Как открыть ИИС в Тинькофф — пошаговая инструкция
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – выгодное решение для долгосрочных вложений. У многих крупных банков есть предложения по оформлению ИИС. Мы, расскажем, как это можно сделать в банке Тинькофф. У этой кредитной организации есть значительное преимущество перед другими банками. Можно открыть ИИС в Тинькофф приложении – и не нужно тратить время на походы в офис.
Что такое ИИС в Тинькофф?
ИИС – это счет, который создается для торговли на бирже. То есть с помощью этого инструмента можно приобретать и продавать ценные бумаги (акции, валюту или инвестиционные облигации). Главное отличие ИИС, например, от брокерского счета Тиньнофф – возможность возвращать налоговый вычет. Максимальная сумма, которую можно так получить – 52 000 рублей (при этом на счету должно быть не менее 400 000 рублей). Чтобы налоговый вычет действовал, нельзя закрывать BBC в течение 3 лет.
Другие ограничения счета в Тинькофф и в других банках:
- можно открыть только один ИИС, нельзя иметь несколько активных счетов;
- нельзя снимать деньги до полного закрытия счета;
- при открытии ИИС на него можно внести только российские рубли. ИИС в долларах иметь нельзя, но можно покупать валюту после оформления инвестиционного счета;
- есть лимиты для внесения средств – не больше 1 млн рублей в год.
Как открыть иис в тинькофф
Как открыть ИИС?
Какие налоговые вычеты есть на ИИС?
Как закрыть ИИС?
Как будет работать ИИС нового типа?
Как вывести деньги с ИИС?
Всё про ИИС для начинающих
- Что такое ИИС
- Плюсы и минусы ИИС
- Типы ИИС
- Гарантии и надежность ИИС
Открыть ИИС
- Оформить заявку на ИИС
- Требования для оформления ИИС
- Тарифы для ИИС
Торговать на ИИС
- Пополнить счет
- Покупать и продавать ценные бумаги
- Вывести деньги с ИИС
- Получать отчеты и справки по ИИС
Получать доход по ИИС
- Налоговый вычет
- Купонный доход по облигациям
- Дивидендный доход по акциям
Заплатить налоги с инвестиций
- Как нужно платить налоги с инвестиций
- Как заплатить налог с доходов от иностранных акций
Получилось найти ответ?
Об инвестициях в Тинькофф Блоге
Как будет работать ИИС нового типа
В январе 2024 года появится новый тип ИИС, который заменит собой остальные. Рассказываем, что известно про ИИС-3
Читать
Кратко про новые сервисы в Тинькофф Инвестициях
Рассказываем о самых последних обновлениях и новых сервисах, которые появились в приложении Тинькофф Инвестиций, в личном кабинете на сайте tinkoff.ru и в терминале
Требования для оформления ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет, который действовал с 2015 года, открыть больше нельзя. Вместо него в январе 2024 года появится ИИС нового типа — ИИС-3. Открыть этот счет в Тинькофф Инвестициях пока не получится.
Если вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет нового типа, напишите об этом в чате. Мы ответим на вопросы и свяжемся с вами, когда ИИС-3 станет доступен в Тинькофф Инвестициях.
Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС?
Такой суммы нет. Вы не платите за открытие счета и оформление необходимых для этого документов. Обслуживание счета тоже бесплатное: на тарифе «Инвестор» — всегда, на тарифе «Трейдер» — когда вы не торгуете или когда выполняете условия для бесплатного обслуживания. Какие тарифы есть на ИИС
Ограничений по минимальной сумме пополнения тоже нет. Например, можно внести даже 10 ₽ и купить что‑нибудь на них — примерно столько стоит один пай фонда «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитал.
Какие документы нужны, чтобы оформить заявку?
Вам понадобится только паспорт гражданина РФ, в редких случаях — ИНН: если мы не сможем узнать его по паспортным данным.
Со скольких лет можно открыть ИИС?
Заявку на ИИС в Тинькофф может подать любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ.
Может ли ИП открыть ИИС?
Да, даже если клиент — гражданин России, оформленный как самозанятый или на него зарегистрировано ИП, он все равно может открыть индивидуальный инвестиционный счет. Дело в том, что договор на обслуживание ИИС заключается между брокером в лице Тинькофф Инвестиций и клиентом, который в любом случае выступает как физическое лицо.
Может ли пенсионер, госслужащий или военнослужащий открыть ИИС?
Да, может. Индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф доступен всем гражданам РФ старше 18 лет, которые платят налоги в России и имеют статус налогового резидента РФ.
В целом, в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками. В то же время для некоторых категорий госслужащих и военнослужащих действует ряд ограничений. Например, им нельзя владеть иностранными ценными бумагами либо активами, которые могут приводить к конфликту интересов — это когда чиновник министерства транспорта владеет, скажем, акциями «Аэрофлота», деятельность которого он курирует по своим прямым должностным обязанностям. В Тинькофф-журнале есть подробная статья с разбором таких случаев.
