Как начисляются проценты на пенсионную карту почта банк

Как получать прибавку к пенсии с картой Почта Банка

Сегодня многие пенсионеры хотят получать пенсию на банковскую карту. И этому есть вполне логичное объяснение, ведь процесс зачисления денег на карту автоматический: не нужно никуда ходить или оставаться дома в назначенный день и час. А еще деньги, зачисленные на карту, не потеряются и никуда не пропадут. К тому же пользование картой избавляет от необходимости рассчитываться наличными и открывает дополнительные возможности, например, можно совершать покупки в интернете. И это далеко не все преимущества. Основной плюс в том, что деньги на карте не просто лежат, а «работают» — на остаток каждый месяц начисляется процент. Правда, такие условия есть далеко не в каждом банке. Один из таких банков, который дает возможность получать ежемесячную прибавку к пенсии — АО «Почта Банк».

предоставлено пресс-службой Почта Банка

Какие еще выгоды?

Люди старшего поколения умеют считать деньги, поэтому их выбор банка чаще всего осознанный. Для клиентов, получающих пенсию в Почта Банке, есть ряд привилегий.

Во-первых, на минимальный остаток средств на пенсионном счёте начисляется до 7,5% годовых.

Во-вторых, снимать деньги можно в банкомате любого банка страны: до 10 тыс. руб. в месяц без комиссии.

В-третьих, при оплате ЖКУ и других услуг в мобильном и интернет-банке, а также в банкоматах комиссия также не взымается.

Для людей, живущих на пенсию, всё перечисленное весьма существенно. Не зря эксперты рынка называют пенсионный продукт Почта Банка одним из лучших.

Не менее важно и то, что за покупки, оплаченные пенсионером картой Почта Банка (в рамках подключенной программы лояльности «Мультибонус»), до конца года будет возвращаться часть потраченных средств:

• при оплате в продуктовых магазинах — 5%,

• на АЗС, а также за покупки ж/д билетов, одежды и обуви — 3%,

• за все покупки — 1%.

Кешбэк начисляется в бонусах, которые можно обменять на рубли (1 бонус = 1 рубль) или потратить на покупку товаров в каталоге «Мультибонус». Те, кто уже участвует в этой программе, говорят, что в месяц им возвращается до 5 тыс. руб.

Как оформить?

Оформить получение пенсии в Почта Банке можно всего за 15 мин.

1) Посетить офис Почта Банка

Его офисы есть в 15 тыс. почтовых отделений страны, поэтому найти ближайшее нетрудно, да и дойти до него будет удобно. Но лучше уточнить адрес на сайте pochtabank.ru

С собой возьмите: паспорт, СНИЛС и мобильный телефон.

Сотрудник банка откроет вам «Сберегательный счёт» и поможет оформить заявление о доставке пенсии на него, а также передать это заявление в Пенсионный фонд РФ. Как только первая пенсия поступит на «Сберегательный счёт», тариф будет автоматически переключён на тариф «Пенсионный».

Кроме того, сотрудник банка бесплатно выдаст вам неименную карту «Мир», которой и будете пользоваться при оплате покупок, услуг, снятии и внесении денег на счёт, переводах близким или получении переводов от них.

2) Вызвать сотрудника банка на дом

Для этого нужно:

• на сайте pochtabank.ru войти в раздел «Пенсионерам»;

• заполнить заявку на перевод пенсии (понадобится оставить информацию о себе: фамилию, имя и отчество, контактный номер телефона и название населённого пункта);

• дождаться звонка сотрудника банка, чтобы подтвердить встречу.

Когда сотрудник придёт, опознать его можно по фирменному бейджу

3) Если вы уже являетесь клиентом Почта Банка

Оформить заявление на перевод пенсии можно в мобильном приложении или интернет-банке Почта Банк Онлайн, в разделе «Моя пенсия».

