Как заработать 500000 рублей без вложений. Кейс Сбер + JetLend
Данный пост не является рекламой банка или сервиса, однако я вставлю реферальную ссылочку, а вдруг кому-то понравится моя идея и он тоже захочет её реализовать, а реферальная ссылка будет небольшим спасибо мне. При этом, как это модно сейчас говорить, информация не является инвестиционной идеей и каждый действует на свой страх и риск, но риски я максимально попытаюсь описать.
У меня созрел план, как ничего не делая заработать 500000 рублей, интересно, добро пожаловать, вот мой план и его реализация.
1. Нам понадобится Сбер, или любой другой банк. Сбер я выбрал, т.к. у него были очень хорошие условия по потребительскому кредиту(может и не очень хорошие, но в моём кейсе они максимально эффективные и ниже поймёте почему).
2. Нам нужен сервис JetLend — сервис собирает деньги с физических/юридических лиц и даёт в долг другим предпринимателям в долг под проценты. Самая главная фишка сервиса, на мой взгляд, это диверсификация денежных средств между большим количеством заёмщиков, т.е. если один заёмщик не сможет платить, то это не сильно скажется на вашем портфеле.
План звучит просто: берём потребительский кредит в Сбере и вкладываем в JetLend.
В конце статьи будет ссылка на таблицу, где будет полная раскладка по плану, так что, оставайтесь с нами 🙂
Необходимые, но необязательные условия:
- Вы получаете зарплату в Сбербанке — это даст вам хорошие условия по кредиту + даст дополнительно кеш бек в виде СберСпасибо — 1% (для правильного понимания, если кредит идёт под 15%, а кредит на 100000 рублей, то кешбек составит 100000*0,01 = 1000 СберСпасибо).
- У вас есть Подписка СберПрайм+, что даст вам ещё 1,5% кешбека СберСпасибо. На момент написания СберПрайм+ стоит 4000 рублей на год, что с лихвой окупится в нашем кейсе.
- Вы должны быть новым клиентом JetLend и зарегистрироваться по моей реферальной ссылка(шутка, не обязательно реферальной).
- Вам должны одобрить кредит, на значительную сумму. В моём случае мне одобрили кредит на сумму 6 872 000 рублей.
- Вы первый раз берёте потребительский кредит в Сбере за год, тогда первый месяц ставка по кредиту будет 4%.
- Получить хорошую ставку, конечно же чем меньше, тем лучше. В моём случае ставка составила со второго месяца 15,65% (кредит был одобрен до поднятия ключевой ставки ЦБ, поэтому текущие ставки могут поменяться)
- В кредите нет никаких скрытых платежей, страховки, комиссий и других платежей. Не знаю как поднялась рука написать хорошее про Сбер, но в этом случае Сбер играет честно, чего и другим банкам желаю.
- Для минимизации налогов я работаю через ИП, УСН. Налог составляет 6%, в случае, если будете работать через физика, то подоходный налог составит 13%.
- Бонус от JetLend новым клиентам. На мою сумму JetLend предложил мне бонус в виде 5% годовых на сумму пополнения в течении 8,5 месяцев(в моих расчётах я брал 8 месяцев), что не может не радовать.
Если вы ещё не зарегистрировались, то вот реферальная ссылка для читателей:
Всем хорошего дня и ищите возможности зарабатывать!
2K показов
1.7K открытий
28 комментариев
Написать комментарий.
Захотелось перечитать Буратино, про поле чудес ��
Вы верите картинке из личного кабинета Jetlend с доходностью? Сами пробовали посчитать на основании вашего РЕАЛЬНОГО денежного потока?
Развернуть ветку
Задумался над вопросом поэтому решил разобраться, но оказалось всё не так просто. Потому что тут нет реального вывода денег, и соответственно надо думать над подходом подсчёта.
Если интересно, я по той же ссылке выгрузил всю статистику чуть больше чем за 4 месяца и примерно прикинул сколько будет доходность, в целом она совпадает с тем, что показывает JL.
