Как увеличить лимит по кредитной карте райффайзен

Как увеличивают кредитный лимит в Райффайзенбанке

Ситуация: написал заявление на увеличение кредитного лимита по карте, предоставил все необходимые документы 3.12. Сегодня уже 30.12 заканчивается, а банк не может «разродиться» решением по заявлению. ГДЕ и в КАКОМ банке такое еще возможно? НИГДЕ и в НИКАКОМ.

Мало того, что я периодически звонил, пытался узнать результат. НИКАКОЙ реакции. Дошло уже до того, что достал службу поддержки частных клиентов 26.12. Обнаружили заявление со статусом «В РАБОТЕ». Класс! Мне это очень понравилось до того, что выразил свое «фе». Обещали, что «надают» по шапке отделению (г.С-Пб, Камменноостровский пр-т, ДО Австрийская площадь) и мне позвонят в течение дня (напомню, что это был четверг).
Как Вы уже понимаете, в четверг НИКТО не позвонил.
Звоню в ночь с четверга на пятницу в КЦ, там само собой ничего не знают, попросили перезвонить утром в пятницу. Перезвонил, выяснил, что сотрудницу, которая мне документы якобы не до конца оформила, зовут Алия и что она в пятницу ВЫХОДНАЯ (о, как!) и что мне нужно дождаться субботы, чтобы выяснить вопрос, т.к. без нее никто не может войти в систему.
Это меня, как вы понимаете, не устроило и я отправился прямиком в отделение беседовать с начальником.

Познакомился с начальником отделения. Зовут Юлия. Начали выяснять ситуацию, оказывается можно все выяснить проблему, и без замечательной работницы Алии. Выяснили — вина банка. Извинились, сказали: не извольте беспокоиться, все решим быстро, сделаем все, чтобы решение было сегодня, максимум в понедельник. Обязательно перезвоним.
Сегодня прошел понедельник. НИЧЕГО! 👿 НИКТО и не думал позвонить. Звоню сам в КЦ — НИЧЕГО не сдвинулось с места, все как было с 3.12. БРЕД!

Слова, слова и обещания впустую — вот весь Райф. Жаль, а я считал его достойным банком!

Увеличение кредитного лимита по инициативе банка

Здравствуйте!
Очень прошу как-то прокомменти­ровать. Ваши сотрудн­ики в отделениях, та­кже как и в колл-цен­тре, заверяют, что банк увеличивает лимит при активном использовании кредитной карты. Но, в моём случае, этого почему-то не происходит.

У меня есть кредитка «всё сразу» с лимитом 81 000 рублей. Открыта в январе 2017 года. При этом ежемесячные траты по карте превышают 100 000 рублей (за февраль и март). Я очень рассчитывал на увеличение, т.к. подобный лимит для меня очень маленький. Плюс ко всему участвую в индивидуальном зарплатном обслуживании и также перевожу приличные суммы в банк с пометкой «перевод зарплаты». Ес­ли я использую карту недостаточно активн­о, то хотя бы ради интереса прошу Вас ка­к-то обозначить, что в понимании банка есть «активное исполь­зование»?

Я уже обращался с подобным письмом напрямую в информационный центр банка, но получил весьма странный ответ — к сожалению, у сот­рудников Информацион­ного центра нет инфо­рмации по каким параметрам, за исключени­ем активного использ­ования карты, а также отсутствия просроч­енных задолженностей, Банк выносит свое решение.

Я понимаю, что обещания менеджеров это просто слова и никто мне гарантию не давал, но это отр­ицательно влияет на репутацию банка. Под­обные жалобы на банк можно встретить в интернете. Мне кажетс­я, крупный банк, так­ой как Райффайзен, должен быть внимателен к подобным вещам.

В заключение хочу сказать, что являюсь давним клиентом банка и всегда был удовлетворен сотрудничеством. Отзыв не несёт в себе негатива. Просто хочется понять почему так получается.

Райффайзен Банк
2017-04-18T15:41:15+03:00

Действительно, в банке действует специальная программа «Увеличение кредитного лимита», в рамках которой с течением времени наиболее благонадежным клиентам банк предлагает новые условия обслуживания без предоставления дополнительных документов. У Вас карта открыта в январе 2017 года, автоматическое увеличение лимита возможно через 6 месяцев с момента открытия счета.