Уточнить адреса отделений банка и получить подробную информацию можно на сайте pochtabank.ru

_{«Сберегательный счёт» — текущий счёт с ежемесячным начислением процентов на минимальный остаток средств, находившихся на счёте в течение календарного месяца. В рамках тарифа «Пенсионный»: на сумму от 0,01 до 999,99 руб. (включительно) — 0% годовых; на сумму от 1 000,00 до 49 999,99 руб. (включительно) — 3,5% годовых; на сумму от 50 000,00 до 1 000 000,00 руб. (включительно) по «Сберегательному счёту» при совершении в предыдущем периоде квалифицированных операций на сумму до 10 000,00 руб. — 3,5% годовых; на сумму от 50 000,00 до 1 000 000,00 руб. (включительно) по «Сберегательному счёту» при совершении в предыдущем периоде квалифицированных операций на сумму от 10 000,00 руб. — 5% годовых; на сумму от 50 000,00 до 1 000 000,00 руб. (включительно) для клиентов, впервые открывших Сберегательный счёт с 01.08.2021, в течение первых 6 месяцев устанавливается повышенная ставка на 2,5% по всем тарифным планам; при сумме остатка от 1 000 000,01 руб. и выше: на часть суммы остатка до 1 000 000,00 руб. (включительно) — согласно вышеуказанным значениям для каждого тарифа для минимального остатка от 50 000,00 до 1 000 000,00 руб. (включительно) при совершении в предыдущем периоде квалифицированных операций на сумму от/до 10 000,00 руб.; на часть суммы остатка от 1 000 000,01 руб. и выше — 3,5% годовых. Условием применения тарифа «Пенсионный» является поступление на счёт пенсионных выплат. Комиссия за выдачу средств, относящихся к отдельной категории, а также комиссия за выдачу средств, не относящихся к отдельной категории, при сумме выдачи не более 100 000 рублей в календарный месяц: в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН) АО «Почта Банк» и банков группы ВТБ — 0%; в банкоматах и ПВН других банков по тарифу «Пенсионный» в пределах 10 000 руб. в календарный месяц — 0%, свыше 10 000 руб. — 1% от суммы (мин. 100 руб.). Комиссия за выдачу средств, не относящихся к отдельной категории, при сумме выдачи свыше 100 000 руб. в календарный месяц — 7,9% от суммы (мин. 100 руб.). Начисление бонусов осуществляется по программе лояльности «Мультибонус» (далее — Программа) c 01.02.2020 — бессрочно. Порядок начисления, использования бонусов, информация об организаторе — на pochtabank.ru. Начисление бонусов за покупки в продуктовых магазинах и гипермаркетах осуществляется в рамках Акции «Бонусы за покупки в категории «Супермаркеты» для пенсионных клиентов» в рамках Программы. Сроки проведения: с 01.06.2021 по 31.12.2021. Организатор Программы — АО «Почта Банк». Информация о полных условиях Программы и акций — на multibonus.ru и pochtabank.ru. Лицензия ЦБ РФ №650. АО «Почта Банк».}

На правах рекламы

Карта МИР для пенсионеров в Почта Банке с процентами на остаток, кэшбэком и другими бонусами

Государственные и коммерческие банковские структуры регулярно выводят на рынок новые продукты для пенсионеров и предлагают перевести пенсионные сбережение.

Самое конкурентоспособное предложение на данный момент у Почта Банка, рассчитано на обычных и работающих пенсионеров, позволяет получать разнообразные дополнительные выгоды.

Учредителями стали ВТБ и Почта России, прародителем стал некогда популярный Лето Банк.

В рейтинге отечественных банковских учреждений Почта Банк находится на в первой «тридцатке», а в «народных рейтингах» на 6-ом. В рейтинге надежности не входит в первую двадцатку, но это объясняется нахождением на этапе активного развития. Банк входит в систему страхования вкладов и присутствует в 83 регионах РФ.

Специалисты попытался создать удобный и полезный продукт для пенсионеров. Оформление карточки упростили до минимума, выпуск и обслуживание сделали безвозмездными. Пластик одновременно служит для расчетов и накоплений.

Пенсионная дебетовая карта МИР

Согласно Федеральному закону №161-ФЗ от 27 июня 2011 «О национальной платежной системе» социальные и пенсионные выплаты перечисляется исключительно на карточки отечественной платежной системы «МИР», созданной по инициативе при поддержке государства в соответствии со строгими международными стандартами и обеспечивающей абсолютную безопасность платежей.

Реклама

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. С третьего месяца использования за СМС-информирование взимается комиссия в размере 49 рублей. Его можно отключить в любой момент. Перестанет приходить информация о каждой транзакции, но СМС о зачислении пенсии будут поступать бесплатно.