Что не учитываю:
1. Скорость покупки займов.
2. Вторичный ранок считается, но кажется справедливо считать доход если покупаешь меньше номинала.
3. Если например кредит выдан через 2 недели, то за 4 календарных месяца пройдёт 3.5 месяца и доход за 4ый месяц ещё не начислился, хотя по уму надо бы считать доход за 2 недели.
Если есть желание как-то разобраться и сделать правильную методологию, и опровергнуть JL, а было бы реально круто предъявить им если они обманывают ,то циферки тут:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/13NATaGiE2Sc_Naaqa7z4WliP8iyD1aJ7VB_sFXyplIU/edit#gid=774385930
План Параметр,Значение,Месяц,Основной долг,Проценты,Итого платёж,Остаток долга,Сбер Спасибо,Итого…
docs.google.com
Развернуть ветку
Для оценки годовой доходности используйте XIRR. На вход — массив платежей (дата, сумма). По вашему счету в банке, с которого вы вложили и куда выводите обратно. Не имеет значения движение денег внутри платформы. Кстати это относится и к бонусам и к налогам. Платите налог раз в квартал — тогда и отражайте в массиве платежей. Вывод денег не мгновенный с платформы — тоже надо учесть. Ну и т.д. Думаю на примере уже прожитого периода можно прикинуть денежный поток.
Табличку не очень понял. Вы пытаетесь уровнять фактический поток на погашение кредита с каким то расчетным выводом с платформы? Или это фактический вывод?
Развернуть ветку
Это деньги внутри платформы.
Я согласен, что деньги надо учитывать на банковском счёте, поэтому это только ожидаемый расчёт.
Да и в банке тоже надо снять, а то мало ли что с банком случится.
Развернуть ветку
Интересно — деньги отданые заемщикам — оформлены как предоставленные платформой. если ДжетЛенд обанкротится — то заещики будут должны кредиторам? ДжетЛенд перестает быть посредником, тогда кто будет собирать долги?
Развернуть ветку
Интересная схема)) никогда не понимал почему банки сами не вкладывают в это))
Развернуть ветку
Вкладывают, но у них другой риск менеджмент.
Развернуть ветку
Инвестиции на кредитные средства, в малый бизнес, да ещё и в России?!
Вполне рабочий способ расшатать себе психику)
Развернуть ветку
Риски несомненно есть, давай кредит в больших суммах небольшому количеству компаний, действительно нервы шатаются 🙂
Лично меня подход платформы по диверсификации обнадёживает и даёт спать спокойнее.
Но риски несомненно остаются, особенно глобальные, поэтому портфель и тут надо диверсифицировать.
Развернуть ветку
Я тоже в джет инвестирую, но конечно куда более конвервативным подходом, на 5-7% от всего портфеля. С кредитным плечом не полез бы в краудлендинг)
Ну напишите через пол года — год как у вас дела, интересно)
В любом случае желаю удачи и мощного профита!
Развернуть ветку
Ну я тоже не более 5%, и вот с кредитным плечом решил попробовать, посмотрим. Обязательно напишу и либо прокляну JL, либо потрачу с удовольствием заработанное)
Развернуть ветку
Не взлетит, у вас опыт только 4 месяца, а это еще нет или мало дефолтов. Ждите в итоге 0-5% от инвестиций и убыток в целом от проекта.
Если бы такая схема работала, то jetlend бы сам брал в банке под 15% и вы ему были бы не нужны.
Развернуть ветку
Проблема в том, что юр лицам не дают денег в долг. Даже под 15%.
Те челу с зарплатой в 70к дают ипотеку на 30 лет, а ИП с оборотом в 500-600к в мес, не дают.
По этому, бизнес и берет на таких условиях.
Развернуть ветку
Дают с поручительством физлица точно так же как физлицу. Если речь о суммах не больше цены его имущества 😉 я фин директор, и двум юрлицам в этом году взяли так кредиты. Мсп.
