Как узнать cvc код без карты втб

Код безопасности CVC/CVV на карте: что это такое и как он защищает деньги на счете

Банковские карты имеют несколько степеней защиты, одна из которых — код проверки подлинности карты. Его также называют кодом CVV или CVC. Объясняем, что это за код, зачем он нужен и как его узнать.

Что такое CVC и CVV-коды и чем они отличаются от CVC-2 и CVV-2

За безопасное использование карты в банкоматах и офлайн-магазинах отвечает ПИН-код — цифровой пароль, который нужно вручную вводить на клавиатуре банкомата или на терминале в магазине. В интернете безопасность платежей обеспечивает security code — трехзначный код проверки подлинности карты, нанесенный на ее внутренней стороне.

У разных платежных систем этот код называется по-разному:

● CVV2 (card verification value 2, англ.) — трехзначный код проверки подлинности карты платежной системы Visa.

● CVC2 (card validation code 2, англ.) — защитный код для карт Mastercard.

● CVP2 (card verification parameter 2, англ.) — код подлинности карт платежной системы «Мир».

Цифра 2 в названии кода означает, что есть и первый защитный код — CVV/CVC-код. Он записывается непосредственно на магнитную полосу карты и служит для проверки подлинности пластиковой карты при оплате через терминалы. Этот код считывается терминалами автоматически и на карте не указывается, поэтому в обиходе CVV2/CVC2-коды для простоты называют CVV/CVC-кодами.

Зачем нужен код безопасности

Этот код нужен для защиты от мошенничества. Как и ПИН-код, CVV2/CVC2-коды являются конфиденциальной информацией, которая доступна только владельцу карты.

ПИН-код используется в электронных устройствах (банкоматах, платежных терминалах) и служит для идентификации клиента. В целях безопасности ПИН-код не указывается на карте и известен только держателю карты. Операция, подтвержденная ПИН-кодом, считается проведенной именно владельцем карточки.

Код подлинности карты является обязательным реквизитом карты (как номер и срок действия) и используется для проверки подлинности карты при покупках в интернете. Код указывается на самой карте, поэтому обеспечить его конфиденциальность сложнее. Операцию с вводом CVV2/CVC2-кода может совершить любой человек, получивший доступ к карточке.

Как код безопасности защищает от мошенничества

Чтобы оплатить покупку в интернете, обычно требуется заполнить на сайте интернет-магазина форму с реквизитами и указать номер карты, срок действия, имя и фамилию держателя и трехзначный код безопасности. Именно этот код подтверждает, что покупку совершает законный владелец карточки. Если код не указан или указан неверно, банк отклонит платеж и деньги не спишутся. Таким образом, код безопасности — это еще один барьер для защиты от мошенников.

Чтобы повысить безопасность онлайн-платежей, многие компании применяют двухфакторную идентификацию покупателей (технология 3D-Secure). Помимо данных самой карты, включая код безопасности, для подтверждения операции требуется вводить одноразовый пароль из СМС, который направляется на привязанный к карте номер телефона. На сайтах, поддерживающих 3D-Secure, есть специальные значки Mastercard SecureCode и Visa Secure.

15.09.2022 17:21

У платежной системы «Мир» есть собственная технология — MirAccept (на основе 3D-Secure). Сейчас банки (среди них Сбер, ВТБ, «Тинькофф» и другие) — участники платежной системы «Мир», активно переходят на новую версию этой технологии, MirAccept 2.0. Ее принципиальной особенностью является то, что в дополнение к традиционному механизму аутентификации пользователей с помощью кодов из СМС-сообщений и push-уведомлений добавляется принцип анализа совокупности факторов, помогающих идентифицировать пользователя (платежное поведение, параметры устройств, геолокация и пр.). В отличие от двухфакторной аутентификации с использованием СМС-кода, такой способ проверки подлинности плательщика является более надежным, позволяет ускорить процесс оплаты и увеличить количество успешных платежей.

Как без кода безопасности мошенники могут получить доступ к карте

К сожалению, даже если хранить код безопасности в тайне, это не гарантирует, что мошенники не смогут использовать карту для покупок.

Получить данные карты злоумышленники могут в слитых базах из интернет-магазинов, банков и так далее либо с помощью фишинговых сайтов. Такие сайты создаются мошенниками для получения данных карт и часто маскируются под сайты банков, госорганов и других организаций. Если не заметить подмены и ввести на таком сайте реквизиты карты, они станут известны мошенникам.