Подать заявку можно онлайн или в офисе, для получения требуется личное присутствие. За доставку в выбранное отделение придется заплатить 100 рублей. Для получения требуется только паспорт и СНИЛС.

Всем владельцам доступны безкомиссионные внутрибанковские переводы и «стягивание» средств с карточек любых банков при сумме свыше 3000 рублей. Банкоматы ВТБ и собственные обеспечивают безкомиссионное пополнение.

На руки выдается активированная карточка с базовым тарифным планом (остается установить мобильное приложение и создать личный кабинет). После получения первой пенсии он автоматически меняется на «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер» (в случае получения заработной платы на счет в банке не менее 3 месяцев).

Плюсы и минусы карты МИР для пенсионеров от Почта Банка

1. Независимость от геополитической обстановки. Санкции США не повлияют на возможность свободного доступа к собственным средствам.
2. Высокий уровень защиты. Используется технология MIR Accept. Обновленная версия 2.0 позволяет подтверждать банковские операции с помощью СМС-кода, графического ключа, мобильного приложения или биометрической аутентификации.

Есть дополнительная защита в виде голографического изображения символа рубля на лицевой стороне карты. Встроен микрочип, есть поле для подписи владельца.

1. Легкая интеграция с транспортным приложением. Для оплаты проезда на общественном транспорте пластик прикладывается к считывающему устройству валидатора. Актуальный список городов представлен на mironline.ru. При оплате применяются льготы, положенные владельцу карты.
2. Срок действия 5 лет (в отличие от Visa и MasterCard, которые меняются через 3 года).
3. Оплата счетов по QR-коду без взимания комиссии.
4. Специальные условия по депозитам и кредитам.
5. «Пакета онлайн-покупателя». Гарантируется покупки по лучшей цене. Возвращается разница, если товар где-то был дешевле на дату транзакции.

Если приобретение не подошло или отличается от того, что было обещано, то компенсируется стоимость обратной пересылки. При обнаружении заводского брака положен бесплатный ремонт или возврат денег.

Реклама

Подключение происходит автоматически на 1 год при стоимости покупок более 7500 рублей.

1. Кэшбэк от банка и платежной системы.
2. Обслуживание в любом отделении, а не только в том, где был открыт счет.
3. Возможность получения по доверенности на любое физическое лицо, если пенсионер самостоятельно не может посетить банк.

1. Невозможность расплачиваться за рубежом. Покупки допустимо оплатить только в Армении, в планах подключение государств ЕАЭС. Для проведения расчетов в остальных государствах и иностранных интернет-магазинах оформляется кобейджинговый пластик UnionPay, JCB, Maestro или American Express, но банк такие не эмитирует.
2. К счету нельзя привязать карты Visa или MasterCard, поскольку идет зачисление из средств бюджета.
3. Невозможно заказать индивидуальный дизайн.
4. Нет поддержки Apple Pay и Google Pay, Samsung Pay. Разрабатывается собственный сервис «МИР Pay».
5. Все карты неэмбоссированные.
6. При смене номера телефона для перепривязки нового требуется предоставить справку от сотового оператора о том, что номер принадлежит именно клиенту, а не постороннему лицу.

Начисление процентов

На остаток собственных средств начисляются проценты, величина зависит от его размера:

• 0,01–999 рублей – 0%;
• 1000–49999,99 рублей – 4%;
• 50000–рублей и более – 6%.

Пример: в течение всего года на счете сохраняется неснижаемый остаток в размере 55 000 рублей. За год начислят 3300 рублей в виде процентов.

Сумма может быть больше, если учитывать ежемесячное начисление пенсии. При расчете учитывается ежедневный входящий остаток.

Расчетным периодом считается календарный месяц (с 1 по 31 число). Выплаты идут в последний день месяца. Первый расчетный период считается с даты поступления средств до окончания месяца.

Линия заботы

Пенсионеры могут безвозмездно получить консультации в области права, медицины, соц. обслуживания, круглосуточно доступна экстренная и психологическая помощь. Звонить можно по обычному телефону или Skype. Услуга активируется автоматически после получения пенсии.

• о видах господдержки;
• об аналогах лекарственных препаратов и о входящих в список льготных;
• о профилактике заболеваний, связанных с возрастом;
• о любых правовых моментах;
• об адресах и времени работы государственных служб.

