Как работать с эквайрингом и онлайн кассой

Онлайн-касса с эквайрингом. Какую купить?

Спойлер: подходящую вашему бизнесу и его специфичным условиям. В материале поговорим о том, что такое онлайн-касса, кому нужна, и как быть с терминалом эквайринга. Рассмотрим несколько разных решений для предприятий разной направленности и обсудим, как предпринимателю выбрать лучшую онлайн-кассу и эквайринг.

Онлайн-касса и эквайринг: что это и кому они нужны?

Онлайн-касса – уже давно не прихоть владельца бизнеса, а насущная необходимость, без которой бизнес существовать не может. С 2017 года официально разрешены и регистрируются в налоговой только кассы с доступом в интернет.

Онлайн-касса отличается от обычной фискальным регистратором, который отправляет в налоговую информацию о каждой совершенной покупке. Таким образом, бизнес работает более прозрачно и процесс проверок упрощается.

Какие бывают онлайн-кассы?

Встречаются самые разные решения:

• Автономные. Сам кассовый терминал может быть практически любым, но к нему крепится фискальный накопитель и модуль для интернет-связи. Не самое технически продвинутое решение, но в крайнем случае можно воспользоваться им.
• Фискальные регистраторы. Самой ККТ при этом может просто не быть. Вместо нее – смартфон или планшет, на который установленно специализированное ПО. Регистратор подключается к планшету, и вся «связка» работает. Достаточно дешевое решение, его главный минус – достаточно медленная работа «на выходе». Подойдет для небольших магазинчиков или предприятий, где не бывает «часа пик» по покупкам и секунды работы значения не имеют.
• Смарт-терминалы. Они же модели «все в одном». Стильный моноблок – это и компьютер, и ПО, и фискальный регистратор, и принтер для чеков. Кстати, именно эти моноблоки – это комплексное решение: интернет эквайринг плюс онлайн касса. Поговорим о них детальнее чуть ниже.

Без онлайн-кассы работать не получится (если, конечно, вы работаете в рамках текущего законодательства). В 2021 закончился срок отсрочки для ИП, и теперь онлайн-касса обязательна практически для всех случаев. Мы писали материал по онлайн-кассам для ИП, если для вас это актуально – прочитайте.

Поговорим про эквайринг

Эквайринг – это процесс оплаты товаров и услуг банковскими картами. В отличие от онлайн-кассы, иметь эквайринг вовсе не обязательно с законодательной точки зрения. Но без этого аппарата вы потеряете в клиентах и прибыли, потому что с каждым годом оплата картой все больше и больше вытесняет обычную оплату наличными.

Для подключения эквайринга понадобится заключить договор с банком и купить терминал. Терминалы для эквайринга тоже бывают разными:

• Стационарными или мобильными;
• Подключающиеся к интернету через кабель, по мобильному интернету или вообще без интернета (сопрягаются с устройством, где он есть);
• С разными вариантами считывания карты (магнитной полосой, чипом, бесконтактной оплатой);
• Для специальных условий – mPos терминалы и терминалы для вединговых аппаратов.

Если вас интересует эта тема – можете почитать этот материал для более глубокого погружения.

Онлайн-касса и эквайринг в одном устройстве

ККТ и эквайринг в одном устройстве встречаются. Такой тип техники хорош для небольших магазинов (чаще шаговой доступности), потому что аппарат не занимает много места, чаще всего легко настраивается, позволяет анализировать продажи и удовлетворяет все запросы покупателей.

Для крупных магазинов или центров такой вариант не подойдет, для стабильной работы с большим потоком людей и «тяжелыми» программами монторинга лучше подходят отдельные комплексы, в которых отдельно существует моноблок-компьютер, отдельно – эквайринг и фискальный регистратор.

Лучшие онлайн кассы с эквайрингом для ИП

Приведем три самые популярные модели, которые пользуются повышенным спросом в 2021 году и идеально подойдут небольшому бизнесу

ВТБ онлайн-касса Эвотор с эквайрингом по праву считается одной из лучших моделей. При доступной цене (21 900 рублей) отличается компактностью, надежностью и позволяет сделать многое. На нее можно поставить ПО для системы лояльности, учета складских остатков или аналитики продаж. Также можно подключать дополнительные устройства – достаточно установить драйвера.

Отличный вариант для магазина у дома. В эргономичном и красивом моноблоке – и касса, и аппарат эквайринга, и фискальный накопитель, и считыватель штрих-кодов (что может оказаться очень полезным в товарке). Отличается высокой прочностью, замечательно показывает себя в работе. Цена вопроса – 47 600 рублей.