Недавно Банк России выявил еще одну мошенническую практику с применением QR-кода. Некоторые банки внедрили сервис снятия наличных с карты с помощью QR-кода. В мобильном приложении клиент может самостоятельно сгенерировать такой код на нужную сумму, передать его родственнику или коллеге, а тот поднесет изображение к сканеру в банкомате и снимет деньги. Этим стали пользоваться злоумышленники. Они звонят клиентам банков под видом сотрудников кредитной организации, сообщают, что в банк поступил несанкционированный запрос на снятие денег со счета, и просят прислать QR-код, чтобы отменить операцию. Расчет на то, что потенциальная жертва не в курсе особенностей QR-кода и легкомысленно относится к изображению с черно-белыми квадратиками, поэтому легко может им поделиться. Заполучив код, мошенники просто снимают деньги со счета обманутого человека.

Важно! QR-код в этом случае фактически является поручением банку на выдачу денег без ввода ПИН-кода. Никогда не делитесь QR-кодом с незнакомыми людьми, не храните его изображение в мобильных устройствах или в распечатанном виде. Помните, что настоящие сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов QR-код.

Меры безопасности

Защитный код — информация, доступная только владельцу карты. Чтобы он не попал в руки мошенников, нужно соблюдать правила безопасности:

● не передавать карту другим людям, в том числе кассирам, официантам и даже сотрудникам банка;

● не сообщать код безопасности карты по телефону, даже если звонящий представляется работником банка или правоохранительных органов;

● не расплачиваться картой в сомнительных интернет-магазинах, на игровых или лотерейных сайтах — такие сервисы часто являются мошенническими;

● сразу блокировать карту при ее утере или краже;

● не выкладывать фотографию карты в интернете;

● расплачиваться картой только с проверенного устройства, на котором установлен антивирус;

● не пользоваться бесплатным Wi-Fi для денежных операций в интернете.

Чтобы защитить личные данные от кражи, для онлайн-платежей стоит завести отдельную карту без физического носителя и пополнять ее только на сумму, необходимую для покупки. Также в личном кабинете можно установить лимит на сумму одной операции по карте или лимит трат на определенный период времени (неделю, месяц и т. д.).

Где находятся CVC и CVV на карте

На картах любых платежных систем (Visa, Mastercard, «Мир») код подлинности указан на оборотной стороне. Обычно код размещается под магнитной лентой на поле для подписи справа. Если там больше трех цифр, код безопасности — последние три цифры, отделенные пробелом.

Что делать, если CVC2, CVV2 нет на карте

Если на карте нет кода безопасности, значит она не предназначена для покупок в интернете (карты начального уровня Visa Electron, Mastercard Electronic и др.). При этом сам код все равно формируется при выпуске карты, но не указывается на «пластике».

Виртуальные и цифровые карты, ориентированные именно на онлайн-платежи, не имеют физического носителя, но коды подлинности у них есть. Реквизиты карты, в том числе код подлинности, можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Информация о карте».

Что делать, если код безопасности был скомпрометирован

Если вы потеряли карту или подозреваете, что ее данные попали в чужие руки, заблокируйте ее как можно скорее. Это можно сделать через личный кабинет на компьютере или в телефоне, с помощью СМС или по звонку в контактный центр банка. После блокировки карты мошенники не смогут ей воспользоваться.

03.04.2023 16:50

Как не стать жертвой мошенников: общие рекомендации

● Никому не сообщайте паспортные данные и финансовые сведения. Сотрудники банков и государственных структур никогда не запрашивают такую информацию.

Не публикуйте изображение карты в социальных сетях и на других сайтах в интернете, а также не храните ПИН-коды рядом с картами и данные карт на компьютере или в смартфоне.

● Если с неизвестного номера звонит человек, представившийся сотрудником банка, правоохранительных органов или государственной организации, и сообщает о чьей-то попытке оформления кредита или подозрительной операции от вашего имени, запугивает и требует быстрых действий с финансами, положите трубку. Самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты или на его сайте, или в контакт-центр ведомства, сотрудником которого представлялся звонящий.

● Не совершайте каких-либо действий по счету, если вам звонят с просьбой или требованием о переводе денег, в том числе на «защищенный» или «специальный» счет Центробанка, или с предложением об оформлении кредита. Банк России не открывает счета и не работает с гражданами.

