Как вычислить телефонного мошенника: пять явных признаков
Телефонные мошенники придумывают всё новые способы выманивать деньги у доверчивых людей. Они ловко играют на чужих чувствах и без зазрений совести пользуются пробелами в финансовой грамотности. Но кое-что их всё-таки выдает. В нашем чек-листе — самые типичные и очевидные признаки телефонных жуликов. Узнали хотя бы один из пунктов — сразу вешайте трубку.
Будьте бдительны и относитесь критически к любой информации от незнакомца в телефонной трубке. Но лучше всего — вообще не вступать в диалог и ограничить количество нежелательных звонков. Например, сервис МТС «Защитник» сам ответит на подозрительные входящие, а вам пришлёт расшифровку разговора.
Развернуть
Звонят вам, а не вы
Вам позвонили «из банка» — это уже повод насторожиться. Вероятность, что вы разговариваете с настоящим сотрудником банка, а не с мошенником, близка к нулю. Сотрудники банков обычно не звонят клиентам, а вот жулики давно научились имитировать любых других организаций. А уж если речь зашла о «переводе денег на безопасные счета», «подозрительных транзакциях» и любых подобных предложениях, лучше сразу прекратить разговор. А если всё-таки беспокоитесь о сохранности своих денег, лучше сами перезвоните в банк или проверьте состояние счетов через мобильное приложение.
У вас просят секретные данные
Любой банк стремится защитить данные клиента и его деньги. PIN-код, трёхзначный CVV с карты и код из SMS — всё эти пароли придумали для того, чтобы беречь ваши средства. Не удивительно, что мошенники мечтают заполучить эту информацию. На всякий случай напомним: под каким бы предлогом у вас не просили эти данные, не сообщайте их никому, даже сотруднику банка. Как только услышали подобную просьбу и тем более категоричное требование — вешайте трубку. Ведь это самый явный признак мошенника.
Материал по теме
Разговор сводится к деньгам
Возможно, у вас богатый внутренний мир, но телефонных обманщиков интересуют только ваши деньги. Будьте уверены: мошенники постараются использовать любой предлог, чтобы выманить заветные рубли. Например, предложат перевести деньги на «безопасный» счёт или поменять валюту по сверхвыгодному курсу. Таких ловушек — огромное количество, к тому же постоянно появляются новые схемы. Вот наш совет: постарайтесь всё время быть начеку и сохранять хладнокровие. Особенно, если «помощник» сам вас нашёл, а вы даже не знаете, кто этот человек в телефонной трубке.
Запомните: никаких «безопасных» счетов не существует. Это всё выдумка мошенников.
Решить нужно прямо сейчас
Если с первых секунд разговора собеседник подталкивает к какому-то действию, скорее всего, это мошенник. «Срочно», «немедленно» — это вообще любимые слова телефонных жуликов. В ходе диалога незнакомец из телефонной трубки продолжит вас подгонять: «если не переведёте деньги на безопасный счёт, их украдут», «ещё пара минут и будет поздно!», «если вы прямо сейчас не выполните то, что я вам говорю, вы лишитесь денег». А если мошенник чувствует, что жертва сомневается, он начнёт давить: «не спорьте со мной, я глава службы безопасности банка», «отказываясь выполнять мои требования, вы нарушаете закон».
Оказываясь под таким давлением, человек часто начинает паниковать и перестает относиться критически к словам собеседника. В результате он ведётся на развод и принимает необдуманное решение. Уже после того, как разговор закончен, жертву догоняет мысль о произошедшем, и она в ужасе. Но вернуть деньги уже вряд ли получится.
Телефонные мошенники — ловкие манипуляторы, которые точно знают, как играть на чужих эмоциях. Если подозреваете, что вас пытаются развести, — сразу прекращайте разговор. Иначе есть риск потерять бдительность и выдать секретную информацию.
Собеседник играет на ваших чувствах
Срочность в принятии решения — не единственное «оружие» телефонного мошенника. Представьте, что вам поступил такой тревожный звонок: «прямо сейчас кто-то выводит ваши деньги — назовите код, что бы мы смогли заблокировать счёт», «Иван дал ваш номер, он в беде и нужно прямо сейчас перевести деньги, чтобы ему помочь». А у кого из нас нет знакомого по имени Иван? А ведь часто злоумышленники узнают что-то о вас и вашей семье и могут прикрываться настоящими именами ваших родственников или даже выдавать себя за них.
