Можно ли отказаться от страховки по кредитной карте?
Сегодня уже не нужен повод для того чтобы взять кредитную карту. Сегодня нужен повод для того чтобы ее не взять. «Возьми меня! Ну, пожалуйста! Ну что тебе стоит?» – призывно манят к себе карты различных расцветок на уличных баннерах, страницах сотен газет и тысяч сайтов. А стоит это удовольствие немало. Но сократить выплаты по кредитной карте можно. Например, если отказаться от страховки.
Страхование по рекомендации
Страхование при оформлении кредитной карты обычно бывает трех типов:
- страхование самой карты (от утери, кражи, уничтожения, мошенничества со стороны третьих лиц);
- страхование жизни и здоровья владельца карты (может не распространяться на форс-мажорные ситуации и не оформляется, если владелец страдает серьезными хроническими заболеваниями, или его деятельность связана с риском для жизни);
- страхование при выезде за рубеж;
- страхование от потери работы.
По сути, сами банки чаще выступают лишь посредниками, предлагающими услуги страховой компании, причем посредниками довольно настойчивыми. Никакой альтернативы при этом обычно не предлагается. С одной стороны, если банк сотрудничает именно с этой компанией, значит, ей можно доверять так же, как и самому банку. Но при этом в другой компании условия могут быть не в пример выгоднее, да и по закону заемщик вправе выбирать.
В 2009 году даже было принято специальное постановление №386, в котором говорится, что банк обязан принимать страховку любой страховой компании. При этом, правда, страховая компания должна удовлетворять определенным требованиям кредитной организации.
На деле же практически все банки рекомендуют «свои» страховые компании. Так, Связной Банк предлагает договор, в титуле которого указано, что страхование является добровольным. Но не предлагает никакой альтернативы в выборе страховой компании.
Отличился Ge Money Bank. Расписав в договоре всевозможные ужасы, которые ждут клиента, утратившего карту, здоровье и даже жизнь, банк, видимо, рассчитывает на то, что клиент тут же заключит и страховой договор. Но зато здесь предлагают несколько различных программ.
Зависит ли ставка от наличия страховки?
Многие клиенты боятся, что кредитка без страховки обойдется дороже. Да, есть банки, которые, страхуя себя от невозвратов, увеличивают процентную ставку. Но прямо об этом говорят далеко не всегда. Особенно такое возможно по картам, ставка по которым «устанавливается в индивидуальном порядке».
Например, в Программе страхования банка ТКС указано, что «Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в заключении договора кредитной карты». Но ведь никогда не узнаешь, какова была бы ставка, оформи клиент страховку…
Некоторые банки прямо говорят, что без страховки ставка по кредитке будет выше на несколько процентов. Такое, к примеру, практиковалось в банке «Восточный экспресс», но сейчас этой информации на сайте кредитной организации нет.
Так можно ли отказаться?
Можно. В России действует Закон «Об организации страхового дела», согласно которому порядок и условия обязательного страхования определяются исключительно федеральными законами о каждом конкретном виде страхования. А таких законов, касающихся именно потребительского кредитования, нет.
- страхование по кредитным картам является добровольным ;
- заемщик может отказаться от страховки как до, так и после оформления кредитного договора.
Все это можно увидеть, открыв Условия страхования на сайте практически любого банка – ТКС, Райффайзенбанка, ЮниКредит Банка, банка «Траст» и т.д. Другое дело, что найти эти правила не так-то просто, но они есть.
Иными словами, банки рекомендуют, но не настаивают. Но в реальности к страхованию при оформлении кредитки это утверждение имеет лишь чисто формальное отношение.
Отказ, еще отказ…
Типичная ситуация: клиент обращается в банк за картой и тут же получает супервыгодное предложение от страховой компании. В нагрузку к карте, разумеется. Отказаться от этого предложения, как мы уже выяснили, можно. Но… Менеджер банка тут же парирует: откажетесь от страховки – получите отказ от банка! Вот так, прямо в лоб!
Конечно, менеджер лукавит, но план по страховкам ему нужно выполнять любой ценой. А клиенту придется внимательно прочесть условия заключения кредитного и страхового договоров. Нет желания переплачивать по кредитке? Можно поискать другой банк или сразу отказаться от страховки. Но факт остается фактом – в этом случае отрицательное решение или повышение ставки вполне возможны.