● Никогда не вводите личные и финансовые данные на сомнительных сайтах и не переходите по ссылкам из подозрительных писем, которые предлагают, например, пройти опрос, получить какую-либо выплату и тому подобное. Официальные сайты финансовых организаций в поисковых системах («Яндекс», Mail) помечены цветным кружком с галочкой.

● Не устанавливайте на свой смартфон приложение удаленного доступа. Мошенники часто предлагают установить такие приложения якобы для защиты устройства и в результате получают контроль над вашими банковскими или финансовыми приложениями.

Если вы стали жертвой мошенников, как можно скорее заблокируйте карту и напишите в банк заявление о несогласии с операцией. Также обратитесь с заявлением о хищении денег в отделение полиции.

13.01.2023 18:13

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как узнать и поменять ПИН-код карты ВТБ?

Совершать большинство операций по банковским картам удается только с использованием PIN-кода — четырехзначной комбинации, известной исключительно держателю. ПИН требуется, чтобы совершать крупные покупки в магазинах, снимать наличные в банкоматах, оплачивать услуги, запрашивать баланс через устройства самообслуживания. Выясняем, как узнать ПИН-код карты ВТБ при оформлении нового пластика, а также в том случае, если владелец забыл ранее установленный пароль.

Показать весь

Как получить ПИН-код для карты ВТБ?

Из соображений безопасности банк доставляет карточки в неактивном состоянии, необходимо получить PIN одним из способов:

по телефону: звоните 8(800) 100-24-24 либо 1000 — бесплатно с мобильных по РФ;
онлайн: авторизуйтесь по номеру пластика, выберите нужный продукт, в настройках задайте безопасную комбинацию.

Количество цифр пароля — 4, не допускается использование одинаковых цифр и ввод 3 и более нулей (например, 0007, 1000). Также не рекомендуется устанавливать в качестве PIN последовательность цифр (1234) либо дату рождения клиента (год или число + месяц).

Следующий этап — активация.

Как узнать забытый ПИН карты ВТБ?

Граждане нередко пользуются сразу несколькими банковскими карточками. Неудивительно, что пароль от одного из инструментов легко забыть. Как поступить, если забыл ПИН-код карты ВТБ, как восстановить его? Восстановление утраченной комбинации невозможно, действовать нужно по одному из сценариев:

получить новый PIN;
заказать перевыпуск карточки.

Первый способ бесплатен, а досрочный перевыпуск предусматривает взимание комиссии , размер которой зависит от конкретного продукта ВТБ.

Как изменить свой ПИН-код?

Замена PIN необходима, если прежняя комбинация скомпрометирована, забыта либо не подходит держателю пластика. Например, если клиент хочет, чтобы для карточек действовал одинаковый пароль. Как изменить ПИН-код на карте ВТБ? Услуга доступна онлайн через клиентский кабинет, приложение, в банкоматах, отделениях финансового учреждения.

В мобильном приложении

Наличие установленной программы для смартфонов значительно облегчает дистанционное обслуживание в банке — большинство услуг доступно онлайн в режиме 24/7. Как поменять ПИН-код ВТБ в приложении?

Войдите в систему (с коротким паролем/по отпечатку);
Выберите нужный карточный продукт (не счет!);
В правом верхнем углу нажмите «Настройки» (шестеренка);
Кликните «Изменить ПИН»;
Задайте новую комбинацию, подтвердите действие.

Изменить ПИН-код ВТБ через приложение получится моментально — по карточке будет сразу действовать обновленный пароль.

Через интернет-банкинг

Альтернативный способ поменять ПИН-код ВТБ через мобильный банк — воспользоваться кабинетом. Следуйте пошаговому руководству:

Войдите на платформу: нужен логин, пароль/номер пластика + разовый код из SMS;
Выберите банковскую карточку;
Откройте вкладку «Еще»;
Выберите раздел «Сменить ПИН»;
Установите пароль и подтвердите действие кодом из СМС.

Вводить пароль нужно на специальной клавиатуре, которая появится при запросе услуги, это обусловлено требованиями безопасности, т.к. при вводе данных на клавиатуре ПК они могут быть скомпрометированы.

В отделении ВТБ

Если поменять ПИН-код в ВТБ Онлайн не получается, следует обратиться в отделение, обслуживающее физических лиц, и задать интересующий вопрос свободному специалисту. Сотрудник не вправе самостоятельно сформировать пароль и сообщить его клиенту. Он только поможет держателю пластика воспользоваться приложением либо устройством самообслуживания для получения нового PIN, а также примет заявление на перевыпуск продукта (если восстановление невозможно).

