Как закрыть ИИС правильно без потери вычета
ИИС привлекает инвесторов тем, что дает возможность уменьшить налоговое бремя. Однако при этом есть ряд правил, нарушение которых приводит не только к исчезновению всех льгот, но и к уплате пени. Выясним, что произойдет, если закрыть ИИС раньше 3 лет, и как не потерять налоговые вычеты.
Когда можно закрывать ИИС без потери вычета
- Вычет типа А. Подразумевает возврат НДФЛ в размере 13% с вносимой на ИИС суммы. При этом получить обратно от государства можно не более 52 000 руб. в год.
- Вычет типа Б. Предполагает освобождение инвестора от налога на прибыль, полученную в результате торгов на фондовой бирже.
Индивидуальный инвестиционный счет можно закрыть без потери налоговых льгот только после 3-х лет с момента заключения договора с брокером. При этом отсчет времени идет именно с даты подписания договора, а не с первого внесения средств.
Если закрыть ИИС досрочно
Если закрыть инвестиционный счет раньше чем через три года с момента его открытия, инвестор автоматически теряет право на налоговые льготы. Если клиент брокера уже успел воспользоваться одним из типов вычета, государство потребует его возврат.
Например. По вычету типа А потребуется не только перечислить в пользу налоговой службы полученные от государства денежные средства, то и уплатить пени за несвоевременную уплату налога. Пени начисляются каждый день, прошедший с момента получения перевода от ФНС до возврата средств в размере ключевой ставки ЦБ, разделенной на 300.
Что касается вычета типа Б, то тут с возвратом льгот все намного легче. Если ИИС закрывается до того, как его срок существования достиг трех лет, и при этом была получена прибыль с ценных бумаг, то государство просто удержит с инвестора налог в 13% с чистой прибыли при выводе средств.
Варианты закрытия
По российскому законодательству есть два варианта, как закрыть ИИС.
- Продать ценные бумаги и расторгнуть договор со своим брокером. Если это сделать раньше чем через 3 года, инвестор вынужден будет вернуть государству льготы, которыми успел воспользоваться, и уплатить пени по льготе типа А. Однако если не была зафиксирована прибыль по бумагам (вычет типа Б) или не подавалась декларация 3-НДФЛ в налоговую для получения 13% возврата (вычет типа А), тогда при досрочном закрытии возвращать государству ничего не нужно.
- Перевести ИИС к другому брокеру. В данном случае инвестор сохранит право на получение льгот, государство ничего удерживать не будет, а срок жизни инвестиционного счета продолжится. При этом имейте в виду, что после перевода активов от одного брокера к другому старый ИИС будет автоматически закрываться.
Если вы не намерены больше держать деньги на ИИС, тогда у вас только один вариант – закрывать счет. Однако если вы недовольны обслуживанием и тарифами текущего брокера, у которого открыт ИИС, не обязательно для этого расторгать договор, а потом заново открывать счет у нового биржевого посредника. Лучше оформить стандартный перевод ценных бумаг. Так вы не потеряете льготы и сохраните временной период с момента открытия первого ИИС.
Внимание! В российской практике есть и третий вариант, как закрыть ИИС. Перевести все ценные бумаги на обычный брокерский счет. Однако это довольно сложный способ, и не все брокеры имеют такую услугу. У такого метода есть множество минусов. Невыгодно для счетов с вычетом на доход (тип Б), а также взимаются дополнительные комиссии.
Как закрыть ИИС — пошаговая инструкция
Разберем пошагово, как правильно закрыть ИИС в каждом из вариантов.
Продажа ценных бумаг
Чтобы закрыть ИИС и вывести деньги, необходимо:
- Продать все ценные бумаги, имеющиеся на инвестиционном счете, и дождаться того момента, когда деньги с продажи активов станут доступными для вывода. Помните! В зависимости от типа бумаги, вывод средств становится возможным максимум через 2 дня. Если же у вас есть иностранная валюта, ее тоже следует продать и перевести в рубли.
- После окончания всех расчетов в онлайн-приложении брокера перейдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Закрыть ИИС». Деньги поступят на указанный вами банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам договор с брокером будет расторгнут в течение 30 календарных дней автоматически. Есть и иной способ закрыть ИИС – обратиться напрямую в офис своего брокера и сообщить о намерении закрыть счет. Для этого вам потребуется только паспорт РФ.
Перевод ИИС другому брокеру
Для смены биржевого посредника необходимо:
- Открыть индивидуальный инвестиционный счет у нового брокера и подать поручение на перевод ценных бумаг. Также нужно будет предоставить реквизиты места хранения ваших активов у текущего посредника.
- Обратиться к своему действующему брокеру и подать поручение на списание ценных бумаг. При этом не забудьте уточнить код переводимых ценных бумаг, указать реквизиты счета депо и запросить отчет, в котором будет отражен период, подтверждающий факт владения ценными бумагами.
