Мобильный эквайринг для ип что это

Что такое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — это банковский сервис, подключение которого позволит предприятию осуществлять прием платежей с банковских карт. Эта услуга особенно актуальна для бизнеса с выездным обслуживанием, когда клиенты проводят оплату находясь дома или в иных условиях. Транзакция совершается через специальный mpos-терминал (ридер), который имеет привязку к смартфону торгового агента.

Преимущества мобильного эквайринга

Основное преимущество — портативность. Терминал можно не только установить на одну рабочую точку, но и переносить с собой. Но это далеко не единственное его достоинство. Банки гарантируют надежные финансовые переводы и гибкую биллинговую систему.

Доступность

Подать заявку на эквайринг можно на любом из официальных сайтов банка. В течение нескольких дней Вам перезвонит менеджер и подробно расскажет об условиях и тарифных планах.

Кроме того, банк дополнительно устанавливает терминал. Большинство из них не требуют за это отдельной платы, что делает эквайринг доступным для любого клиента. Воспользоваться им могут юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Сертификация

Во всех банках, предоставляющих эквайринг, есть лицензия. Они работают с крупными системами платежей: Visa, MasterCard, Maestro и «Мир».

Помимо этого, предусмотрена оплата с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Оборудование, предоставляемое банками, сертифицировано, а онлайн-кассы напрямую передают сведения о платежах в налоговые органы.

Как работает мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг выгоднее подключить в банке, где клиенту доступны услуги по расчетно-кассовому обслуживанию.

Выберите выгодный расчетный счет

Когда клиент подключает услугу, за ним закрепляется специальный мобильный терминал для оплаты с помощью пластиковых карт. Его можно арендовать или приобрести в собственность. Банк также выдает программное обеспечение, которое можно установить на смартфон и использовать для приема платежей по банковским картам. Процедура подключения занимает около 3-5 дней, после чего mpos-терминал можно использовать для работы бизнеса. Компания может оформить заказ на несколько устройств считывания разово, при этом каждое оборудование оплачивается по отдельности.

Допустим, клиент решил заказать пиццу и оплатить ее банковской картой при получении.

1. Приезжает курьер с необходимой техникой для совершения транзакции: от смартфона до подключенного к нему считывающего устройства (обычно через bluetooth).
2. В пункте назначения выполняется синхронизация устройств и запуск приложения для приема платежа с банковской карты.
3. В поле «Оплата» курьер вводит данные о платеже: назначение, сумму и номер мобильного телефона клиента. Вместо номера телефона можно указать адрес электронной почты, если это удобнее для покупателя.
4. Клиент сверяет данные, проводит картой по считывающему устройству и вводит PIN-код. Это стандартная транзакция — банк-эквайер посылает запрос банку-эмитенту, обслуживающему карту, чтобы проверить, возможна ли транзакция. Если с картой все в порядке, транзакция совершается. Проверка длится считанные секунды.
5. На экране появляется информация о том, что платеж прошел успешно, после чего чек отправляется клиенту текстовым сообщением или по электронной почте.

Особенность услуги заключается в том, что деньги поступают на счет компании не сразу после завершения процедуры оплаты в pos-терминале. Сроки зачисления прописаны в договоре на обслуживание, как правило, от 1 до 3 дней.

Отслеживать транзакции можно в интернет-банкинге, который доступен каждому клиенту банка. С его помощью можно просматривать информацию по каждому устройству, причем деньги со всех терминалов начисляются на один и тот же счет.

Мобильная касса с эквайрингом

Мобильный эквайринг можно подключить не только к POS-терминалу, но и к мобильной онлайн-кассе с интегрированным эквайрингом.

Преимущества кассового аппарата со встроенным эквайрингом:

• три устройства в одном (кассовый аппарат, принтер чеков, эквайринг);
• быстрая и надежная работа с каталогом товаров (если это современный кассовый аппарат);
• небольшой вес и малые габариты;
• возможность выдачи печатного чека;
• проще в подключении и эксплуатации;
• понятный интерфейс, возможность сбора статистики.

Мобильный эквайринг для предпринимателей по типу онлайн-кассы со встроенным эквайрингом намного понятнее и проще, а стоимость ниже.