Что делать, если отказаться сразу не захотелось, не получилось или не было времени искать другой банк? Как уже говорилось, избавиться от процентов за навязанную услугу можно и после заключения договора (согласно статье 16 «Закона о защите прав потребителей» и статье 958 ГК РФ).
Для этого потребуется заполнить заявление по форме банка (например, в МТС-Банке, Совкомбанке, Ренессанс Кредит Банке и др.). В некоторых кредитных организациях отказаться можно не только письменно, но и по телефону (в ТКС, Ситибанке) или даже через интернет-банк (ТКС).
Еще один способ – обратиться с заявлением о расторжении договора страхования сразу в страховую компанию.
Стоит учесть тот факт, что в условиях страхования может быть прописан срок, в течение которого заемщик может вернуть всю уплаченную сумму страховки. К примеру, в Хоум Кредит это 21 день со дня заключения договора страхования, в Совкомбанке – 30 дней. А вот на сайте банка ТКС указано, что «Заемщик может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, при этом действие Программы заканчивается в день формирования Счета-выписки за период, в котором заемщик отказался от участия в Программе».
Поэтому внимательно читайте условия. Если же банк или страховая протестуют и не собираются компенсировать средства, потраченные на выплату страховки, придется обращаться в Роспотребнадзор, а после и в суд.
А вообще, хорошо подумайте – а вдруг эта услуга вам действительно нужна?
Комментарии пользователей:
05.08.2017
Федор
Спасибо за полезную информацию, особенно о том, что страховка при потребительском кредите не обязательна. Вы пишите, приводя примеры нескольких банков, что у них разное кол-во дней на расторжение договора страхования. НО ведь договор страхования заключается не с банком, а со страховой компанией, которой сотрудничает банк. да и банк может работать не с одной компанией. возникает вопрос — у каких именно страховых такие условия для отмены? когда я искал информацию о том, в какой срок можно расторгнуть договор страхования, наткнулся на интересную статью. Там указано, что согласно инструкции ЦБ на это есть 5 рабочих дней. как тогда получается что банки/их страховые делают более длинный срок на возможность аннулирования договора?
Федор, действительно, с 1 июня 2016 года вступило в силу указание Банка России, позволяющее гражданам отказываться от навязанной «добровольной» страховки (такое право гражданам дает так называемый «период охлаждения»).
Согласно данному документу, Вы можете расторгнуть страховой договор в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, если за этот период не произошел страховой случай. Таким образом, если за пять дней договор не вступил в силу, то страховщики будут обязаны вернуть деньги в полном объеме. В ином случае страховая компания вправе удержать часть страховой премии, то есть некоторый процент заплаченной Вами суммы. При этом, договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления клиента, после чего страховая компания в течение 10 дней обязана вернуть деньги.
То есть, данное Указание Банка России можно использовать однозначно и безоговорочно в любом виде добровольного страхования, тогда как все остальные условия прописываются в страховом договоре.
02.01.2018
Ярослав
Спасибо за подробное разъяснение в статье. Особенно заинтересовал пункт «Зависит ли ставка от наличия страховки». Я тоже долгое время боялся (наверное, как и многие), что кредитка без страховки обойдется намного дороже. У Вас упоминается информация о банке «Восточный экспресс», а как мне узнать информацию по Альфа-банку и Сбербанку. Я постоянный клиент этих банков.
