Как снять обременение в юникредит банке

Как снять обременение с ипотечной квартиры

Статья будет полезна тем, кто заканчивает выплачивать ипотечный кредит либо планирует погасить ипотеку досрочно. Чтобы стать полноправным владельцем недвижимого имущества, после выплаты кредита нужно снять обременение. Рассказываем, как это сделать.

Что такое обременение

Недвижимость, купленная за счёт ипотечных средств, находится в залоге у банка. Это значит, что некоторые действия с ней заёмщику недоступны, пока он не снимет обременение.

✅Можно прописаться и проживать в квартире одному или с родственниками, разрешено делать ремонт, приводить друзей в гости.

❌ Иногда банк ограничивает заёмщика. Например, в кредитном договоре может быть указано, что ему нельзя сдавать квартиру в аренду, делать перепланировку или продавать жильё без согласия банка. Или если заёмщик планирует уехать надолго, об этом также нужно сообщить банку-кредитору.

Как проходит процедура снятия обременения

В крупных банках процесс снятия обременения автоматизирован, но нюансы лучше уточнить у менеджера по ипотечному кредитованию или горячей линии кредитной организации.

Когда банки сами снимают обременение

• Если ипотека оформлена на приобретение строящегося жилья, и дом ещё не достроен либо дом достроен, но закладная не оформлялась
• Право собственности оформлялось, а закладная — нет
• При выдаче кредита документы на регистрацию подавались в электронном виде

Например, в Сбербанке процесс проходит автоматически. После закрытия ипотеки в течение двух дней приходит оповещение, что банк приступил к снятию обременения с объекта недвижимости. Через две недели (максимальный срок месяц) банк присылает уведомление о том, что обременение снято.

В некоторых кредитных организациях обременение снимается автоматически по объектам, купленным после 1 июля 2018 года, когда банки на законодательном уровне обязали оформлять закладные в электронном виде.

В остальных случаях придётся обращаться лично в МФЦ либо подавать заявку через сайт Росреестра. При этом через сайт оформить снятие обременения можно тем, у кого есть электронно-цифровая подпись, зарегистрированная в Росреестре. Стоимость ЭЦП 2500 ₽.

Какие документы нужны для снятия обременения

В стандартный перечень документов входят:

• Паспорт
• Кредитный договор
• Заявление от всех собственников жилья
• Справка о закрытии кредитного договора и отсутствии задолженности по ипотеке
• Закладная из банка, на которой должна стоять печать банка и отметка о том, что кредит погашен и кредитор не имеет претензий к заёмщику
• Свидетельство о собственности на недвижимость (при наличии)
• Свидетельство о рождении детей, если собственниками являются несовершеннолетние

Иногда требуются другие документы, касающиеся имущества. Например, копия решения суда, когда ипотека закрыта на его основании.

Снятие обременения бесплатно, но если потребуется новая выписка из ЕГРН без отметки о залоге, придётся уплатить госпошлину в размере 460 ₽ — на бумажном носителе, 290 ₽ — в электронном виде. Выписка действительна в течение 30 дней.

Как снять обременение онлайн

Чтобы подать заявление онлайн, нужны электронная подпись и подтверждённая учётная запись на портале Госуслуг.

На сайте Росреестра войдите в личный кабинет через Госуслуги. Выберите пункт «Госрегистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним»➡️ «Регистрация прав»➡️«Погашение регистрационной записи об ипотеке». Дальше система предложит ввести персональные данные, прикрепить сканы документов, и подписать заявку ЭЦП.

На Госуслугах зарегистрировать право на недвижимость можно в разделе «Стройка Недвижимость»➡️«Кадастровый учёт и регистрация прав на недвижимость».

Однако, посетить всё же МФЦ придётся, если нет электронной подписи, в ЕГРН ещё не занесены сведения о недвижимости, у заёмщика есть льготы на оплату госпошлины.

Когда могут отказать в снятии обременения

• Поданы не все документы.
• Есть задолженность по кредиту. Нередки случаи, когда при погашении кредита произошёл технический сбой и в результате образовалась неустойка.
• Заявление подано не собственником жилья. В этом случае представлять интересы владельца недвижимости возможно только на основании нотариальной доверенности.