Важно! При переводе средств с вас обязательно спишут комиссию: за зачисление денег, их вывод и перенос каждого выпуска ценных бумаг. Нередко сумма потерь при переводе может оказаться больше, чем при продаже всех бумаг у одного брокера и их покупке у нового. При этом помните, что нельзя владеть более чем одним ИИС. В случае перевода важно уложиться в 30 календарных дней. За нарушение этих правил ФНС имеет право не предоставлять вам никакие льготы.
Перевод активов с ИИС на брокерский счет
Прежде чем перевести бумаги на брокерский счет, узнайте у своего брокера о наличии возможности закрыть ИИС таким способом. Если можно, тогда от инвестора потребуется только заполнить заявление на закрытие счета с отметкой о переводе активов на брокерский счет. С вас также удержат комиссию. Как правило, сбор взимается за перевод бумаг каждой компании.
Как закрыть ИИС с иностранными акциями
Процедура закрытия ИИС с зарубежными активами аналогична тому, как мы поступаем с российскими бумагами. Продаем и отправляем брокеру заявление на закрытие счета.
Однако что происходит с акциями при закрытии ИИС сейчас? В связи с введением западных санкций против банковского сектора российские граждане не могут пока торговать иностранными ценными бумагами. Если вы намерены закрыть ИИС с акциями, а у вас на счету бумаги иностранного эмитента, то продать такие активы вы не сможете. В такой ситуации у инвестора есть только один вариант – перевести иностранные акции с ИИС на брокерский счет. Только после этого закрытие ИИС пройдет успешно.
Внимание! В законе «О рынке ценных бумаг» нет требований по ограничению перевода активов на брокерский счет клиента. Однако не все российские брокеры имеют техническую возможность провести данную операцию. Уточняйте информацию о переводе иностранных активов на брокерский счет у своего посредника.
Что учесть при закрытии индивидуального инвестиционного счета
При закрытии ИИС следует обращать внимание на следующие моменты:
- Когда был открыт счет. При досрочном закрытии ИИС (менее 3-х лет) инвестор лишается налоговых льгот со стороны государства.
- Какие условия по закрытию счета. В данном случае инвестора интересует такие детали: можно ли закрыть ИИС удаленно, есть ли возможность перевести активы на брокерский счет, каков размер налога при закрытии ИИС.
Помните! ИИС не имеет ограниченного срока на существование. Единственная причина закрытия инвестиционного счета – это желание инвестора, которое можно объяснить банкротством брокера, срочной потребностью в деньгах или нежеланием больше заниматься инвестициями.
Популярные вопросы
Можно ли закрыть ИИС и сразу открыть новый?
Да, можно. При этом вы даже можете открыть новый ИИС у другого брокера сразу же после подачи заявления на закрытие первого счета.
Сколько по времени закрывается ИИС?
Срок закрытия ИИС составляет не более 30 календарных дней.
Как закрыть ИИС, если акции заблокированы?
Если ценные бумаги нельзя продать, а ИИС нужно закрыть, тогда переводите ваши активы на брокерский счет. Законом это не запрещено, однако не все брокеры могут осуществить данный перевод.
Можно ли вывести деньги с ИИС, не закрывая счет?
Частичный вывод средств с индивидуального инвестиционного счета не предусмотрен. Если вам нужны денежные средства, придется выводить все деньги, а сам ИИС будет закрываться. При этом некоторые брокеры (например, ВТБ и Сбербанк) предлагают клиентам покупать активы на ИИС, а получать дивиденды и купоны на свои банковские карты. Обходить ограничение таким способом могут не все российские брокеры.
Сбербанк брокер когда переведет иис
Вносить на ИИС можно до 1 000 000 рублей в год. Однако максимальная сумма взноса на ИИС, с которой можно получить вычет, — 400 000 рублей. То есть вернуть получится до 52 000 рублей в год (но не более 60 000 рублей, если был удержан НДФЛ 15%). При этом сумма вычета ограничена размером реально уплаченных налогов.
Важно: налог должен быть фактически уплачен (например, НДФЛ удержан с зарплаты, сдачи в аренду, процентов по вкладам и др.).
Открываете ИИС. Например, вы можете открыть и пополнять брокерский ИИС в Сбере.
Вносите на счет до 1 000 000 рублей. Взносы можно повторять каждый год.
С каждого взноса вы получаете налоговый вычет (до 52 000 рублей при уплате НДФЛ 13% или до 60 000 рублей при уплате НДФЛ 15%).
Через 3 года вы можете закрыть счет и вывести деньги с инвестиционным доходом, полученным от операций с ценными бумагами или продолжать пользоваться ИИС, т. к. он бессрочный.
Рассмотрим несколько ситуаций. Сколько денег вы получите в виде возврата налога (налогового вычета) в зависимости от вашего годового дохода и суммы взноса на ИИС.
Допустим, ваш официальный доход за год составил 100 000 рублей. Фактически вы заплатили 13 000 рублей налогов. Даже если вы внесли на ИИС 300 000 рублей, возврат не может быть более 13 000 рублей. Именно эту сумму вы получите.
Размер налогового вычета ограничен суммой в 400 000 рублей в год, то есть вернуть можно только 52 000 рублей.