В банкомате

Способ с терминалом банка имеет существенный недостаток — он не подходит для случая, когда старый пароль утрачен и клиент его не помнит. Как восстановить ПИН-код карты ВТБ через банкомат?

Вставьте карточку;
Введите прежний пароль;
Во вкладке «Тип операции» найдите «Изменить ПИН»;
Подтвердите процедуру: потребуется ввод старой и новой комбинации.

Если забыли пароль, воспользоваться терминалом не получится. Система не предоставит клиенту доступа, т.к. иначе любой человек, нашедший карточку, смог бы восстановить конфиденциальные данные и совершать покупки в магазинах.

Что можно делать с картой без PIN-кода?

Для удобства клиентов ряд транзакций можно совершать без использования ПИН — так, банк не требует ввода пароля, если держатель:

совершает покупку на сумму до 1000 руб.;
оплачивает товары в интернете, используя реквизиты пластика, включая CVV-код с оборотной стороны;
переводит деньги и оплачивает услуги в кабинете ВТБ, где требуется авторизация.

PIN защищает денежные средства от неправомерного доступа, но не гарантирует безопасность на 100%, т.к. ряд операций можно совершить и без пароля. В случае хищения или утери карточки ее в любом случае нужно заблокировать.

Заключение

Времена, когда ВТБ выдавал банковские карточки в конверте с PIN-кодом, прошли. Теперь клиент должен самостоятельно установить безопасный и надежный пароль. Для этого можно воспользоваться дистанционными сервисами, доступ к которым возможен по логину + паролю либо реквизитам пластика. Если старый ПИН забыт, пользоваться карточкой по-прежнему можно, но с некоторыми ограничениями, поэтому рекомендуется сформировать новую комбинацию.

Часто задаваемые вопросы

Забыл ПИН-код карты ВТБ. Как восстановить?

Сформируйте новую комбинацию через сервисы дистанционного обслуживания. Если не получается, закажите перевыпуск карточки.

Можно ли сменить ПИН-код на карте ВТБ?

Да, изменение возможно в программе для смартфона, через онлайн-банк и устройство самообслуживания (в последнем случае понадобится старый пароль).

Можно ли снять деньги с карты ВТБ без ПИН-кода?

Нет, снять деньги в банкомате нельзя, но можно дистанционно перевести средства на другую карточку ВТБ либо стороннего учреждения.

Сколько раз в день можно вводить неправильный ПИН-код?

Максимальное количество ввода неверного пароля — три, после пластик заблокируют. Для разблокировки нужно будет связаться со службой поддержки.

Какую сумму можно оплатить картой ВТБ без PIN-кода?

Максимальная сумма оплаты в обычных магазинах — 1000 руб., в интернете — больше, действуют ограничения в зависимости от суточного/ежемесячного лимита.

Как узнать PIN виртуальной карты ВТБ?

ПИН-код для цифровой карты ВТБ устанавливает держатель при выпуске пластика. Например, используя личный кабинет. Узнать ранее установленный PIN при этом не получится, его необходимо запомнить.

Как понять, что звонят мошенники из банка

Мошенничество по телефону — это уголовно наказуемая деятельность, она попадает под 159 ст. УК РФ. Если человек пострадал от злоумышленников, он может заявить в полицию. Но лучше заранее изучить поведение и приемы преступников, чтобы не попадаться на их уловки.

Разберемся, как распознать телефонных мошенников и как правильно действовать во время звонка.

Как выглядит мошенничество по телефону

Задача преступников — завладеть деньгами напрямую или через кражу персональных данных для доступа к банковскому счету. Для этого они звонят жертве и применяют различные манипуляции — обманывают, запугивают, пытаются войти в доверие.

Мошенники знают не только номера мобильных телефонов, но часто и Ф.И.О. владельца. Получить эту информацию несложно — мы оставляем свои контакты в интернет-магазинах, в социальных сетях. Несмотря на технологии защиты, которые из года в год совершенствуются, мошенники тоже не стоят на месте и ищут новые способы взломать систему и похитить ценные сведения.

Чтобы у собеседника не возникло сомнений, преступники применяют и другие уловки:
представляются сотрудниками банка,
обращаются по имени и отчеству, используют доступную им информацию о жертве,
оперируют сложными юридическими и финансовыми терминами,
передают трубку якобы старшему специалисту или руководителю отдела для разрешения вопроса,
угрожают блокировкой карт и счетов.

