Что происходит в момент транзакции тинькофф

«Тинькофф банк» запускает переводы в банки Тайланда

Банк сообщил, что запускает денежные переводы для физлиц в тайских батах через международную систему передачи финансовых сообщений SWIFT. Пока в приложении банка удалось найти только реквизиты одного из банков страны, убедился корреспондент Frank Media. Однако в службе поддержки заявили, что «переводы в Тайланд в данный момент банк не осуществляет».

В конце февраля «Тинькофф банк» попал под санкции Европейского союза. В мае против кредитной организации ввела ограничительные меры Великобритания. Наконец, в прошлый четверг, 20 июля, против банка, помимо Соединенных Штатов, ввела санкции и Канада.

Через SWIFT банк обещает проводить переводы в батах во все банки Таиланда.

Переводы можно будет проводить через приложение или личный кабинет на сайте банка, следует из комментариев. Однако транзакции будут бесплатными только для премиальных клиентов, для остальных комиссия составит 700 бат (около 1780 рублей). Суточный лимит по сумме перевода составляет до 50 тысяч бат в любой банк Таиланда (127 тысяч рублей), кроме Kbank (300 тысяч бат в сутки, то есть около 763 тысяч рубей).

Транзакция

Транзакция простыми словами — любая оплата банковской картой. Клиент совершает покупку, деньги списываются с его счета и зачисляются на счет продавца. К транзакциям также относятся снятие наличных в банкомате, зачисление зарплаты, перевод денег на карту — все операции, в результате которых меняется баланс клиента.

Чаще всего бизнес с понятием «транзакция» сталкивается, когда подключает эквайринг — оплату по карте через банковский терминал или на сайте.

Какие бывают транзакции

Транзакции делят на два типа — офлайн и онлайн.

Офлайн. Эти транзакции используются там, где нет стабильного интернета. Например, при покупке на борту самолета, оплате проезда в автобусе или метро. Клиент прикладывает карту, терминал сохраняет все данные о покупке и отправляет их в банк, как только подключится к сети. В этот же момент деньги спишут с карты покупателя.

Онлайн. Платежные терминалы отправляют запросы в банк в режиме реального времени. Деньги с карты клиента списываются моментально. Например, так устроена оплата в супермаркете.

Как проводят транзакции

Рассмотрим онлайн-транзакцию на примере супермаркета. Покупатель пришел на кассу и прикладывает карту к терминалу. Чтобы транзакция завершилась успешно, нужно проверить, достаточно ли средств на карте, правильно ли введен ПИН-код. Терминал связывается с банком клиента через нескольких посредников. Вот как этот процесс выглядит на схеме.

Итог транзакции отображается на терминале и в чеке. Если все хорошо, операция одобрена, если нет — отклонена.

Когда могут отклонить транзакцию

Транзакцию может отклонить банк, который выпустил карту клиента. Чаще всего причина в том, что у покупателя недостаточно денег на карте, исчерпан лимит или неправильно введен ПИН-код.

Иногда банк блокирует сомнительные операции. Например, клиент решает купить ноутбук за 300 000 ₽, хотя обычно тратит в месяц не больше 50 000 ₽. В таких случаях ему может позвонить служба безопасности банка, чтобы подтвердить покупку и завершить транзакцию.

Что важно запомнить

1. Транзакция — операция по банковской карте или счету, которая приводит к списанию или зачислению денег.
2. Чаще всего бизнес проводит транзакции, когда принимает оплату по банковской карте. Для этого нужно подключить эквайринг.
3. Транзакцию может отклонить банк, если у покупателя недостаточно средств на счете, неправильно введен ПИН-код или операция выглядит сомнительной.

Телеграм-канал: 59 717 читателей

Списаны транзакции по карте спустя год с момента авторизации

В выписке за январь 2014 я увидел, что с моей карты *3382 были списаны транзакции, которые совершались год назад, в феврале 2013г.

09.02.13 18:17 31.01.14 64.13 BRL 26.52 USD Оплата в APPETITO PIZZA E GRILL RIO DE JANEIR BRA
10.02.13 15:45 31.01.14 15.45 BRL 6.39 USD Оплата в APPETITO PIZZA E GRILL RIO DE JANEIR BRA
11.02.13 11:06 05.02.14 520.00 BRL 215.36 USD Оплата в HELISUL TAXI AEREO RIO DE JANEIR BRA
12.02.13 15:28 06.02.14 227.27 BRL 94.21 USD Оплата в NOMANGUE RIO DE JANEIR BRA Итого расходов по всем картам: 342.48 USD

По правилам Платежной Системы есть крайние сроки, согласно которым может производиться списание (после момента авторизации). В данном случае с момента авторизации операции прошел 1 год.

25/02/14 я оставил заявление на charge back по этим операциям по причине late presentment (позднего представления платежной системой). На данный момент моя претензия до сих пор не удовлетворена.
Плюс я понес потери — банк списал данные операции, на валютной карте образовался овердрафт 342 долл.
Поскольку пополнить валютную карту можно только валютным переводом из другого банка (потери 15 долл), либо путем покупки валюты у банка Тинькофф (перевод с рублевой карты на валютную по курсу банка). Для того чтобы закрыть овердрафт, мне пришлось перевести деньги с рублевой карты на валютную по курсу банка Тинькофф, который для таких операций просто драконовский.