Итоги

1. Если документы оформлялись в электронном виде, то обременение снимает банк — ничего делать не нужно.
2. Есла закладная оформлялась на бумажном носителе, придётся подавать документы лично в МФЦ либо через сайт Росреестра при наличии ЭЦП и подтвержденной записи на Госуслугах.
3. Отказать в снятии обременения могут, если документы оформлены с ошибками, есть задолженность по кредиту либо заявление подано не собственником жилья.

Источники:

1. Электронная закладная (ФЗ №328)
2. Условия и форма договора залога (ГК, ст. 339)
3. Снятие обременения по ипотеке (ст. 25 ФЗ №264)

Оксана Жукова,
финансовый консультант,
опыт работы в банковской сфере 25+ лет

У выплативших ипотеку возникли проблемы с выводом квартир из-под залога

Заемщики, погасившие или рефинансирующие ипотеку, столкнулись с задержками при получении из банков документов о снятии залога с недвижимости. Банки винят в проблемах Росреестр, не справляющийся с потоком после отмены самоизоляции

Фото: Александр Кряжев / РИА Новости

В июле, после снятия вызванных пандемией ограничений, заемщики российских банков, погасившие ипотеку, столкнулись с длительными задержками при возврате им закладных на недвижимость. О таких проблемах пишут клиенты ВТБ, Росбанка, «Открытия», Альфа-банка, банка «Санкт-Петербург», Сбербанка и Транскапиталбанка, следует из многочисленных отзывов на форуме Banki.ru. Жалобы есть и на сроки переоформления залогов при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке, Росбанке, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке и Московском кредитном банке. Задержки с выдачей закладных часто длятся больше месяца, жалуются столкнувшиеся с проблемой заемщики. Проблемы в работе с бумажными закладными признали в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, «Открытии» и банке «Дом.РФ». Кредитные организации объясняют задержки ограничениями в работе многофункциональных центров (МФЦ) и Росреестра. Большинство закладных на российском рынке еще бумажные, поскольку оформить такой документ в электронном виде стало возможно только с 2018 года, разъясняет Алексей Макаров, гендиректор компании-разработчика платформы SmartDeal, которая занимается регистрацией электронных закладных. В Росреестре не ответили на вопросы РБК о сложностях со снятием обременения с ипотечных квартир. В пресс-службе ведомства лишь пояснили, что каждый случай выдачи электронных закладных нужно рассматривать отдельно, поскольку в процессе участвуют информационные системы Росреестра, банков и депозитариев. О бумажных закладных в своем ответе служба не упомянула.

23 марта МФЦ и отделения Росреестра во многих регионах изменили режим работы из-за пандемии коронавируса. Ведомство перестало вести личный прием граждан, а МФЦ можно было посетить по предварительной записи. В 59 регионах центры и вовсе приостанавливали работу и вернулись к обычному графику лишь в начале июня.

Как ситуацию описывают банкиры

• «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы. — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года. Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед», — сообщил представитель банка «Открытие». По его оценкам, банк получил лишь 10% закладных, переданных в регистрационные органы. Сроки регистрации в МФЦ увеличились до 14 дней.
• В МФЦ были введены ограничения на количество передаваемых пакетов, из-за этого не удалось быстро сдать весь накопленный за время самоизоляции объем закладных, отметил представитель Сбербанка.
• На процедуру требуется примерно в два раза больше времени, признает представитель Альфа-банка. Он связывает это не только с режимом работы госструктур. Еще одна причина — переход МФЦ и управлений Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН).
• По словам директора подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных есть в некоторых регионах. Конкретные субъекты он не назвал.
• Ситуация с оформлением закладных отличается в разных регионах, сказал представитель «Уралсиба». «Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи. Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели», — уточнил собеседник РБК.
• ВТБ также связывает задержки с оформлением закладных с особенностями работы органов регистрации. «Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных. Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения», — сообщил представитель банка.
• В МКБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банках «Юникредит» и «Ак Барс» заявили, что не сталкивались с проблемами выдачи и регистрации ипотечных закладных. Остальные организации из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запрос РБК.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Собеседник РБК в крупном банке заметил, что в некоторых регионах существуют квоты на количество талонов для записи в Росреестр или МФЦ: «Не более двух талонов в неделю на одного сотрудника». По его оценкам, ситуация с закладными нормализуется только к концу года.

Проблемы ипотечных заемщиков связаны не только с очередями в органах регистрации, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций», — пояснила она.