Ярослав, и по кредитным картам Сбербанка, и по кредитным картам Альфа-Банка процентные ставки за пользование заемными средствами устанавливаются в индивидуальном порядке по результатам анализа кредитной заявки. При этом напрямую зависимость страховки от уровня ставки по кредиту не устанавливается, однако, т.к. страховка существенно снижает банковские риски, то данный фактор, как правило, служит в качестве дополнительного для уменьшения размера процента.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
14.03.2018
Зоя
Здравствуйте кто может помочь отказ от страхования написать нахожусь далеко от банка по этому не могу сходить лично
Зоя, если Вы не можете самостоятельно обратиться с соответствующим заявлением, то Вам нужно оформлять нотариальную доверенность на третье лицо. В настоящее время по решению таких вопросов помогают очень много частных юридических фирм, попробуйте обратиться к ним в населенном пункте по месту Вашего нахождения.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
09.04.2018
Наталья
Подскажите можно ли отказаться от страховки по кредитной карте если она просто перевыпускается ( то есть спустя 3 года закончился срок) дело в том, что мы с мужем вместе брали КК у него срок на месяц раньше моего закончился когда он обратился в банк по перевыпуску ему навязали страховку и сказали, что это обязательная процедура стоила она около 1200р (деньги не большие, но сам факт) и что без неё он не получит свою КК. Как так . Сейчас идти мне забирать свою готовую и я не знаю что мне делать
Наталья, страхование является услугой, предоставляемой на добровольной основе, поэтому Вы можете отказаться от него в любой момент времени, оформив соответствующее заявление. Обратите внимание, что если кредитная заявка на получение карты уже одобрена, то карту Вам не могут не выдать, однако следует выяснить момент, не увеличится ли процентная ставка или не изменятся ли в таком случае другие условия ее использования.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
05.06.2018
Гузалия
Добрый день! Оформила кредитную карту в апреле 25 числа ,на следующей день написала отказ от страховки,и уже целый месяц кормят обещаниями о возврате ,лимит был установлен 10000 и 1200 сразу сняли за страховку ,ТК я не пользуюсь картой даже ни разу не снимала денег,но проценты уже пошли ,так не моя же вина ,что они так долго возвращают деньги,могу ли я подать на них в суд? Какие мои дальнейшие действия?
Гузалия, в данной ситуации все зависит от того, что именно прописано в договоре страхования. Скорее всего, у Вас не отдельный договор со страховой компанией, а заявление о присоединении к коллективному договору страхования, оформленное с банком-эмитентом. По этим договорам не действует так называемый «период охлаждения», в течение которого законодательно прописана возможность вернуть уплаченные в качестве страхового взноса денежные средства, поэтому доказать свою правоту в суде Вам будет достаточно затруднительно. Однако такого права Вас, конечно же, никто лишить не может. Рекомендую Вам предварительно внимательно прочитать раздел страхового договора об условиях его расторжения.
18.06.2018
Ольга
Здравствуйте. В прошлом году банк заменил мою кредитную карту на другую, как это делают во всех банках, т.к. прошло 3 года. Но при этом незаметно для меня поменяли %. Раньше я отдавала 25% (погашение кредита), а сейчас 76,5%, куда входит и страховка. Сегодня внесла 2000 р. на карту, из них на страховку удержали 416 руб, и так ежемесячно. Скажите, пожалуйста, могу ли я сейчас отказаться от страховки или уже поздно, или когда выплачу весь кредит, смогу ли вернуть деньги за страховку?
Ольга, Вы можете отказаться от страховки в любой период времени, оформив соответствующее заявление. Однако, т.к. оплата страховых взносов осуществляется ежемесячно, то вернуть ранее оплаченные средства будет невозможно.
22.06.2018
Алексей
Подскажите пожалуйста, мне вчера на вязали страховку жизни и здоровья. Я дома внимательно прочитал и хочу отказаться от неё в течении двух дней. Снимут у меня с кредитной карты проценты или нет?
Алексей, Вы можете отказаться от страховки в любой момент времени. При этом, если договор страхования был заключен непосредственно со страховой компанией, а не с банком в рамках присоединения к коллективному страховому договору, то в таком случае будет распространяться действие так называемого «периода охлаждения», при котором Вы сможете полностью возместить уплаченные в качестве страхового взноса денежные средства, оформив заявление в установленные сроки.
Не совсем понятен Ваш вопрос в отношении процентов по кредитной карте. Уточните, пожалуйста, Вы переживаете, что процентная ставка будет увеличена при отказе от страховки или по поводу того, что сумма страхового взноса была списана из средств кредитного лимита и теперь Вам придется еще и выплачивать проценты на эту сумму?