Как подключить мобильный эквайринг

Как быстро подключить мобильный эквайринг под вашу деятельность:

1. Выберите оборудование

Если для проведения безналичных платежей Вы планируете использовать пин-пад, но у Вас уже есть онлайн-касса, убедитесь, что касса может работать с Вашим пин-падом.

Если у Вас еще нет кассового аппарата и терминала, выберите совместимое устройство, желательно одного производителя: его будет проще подключить, управлять и поддерживать.

1. Убедитесь в том, что аппарат поддерживает СБП

Для POS-терминала не нужна совместимость с онлайн-кассой, так что при выборе ориентируйтесь на те характеристики, которые существенны в Вашем случае.

1. Выберите банк-эквайер

Для этого ознакомьтесь с условиями эквайринга различных банков. Если Ваш оборот нестабилен и/или мал, фиксированная ставка — более подходящий для Вас вариант. При высоком обороте рассчитайте, какую сумму Вы будете перечислять банку, и, возможно, Вы обнаружите, что фиксированная ставка окажется более выгодной.

Следует обратить внимание на то, с какими платежными системами сотрудничает банк. При ограниченности выбора систем Вы не сможете принимать платежи от всех клиентов.

1. Соберите пакет документов

Узнайте, какие документы необходимы для договора эквайринга, и представьте их в банк.

1. Проверьте корректность настройки

Установите и подключите оборудование: эквайринговый терминал и кассовый аппарат. Самостоятельно настроить оборудование по инструкции сложно. Лучше прибегнуть к услугам специалистов, у которых Вы покупаете оборудование.

☝�� Это интересно

Как выбрать мобильный терминал эквайринга под свою деятельность?

Самым дорогим оборудованием для работы по эквайрингу считается переносной POS-терминал. Если Вам необходимо такое устройство, готовьтесь к тому, что затраты на него будут серьезными. Мобильные POS-терминалы стоит приобретать в том случае, когда проведение расчетов с покупателями не предполагает наличие онлайн-кассы.

Касательно компактности, один из самых удобных вариантов для проведения платежей ─ онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такое устройство подойдет для самого разного вида деятельности. Но и стоимость на нее выше, чем у пин-пада в сочетании с кассой. Такое решение подойдет во всех случаях, где нет большого потока клиентов.

Для эквайринга можно также рассмотреть мобильный пин-пад. Для работы необходимо подключение к онлайн-кассе. В отличие от POS-терминала, стоимость пин-пада гораздо ниже, не требует затрат на интернет и дальнейшее обслуживание.

Онлайн-касса + пин-пад ─ оптимальный вариант для приема платежей по картам. Он подойдёт и для торговли на местах, и для расчетов с клиентами по всему миру.

Единственный минус совместной работы с кассой и пин-падом ─ необходимость в подключении к зарядному устройству и в переноске сразу двух аппаратов.

Как сэкономить на эквайринге?

Помимо эквайринга, большинство банков поддерживают СБП (Систему быстрых платежей). Это современная система приема безналичного платежа. Достоинство СБП перед эквайрингом в том, что здесь предусмотрена более низкая комиссия: от 0,4 до 0,7%. За эквайринг комиссия составляет 1,9 ─ 2,5%.

Важно знать о четырех причинах, по которым СБП нельзя рассматривать как лучшую альтернативу эквайрингу:

1. В законе «О защите прав потребителей» есть пункт, согласно которому покупатель вправе расплатиться удобным для него способом, в том числе картой.
2. Поддержка СБП есть не у всех банков.
3. Проблемы с генерацией QR-кодов.
4. Не все покупатели пользуются мобильными приложениями банков.

Поэтому оборудование для эквайринга подобрать все же придется.

Что такое мобильный эквайринг?

По данным Центробанка, за последние 2 года объем операций, проведенных по мобильному эквайрингу, вырос в два с половиной раза. Именно мобильный эквайринг может стать подспорьем для таксиста, кафе с доставкой или только что открытого островка в торговом центре.

Что такое эквайринг в целом?

Слово «эквайринг» происходит от английского глагола «to acquire», то есть «приобретать, присваивать».