Элегантное и очень компактное решение за 27 000 рублей. Позволяет формировать, отправлять в налоговую и распечатывать текст. Отличается очень компактными размерами, оплату можно принять на этом же терминале. За свою цену – очень достойная касса, которая подойдет практически любому ИП. Все, что понадобится дополнительно – мобильная связь или Wi-Fi.

Подведем итоги

Онлайн-касса – необходимость практически для любого предпринимателя. Эквайринг – такая же необходимость (по законам рынка). Если у вас небольшое предприятие – химчистка, мини-кафе, фитнес-зал – нет смысла покупать два устройства отдельно. Присмотритесь к ТОП-3 устройств от ВТБ и выбирайте то, что лучше подойдет конкретно для вашего бизнеса.

Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?

Онлайн-кассы и эквайринг — понятия, которые должен знать каждый бизнесмен, принимающий денежные средства через банк-эквайер. Нужно ли применять онлайн-кассу при эквайринге? А при интернет-эквайринге? Что значит понятие «эквайринг»? О содержании этих понятий и их взаимосвязи узнайте из нашего материала.

Вам помогут документы и бланки:

• Понятие и виды эквайринга (торговый эквайринг, интернет-эквайринг и др.)
• Что такое современный кассовый аппарат и нужен ли он при эквайринге?
• Итоги

Понятие и виды эквайринга (торговый эквайринг, интернет-эквайринг и др.)

Для целей осуществления денежных расчетов между продавцом и покупателем под эквайрингом понимается процесс приема в качестве средства оплаты товаров (работ, услуг) платежных карт, осуществляемый:

• уполномоченным банком-эквайером (имеющим соответствующую лицензию);
• посредством установки специальных терминалов на торговых или обслуживающих предприятиях.

Вышеприведенное определение характеризует одну из разновидностей эквайринга — торговый. Помимо него существуют и иные виды эквайринга:

• АТМ-эквайринг — снятие наличных денег с банковской карты или внесение на нее средств через банкоматы и платежные терминалы;
• интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг через интернет посредством специального веб-интерфейса при отсутствии считывающего устройства для карты;
• мобильный эквайринг — способ карточных расчетов посредством использования мобильных устройств (смартфонов, планшетов), к которым подключается спецустройство для чтения карт — кардридер (при том, что получают распространение технологии применения смартфона как терминала без кардридера — с чтением банковских карт с помощью NFC-модуля).

О том, как современные мобильные средства помогают в работе хозяйствующим субъектам, смотрите в материалах и сообщениях:

• «Что это такое и где применяется мобильная онлайн-касса?»;
• «Как правильно подключить мобильный банк через интернет?».

Как закон о контрольно-кассовой технике от 22.05.2003 № 54-ФЗ связывает эквайринг с современными моделями кассовых аппаратов (онлайн-кассами), вы узнаете из следующего раздела.

Что такое современный кассовый аппарат и нужен ли он при эквайринге?

В 2023 году хозяйствующие субъекты, принимающие платежи от физлиц, по общему правилу обязаны применять современные модификации кассовой техники — онлайн-кассы. Их принципиальное отличие от ККМ предыдущего поколения (применявшихся массово до момента вступления в силу в 2017 году положений закона № 54-ФЗ, предписывающих использовать именно онлайн-кассы) — в наличии подключения к интернету, которое используется для передачи данных о платежах на кассе в ФНС (при посредничестве Оператора фискальных данных).

Подробнее о введении ККМ в эксплуатацию, которая предусматривает наличие договора с ОФД, читайте в тематической публикации, размещенной в системе «КонсультантПлюс». Получите пробный доступ к ней бесплатно.

Современные кассовые аппараты должны соответствовать указанным в законе № 54-ФЗ требованиям. Можно отметить, что по сравнению с ранее применявшимися в наличных расчетах кассовыми аппаратами современные кассы (онлайн-кассы) обладают расширенными возможностями — кроме фиксации выручки и распечатки кассовых чеков они должны обеспечивать:

• хранение, шифрование и защиту фискальных документов;
• передачу фискальных данных налоговикам в режиме реального времени.

ВНИМАНИЕ! В установленном порядке производится учет денежных средств на онлайн-кассе.