Для чего нужна закладная

Закладная — ценная бумага, позволяющая банку зафиксировать залог по ипотечному кредиту. Она удостоверяет и право кредитора на получение выплат по ипотеке от заемщика. Закладная может быть документарной и электронной.

Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком при выдаче кредита. Документ регистрируется в Росреестре. После погашения ссуды залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Закладные также используются при оформлении сделок рефинансирования. Если клиент берет кредит в одном банке для погашения ипотечного долга в другом, закладная передается новому кредитору.

Чем грозят задержки с выдачей закладных

У первоначального кредитора нет финансовых мотивов задерживать выдачу закладной, ведь кредит уже погашен, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Больше всего увеличение срока снятия обременения невыгодно клиентам, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит. «В период, когда ссуда в первом банке уже погашена, но закладная еще не передана новому кредитору, ставка по кредиту, как правило, значительно повышается (в среднем на 2–3 п.п.). В этот период кредит рассматривается новым кредитором как беззалоговый и, соответственно, более рисковый», — поясняет аналитик.

Задержка при снятии обременения также не позволяет заемщику распоряжаться имуществом после погашения ссуды. Пока недвижимость находится в залоге у банка, владелец не может совершать сделки с ней без разрешения кредитора.

Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) не регламентирует сроки возврата закладной, а также сроки, в которые обременение снимается с заложенного имущества. «У крупных банков вроде Сбербанка и ВТБ действительно довольно долгий срок выдачи закладных, около 30 дней, однако это обычный порядок работы для таких банков. У других финансовых организаций, не таких крупных, объемы ипотечных сделок меньше, соответственно, закладные выдаются быстрее», — рассказала руководитель службы ипотечного кредитования агентства «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина.

«Клиенты либо сами забирают закладные после погашения кредита и идут в МФЦ, либо банк это делает за них», — объяснил Макаров и напомнил, что по бумажной закладной снять обременение дистанционно нельзя.

Какие изменения возможны после пандемии

«Пандемия COVID-19 показала, что основным трендом при оказании услуг является переход в электронный вид», — считает представитель Росреестра.

Сейчас лишь несколько банков в России регистрируют электронные закладные на ипотечную недвижимость, большинство — оформляют бумажные, поясняет Макаров: «Электронные закладные, несмотря на принятие закона в 2018 году, начали работать где-то полгода-год назад на сколько-нибудь значимых объемах».

Банк «Открытие», который столкнулся со сложностями при проведении операций с закладными, «в настоящий момент пилотирует сервис по электронной регистрации сделок». «В рамках сервиса предоставляется услуга по подаче обращения в Росреестр о погашении ипотеки», — сообщил представитель организации.

ВТБ также прорабатывает технологию дистанционного снятия обременения с залогов по ипотеке, сказал представитель банка. «В случае ее успешного пилотирования она будет масштабирована на всю сеть. Также ВТБ готовится уже в третьем квартале внедрить электронный сервис по снятию обременений с квартир для договоров без закладных», — обещал он.

Электронную закладную внедряет и банк «Ак Барс», хотя он не фиксировал проблем при проведении операций с такими документами.

Запуск такого сервиса в банке в среднем занимает шесть-семь месяцев, оценивает Макаров. Сейчас некоторые игроки рассматривают возможность перевода накопленного пула бумажных закладных в электронный вид, но пока этого никто не сделал.

Снятие обременения

26.10.18 Я погасила полностью ипотечный кредит, оформила заявление на выдачу документов на снятие обременения с квартиры и выдачу справок о процентах. Срок готовности 10 рабочих дней. В банке сказали через 10 р.д. вам позвонят, если не позвонят все равно приезжайте за документами. Ни каких звонков от сотрудников банка не поступало.

22.11.18 я сама приехала в банк, меня пытались послать, сказали что должно бы быть назначено, сотрудника по ипотеке уже нет, приезжайте в другой раз. Я настояла чтобы мне все-такие документы выдали, но выяснилось, что документы еще не готовы и непонятно не понятно отдадут ли мне их вообще, каким образом я должна снимать обременение!?

И еще при оформлении ипотеки навязали мне карту, через которую я должна была гасить кредит, при активации обслуживание 1500р в год, чтобы закрыть счет карты, нужно сдать эту карту, если карта утеряна штраф 1200р возмутительно!