Телефонные мошенники могут действовать не только через звонок по номеру, но и с помощью СМС. Например, просят позвонить по подставному номеру или присылают ссылку на вредоносное ПО.

Пытаясь получить доступ к банковским данным, злоумышленники регулярно придумывают новые схемы. Расскажем о нескольких самых популярных.

Какие бывают виды мошенничества по телефону

Сверка данных.
Самый простой вариант, когда на том конце провода представляются сотрудником банка и предлагают сверить информацию о владельце. Мошенник называет часть персональной информации — Ф.И.О., последние 4 цифры карты. Так он усыпляет бдительность жертвы в расчете, что она поверит и назовет недостающие данные.

Подозрительная операция.
Собеседник представляется сотрудником службы безопасности банка и пугает, что по карте пытаются совершить подозрительную операцию, например, взять кредит или перевести крупную сумму. Жертва делает всё, чтобы защитить свои сбережения, даже если для этого просят продиктовать данные или перевести деньги в «безопасное» место.

Расследование.
Под видом правоохранительных органов самозванцы объявляют жертву свидетелем или фигурантом уголовного дела. По легенде банковские сотрудники пойманы при попытке похитить деньги со счета. Чтобы доказать вину, полицейским нужна личная информация по карте.

Известны и другие схемы телефонного мошенничества, когда преступники не прикрываются финансовыми организациями. Как правило, они рассчитывают получить деньги напрямую. Злоумышленники могут соблазнять выигрышем в лотерею. Но, чтобы его получить, нужно сначала заплатить небольшую комиссию. Другой популярный сценарий, когда звонит якобы близкий родственник, который попал в трудную ситуацию и срочно нуждается в деньгах.

Дебетовая карта от ВТБ

Кешбэк до 30% за покупки.
Подходит для путешественников: карта работает в 8 странах.
Бесплатные платежи и переводы.

Как узнать, что звонит мошенник

Несмотря на обилие преступных схем, есть несколько признаков, которые выдают телефонного преступника. В первую очередь это номер телефона. Преступники звонят со скрытого номера или со странных номеров, которые начинаются на +7 (900), +7 (910), +7 (930) и так далее.

Важно знать, что сотрудники банка сами крайне редко звонят свои клиентам и делают это только с официальных телефонных номеров.

С какого номера может звонить банковский служащий
Начинается с бесплатной номерной емкости, единой по РФ
+7 (800) ХХХ-ХХ-ХХ
Начинается с кода города головного офиса, как правило московского
+7 (495) ХХХ-ХХ-ХХ
Специальный короткий номер
1000 — официальный номер ВТБ

Если вам звонили с подозрительного номера и скинули, не стоит перезванивать или отправлять СМС — за это с баланса мобильного телефона могут списать крупную сумму.

Мошенники часто давят на эмоции своих жертв — нагнетают страх, запугивают, рассказывают жалостливые истории других клиентов, которые потеряли свои деньги. Важно понимать, что у настоящих сотрудников банка есть определенные алгоритмы и скрипты, в то время как самозванцы подстраиваются под жертву, они ориентируются на ответы собеседника и могут кардинально поменять ход диалога. В кол-центрах уделяют большое внимание вежливости, грамотной речи и необходимости помогать клиенту. А еще в банке все диалоги прослушивают, поэтому сотрудники не станут нарушать регламент. Если «специалист» допускает ошибки в речи, неуважительный тон, грубит — скорее всего, он ненастоящий.

Еще один критерий — это длительность разговора. В банке сотрудники хоть и настроены помочь, они ограничены во времени и будут действовать максимально эффективно, чтобы быстрее разрешить ситуацию. Мошенники, напротив, никуда не спешат. Чем дольше они «обрабатывают» клиента, тем больше у них шансов получить желаемое. Если вам готовы часами объяснять нюансы, подстраиваются под ваши запросы и проявляют максимальную терпеливость даже спустя 20 минут однотипной беседы, это похоже на самозванцев.

Несмотря на все уловки, злоумышленники всё же не обладают достаточными знаниями и экспертизой, поэтому часто сообщают неверную информацию. Например, говорят о некоем счете клиента в едином или Центральном банке. Центробанк, или Банк России, действительно существует. Это государственная организация, которая регулирует деятельность финансовых учреждений, но не оказывает финансовые услуги обычным гражданам, не хранит их данные и не заводит счета.

