ПриватБанк блокирует украинцам снятие средств за рубежом: что происходит
Государственный «ПриватБанк» существенно усложнил жизнь своих клиентов, которые из-за войны были вынуждены уехать за границу. Финучреждение установило лимиты, на которые все чаще жалуются украинцы.
Об этом свидетельствует очередная жалоба на сайте Минфин.
Так, клиентка рассказала, что за границей банк заблокировал ее банковскую карту. Это произошло после того, как она второй раз за два дня пыталась снять сумму в 11,6 тысячи гривен. Мол, банкомат отказал и написал, что превышены недельные лимиты.
«В соответствии с нововведениями о лимитах на снятие наличных за рубежом, 1.08 сняла средства на сумму 11600 грн. 9.08 пришла снова снять такую же сумму, банкомат отказал и написал, что я превысила недельные лимиты. Уже вторые сутки веду переписку с консьерж-сервисом (имею карточку платинум, ВИП-клиент банка). Банк только отписывает: ждите дальше ответа, мы еще не разобрались. Сколько еще ждать?«, — говорится в сообщении.
Под этим сообщением сотрудники банка извинились за неудобства и отметили, что специалисты уже работают над решением данного вопроса.
Согласно нововведениям ПриватБанка, предусмотрено такое ограничение по карточке с гривневых счетов:
- в Украине – 100 тыс. грн в день;
- за границей – 50 тыс. грн (эквивалент) в месяц, однако с 21 июля 2022 года лимит на снятие наличных денег изменен с месячного на недельный – 12,5 тыс. грн (в эквиваленте) на семь календарных дней.
с валютных счетов:
- в Украине – 100 тыс. грн в день;
- за границей – 100 тыс. грн (эквивалент) в день.
Какой лимит установлен на снятие наличных денег и зачем он нужен
Лимит на снятие наличных установлен для всех банковских карт. Ограничения касаются не только кредитных, где само снятие может привести к активации кредита и взиманию комиссии, но и дебетовых.
Команда Райффайзен Банка
Почему банки ограничивают операции по снятию наличных, ведь клиент распоряжается своими деньгами? Можно ли изменить лимит и каковы тенденции в этой сфере в 2021 году — рассказываем в этом материале.
Зачем банки ограничивают выдачу наличных
Есть несколько причин, по которым банки ограничивают выдачу наличных.
- Использование карты по прямому назначению. Карта — это платежный инструмент, предусмотренный для безналичных расчетов. Прибыль банка как финансовой организации складывается из платы за обслуживание платежных операций — эквайринга, перевода на счета компаний. Расчеты наличными снижают эту прибыль.
- Противодействие отмыванию средств. Доходы компаний облагаются налогами, а заработная плата сотрудников позволяет уменьшить налогооблагаемую базу при расчёте налога на прибыль. Компании используют это, выводя часть прибыли на карты сотрудников как зарплату. В дальнейшем средства обналичиваются и переходят в категорию необлагаемой прибыли. Чтобы уменьшить теневой оборот наличности, по дебетовым картам клиентов установлен суточный и месячный лимит.
- Защита личных средств клиентов. При утере банковской карты суточный лимит на снятие наличных не позволит злоумышленнику снять все средства. Максимальную защиту дает установка дополнительных лимитов: на платежные операции и переводы на карты, в том числе — на переводы по номеру телефона в другие банки. Информацию по установке таких ограничений необходимо запросить в своем банке.
Дневные лимиты
- самостоятельное снятие денег с карты в банкомате
- получение средств с карты в кассе банка
- снятие наличных в кассе магазин
В 2021 году ряд банков снизил лимиты выдачи наличных, в том числе, на снятие наличных на кассах магазинов. Операции cash-out, позволяющие получить часть денег со своей карты на кассе только при покупке товаров, ЦБ рекомендовал ограничить лимитом в 5 000 рублей в день и не более 30 000 рублей в месяц. Цель ограничений — стимулировать держателей карт использовать платежное средство для безналичных расчетов.