Фактически эквайринг – это оплата каких-то услуг или товаров с помощью безналичного расчета. При этом покупатель на кассе магазина (или театра, гостиницы, массажного салона, не суть важно) расплачивается с продавцом с помощью банковской карты.

Карта прикладывается к терминалу (или проводится магнитной полосой, или вставляется в него), проходит процесс оплаты, покупатель получает чек, а сумма покупки поступает на счет продавца.

Какие стороны участвуют в эквайринге?

Эквайринг – четырехсторонний процесс. В нем участвуют:

• Торговая точка (или продавец). Именно владелец торговой точки решает, что ему удобно принимать безналичную оплату и заключает договор эквайринга с банком по своему выбору (чаще всего в том же банке, где у него есть расчетный счет – это значительно ускоряет процесс приема платежа и уменьшает бумажную волокиту).
• Банк-эквайер. То есть тот банк, с которым заключен договор эквайринга. Именно он предоставляет продавцу банковский терминал, обслуживает счет и он же несет ответственность за техническую сторону банковских переводов и исправность оборудования. Представители банка производят настройку терминала и в дальнейшем оказывают услуги технической поддержки.
• Покупатель. Собственно, лицо, которое решило расплатиться банковской картой.
• Банк-эмитет. То есть банк, который выпустил карту покупателя.

Процесс эквайринга невозможен без заключенного с банком договора и подходящего оборудования (mPOS-терминалов). Именно оно формирует чеки, считывает карты и передает запросы в банки.

Как устроена процедура эквайринга?

Процесс эквайринга похож на айсберг. С точки зрения покупателя все кажется простым: он прикладывает (или вставляет, или проводит магнитной полосой) карту, деньги снимаются со счета и уходят напрямую на счет продавца. В реальности все работает немножко сложнее и интереснее.

Сам процесс проще представить как последовательность шагов:

1. Покупатель предоставляет банковскую карту. Он может ввести ее в терминал, провести магнитной полосой или использовать NFC. В случае с интернет-эквайрингом он вводит данные карты (номер, cvc-код, дату выдачи, фамилию владельца) в специальную форму на сайте. После этого нажимает на кнопку «оплатить».
2. Информация о транзакции отправляется в процессинговый центр банка-эмитета. Именно этот центр отвечает за «гладкую» и бесперебойную работу операций по оплате.
3. Банк-эмитет подтверждает, что карта не заблокирована и на счету у покупателя достаточно средств для совершения покупки. После этого покупатель вводит пин-код или код безопасности из СМС (пункт с вводом кода необязательный, например, при бесконтактной оплате не требуется пин-код, если сумма покупки не превышает 1 000 рублей).
4. Информация отправляется в процессинговый центр банка-эмитета. Сумма списывается со счета клиента и информация о транзакции отправляется в банк-экваер.
5. POS-терминал распечатывает три чека: фискальный и два слип-чека о безналичной оплате. Фискальный и один из слип-чеков отдается покупателю, второй остается у продавца для дальнейшей отчетности.
6. Банк-экваер переводит средства со своего счета на расчетный счет продавца. При этом он ВСЕГДА удерживает какой-то процент. Комиссия зависит от выбранного тарифа и банка. Этот процесс может занимать от нескольких секунд до трех рабочих дней.

Если продавцу не нравится терять лишние деньги из-за комиссии банка-эмитета, он может работать без эквайринга и пользоваться только наличным расчетом. Впрочем, практика показывает, что это отрицательно сказывается на количестве покупателей и среднем чеке.

Виды эквайринга

Основными видами эквайринга являются:

1. Торговый. Самый привычный. Есть магазин, в магазине есть касса, при ней – банковский терминал. Покупатель оплачивает товары картой, средства переводятся на счет продавца, банк удерживает свой процесс и берет на себя обслуживание терминала. От чего зависит размер комиссии для продавца? От того, какой у него бизнес. Так, в магазине бытовой техники процент может быть значительно выше, чем в супермаркете. Это связано с тем, что в первом случае возврат товара гораздо вероятнее (а, значит, банку нужно будет провести возврат).
2. Интернет. Покупатель видит товар на сайте, заполняет платежную форму, деньги списываются у него со счета, а на электронную почту отправляется электронный чек. В этом случае продавец не обязан иметь физическую кассу или физический банковский терминал, достаточно обратиться в банк-экваер.
3. Мобильный. Банковское оборудование подключается к смартфону или планшету, на котором стоит специализированное ПО. Чаще всего такие терминалы можно увидеть у курьеров или таксистов. Он позволяет расплатиться за покупку «здесь и сейчас». Главное ограничение и условие – планшет или смартфон должны быть подключены к вай-фаю или мобильному интернету.
4. АТМ-эквайринг. Он обеспечивает возможность оплаты тарифов ЖКХ, покупок на сайте, пополнение счета телефона через специальные платежные терминалы. Не самый удобный способ для покупателя перевести деньги, потому что ему придется платить дополнительную комиссию.

Что такое мобильный эквайринг?

Итак, мобильный эквайринг – это относительно молодая технология (впервые появилась в 2013 году), которая позволяет оплатить покупки банковской картой через мобильный POS-терминал который подключен к смартфону или планшету с необходимым ПО.

Используют этот тип эквайринга в тех случаях, когда покупатель будет оплачивать товар или услуг вдали от торговой точки. Так, мобильным эквайрингом активно пользуются таксисты, владельцы «закусочных на колесах», рестораны и магазины с доставкой (если покупателю удобнее оплатить блюдо или товар только после получения).

Рынок мобильного эквайринга в России появился относительно недавно и составляет небольшую (чуть больше 1%) долю в эквайринге. Впрочем, он развивается и растет. По данным Центробанка, за последние два года объем операций по оплате через мобильные терминалы вырос в 2,5 раз.

Кому подходит мобильный эквайринг?

Мобильный эквайринг для самозанятых, курьеров, таксистов и владельцев передвижных фургонов с товарами – зачастую самый удобный способ взаимодействия с покупателями, получать оплату за работу и выдавать чеки.

Еще этот вид эквайринга подойдет расширяющимся бизнесменами или просто только что открывшимся магазинам, у владельцев которых нет денег на дорогие POS-системы.

Плюсы и минусы мобильного эквайринга

У мобильного эквайринга есть ряд весомых достоинств:

• Оборудование для мобильного эквайринга гораздо дешевле, чем терминалы для торгового;
• Высокая мобильность – терминал можно буквально убрать в карман;
• Интуитивно понятный интерфейс – персонал не нужно будет учить часами;
• Терминал не зависит от электросети и работает от собственного аккумулятора; если его вовремя зарядить, то принимать платеж можно даже на лесной опушке;
• Не требует наличия фискального регистратора, чеки покупателям отправляются через интернет на указанный почтовый ящик.

А еще мобильный эквайринг существенно упрощает процесс взаимодействия с покупателями. Им необязательно снимать заранее наличку или ехать в магазин для оплаты товара, а еще нет опасений, что они заплатят впустую. Все это приводит к росту лояльности аудитории и может стать хорошим преимуществом в конкурентной гонке.

Недостаток у него по большому счету только один – комиссия, которая может быть выше, чем для торгового эквайринга. Впрочем, и здесь можно найти выгодные предложения, которые подойдут вам по соотношению цена/условия.

Какие бывают терминалы для мобильного эквайринга?

Терминалы для эквайринга могут быть самыми разными. Традиционно это автономные аппараты со своим аккумулятором. Делится mPOS на две части – картридер и пинпад. Картридер «считывает» данные карты и отправляет запрос в банк. Пинпад нужен для того, чтобы покупатель мог ввести ПИН-код (если потребуется).

На рынке можно встретить разные устройства. Какие-то подключаются к планшету/смартфону через блютуз, какие-то через разъем питания, самые дешевые модели – через разъем наушников.

Еще могут быть разные картридеры – какие-то считывают данные карту по чипу, какие-то по магнитной полосе. Есть и модели с бесконтактным платежом и комбинированные. Мы советуем не скупиться и выбрать картридер со всеми возможными видами использования – так вы будете уверены, что покупатель точно сможет отдать вам деньги без проблем.

Цены на оборудование для мобильного эквайринга рознятся. В среднем комплект обойдется в 10 000 рублей, можно подобрать и более бюджетные, и более дорогие модели.