Если официальный доход за год составил 600 000 рублей, фактически вы заплатили 78 000 рублей НДФЛ. Допустим, за этот год вы внесли на ИИС 300 000 рублей. Вы сможете вернуть 39 000 рублей.
Допустим, официальный доход за год составил 1 000 000 рублей, фактически уплачено 130 000 рублей налогов. И за этот год на ИИС вы внесли 600 000 рублей. В этом случае вам вернут 52 000 рублей. Это максимальная сумма возврата налога за год, даже если вы внесли на ИИС больше 400 000 рублей.
Вычет на доход
Подходит активно торгующим инвесторам, нацеленным зарабатывать на рынке более 20% годовых.
Получить этот вычет можно в момент закрытия ИИС, не ранее чем через 3 года с даты открытия.
На данный вычет имеют право те, кто не пользовались вычетом на взнос.
Для получения налогового вычета на взнос необходимо передать документы в ФНС России одним из следующих способов: через личный кабинет на сайте ФНС России, через личный кабинет на сайте Госуслуги, через платный сервис по возврату налогов. Например, на сайте СберБанка, лично обратившись в ФНС России в вашем городе.
Как оформить налоговый вычет?
Для получения налогового вычета на доход перед закрытием ИИС брокеру необходимо представить следующие документы.
Что произойдет, если вывести деньги с ИИС до истечения трехлетнего срока?
Вывести средства с ИИС можно в любой момент времени, ограничений нет. Но если вы это сделаете ранее трех лет с момента открытия, то потеряете право на налоговые льготы. Если при этом вы уже получали вычет на взнос, придется вернуть его ФНС и заплатить пени. Закрытие счета ИИС с целью перевода его в другую компанию не будет вести к потере льготы, так как срок его действия не будет прерван.
Справка, подтверждающая получение дохода, облагаемого по ставке 13% и 15%, в соответствующем налоговом периоде. Например, справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее она называлась 2-НДФЛ).
Условия инвестирования
Можно открыть только один индивидуальный инвестиционный счет.
Совместить оба типа вычета нельзя.
Выбрать тип вычета можно в течение срока действия ИИС, но получить налоговый вычет можно только за предыдущие 3 года.
Минимальный срок действия счета — 3 года с момента открытия счета.
Частичное снятие невозможно, доступен только полный вывод средств при закрытии счета.
Если вы хотите перевести ИИС к другому брокеру, то старый счет нужно закрыть в течение 30 дней.
При досрочном закрытии счета вы обязаны вернуть государству налоговый вычет и заплатить пени.
Пополнить счет можно только рублями, максимальная сумма взноса — 1 000 000 рублей в течение календарного года.
Отсутствует налоговый вычет на долгосрочное владение бумагами более 3 лет (ЛДВ).
ИИС от управляющей компании
Наталья, вы упоминали, что вас интересует работа с управляющей компанией. Если вы не готовы самостоятельно совершать сделки на ИИС, можете открыть его в управляющей компании и выбрать готовую стратегию инвестирования.
В рамках доверительного управления ИИС — это счет, на который инвестор (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющая компания инвестирует эти денежные средства в акции, облигации и другие ценные бумаги.
ИИС, открытый в управляющей компании, предполагает наличие готовой инвестиционной стратегии, нацеленной на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по банковским депозитам в рублях, за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также активного управления портфелем акций или облигаций различных эмитентов с ограничением рисков на определенном уровне. Также стратегия может предполагать инвестирование в инвестиционные паи биржевых паевых инвестиционных фондов, открытых паевых фондов и в депозитарные расписки.
ИИС позволяет не только получить потенциальный доход за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат купонов по облигациям, но и увеличить сумму инвестиций на 13% (15%) за счет налогового вычета. Вы вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца. Открыть ИИС с готовой стратегией дистанционно можно, например, в «Сбербанк Онлайн».
ИИС Сбербанк 2023 – 2024 — как открыть, закрыть и получить вычет
Помимо покупки ценных бумаг через брокерский счет, в 2015 году государство предложило гражданам дополнительный способ приумножить капитал на бирже, открыв у брокера ИИС. Узнаем в статье, что это за счет, какие у него есть преимущества и как получить налоговый вычет по ИИС в Сбербанке.
Как открыть ИИС в Сбербанке — инструкция
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) представляет собой разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Открыть подобный счет имеет право каждый российский инвестор. В Сбербанке есть два способа, как это можно сделать.
Через Сбербанк Онлайн
Откройте на своем смартфоне приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите в раздел «Сервисы», затем во вкладку «Инвестиции» и выберите категорию «Все инструменты». В новом окне нажмите на кнопку «ИИС». Выберите все условия по обслуживанию счета: доверительное или самостоятельное управление, тип налогового вычета, тарифный план и т. д. Подтвердите открытие ИИС.
Важно! Открыть инвестиционный счет онлайн можно тем гражданам, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.
В отделении банка
Открыть ИИС можно также в любом офисе Сбербанка. Для этого необходимо обратиться к сотруднику банка с просьбой открыть инвестиционный счет; ознакомиться с тарифами и условиями ИИС, которые предлагает Сбербанк; заполнить анкету. После этого останется только подписать договор об открытии счета.