Цель мошенников — личная информация клиента, именно ее попытаются выведать любыми способами. Поэтому так важно не говорить ничего лишнего по мобильному телефону.

Какую информацию нельзя сообщать по телефону

Есть определенная информация, которая относится к секретной, ее ни в коем случае нельзя передавать третьим лицам:

номер банковской карты,
паспортные данные,
серия, номер любых других документов,
кодовое слово,
логин и пароль для доступа в личный кабинет онлайн-ресурсов и интернет-банка.

Преступники могут уже владеть некоторой информацией. Они используют эти сведения, чтобы выманить недостающее. Нельзя ничего говорить даже частично.

Сотрудники банка также могут обращаться к известной им информации, чтобы подтвердить ее или опровергнуть. Они могут назвать 4 последние цифры карты, знают паспортные данные и видят все продукты клиента, которые открыты в конкретном банке. Но они никогда не попросят вас продиктовать какие-либо персональные данные по телефону.

Как защититься от мошенников

Зная, как действуют мошенники, можно продумать эффективную стратегию защиты.

В первую очередь добавьте официальные номера вашего банка в записную книжку. Сотрудники ВТБ могут звонить вам с одного из 3 номеров:

короткий номер 1000,
8 (800) 100-24-24,
8 (495) 785-53-05.

Если вам звонили с другого номера, проверьте его в поисковых сетях. Если мошенники могут найти информацию о вас, то и вы можете кое-что узнать о них. Если на том конце провода действительно оказались злоумышленники, обозначьте номер как спам в меню мобильного телефона — это убережет других пользователей.

Если вы уже ответили на звонок, эксперты советуют не соглашаться с аферистами в ходе беседы. Ваш голос и ваше согласие могут использовать, чтобы смонтировать аудиозапись и подделать доказательства. Попросите назвать банк, из которого вам звонят. Как правило, мошенники этого не знают — они просто называют самые популярные учреждения, надеясь угадать.

Самое верное решение при звонке преступников — сбросить вызов и перезвонить в свой банк. Вы можете даже уведомить об этом собеседника, настоящий сотрудник не станет препятствовать. Не стоит бояться перезвонить на номер горячей линии. Если звонок был настоящий, его зафиксируют в системе. Даже если вы попадете на нового сотрудника, сможете продолжить обсуждение вопроса.

Что делать, если позвонил мошенник

Главное — не сообщать никаких данных. Но если это всё же произошло, важно как можно быстрее связаться с банком и заблокировать свои карты.

В остальных случаях нужно также звонить в техподдержку банка и передать информацию для принятия мер безопасности:

номер, с которого был совершен звонок,
что говорили преступники, какую схему использовали,
какую информацию они успели узнать.
Оператор примет заявку и расскажет, как поступить дальше в зависимости от ситуации.

Защитить себя можно не только информационно, но и буквально, ограничив доступ к деньгам. Для этого не стоит хранить на основной карте накопления, крупную сумму лучше переложить на накопительный счет. Открывая счет

, клиент не только усложняет мошенникам доступ к деньгам, но и получает возможность дополнительно зарабатывать на процентах.

Еще один способ защитить накопления — застраховать их от мошенников

. По договору клиент получит компенсацию, если злоумышленники взломали личный кабинет в интернет-банке или обманули его по телефону. Стоимость страхования начинается от 99 рублей в месяц. Для пенсионеров, которые наиболее уязвимы для действий мошенников, при оформлении дебетовой карты

услуга страхования от ВТБ предоставляется бесплатно.

Можно ли давать данные банковской карты

Данные банковской карты — это уникальная комбинация реквизитов, которая представляет собой зашифрованный ключ доступа к финансовой информации. Одни реквизиты нужны для идентификации клиента, другие — для проведения платежных операций.

К основным реквизитам относят:
номер из 16 или 18 цифр,
фамилию и имя владельца латиницей,
срок действия,
название банка-эмитента.

Эти данные используются, чтобы перевести деньги другому лицу, снять наличные в банкомате, сделать платеж онлайн или оплатить покупки в супермаркете.