Для кредитных карт ситуация немного иная: ограничения устанавливаются в размере 40–90% от суммы доступного остатка. Если кредитный лимит карты не превышает 50 000 рублей, ограничение на снятие средств может отсутствовать. При этом держатель должен помнить, что за снятие денег с кредитной карты может взиматься высокая комиссия, беспроцентный период аннулируется, а ставка кредита автоматически повышается до 40–50%, что указано в договоре.
Месячные лимиты
Месячный лимит снятия наличных связан с суточным, но не равен сумме допустимых снятий в пределах месяца. Умножить, например, 50 000 рублей на 30 дней и получить 1,5 млн доступных к снятию наличных неверно: как правило, это значение не превышает 10-кратного размера суточного лимита.
Лимиты на снятие наличных могут дополняться другими ограничениями:
- по числу денежных операций по карте — например, не более 3 переводов на карты других банков в сутки
- по числу банкнот при снятии в банкомате — за одну операцию система выдаст не более 30 или 40 купюр
- по максимальной сумме операции — при лимите в 150 000 рублей в банкомате за один раз можно снять только 50 000
- по принадлежности банкоматов — при выдаче через банкоматы сторонних банков доступный лимит ниже
Настраиваемые лимиты
Некоторые ограничения для кредитных и дебетовых карт вы можете установить самостоятельно:
- на снятие наличных и расчеты по дополнительным картам, выпущенным к вашей основной — это удобно, если картой пользуется ребенок
- на число пополнений счета мобильного телефона и общую сумму операций в месяц — поможет держать на контроле расходы и вовремя заметить излишние списания
- на использование карты за границей — ограничьте регионы использования, чтобы исключить списания на зарубежных сайтах, если данные карты будут скомпрометированы
Как узнать лимит по карте
Узнать, сколько денег можно снять в банкомате, сколько — в кассе банка, и как изменится комиссия в зависимости от суммы операции, можно в мобильном приложении банка. Информация содержится в разделе «Тарифы» для выбранной карты.
Информация о лимитах также доступна на сайтах банков в разделах с информацией об условиях обслуживания карт.
Кроме этого можно позвонить по телефону горячей линии или написать в чат поддержки — оператор расскажет условия для вашей карты.
Как снять крупную сумму сверх лимита? Куда обращаться
Увеличить лимит по карте самостоятельно нельзя, но снять средства сверх лимита можно.
Для этого необходимо перевести деньги с карты на сберегательный счет и снять средства. Рекомендация актуальна только если у вас есть открытый счет или хотя бы заключен договор с банком на дистанционное открытие счетов в мобильном приложении или личном кабинете.
Единого лимита на карты клиента, привязанные к разным лицевым счетам, нет. Если вам нужно снять больше — переведите на другую карту и выполните операцию. Снять деньги с карты без ограничений не получится, поскольку лимит на переводы на другие карты тоже есть. Но он больше лимита на снятие, что может выручить в экстренной ситуации.
Во всех прочих ситуациях снять больше положенного не получится: банки защищают интересы клиента и не рассматривают обращения для разового подтверждения снятия наличных, поскольку даже при верификации личности нельзя проверить, что человек запрашивает это добровольно. Кроме того, почти всегда есть возможность расчета по карте, поэтому банки придерживаются рекомендаций ЦБ и не поддерживают избыточное обращение наличных.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
«Конвертационные депозиты». Как правильно снять валюту с банковского счета
Увлечение украинцев «конвертационными депозитами» (когда в банк заносишь гривну, а тебе открывают депозит в валюте – долларах или евро, по курсу гораздо ниже рыночного) помогло банкам справиться с оттоком валютных средств.
Оглавление
Finance UA
Обновлено 02 марта 2023
Однако при этом обнаружилось, что далеко не все банки успешно организовали выплату валюты с клиентских счетов.