Вне зависимости от того, какой способ открытия ИИС выберет инвестор, оформление документов осуществляется моментально. Пополнить счет и начать торговать на фондовом рынке можно сразу.
Как работает индивидуальный инвестиционный счет в СберИнвестиции
Объясним, как работает ИИС в Сбербанке простыми словами.
Условия
- индивидуальный инвестиционный счет доступен только для российских граждан;
- финансовые операции можно проводить исключительно на отечественных биржевых площадках (например, Московская и Санкт-Петербургская биржи);
- договор действует от 3-х лет;
- досрочное закрытие счета возможно при условии возмещения всех полученных льгот;
- максимальная сумма годового пополнения счета – 1 млн рублей;
- снять частично деньги невозможно, в противном случае придется снимать все деньги, а счет будет закрываться.
- пополнить ИИС можно только с помощью российской валюты;
- объединить ИИС и брокерский счет нельзя. Перевести активы из одного счета в другой также запрещено.
По российскому законодательству у каждого инвестора может быть только один ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, то первый счет необходимо закрыть в течение месяца. Если это правило было нарушено, Федеральная налоговая служба вправе отказать такому инвестору в предоставлении налоговых льгот.
Тарифы и комиссии
В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счету. При изменении тарифного плана основного счета тарифный план ИИС будет изменен автоматически.
Тарифы и комиссии индивидуального инвестиционного счета:
Ежедневный объем сделок на фондовом рынке Мосбиржи
до 1 000 000 руб.
1 000 000–50 000 000 руб.
от 50 000 001 руб.
Ежедневный объем сделок, поданных по телефону
250 001–1 000 000 руб.
1 000 000–50 000 000 руб.
от 50 000 001 руб.
Ежедневный объем сделок на валютном рынке Мосбиржи
До 100 000 000 руб.
От 100 000 001 руб.
Ежедневный объем сделок на срочном рынке Мосбиржи
За совершение срочных сделок
За принудительное закрытие позиций
Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.
Стратегии
По состоянию на июль 2023 года в Сбербанке действуют три инвестиционные стратегии по управлению активами:
Доходность за год
— инструменты денежного рынка (30%);
— акции SPDR GOLD SHARES (30%).
— Корпоративные облигации (60%);
— государственные облигации (30%);
— российские акции (10%).
— природные ресурсы (15,9%);
— товары повседневного спроса (3,1%);
— товары длительного спроса (2,3%);
Инвестиции в готовые стратегии от аналитиков Сбербанка пользуются большим спросом у частных инвесторов. Доверительное управление не предполагает от вкладчика самостоятельных действий по выбору подходящих финансовых инструментов для получения ожидаемого дохода.
Что можно покупать на ИИС в Сбере
Каждому обладателю ИИС доступны для торгов валютный, фондовый, срочный и внебиржевой рынки. Поэтому покупать можно любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках. Например, российские и зарубежные акции, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, ПИФы, опционы и фьючерсы.
Внимание! Для начинающих инвесторов внебиржевой рынок не подойдет. Без существенного опыта работы с ценными бумагами торги на данной площадке сопряжены с высоким уровнем риска.
Как пополнять счет
Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.
Через Сбербанк Онлайн
Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.
В отделении банка
Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.
По реквизитам
Откройте мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.
Внимание! При пополнении счета по реквизитам через другой банк нередко берут комиссию за транзакцию. Размер сбора уточняйте у банка-отправителя.
Как вывести деньги с ИИС Сбербанк
Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней.
Режим торгов Т0 означает, что вывод средств можно осуществить сразу же после продажи. К таким бумагам относят некоторые корпоративные облигации.
Режим торгов Т+1 говорит инвестору о том, что вывести деньги можно на следующий рабочий день. Среди бумаг, например, облигации федерального займа (ОФЗ).
Режим торгов Т+2. Самый распространенный тип торгов. Означает, что деньги от продажи станут доступными для вывода только через 2 рабочих дня. К ним относят акции, депозитарные расписки, ETF, корпоративные облигации, еврооблигации.
Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:
- Через приложение «Сбербанк Инвестор». Зайдите в личный профиль, откройте свой ИИС и нажмите «Вывод средств», предварительно указав банковский счет для перевода.
- Через отделение Сбербанка. Зайдите в офис брокерского обслуживания клиентов Сбера и попросите оператора произвести вывод средств с ИИС.
- По телефону горячей линии. Вы запрашиваете у оператора по горячей линии 8 800 555 55 71 вывод средств с ИИС, проговариваете свои паспортные данные и СМС-код, который будет отправлен Сбербанком вам на номер телефона.
- Через программу QUIK. Если вы ведете торговлю через торговый терминал, тогда при выводе средств зайдите в раздел «Неторговые поручения/Вывод ДС», укажите ИИС и площадку, с которой осуществляете перевод (фондовый, срочный или валютный рынки). Подтвердите ваше поручение, введя код из СМС.