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
29.07.2018
Виктория
Добрый день, Альфа-Банк выпускать начал кредитки с 100 дневным периодом беспроцентным.Подала заявку, только при одобрении видела на мониторе ставку 23,9%, а по факту называют 36% с доп.согоашением.Я так понимаю это страховка, так вот можно ли отказаться от нее не сразу, а в течении 5 дней и будет ли возвращена ставка 23,9%?Или это доп.соглашение и есть ни что иное как коллективный страх.дог. и нереально будет вернуть ставку.?Без доп согл. Отказываются давать кредит, что противоречит конечно же законодательству,но с этим ничего не поделаешь, сотрудники банка могут просто отказ сами поставить как читаешь по отзывам.
Виктория, чтобы понимать Ваши права и обязанности, связанные со страхованием, Вам необходимо предварительно изучить документ, который Вам предлагают подписать. В пунктах о расторжении договора страхования будет указана вся информация о том, в каком порядке можно отказаться от данной услуги.
Обратите внимание, что процентная ставка по кредитной карте не является фиксированной, а определяется банком-эмитентом индивидуально для каждого клиента на основании предоставленных документов клиентом. Поэтому не всегда увеличенная ставка зависит непосредственно от страховки и будет снижена после отказа от нее.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
08.08.2018
Александра
Подскажите пожалуйста,кредитная карта не помню сколько лет ей пользуясь,кредитный лемит 140000.платёж был 7000 ежемесячно,за год выплатила только 12000остальное проценты сняли+строховка ежемесячно 350 рублей,просрочила кредит на 3 месяца,в данный момент внесла 142000зажолжность осталась 28000,можно ли вернуть строховые взносы и погасить остатки кредита
Александра, если Вы вносили платежи за страховку ежемесячно, это означает, что оплата происходила по факту, то есть возвращать Вам будет нечего. Вы можете лишь в текущем моменте отказаться от дальнейшей услуги по страхованию, оформив соответствующее заявление. Аналогично можно и погасить остатки задолженности — позвоните сотрудника Службы поддержки клиентов, уточните окончательную сумму и внесите ее на карту.
22.08.2018
Эльнура
Здравствуйте, я хотела банкувскую карту открыть чтобы зарплата получать.Они мне предлогали с начало для страховки надо будить оплачивать 1290р.У меня даный время нету денег можна ли отказатса от страховки
Эльнура, для получения заработной платы Вам необходимо оформить дебетовую карту. Для оформления этого банковского продукта совсем не обязательно оформлять страховку, т.к. кредитные риски в этом случае отсутствуют. Таким образом, рекомендую Вам не соглашаться на предложенные условия и не оплачивать никакие дополнительные комиссии и страховые премии.
12.09.2018
Денис
Имею кредитную карту Альфа-Банка CashBack.
При выдаче навязали страховку, сказали без неё не выдадут. Насколько помню, говорили, что страховка списывается через 30 дней после начала льготного периода (возникновения задолженности). теперь говорят страховка списывается в момент формирования ежемесячного платежа, т.е. каждые 30 дней и без разницы когда возникла задолженность.
В общем профкал момент, списали сегодня 340 рублей (1% от задолженности). Как раз собирался уже пополнять карту чтобы не платить страховку (дата возникновения задолженности 16 августа), и получил такой сюрприз.
Тут же пишу сейчас в чат банка — говорят отказаться от услуги можно, но уплаченную комиссию за страховку не вернут, т.к. «страховая программа действует» — дословно из чата.
И тут я не совсем понимаю, я что не могу совсем отказаться от страховой программы? И вернуть уплаченную комиссию?
Собираюсь идти в офис чтобы разобраться, но хочется быть подкованным тому моменту в этом вопросе.
Денис, Вы можете отказаться от страховки, но, т.к. платеж списывается по факту возникновения задолженности, то предполагается, что услуга за прошедший месяц уже оказана и вернуть уже совершенный платеж невозможно. Однако, если Вы откажетесь от страховки, более никакие дополнительные платежи списываться не будут.
15.09.2018
Денис
Вернули платёж и отключили страховку. Просто по обращению через приложение в чате. Но не сразу, сначала предлагали просто отключить без возврата платежа
24.09.2018
Юрий
Подскажите пожалуйста в таком вопросе: есть карта «Альфа Банк 100 дней» на данной карте есть задолженность которую я ежемесячно погашаю.Но недавно посмотрел детализацию счёта и там помимо списания долга присутствует страховка про которую мне не говорили при оформлении.То что я могу отключить страховку я знаю, но могу ли я затребовать возврата средств списанных по этой страховке или из за того что на карте есть задолженность эта услуга считается оказанной?
