Какие виды страхования доступны для иностранных страховщиков

Иностранные страховщики смогут осуществлять деятельность в РФ через филиалы, а полис ОСАГО можно будет приобрести независимо от прохождения ТО

В законодательство внесены изменения, направленные на предоставление иностранным страховщикам, зарегистрированным в государствах – членах Всемирной торговой организации, права осуществлять страховую деятельность на территории России посредством создания филиалов. Поправки разработаны в рамках выполнения международных обязательств, принятых Российской Федерацией при вступлении в ВТО в 2012 году (Федеральный закон от 2 июля 2021 г. № 343-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации”).

По действующему законодательству страховой деятельностью на территории России по общему правилу могут заниматься только российские страховщики, а иностранные страховые организации вправе лишь участвовать в уставных капиталах последних.

Возможность создавать филиалы на территории России получат иностранные страховщики, соответствующие определенным требованиям, в том числе в отношении опыта страховой деятельности и финансовой устойчивости. При открытии филиала иностранный страховщик должен будет внести на специальный банковский счет гарантийный депозит, средства которого предназначены для исполнения обязательств по договорам страхования в случае отзыва у страховщика лицензии.

Лицензировать деятельность иностранных страховщиков, принимать решения об аккредитации их филиалов и о прекращении действия аккредитации будет Банк России.

Несмотря на допуск на российский страховой рынок, иностранные страховщики не смогут осуществлять отдельные виды страхования: обязательное страхование (за исключением ОСАГО); страхование, связанное с закупками товаров, работ и услуг для государственных и муниципальных нужд; страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций; страхование объектов, требующих наличия лицензии на проведение работ, связанных с доступом к гостайне; иное страхование за счет средств, выделяемых из бюджета органам исполнительной власти.

Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться

В целях защиты интересов страхователей установлено императивное правило, в соответствии с которым к отношениям по «потребительским» договорам страхования, заключенным иностранной страховой организацией через филиал на территории России, применяется российское законодательство.

Рассматриваемым законом в законодательство внесены также поправки, в соответствии с которыми при заключении договора ОСАГО страхователю более не потребуется представлять страховщику информацию о выданной в отношении транспортного средства диагностической карте либо свидетельство о прохождении техосмотра. Таким образом, полис ОСАГО можно будет приобрести независимо от прохождения техосмотра (подробнее об этом мы писали ранее).

Все перечисленные изменения вступят в силу 22 августа 2021 г.

Медицинская страховка для иностранцев в России: в чем разница между ОМС и ДМС

Любой иностранный гражданин, находящийся на территории России, может получить медицинскую помощь. Но условия различаются в зависимости от статуса иностранца и вида необходимого ему медицинского обслуживания.

В этой статье мы подробно расскажем, какие виды медицинского страхования существуют в России, какие из них доступны для иностранных граждан и чем отличаются.

Виды медицинского страхования в России

В России существует два вида медицинского страхования: обязательное (ОМС) и добровольное (ДМС).

ОМС — это медицинское обслуживание по государственной социальной программе. Оно бесплатно и доступно для всех граждан РФ, а также для некоторых категорий иностранцев. Включает в себя ограниченный перечень медицинских услуг.

ДМС — это частное страхование, которое оформляется по желанию. За полис ДМС необходимо платить, но стоимость зависит от наполнения, которое каждый может выбрать под свои нужды.

Полис обязательного медицинского страхования (ОМС)

Полис ОМС имеют абсолютно все граждане РФ, а также его могут получить следующие категории иностранных граждан:

• имеющие РВП или ВНЖ в России;
• работающие по патенту;
• работающие по разрешению на работу;
• выполняющие работы или оказывающие услуги по договорам ГПХ в случае, если за иностранца вносятся отчисления в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФФОМС).

Полис ОМС оформляется в одной из медицинских страховых организаций, регулируемых государством. Список таких страховых ограничен, но среди них иностранный гражданин может выбрать любую.

Далее по страховке можно прикрепиться к поликлинике по месту регистрации или постоянного проживания.

По ОМС обслуживают во всех государственных медицинских учреждениях, а также в некоторых частных.

Медицинские услуги по ОМС бесплатные, что является главным преимуществом такого страхования. Однако список услуг ограничен и не включает в себя некоторые сложные и специфические виды лечения.

Наполнение полиса ОМС регулируется базовой государственной программой, а также региональными программами.

