На сколько лет дается потребительский кредит

Подробно о сроках кредитования: можно ли взять кредит на неделю или на месяц

Бывают ситуации, когда деньги в долг нужны срочно и на короткий срок. В таких случаях можно обратиться в банки, которые выдают кредиты от 1 месяца до 5-7 лет. На какой срок выгоднее брать кредит и когда переплата будет меньше – расскажем в этой статье.

• На какие сроки банки выдают кредиты
  • Долгосрочное кредитование
  • Краткосрочное кредитование
  • Для чего проводить пролонгирование

  Руслан и Евгения – молодая семья. Они хотят обновить авто и уже нашли интересный вариант, но никак не могут продать старую машину. Чтобы не упустить выгодную покупку, они решают взять кредит. По их расчетам деньги у них появятся совсем скоро, поэтому их интересует заем на короткий период.

  Разберемся вместе с ребятами, на какие сроки банки выдают кредиты и выгодно ли оформлять заем на малый период.

  На какие сроки банки выдают кредиты

  • Экспресс-займы (не очень большие суммы под высокий процент, для их оформления не требуется много документов и времени) – выдают на 2-3 года.
  • Потребительские (выдают без определенной цели, можно тратить на свое усмотрение) – на 3-5 лет.
  • Автокредиты (для покупки авто) – на 5-7 лет.
  • Под залог недвижимости (крупные суммы на разные цели) – на 20 лет.
  • Ипотека (крупные суммы на покупку жилья с залогом недвижимости) – на 25-30 лет.

  Самым распространенным вариантом является потребительский кредит. Минимальный срок кредита – 1 месяц. Вердикт банка зависит от суммы и результатов скоринговой проверки . Кто-то устанавливает срок точно до месяца, но в большинстве случаев это шаг в полгода или год. Например, 6, 12, 18 месяцев или 1, 2, 3 года. Для большинства банков максимальный срок кредита наличными – 5 лет.

  Долгосрочное кредитование

  В зависимости от срока кредита займы делятся на краткосрочные и долгосрочные. Срок кредитования определяет сумму займа и процентную ставку: обычно долгосрочные программы оформляют, когда речь идет о крупной сумме, например, для покупки жилья.

  Что предполагает долгосрочное кредитование?

  • Сумма – от 5 млн рублей. Чем выше сумма кредита, тем дольше срок погашения.
  • Ставка. По долгосрочным кредитам могут взиматься более низкие процентные ставки из-за более длительного срока и меньшего риска неуплаты.
  • Срок. Для долгосрочных займов срок варьируется от 6 до 20 лет.

  Краткосрочное кредитование

  Краткосрочное кредитование – заем на небольшой срок, как правило, без залога и не целевой.

  Каковы характеристики краткосрочного займа?

  • Сумма – до 5 млн рублей. Чем ниже сумма, тем короче срок.
  • Ставка. Краткосрочные продукты предполагают более высокие процентные ставки, что компенсирует короткий период погашения и риски кредитора, так как предоставляются без залога.
  • Срок. Займы предоставляются на срок от 1 месяца до 5 лет.

  Как переплата зависит от срока кредита

  Как правило, чем дольше период, тем больше количество ежемесячных платежей и ниже их сумма, но выше переплата. А если период короткий, то ежемесячных платежей меньше и они высокие, но переплата ниже.

  Рассмотрим на примерах. Если Руслан и Евгения возьмут 1 000 000 рублей под 20% годовых на 3 года, переплата составит порядка 340 000 рублей, а ежемесячный платеж – около 40 тысяч рублей. А если возьмут 1 000 000 под 20% годовых на 6 месяцев, переплата составит порядка 60 000 рублей, ежемесячный платеж – около 180 тысяч в месяц.