Развернуть ветку
Хорошо, когда у компании есть основные средства, но не всегда это возможно. Например, сейчас часто просят кредит на оборотные средства в маркетах. Или например под будущие поставки, чтобы поставить товар клиенту. А если у ИП в собственности только квартира, которая и то в ипотеке, то возможность получить кредит просто нет.
Плюс банки дают 50-70% от оценочной стоимости актива.
Вероятно конечно у вас кейсы другие, но не у всех они такие. Я вижу это и на платформе и общаясь с бизнесом.
Развернуть ветку
Ну и на jetlendaх берут не десятки миллионов, а штуки.
Если у предпринимателя из имущества лишь квартира в ипотеке, то я бы и частному инвестору рекомендовал обходить его стороной 😉
Развернуть ветку
Тут согласен, но предприниматель же не обманывает и не хочет мошенничать, он хочет развить свой бизнес и ищет пути, и свято в это верит. Если у него не получится, то он рискует прилипнуть вплоть до банкротства. Да, инвестор в этом случае спишет убытки, но и у предпринимателя не лёгкая будет судьба, он прекратит надолго предпринимательскую карьеру.
Вопрос конечно риска и доходности, я сделал свою ставку и просто описал свой кейс, результат увижу через полгода 🙂
Развернуть ветку
Прохиндейский схематоз с шутками-прибаутками привлечь рефералов.
Развернуть ветку
Ну это мой кейс, рефералка бонусом.
Посмотрим что будет через полгода.
Развернуть ветку
ЛЛЛ (Люди Любят Лохотрон) наш ответ МММ. Прям явно пахнет Лёней Голубковым и новыми сапогами. Для тех кто не может помнить Лёню пруф https://www.youtube.com/watch?v=qZAejyN9Hxo&ab_channel=%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0%D0%BD%D0%B0TV
Прошло всего 30 лет =)))
Развернуть ветку
Ох Лёня, Лёня.
Действительно пахнет им, но всё-таки тут реальный сектор, а не фантики, но риски несомненно есть.
Развернуть ветку
Спасибо за проявленный к платформе интерес! Любопытный вариант вложений. Однако, мы напоминаем, что краудлендинг, как и любое инвестирование, подразумевает определенную долю риска и мы не рекомендуем инвестировать на заемные средства.
Развернуть ветку
Звучит как план!
Развернуть ветку
Время покажет, подведу потом итог.
Развернуть ветку
План которому нужно придерживаться
Как пользоваться приложением Сбербанк инвестиции новичку: пошаговая инструкция
Для удобства клиентов Сбер разработал многофункциональное мобильное приложение – Сбербанк Онлайн. Через него можно совершать разные операции: открывать ИИС, выводить деньги, просматривать актуальную информацию о своих брокерских счетах, покупать акции и т.д. В настоящем обзоре подробно написано о базовых функциях приложения Сбербанк инвестиции, как пользоваться ими, каким образом приобрести акции и вывести заработанные деньги.
Регистрация и открытие счета в приложении, на что обратить внимание
Для того, чтобы открыть ИИС через мобильное приложение Сбербанка прежде всего его необходимо скачать на свой телефон. После этого нужно зарегистрироваться в системе:
- Открыть приложение в телефоне и кликнуть на кнопку « Войти в Сбербанк Онлайн ».
- При отсутствии логина нужно перейти по ссылке « Нет логина или идентификатора… ».
- Ввести номер банковской карты, полученной в Сбере.
После выполнения этих действий на телефон клиента придет SMS-сообщение с паролем для входа в систему. Его нужно ввести в соответствующее окно для подтверждения регистрации.
Обратите внимание!
При регистрации в приложении Сбербанк Онлайн на завершающем этапе необходимо будет придумать пароль и 5-значный код для дальнейшего входа.
После входа в личный кабинет у многих начинающих инвесторов возникает вопрос – как открыть и пользоваться инвестициями в сбербанк онлайн?