В ОМС обычно входят:

• Консультации врачей общей практики (терапевтов);
• Консультации узких специалистов;
• Различные виды терапии, физиотерапия;
• Вакцинация;
• Некоторые виды оперативного вмешательства.

Высокотехнологичные медицинские процедуры, косметология, сложные стоматологические манипуляции обычно не входят в ОМС, их потребуется оплачивать.

Кроме того, необходимо учитывать, что государственные медицинские учреждения зачастую перегружены: записываться к нужному врачу необходимо заранее, могут быть очереди. К некоторым узким специалистам понадобится направление от терапевта, так же как и на определенные обследования и процедуры (например, флюорографию или ЭКГ).

Полис добровольного медицинского страхования (ДМС)

Полис ДМС оформляется по желанию человека в одной из многочисленных частных страховых компаний. Это платная услуга: стоимость и наполнение страховки различается в зависимости от условий страховой компании, выбранного пакета, пожеланий клиента, наличия у него хронических заболеваний и пр.

Такую частную страховку может оформить любой иностранный гражданин для себя, своей семьи и детей.

В некоторых случаях полис ДМС предоставляется и оплачивается работодателем, если такое предусмотрено соцпакетом организации.

До 2023 года оформление полиса ДМС было обязательным условием для иностранцев, планирующих официально работать в России по патентам или разрешениям на работу. С 1 января 2023 года такие иностранцы имеют право оформить полис ОМС — добровольное страхование больше не является для них обязательным.

Полис ДМС остался обязательным для трудоустройства иностранцев, являющихся высококвалифицированными специалистами (ВКС) и не имеющих при этом ВНЖ в России (а также для членов семьи иностранного ВКС).

В состав страховки по полису ДМС обычно входит более широкий перечень медицинских услуг, нежели по ОМС: пребывание в стационаре, высокотехнологичное оперативное вмешательство, стоматология и пр.

Негосударственные страховые компании зачастую сотрудничают с частными медицинскими организациями. Поэтому условия и уровень обслуживания по ДМС лучше, чем по ОМС в обычной государственной поликлинике.

При оформлении полиса ДМС обязательно учитывайте, что действовать он начнет не сразу, а через некоторое время. Оформить полис непосредственно под страховой случай не получится.

Медицинское страхование для иностранцев в РФ: подведем итоги

Вопрос медицинского страхования возникает практически у каждого иностранного гражданина, живущего в России продолжительное время.

Подытожим, что нужно знать иностранцу о мед. страховке в РФ:

1. Существует два типа страхования: бесплатное ОМС и платное ДМС;
2. Оформить бесплатный полис ОМС может любой гражданин России, а также иностранцы, имеющие в России ВНЖ или РВП;
3. С 1 января 2023 года иностранцы, работающие по патенту или разрешению на работу, тоже имеют право на получение бесплатной медицинской помощи по ОМС;
4. Иностранцы, въезжающие в РФ с такими целями визита как туризм, частная, деловая/коммерческая виза и учеба, не имеют право на оформление ОМС;
5. Полис ОМС оформляется в страховых организациях, регулируемых государством. Он дает доступ к бесплатной медицине во всех государственных мед. учреждениях и некоторых частных;
6. В отличие от ОМС, полис ДМС может оформить абсолютно любой иностранец в России, для этого нужно обратиться в одну из многочисленных частных страховых компаний;
7. За ДМС необходимо платить, но и перечень входящих в полис мед. услуг по ДМС гораздо больше, чем по бесплатному ОМС. Качество услуг и уровень комфорта для пациента обычно выше, чем по ОМС;
8. Высококвалифицированные иностранные специалисты, а также члены их семей, являющиеся иностранными гражданами, обязаны оформлять полис ДМС для официального трудоустройства в РФ.

Если у вас остались вопросы, специалисты Паритет-Консалт с удовольствием проконсультируют вас по номеру: +7 (495) 229-14-25. Звоните! Консультация бесплатна.

Подписывайтесь на нас с соцсетях, чтобы оставаться в курсе миграционных событий:

Виды страхования. Какими они бывают и какие из них обязательны

По данным опроса аналитического центра НАФИ, почти половина россиян (47%) не пользуется страховыми услугами, а примерно каждый третий житель страны не доверяет страховым компаниям [1]. РБК Life рассказывает, какие виды страхования существуют в России и как понять, какой из них вам нужен.