Кстати, подключение и обслуживанием оборудования будет заниматься именно банк-экваер, поэтому перед покупкой оборудования внимательно изучите предложения на рынке и отзывы. Вам нужен надежный партнер, который поставляет качественное оборудование и (в идеале) обслуживает терминалы 24/7.

Сколько стоит подключение интернет-эквайринга?

Для работы вам потребуется приобрести оборудование. Доставка, установка ПО и подключение будут совершенно бесплатны. Обслуживание вы также получаете в подарок от банка. Именно за это (а еще за проведение транзакций) вы платите банку комиссию.

В зависимости от банка, вашего вида деятельности и оборота она может быть разной. Например, в некоторых банках существует помесячная абонентская плата «в твердой валюте». В других вам могут предложить небольшую комиссию за каждую транзакцию с обязательным минимальным платежом (например, комиссия составит 1% с минимальной суммой 1 000 рублей; если у вас по итогам месяца комиссий «набралось» на 500 рублей, вы все равно заплатите 1 000). Самый простой вариант – если у вас удерживается только комиссия.

В «среднем по больнице» эта комиссия будет от 1,5% до 3%. Как узнать точную сумму? Оставить заявку на консультацию в банке. Вам перезвонит менеджер и озвучит, какую комиссию банк возьмет именно с вашего предприятия. Кстати, заявку можно оставить сразу в нескольких банках а потом выбирать лучшего по цене и отзывам. Ведь именно банк будет обслуживать оборудование, и если он не надежен – вы регулярно будете оставаться с проблемой один на один.

Как подключить мобильный эквайринг?

Все делается за три шага. Сначала вы подаете заявку на подключение в банк. Сделать это можно или на сайте, или в мобильном приложении. Затем банковский консультант вам перезвонит, ответит на все вопросы и расскажет, какие документы потребуется предоставить. С ним вы договариваетесь о дате подписания договора. На следующем шаге подписываете договор и получаете оборудование и инструкцию по использованию. Все, можно работать.

Что такое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — это банковская услуга, после подключения которой предприниматель сможет принимать платежи с банковских карт где угодно. Особенно актуальна эта услуга для выездного бизнеса, когда оплата с клиентов взимается на дому или в ином месте. Операция проводится через специальный mpos терминал (ридер), который привязывается к смартфону продавца.

Чем мобильный эквайринг отличается от торгового

Банки предлагают ассортимент нескольких услуг эквайринга. Если рассматривать стандартный торговый, то при его подключении банк устанавливает на конкретной торговой точке оборудование, с помощью которого покупатели смогут оплачивать покупки банковской картой. При подключении мобильного эквайринга стационарного терминала не будет. Клиент получает переносное оборудование, которое можно использовать где угодно.

Важные особенности мобильного эквайринга:

• прием оплаты возможен только там, где есть выход в интернет, так как вся система построена на этом канале связи;
• транзакции, выполненные через mpos терминал, обычно тарифицируются дороже, чем через стационарные терминалы;
• для приема платежей нужен смартфон. Если курьеров несколько, каждый из них должен быть им обеспечен;
• не предполагает наличие устройства, которое будет печатать чек (есть исключения). Чек направляется покупателю в виде СМС.

Мобильный эквайринг ориентирован на компании и предпринимателей, которые ведут бизнес, связанный с выездными продажами. Например, это может быть доставка еды, оказание услуг на дому клиента, mpos терминал будет актуален для служб такси, для курьерских служб и пр. Чаще всего ридер подключается к смартфону через блютуз, проводное соединение используется редко.

Как реализуется услуга мобильного эквайринга

Лучше всего подключить мобильный эквайринг в банке, который оказывает клиенту услуги РКО. Но можно выбрать для этого и любой другой банк, который предлагает такую услугу, в этом случае для выполнения операций будет открыт специальный счет.

При подключении к услуге клиент получает специальный мобильный терминал для оплаты банковскими картами. Он может быть передан в аренду или в собственность. Также банк предоставляет специальное программное обеспечение, которое устанавливается на смартфон, через него и будут выполняться операции по приему платежа с банковской карты. Процесс подключения занимает примерно 3-5 дней, после чего можно использовать mpos терминал для своего бизнеса. Компания может заказать сразу несколько ридеров, каждое оборудование оплачивается отдельно.