Юрий, возврат страховых платежей возможен только в том случае, если Вы их перечисляли авансом. В данной ситуации, когда страховка списывается ежемесячно и только по факту наличия кредитной задолженности, действительно, услуга считается оказанной, и оплаченные платежи не возвращаются. Таким образом, Вы можете оформить заявление на отказ от страхования, и в дальнейшем списание таких платежей осуществляться не будет.
06.11.2018
оксана
Оформляла кредитную карту, когда подписывала документы подложили заявление на участие в программе на добровольное страхование жизни и здоровья держателей кредитных карт. Прочитав дома увидела и пошла через 1 час после оформления отказываться от этой страховки. Написала заявление об отказе, сказали расмотрят в течении 4 дней. Снимут ли с меня деньги с кредитной карты за эту страховку, если я картой еще не воспользовалась.
Оксана, если Ваше заявление на отказ от страховки будет удовлетворено, то списания страхового платежа, скорее всего, не произойдет. Однако многое будет зависеть от условий заключенного договора страхования, порядка его расторжения и т.д., поэтому, не имея на руках подписанный Вами документ, очень трудно однозначно ответить на Ваш вопрос.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
22.11.2018
Алексей
Здравствуйте! Заказал в Сбербанке через личный кабинет кредитную карту, а когда пришёл её получать, то сказали, что нужно обязательно оформить страховку этой самой карты! Я развернулся и ушёл! Не забирал карту, не подписал договор! Должен ли я буду что-то заплатить банку за то, что карту выпустили, но я от неё отказался? Ещё сотрудница заявила, что внесут меня в «чёрный список» кредитных историй на 15 лет! Законно ли это? И почему в личном кабинете до сих пор указано, что карта готова к выдаче, хотя я её не взял?
Алексей, во-первых, страховка при выдаче кредитной карты — дело добровольное, как бы ни настаивали на ней банковские сотрудники. Комиссия за выпуск и обслуживание карты списывается после ее активации, которая происходит автоматически в течение суток после ее выдачи на руки держателю.
Таким образом, т.к. Вы не получали карту и не подписывали документы, комиссия списана не будет. В личном кабинете данная кредитная карта будет «висеть» до того момента, как не будет уничтожена в качестве невостребованной (в сроки, установленные банком-эмитентом, как правило, это 2 месяца).
При этом переживать по поводу внесения «в черный список кредитных историй» Вам не стоит, такого списка не существует.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
25.11.2018
Динара
Здравствуйте! Сегодня в Сбербанке менеджер мне дала на подпись страховку на кредитную карту,при этом заявила,что это в обязательном порядке и её выдают каждому получателю кредитки. Кредитной картой пользуюсь очень редко,лимит на 14 000. Теперь,после такого обмана,думаю вообще перестать ею пользоваться. Далее,после оформления подписания так называемой страховки,а там было прописано на добровольной основе,пришло смс-сообщение: Вам подключен Автоплатёж «ДСЖ КК» с карты ECMC9226. Первый платёж 03.12.18, накануне вы получите СМС с возможностью отказаться от платежа. Так вот,скажите пожалуйста,с моей кредитки как часто будут снимать процент за использование и как мне расторгнуть эту филькину грамоту. Картой решила принципиально не пользоваться и можно ли её вернуть банку.
Динара, никогда страховка при получении кредитной карта не являлась обязательным условием, несмотря на то, что говорят Вам сотрудники Банка. Им важно только продать услугу, любыми способами. И авто платеж Вам подключили для того, чтобы Вы ежемесячно «не забывали» оплачивать эту добровольную услугу. Проценты за пользование заемными средствами списываются ежемесячно при наличии кредитной задолженности по карте.
Обратите внимание, что Вы можете в любой момент времени не только отказаться от страховки, но и закрыть кредитную карту. Для этого Вам нужно будет лишь обратиться в филиал Сбербанка с паспортом и картой и оформить соответствующее заявление.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
13.12.2018
Татьяна
Как я могу отказаться от страховки в восточном экспресс банке без посещения в банк, нет возможности туда приехать?