  Раньше некоторые банки ставили ограничение на минимальное время выдачи займа и запрещали закрывать его досрочно. Но теперь моратория на досрочное погашение нет. Можно взять деньги в долг на любой период и вернуть их хоть спустя неделю. Кроме того, за быстрыми займами теперь не обязательно обращаться в сомнительные микрофинансовые организации. Оперативно оформить заем можно в крупных и проверенных банках. Например, в Совкомбанке есть множество предложений, где кредит наличными можно оформить онлайн за пару кликов без кипы документов и посещения банка. Рассчитайте ежемесячный платеж и срок на калькуляторе.

  Какой срок кредита лучше выбрать заемщику

  • одна часть – выплата «тела» долга,
  • вторая часть – выплата процентов.

  Эти части не равны между собой.

  1. Сначала большую долю занимает процентная часть.
  2. Постепенно доли выравниваются.
  3. Затем большую часть занимает выплата основной задолженности.

  Проценты при этом начисляются на остаток «тела» долга.

  Такая схема позволяет банкам перестраховаться: они получают проценты сразу, и даже если заем погасят досрочно, ничего не потеряют.

  Заемщику стоит выбирать длительность кредита исходя из своего финансового положения.

  • Если деньги нужны срочно и вы знаете, что не сможете вносить крупный ежемесячный платеж, выбирайте долгий срок – такой, при котором сумма регулярных отчислений точно будет для вас посильной. Так вы обезопасите себя от просрочек и штрафов и потихоньку выплатите долг, пусть и с большой переплатой.
  • А если понимаете, что точно потянете крупные выплаты в любой ситуации – даже в случае болезни или временной безработицы, – берите период поменьше.

  Например, Руслан и Евгения имеют подушку безопасности, которая точно позволит им выплатить пару платежей, а за это время они продадут свой автомобиль и погасят всю сумму досрочно.

  • заработную плату,
  • долговые обязательства,
  • наличие детей.

  Финансовые организации делают это, чтобы быть уверенными, что клиент сможет вносить ежемесячный платеж, при этом покрывая расходы на себя и семью. Если запрос клиента удовлетворить нельзя, ему предложат увеличить срок кредитования или взять меньшую сумму.

  Можно ли изменить срок кредита после подписания договора

  Изменить срок кредита после подписания договора можно, но только в сторону увеличения.

  Руслан и Евгения не смогли продать автомобиль так быстро, как планировали. К тому же у пары родился ребенок, и теперь Руслан содержит супругу с сыном и два автомобиля. Он обратился в банк, чтобы увеличить период выплаты и уменьшить ежемесячный платеж. Банк рассмотрел их ситуацию, запросил все необходимые документы и пошел навстречу. Новые платежи будут Евгению по карману. Если раньше он должен был платить ежемесячно по 32 220 рублей на протяжении трех лет, то теперь по 21 198 рублей на протяжении пяти лет. Разница в 10 тысяч рублей для семьи весома.

  Можно ли увеличить срок выплаты кредита

  • Кредитные каникулы.

  Это право заемщика согласно ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ. Если заемщик попадает в сложную жизненную ситуацию и может это доказать, банк предоставляет ему временную отсрочку.

  Это увеличение срока выплат с уменьшением ежемесячного платежа. Такая процедура выгодна обеим сторонам – клиент сможет спокойно выплатить заем без просрочек, а финансовая организация получит большую переплату.

  Также можно воспользоваться услугой рефинансирования: взять заем в банке на новых, более удобных условиях, и перекрыть им прошлый долг.

  В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

  Для чего проводить пролонгирование

  Причина пролонгирования до боли простая: сегодня денег может быть предостаточно, а завтра жизнь сделает крутой вираж.

  Затянувшаяся болезнь, сокращение на работе, пополнение в семье – все эти факторы значительно влияют на бюджет. А для заемщика такие изменения могут стать фатальными.

  Радует, что банку тоже не выгодны просрочки. Если условия договора будут соблюдаться, в плюсе останутся все. Поэтому в действительно сложной ситуации не нужно бояться обратиться к банку за помощью. Главное – собрать документы, которые позволят подтвердить изменившиеся обстоятельства. Это могут быть:

  • выписка из больницы,
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении,
  • справка о доходах,
  • свидетельства о рождении детей.