Открытие индивидуального инвестиционного счета предполагает выполнение следующих шагов:
- После запуска приложения Сбербанк Онлайн, страницу следует прокрутить вниз, выбрать раздел « Инвестиции и пенсии » и нажать на значок « + ».
- На экране отобразятся различные предложения и стратегии по инвестированию. Необходимо спуститься чуть ниже и кликнуть на кнопку « Открыть » в разделе « Индивидуальный инвестиционный счет ».
- На следующей странице нужно изучить справочную информацию, задать нужные параметры и в самом конце выбрать « Открытие брокерского счета ».
Доступ к брокерскому счету будет открыт в течение одного рабочего дня. После создания ИИС сведения о заключенном договоре будут отображаться в кабинете при нажатии вкладки « Инвестиции и пенсии ».
Читайте также
Как купить первую акцию в Сбербанке новичку
Для продажи и покупки акций в Сбере создано специальное приложение – Сбербанк Инвестор. Здесь также можно совершать такие операции: просматривать состояние своих счетов, получать актуальную информацию о текущих котировках на рынке, брать инвестиционные идеи и т.д.
Проблемы с брокером?
Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь��
Для того, чтобы купить акцию через Сбербанк Инвестор, необходимо выполнить следующие шаги:
- Зайти в приложение и выбрать вкладку « Рынок ». В этом разделе находится полный список доступных к покупке акций, облигаций и т.д.
- Просмотрев разные варианты, следует выбрать заинтересовавшую позицию и кликнуть по ней.
- Изучив информацию о выбранной акции, нужно нажать на кнопку « Купить ».
- Ввести пароль из SMS и нажатие на кнопку « Продолжить ». Сообщение придет на телефон сразу после выбора операции по покупке акции.
- На следующем этапе будет отражена цена акции на рынке и общая сумма инвестирования в зависимости от количества приобретаемых лотов. Вбив нужные параметры, следует нажать на кнопку « Купить ».
- Далее нужно подтвердить операцию, нажав на соответствующую кнопку.
Обратите внимание!
Сведения о купленной акции можно посмотреть в разделе ИИС. Здесь отобразятся такие данные: общий объем инвестирования, цена приобретения, текущая цена, количество лотов.
Каким образом вывести деньги с брокерского счета
Прежде чем вывести деньги с ИИС нужно детально изучить условия проведения такой операции.
Во-первых, при выводе финансов индивидуальный инвестиционный счет автоматически закрывается.
Во-вторых, если операция по выводу совершена до истечения 3 лет (с момента открытия счета), то инвестор не сможет воспользоваться налоговыми льготами. Если он их уже получил – придется вернуть. Итак, процедура вывода денег с ИИС в приложении Сбербанка имеет следующий вид:
- Необходимо зайти в приложение Сбер Инвестор и выбор вкладки « Прочее ».
- На открывшейся странице нужно выбрать вкладку « Переводы и выводы ».
- Далее нужно нажать на кнопку « Вывести », ввести в соответствующее поле код из SMS и нажать « Продолжить ».
- Системой будет сформировано поручение на вывод денег. Здесь нужно указать сумму и нажать на кнопку « Отправить ».
После выполнения всех шагов на экране появится сообщение о том, что поручение успешно отправлено. В течение нескольких часов деньги будут зачислены на счет.
Читайте также
Развитие в инвестировании в Сбербанке
Инвестор из Сбербанка может выбрать разные варианты действий. Можно самостоятельно продумывать стратегию дальнейшего развития или же воспользоваться уже готовыми решениями.
Так, в настоящее время в Сбере на выбор инвесторов представлены два вида стратегий:
- «Накопительная» – рассчитана на получение дохода в пределах 6-9% (в год) при минимальном уровне риска.
- «Российские акции» – предполагает покупку акций крупнейших компаний России. Для такого варианта характерен большой доход и высокий уровень риска.
Кроме того, в разделе « Идеи » приложения Сбербанк Инвестор аналитики банка сформировали несколько групп ценных бумаг, представленных на рынке. Они сгруппированы по степени риска. Клиент может выбрать отдельную ценную бумагу или же собрать свой собственный инвестиционный портфель.