Порядок совершения транзакции:

1. Например, клиент заказал пиццу и выбрал способ оплаты — с банковской карты при доставке. Тогда курьер приезжает к нему с необходимым для выполнения операции оборудованием: смартфоном и подключенным к нему (обычно через блютуз) ридером. На месте устройства синхронизируются, запускается программа для приема платежа с карты.
2. Курьер вносит в программу сведения о платеже: его назначение, сумма и мобильный телефон покупателя. Вместо телефона можно ввести адрес электронной почты, если это более удобно заказчику.
3. Покупатель проверяет верность внесенной информации и проводит карту через ридер, вводит ПИН-код. Здесь происходит стандартная операция — банк-эквайер подает запрос банку-эмитенту, обслуживающему карту, проверяет возможность транзакции. Если проблем с картой нет, операция выполняется. Проверка занимает несколько секунд.
4. Появляется информации об успешном проведении платежа, после чего чек отправляется покупателю по СМС или на электронную почту.

Специфика услуги такова, что деньги после приема платежа через mpos терминал зачисляются на счет компании не сразу. Сроки зачисления указываются в договоре на обслуживание, обычно это 1-3 дня.

Отслеживать проведенные транзакции можно через интернет-банкинг, доступ к которому получают все клиенты банка. Через него можно смотреть информацию как по каждому отдельному устройству, так и в целом, деньги со всех терминалов зачисляются на один счет. Также историю платежей можно отслеживать через саму программу, установленную на смартфон.

Какие банки предлагают подключение к мобильному эквайрингу

Все банки, предлагающие эту опцию, оказывают клиентам комплексную услугу. Они предоставляют оборудование (аренда, продажа), дают доступ к необходимому программному обеспечению, открывают счет для зачисления платежей (если клиент не подключен к РКО), организовывают обучение сотрудников клиента, обеспечивают техническую поддержку. Мобильный эквайринг в большинстве банков подключается бесплатно, клиент платит только комиссию за проведение платежа и оплачивает стоимость терминала.

1. Альфа Банк

Предлагает клиентам современные устройства, которые подключаются к смартфону через Bluetooth. Альфа Банк не занимается арендой ридеров, он только продает устройства. И чем больше ридеров приобретает клиент, чем дешевле будет одна единица. Так, одно устройство стоит 8600 рублей, при покупке сразу от 5 до 9 — 8500 и т.д. Самая низкая цена в 8100 рублей устанавливается при заказе более 30 терминалов.

Ридеры Альфа Банка совместимы со смартфонами Apple или Android. Комиссия за проведение платежа картой — 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей. После совершения операции деньги зачисляются на счет компании на следующий рабочий день.

2. Точка

Банк удобен тем, что не имеет офисов обслуживания, он ведет работу дистанционно. Для подключения к мобильному или любому другому типу эквайринга клиент просто подает онлайн-заявку, после чего для решения всех вопросов к нему выезжает представитель Точки. В итоге мобильный эквайринг будет подключен, не выходя из офиса.

Точка реализует компактные терминалы LifePay, стоимость каждого устройства — 8490 рублей. Комиссия за проведение транзакции — до 2,7% от ее размера. Зачисление средств на счет клиента — в течение трех дней.

3. УБРиР

Как и Точка, реализует мобильные терминалы LifePay, но стоимость устройства несколько ниже — 8390 рублей. Устройство не беспроводное, подключается к смартфону через разъем для наушников. УБРиР предлагает экспресс-подключение к мобильному эквайрингу за 3 дня.

Размер комиссии за проведение платежей зависит от объема операций, проведенных через устройство. Самая большая комиссия устанавливается для устройств, по которым за месяц проходит сумма меньше 99 999 рублей — 2,5% плюс дополнительно абонентская плата в 500 рублей. При обороте 100 000 — 299 000 рублей размер комиссии остается прежним, но абонентская плата не взимается. Далее, в зависимости от оборота, комиссия идет на снижение, ее самое низкое значение в 2% устанавливает для устройств, через которые за месяц проходит сумма больше 3 000 000 рублей.

4. ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам большой ассортимент терминалов mpos. Самое недорогое устройство Spire стоит 7500 рублей, далее следуют 2can NFC P17 и Assist Datecs BluePad-50, которые могут подключаться к смартфону и через блютуз, и через провод — по 7990 рублей. В ассортименте есть терминал А17, который может печатать стандартные чеки, он стоит 13990 рублей.

Точный размер комиссии для каждой компании или предпринимателя нужно уточнять в самом ВТБ, среднее значение будет находиться в пределах 2,1-2,7%. Чем больший объем платежей проводит клиент, тем ниже для него будет комиссия.

5. Сбербанк

Сбербанк предлагает представителям бизнеса все формы эквайринга, при этом обещает подключение к услуге в максимально быстром режиме — за 1 рабочий день. После приема платежа с банковской карты через mpos терминал деньги оказываются на счету клиента на следующий рабочий день.

Точный размер тарифов на услуги мобильного эквайринга нужно уточнять в самом Сбербанке. Комиссия зависит не только от оборотов компании, но и от вида ее деятельности. Условия реализации оборудования также нужно уточнять, они могут быть разными.

Это далеко не все банки, которые предлагают комплексную услугу мобильного эквайринга, но предложения этих организаций востребованы среди клиентов. Обратите внимание, что не все банки, работающие с бизнесом, предлагают именно мобильную версию эквайринга. Многие ограничиваются только торговым или торговым плюс интернет-эквайрингом.

Если есть необходимость, можно подключить сразу несколько видов услуг. Например, торговый и мобильный эквайринг. Тогда компания сможет вести и стационарную, и выездную торговлю, имея для этого все необходимое оборудование.

Как выбрать подходящий банк

Если вы обслуживаетесь в каком-либо банке в рамках РКО, изначально рассмотрите его условия предоставления мобильного эквайринга. Таким клиентам могут предлагаться специальные условия обслуживания.

При выборе банка самое главное — это оборудование и размер комиссии. Например, если вам неудобно проводное оборудование, ищите банк, который предлагает современные устройства с работой через блютуз. Уточняйте и условия технического обслуживания: что в него входит, предлагается ли круглосуточная поддержка. Не помешает и изучение отзывов в интернете.

Преимущества мобильного эквайринга

Подключить эту услугу может кто угодно, даже самозанятой гражданин. Если вы просто оказываете на дому услуги, тот же маникюр, эта банковская услуга может оказаться очень кстати.

• принятие оплаты с банковской карты где угодно, в любом удобном для клиента месте, но только там, где есть выход в интернет;
• круглосуточный прием оплаты, система работает без перерывов и выходных;
• банк сам установит программное обеспечение на смартфон клиента, проведет обучение сотрудников;
• применение мобильного терминала способствует повышению выручки и увеличению лояльности покупателей;
• можно подключить в любом банке вне зависимости от того, какая организация оказывает расчетно-кассовые услуги.

Конечно, определенные недостатки тоже есть. Например, если операция выполняется в помещении, где наблюдается плохой прием сигнала сети, возможны сложности, транзакция не будет выполнена. Кроме того, такой способ оплаты несет повышенные риски для самих покупателей. Банки максимально защищают транзакции, но полностью исключить возможность утечки данных нельзя.

Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок

Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Смартфон как терминал: как ИП быстро принимать платежи без специальных устройств

Безналичные платежи по карте обычно принимают через терминал, но он стоит минимум 10 000 ₽ и требует постоянного обслуживания. Не хочется тратить деньги, особенно если бизнес только развивается.
А представьте, что можно не покупать терминал, а принимать оплату с помощью обычного смартфона. Так работает мобильный эквайринг. Рассказываем, что это такое, какому бизнесу он подойдет и в чем его преимущества, на примере приложения 2can SoftPOS от УБРиР.

Что такое мобильный эквайринг для ИП и юрлиц и как принимать платежи через телефон

Мобильный эквайринг — прием бесконтактных платежей на телефоне. Устанавливаете на него приложение 2can SoftPOS — и можете принимать оплату везде, где захотите: в офисе, на выезде, при доставке. У смартфона, который будете использовать для приема платежей, должен быть модуль NFC и операционная система Android версии 9.0 или выше.

