Возвращаем комиссию за переводы из Сбера в Тинькофф
В 2022 году Сбер ввел комиссию за переводы со своих счетов в сторонних приложениях.
Мы компенсировали сумму максимальной комиссии, если клиент пополнял карту Тинькофф в нашем приложении. Акция действовала до конца декабря 2022 года, но сейчас мы продлили ее и сделали бессрочной.
Максимальная комиссия при переводах с карты Сбера через приложение Тинькофф — 200 ₽ за одну операцию.
О том, как пополнять карты Тинькофф со счетов других банков без комиссии и на любую сумму, рассказали в отдельной статье.
Когда компенсируем комиссию
Условия не изменились: мы по‑прежнему компенсируем комиссию за переводы от 100 000 ₽ с карты Сбера на счет в Тинькофф в приложении Тинькофф. Получить компенсацию можно два раза в месяц.
Как получить компенсацию
200 ₽ вернутся на счет Тинькофф, который пополнили с карты Сбера. Обычно деньги приходят сразу, иногда — в течение рабочего дня с момента пополнения.
Как пополнить счет в Тинькофф без комиссии
Если хотите перевести меньше 100 000 ₽ без комиссии, подключите Систему быстрых платежей в другом банке и разрешите входящие запросы. После этого в приложении Тинькофф выберите счет, который хотите пополнить, → «Пополнить» → «С моего счета в другом банке», выберите банк, укажите сумму и нажмите «Пополнить».
Как подключить СБП: в приложении Сбербанка откройте свой профиль и нажмите на значок ⚙️, чтобы перейти в настройки. Затем в разделе «Другие» выберите «Система быстрых платежей» → «Входящие запросы денег по СБП» → «Подключить».
Как без комиссии перевести крупную сумму в другой банк
Созданный Банком России сервис быстрых платежей позволяет переводить в другой банк бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, но многие по старинке продолжают пользоваться карточными переводами и платят комиссии.
Сергей Михеев
Перевод в Системе быстрых платежей выполняется по номеру телефона получателя, к сервису подключены все крупные банки и все банки универсальной лицензией. Это и выгодно, и безопасно для получателя — ему не нужно делиться номером карты, к тому же в отличие от карточных платежей списание и зачисление происходят мгновенно. Деньги поступают не на карту, а непосредственно на счет (к которому может, но не обязана быть привязана карта).
В большинстве подключившихся банков сервис доступен по умолчанию, клиентам Сбербанка и для получения, и для отправки средств через СБП нужно предварительно дать особые согласия банку. Именно поэтому часто попытки перевода через СБП клиенту Сбербанка оканчиваются провалом. Чтобы подключить эту возможность, нужно открыть приложение Сбербанк Онлайн, в «Профиле» выбрать «Настройки», а далее — «Система быстрых платежей» и дать согласие.
За переводы через Систему быстрых платежей сверх 100 тысяч рублей в месяц большинство банков берут комиссию, но и она ограничена решением Банка России — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод. Такие льготные условия Банк России установил после того, как обнулил собственные комиссии за операции в СБП для банков.
Суточный лимит для переводов через СБП с 10 июня не может быть ниже 150 тысяч рублей в день. «В настоящий момент некоторые банки занижают лимиты на объем переводов через СБП в сутки», — отметил Банк России.
Сейчас у Сбербанка суточный лимит для СБП — 50 тысяч рублей, хотя с карты на карту можно перевести (через СберБанк Онлайн) до 1 млн рублей в сутки. ВТБ с начала года увеличил максимальную сумму разового перевода через СБП в три раза — до 150 тысячи рублей. У Альфа-Банка суточный и разовый лимиты начинаются от 300 тысяч рублей. В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода — 150 тысяч рублей с возможностью делать до 20 переводов в сутки.
0,5 процента от суммы перевода — этой планкой ограничена комиссия в Системе быстрых платежей. Она взимается только с переводов свыше 100 тыс. руб. в месяц
Популярность СБП быстро растет: если в 2019 году, когда сервис только разворачивался, через него проведено только 6,7 млн платежей на 60 млрд руб., то в 2020 году — соответственно, 111,3 млн и 795,1 млрд рублей. Конкуренция с этим сервисом заставляет банки предлагать более выгодные условия по карточным переводам.
В Системе быстрых платежей переводы можно делать не только в адрес физлиц, но и в пользу юрлиц (оплата в магазине по QR-кодам), а также от юрлиц физлицам (например, для выдачи микрозаймов) и между счетами одного физического лица в разных банках по распоряжению из банка-получателя (операции С2С-pull).
Сбербанк введет комиссию за «стягивание» средств через другие банки
С 1 июля Сбербанк введет комиссию за переводы на карты других банков, кредитных и микрофинансовых организаций через их сайты и приложения. Речь идет о ситуациях, когда пользователь в приложении другого кредитного учреждения выбирает опцию пополнения счета с карты другого банка и вводит данные карты Сбербанка. Размер комиссии составит 1,25% (минимум 30 руб., максимум 150). Для счетов в иностранной валюте сумму операции будут пересчитывать по курсу банка в валюту счета. Минимальная сумма комиссии будет составлять $1 или €1, максимальная — $3 или €3. «В Сбербанке долгое время операции по выводу средств на карты других банков в сторонних приложениях проводились бесплатно. Мы доработали множество наших сервисов и продуктов, которые полностью закрывают все потребности клиентов. Сейчас мы приводим тарификацию по этим операциям в соответствие с практикой других банков, которые давно ограничили такие переводы комиссией», — пояснил РБК представитель «Сбера».