В составе онлайн-кассы:

• должен присутствовать в качестве обязательного элемента фискальный накопитель — современный модуль памяти (заменяющий в части хранения данных ЭКЛЗ в ККМ предыдущего поколения);
• необходимо наличие технического оснащения, позволяющего передавать информацию через интернет.

При осуществлении кассовых расчетов в 2023 году разрешено применять только включенные в реестры ФНС модели:

В соответствии со ст. 2 закона № 54-ФЗ при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт обязательно применение кассовой техники. Есть и исключения — прописанные в самом законе.

Ознакомиться с такими исключениями вы можете в тематическом материале.

Таким образом, применение в расчетах эквайринга (приема оплаты посредством списания денег с банковской карты) не позволяет компаниям и ИП отказаться от использования кассовых аппаратов, если по закону № 54-ФЗ применение ими ККТ является обязательным. Независимо от того, есть эквайринг у торгового предприятия или нет (или же используются альтернативные схемы расчетов — например, через систему быстрых платежей), онлайн-кассы использовать обязательно, если нет оснований применить исключения по закону № 54-ФЗ.

Нужно ли организации применять ККТ при безналичных расчетах с покупателями (клиентами)? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов. Найти его вы можете в «КонсультантПлюс». Пробный доступ к правовой системе можно получить бесплатно.

При интернет-эквайринге также необходимо применять онлайн-кассу. Дело в том, что при интернет-эквайринге денежные средства покупателя перечисляются продавцу на расчетный счет в банке через посредника — оператора услуг платежной инфраструктуры (ст. 3 закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ). Оператор услуг выдает покупателю чек об исполнении платежа, но в него не входят обязательные реквизиты кассового чека. Именно поэтому продавец обязан выдать кассовый чек покупателю (письмо Минфина от 21.07.2017 № 03-01-15/46716). Сделать это можно, отправив чек или сведения, которые позволяют идентифицировать чек, и информацию об адресе сайта, где хранится чек, на электронную почту или телефон покупателя (клиента).

Узнайте больше о применении ККМ интернет-магазинами из экспертного материала, размещенного в системе «КонсультантПлюс». Получите пробный доступ к ней бесплатно.

И в заключении заметим, что ФНС будет проверять пользователей ККТ без предупреждения.

Итоги

Эквайринг позволяет осуществлять расчеты посредством банковских карт без участия наличных денег. Тем не менее применяющие эквайринг продавцы, включая интернет-эквайринг, должны использовать современные кассовые аппараты (онлайн-кассы), если по закону № 54-ФЗ у них существует обязанность применять в расчетах ККТ.

Что такое касса с эквайрингом?

Если коротко, касса с эквайрингом – это касса с возможностью принимать платежи банковскими картами. Нужна ли она бизнесу? Какие виды касс с эквайрингом бывают? Как подключить эквайринг и где купить кассу с эквайрингом? Читайте и узнаете.

Что такое эквайринг?

Это система оплаты товара или услуги банковской картой. Сама система работает от «точки А» – прикладывание карты (часов/смартфона) к платежному терминалу до момента зачисления средств на счет продавца.

Технология может казаться простой, но состоит из нескольких (и иногда довольно длительных) этапов.

Как работает эквайринг?

С точки зрения покупателя, он выглядит так:

• выбор товара/услуги для приобретения;
• оплата товара/услуги картой (при помощи терминала);
• получение чека и товара/услуги.

Процесс занимает меньше минуты и позволяет оплачивать любые товары в любое удобное время.

С точки зрения продавца (и закона) все немного сложнее. В оплате задействовано несколько сторон:

• продавец;
• банк, в котором открыт расчетный счет продавца;
• посредник, он же процессинговый центр (ведет расчеты и переводит деньги) – это может быть как банк продавца, так и сторонняя организация;
• платежная система;
• покупатель;
• банк, который выпустил карту покупателя.

Сам процесс «в разрезе» выглядит следующим образом:

1. Покупатель решает, какой товар или услугу он желает приобрести.
2. Продавец начинает формировать чек и предоставляет покупателю терминал для оплаты. Покупатель прикладывает карту (при необходимости вводит PIN-код).
3. Процессинговый центр отправляет запрос в банк покупателя и проверяет данные (есть ли деньги на счеты, работает ли карта, может ли он оплачивать покупки в стране и так далее).
4. Если с картой и счетом все в порядке, средства списываются со счета покупателя, терминал показывает, что оплата прошла и выдает чек.
5. Информация об оплате направляется на фискальный регистратор, оттуда поступает в налоговую.
6. Фискальный регистратор выдает чек. Оба чека отдаются покупателю.
7. Банк продавца получает информацию о входящем платеже и формирует файлы клиринга – ряд электронных документов.
8. Файлы клиринга поступают в банк покупателя. Замороженные ранее средства переводятся из банка покупателя в банк продавца.