1. Что это
2. Формы
3. Как различают
4. Обязательное страхование
5. Добровольное страхование

Что такое страхование

Страхование ― это система денежных компенсаций ущерба для людей и организаций в непредвиденных ситуациях. Если человек застрахован и по какой-то причине (заболевание, нанесение вреда имуществу) должен понести расходы, их на себя берет страховая компания. Средства на эти цели формируются за счет страховых взносов.

Формы страхования

Обязательное страхование

Российские законы обязывают людей и организации в определенных ситуациях страховать жизнь, здоровье и имущество других лиц, а также свою гражданскую ответственность перед ними. В некоторых случаях государство страхует людей за счет бюджетных средств и взносов в страховые фонды (например, ОМС), в других ситуациях людям приходится покупать страховки самостоятельно (ОСАГО).

«Обязательное страхование регулируется государством, соответственно, его условия одинаковы для всех. С одной стороны, это может быть плюсом, так как потребитель не должен беспокоиться относительно цены или состава страхового покрытия, но есть и свои минусы. Если потребитель хочет внести изменения в состав страховой защиты, по обязательному страхованию он не сможет это сделать. Добровольное страхование — это всецело продукт договоренностей страхователя и страховщика, там состав продукта и его цена могут меняться весьма свободно, подстраиваясь под нужды клиента».

Александр Макаров Руководитель проектного офиса страховой вертикали «Банки.ру»

Добровольное страхование

Полисы добровольного страхования можно приобретать по желанию. Здесь регулятором выступает не государство, а страховая компания, а стоимость полисов и их наполнение определяются конкуренцией между страховщиками. В последние годы культура добровольного страхования в России активно развивается. Если в 2021 году платные полисы были у 40% жителей страны, то к 2023-му этот показатель вырос до 45% [2].

«Основной критерий, по которому можно оценить необходимость страхования, — это то, способен ли владелец, допустим, автомобиля справиться с ЧП собственными силами. Например, после резкого роста цен на автомобили в 2022–2023 годах мы фиксируем быстрый рост числа полисов каско, в том числе на авто с большим сроком эксплуатации. Ранее потеря автомобиля из-за крупного ДТП не рассматривалась владельцами как серьезный финансовый риск. Теперь они предпочитают застраховать имущество хотя бы по программе мини-каско, с ограниченным перечнем рисков (некоторые продукты из линейки бюджетного каско показали рост сборов вдвое и более по сравнению с 2021 годом)».

Артем Искра Директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс Страхование»

Классификация видов страхования

Существует несколько классификаций видов страхования.

• По объекту страхования, то есть что именно застраховано. Различают личное страхование (жизнь, здоровье), имущественное, страхование ответственности, перестрахование (когда страхуются финансовые риски самих страховщиков).
• По сроку действия. Обязательное страхование является бессрочным, а платные договоры заключаются на определенный клиентом и компанией срок.
• По размеру платежей. В обязательном страховании действуют единые лимиты компенсаций, тогда как размер добровольных страховых выплат закрепляется в договоре.

Виды обязательного страхования

Медицинское страхование (ОМС)

Фото: АГН «Москва»

Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) есть у всех граждан России и иностранцев, которые постоянно или временно живут или работают в стране [3]. Страховка также доступна безработным, индивидуальным предпринимателям, детям, пенсионерам. Полис позволяет бесплатно лечиться в государственных клиниках в рамках базовой программы ОМС [4].

Социальное страхование

Социальное страхование защищает работающих россиян в случае потери трудоспособности. Оно включает в себя больничные, декретные выплаты и пособие по уходу за ребенком, обеспечение на случай травм, несчастных случаев на производстве или профессиональных заболеваний, выплаты по безработице. Также можно рассчитывать на пенсию по потере кормильца и инвалидности.

Пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование распространяется на людей, которые работают в России по трудовым договорам. При выплате зарплаты работодатель отчисляет страховые взносы сотрудника в Социальный фонд России (СФР), чтобы после выхода на пенсию человек получал ежемесячные выплаты. Их размер зависит от стажа и размера зарплаты.

ОСАГО

Фото: Кирилл Зыков / АГН «Москва»

Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) действует с 2002 года [5]. По нему автомобилисты должны страховать свою ответственность на дороге. Сесть за руль без полиса нельзя.