Это не единственные реквизиты: к полным данным относятся ИНН, КПП, БИК, корреспондентский счет, общероссийский классификатор предприятий и организаций (ОКПО), расчетный счет. С их помощью можно переводить деньги муниципальным организациям, юрлицам, получать социальные выплаты. Например, можно получить пенсию, уплатить налоги и штрафы ГИБДД, вернуть налоговый вычет, внести госпошлину.

Если мошенники узнают реквизиты карты, они смогут похитить деньги со всех счетов пользователя, в том числе накопительных. Выясним, можно ли давать номер карты, какую информацию можно сообщить, а какую хранить в тайне, чтобы защитить свои сбережения.

Что можно сделать с реквизитами карты

Существует много ситуаций, когда необходимо сообщить реквизиты банковской карты. Чем больше информации известно посторонним людям, тем больше они имеют возможностей для сделок, а значит, и для обмана.

Что известно мошенникам	Что они смогут
Номер карты, Ф.И.О.	Не смогут воспользоваться вашими деньгами
Номер, Ф.И.О. + срок действия	Возможна оплата покупок в некоторых онлайн-магазинах
Номер, Ф.И.О., срок действия + CVC-код	Данные карты можно привязать к платежным сервисам или ввести для оплаты покупок в интернет-магазине
Номер, Ф.И.О., срок действия, CVC-код + код подтверждения из СМС	Мошенникам доступна любая операция, они могут перевести деньги, оформить кредит, оплатить любую покупку

Ответственность за сохранность реквизитов лежит на клиентах банка. Если мошенники получили информацию и воспользовались ей для кражи, вернуть украденное будет сложно. Нужно сообщить о происшествии в банк, в полицию и дождаться конца расследования. Когда преступника поймают, суд взыщет с него компенсацию в пользу потерпевших. На возвращение денег может уйти несколько месяцев и даже лет.

Чтобы мошенники не похитили информацию или деньги, нельзя, чтобы карта даже на короткое время попадала в чужие руки. Нескольких секунд будет достаточно, чтобы преступник считал и сохранил нужную ему информацию. В некоторых заведениях официанты просят забрать с собой карту, чтобы провести платеж. Это недопустимо, терминал для безналичной оплаты всегда должны приносить к столику. В целях безопасности владелец банковской карты должен рассчитываться, не выпуская ее из рук.

Мало что можно сделать только с номером карты. Поэтому мошенники по телефону часто представляются сотрудниками банка или должностными лицами, чтобы получить как можно больше секретной информации. Настоящие полицейские и банковские служащие ВТБ практически никогда не звонят гражданам. Даже если такое произойдет, они не станут просить назвать реквизиты банковской карты, даже для сверки данных. Если вам поступил подозрительный звонок со скрытого или неизвестного номера, лучше сбросить его и заблокировать, а после — перезвонить в техническую поддержку своего банка для прояснения ситуации.

Оформите дебетовую карту от ВТБ

Повышенный кешбэк у партнеров до 30%.
Бесплатные переводы по номеру телефона в другие банки.
Платежи без комиссии. Оплачивайте ЖКХ, штрафы, интернет и мобильную связь.

Можно ли говорить номер карты

Что можно сделать, зная номер карты? Сообщив номер и Ф. И. О. владельца карты, можно лишь получить платеж от другого физического лица. Этих сведений недостаточно, чтобы списать деньги или провести оплату. Поэтому эту информацию безопасно сообщать, когда вам должны вернуть долг или заплатить за проданный холодильник.

Те, кто часто продают личные вещи на «Авито» или «Юле», могут легко столкнуться с мошенниками. Их задача — разузнать у вас важную платежную информацию, которая позволит им легко украсть деньги. Если собеседник под каким-либо предлогом пытается узнать секретные данные, например CVC-код, — это указывает на мошенничество.

Существует еще один способ мошенничества, при котором злоумышленники используют чужую банковскую карту для оплаты своих покупок. В этом случае они вводят уже известные данные, а от жертвы требуют продиктовать код подтверждения оплаты. Говорить подобные коды посторонним категорически нельзя. Помните, чтобы принять платеж, операцию не нужно подтверждать и вводить никакой код — так действуют только злоумышленники.

Мошенники могут перевести деньги своей жертве. Обычно после этого поступает звонок с требованием вернуть ошибочный платеж. Не нужно переводить никакие деньги самостоятельно, решать вопрос необходимо через свою финансовую организацию. Сначала проверьте баланс в мобильном приложении и убедитесь, что деньги действительно поступили. Позвоните на горячую линию и сообщите сотрудникам об ошибочно зачисленном переводе. В ВТБ это можно сделать по бесплатному номеру 1000. После проверки полученную сумму необходимо переслать отправителю по тем же реквизитам. Тратить ее ни в коем случае нельзя — это незаконно.