Если сомневаетесь, можно ли вам владеть иностранными ценными бумагами на ИИС, уточните это в отделе кадров вашего работодателя.
Сколько ИИС можно открыть?
По закону, можно иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Если у вас уже есть действующий ИИС у другого брокера, но вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф, сначала вам нужно закрыть ваш прежний ИИС. Вот что важно учитывать перед закрытием счета:
Если на этом ИИС у вас нет никаких активов, просто закройте счет.
Если на этом ИИС у вас есть ценные бумаги, их можно перевести на новый счет у другого брокера. Помните, что после открытия нового ИИС у вас есть месяц, чтобы закрыть старый счет.
Если на этом ИИС у вас лежат только деньги, их можно вывести на карту — подробности нужно уточнять у конкретного брокера.
При этом важно помнить, что если с момента его открытия еще не прошло три полных года, вы потеряете право на налоговый вычет.
Открыть ИИС-3 в Тинькофф Инвестициях пока не получится Если вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет нового типа, напишите об этом в чате. Мы ответим на вопросы и свяжемся с вами, когда ИИС-3 станет доступен в Тинькофф Инвестициях. Перейти в чат
Как узнать, есть ли у меня ИИС?
К сожалению, пока нет никакой централизованной информационной системы, в которой бы отображались все имеющиеся у клиента счета, открытые у разных брокеров. Поэтому проверить эти сведения за вас мы не сможем. При этом важно понимать, что при наличии двух индивидуальных инвестиционных счетов налоговая может отказать вам в предоставлении вычета. Подписывая заявление на открытие ИИС в Тинькофф вы подтверждаете, что ознакомлены с этими правилами. Если вы сомневаетесь и хотите уточнить, открывали ли ИИС где‑то еще, обратитесь в службы поддержки банков и брокеров, где у вас есть счета.
Как перевести ИИС от другого брокера в Тинькофф?
Сейчас перевести ИИС от другого брокера в Тинькофф не получится. Можно закрыть ИИС у другого брокера, а затем открыть новый ИИС в Тинькофф. При этом важно помнить, что срок действия прежнего ИИС прервется и, если с момента его открытия еще не прошло 3 полных года, вы потеряете право на налоговый вычет, а уже полученные вычеты придется вернуть в налоговую.
Открыть ИИС-3 в Тинькофф Инвестициях пока не получится Если вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет нового типа, напишите об этом в чате. Мы ответим на вопросы и свяжемся с вами, когда ИИС-3 станет доступен в Тинькофф Инвестициях. Перейти в чат
Как будет работать ИИС нового типа
В этой статье мы рассказываем про индивидуальный инвестиционный счет нового типа, или ИИС-3, который можно будет открыть с 2024 года.
Еще есть ИИС, который появился в 2015 году — его можно было открыть до 2024 года. Формально ИИС один — это специальный инвестиционный счет с льготным налоговым режимом. Но различаются типы налоговых вычетов, которые по нему можно получить: существуют вычеты типа А и типа Б. Отсюда названия ИИС-1, или ИИС‑А, и по аналогии ИИС-2, или ИИС‑Б.
Открыть ИИС-3 в Тинькофф Инвестициях пока не получится, но скоро он станет доступен
Если вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет нового типа, напишите об этом в чат поддержки. Мы ответим на вопросы и свяжемся с вами, когда ИИС-3 будет доступен в Тинькофф Инвестициях.
Что известно про ИИС-3
1 января 2024 года в России появился индивидуальный инвестиционный счет нового типа, или ИИС-3.
Открыть ИИС нового типа можно будет минимум на 10 лет. Правда, срок будет расти постепенно. С 2024 по 2026 год открыть счет можно будет минимум на пять лет, а уже с 2027 года минимальный срок владения ИИС ежегодно будет увеличиваться на год.
Например, если открыть ИИС нового типа в 2028 году, то закрыть его без потери налоговых вычетов можно будет в 2035 году. А если открыть ИИС в 2031 году и позже, закрыть счет без потерь получится не раньше 2041 года.
Но планируется исключение: в случае дорогостоящего лечения забрать деньги с ИИС можно будет раньше положенного срока. Договор на ведение ИИС из‑за этого не прекратится.
По текущим условиям, если вы хотите получить налоговые вычеты по ИИС, открыть счет нужно минимум на три года.
ИИС можно закрыть и раньше. Но если вы уже получали налоговые вычеты, придется вернуть налоговой эти вычеты и уплатить пени.
Как будет меняться минимальный срок владения ИИС-3 для права на налоговые вычеты
2024—2026 — пять лет;
2027 — шесть лет;
2028 — семь лет;
2029 — восемь лет;
2030 — девять лет;
2031 и позже — десять лет.