Случается и так, что мошенники приходят и с радостными «новостями». Например, такими: «генератор случайных чисел выбрал ваш номер, получите свой выигрыш» или «вам поступил перевод на крупную сумму». Здорово, правда? Однако чаще всего за этим следует просьба оплатить символическую комиссию за перевод, либо налог. После этого обманщики, разумеется, пропадают. А иногда мошенникам достаточно только реквизитов вашей карты, чтобы самим её опустошить. Итог любой из этих схем — один: жертва теряет деньги.
Беспокойство за близкого человека, эйфория от неожиданного выигрыша и другие сильные эмоции делают человека уязвимым — особенно если собеседник ещё и торопит с принятием решения. Из-за этого многие теряют бдительность и выполняют всё, о чём просит мошенник. Но потом вместо желанного SMS о пополнении счёта получают сообщения о списании денег.
Услышав шокирующую новость от незнакомца, постарайтесь сохранять хладнокровие. Вспомните, много ли вы знаете историй о внезапном выигрыше в лотерею? Подумайте, можно ли выиграть в лотерее, в которой вы даже не участвовали? И как часто люди получают неожиданные денежные переводы от незнакомцев? И самое главное: услышав, что кто-то из близких в беде, свяжитесь с ним сами и спросите, всё ли в порядке. Как правило, на том конце провода ни о какой беде даже не подозревают.
Лучший способ не попасть на крючок к телефонным мошенникам — не вступать с ними в разговор. Например, антиспам-сервис МТС «Защитник» распознаёт нежелательные вызовы, сам на них отвечает, а потом присылает текст с расшифровкой диалога — чтобы вы не тратили время на пустые и опасные разговоры.
Как по номеру телефона понять, что звонит мошенник, а не сотрудник банка? Отвечает эксперт
Банки нечасто сами звонят клиентам. Обычно звонки от кредитной организации носят информационный или рекламный характер. Но бывает, что банковские сотрудники связываются с клиентом для разъяснения обстоятельств операции, показавшейся финансовому учреждению подозрительной. Таково требование закона. Подозрительные операции для обмана своих жертв используют мошенники — от имени банковского работника сообщают о попытке третьих лиц вывести деньги с карты, оплатить покупку или оформить кредит. Как различить звонки (или СМС) мошенников и сотрудников банка, разобрались вместе с экспертом проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Марией Соловиченко.
Признаки мошеннического номера
Сотрудники банка всегда звонят с официального номера — короткого (например, 900, как у Сбербанка, или 1000, как у ВТБ), федерального или начинающегося с 8-800. Если поступил звонок с неизвестного, скрытого номера, это мошенники. Злоумышленники используют номера, похожие на официальные телефоны банков, например, с разницей в одну цифру. Реже аферисты пользуются технологией подмены номеров — российские сотовые операторы обязаны блокировать звонки с таких телефонов. Самый простой способ узнать, кто звонит, — это внести номер банка в контакты своего телефона. Когда мошенники позвонят с похожего номера, сохраненное название контакта не отобразится. Вместо этого появится условно +7 900 (если злоумышленники звонят от лица Сбербанка). Как вариант, во время звонка с неизвестного номера можно вбить его в поисковике и посмотреть, кому он принадлежит. Информация о телефонах, которые используют злоумышленники, довольно быстро появляется на специализированных сайтах с пометкой, что номер небезопасный. Бывают и специальные приложения-антиспамеры, защищающие в том числе и от мошеннических звонков. В такие программы зашита база контактов, которая регулярно обновляется. При звонке с официального номера на экране смартфона высвечивается информация о компании или ее деятельности (например, финансовые услуги). А при звонке с нежелательного номера на экране появится соответствующее сообщение: мошенники, спам и т. п. Важно! Для скачивания такого приложения используйте официальные источники и обращайте внимание, доступ к какой информации на смартфоне оно запрашивает (как правило, к списку контактов и интернету), предупреждает Соловиченко.