Татьяна, для того, чтобы расторгнуть какой-либо договор, Вам следует обращаться ко второй его стороне или в суд. Таким образом, если договор страхования заключен непосредственно со страховой компанией, то Вы можете обратиться непосредственно туда, если страхование было произведено в форме присоединения к коллективному договору, то для его расторжения нужно все-таки обращаться в отделение Банка. И конечно же, всегда остается возможность решить все вопросы по договору в судебном порядке.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
06.01.2019
Анна
Добрый вечер,23 декабря оформила карту 50 дней без% навязали страховку,я спросила нужно ли за нее платить,сказалинет,но нужно будет позвонить и отказаться,а я уехала за границу,а сейчас сбербане не работает я хочу откпзаться от страховки и как это сделать сегодня пройдет 14 дней,а потом я смогу отказаться от нее?
Анна, Вы можете отказаться от страховки в любой момент времени, однако по истечении 14 дней, возможно, будет списана какая-то плата за нее (в зависимости от условий по оформленному Вами договору страхования).
Служба поддержки Сбербанка работает без выходных, попробуйте позвонить прямо сегодня и скоординировать свои дальнейшие действия.
02.02.2019
Дмитрий
Добрый вечер. Я приобрел карту — Спасибо от Сбербанка. Мне подключили автоплатеж,
ДСЖ заемщика по кредитным картам Там написано что через три месяца будет списание.. а также написано что ежемесячное списание.. Так сколько раз будет производиться списание, и нужно оплачивать ту сумму которая там написана в конце?
Дмитрий, плата за участие в программе страхования жизни заемщика привязана к размеру задолженности по кредитной карте на 20-е число каждого месяца. То есть, если в очередном месяце у Вас не окажется задолженности или такая задолженность будет менее 1 000 рублей, страховая защита действовать не будет, и плата за участие в программе не спишется. Обратите внимание, что срок страхования — 1 месяц с возможностью последующей пролонгации, поэтому никаких ежеквартальных оплат не предусмотрено. Таким образом, Вы сможете отказаться от услуги страхования по истечении каждого месяца, отключив Авто платеж в Сбербанк Онлайн или отправив код из СМС-сообщения об очередном платеже.
13.02.2019
Флюра
Здравствуйте. Скажите если я в прошлом году написала заявление об отказе от страховке, мне отменили страховку. А в этом месяце через год сняли большую сумму . Под предлогом страховка пользованием кредитной картой. Как быть?
Флюра, Вам следует обратиться в отделение банка-кредитора и оформить заявление-претензию с жалобой на действия сотрудников и требованием вернуть несанкционированно списанную страховую премию.
Конечно же, предварительно Вам следует выяснить, на каком основании это списание было произведено.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
15.02.2019
Елена
Здравствуйте! Год назад оформила кредитную карту в Райффайзенбанке. Сейчас, спустя год, с меня списали 3900, как оказалось, за страховку. Но никакого документа о страховании у меня на руках нет. Могу ли я вернуть списанную сумму и что нужно для этого сделать? По какой форме писать заявление и куда (в банк или п=напрямую в страховую). Спасибо!
Елена, для возврата суммы страховой премии Вам следует обратиться в отделение Райффайзенбанка с паспортом и оформить заявление на отказ от использования страховки. Там же Вам сообщат, на каком основании была списана данная сумма.
19.02.2019
Ольга
Добрый день! В июне 2018 года была оформлена кредитная карта в банке Восточный. Менеджер при выдаче карты сказала, что страхование жизни и здоровья при получении карты обязательно, но потом в любой момент можно отказаться от страхования, так как платежи ежемесячные. Все это время я вносила ежемесячные платежи куда были включены: основной долг, проценты и страхование. 19.02.2019 я обратилась в банк, чтобы отключить страхование, обращение мое приняли, но тут же пришёл ответ, что я должна самостоятельно обратиться на сайте банка, что я и сделала. Сегодня мне пришёл ответ, что меня исключат из списка застрахованных лиц в течении 10 дней, но вносить платежи я обязана вплоть до июля 2019 года. Якобы страхование подключено на год. Правомерно ли это, если страхование по факту списывается каждый месяц судя по выписке?