В случае возникновения у Вас желания увеличить доступный кредитный лимит в данный момент, обратитесь, пожалуйста, в отделение банка с паспортом и справкой о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Надеемся, что наши комментарии помогли прояснить ситуацию.

С уважением,
Полоник Яна
Отдел качества обслуживания
АО «Райффайзенбанк»

Что значит минимальный платеж по кредитной карте

Кредитная карта — платежный инструмент, который позволяет совершать покупки в долг. Владельцем средств на счете является банк, он же кредитует держателя в пределах доступного лимита по карте. Если у карты есть грейс-период и вы успеваете вернуть потраченное обратно на счет до его завершения, вы пользуетесь деньгами банка бесплатно.

Команда Райффайзен Банка

Если вы не успеваете погасить задолженность в пределах льготного периода, банк начислит проценты на всю сумму задолженности и пришлет уведомление о дате и сумме обязательного минимального платежа.

Что такое минимальный платеж, как он рассчитывается и как правильно гасить задолженность по кредитной карте — рассказываем в этой статье.

Что такое минимальный платеж

Минимальный платеж — сумма ежемесячного обязательного платежа для погашения задолженности по кредитной карте. Она рассчитывается банком ежемесячно на следующий день после закрытия отчетного периода по карте. Минимальный платеж включает часть задолженности отчетного периода (3–10% в зависимости от банка) и проценты по кредиту.

Внести его надо в течение 21 дня после закрытия отчетного периода, иначе минимальный платеж перейдет в просроченную задолженность, на которую начисляются повышенная процентная ставка.

Как узнать сумму минимального платежа

Все сведения о вашей кредитной карте есть в мобильном приложении. Поскольку минимальный платеж формируется только в день закрытия отчетного периода, информация о нем появится в сведениях о задолженности по карте на следующий день. Даты отчетного периода также указаны в сведениях о карте.

Аналогичные данные вы найдете в личном кабинете на сайте банка. Откройте список карт, выберите кредитную и просмотрите информацию о доступном лимите, задолженности и обязательных платежах.

Некоторые банки присылают смс-уведомления о сумме обязательного минимального платежа и общей сумме задолженности отчетного периода с указанием даты, до которой необходимо пополнить кредитную карту.

Можно ли рассчитать минимальный платеж самостоятельно?

Да. Для этого необходимо знать процентную ставку и размер установленного банком стандартного минимального платежа в процентах от общей задолженности отчетного периода.

Допустим, по условиям договора ставка по кредиту составляет 14%, размер минимального платежа — 5% от задолженности отчетного периода.

Если в отчетном периоде вы потратили 100 000 рублей, то минимальный платеж будет таким:

Для чего банк начисляет минимальный платеж

Обязательный платеж — подтверждение платежеспособности и благонадежности клиента. Это средство поэтапного взыскания задолженности по кредитной карте для возвращения средств банка с процентами. Начисляя минимальный платеж, банк использует базовую ставку по кредиту, стимулируя клиента погасить задолженность без переплаты и штрафов.

Минимальный платеж отличается от ежемесячного по потребительскому кредиту. Ежемесячный привязан к сумме выданного кредита, минимальный по кредитной карте — к сумме фактически израсходованных средств. Ежемесячный при соблюдении графика платежей не меняется, минимальный — уменьшается или увеличивается каждый месяц в зависимости от суммы задолженности по карте.

Как правильно погасить долг по кредитной карте

Есть три варианта погашения задолженности:

• в течение льготного периода
• регулярными минимальными платежами
• произвольно

Перечисление суммы долга на счет кредитной карты в течение беспроцентного периода избавляет от уплаты каких-либо процентов по кредиту.

При погашении задолженности регулярными минимальными платежами вы заплатите максимальную сумму процентов, потому что период выплат может занять более года.

Минимальный платеж включает лишь часть основного долга, до 10%, и проценты за период задолженности, поэтому на полное погашение требуется так много времени.
Произвольное погашение задолженности по кредитной карте подразумевает закрытие долга неравными платежами без графика. Можно вернуть половину или треть, какое-то время платить только минимальный платеж или полностью закрыть весь долг перед банком как только будет возможность. Главное — не пропустить минимальный платеж, если он заявлен и убедиться, что по кредиту нет долгов после того, как вы внесли последний платеж.