Если поступило СМС
29.05.2023 09:05
На что обратить внимание во время звонка
- Зачастую мошенники используют социальную инженерию: под разными предлогами (те же попытки неких третьих лиц похитить деньги) запугивают свою жертву и принуждают к действию. Например, перевести накопления на специальный счет (или безопасный). Сохраняйте бдительность, а главное — не спешите. Повесьте трубку, перезвоните в банк по официальному номеру и уточните, действительно ли кто-то пытается похитить деньги с вашего счета.
- Сотрудник банка никогда не просит перевести деньги на безопасный счет, не спрашивает конфиденциальные данные карты, коды из СМС-сообщений, логин и пароль для входа в онлайн-банк. Для идентификации клиента обычно используется кодовое слово или ответ на контрольный вопрос, данные паспорта/карты или номер дома из адреса регистрации (только часть конфиденциальной информации, а не целиком), перечисляет Соловиченко. Если на том конце провода просят эту информацию, вешайте трубку.
- Следует знать, что реальный банковский сотрудник ограничен во времени (он должен помочь клиенту, но не старается удержать его на линии принудительно), поэтому не запугивает и не тянет время. «А вот аферист никуда не спешит, нередко ссылается на законодательство и уголовную ответственность. Если происходит давление, собеседник грубит, допускает пренебрежение и его речь грешит ошибками, то это практически гарантированно мошенник», — говорит эксперт.
- Банк не сообщает клиенту о чьей-то попытке похитить средства со счета. Если выявлена подозрительная активность, производится блокировка карты и/или операций по счету. Именно такую информацию могут сообщить клиенту, а также запросить у него документы, подтверждающие совершение подозрительной операции.
07.06.2023 19:18
Как уберечься от телефонных мошенников: кратко
- Сохраните номер банка в телефонной книге.
- Внимательно изучайте адрес отправителя СМС-сообщения якобы от лица банка — нет ли там опечатки.
- Сообщения от мошенников приходят в новую переписку.
- Если вам позвонили из банка и сообщили о несанкционированной, сомнительной или подозрительной операции, которую вы не совершали, повесьте трубку и перезвоните в финансовую организацию по официальному номеру.
- Никому не называйте конфиденциальные данные карты: CVC-код, ПИН-код, логин и пароль для входа в онлайн-банк, код из СМС-сообщения. Если вы все-таки сообщили эту информацию третьим лицам, карту нужно немедленно заблокировать. А если мошенники успеют похитить с нее деньги, банк с высокой долей вероятности не компенсирует потерю.
- Не устанавливайте программы удаленного доступа на смартфон или компьютер с доступом к онлайн-банку.
На Банки.ру можно оформить дебетовую карту с накопительным счетом до 13% годовых, кредитку с грейс-периодом до 1 100 дней, карту с рассрочкой, посмотреть условия по потребительским кредитам и ипотеке, а также выбрать вклад.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Эксперт рассказала, как отличить звонок из банка от звонка мошенника
Мошенничество, совершаемое аферистами под видом сотрудников банков, стало наиболее распространенным видом хищений в России. По данным Генпрокуратуры, на них приходится около 70% всех краж, совершенных путем обмана или злоупотребления доверием. Кроме того, злоумышленники не устают обновлять сценарии общения со своими жертвами.
Понять, что вам звонит мошенник, не так трудно — достаточно знать, что настоящие сотрудники кредитных организаций решают большинство вопросов через интернет, а звонят клиентам строго в определенных случаях. О том, в каких случаях клиентам могут звонить действительно из банка, рассказала «Российской газете» эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
1. Если банк проводит соцопрос. Сотрудник поинтересуется, устраивает ли вас качество услуг, какие финансовые продукты представляют для вас интерес и тому подобное. В этом случае никакой персональной информации у клиента спрашивать не будут.
2. Если вы оставили заявку на кредит. В таком случае клиент сам ждет звонка от банка — в кредитной организации могут уточнить размер вашего заработка или задать вопросы по стажу работы. Сведения о карте и тем более CVV-номер на ее обратной стороне сотрудника не интересуют. Более того, для оформления кредита банк не станет спрашивать, являетесь ли вы уже его клиентом.