Бесплатными остаются переводы клиентам Сбербанка на сумму до 50 тыс. руб. в месяц через «Сбербанк Онлайн», а также переводы до 100 тыс. руб. в месяц — клиентам других банков через СБП. Прежде банки уже брали комиссию за «стягивание» через приложения и сайты некоторых банков: это делали Альфа-банк (1,95%, но не менее 30 руб.), Газпромбанк (2%, но не менее 30 руб., за исключением премиальных и зарплатных клиентов — для них был доступен перевод без комиссии на сумму до 150 тыс. руб. в сутки), Россельхозбанк (1,5% при превышении суточного лимита 100 тыс. руб. или месячного — 1 млн), МКБ (1%, но не менее 50 руб.), МТС Банк (1%, но не менее 50 руб.), Почта банк (1,5%, но не менее 30 руб.). В июне Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, банк «Санкт-Петербург», «Уралсиб», РНКБ и Росбанк ввели комиссию за хранение иностранной валюты. «Тинькофф» также повысил комиссии по SWIFT-переводам, а 16 июня ввел комиссию 3% (но не менее 200 у.е. и не более суммы перевода) на входящие SWIFT-переводы в долларах.
Сколько можно стянуть с карты сбербанка без комиссии
В данном случае клиент переводит деньги прямо в приложении банка, на карту которого хочет их получить – как минимум два банка ввели комиссию за это.
Что произошло? «Известия» со ссылками на сообщения на форумах пишут, что клиенты обнаружили комиссию, которую с них берут банки за услугу по «стягиванию» денег с карты на карту другого банка. Пока известно, что комиссии ввели в Альфа-Банке и ОТП Банке. Так, Альфа-Банк с 1 октября берет за это 1,95% от суммы операции, но не менее 30 рублей, а ОТП Банк – 2%, минимум 90 рублей. При этом в Альфа-Банке изначально комиссия взималась в качестве эксперимента, но с марта 2022 года ее установили на постоянной основе. Какую комиссию ввел Сбербанк? С июля Сбер тоже ввел комиссию за переводы средств с его карт через сервисы сторонних банков (то есть, за стягивание). Комиссия за стягивание с карты Сбербанка составляет 1,25% от суммы, не менее 50 и не более 200 рублей. Это касается также счетов в иностранных валютах — за стягивание средств с них банк будет брать те же 1,25%, не меньше 1 и не больше 3 долларов или евро в пересчете по курсу банка. Что такое стягивание с карты? «Стягивание» денег, в отличие от обычного перевода с карты на карту – это пополнение карты в одном банке за счет денег на карте в другом банке. В отличие от обычных денежных переводов, которые клиент отправляет непосредственно с карты, «стягивание» (или pull-операция) происходит прямо в приложении или на сайте того банка, на карту которого клиент хочет получить перевод. Это похоже на операцию по оплате картой – клиент вводит реквизиты карты (с которой хочет «стянуть» деньги) и подтверждает ее кодом из смс. Обычно такими услугами пользуются те клиенты, которым удобно собирать все средства на одном счете и которые не хотят заходить в приложения других банков. Почему банки ввели комиссии? Несмотря на то, что операция напоминает оплату картой, с точки зрения банка-«донора» она расценивается как «квази-кэш» операция – то есть, банк считает, что это не оплата, а именно перевод или обналичивание средств. То есть, если раньше клиенты могли «стянуть» деньги на карту, с которой можно снимать наличные без комиссии, то теперь это становится невозможно (хоть пока и всего в двух банках). Кстати, после жалоб некоторым клиентам вернули уплаченную комиссию – дело в том, что банки не уведомили клиентов о ее появлении, а потому взимание этих двух процентов было неправомерным. Что у других банков? В крупных кредитных организациях («Открытие» и Райффайзенбанк) сообщили, что операция по «стягиванию» средств бесплатна для их клиентов. В Росбанке это стоит 1,5% (минимум 49 рублей), а в УБРиР за это берут 2,1% от суммы, минимум 30 рублей. Тинькофф банк берет за стягивание денег со своей карты 1,5% от суммы (минимум 30 рублей), но только если клиент выбрал свой индивидуальный лимит. Этот лимит обычно равен лимиту на снятие наличных без комиссии (100 тысяч рублей). Как перевести деньги без комиссии? В России уже полтора года работают переводы по Системе быстрых платежей – клиент уже практически любого крупного или среднего банка может переводить до 100 тысяч рублей в месяц между картами без какой-либо комиссии (после этой суммы банк может брать 0,5% от перевода в виде комиссии, но некоторые банки не ввели и ее). При желании можно переводить деньги по номеру телефона на свои же счета в других банках – правилами СБП это не запрещено. Кроме того, сами банки часто предлагают клиентам бесплатные переводы на карты других банков в пределах определенной суммы (например, в Сбербанке это 50 тысяч рублей в месяц, а с подпиской – еще больше). Главное тут – убедиться, что комиссии не будет ни у банка-отправителя, ни у банка-получателя.
Вам понравилась статья?