Помните, что частичный вывод денежных средств с ИИС невозможен. Если вы намерены произвести вывод, тогда придется обнулять полностью счет, а сам ИИС будет закрываться. Другими словами, инвестор будет расторгать договор на обслуживание счета с банком.
Как получить налоговый вычет
Ключевое отличие ИИС от брокерского счета – возможность получить налоговую льготу от российского государства. Есть два вида льгот:
- Вычет типа А. Инвестор получает право на возврат части уплаченного им подоходного налога (НДФЛ) в размере 13% от внесенных сумм на счет. Не более 52 000 рублей.
- Вычет типа Б. Если инвестор выводит средства со счета только после 3 лет с момента открытия ИИС, он получает право не платить 13% со всей прибыли от финансовых операций на ИИС.
Оформить вычет по типу Б достаточно просто. Не выводите деньги со счета до того момента, пока ИИС не просуществует у брокера три года, в противном случае государство автоматически спишет с вас 13% от чистой прибыли.
Что касается налогового вычета типа А, то для его получения необходимо заполнить и подать в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию 3-НДФЛ. Документы нужно подготовить именно за тот год, когда вы вносили средства на счет ИИС. При этом за каждое пополнение счета можно получить только один вычет типа А.
Подать декларацию в ФНС вы можете, обратившись в отделение, или через личный кабинет на сайте налоговой службы. Если выбираете подачу документов онлайн, заранее получите электронную подпись, чтобы иметь возможность расписаться в документах, которые будут направлены на рассмотрение в налоговую. Вне зависимости от того, какой способ подачи документов вы выберете, у ФНС по закону есть 3 месяца на рассмотрение вашей декларации.
Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн
Если инвестор планирует закрыть счет, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо будет в приложении «Сбербанк Инвестор» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закроется в течение 30 календарных дней.
Если вы хотите закрыть ИИС не в «Сбербанк Онлайн», а в офисе, тогда обратитесь в отделение брокерского обслуживания, предварительно продав все бумаги. Имейте в виду, что по некоторым инвестиционным инструментам деньги от их продажи становятся доступными для вывода только через 2 торговых дня.
Иногда инвесторы инициируют закрытие счета в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, от Сбербанка в Тинькофф). Как только перевод ценных бумаг успешно произведен, Сбербанк закрывает ваш старый ИИС.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбере
Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.
Преимущества
- Возможность возвращать 13% либо от уплаты НДФЛ, либо от получения прибыли.
- Можно открыть счет, вести торги и закрыть ИИС онлайн. Для этого не нужен поход в Сбербанк.
- Высокий уровень обслуживания. Сбербанк открыто предоставляет своим клиентам любую информацию по финансовым продуктам и позволяет бесплатно пользоваться мобильным сервисом для инвестиций «Сбербанк Инвестор».
- Пополнить ИИС с банковского счета в Сбере можно совершенно бесплатно.
- Для инвесторов, которые не могут самостоятельно торговать на бирже, разработаны инвестиционные стратегии под доверительным управлением финансовых экспертов банка.
- Для начинающих инвесторов созданы бесплатные курсы и вебинары по инвестициям.
Недостатки
- Не все инвестиционные стратегии от Сбербанка прибыльны. В некоторых случаях открыть вклад намного выгоднее, чем передавать капитал в доверительное управление профессионалам фондового рынка.
- Множество комиссий и сборов, которые взимает Сбербанк с инвесторов.
Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам вспомогательная помощь от профессионалов рынка.
Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас
В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьезные инвестиционные ограничения попал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвесторов возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас. Сегодня российский инвестор не имеет больше права торговать иностранными ценными бумагами, запрещено переводить доллары, а также скачивать приложение банка в Google Play и AppStore.
Поэтому если вы намерены торговать только российскими ценными бумагами, тогда вы можете открыть ИИС в Сбербанке. Если этого вам недостаточно, лучше выбрать другого брокера, который не находится под санкциями.
Популярные вопросы
Как узнать, когда открыт ИИС в Сбербанке?
Самостоятельно узнать дату открытия ИИС в Сбербанке можно в договоре, заключенном с банком, либо в приложении «Сбербанк Инвестор». Альтернативными вариантами может стать звонок на горячую линию или поход в ближайшее отделение банка.
Чем отличается брокерский счет от ИИС Сбербанк?
Главное отличие между этими двумя счетами – это вычеты по НДФЛ, которые имеет право получить инвестор, открыв ИИС. По брокерскому счету таких льгот не предусмотрено.
Можно ли выводить дивиденды с ИИС в Сбере?
Нет, нельзя. Частичный вывод средств со счета невозможен, иначе будет оформлено полное расторжение договора. Это ограничение, которое устанавливает государство, а не отдельный брокер.
Отзывы о брокере ПАО Сбербанк
Подала заявку на закрытие ИИС 18 декабря 2023 года, на дворе 22 января 2024 года — ИИС до сих пор открыт, деньги на карту не перевели. Кормят бесконечными «завтраками», не называя никаких точных сроков. Сбербанк, а не ох..ли ли вы. Пользуетесь моими деньгами больше месяца. Банк дно, а вы нашли, куда опуститься ещё ниже?