Что будет, если нарушить условия и сроки

Если вы исчерпали кредитный лимит полностью и не погасили задолженность, в новом отчетном периоде вы не сможете пользоваться деньгами банка. Кредитный лимит — возобновляемая константа, сумма остатка на карте и задолженности по ней не может быть больше лимита. Если лимит 300 тысяч, вы потратили 200, но вернули 50, в следующем отчетном периоде для покупок будет доступно 150 тысяч рублей. Гашение задолженности минимальными платежами возобновляет сумму доступного остатка в пределах возвращенного объема обязательного платежа.

Если вы не платите минимальный платеж, банк может приостановить операции по карте.

Просроченная задолженность по кредитной карте облагается более высокой процентной ставкой, что прописано в кредитном договоре банка.

Как зарабатывать на кредитных картах?

Выдача кредитных карт за 5 лет увеличилась на 92%. Для пользователей этой банковской услуги карта — способ воспользоваться деньгами банка без процентов или получить деньги на совершение покупки. Редко люди воспринимают этот продукт как способ заработка. При помощи пластиковой карты можно получить кэшбэк, участвовать в бонусных программах и пассивно зарабатывать.

Команда Райффайзен Банка

Легко ли заработать с помощью кредитной карты?

Компания Frank RG провела исследование и выяснила, что у каждого пятого жителя России есть кредитная карта. При этом такие пользователи держат не одну, а 2–3 карты, и, как правило, оформляют их у одного эмитента. Кредитные карты один из востребованных продуктов банка.

Достаточная финансовая грамотность, знание стратегии и пары нюансов позволит заработать на кредитке любому потребителю.

Выбрать кредитку, учитывая свои потребности

Но для начала выберем оптимальную кредитку.

5 моментов, на которые следует обратить внимание перед оформлением банковского продукта.

• Денежный (кредитный) лимит. Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить клиенту в долг при оформлении кредитной карты.
• Беспроцентный период — время, в течение которого на деньги банка не начисляются проценты. У разных банков льготный период достигает 31–180 дней. При желании можно найти продукт с грейс-периодом до года. Необходимо помнить о расчетной дате — это дата, с которой и начинается отсчет льготного периода.
• Годовое обслуживание. Выбирайте карту с бесплатным годовым обслуживанием.
• Комиссия за перевод денежных средств. При выборе карты изучите условия снятия, перевода денежных средств. В ряде банков за перевод денежных средств взимается комиссия. А есть банки, где можно снять наличность без комиссии в беспроцентный период.
• Бонусные программы и кэшбэк.

Оформляя кредитную карту для других целей, обращайте внимание на процентную ставку, условия, сроки погашения и требования, предъявляемые к потребителю в случае просрочки платежа. Карту выбирайте по комбинации факторов, которые удобны для вас.

Как с помощью кредитной карты получать пассивный доход

Простой и безопасный метод заработать — вложить денежные средства в депозитные вклады или воспользоваться накопительным счетом.

Первым делом подбираем кредитную карту с минимальной стоимостью обслуживания, желательно без смс-оповещении и льготным периодом как минимум 50 дней.

Затем выбираем выгодный вклад, с повышенной процентной ставкой, с функцией пополнения и досрочного снятия. Как вариант можно воспользоваться дебетовой картой с начислением процентов на остаток.

Схема пассивного заработка: кредитная карта + зарплата + депозит

Для реализации схемы пассивного заработка используются следующие инструменты: накопительный счет, кредитная карта и заработная плата. Полученную заработную плату выкладываем на накопительный счет под проценты. А кредитной картой оплачиваем текущие затраты. За потраченные деньги начисляться бонусы или/и кэшбэк. За счет следующей полученной заработной платы гасим задолженность. Главное — уложиться в льготный период. Если после выплат остаются денежные средства, их вносим на депозит.