Ольга, Вы можете отказаться от услуги страхования в любой период времени, списание страховки после оформления такого заявления — неправомерно. Рекомендую Вам направить официальную жалобу непосредственно в банк-эмитент, а также в регулятор банковской системы — Банк России.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
01.03.2019
Евгений
Добрый день! В декабре 2018 года была оформлена кредитная карта в банке Восточный. Менеджер при выдаче карты сказала, что страхование жизни и здоровья при получении карты обязательно, но потом в любой момент можно отказаться от страхования, так как платежи ежемесячные. В ежемесячные платежи включены: основной долг, проценты и страхование. Если я напишу отказ от страхования, то судя по предыдущему вопросу Ольги меня исключат из списка застрахованных, но я буду платить взносы до декабря 2019. А если произойдет страховой случай, то получается мне не выплатят страховку. Это возможно? Ведь если я буду не застрахован, то почему я должен буду платить ежемесячно? В договоре сказано, что я имею право в любой момент отказаться от страховки, но они предупреждают, что платить должен до окончания страхового взноса, т. е. 12 месяцев. Предупреждение — это условие договора?
Евгений, если Вы отказываетесь от страховки, то свое действие договор прекращает в тот же момент. Если с Вас продолжают по какой-то причине списывать страховые взносы, Вы можете обратиться с жалобой на действия сотрудников Банка в суд или регулятор банковской системы — Банк России.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
08.03.2019
Анна
Добрый день. 15 января оформила кредитную карту. Ей не воспользовалась вообще, даже не активировал. Вчера позвонили и сказали что у меня просроченная задолженность по страховке. Сегодня буду оплачивать. Можно ли отказаться от страховки и вернуть уплаченных деньги?
Анна, возможность возврата средств, оплаченных за страховку, зависит от условий договора страхования. Так, если плата должна вноситься ежемесячно, то при расторжении договора средства не возвращаются, т.к. сумма платежей будет совпадать со сроком действия договора страхования. Если же предусмотрено разовое внесение полной суммы за год, то в этом случае можно оформить заявление с требованием возврата излишне перечисленных денежных средств. Однако не факт, что эти деньги все-таки Вам вернутся, т.к. в договоре страхования встречается очень много «тонкостей», которые нужно учитывать при расторжении. Таким образом, предварительно рекомендую Вам внимательно прочитать соответствующий договор и условия страхования.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/using-cards/no-insuranse.php
09.04.2019
Евгения
Добрый день. в 20.02.19 оформила кредитную карту в банке Восточный, деньги с карты не брала и даже не знаю пин кода, через месяц мне приходит смс о том что у меня имеется долг в размере 3780, звоню в банк, а они мне говорят что это сумма за присоединение к программе страхования. Ни каких денег я им не плачу, а они звонят каждый день и просят погасить при этом написала обращение в банк об отказе от страхования и списание долга за страховку, банк пишет отказ Должна ли я платить? и что делать в такой ситуации
Евгения, все комиссии за обслуживание кредитной карты списываются непосредственно из средств одобренного по ней кредитного лимита, то есть эту задолженность пользователю карты необходимо погашать. Если же этого не происходит, то возникает просрочка, на которую начисляются пени и штрафы и т.д.
Если Вы не планируете пользоваться кредитной картой в будущем, рекомендую Вам обратиться в отделение банка-эмитента и оформить заявление на закрытие карты и расторжение договора банковского обслуживания. При этом, Вам нужно будет погасить всю имеющуюся задолженность.
21.04.2019
Иван
Добрый день!9 марта я пошёл в банк, написал заявление на отказ от всех страховок. Потом банк прислал ответ, что с этим надо идти в страховую лично писать заявление. ну и пока я ждал ответ от банка, потом нашёл время лично поехать в офис ВТБ-страхование, это было уже 26 марта.
Отключение страховки
Вот и я, как бывший сотрудник, вобью гвоздь в гроб Ситибанка.
Ситуация следующая — есть кредит в этом банке (выплаты копеешные — 1100 руб. в месяц), страхование от несчастных случаев за 320 руб. в месяц, плюс снимают годовое обслуживание (несмотря на то, что если ты начал отношения с банком с кредита — обслуживание ситиуан бесплатное, где логика?).