Стоимость страховки зависит от технических характеристик машины, стажа водителя, региона регистрации. Максимальная компенсация имущественного ущерба по ОСАГО составляет 400 тыс. руб., а вреда жизни и здоровью ― 500 тыс. руб. [6]

Страхование пассажиров

Пассажиры общественного транспорта застрахованы от несчастных случаев на время поездки, если они купили билет. Закон регламентирует лимит выплат: за причинение вреда жизни пассажира — 2,025 млн руб., за вред здоровью — до 2 млн руб. в зависимости от тяжести полученных травм. Также можно получить до 600 руб. за килограмм веса поврежденного багажа [7]. При этом на этапе продажи билета транспортная компания может оформить расширенную страховку.

«Для большинства видов транспорта действует обязательное страхование ответственности перевозчика, в случае причинения вреда или ущерба пассажиру будет выплачена компенсация. Но перевозчик имеет право предлагать дополнительное страхование, например на расширенную сумму выплаты или включающее дополнительные риски».

Артем Искра Директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс Страхование»

Страхование банковских вкладов

Все вклады в российских банках застрахованы на случай, если финансовая организация лишится лицензии или обанкротится [8]. В такой ситуации клиенты получают 100% от вложенной суммы, но в пределах лимита ― 1,4 млн руб. по всем вкладам в одном банке [9].

Страхование опасных объектов производства

Владельцы шахт, металлургических заводов, автозаправок и других опасных объектов производства обязаны страховать свою ответственность на случай аварии. Страховая сумма по договору обязательного страхования зависит от степени опасности объекта. Например, для предприятий, на которых могут пострадать более 3 тыс. человек, она составляет 9,75 млрд руб. [10].

Виды добровольного страхования

Личное страхование

Этот вид страхования позволяет защитить застрахованного человека и его близких от непредвиденных расходов при заболеваниях, наступлении инвалидности, смерти. Так, спортсмены покупают полисы на случай травм во время соревнований, а путешественникам страховка покрывает медицинские расходы во время поездок.

«Самым востребованным видом является страхование жизни и здоровья при ипотеке. Связано это с тем, что, как правило, банки дают более выгодные процентные ставки по кредиту, если жизнь и здоровье заемщика будут застрахованы.

Также популярно добровольное медицинское страхование (ДМС), но оно приобретается не физическими лицами напрямую, а работодателями для своих сотрудников как часть компенсационного пакета».

Александр Макаров Руководитель проектного офиса страховой вертикали «Банки.ру»

Имущественное страхование

Этот вид включает страхование всех имущественных объектов: квартир, загородных домов, автомобилей, грузов и других материальных ценностей.

«Теоретически застраховать можно что угодно, кроме строгих исключений, прописанных в законодательстве (скажем, имущества, полученного преступным путем). Однако на практике страховщики всегда оценивают риск, то есть вероятность выплаты страхового возмещения для того или иного объекта. На нее влияют многие факторы: состояние имущества, материалы, из которых оно изготовлено, территория, где оно располагается, и так далее. Для каких-то видов имущества эта вероятность выше, поэтому страховщики заранее стараются его исключить. Например, ветхие строения или здания из дерева и без хорошей системы пожарной безопасности, антиквариат, произведения искусства или ценные бумаги».

Александр Макаров Руководитель проектного офиса страховой вертикали «Банки.ру»

К имущественному страхованию относятся и полисы для домашних животных. По ним владельцы питомцев могут получать консультации ветеринаров и компенсировать расходы на лечение. Стоимость таких полисов, как правило, не превышает нескольких тысяч рублей в год, но пока они не пользуются популярностью в России: в 2023 году только 1% жителей страны озаботился страхованием питомцев [2].

Страхование ответственности

Полезно застраховать свою ответственность на случай, если есть риск причинить вред другим людям [11]. Полис может покрыть не только имущественный ущерб, но и расходы на лечение, судебные издержки.

«Этот вид страхования особенно актуален, если существует риск причинить ущерб, а собственных средств на компенсацию не хватит. Например, владелец квартиры может оформить полис страхования гражданской ответственности за эксплуатацию жилья. В случае протечки по его вине (допустим, испортилась гибкая подводка) компенсацию соседям выплатит страховая компания».