  Если у заемщика есть документы, у него хорошая кредитная история и в договоре прописана возможность пролонгации, велика вероятность, что банк пойдет навстречу.

  Но если причины сомнительны и ничем не подтверждены, а кредитная история полна просрочек, одобрения может и не быть.

  Для улучшения кредитной истории (КИ) никогда не поздно обратиться за помощью к профессионалам. Услуга «Кредитный доктор» позволяет законно улучшить КИ, чтобы впоследствии быстро получить одобрение в любой финансовой организации.

  Можно ли сократить срок кредита

  Изменить условия в меньшую сторону прямо в договоре нельзя. Но можно поступить проще.

  Например, можно вносить большую сумму чем та, что указана в договоре. Ее зачислят в счет тела займа, и это уменьшит переплату. В конечном счете вы выплатите долг раньше.

  Важно: иногда зачисление происходит автоматически, но в некоторых банках нужно писать заявления, чтобы платеж приняли в счет основной задолженности.

  Руслан и Евгения все-таки смогли продать свое авто. Половину денег они потратили на первоначальный взнос для покупки большой квартиры для семьи. А оставшуюся сумму оставили для оплаты займов. И теперь они вносят б о льшие суммы, чем прописано в договоре. Это позволит им закрыть долг раньше и планировать новые крупные покупки.

  Кредит с низкой ставкой

  

  Оставляйте заявку на сайте Совкомбанк и получите кредит наличными под минимальную процентную ставку.

  Оформить заявку Рассчитать кредит
  сумма кредита
  срок кредита
  быстрое одобрение
  кредита бесплатная
  Рассчитать кредит Оформить заявку
  Рассчитайте кредит

  Паспорт
  гражданина РФ

  Фамилия Имя Отчество
  Фамилия Имя Отчество

  Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

  Получить кредит

  Паспорт
  гражданина РФ

  Преимущества
  кредита

  Честные и выгодные условия

  Отсутствуют скрытые комиссии и платежи

  

  Оформление кредита только по паспорту

  Сумма до 1 000 000 рублей

  

  Удобное внесение платежей

  Оплачивайте потребительский кредит в несколько кликов в приложении «ХАЛВА-Совкомбанк».

  

  Онлайн оформление и быстрое решение по заявке

  Заполнение анкеты за 5-7 минут

  Получите решение по SMS

  

  Оформить заявку

  Как получить кредит

  Заполните онлайн-заявку

  Это займет 1 минуту

  Дождитесь одобрения

  Рассмотрим заявку за 5 минут

  Заберите деньги

  Или закажите бесплатную доставку

  Получите кредит удобным способом

  • В отделении банка
  • Бесплатная доставка курьером

  

  Заполните заявку и получите кредит

  Фамилия Имя Отчество
  Фамилия Имя Отчество

  Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

  Оформить заявку

  Полезная информация о кредите с низкой ставкой

  Требования к заемщику
  Получение и погашение
  Документация

  Полная стоимость кредита	14,885% — 25,685%
  Процентная ставка	14,9%
  Сумма кредита	от 50 000 до 30 000 000 ₽, без залога — до 5 000 000 ₽
  Срок кредита	от 1 года до 15 лет, без залога — до 5 лет
  Страхование заемщика	не обязательно

  Для зарплатных клиентов Совкомбанка

  от 200 000 до 5 000 000 рублей

  Для остальных клиентов и самозанятых

  от 300 000 до 5 000 000 рублей

  от 12 месяцев до 5 лет

  Для неработающих пенсионеров

  от 50 000 до 399 999 рублей

  от 1 года до 5 лет

  до 85 лет (85 — на момент полного погашения)

  Для индивидуальных предпринимателей

  от 100 000 до 10 000 000 рублей

  от 3 месяцев до 5 лет

  от 20 до 85 лет (85 — на момент полного погашения)

  Требования к заемщику

  • Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
  • Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
  • Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

  Документы для зарплатных клиентов Совкомбанка

  Паспорт гражданина РФ.