Сотрудники банка при необходимости вызовут экстренные службы и сообщат родственникам.

Программа «13 пенсия»

Реализована своеобразная «партнёрская программа». Если по рекомендации переведут пенсионные накопления 5 человек, то пригласившему выплачивается 8700 рублей.

Ограничений по количеству приглашенных не установлено, потенциальный заработок не ограничен, величина прибавки к пенсии зависит от собственной активности.

Для отправки приглашения необходимо зайти в раздел «13-я пенсия» на официальном сайте и указать номера телефонов знакомых пенсионеров, рассылка произойдет автоматически.

Кэшбэк

В ноябре банк стал участником бонусной программы «Привет, Мир», предполагающей начисление рублевого кэшбэка 1–25% за приобретения у партнеров.

Для участия обязательна регистрация на privet.mir.ru. Список партнеров маленький, популярных магазинов в нем пока мало.

Периодически партнеры организуют специальные акции и дарят подарки (например, бесплатные билеты в кино на год от «Рамблер.Касса»). Для участия нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.

Банк возвращает 3% от суммы расходов в аптеках, на АЗС, при оплате транспорта, электричек и такси. Если к сберсчету подключены несколько карточек, то кэшбэк начисляется на все с тарифными планами «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер» (кроме кобрендового пластика Пятёрочка). При расчете окончательная сумма округляется до целого числа в меньшую сторону.

Пример: куплен товар на сумму 15570 рублей, кэшбэк составит 472,5 = 472 рубля. Программа действует до 31.12.2018, о продлении сообщений не было.

Кэшбэк не положен в следующих случаях:

• пополнение и снятие средств;
• денежные переводы;
• пополнение электронных кошельков.

Оплата жилищно-коммунальных и телекоммуникационных услуг бонусируются. За месяц начисляется максимум 3000 баллов. В правилах не прописано, как обменять и использовать накопления.

К сберегательному счету бесплатно открывается кобрендовую карту Пятёрочка (обеспечивает лучшие условия, чем по классической Выручайке), позволяющую экономить на продуктах (накопленными баллами допустимо оплатить 100% затрат на покупку).

Как перевести пенсию?

Перевод пенсии на карту Почта Банка выглядит следующим образом:

• личное обращение в отделение с паспортом и СНИЛС;
• открытие сберегательного счета для зачисления пенсии;
• оформление пластиковой карты;
• заявление на перевод пенсии (контактирование с ПФР банк берет на себя, оказывается помощь при заполнении документов, самостоятельно идти никуда не надо);
• ожидание поступления пенсии.

Если пенсия оформляется впервые, то сначала нужно открыть счет и получить пластик, и только потом обращаться в ПФР для последующего оформления. В банк можно перевести любые пенсии (по старости, по инвалидности, при потере кормильца).

Когда зачисляется пенсия

Выплата пенсии происходит на 1–3 дня позже, чем через Сбербанк. Если получение выпадает на праздничные дни или выходные, то выплата осуществляется после, а не до.

Изредка после перевода пенсии поступление задерживается. Это объясняется двумя причинами:

1. Технические ошибки. Просроченные пенсионные выплаты зачисляются в полном объеме после обращения в службу поддержки.
2. Задержка перечислений средств ПФР РФ. Выплатные реестры формируются 25-го числа текущего месяца, в банк передаются 5-го числа следующего месяца, иногда это происходит позднее.

Снятие и внесение наличных

Снять деньги без комиссии можно в «родных» банкоматах, банкоматах ВТБ, специальных пунктах выдачи наличных. Если сумма превышает 100 000 рублей, то взимается комиссия в размере 7,9% (минимум 100 рублей).

Средства, поступившие на счет из ПФР РФ, в виде заработной платы, с вклада, в рамках предоставления кредита или выплаты наследства можно снять без комиссии сверх установленного лимита, если они пролежали на счету более 30 дней. Правила снятия в сторонних банкоматах и пунктах выдачи наличных аналогичные.

Что интересного предлагают другие банки

Основными конкурентами Почта Банка являются Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Но ни один из них не может пока предложить аналогичные условия.