В целом, разобраться с сервисом и понять, каким образом открывать ИИС в Сбер Инвестиции, как пользоваться приложением и проводить основные операции (покупка/продажа акций, вывод денег и т.д.), поможет демо-версия этой программы. Сбер разработал ее специально в помощь новичкам.
Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке? Мнение экспертов
Инвестированием в наши дни занимаются практически все. Например, образование и занятие спортом это тоже инвестирование, так как является вкладом в будущее. Получить благо в перспективе невозможно, если в настоящем ничего для этого не сделать. Инвестиции это интеллектуальные, денежные, материальные вложения, которые в будущем приведут к получению дохода или обеспечат заработок. В экономическом плане инвестирование – это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их преумножения.
О том как инвестировать в Сбербанке читайте в статье
Куда вложить деньги физическим лицам
Российские граждане имеют много возможных вариантов инвестирования своих средств. Выбор зависит от целей и сроков накопления, финансовых возможностей и степени готовности к риску. Рассмотрим наиболее популярные варианты инвестирования через Сбербанк.
Инвестиции через брокерский счет
Обычный человек не может напрямую совершать операции с ценными бумагами. Для этого нужен профессиональный участник рынка брокер. Наличие брокерского счета приравнивается к вашему кошельку. Именно с брокерского вы покупаете себе валюту или ценные бумаги, то есть инвестируете с целью получения дохода.
Открыть брокерский счет можно бесплатно в приложении Сбербанк онлайн. А покупать различные активы вы можете через мобильное приложение Сбербанк Инвестор и торговые терминалы КВИК.
Сбербанк дает возможность совершать сделки на различных рынках:
- Фондовом (акции, облигации, фонды, пифы и депозитарные расписки),
- Валютном (доллары, евро),
- Срочном с рискованными инструментами (фьючерсы, опционы),
- Внебиржевом (акции и другие бумаги в иностранной валюте).
Инвестиции в облигации
Облигации — самый консервативный инвестиционный инструмент. Государство выпускает облигации и тем самым занимает у инвестора деньги. За время владения ценной бумагой выплачиваются проценты (купонный доход). В конце обозначенного срока государство обязуется выкупить облигации по номиналу.
Как выгодно сменить брокера?
Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь��
Облигации выпускаются на определенный срок, обычно от 1 года до 10 лет. Торгуются на бирже и владелец может в любой момент продать их. При этом он сохранит купонный доход, накопленный за каждый день владения.
Основной показатель при определении общего дохода облигации является ее доходность к погашению. Номинал большинства облигации при выпуске составляет 1000 рублей. После выпуска их цена меняется: становится выше или ниже номинала в зависимости от спроса, ставки ЦБ и других факторов. От текущей цены облигации меняется и ее доходность к погашению. Чем ниже ее цена при покупке, тем выше доходность к погашению.
Вы купили облигацию номиналом 1000 рублей сроком на 1 год, купон 8%, выплата раз в полгода.
Но решили продать облигацию на вторичном рынке через 3 месяца (91 день). Цена продажи будет определяться рыночной, например, 1005 рублей + сумма НКД (накопленный купонный доход) за время владения 19,94 рубля. То есть 1024,94 рубля вы получите при продаже.
Покупатель в следующий срок выплаты купона получит доход не за фактический срок владения облигацией, а полностью за весь купонный период, получив обратно уплаченный НКД.
Для покупки облигации вам нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Все это можно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк инвестор. Во вкладке Рынок можно выбрать интересующие вас облигации. На экране каждой облигации отображается текущая цена, доходность к погашению, размер НКД, купонного дохода, дата ближайшей выплаты и погашения.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
ИИС — особый вид брокерского либо счета доверительного управления. Это хороший и законный способ налоговой экономии, если вы инвестируете на российском финансовом рынке.
Особенностью ИИС — открывается минимум на 3 года, вывести деньги на счет раньше можно, но тогда теряется вся налоговая экономия. Частичное изъятие тоже запрещено.