Одновременно можно будет открыть три ИИС нового типа. Сейчас по закону можно иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Исключение — перевод ИИС от одного брокера или управляющей компании к другому. В этом случае можно одновременно иметь два счета, но только в течение 30 дней.
Вносить на ИИС нового типа можно будет любую сумму. Сейчас ИИС можно пополнить максимум на 1 000 000 ₽ в год. На ИИС нового типа ограничений по сумме не будет.
На ИИС нового типа можно будет получать сразу два типа налогового вычета — на взнос и на доход.
Вычет на взнос — можно будет вернуть из уплаченных налогов до 52 000 ₽ в год, если платите НДФЛ по ставке 13%, и до 60 000 ₽, если платите НДФЛ по ставке 15%. Например, если вы внесли на ИИС нового типа 100 000 ₽, то в виде вычета получите 13 000 ₽.
Вычет на доход — можно будет не платить налог с дохода от торговли на бирже, но сумма доходов будет ограничена 30 000 000 ₽. Например, вы открыли ИИС нового типа в 2024 году и заработали на нем 30 000 000 ₽. Если решите закрыть ИИС после минимального срока владения, сможете освободить от налога весь этот доход.
Если не платите НДФЛ или если у вас статус самозанятого или ИП, то получить вычет на взнос не получится. Но вам будет доступен второй тип вычета — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами.
Поправки к Налоговому кодексу, которые будут регулировать размер вычета и условия его получения, приняли только в первом чтении
Законопроект о налоговом режиме для ИИС нового типа будет дорабатываться в 2024 году. Это не повлияет на возможность получения налоговых вычетов — вычет на взнос за 2024 год можно будет получить только в 2025 году.
На ИИС-3 нельзя будет торговать иностранными ценными бумагами. По предложению Минфина, на ИИС должны быть доступны только бумаги российских эмитентов, а также компаний, зарегистрированных в Евразийском экономическом союзе. В 2023 году в ЕАЭС входят Россия, Армения, Казахстан, Беларусь.
Дивиденды и купоны будут зачисляться только на ИИС. Сейчас некоторые брокеры дают возможность получать такие выплаты не на ИИС, а на банковскую карту. С 2024 года, судя по формулировкам из законопроектов, вариант может исчезнуть.
В правительстве планируют разработать механизм, который позволит страховать на ИИС-3 сумму до 1 400 000 ₽ — по аналогии с банковскими вкладами. В начале декабря 2023 года президент России Владимир Путин предложил распространить практику страхования вкладов на индивидуальные инвестиционные счета, а 17 января поручил правительству создать соответствующий механизм. Законодательная база должна появиться к 1 марта.
| ИИС-1 и ИИС-2 | ИИС-3 | |
|---|---|---|
| Минимальный срок существования счета для получения вычетов | Три года | Пять лет, если открыть счет в 2024—2026 годах, дальше минимальный срок владения будет увеличиваться на год |
С 2031 года ИИС-3 можно будет открыть минимум на десять лет
Иметь одновременно два ИИС можно, только если решите открыть счет у другого брокера. В этом случае нужно закрыть первый счет в течение 30 дней, иначе потеряете право на налоговые вычеты
Если закрыть счет, который продержали меньше трех лет, придется вернуть полученные ранее налоговые вычеты по ИИС-1 или уплатить налог от дохода, полученного на ИИС-2
Обсуждается, что выводить деньги со счета до истечения минимального срока можно будет в одном случае — если деньги требуются на дорогостоящее лечение
Что будет с другими ИИС
Когда появится ИИС нового типа, открыть счета типов А и Б уже не получится.
Если у вас есть ИИС, счет продолжит действовать без изменений. Вы сможете получать налоговые вычеты на прежних условиях и пользоваться счетом сколько захотите, пока не решите его закрыть.
Условия получения налоговых вычетов для ИИС, открытых до конца 2023 года
Индивидуальный инвестиционный счет, открытый до 2024 года, можно будет перевести в ИИС нового типа. При переходе на ИИС-3 можно будет зачесть срок владения «старым» ИИС, но не больше трех лет. Например, если вашему ИИС шесть лет, при переходе на ИИС-3 в 2024 году вам зачтут три года — закрыть новый счет без потери налоговых вычетов вы сможете уже в 2026 году.
Переход будет добровольным, автоматически переводить «старые» ИИС в «новые» не планируют.
Если у вас нет ИИС , можно открыть счет до конца 2023 года, чтобы получать налоговые вычеты на старых условиях. Для кого‑то такие условия могут оказаться более выгодными — в первую очередь из‑за более короткого срока, в течение которого счет нельзя закрывать, чтобы не лишиться налоговых вычетов.
Открыть ИИС-3 в Тинькофф Инвестициях пока не получится, но скоро он станет доступен
Если вы хотите открыть индивидуальный инвестиционный счет нового типа, напишите об этом в чат поддержки. Мы ответим на вопросы и свяжемся с вами, когда ИИС-3 будет доступен в Тинькофф Инвестициях.