Пенсионная карта Сбербанка:

• начисление 3,5% годовых на остаток собственных средств;
• бесплатный выпуск и обслуживание;
• кэшбек по программе «СПАСИБО» (0,5–30%);
• снятие наличных без комиссии (50000 в банкомате и 50000 в кассе в сутки);
• эмбоссированный пластик;
• бесконтактная система оплаты.

Пенсионная карта от ВТБ:

• начисление до 8,5% годовых на остаток собственных средств;
• бесплатное снятие денег в сторонних банкоматах (если в месяц совершено покупок на 5000 и более, то комиссии за снятия возвращаются в виде cashback);
• бесплатное оформление и обслуживание;
• возможность подключения различных опций для максимальной экономии («Заемщик» позволяет снизить ставку по кредиту на 3%, «Авто» обеспечивает повышенный кэшбек за профильные покупки и пр.);
• эмбоссированный пластик.

Пенсионная карта от Россельхозбанка:

• мгновенная выдача и бесплатное обслуживание;
• начисление 6% годовых;
• безкомиссионное снятие наличных в «родных» банкоматах и у партнеров.

Анализ отзывов

Основная претензия – утрата заинтересованности в клиентах после перевода пенсии. Поддержка дебетовых карт реализована слабовато. Сотрудники всех подразделений не нацелены решить возникшие сложности. Часто пенсия не выплачивается вовремя, приходится в буквальном смысле брать измором службу поддержки.

Часто сотрудники банка отказываются выдавать карту по доверенности. К самим условиям программы претензий нет, начисление процентов на остаток собственных средств и кэшбэка идет как положено.

Калькулятор доходности на сайте очень запутанный, сотрудники тоже толком не могут пояснить правила начисления процентов.

Самостоятельно сложно разобрать в том, как начисляются проценты по пенсионной карте Почта банка. В маленьких городках возникают трудности с пополнением и обналичиванием денег из-за отсутствия терминалов.

Заключение

Пенсионная карта МИР Почта Банка больше подойдет тем, кто накапливает пенсионные выплаты на сберегательном счете, а не тратит всё до последнего рубля, поскольку сеть обслуживания пока развита недостаточно. Иначе переводить пенсию просто нет смысла.

Конкурентам банк уступает пока только в вопросах удобства снятия средств и пополнения счета, но это вопрос времени. Описанные выше преимущества делают недостатки незаметными.

Никто не предлагает такого же широкого спектра привилегий (несколько видов кэшбэка, улучшенные условия по вкладам и кредитам, ряд специально разработанных для пенсионеров продуктов). Почта Банк предлагает самые заманчивые реальные проценты и условия по пенсионным картам.

Карта Почта-Банка для пенсионеров 2022: плюсы и минусы, подводные камни

Сегодня все больше пенсионеров предпочитают получать выплаты на дебетовую карточку. А потому возникает вопрос, карту какого банка выбрать? Почта-Банк – один из самых популярных у пенсионеров. Его карточка позволяет получать и кэшбэк в виде бонусов, и проценты на остаток. Но есть несколько нюансов, которые надо знать и учитывать.

Сейчас Пенсионный фонд перечисляет выплаты только на карты национальной платежной системы МИР. А значит пожилым людям, оформляющим карточку для получения пенсии, надо выбирать именно карты МИР, а не VISA или Mastercard.

Не будем объяснять, почему получать социальные выплаты на банковскую карту удобнее, чем на почте. Это стало особенно понятно во время самоизоляции, которая обрушилась на всех нас из-за пандемии нового коронавируса. Число пенсионеров, желающих оформить карты для получения выплат, в этот период возросло в разы. К счастью, банки оказались готовы к такому наплыву желающих.

«В Почта-Банке предлагают открыть Сберегательный счет, на который будут перечисляться деньги из ПФ РФ, а уже к нему оформить Карту МИР. Таким образом, клиент сможет пользоваться всеми возможностями, которые предоставляются банком», — говорит обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Что именно это за возможности?

Что дает карта Почта-Банка для пенсионеров

Сегодня мы уже не желаем использовать банковскую карту просто как электронный кошелек для оплаты покупок в магазинах или интернете. Все хотят получать кэшбэк и проценты на остаток. Пенсионная карта Почта-Банка вместе со Сберегательным счетом дают такую возможность.