23.01.2024 4:39
Оценка: 1 Проверяется
Подала заявку на закрытие ИИС 18 декабря 2023 года, на дворе 22 января 2024 года — ИИС до сих пор открыт, деньги на карту не перевели. Кормят бесконечными «завтраками», не называя никаких точных сроков. Сбербанк, а не ох..ли ли вы. Пользуетесь моими деньгами больше месяца. Банк дно, а вы нашли, куда опуститься ещё ниже?
23.01.2024 4:36
Оценка: 1 Проверяется
Подала заявку на закрытие ИИС 18 декабря 2023 года, на дворе 22 января 2024 года — ИИС до сих пор открыт, деньги на карту не перевели. Кормят бесконечными «завтраками», не называя никаких точных сроков. Сбербанк, а не ох..ли ли вы. Пользуетесь моими деньгами больше месяца. Банк дно, а вы нашли, куда опуститься ещё ниже?
23.01.2024 4:34
Оценка: 1 Проверяется
В августе сбербанк предложил своим пользователям поучавствовать в промоакции «Кэшбэк за инвестиции». Но награждение не начислил по завершении. Обращение поддержка не рассматривает уже более 2х месяцев, просто переносят постоянно срок рассматрения, очередную дату перенесли на 15.02.24. Поискал в интернете, эта проблемма массовая. Сбербанк просто кинул своих клиентов. На что расчет . Читать далее
В августе сбербанк предложил своим пользователям поучавствовать в промоакции «Кэшбэк за инвестиции». Но награждение не начислил по завершении. Обращение поддержка не рассматривает уже более 2х месяцев, просто переносят постоянно срок рассматрения, очередную дату перенесли на 15.02.24. Поискал в интернете, эта проблемма массовая. Сбербанк просто кинул своих клиентов. На что расчет — непонятно. После такого обмана клиенты просто разбегуться. Лучше бы вообще не устраивали ничего. Закрываю счета.
18.01.2024 17:25
Оценка: 1 Проверяется
18 декабря подал заявку на закрытие ИИС.
ИИС до сих пор не закрыт. Из-за этого я не смог в 2023 году открыть новый ИИС на условиях более выгодных, чем действуют с 2024 года. Кроме того, потерял возможность получить налоговый вычет на 52000 руб.
Задал вопрос о причинах незакрытия через чат в «Сбер
инвестициях». Уже неделю обещают его рассмотреть в приоритетном порядке.
18.01.2024 11:28
Оценка: 1 Проверяется
В конце октября 2023 Сбербанк предлагал открыть брокерский счет и начислить три виртуальные акции самого Сбербанка на счет. Я со своей стороны выполнил все условия для выполнения данной акции и получения подарка, но сам Сбербанк от выполнения взятых на себя обязательств отказался. Ввиду того, что приложение самого Сбербанка работает через пень колоду( я как владелец телефона на IOs) я не смог получить данные акции. Причем сам Сбербанк признал. Читать далее
В конце октября 2023 Сбербанк предлагал открыть брокерский счет и начислить три виртуальные акции самого Сбербанка на счет. Я со своей стороны выполнил все условия для выполнения данной акции и получения подарка, но сам Сбербанк от выполнения взятых на себя обязательств отказался. Ввиду того, что приложение самого Сбербанка работает через пень колоду( я как владелец телефона на IOs) я не смог получить данные акции. Причем сам Сбербанк признал, что технический сбой на стороне банка. Было составлено обращение №231110-0443-751200 от 10.11.2023. Банк несколько раз моросился и откладывал решение вопроса и наконец после долгих мучений «родил» решение аж в конце декабря: начислить мне одну виртуальную акцию и предоставить мне на 90 дней промотариф по акции «90 дней инвестиций без комиссии». Акцию я разумеется продал, но данное решение меня не удовлетворило, было составлено новое обращение №231216-7000-756304 от 25.12.2023. В очередной раз банк на первоначально назначенную дату решить вопрос не сумел и снова перенес решение еще на две недели. И наконец сегодня снова «родил» (по другому данную процедуру обозвать невозможно). В общем сослался на то, что период акции истек и начислить виртуальные акции они не могут (кто-то еще верит в этот бред?) и оставляет все как есть. Рассматривала данный вопрос некая специалист Лебедева Анастасия.
Так вот: Неуважаемый Сбербанк. В очередной раз пишу, что данное решение вопроса меня не устраивает. Свои «90 дней без комиссии» можете забрать себе, я трейдингом не занимаюсь, и поэтому вопрос комиссии меня в принципе мало интересует. Выполните свои обещания и начислите мне акции. Меня вполне устроит обычное начисление денег на карту в размере стоимости акций (раз вы неожиданно разучились начислять виртуальные акции), на момент первоначальной даты.