3. Если банк продвигает свои услуги. Клиенту могут позвонить с рассказом о новых продуктах или условиях оформления кредита. Задача сотрудника — только представить потенциальному заемщику преимущества предложения, конфиденциальная информация его не интересует.
4. Если сотрудник службы безопасности банка хочет перепроверить информацию после блокировки карты. Чаще всего мошенники пытаются «играть» именно по такой схеме, поэтому стоит обратить особое внимание на этот случай. Настоящий сотрудник банка будет звонить только после того, как карту клиента заблокировали. Это может произойти, если антифрод-система (программа мониторинга и предотвращения мошеннических операций) определит подозрительную транзакцию по счету клиента — например, в случае многократного перевода больших сумм за короткий промежуток времени или внезапной крупной покупки криптовалюты. Система автоматически заблокирует операцию, карту или счет клиента, а вам на телефон придет соответствующее уведомление. Как правило, при нетипичной или подозрительной транзакции, блокируется операция по переводу средств. А вот блокировка счета или карты происходит уже по более веским основаниям. После этого — в течение пятнадцати минут — может позвонить сотрудник банка. Он спросит ФИО, место прописки, дату рождения или кодовое слово (которое содержится в договоре с банком). Если никакое уведомление не приходило, «сотрудник службы безопасности», скорее всего, является мошенником.
5. Если клиент сам обратился в банк с жалобой на аферу. Вам могут перезвонить, чтобы уточнить детали ситуации. Чтобы быть точно уверенным, что вам звонят не мошенники, можно просто повесить трубку и самому перезвонить в банк. Кроме того, стоит учитывать, что любые официальные документы банк присылает клиенту только на почту или в личный кабинет онлайн-банка — все документы, отправленные в WhatsApp, — фейк.
Что еще важно знать
Настоящий сотрудник никогда:
— не попросит у клиента номер его карты, срок ее действия, CVV-номер и одноразовый код из СМС,
— не попросит перевести средства на некий другой счет в кредитной организации,
— не попросит оформить новый кредит для «спасения» ваших денег,
— не попросит установить какое-либо приложение на телефон.
Все звонки из банка носят строго информационный или уведомительный характер. Это не принуждение к совершению каких-либо действий. Даже если счет или карту действительно заблокировали, сотрудник банка может лишь сообщить об этом и озвучить сроки и перечень документов, которые нужно будет предоставить через личный кабинет интернет-банка или лично в отделение для снятия ограничений. В случае блокировки отдельной операции, как правило, достаточно кодового слова или части паспортных сведений для идентификации клиента, далее может последовать рекомендация повторить операцию снова.
Наконец, клиенту никогда не позвонят из Центробанка, полиции, следственного комитета или прокуратуры, рассказывая, что в банке идет расследование, а потому «необходимо» перевести свои средства на другой счет. Даже если в кредитной организации действительно проходит проверка, сотрудники правоохранительных органов могут вызвать клиента банка на беседу только повесткой.
Как отличить звонок мошенника от реального работника банка. Лайфхак
Мошенники постоянно придумывают все новые способы по выманиванию денег у доверчивых граждан. Все мошеннические схемы объединяет единая цель — человек теряет свои деньги и вернуть их зачастую невозможно.
В настоящее время самой популярной схемой является телефонное мошенничество. К нему относятся звонки от так называемых работников банка. РБК Life выяснил у экспертов, как отличить звонок афериста от реального работника банка. Свои рекомендации дали адвокат, партнер Адвокатского бюро Москвы «Соколов, Трусов и Партнеры» Оксана Петровская и адвокат, кандидат юридических наук Александр Зорин.
Качество связи
Банковские и финансовые организации тщательно следят за этим, для чего используют специальную технику шумоподавления, чтобы разговору с клиентом ничего не мешало. Если вы слышите на фоне разговоры других людей, качество связи низкое (постоянный треск и шум, а временами вообще пропадает связь) — это повод насторожиться.
Автоинформатор
Для подтверждения операций банковские организации не используют роботов. В случае любой нестандартной ситуации с вами свяжется сотрудник банка. Автоинформатор применяется исключительно для информирования о новых предложениях и акциях.