  Общие документы для каждого клиента*

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ на выбор:
     • ИНН;
     • СНИЛС;
     • страховой медицинский полис;
     • водительское удостоверение;
     • удостоверение военнослужащего;
     • военный билет;
     • заграничный паспорт;
     • пенсионное удостоверение.
  3. Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется оригинал справки 2-НДФЛ или справка о доходахпо форме банка (скачать можно здесь).

  Дополнительные документы для пенсионеров

  • Клиентам не пенсионного возраста (женщины до 55 лет / мужчины до 60 лет включительно): пенсионное удостоверение или справка из Социального фонда России (ранее ПФР), подтверждающая статус пенсионера.
  • Клиентам пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документа из списка (пенсионное удостоверение и справка из СФР (ПФР) — не обязательны):
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Страховое пенсионное свидетельство.

  Дополнительные документы для самозанятых

  Справка о доходах по форме банка (скачать можно здесь).

  Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей

  Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

  Дополнительный документ о доходах — на выбор:

  • справка 3-НДФЛ;
  • декларация по УСН;
  • выписка по расчетному счету.

  Получение денежных средств

  • Наличными в отделении банка
  • Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
  • Зачисление на карту «Халва»

  Как внести платеж или погасить кредит досрочно

  • В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
  • Через Интернет-банк
  • Отделения Почты России
  • Сторонние организации*

  Общая информация по кредитам
  Тарифы кредитования для физических лиц
  Общие условия рефинансирования

  Кредит позволяет решить финансовые трудности практически мгновенно — на решение о его выдаче у банка уходит относительно немного времени. Не удивительно, что этот продукт пользуется популярностью. Однако никому не хочется переплачивать большие суммы за использование заемных средств. Поэтому многие ищут, где взять потребительский кредит с низким процентом.

  Где выгодно взять кредит с низкой процентной ставкой

  Разница между процентами по кредиту в разных банках может быть довольно существенной, поэтому большинство клиентов предпочитают проверить условия сразу в нескольких банках. Если вы тоже не хотите переплачивать по кредиту, стоит обратить внимание на тарифы Совкомбанка — у нас одни из самых выгодных условий кредитования.

  Кроме того, клиенты Совкомбанка могут воспользоваться множеством других преимуществ.

  Преимущества кредитования в Совкомбанке

  Почему стоит выбрать Совкомбанк для получения займа:

  • выгодные условия: у нас одна из самых маленьких процентных ставок для кредитов в России;
  • большой срок кредитования позволит разбить общую сумму на мелкие платежи;
  • для оформления нужен минимальный пакет документов;
  • быстрое рассмотрение заявки — предварительное решение будет известно через несколько минут;
  • онлайн-калькулятор поможет подобрать наиболее подходящие параметры займа: при помощи ползунка вы можете снижать или повышать сумму кредита и сразу видеть ежемесячный платеж;
  • удобное получение заемных средств: наличными или на карту.

  Условия
  Решение по кредиту	Онлайн
  Сумма кредита	До 5 000 000 рублей
  Срок кредита	До 5 лет

  Как выбрать срок кредита, максимальный и минимальный срок потребительского кредита

  При выборе кредитной программы заемщики обычно уделяют много внимания процентной ставке и сумме займа, и не всегда задумываются о том, какой срок погашения будет для них не только самым комфортным, но и выгодным. Но именно от этого показателя будет в первую очередь зависеть итоговая сумма переплаты. В статье разберемся, на какой срок лучше брать кредит в разных ситуациях, а также ответим на другие связанные с этим вопросы.

  Команда Райффайзен Банка

  На какие сроки банки дают кредиты?

  На данный момент нет установленного законом максимального и минимального значения. Точные временные промежутки зависят от конкретной кредитной программы, но можно выделить средние показатели, которые встречаются в большинстве банков.