Проценты на остаток

В своей рекламе банк указывает довольно большие процентные ставки. Но на то она и реклама. А в реальности надо учитывать несколько нюансов.

1 Первое. Проценты начисляются не на сумму пенсионных выплат, поступающих ежемесячно на ваш счет, а на минимальный остаток в течение месяца.

Значит, если в какой-то момент вы потратили большую часть пенсии, и на карте осталось, например, 2 000 рублей, то именно на эту сумму и будут начислены проценты за текущий месяц.

Впрочем, в других банках такая же ситуация. Так что тут Почта-Банк не хуже и не лучше других.

2 Второе. Процентная ставка зависит от суммы минимального остатка, находящегося на счету в течение месяца, а также от размера трат по карте.

Для начисления процентов Почта-Банк разделил клиентов на несколько групп – тарифов: «Базовый», «Активный», «Зарплатный». Если вы получаете пенсию на счет в Почта-Банке, то вам присваивается тариф «Пенсионный».

А теперь внимание. Для клиентов в возрасте от 23 лет и старше с тарифом «Пенсионный» процент на остаток будет следующим:

✓ при минимальном остатке на счете до 1000 рублей:

✓ при минимальном остатке на счете от 1000 до 50 000 рублей:

✓ при минимальном остатке на счете более 50 000 рублей и тратах по карте менее 10 000 рублей :

16,5% — в первые 4 месяцев;

3,5% — начиная с 5 месяца и далее.

✓ при минимальном остатке на счете более 50 000 рублей и тратах по карте больше 10 000 рублей :

18,0% — в первые 4 месяцев;

5,0% — начиная с 5 месяца и далее.

✓ на сумму остатка свыше 1 млн рублей :

Кэшбэк

Клиентам Почта-Банка кэшбэк от покупок возвращается в виде бонусов. Их можно менять на деньги по курсу 1 бонус = 1 рубль или покупать товары и услуги в каталоге программы «Мультибонус».

Для пенсионеров, получающих выплату на счет в Почта-Банке, действуют специальные условия.

При подключении программы «Мультибонус» в Почта Банк Онлайн вы получите приветственные 500 бонусов после первой покупки от 500 рублей. А затем сможете получать следующий кэшбэк:

✓ 3% бонусами за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе;

✓ 3% за покупки в аптеках, на автозаправках, за ж/д билеты (пенсионерам);

✓ 1% бонусами за остальные покупки.

Если совершать покупки у партнеров программу «Мультибонус», то можно возвращать кэшбэк до 30%.

Однако максимальное количество бонусов, которое можно получить за месяц, ограничено 3 000 баллов.

Стоимость оформления и другие условия

Остальные условия дебетовой карты МИР у Почта-Банка, в принципе, мало отличаются от других банков.

1. Первая карточка оформляется бесплатно. Если хотите получить еще одну дополнительную, то ее выпуск будет стоить уже 500 рублей.

2. Снятие наличных в банкоматах Почта-Банка и группы ВТБ – бесплатное.

3. СМС-информирование — 69 рублей в месяц.

Что еще Почта-Банк предлагает пенсионерам

Тем, кто получает пенсию на счет в Почта-Банке, предлагаются не только повышенные проценты по Сберегательному счету и Мультибонусы. Есть и ряд дополнительных выгод, о которых тоже стоит упомянуть.

Программа «Мое здоровье»

Пенсионер может получить скидки на лекарства, а также бесплатные консультации фармацевта-провизора по телефону.

Сервис «Линия заботы»

Смысл его в том, что пенсионер может бесплатно обратиться по телефону или через интернет к специалистам по самым разным вопросам. Например, получить консультацию о льготах и пособиях, аналогах лекарств и льготных препаратах.

Скидки на продукты

Пенсионер может оформить особую карту и получать больше бонусов за покупки в «Пятерочке» и «Магните».

Повышенный процент по вкладам

Для пенсионеров, получающих выплаты на карту, в Почта-банке установлены льготные процентные ставки по срочным вкладам. Подробнее >>

Льготные кредиты

Для неработающих пенсионеров предусмотрены также скидки по потребительским кредитам.

Заключение

При переводе пенсии в Почта-банк и получении выплат на карточку пенсионер может получить полный спектр услуг, которые сегодня предъявляются к дебетовым картам. Это и кэшбэк, и проценты на остаток.