Артем Искра Директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс Страхование»

Кроме того, существует страхование профессиональной ответственности. Оно может потребоваться нотариусам, риелторам, врачам или адвокатам, если в процессе оказания услуг они не справятся со своей работой. Тогда пострадавшая сторона получит компенсацию вреда от страховой компании, а не напрямую от специалиста.

Страхование мигрантов

Каждый иностранный гражданин должен оформить полис медицинского страхования, действительный на территории Российской Федерации. Этого требует Федеральный закон от 15.08.1996 № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию».

Ингосстрах предлагает иностранным гражданам полисы для разных случаев: для работы, учебы и др. Выберите нужный вариант и оставьте заявку. Мы свяжемся с вами и поможем с оформлением.

Выберите полис и оставьте заявку
на оформление
Для работы

Полис для получения патента, работы по трудовому договору в том числе для высококвалифицированного специалиста

Полис для иностранных граждан, находящихся на территории России и детей не имеющих гражданства России

Полис для иностранных студентов высших учебных заведений России
Полис для оформления визы в Россию
+300 Ингорублей в подарок за регистрацию

Карта с повышенным кешбэком

Получайте кешбэк Ингорублями до 10% за покупку полисов, посещайте клиники Будь Здоров с выгодой до 30% и пользуйтесь другими эксклюзивными предложениями наших партнеров

Полисы Для работы, Для учебы, Для семьи и Для визы — это обязательное страхование для въезда в Россию.

Вы можете также оформить полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Так вам будет доступен больший объем выскококвалифицированной медицинской помощи в лучших клиниках России.

С нами удобнее
Надежность
Обслуживание в компании с многолетней экспертизой в страховании
Доступность
Простая и понятная процедура оформления полиса
Поддержка 24/7
Мы всегда на связи в чате, приложении и по телефону
Что делать при страховом случае

Свяжитесь с круглосуточным контакт-центром по телефону 8 (495) 137-50-20 или по e-mail: claim@calltravel.eu

Оператор контакт-центра проконсультирует и подберет для вас медицинское учреждение
Следуйте инструкциям оператора
Полезная информация
Вопросы и ответы Документы
Зачем мне нужен страховой полис?

Иностранным гражданам и лицам без гражданства нельзя въезжать в Россию без полиса медицинского страхования, действующего на территории РФ. Основание — Федеральный закон от 15.08.1996 № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию».

Если полиса нет, иностранному гражданину придется оплатить штраф от 2 000 до 7 000 ₽. Штрафы введены с 1 мая 2016 года.

Как можно оформить полис?

Страховой полис можно оформить в ближайшем офисе или у представителя Ингосстраха, а также отправить заявку на оформление полиса на сайте.

Как получить медицинскую помощь?

При наступлении страхового случая необходимо обратиться в круглосуточный сервисный центр, указанный в договоре страхования. Если не можете связаться с сервисным центром в момент наступления страхового случая, сделайте это при первой возможности.

Кто должен получать патент для работы?

Патент для работы должны получать достигшие 18 лет граждане Азербайджана, Узбекистана, Таджикистана, Молдавии и Украины.

Что делать, если полис был утерян?

Для получения копии полиса необходимо направить запрос на e-mail migranttravel@ingos.ru с указанием ФИО на русском языке и даты рождения.

Правила добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности.

Правила добровольного медицинского страхования медицинских расходов для иностранных граждан и лиц без гражданства на время пребывания на территории Российской Федерации

Ключевой информационный документ об условиях договора добровольного страхования медицинских расходов иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности

Мобильное приложение IngoMobile
Наведите камеру на QR-код, чтобы скачать приложение

Страница была вам полезна?
Есть вопросы и предложения? Напишите нам
Приложение IngoMobile Наведите камеру на QR-код,
чтобы скачать приложение
Есть вопросы и предложения? Напишите нам
Виды страхования
Автострахование ОСАГО Калькулятор ОСАГО Каско Калькулятор Каско Зеленая карта
Путешествия За границу По России Отмена поездки (невыезд) Калькулятор ВЗР
Социальные сети
Версия для слабовидящих
Размер шрифта:
Обычный Средний Большой
Цветовая схема:
Обычная Аа Контрастная Аа Синяя Аа
Изображения:
Показать Чёрно-белые Скрыть
По умолчанию

СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.

© 2024 СПАО «Ингосстрах». По вопросам сопровождения сайта обращайтесь www@ingos.ru