Администратор народного рейтинга
2018-11-27T16:09:23+03:00

Спасибо за отзыв!
«В банке сказали через 10 р.д. вам позвонят, если не позвонят все равно приезжайте за документами» -уточните, пожалуйста, кем была представлена эта информация?
Давайте дождемся ответа банка.

05.12.2018 16:10 Оценка снята

ЮниКредит Банк
2018-12-11T15:06:23+03:00

Добрый день!
Благодарим Вас за отзыв. По результатам проверки установлено, что 26.10.2018 года было оформлено Заявление на предоставление справки о полном погашении ипотечного кредита и сумме выплаченных процентов. Справки были подготовлены и направлены внутренней почтой Банка 29.10.2018 года для последующей выдачи Вам в отделении Банка.
Также 29.10.2018 года было оформлено распоряжение на изъятие Закладной, действительно была задержка в поиске закладной, за что приносим свои извинения. Сообщаем, что 27.11.2018 года Закладная была изъята и подготовлена к выдаче, о чем Вы были проинформированы.

Надеемся на Ваше понимание.

С уважением,
АО ЮниКредит Банк

Не снимается обременение на машину

После полного погашения кредита, прошло уже 2 недели, но в реестре нотариальной палаты до сих пор висит информация о том, что автомобиль в кредите. Обращалась на горячую линию, сказали- ждите, банк автоматически уже передал все данные.

Подождав еще несколько дней, обратилась в банк лично, выдали справку о закрытии кредита, еще раз озвучили , что волноваться не стоит, все данные отправлены в нотариальную палату. Прошла еще неделя- результата нет, обременение на машину не снято. Буду обращаться в банк с притензией о нарушении по работе с кредитами, может это наконец сдвинет дело с мертвой точки.

ЮниКредит Банк
2022-12-06T15:32:42+03:00

Добрый день!
В настоящее время наблюдаются технические сложности со снятием залогов в ФНП, Банк работает над устранением данной ситуации, предполагаемый срок устранения 12.12.2022
Приносим наши искренние извинения за доставленные неудобства.
Надеемся на Ваше понимание

С уважением,
АО ЮниКредит Банк

user-721112182471
2022-12-28T15:29:41+03:00
После повторного обращения в банк решение наконец принято. Спасибо

Оставьте отзыв

Помогите другим пользователям выбрать лучший банк

О банке

Народный рейтинг

средняя оценка
решено проблем

Предложения компании

• Вклады
• Кредиты

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк

«Первоклассный»

ЮниКредит Банк

Благодарность за коммуникацию и качественное обслуживание сотруднику user-514813349480 В декабре 2022г. мы впервые обратились в офис Звенигородский для того, чтобы узнать, как дальше оплачивать мой кредит, в связи с временными жизненными обстоятельствами (счет мой.

ЮниКредит Банк

Благодарность за работу! user-41867763699 Возникла проблема с переводом денежных средств от Ингосстраха в ЮниКредит в связи с угоном автомобиля. Работники решили проблему оперативно, приложив максимальные усилия.

ЮниКредит Банк

Лучший менеджер ЮниКредит Банк user-28267644369 Добрый день! Хочу выразить огромную благодарность сотруднику UniCredit Bank К-ой Кристине (офис на Мичуринском проспекте).Честно говоря, я изначально приехала в офис скандалить.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит банк Julia_1975 Пользуюсь услугами банка с 2014 года.
Отделение на Кутузовском всегда радует отличным сервисом, профессиональными сотрудниками и оперативным решением всех возникающих проблем.

ЮниКредит Банк

Отзыв Dmitry27 Хочется выразить благодарность сотрудникам ЮниКредит Банка Ц-ву Д. А. и Г-ву Е. П. за быстрое,грамотное оформление кредита при покупке автомобиля. Я получил четкую и подробную.

ЮниКредит Банк

Автокредит Romahka31 Хочу выразить огромную благодарность сотруднику данного банка, а именно главному эксперту И-ву Руслану А. Мое обращение было не совсем стандартным, досрочное погашение автокредита.

ЮниКредит Банк

Отлично! markishev1987@gmail.com Хочу выразить искренние слова благодарности коллективу отделения на Монастырской 41 и отдельно специалисту В-ич Екатерине!
Я, М-ев А.Ш., пользуюсь услугами и продуктами.