18.01.2024 9:34
Оценка: 2 Проверяется
Хочу обратить внимание на региональные офисы обслуживания Сбербанка, а конкретно своего города.Последние несколько лет отделение по брокерскому обслуживанию в нашем городе работало один раз в неделю,в определенные часы,что уже само по себе не нормально.Понимаю стремление руководства решать вопросы удаленно,но кто пробовал решить вопрос по телефону,знает как это проблематично.Дозвониться очень сложно,прежде чем тебя соединят с нужным специалистом. Читать далее
Хочу обратить внимание на региональные офисы обслуживания Сбербанка, а конкретно своего города.Последние несколько лет отделение по брокерскому обслуживанию в нашем городе работало один раз в неделю,в определенные часы,что уже само по себе не нормально.Понимаю стремление руководства решать вопросы удаленно,но кто пробовал решить вопрос по телефону,знает как это проблематично.Дозвониться очень сложно,прежде чем тебя соединят с нужным специалистом,нужно переговорить с несколькими операторами,так сказать низшее звено.Порой на этой стадии пропадает желание решения своего вопроса,потому что то ли у операторов плохая подготовка,то ли они в тебе видят клиента,который совсем не понимает для чего позвонил.Да,потратив не мало времени в конце концов тебя соединят с нужным специалистом,но нужно всегда быть готовым,что это будет очень долгий процесс.
Что касается офиса обслуживания,теперь его вообще нет. с июля. и скорее всего не будет. Вместо этого сбербанк предлагает приехать в ближайший офис в г.Москве.
Это всего лишь 800 км в обе стороны)
Да,многое можно решить и по телефону,пройдя квест с операторами,но есть вопросы,которые требуют личного присутствия,тогда как быть? Например,я являюсь держателем облигаций,по которым часто бывают оферты,а это требует подписания бумаг.Т.е,мне предлагается взять отпуск за свой счёт,купить билеты на поезд и приехать в Москву,в надеясь,что примут.Может это целесообразно,если у тебя хотя бы 1000 бумаг.А если их 100 или 50?Не нужно ещё забывать а одной из самых больших комиссий за эту услугу (1500 руб)
Пост написан только лишь для того,чтобы услышать ответ,ждать возобновления работы отделения в нашем городе или лучше сразу перейти к другому брокеру.
16.01.2024 10:49
Оценка: 1 Проверяется
Не работает приложение под android 8.
Раньше работало.
Техподдержка Сбербанка не дает решения, а советует бесконечно переустанавливать приложение.
Если выйти из приложения и заново зарегистрироваться, то работает до перезапуска.
Советовать торговать через компьютер не надо, так как в дороге со мной нет компьютера. Читать далее
Не работает приложение под android 8.
Раньше работало.
Техподдержка Сбербанка не дает решения, а советует бесконечно переустанавливать приложение.
Если выйти из приложения и заново зарегистрироваться, то работает до перезапуска.
Советовать торговать через компьютер не надо, так как в дороге со мной нет компьютера.
Когда будет решена проблема с работой приложения под Android 8 ?
Приложения других брокеров: Финам и Открытие прекрасно работают под Android 8.
09.01.2024 9:40
Оценка: 1 Проверяется
В приложении Сбер мобильного банка, в разделе накопления под счётом было предложение получить 5 акций за обучение (сумма акции на 550 рублей, надо пройти 5 тестов по акциям облигациям фондам и купить от 5000 на счёт ) Я перешла по ссылке, участвовать, в сбер инвестиции там не было нужного раздела , экрана с акцией, не было ничего про акции за обучение, я спросила в чате , мне предложили обращение зарегистрировать или пройти 5 тестов, и потом. Читать далее
В приложении Сбер мобильного банка, в разделе накопления под счётом было предложение получить 5 акций за обучение (сумма акции на 550 рублей, надо пройти 5 тестов по акциям облигациям фондам и купить от 5000 на счёт ) Я перешла по ссылке, участвовать, в сбер инвестиции там не было нужного раздела , экрана с акцией, не было ничего про акции за обучение, я спросила в чате , мне предложили обращение зарегистрировать или пройти 5 тестов, и потом зарегистрировать обращение.я прошла 5 тестов ,обучение кстати хорошее, курс составлен отлично. Акции не начислили, составили обращение. ( должны быть софлайн , ММК, мосбижа , АФК система, совком флот ) Срок дали до 19 января, это 2 недели , так мало , в прошлый раз мне сказали что месяц, и потом через полтора месяца прислали на электронную и на настоящую почту бумажное письмо с извещением, что я не получу бонус по акции 500 рублей за инвестиции. На четырех листах, как будто это бумаги из суда, юридически мне все объяснили, что я не получу бонус за первую покупку облигации на 10 тысяч Какой хороший внимательный и умный специалист. все должны знать такое хорошее приложение.
08.01.2024 8:23
Оценка: 3 Не засчитана
При покупке ценных бумаг расчеты по сделке на Московской бирже проводятся на следующий день (режим Т+1), т.е покупаешь бумаги сегодня, расчеты производятся завтра, деньги можно внести тоже завтра. Но не для жадного и суперприбыльного Сбера, который хочет, чтобы покупки совершались только по предоплате. Клиентов, умеющих считать деньги- наказывает.