В чем подвох? Во времени. Если для покупателя процесс занимает минуту или две, то для продавца все может растянуться до трех суток и повлиять на скорость перевода он не может – все зависит только от взаиморасчетов между банками.

Плюсы и минусы эквайринга

В последние годы расплатиться картой стало можно почти везде – от кафе до интернет-магазинов, от бутиков с одеждой до трамваев. Возможность расплачиваться картой стала буквально хорошим тоном для предпринимателей, а наличные деньги из кошельков граждан исчезают все быстрее.

С точки зрения продавца, плюсы эквайринга это:

1. Рост продаж. По статистике, 40% покупок совершаются импульсивно. Лучшее, что можно сделать для бизнеса – не мешать людям покупать. Если покупатель вынужден судорожно искать ближайший банкомат, снимать деньги и ждать сдачи – велики шансы, что он просто откажется от покупки и уйдет в более удобный магазин.
2. Меньше рисков. Никаких фальшивых денег и ограбленных инкассаторов. Деньги сразу переводятся из банка в банк и мошеннические схемы попросту исключены.

С точки зрения покупателя, главный плюс – это удобство. А еще он тоже защищен – никакого обсчета и ошибок со сдачей. Минусов в эквайринге для покупателя просто не существует.

С точки зрения продавца, минус есть. И он существенен. Доходами придется делиться с банком. Конечно, все зависит от самого банка, внутренних комиссий и формы организации юридического лица, но «в среднем по больнице» придется отдать примерно 4% от стоимости товара.

С другой стороны, лучше отдать 4% от стоимости проданного товара, чем отпугнуть покупателя отсутствием эквайринга.

Виды эквайринга

Грубо говоря, эквайринг можно «применять» тремя способами:

1. Торговый эквайринг. Стационарная торговая точка, поток покупателей и касса с модулем-терминалом для приема платежей. Чаще всего торговый эквайринг встречается в магазинах, ресторанах, салонах красоты.
2. Мобильный эквайринг. Используется традиционно при доставке или в торговых точках с малой проходимостью. Позволяет расплачиваться за покупки «здесь и сейчас», где бы ни находился покупатель.
3. Интернет-эквайринг. Удобен для интернет-магазинов или оплаты каких-либо услуг через сайт. При этом физического терминала как такового нет, покупатель вводит данные на сайте, подтверждает личность и средства переводятся с его счета на счет продавца.

Выбирать свой вариант нужно в зависимости от типа бизнеса и количества продаж.

Что такое касса с эквайрингом?

Касса, которая может принимать и обрабатывать платежи банковской картой.

При этом сам терминал для приема безналичных платежей может работать отдельно от кассы, да и касса без терминала чувствует себя замечательно. Но все же работают они в тандеме – терминал фиксирует перевод средств из банка в банк, а касса формирует чеки, необходимые для завершения платежа.

Виды касс с эквайрингом

Технически, бывают кассы для мобильного эквайринга (их можно применять и в точках с малой проходимостью) в виде моноблока и терминалы для торгового эквайринга (они являются составной частью ККТ).

Моноблок

По сути, терминал, в котором есть и касса, и POS-терминал. Их плюсы:

• Никаких лишних проводков, которые в самый неподходящий момент могут отключиться. Моноблок нужно периодически заряжать, дальше она будет самостоятельно работать.
• Независимость от электричества. Заряженный моноблок будет работать, даже если свет выключится во всем районе.
• Удобство использования. Все в одной машине, не нужно отдельно настраивать или подключать терминал как часть комплекса.
• Мобильность. Моноблок можно взять с собой, если предстоит доставка или оказание услуг на дому.
• Как и обычная касса, позволяют покупателю расплатиться наличными. А еще к моноблоку можно подключить несколько отдельных POS-терминалов (что удобно для расширения бизнеса и контроля за товарами, продажами и остатками).

Впрочем, минусов у таких устройств тоже хватает:

• Цена (на нашем сайте самый дешевый вариант — MSPOS-E за 27 000 рублей). Моноблоки всегда дороже интегрированных решений (о них поговорим ниже).
• Если POS-терминал вышел из строя, отремонтировать его, скорее всего, не получится. Касса при этом работать продолжит. Придется или «переходить на наличку», или отдельно покупать и POS-терминалы.