Максимальную выгоду можно получить, если держать на карте минимум 50 тысяч рублей и тратить не менее 10 000 рублей в месяц.

Помимо удобства пользования картой пенсионер может воспользоваться специальными социальными программами Почта-Банка для пожилых людей.

Обзор пенсионной карты «Мир» от Почта Банка

Проценты начисляются на остаток от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽ годовых.

• Мир Классическая

• Физическая именная

Привилегии для держателей

• Карта участвует в кэшбэк-сервисе платежной системы «Мир»

• Samsung Pay
• МИР Pay

Как копить?
Название программы
Как копить?
Название программы
Программа лояльности «Мультибонус»
Порядок начисления
1–3% от суммы покупки

• 3% в категории «Аптеки», «АЗС», «Жд билеты»
• 1% за любые покупки

Максимальное вознаграждение в месяц
3 000 баллов
Категории баллов

• Аптеки и медицина
• Путешествия и активный отдых
• Авто и заправки

Дополнительные бонусы от партнеров
Как тратить?
Конвертация баллов
Срок действия
12 месяцев
Варианты трат

Баллами можно компенсировать стоимость товаров и услуг у партнёров программы Мультибонус или конвертировать их в рубли.

Стоимость выпуска от 499 ₽ до 1 100 ₽

• 499 ₽ за выпуск карты со стандартным дизайном
• 1 100 ₽ за выпуск карты с индивидуальным дизайном
• карта открывается одновременно со сберегательным счетом

Стоимость обслуживания до 1 188 ₽

• 99 ₽/мес. за обслуживание карты

Обслуживание бесплатно первые 2 месяца, далее — при сумме покупок от 5 000 ₽/мес.

Стоимость СМС-информирования

69 ₽/мес. со 3-го месяца

Снятие наличных

• бесплатно при снятии до 300 000 ₽/мес.
• 7,9% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии от 300 000 ₽/мес.

в банкоматах банка

• бесплатно при снятии до 300 000 ₽/мес. в банкоматах банков-партнеров
• 1% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии до 300 000 ₽/мес.
• 7,9% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии от 300 000 ₽/мес.

в сторонних банкоматах
Возраст от 14 лет

• Паспорт РФ

Требования к держателю

Карта оформляется при предъявлении пенсионного удостоверения, а также требуется перевод пенсии в банк. Счёт можно оформить с 14 до 18 лет, при этом необходимо согласие законного представителя.

Плюсы

• процент на остаток собственных средств

Дата актуализации: 12.01.2024 11:56

До 9% годовых по сберегательному счету и кэшбэк за покупки: пенсионная карта «Мир» от Почта Банка

Почта Банк предлагает владельцам своей пенсионной карточки «Мир» повышенный доход по сберегательному счету и бонусы за покупки в популярных категориях, в том числе в аптеках и медучреждениях.

Разберем подробно эти и другие возможности пенсионной карты Почта Банка.

Сколько стоит

Виртуальные и неименные карты «Мир», оформленные через отделение Почты России, выпускаются бесплатно. Если открывать карту в офисе банка, придется заплатить комиссию за выпуск: 499 рублей за карту стандартного образца и 1 100 рублей — за карту с индивидуальным дизайном. Дополнительные карты тоже платные: выпуск неименной карточки обойдется в 300 рублей, именной — в 500 рублей.

Обслуживание карты в первые два месяца бесплатное, дальше по 99 рублей в месяц, но при ежемесячных покупках на сумму от 5 000 рублей плата не взимается.

Доход на остаток

Дебетовая карта «Мир» Почта Банка открывается одновременно со сберегательным счетом. На остаток средств на счете банк начисляет проценты, как по вкладу. Но есть ограничения: доход начисляется на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей, а повышенная ставка действует только в первые два месяца с момента открытия сберегательного счета.

В первые два месяца доход по счету составит:

• 9% — при покупках от 10 000 рублей в месяц;
• 6,5% — при покупках до 10 000 рублей в месяц.

С третьего месяца ставка снижается:

• 5% — при покупках от 10 000 рублей в месяц;
• 2,5% — при покупках до 10 000 рублей в месяц.