Деньги, принятые с помощью смартфона, будут поступать на расчетный счет на следующий рабочий день. Сама оплата выглядит так:

• Вводите сумму покупки и назначение оплаты в приложении 2can SoftPOS.
• Покупатель прикладывает к вашему смартфону карту с NFC, телефон с приложением MirPay или другое устройство с бесконтактной оплатой.
• 2can SoftPOS обменивается данными с картой или устройством и отправляет зашифрованный пакет данных банку-эквайеру, а потом банку покупателя для проведения операции.
• Вы видите на экране, прошел ли платеж.

Если оплата прошла успешно, формируется чек. Его можно отправить покупателю на почту, в мессенджеры или соцсети.

Это простой и дешевый эквайринг для ИП: не нужно платить за само приложение и обслуживать терминал, как в случае со стандартным эквайрингом. Есть только комиссия — 2–2,3% (До 31.08.2022 1% для социально значимых товаров и услуг) от операции в зависимости от среднего оборота.

Чем хорош эквайринг без терминала

Экономия на подключении. Стандартный терминал, через который можно принимать оплату картой, стоит от 10 000 ₽.С мобильным эквайрингом не придется ничего покупать, если у вас уже есть подходящий смартфон.

Мобильность. POS-терминалы, работающие от сети, обычно устанавливают в магазинах и не возят с собой. Со смартфоном можно принимать оплату где угодно, даже если нужна курьерская доставка за город. Для работы 2can SoftPOS нужен только интернет — мобильный или Wi-Fi.

Удобство. Есть мобильные терминалы, которые можно носить с собой, но их надо часто заряжать или менять батарейки. С мобильным эквайрингом все по-другому: смартфон помещается в карман, не нужно брать с собой дополнительные провода или аккумуляторы.

Быстрое подключение. Чтобы настроить терминал для приема оплаты, нужно время. В случае с мобильным эквайрингом достаточно установить приложение 2can SoftPOS и авторизоваться в нем, никаких дополнительных настроек не требуется.

Защита данных. Информация о платежах передается в банк в зашифрованном виде и не хранится на смартфонах. Если установите на телефон приложение, которое может перехватывать данные, 2can SoftPOS заметит это и предупредит о небезопасной для запуска среде.

Какому бизнесу подойдет мобильный эквайринг

Любому, в котором нужно принимать деньги от покупателей в разных местах: компаниям, которые ремонтируют бытовую технику на дому, курьерским службам или доставке суши. Пользоваться 2can SoftPOS могут все продавцы и курьеры: вы создаете учетные записи для них, они устанавливают программу на смартфон и принимают оплату от клиентов, а деньги поступают на ваш расчетный счет.

Можно использовать эквайринг без кассы, если вы попадаете в исключения по №54-ФЗ. Если по закону вы должны применять онлайн-кассу, есть два варианта:

• выписывать чеки в ККТ отдельно — например, в офисе продаж;
• использовать приложение кассового сервиса.

Во втором случае нужно вносить данные об оплате в кассовом приложении — оно автоматически вызовет 2can SoftPOS для приема платежа, повторно вводить сумму не придется.

Обычно мобильный эквайринг использует бизнес с небольшим средним чеком: самозанятые, индивидуальные предприниматели и компании, продающие что-то в розницу. Приложение 2can SoftPOS полностью покрывает потребности малого и среднего бизнеса: в нем можно принять до 3 000 ₽ при оплате картой и до 10 000 ₽ при оплате смартфоном или устройством. Если нужно, УБРиР повысит лимиты.

Как подключить мобильный эквайринг

Чтобы работать в приложении 2can SoftPOS, нужно подписать договор с УБРиР. Для этого заполните заявку на сайте и приложите к ней скан-копии паспорта, ИНН и ОГРН. Вам перезвонят, чтобы уточнить данные и назначить время для подписания бумаг.

По факту заключения договора и завершения регистрации вам предоставят данные для входа в учетную запись: логин и секретный ключ. В дальнейшем можно будет использовать вход по отпечатку пальца.

Скачиваете приложение, авторизуетесь — и можете принимать платежи со смартфона без дополнительных расходов, лишних проводов и привязки к точке продаж.