  • Потребительский – от 6 месяцев до 5-7 лет.
  • Автокредитование – от 1 года до 5-7 лет.
  • Кредитование под залог недвижимости – от 1 года до 10-30 лет.
  • Ипотека – от 1 года до 30 лет.

  При рассмотрении заявки банк будет определять сумму и срок кредита в зависимости от платежеспособности конкретного клиента. Заемщику предложат только те условия, при которых он сможет вносить ежемесячные платежи без значительного ущерба для семейного бюджета. Обычно одобрение получают клиенты, у которых сумма ежемесячных платежей не будет превышать 40% от дохода, в редких случаях этот показатель может достигать 50%. Например, при зарплате в 40 000 рублей сумма ежемесячных платежей по кредиту не должна превышать 16 000 рублей. Чтобы определить, на какой срок брать кредит, проще всего воспользоваться кредитным калькулятором. В нем отображается вся необходимая информация, в том числе сумма, ставка и ежемесячный платеж.

  Как переплата по кредиту зависит от срока?

  Переплата по займу напрямую зависит от срока кредитования. Чем он дольше, тем больше в итоге придется заплатить процентов. И наоборот, чем короче кредит, тем меньше получится переплата.
  Рассмотрим на примере. Семья Ивановых собирается взять 500 000 рублей под 11,99 % годовых. Они пытаются определить, какой срок кредита выгоднее, для чего используют кредитный калькулятор выбранного банка.

  • При погашении за 1 год — ежемесячный платеж составит 42 770 руб. Итоговая переплата по процентам — 13 240 руб.
  • При погашении за 2 года — ежемесячный платеж составит 25 134 руб. Итоговая переплата по процентам — 103 216 руб.
  • При погашении за 3 года — ежемесячный платеж составит 18 113 руб. Итоговая переплата по процентам — 152 068 руб.
  • При погашении за 4 года — ежемесячный платеж составит 14 632 руб. Итоговая переплата по процентам — 202 336 руб.
  • При погашении за 5 лет — ежемесячный платеж составит 12 618 руб. Итоговая переплата по процентам — 257 080 руб.

  Так как ежемесячный доход заемщика (им будет выступать муж) составляет 65 000 рублей, Ивановы решают взять заем на 2 года: платеж 25 134 руб. не станет непосильным, а итоговая переплата будет значительно ниже, чем при максимальном сроке потребительского кредита.
  Как видно из примера, чем короче срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше итоговая переплата.

  Как определиться с продолжительностью кредита?

  Чтобы определить для себя оптимальный срок погашения, важно найти золотую середину, так как минусы и плюсы есть у обоих вариантов.

  • Минимальный срок. При краткосрочном кредитовании чаще всего не нужно объяснять цель получения денег, предоставлять залог и собирать большое количество документов. Но взять крупную сумму на 1-2 года не получится — банк просто не одобрит заявку. Иногда банки повышают ставку по «коротким» кредитам, чтобы компенсировать свои риски.
  • Максимальный срок. Долгосрочное кредитование предполагает значительные выплаты по процентам, но при этом считается более безопасным и комфортным вариантом с точки зрения ежемесячных выплат. При длительном сроке погашения у заемщика есть возможность взять в кредит большую сумму, при этом банки зачастую предлагают сниженную ставку.

  Перед выбором условий кредитования объективно оцените свое финансовое положение. Не нужно выбирать минимальный срок погашения в погоне за максимальной выгодой. Учтите все обстоятельства и просчитайте, какую сумму вы точно сможете вносить каждый месяц, даже если внезапно ваше финансовое положение станет хуже (например, из-за сокращения на работе, длительной болезни, задержки зарплаты и т. д.). Рассчитать срок кредита по ежемесячному платежу не получится, так как нельзя выбрать продолжительность погашения с точностью до месяца (в большинстве случаев показатель должен быть кратен 6 месяцам или 1 году). Но при помощи кредитного калькулятора можно сравнить ежемесячные платежи, изменяя сумму и срок, — это поможет подобрать оптимальный для себя вариант.