Банк вообще не должен был принимать эти операции от платежной системы, по причине позднего представления. Но Тинькофф — банк «клиентоориентированный», поэтому он не стал оспаривать операцию после ее представления платежной системой, а согласился и переложил убытки на клиента.

Администратор народного рейтинга
2014-04-15T11:42:00+04:00
В итоге принято решение данный отзыв оставить без оценки.

Тинькофф Банк
2014-04-15T11:38:00+04:00

При обращении в Центр обслуживания клиентов 25.2.2014 в 17:01 Вы сообщили в Банк о том, что не оспариваете указанные в отзыве операции, однако выразили претензию на списание сумм спустя столь длительное время, поэтому сотрудник зафиксировал информацию с Ваших слов и сообщил, что корректность списания и порядок дальнейших действий будет рассмотрен в течение 1-го рабочего дня, о результате Вы будете проинформированы звонком или SMS-сообщением, что собственно и произошло 26.2.2014 в 10:45. При этом в рамках электронной переписки от 26.2.2014 сотрудники дополнительно проинформировали Вас как о том, что срок получения ответа на выставленный chargeback со стороны банка-эквайрера — до 27.04.2014, так и о том, что срок рассмотрения подобных обращений может составлять до 60 дней в соответствии с правилами международной платежной системы. Сотрудники также передали информацию о некорректности, на Ваш взгляд, первичной консультации специалиста от 25.2.2014, которая не получила своего подтверждения.

Наш Банк обязан произвести списание на основании клирингового файла. Другой вопрос, что в данной ситуации имеет место очевидное нарушение сроков списания операций со стороны банка-эквайера, и на основании этого нами был сразу же выставлен так называемый chargeback. На данный момент мы ожидаем на него ответа, сроки которого еще не истекли. Анализируя ситуацию мы не сомневаемся в решении данного вопроса в Вашу пользу. По результатам решения вопроса мы дополнительно рассмотрим возможность корректировок понесенных на разнице курсов убытков. На данный момент мы рекомендуем Вам ожидать звонка, либо SMS-сообщения от Банка.

С уважением,
ТКС-Банк.

Банк допустил совершение транзакции без подтверждения личности

С моей дебетовой карты данного банка 21.11.2018г. были совершены две мошеннические транзакции подряд. Изначально Банк верно расценил их как нетипичные для меня и заблокировал в рамках Закона о национальной платежной системе, однако уже в течение нескольких минут по непонятной причине разблокировал и позволил осуществить мошеннические переводы через иностранную платежную систему. Я информировал о пропаже денег сотрудников «Горячей линии» Банка до истечения срока в 24 часа, установленного Законом, однако Банк транзакцию по моей просьбе не отменил и на все претензии отвечает отрицательно.

Сотрудники Банка уклоняются от прямых ответов на вопросы о причине разблокировки нетипичных подозрительных транзакций, отказываются предоставлять информацию о том, каким образом была идентифицирована моя личность как якобы инициатора транзакций, а по факту никаким образом их не подтвердившего (смс-сообщений из Банка я не получал, разговоров с сотрудниками Банка в интервал времени совершения мошеннических транзакций не имел).

Банк в переписке утверждает, что смс-сообщения на мой номер отправлялись, однако отказывается предоставлять в доказательство своей правоты их распечатку. Судя по тому, что рассмотрение моей претензии Банку заняло лишь несколько дней, активной проверки и внутреннего расследования не проводилось.

Администратор народного рейтинга
2018-12-07T14:26:07+03:00
Спасибо за отзыв. Банк предоставил пояснения. Принимаем отзыв без оценки.

Тинькофф Банк
2018-12-03T16:52:02+03:00

Искренне сожалеем, что Вам пришлось столкнуться с мошенническими действиями. Ситуацию тщательно проверили, не обнаружили ошибок или нарушений со стороны банка.

21.11.2018 банк приостановил совершение операции, поскольку система мониторинга расценила ее как подозрительную. Для подтверждения легитимности операции сотрудник связался по контактному номеру телефона, в процессе диалога это подтверждение получил. К действиям коллеги у нас нет замечаний, повода для подозрений в рамках звонка не было. По объективным причинам не можем озвучить порядок идентификации при подтверждении операций службой безопасности.

Совершенные операции подтверждены одноразовыми кодами, которые поступали на контактный номер телефона. По условиям договора операции, совершенные с вводом кода, предоставленного банком в рамках технологии 3D-Secure, признаются совершенными клиентом и с его согласия. Оспорить их не представляется возможным. Успешную операцию банк не может отменить по желанию клиента независимо от того, через сколько времени после ее совершения клиент обратился в банк.

Коллеги пытались связаться с Вами для более подробных комментариев, к сожалению, безуспешно. Информацию направили на контактный e-mail.

Для урегулирования вопроса рекомендуем обращаться в правоохранительные органы.

С уважением,
Тинькофф Банк.