Моноблок – хороший вариант для маленького бизнеса с низкой проходимостью. При большом потоке людей пользоваться ими будет неудобно (как и за широкими прилавками).

Интегрированное решение (онлайн-касса + POS-терминал)

А вот здесь разнообразия уже куда больше. Бывают разные типы ККТ с разными модулями разной стоимости. При таком варианте отдельно стоит касса, и отдельно к ней подключают POS-терминал.

У этого решения есть несколько крупных достоинств:

• Цена. Если касса у вас уже есть, то покупка POS-терминала по карману не ударит (на нашем сайте цены на POS-терминалы начинаются от 5 000 рублей – по сравнению с моноблоками выгода очевидна).
• Безопасность. Отдельные POS-терминалы можно ремонтировать без проблем. В любой момент этот модуль можно изъять из системы без особых проблем, заменить на другой или отправить на ремонт.
• Удобство. Отдельной кассой пользоваться зачастую удобнее (особенно если каталог товаров большой).

Весомый минус только один – POS-терминал нужно будет настраивать и подключать к онлайн-кассе, и такую работу скорее всего придется доверить специалисту.

Подойдет такой вариант владельцам предприятий с большим каталогом товаров/услуг (ну или экономным владельцам).

Как выбрать кассу с эквайрингом?

Для начала оцените оборудование и масштаб своего бизнеса:

• Если у вас уже есть онлайн-касса, рационально будет докупить POS-терминал (или несколько таких, если планируете организовать курьерскую доставку).
• Если кассы нет, можно выбирать.
  • Если вы предоставляете ограниченный перечень услуг и вам крайне важен эстетичный внешний вид кассы (например, вы работаете в бьюти-индустрии или у вас ювелирный магазин) – выбирайте мобильные терминалы. Это дороже, зато на них проще обучать персонал, они не требуют настройки и подгонки и выглядят сногсшибательно.
  • Если товаров/услуг много и проходимость высокая, проще купить отдельные POS-терминалы. Они могут быть очень маленьких размеров, что будет удобно для кафе и ресторанов.

  Как только выбор сделан, можно начать присматривать конкретные модели. Обратите внимание на скорость, с которой работает касса. Если у вас регулярно большая загруженность, это ключевой показатель.

  Не забывайте изучать отзывы и помните, что иногда лучше переплатить за более качественную (и удобную) модель, чем мучиться с более дешевой, но неудобной.

  Где купить кассу с эквайрингом или POS-терминал?

  Лучше всего – у партнеров банка. В идеале – того банка, в котором вы открыли расчетный счет. Это значительно ускорит обработку платежей (внутри банка информация передается значительно быстрее, чем между разными финансовыми организациями).

  Да и подключить такую кассу будет значительно проще – например, оставить заявку, скорее всего, можно будет прямо на сайте или в личном кабинете для бизнеса. К тому же зачастую банки готовы предложить своим клиентам выгодные условия.

  Например, наши клиенты получают:

  • круглосуточную поддержку;
  • быстрое (до 10 дней) подключение эквайринга;
  • оформление заявки всего за 1 визит в офис.

  Для новых пользователей мы предлагаем удобные услуги – не нужно будет собирать большой пакет документов и платить за содержание отдельного расчетного счета.

  Тарифы и условия будут зависеть от банка. Поэтому взвесьте все за и против и выбирайте действительно надежных партнеров. Это гарантирует вашу спокойную и прозрачную работу.

  Подключить онлайн-кассу к терминалу

  Чтобы не выбивать два чека — один на кассе, а второй на терминале. При интеграции устройства будут работать синхронно: продавец пробивает товар через кассу, выбирает безналичную оплату, и информация о сумме тут же высвечивается на терминале — можно принимать оплату.

  кассир работает быстрее, а значит, меньше очередей;
  кассир не ошибется при вводе суммы на терминале;

  нет риска, что кассир забудет пробить операцию через кассу, — это грозит бизнесу штрафами от налоговой.

  Как понять, подойдет ли моя онлайн-касса для интеграции с эквайрингом Тинькофф?

  Программное обеспечение этих касс точно интегрируется:

  Похожие публикации:

  1. Как повысить bl в webmoney
  2. Как рассчитать ипотеку самостоятельно калькулятор сбербанк с первоначальным взносом втб
  3. Проверки магазинов в москве кто осуществляет
  4. Что такое gas в stepn