  Можно ли изменить срок после оформления кредитного договора?

  В ряде случаев есть возможность изменить продолжительность кредитования в сторону увеличения. Есть несколько вариантов, как именно можно это сделать.

  • Взять кредитные каникулы. Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право взять отсрочку по платежам, если его жизненные условия изменились в худшую сторону, и он может это доказать. На срок от 1 до 6 месяцев банк может уменьшить ежемесячные платежи или разрешить полностью не платить по кредиту.
  • Подать заявку на реструктуризацию. Заемщик может направить в свой банк заявку с просьбой реструктуризировать кредит, увеличив его срок и уменьшив сумму ежемесячных платежей. Это решение выгодно обеим сторонам: банк получает гарантию, что клиент сможет вносить платежи без просрочек, а заемщик снижает свою кредитную нагрузку.
  • Подать заявку на рефинансирование в другой банк. Этот вариант по своей сути подразумевает открытие кредита в другом банке с параллельным закрытием в нынешнем. При этом измениться может не только срок кредитования, но и процентная ставка.

  Для кредитования выбирайте надежные банки. В Райффайзен Банке можно онлайн оформить потребительский кредит на любые цели на срок до 5 лет.

  Что такое потребительский кредит: как выбрать, виды и особенности

  По данным Национального Бюро Кредитных Историй, в 2022 году банки выдали 12,5 млн потребительских кредитов. Популярность объясняется удобством: человек обращается в банк, получает деньги и тратит их на любые личные цели.

  Команда Райффайзен Банка

  Что такое потребительский кредит

  Федеральный Закон № 353 «О потребительском кредите (займе)» разъясняет это понятие. Потребительский кредит — это деньги, выданные банком заемщику на цели, не связанные с предпринимательством.

  Таким образом, потребительским можно назвать любой кредит, который банк выдает физическим лицам. Но в банковской сфере принято делить ссуды на виды. Так, ипотека — это отдельный вид кредитных программ с особыми условиями оформления. Мы тоже не будем относить ее к потребительским.

  Характеристики потребительского кредита:

  • Выдается на основании кредитного договора, в котором отражены все условия возврата.
  • Деньги в долг выдаются под проценты, которые устанавливает банк на свое усмотрение. Заемщик предварительно знакомится с тарифами.
  • Деньги выдаются на определенный срок, обычно до 5 лет. Некоторые банки зарплатным клиентам увеличивают срок до 7 лет.
  • Погашение задолженности проводится по графику, заемщик вносит ежемесячные платежи. Стандартно применяется аннуитетная схема, каждый месяц платеж одинаковый.
  • При просрочке банк применяет пени, размер которых прописан в кредитном договоре. По закону неустойка составляет 20% годовых или 0,1% в день, если после просрочки проценты не начисляются.
  • Заемщик в любой момент может погасить долг полностью или частично раньше срока. Банк делает перерасчет, переплата сокращается.

  Банки разрабатывают линейки потребительских программ. Есть отдельные предложения для зарплатных клиентов, есть варианты со справками или без справок, срочные экспресс-продукты. Встречаются отдельные предложения для пенсионеров, бюджетников. Подходящий кредит найдется под любую потребность.

  На что берут потребительский кредит

  Потребительский кредит — универсальная ссуда, за счет которой можно реализовать любую цель. Чаще всего физические лица берут деньги для решения следующих задач:

  • приобретение бытовой техники и электроники;
  • ремонт квартиры или дома, строительство дачи;
  • покупка автомобиля;
  • отпуск;
  • медицинские услуги;
  • рефинансирование;
  • свадьба и другие торжества;
  • оплата образовательных услуг.

  При рассмотрении заявки банк спросит, на что вы берете деньги. Но при этом отчитываться о расходах не нужно. Исключения — целевые потребительские кредиты.