Finance.ua внимательно изучил, что пишут украинцы, после чего задал вопросы представителям украинских банков. Вот что удалось узнать.
В некоторых банках, чтобы получить депозит в валюте, надо ее предварительно заказать
В Укргазбанке нашему сотруднику сообщили, что заказывать валюту необязательно: к дате окончания депозита необходимая сумма будет ждать его в кассе. Такую же информацию озвучили и в Аккордбанке.
А вот в крупнейшем банке Украины – ПриватБанке, чтобы гарантированно получить депозит именно в валюте (а не в гривне по курсу покупки банком. – Ред.), необходимо заранее оформить заказ.
Сделать это можно прямо в интернет-банке Приват24:
Сервис заказа наличных у ПриватБанка на высоте: можно выбрать не только дату получения, но и конкретное отделение банка в вашем населенном пункте.
Заказать валюту за 3 дня до снятия необходимо и в Таскомбанке.
Существует нижний предел суммы, которую можно заказать.
Например, в ПриватБанке минимальная сумма заказа – 300 долларов США. Если надо получить меньшую сумму, придется надеяться, что она будет в наличии в кассе. Или же – быть готовым, что кассир предложит выплатить эквивалент в гривне по курсу покупки банка.
Кроме того, далеко не в каждое отделение банка можно заказать валюту. Так, Райффайзен банк условно поделил всю территорию Украины на три зоны:
В населенных пунктах, относящихся к красной и желтой зонам (например, в Запорожье) нельзя сделать заказ валюты. Придется довольствоваться наличием валюты в кассе, а значит, с возвратом могут быть проблемы.
В одних банках можно заказать получение валюты на дату окончания депозита, в других – нет
Еще один важный момент, который стоит уточнить в своем банке: можно ли получить валюту непосредственно в день окончания срока действия депозита.
Например, в Сенс Банке (бывший Альфа-банк Украина. – Ред.) заказать получение валюты можно не ранее, чем за 5 календарных дней. Причем на момент заказа требуемая сумма должна уже находиться на карточном или текущем счету.
Таким образом, в день окончания валютного депозита снять его не получится.
Кстати, эти условия – результат «улучшения»: совсем недавно Сенс Банк заставлял заказывать валюту за 10 рабочих дней, в итоге деньги оставались в банке еще 2 недели после окончания срока действия депозита.
А вот в Таскомбанке можно заказать валюту заранее и в день окончания депозита прийти за ней. Главное – не забыть сделать заказ за 3 дня до конца срока.
В ПриватБанке тоже можно сделать заказ на валюту заранее: если сделать заказ до 13:00, то можно даже на завтрашний день.
Но заявка обработается только, когда необходимая сумма упадет на карту.
Тем не менее получить валюту сразу по окончанию срока действия депозита в ПриватБанке реально.
В день могут выплатить не более эквивалента 100 тыс. грн
Национальный банк установил для всех банков ежедневный лимит на снятие средств в иностранной валюте в размере 100 тыс. грн (в эквиваленте). Т.е. снять, например, 3 тыс. долларов за один день вы не сможете.
Что любопытно: у банков не существует единого подхода к тому, по какому курсу рассчитывать этот эквивалент. Поэтому в одном банке за день можно будет снять 2730 долларов, в другом – 2700, в третьем – 2600.
А вот в ПриватБанке ежедневный лимит на выплату составляет 2400 долларов в одни руки. Вы можете спорить с банком, что это гораздо меньше установленного Нацбанком лимита, но больше, чем 2400 за день, ПриватБанк вам не выплатит.
Поэтому если требуемая сумма находится в этих пределах, лучше заранее уточнить в банке, сможет ли он выдать ее вам сразу.
Суммы от 3 тис. долларов и выше придется разбивать на несколько дней. Особенно это стоит помнить в случае, если в банке необходимо делать заказ на получение заранее.