Если вы хотите самостоятельно принимать решения, куда инвестировать, какие активы покупать, то нужно открыть ИИС у российского брокера, например, Сбербанк. В противном случае вам подойдет ИИС доверительного управления в управляющей компании.
Есть два вида ИИС тип «А» и тип «Б». Чтобы выбрать, какой подходит, нужно ответить на вопросы:
| ИИС типа «А» | ИИС типа «Б» | |
|---|---|---|
| Если у вас есть официальный доход, который облагается по ставке 13%? | есть | нет |
| Вы собираетесь довольно рискованно инвестировать в иностранной валюте? | нет | да |
| Или вы хотите инвестировать более консервативно и со льготным налогообложением? | да | нет |
ИИС типа «А» открывается на 3 года. Каждый год вы имеете право на налоговый вычет до 400 тыс. рублей, но не более внесенной суммы. С прибыли, которую вы получите за годы инвестирования, возьмут налог 13%.
Клиент каждый месяц откладывает по 30 тыс. рублей и покупает ОФЗ 8% годовых. По итогам года он подает декларацию и возвращает 13% оттого, что он вложил + 8% по ОФЗ.
Итого за первый год доходность 21%.
ИИС типа «Б» подразумевает, что вычета у вас не будет. Но на выходе с результата вашей деятельности не возьмут налог 13%.
- Вносить можно только рубли.
- Нужно выбрать только один тип вычета, совместить оба нельзя.
- 1 инвестор – 1 ИИС.
- Максимальная сумма взноса в год 1мнл. рублей.
- Минимальный срок 3 года, можно больше.
- Выбор типа ИИС происходит по вашим действиям в течение всего срока действия. То есть подаете декларацию на возмещение 13%, значит, выбрали тип «А», иначе тип «Б».
Открыть ИИС и перевести на него деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк онлайн. Инвестировать на ИИС можно в приложении Сбербанк Инвестор. Подать заявление на вычет можно в электронном виде на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика или через Госуслуги.
Прочитайте статью
Инвестиции в фонды
Сбербанк дает возможность совершать операции с паевыми (ПИФы) и биржевыми инвестиционными фондами (ETF).
ETF чем-то похож на ПИФ, но всегда следует за определенным индексом. Например, индекс S&P 500, индекс на золото, серебро, индекс на акции крупнейших компаний развивающихся стран, индекс на китайский рынок и т.д.
В ETF нет активного управления, это фонд, который четко следует за выбранным индексом, и его можно купить на бирже.
ETF – это способ быстро и за минимальные деньги получить готовый портфель из много ценных бумаг.
Например, купив, ETF на индекс S&P 500, вы покупаете весь индекс S&P 500. Если хотите вложить в британский рынок, покупаете ETF на британские акции и получаете портфель из акций крупнейших британских компаний.
В чем отличие от ПИФа:
- Так как ETF это биржевой фонд, то работа с ним такая же, как с обычными ценными бумагами, которые торгуются на бирже. То есть можно покупать, продавать, закладывать, спекулировать и т.д. С ПИФом это сделать невозможно. Поэтому плюс ETF — это вариативность возможных операций с ними.
- Также в случае с ETF нет скидок и надбавок, то есть комиссий за вход и преждевременный выход.
- Порог входа в ETF достаточно комфортен для большинства инвесторов.
- В ETF очень низкие комиссии за управление, так как ETF следует за индексом и активное управление отсутствует.
Чтобы купить любой вид фондов, нужно в мобильном приложении Сбербанк Инвест зайти на вкладку «Рынки» и выбрать интересующий вас фонд. Там можно совершить операции со всеми паевыми и биржевыми инвестиционными фондами, которые торгуются на Московской бирже.
Инвестиции в акции
Акция – это ценная бумага, которая дает право на долю в компании.
Они бывают обычные и привилегированные. Обычные дают право участвовать в собрании акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают право голосовать, зато по ним регулярно и гарантированно начисляются дивиденды. Дивиденды выплачиваются и по обычным акциям, если такое решение было утверждено голосованием на собрании акционеров.