Повысить доходность счета можно, подключив пакет услуг «Почетный клиент». В этом случае ставка по счету на весь срок составит 9% годовых, а лимит для начисления дохода увеличится до 7 млн рублей. Комиссия за обслуживание пакета в первый месяц не взимается, дальше придется платить от 3 600 рублей в месяц.

Бонусная программа

К карте можно подключить программу лояльности «Мультибонус» — это совместная бонусная программа ВТБ и Почта Банка. По умолчанию карта не участвует в программе, подключать ее нужно отдельно в личном кабинете или с помощью сотрудника банка. Участие в бонусной программе бесплатное при покупках по карте от 5 000 рублей в месяц. Если тратить меньше, комиссия составит 99 рублей в месяц.

В рамках программы за любые покупки по карте полагается кэшбэк:

• 3% — за покупки в категориях «Аптеки» (МСС-коды 5122, 5912), «Топливо» (МСС-коды 5172, 5541, 5542, 5983) и «Ж/Д билеты» (МСС-коды 4011, 4112);
• 1% — за любые покупки, кроме списка исключений (снятие наличных, переводы, квази-кэш и т. п.);
• до 30% — за покупки у партнеров.

Максимальная сумма вознаграждения — 3 000 бонусов в месяц. Накопленные бонусы можно обменять на рубли по курсу 1:1 или оплатить ими товары и услуги из каталога «Мультибонус».

Кроме того, все карты «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Сервис «Линия заботы»

Почта Банк предлагает бесплатные круглосуточные социальные, медицинские, психологические и юридические консультации. Услуга доступна для тех, кто получает в банке пенсию или социальное пособие, а также для подключивших пакет услуг «Почетный клиент». Сервис автоматически подключается после первого получения пенсии или социального пособия и после оформления пакета услуг «Почетный клиент».

Получить консультацию на «Линия заботы» можно следующими способами:

• по бесплатному телефону 8-800-775-61-67;
• через Skype urist24.online;
• по электронной почте info@urist24.pro;
• через личный кабинет лк.юрист24.онлайн.

В течение года доступно десять обращений по любым вопросам.

Тарифы и лимиты

Снятие наличных

Без комиссии со сберегательного счета можно снимать наличными в банкоматах Почта Банка и ВТБ до 300 тыс. рублей в месяц, в других банкоматах — до 10 000 рублей в месяц.

При подключенном пакете «Почетный клиент» в сторонних банкоматах разрешается бесплатно снимать наличными от 30 000 до 100 000 рублей в зависимости от категории.

После превышения ежемесячного лимита в 300 тыс. рублей комиссия за снятие наличных в любых банкоматах составит 7,9%, минимум 100 рублей.

Переводы

Внутрибанковские переводы и переводы на счета в ВТБ через личный кабинет бесплатные, комиссия за перевод через отделение банка составит 1,5% от суммы перевода, минимум 200 рублей, максимум 3 000 рублей.

Тарифы на переводы в другие банки:

• по номеру телефона через СБП — до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно, далее 0,5%, но не более 1 500 рублей за один перевод;

• через личный кабинет — 0,7%, минимум 30 рублей, максимум 1 200 рублей;
• через отделение банка — 1,5% от суммы перевода, минимум 200 рублей, максимум 3 000 рублей.

СМС-информирование

Бесплатно в первые два месяца, далее — 69 рублей в месяц. При подключенном пакете «Почетный клиент» бесплатно в течение всего срока.

Как получить карту

Пенсионную карту можно открыть по пенсионному удостоверению и при условии перевода пенсионных выплат на карту Почта Банка. Для этого необязательно обращаться в Пенсионный фонд — заявление на перевод пенсии можно подать через банк.

Оформить заявку на карту можно онлайн, в том числе через личный кабинет и на сайте банка, а также в офисах банка и отделениях Почты России. Доставка карты в любое отделение Почты России стоит 100 рублей.

Плюсы и минусы карты

Плюсы:

• Доход на остаток
• Кэшбэк за покупки в востребованных категориях
• Сервис «Линия заботы»
• Принадлежность к платежной системе «Мир»
• Доставка карты в любое отделение Почты России.

Минусы:

• Платное снятие наличных в сторонних банкоматах (от 10 000 рублей в месяц);

• Повышенная ставка по сберегательному счету действует только в первые два месяца.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.