В кассе банка может не быть мелких купюр
Банки, покупающие наличную валюту для выплат своим клиентам у других банков, обычно имеют в кассе купюры по 100 долларов США. Это означает, что выплатить 2700 долларов они смогут без проблем.
А вот если сумма на выдачу будет составлять, например, 1460 долларов, выдать всю сумму полностью такой банк не сможет.
В этом случае клиенту предложат или принести с собой мелкие купюры (чтобы «округлить» сумму выдачи до 100 долларов. – Ред.), или продать все, что меньше 100 долларов, банку.
Клиент, которому предстоит выплата «не круглой» суммы, должен заранее уточнить в банке, как обстоят дела с мелкими купюрами, и принять решение, как лучше поступить.
Кстати, в ПриватБанке можно заказать сумму только кратную 100 долларам или 100 евро. А вот в Аккордбанке, по свидетельству очевидцев, проблем с выплатой мелких сумм нет.
Не забудьте отключить автопролонгацию депозита
Еще один «подводный камень», о котором следует помнить всем, кто имеет депозиты в банке, – это автопролонгация депозита, т.е. возможность автоматического продления его на такой же срок.
Можно все распланировать, даже заказать валюту в банке. А депозит возьмет и продлится на новый срок, и придется ждать еще 3-4 месяца, прежде, чем удастся получить эти деньги.
Поэтому опцию автопролонгации (которую некоторые банки, кстати, включают по умолчанию. – Ред.) стоит сразу же выключать: или на этапе оформления договора, или (если сразу выключить невозможно. – Ред.) – на следующий день после оформления.
Не забывайте про тарифы на снятие наличных
Далеко не во всех банках можно свободно снять валюту с карточного счета. Так, если в ПриватБанке с «Карты для выплат» можно снимать сколько угодно раз, и комиссии не будет, то при снятии с карты «Универсальная» комиссия составит 1% от суммы.
В ПУМБе с популярной «ВсеКарты» валюту можно снять без дополнительных расходов всего 2 раза в месяц.
При этом сумма снятия ограничена эквивалентом 500 тыс. гривен, и еще надо выполнить условие: сумма ежедневного положительного остатка на всех счетах в этой валюте за предыдущий месяц должна быть не менее 500 долларов/евро.
В противном случае комиссия составит 1% от суммы снятия, а если в кассе ПУМБ снимать валюту без физического присутствия карты, то и вовсе 1,5%.
Похожие правила действуют и в Сенс Банке. Дважды в месяц можно снять с карты наличные без комиссии (это правило распространяется и на гривну, и на валюту), а если попытаться снять с карты в третий раз за месяц, то комиссия составит 3% от суммы, минимум 25 гривен / 1 доллар / 1 евро.
Впрочем, на снятие депозитных средств это не распространяется: главное правильно снимать валюту. Подсказка – с расходным ордером у менеджера.
Поэтому перед тем, как снимать валюту в том или ином банке, стоит внимательно изучить критерии «бесплатности».
Если вы ждете перевод из-за границы в валюте и планируете его забрать тоже в валюте, потраченные несколько минут помогут вам сделать правильный выбор банка для его получения.
Приватбанк изменил лимиты по снятию налички в банкоматах
Клиенты любого банка могут снимать в банкоматах Приватбанка до 100 тыс. грн в сутки. Об этом сообщила пресс-служба финучреждения.
Лимиты на одноразовую операцию составляют 20 тыс. грн по картам Приватбанка и 10 тыс. грн по картам других банков (действует в течение трех часов).
Отмечается, что в кассах отделений со счетов Приватбанка можно получить до 100 тыс. грн.
В банке отметили, что наличных средств хватит всем, инкассаторы пополняют банкоматы, где это безопасно. Также наличные в сумме до 6 тыс. грн можно получить на кассах 21 национальной и региональной торговых сетей, аптек и АЗС.