Инвестируя в акции, можно зарабатывать на дивидендах и получить доход при продаже акции в случае роста их стоимости.
Цена акции зависит от множества факторов и нужно быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акции может падать. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями на протяжении нескольких лет.
Дивиденды и доход от продажи акций облагается НДФЛ по ставке 13%. Налоговую декларацию заполнять не нужно. Банк выступает в качестве налогового агента и перечисляет денежные средства уже с учетом суммы удержанного налога.
Для покупки акций нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке Рынок нужно выбрать интересующую вас акцию.
Инвестиции в драгоценные металлы
Памятные и инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия. Всё это инструменты для долгосрочных инвестиций, необычные подарки, предметы коллекций.
Безрисковые инвестиции в Сбербанке – депозиты и вклады
Депозиты и вклады – это наиболее легкий путь для инвестирования денег. Риск лишиться денег сводится к нулю. Такой порядок действий подходит тем, кто ценит надежность и стабильность, новичкам.
Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Депозит – это вид хранения ценностей, но необязательно денег. Это могут быть ценные бумаги, акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.
Рассмотрим ниже популярные виды вкладов Сбербанка:
| Вклад «Сохраняй» Девиз тарифа «Помочь сберечь накоплениям и получить максимальный доход» | Вклад «Пополняй» Девиз тарифа «Вклад, на котором удобно копить» | Вклад «Пенсионный плюс» Девиз тарифа «Получайте доход от пенсионных и социальных зачислений» |
| Ставка до 3,56%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия и пополнения Срок вклада от 1 месяца до 3 лет | Ставка до 3,09%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия С пополнениемСрок вклада от 3 месяцев до 3 лет | Ставка до 3,67%Сумма от 1 рубля Снятие причисленных процентов С пополнением Срок вклада 3 года |
Стоит ли инвестировать в Сбербанке?
Чтобы ответить на этот вопрос, как заработать на инвестициях в Сбербанке и стоит ли это делать, нужно рассмотреть все плюсы и минусы выбора этого брокера.
- надежность, стабильность;
- возможность открытия ИИС;
- наличие мобильного приложения;
- низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный»;
- купоны и дивиденды можно отправлять на обычный счет. Затем можно пополнять ИИС или тратить на собственные нужды.
- неудобное неинформативное приложение с ограниченным функционалом;
- необходимость ждать подтверждения по смс и терять время на покупку;
- приложение часто зависает;
- ограниченный выбор инвестиционных возможностей, нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу для покупки акций американских компаний;
- сомнительные предложения: доверительное управление, инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни;
- неоперативная поддержка, отвечают долго или не отвечают вообще;
- отзыв многих пользователей негативный и они выбирают другого брокера.
Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц
Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.
Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.
Почему Сбербанк?
Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны. И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц. Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.
Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.
Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.
Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.
Моя история со Сбербанком
Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику. В последующие годы, на всех коррекциях и снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги. В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.
Сбербанк акции обыкновенные:
21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.
Сбербанк акции привилегированные:
4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.
Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:
На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:
Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?
Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.
Сбербанк акции обыкновенные:
21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.
Сбербанк акции привилегированные:
4600 шт. * 16 руб. = 73600руб.
Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.
13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.
Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.
Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:
Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?
Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.
Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.
Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.
И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.
Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.
Минусы, риски, слабые стороны:
- санкционная риторика затихла, но риски не исчезли полностью,
- банк показывает хорошие финансовые результаты, но темпы роста уменьшаются,
- кампания по отзыву Центральным Банком банковских лицензий явно пошла на спад,
- на пятки Сбербанку наступают продвинутые в области финтеха, частные банки, например Тинькофф,
- акция из растущей + дивиденды превращается в дивидендную.
Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.
Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.
Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.
Если вам понравилось статья, то ставьте лайк.
Желаю вам удачных инвестиций.
И да пребудет с вами сила сложного процента!