Запись разговора
Фото: Shutterstock
Обратите внимание, прозвучало ли сообщение о том, что ведется запись разговора. При звонке от представителя банка клиент всегда слышит фразу «все звонки записываются для улучшения качества обслуживания».
«Поскольку большинство мошенников не пользуются услугами дата-центров и систем для анализа звонков, то при общении с ними вы не услышите такое сообщение или будет проигрываться «запись с записи», узнать которую можно по характерному щелчку в начале разговора», — пояснила в беседе с РБК Life адвокат Оксана Петровская.
Подтверждение
Если у вас возникают любые сомнения в личности вашего собеседника, попросите его прислать уведомление в приложении банка. Естественно, мошенники не смогут этого сделать и начнут объяснять, почему это невозможно.
Фальшивые СМС
Аферисты используют СМС-рассылку для обмана граждан, однако такие сообщения всегда приходят в новую переписку. Мошенники технически не способны отправить сообщение в уже существующую переписку с банком. Чтобы привлечь внимание, они используют различные уловки, сообщают о крупном выигрыше или о непонятных операциях по карте. Чтобы не попасться на хитрость, нужно обратить внимание на другие сообщения в переписке. Если их нет — это гарантированно обман.
Запрос информации
Фото: Shutterstock
Банковский сотрудник, связывающийся с клиентом, имеет доступ ко всей его персональной информации, включая номер договора и данные карты. Он никогда не будет запрашивать CVC или CVV, пин-код, требовать назвать код из СМС-сообщения. Если у вас возникли сомнения, попросите собеседника назвать полный номер карты и остаток на счете. К этой информации мошенники доступ не имеют.
«Мошенники тщательно готовятся и собирают личные данные будущих жертв. Они могут знать ваше ФИО, основные паспортные данные, номер вашего банковского счета и даже последние четыре цифры банковской карты и оперировать этими данными, чтобы ввести вас в заблуждение. Однако они никогда не будут знать кодовое слово и пин-код от вашей банковской карты, а также заветные три цифры с оборота карты. Если у вас запрашивают эти сведения — это повод прекратить разговор и положить трубку», — предостерегла Петровская.
Формат общения
Сотрудники call-центров проходят тщательную подготовку и ведут диалог по строгому регламенту. Поскольку их работа контролируется, они не могут отходить от прописанных правил, так как могут получить штрафные санкции от работодателя.
«Если в общении с вами собеседник меняет тон разговора, начинает проявлять излишнюю эмоциональность, грубит или торопит, начинает задавать вопросы не по теме звонка, это повод повесить трубку», — пояснил редакции кандидат юридических наук Александр Зорин.
Проверка личности
Фото: Shutterstock
По словам адвоката Зорина, если у человека возникли сомнения по поводу личности собеседника, надо попросите его назвать ФИО и должность, после чего положить трубку.
«Перезвоните по одному из официальных номеров банка, указанному на сайте или в приложении, и попросите соединить с человеком, используя полученную информацию. Это самый простой способ проверить, не является ли ваш собеседник аферистом».
Ограничение операций для пожилых родственников
Поскольку граждане преклонного возраста — самая любимая категория для мошенников, не лишним будет установить запрет на онлайн-операции, ограничить максимальную сумму одной операции или установить лимит трат. Сделать это можно в приложении любого банка, пояснили эксперты.
Блокиратор звонков
Существует множество специального софта для защиты от телефонных мошенников. Установив лицензионную программу, вы будете получать уведомления о небезопасных номерах, рекламных рассылках и спамерах. Такие приложения работают по одному принципу. Они содержат доступ к базе номеров, которые используются аферистами. При звонке с нежелательного номера на экране возникает информация с пометками «робот», «спам», «рекламная рассылка», «мошенники». При этом звонки от официальных организаций будут сопровождаться названием и видом деятельности, например «доставка», «интернет-магазин Солнышко», «Сбербанк» и т.д.
Важно: чтобы не стать жертвой мошенников, никогда и никому нельзя сообщать никакие сведения, касающиеся банковской карты или счета. Если по каким-то причинам это произошло, надо срочно обратиться в банк и заблокировать свои карты.