При реализации данной схемы существуют нюансы, требующие внимания:

• Не выходите за беспроцентный период. Банки начинают начислять проценты, если вовремя не положить использованные средства на расчетный счет. Выбирайте карту с максимальным льготным периодом.
• Внимательно изучите договоры, пункты, касающиеся сроков, комиссии за обслуживание.

Кэшбэк, накопленный за период, можно использовать для закрытия задолженности или пополнения вклада. Также небольшая накопленная сумма кэшбэк за месяц может стать «стартовым капиталом» для инвестиции.

Данная схема позволяет не потратить лишнее, накопить бонусы или кэшбэк, заработать на собственных средствах и начать инвестировать.

Пользуйтесь кэшбэком

Банки для привлечения и поощрения клиентов ежегодно улучшают систему кэшбэка. Кэшбэк (cashback) — компенсации расходов, предполагающая возврат части использованных денег в виде бонусов/баллов либо реальных денег. Заемщик, пользуясь услугой банка, становится участником программы лояльности и возвращает часть понесенных расходов.

Кэшбэк можно получить в случае оплаты товара или услуги картой. Процент возврата или количество бонусов зависит от категории товара, суммы, и магазина, где приобретается вещь. Если магазин — партнер банка, кэшбэк будет выше. Размер кэшбэка варьируется от 1% до 30%.

Сокращаем расходы за счет партнерских бонусов

Банки расширяют услуги для привлечения клиентов, привлекают корпорации к сотрудничеству. Потребитель при этом получает доступ к услугам партнеров банка со скидками. Ранний доступ к билетам на мероприятия, страхование при доставке и поломке товаров, авиабилеты, бесплатные мили — далеко не полный перечень плюшек, которые получает клиент.

Партнерские программы — рабочий способ сэкономить. Можно бесплатно слетать в мини-путешествие, сэкономив, например, на авиабилетах, за счет собранных бесплатных миль.

За бонусные баллы на счете можно попить кофе, съесть мороженое или купить продукты, сводить домашнего любимца на прием к ветеринару со скидкой. На первый взгляд суммы небольшие, но годовая экономия составит 5000–10000₽.

Становимся участником программы лояльности

Привлечь новых клиентов банкам сложнее и дороже, чем работать с постоянными пользователями. Программы лояльности — маркетинговая стратегия, направленная на увеличение среднего чека, клиентской базы, мотивирующая клиентов пользоваться услугами банка чаще.
Рассмотрим виды программы лояльности:

Геймифицированные программы — для клиентов разрабатывают несложные игры, за участие в которых дают подарки, начисляются бонусы и спецпредложения.

Партнерские программы — при оформлении своего продукта, банк выдает скидочные карты компании партнеров. Многоуровневая программа — приобретая продукты банка, потребитель как бы продвигается по лестнице из среднестатистического клиента становится серебряным и золотым, и получает услуги банка с выгодными условиями. Чем выше статус карты, тем больше доходность, проценты кешбэк и больше процентов начисляются на остаток.

Кобрендинговая программа — это система созданная несколькими компаниями со схожими философиями ведениями бизнеса.
После приобретения оговоренных категории товаров у партнеров последующая покупка будет со скидкой.

Как не дать банку заработать на вашей кредитке

Давайте разберемся, почему банки любят кредитные карты, и как на этом продукте зарабатывают. Эти условия и станут пунктами, на которые следует обратить внимание при заключении договора.

1. Комиссия за снятия/перевод денежных средств — статья дохода банка. Комиссионные могут быть фиксированной суммой, либо в виде процента. Также банк может использовать комбинированную систему: процент от суммы плюс фиксированная наличность.
2. Проценты за пользование денежными средствами после истечения льготного периода, пении за просрочку платежа.

Советы

Банки в борьбе за клиента регулярно улучшают условия по следующим параметрам: грейс-периоду, кэшбэку, годовому обслуживанию, балансируя прочими параметрами для обеспечения прибыльности продукта.

Условия кредитования, предложенные банками, позволяют людям воспользоваться кредитными картами с отличными условиями и заработать.

Но одно правило, должно стать золотым — «Вовремя пополнять кредитные карты» — в противном случае схемы получения прибыли «съедят» проценты по кредиту.

Оформить карту с выгодными условиями в Райффайзен Банке можно онлайн.