Если вам ничего не приходило, продолжать общение с подозрительным собеседником тем более не стоит. Некоторые мошенники действуют совсем просто и ничего не переводят, они отправляют подставное СМС о пополнении баланса.

Какие данные можно сообщать другим людям

Итак, чтобы безопасно принять платеж, можно сообщить минимальные сведения:
номер банковской карты,
номер телефона, к которому привязана карта,
Ф. И. О. владельца.

Реквизиты своего счета можно оставить в Социальном фонде или налоговой, сообщить своему работодателю или физическому лицу для выполнения межбанковского перевода.

Можно сделать платежи еще надежнее с помощью СБП — Системы быстрых платежей. Чтобы перевести деньги с ее помощью, достаточно знать номер телефона, название банка, имя и отчество получателя. СБП позволяет моментально переводить до 100 000 рублей в месяц другим пользователям в ВТБ или любой другой банк без комиссий. Банковская карта получателя должна быть привязана к его номеру телефона.

Защитить данные своей карты от посторонних глаз можно, если пользоваться бесконтактной оплатой. Бесплатно выпустить дебетовую карту

с функцией NFC можно в ВТБ. Заявку рассмотрят в течение пары минут, приезжать за пластиком не придется — сотрудник банка доставит его клиенту домой или на работу. Добавьте реквизиты в сервисы Mir Pay или Samsung Pay для оплаты, чтобы не носить пластик с собой. Владельцы iPhone могут заказать платежный стикер

, который наклеивается на смартфон и позволяет проводить бесконтактную оплату. Совершайте безопасные платежи с помощью мобильного телефона, чтобы никто не увидел секретную информацию.

Какие данные небезопасно сообщать другим людям

Чтобы посторонние не могли использовать деньги с вашей карты, нельзя говорить им:
срок действия,
код из СМС для подтверждения платежной операции или перевода, если вы не совершали операцию,
полные реквизиты счета.

Если вы сами оплачиваете покупки в интернете, не указывайте данные банковской карты на подозрительных сайтах, мошенники могут похитить их. Наиболее опасны сайты, где нет безопасного соединения — оно обозначается символом «замочек» в начале адресной строки браузера. Не храните финансовую информацию в памяти браузера.

Также необходимо защищать данные, необходимые для входа в личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения. Никому не говорите логин и пароль доступа. Не передавайте посторонним короткий код для входа в личный кабинет или для изменения пароля, если вы сами не инициировали эту операцию.

Что делать, если уже сообщил мошенникам реквизиты

Если вы опасаетесь, что кто-то мог увидеть данные вашей банковской карты, лучше перестраховаться и перевыпустить ее. Например, вы потеряли пластик в транспорте или оставили в магазине. Даже если его вернули, важная информация уже могла попасть в распоряжение посторонних. Карту нужно немедленно заблокировать в мобильном приложении и заказать новую.

Чтобы не ждать перевыпуска несколько дней, можно оформить цифровую карту

и пользоваться ею. Потерять ее невозможно, а доступ к информации есть только у вас. Такой вариант ограничивает возможности для оплаты в физических магазинах, но он гораздо надежнее.

Если данные все же оказались у мошенников, необходимо как можно быстрее заблокировать свои карты и счета. Сделать это можно через личный кабинет или через службу поддержки.

Клиенты ВТБ могут обратиться по одному из 3 номеров телефона:
для звонков с мобильного — короткий номер 1000,
бесплатно по России — 8 (800) 100-24-24,
для звонка из-за границы — 8 (495) 785-53-05.

Передайте сотрудникам службы безопасности важную информацию: с какого номера звонили преступники, что вы успели им сообщить, как это произошло. Телефон, с которого вам звонили мошенники, можно пометить в мобильном как спам, так вы сможете предупредить других пользователей. Когда накопится много жалоб, мошеннический номер окажется в черных списках, тогда преступники не смогут им пользоваться.

Мошенничество и кража денег уголовно наказуемы. Если преступники успели списать какую-либо сумму, нужно обращаться в полицию. В этом случае шансы вернуть деньги повысятся, но никаких гарантий нет. Самый верный способ защитить себя — знать правила безопасности и четко следовать им в любой ситуации.