При пополнении счета на следующий день после 15 часов, Сбербанк считает, что. Читать далее
При покупке ценных бумаг расчеты по сделке на Московской бирже проводятся на следующий день (режим Т+1), т.е покупаешь бумаги сегодня, расчеты производятся завтра, деньги можно внести тоже завтра. Но не для жадного и суперприбыльного Сбера, который хочет, чтобы покупки совершались только по предоплате. Клиентов, умеющих считать деньги- наказывает.
При пополнении счета на следующий день после 15 часов, Сбербанк считает, что деньги не внесены, признает сделку маржинальной (необеспеченной), выдает кредит на 1 день под огромные проценты. Почему определено такое короткое время для пополнения?
Почему это нельзя сделать в течение всего рабочего дня до 19:00 МСК в течение основной торговой сессии, как у других брокеров? Это похоже на необоснованное обогащение, т.к отразить зачисление средств на брок счете Сбер может в течение нескольких секунд и необходимости в переносе позиции никакой.
Администратор Народного рейтинга 19.01.2024 18:37
Оценку не засчитываем в соответствии с п. 3.8.12 Правил Народного рейтинга
30.12.2023 16:58
Ситуация комичная: Сбер присвоил мои 3 000 рублей и теперь изо всех сил не хочет в этом признаваться. Как было дело? Сейчас расскажу. В 22-м году я закрыл ИИС в Сбере. Сбер, как должно, удержал с меня налог НДФЛ при закрытии — за наторгованное в плюс.
За все три года работы с инвестом, к Сберу не было никаких нареканий. «Неужели про Сбер все наговаривают и на самом деле обслуживание у них топ?!» — подумал я. Но не тут то было. Осенью. Читать далее
Ситуация комичная: Сбер присвоил мои 3 000 рублей и теперь изо всех сил не хочет в этом признаваться. Как было дело? Сейчас расскажу. В 22-м году я закрыл ИИС в Сбере. Сбер, как должно, удержал с меня налог НДФЛ при закрытии — за наторгованное в плюс.
За все три года работы с инвестом, к Сберу не было никаких нареканий. «Неужели про Сбер все наговаривают и на самом деле обслуживание у них топ?!» — подумал я. Но не тут то было. Осенью приходит счет от налоговой: оплатить 3 000 рублей налога НЕ удержанного налоговым агентом за 2022й год. И даже агент отмечен — Сбер. Ок. Налог пришлось платить, т.к. были 20е числа ноября — сроки поджимали.
Звоню в Сбер, сообщаю о проблеме — их клерк начинает что-то мямлить про ошибки в налоговой, посылает решать вопрос к ним и отказывается (Карл!) регать обращение. Получив по сусалам (образно, конечно), обращение он все-таки регистрирует. И вот с этого момента начинается лютейший цирк.
Обращение зарегали 21 ноября. Срок рассмотрения — месяц (!). Ускорил. 4 декабря звонит дама от Сбера — говорит, мол, действительно накосипорили они, в 1м квартале 24-го пошлют в налоговую весточку, чтобы все поправить. А что с деньгами? А хрен с деньгами, никаких денег Сбер клиенту не вернет — заключила она. Договорились, что ответ, в том числе отказ в возврате/компенсации, мне направят письменно (в бумаге) и по е-мейл — обычная практика, чтобы было чем дальше бадаться с банком/брокером.
И. На этом всё. Больше Сбер на меня никак не реагирует. Совсем. Сотрудники на горячей линии лишь отвечают, что обращение рассматривается «до 21 декабря». А когда эта дата наступила — мне приходит счастливая СМС, что сроки продлили. До куда — неизвестно вообще. Операторы с горячей линии тоже не знают. Звоню на ГЛ прошу добавить комментарий — эти клоуны вместо комментария заводят новые обращения — завели аж две штуки и по ним срок. Тоже месяц.
Один из сотрудников Сбера объяснил, что это они так «в новое ПО переходят» (цитата из чата). Поэтому операторы обращений не видят, и вместо комментов — новые заводят. Даже если им сказали, что обращение заводилось только что. Всегда же хочется услышать от банка такие слова о надежности банковского софта, правда? Вероятно, у них там сервера работают на шестеренках, а обращения в отделы передаются почтовыми голубями.
Что в итоге имеем? Сбер забрал мои деньги. Этих денег нет ни у клиента, ни у налоговой. Когда у Сбера потребовали ответить за содеяное — он сначала брякнул по телефону что ошибся, а потом и вовсе засунул голову в песок, надеясь что клиент отстанет. Ответа на обращение и письменного ответа — нет, хотя идёт уже 35й день от приема обращения. И 24й день от устного ответа Сбера по телефону.
Любые попытки докапаться до правды они присекают. Быть может, надеются к первому кварталу 24го дослать в налоговую задним числом мои три тысячи, так как «не прокатило, вычеркиваем»?. Только вдумайтесь: Сбер накосячил в каждом отдельно взятом действии с момента закрытия ИИС.
Нужен ли вам такой брокер?