  Виды потребительских кредитов

  Они делятся на две большие группы — целевые и нецелевые. Целевые выдаются на конкретную цель. Обычно на руки заемщик деньги не получает, они направляются напрямую продавцу или поставщику услуги. В некоторых случаях заемщик получает деньги, но обязуется отчитаться о расходах.

  Нецелевые потребительские кредиты выдаются на любые нужды заемщика. После оформления банк переводит на счет или карту деньги и далее не интересуется их судьбой.

  Основные виды потребительских кредитов в России:

  • Заем от МФО. Микрофинансовые организации выдают срочные онлайн-займы, которые тоже по существу потребительские кредиты.
  • POS-кредиты в точках продаж.
  • Целевые ссуды на покупку товаров и услуг: техники, электроники, инструментов, мебели, путевок, медицинских услуг и пр.
  • Образовательные кредиты. Выдаются в рамках государственных программ на оплату услуг образовательных учреждений. Это единственный случай, когда заемщиком может стать несовершеннолетний.
  • Автокредит. Деньги выдаются на покупку авто из магазина, салона, у физического лица. Этот подвид потребительского кредита можно выделить в отдельный сегмент.
  • Классический нецелевой кредит. Заемщик получает наличные и расходует их как угодно.
  • Классический целевой кредит. Например, заемщик берет деньги для ремонта. На полученные деньги он закупает материалы или оплачивает услуги работникам. Расходы подтверждаются документально.
  • Экспресс-кредит. Упрощенная программа, по которой деньги выдаются быстро и без справок. Характеризуется повышенными ставками.

  Потребительские кредиты выдаются с обеспечением и без. Обеспечение снижает риски банка, поэтому ставки оказываются ниже. Обеспечением может стать привлечение поручителя либо залог в виде недвижимости или автомобиля. Банк получает дополнительные инструменты для возврата ссуды, поэтому относится к заемщику лояльно.

  Как выбрать и оформить потребительский кредит

  Первоначально рассмотрите предложение зарплатного банка или того, где раньше уже брали деньги в долг. Таким клиентам ставки снижают.
  При анализе предложений смотрите на тарифы и процентные ставки. Если банк указывает диапазон процентов, разброс значений не должен быть большим.

  Требования к заемщику

  У каждого банка они свои, для примера приведем критерии Райффайзен Банка:

  • Гражданство и постоянная регистрация в РФ
  • Возраст от 21 лет до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора
  • Постоянное место работы на территории РФ
  • Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров
  • Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей — для всех остальных регионов
  • Не являетесь индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий)

  Пакет документов может быть разным, но лучше выбирать варианты со справками. В этом случае ставки снижаются, лояльность банка будет выше.

  Порядок оформления

  Многие банки принимают заявки на выдачу потребительских кредитов онлайн. Это упрощает процесс кредитования:

  • Заемщик выбирает банк, делает расчет ссуды на его кредитном калькуляторе и заполняет анкету заемщика.
  • Банк дает предварительное решение за пару минут, после просит представить документы в офис или загрузить в личный кабинет.
  • В течение 1–2 дней принимается решение. При одобрении заемщик посещает офис, где подписывает договор.

  Деньги зачисляются на карту клиента. Если у него нет карточки этого банка, она выдается на месте (бесплатная). Если кредит нецелевой, заемщик расходует средства на любые цели.

  Если у заемщика появится возможность досрочно закрыть кредит, он может сделать это полностью или частично, составив заявление в офисе или через онлайн-банкинг. Проценты при этом пересчитываются, переплата снижается.

  Райффайзен Банк выдает потребительские кредиты наличными на любые цели. Заполняйте форму онлайн-заявки, решение придет за 1 минуту.

  Похожие публикации:

  1. Как найти черновик на мос ру
  2. Как пользоваться терминалом тинькофф
  3. Как увеличить лимит в мтс банке
  4. Нет кредитной истории как получить кредит