4 месяца назад решил отключить страхование от несчастных случаев в отделении Полянка. Заполнил заявление, попросил, чтобы все пропроцессили (я знаю эти процессы) нормально, на что девочка-гритер мне предложила сделать ксерокопию заявления — я отказался, ибо доверился этому сотруднику и поверил в профессионализм и ответственность шитибанковцев. Зря.
Недавно посмотрел в интернете свои счета и обнаружил — списания за страховку за следующий «после отключения» месяц не было (так как с овердрафта не списывают), зато было через месяц и в последний месяц, в результате чего (в совокупности с опять появившимся годовым обслуживанием 250 руб.) я попал на короткую просрочку.
Пошел в отделение спросить, почему появилась страховка и что с заявлением? На что получил ответ — нет в системе! Это ответственность? Это вообще банк или ООО «Рога и копыта»? Написал второе заявление, попросил ксерокопию — посмотрим за продолжением ситуации, чую: кончится все разбирательством.
Как в плане работы — помойка, так и в плане клиентского обслуживания (жаль, что пришлось испытать на себе). Можно связаться с этим банком как клиенту только в случае, если есть желание изгадить кредитную историю.
P.S. Да и страховка от АИГ никому не нужна, куча документов при нс, неоправданная цена, сложно получить страховую сумму — в общем, поэтому и отказался.
Как отказаться от страховки после оформления кредита и всегда ли это возможно
Я хочу взять кредит, но банк говорит, что нужно оформить страховку, так ли это
И да, и нет. Есть страховки от которых нельзя отказаться. При ипотечном кредите — это страхование квартиры или дома, при кредите на машину — страхование машины, а вот КАСКО совсем не обязательно. Однако если его не оформить, то есть риск отказа по кредиту или одобрение его с повышенной ставкой.
От страхования жизни и здоровья отказаться можно. Более того, такой договор можно даже не заключать. По закону, это добровольная услуга и вам решать, соглашаться на нее или нет. Поэтому важно внимательно прочесть договор — в нем банк обязан перечислить все дополнительные услуги.
Страхование жизни — это добровольная услуга, но страховка поможет выплатить долг, если наступит страховой случай, например, сокращение на работе, некоторые болезни или несчастные случаи, говорит оператор службы поддержки “Тинькофф банка”.
Важно учесть еще один факт: банк может включить стоимость страховки в стоимость кредита и проценты будут начисляться на всю сумму целиком, но только при согласии клиента.
Не удастся отказаться от страховки и в том случае, если по ней наступил страховой случай.
Что нужно сделать для отказа от добровольной страховки
Тут есть нюансы. Первый — это срок, в который заемщик отказывается от полиса: в первые две недели от заключения договора (по закону, это называется периодом охлаждения) или после этой даты. В первом случае получится вернуть стоимость страховки, во втором — максимум ее часть.
Второй нюанс — это какая страховка была оформлена: индивидуальная или коллективная.
У меня индивидуальный полис
Первый шаг — это обратиться с заявлением в банк или напрямую в страховую компанию. Алгоритм зависит от банка и вида кредитного договора.
Установленной законом формы заявления нет, однако некоторые банки предлагают свой шаблон. Например, Сбербанк работает со страховой “Сбербанк страхование” и принимает образцы заявления с сайта sberbank-insurance.ru.
Кроме заявления пакет документов будет включать копии — паспорта и договора страхования, а также подтверждение оплаты полиса. Банк может потребовать также договор кредитования, документы по залогам или другие документы.
Период охлаждения длится 14 дней (некоторые банки могут предлагать и более длинный период). Поэтому крайне важно успеть подать заявление в этот срок: онлайн, лично или заказным письмом с описью вложения. Тут тоже есть нюансы: у разных банков для разных кредитов может быть своя процедура. Например, в “Райффайзенбанке” отключить страховку по кредитной карте или по кредиту можно онлайн в чате, а по ипотеке — в страховой. В “Тинькофф банке” тоже можно отключить страховку жизни, взятой при оформлении кредитной карты, в чате или при обращении на горячую линию, говорит оператор колл-центра.
При личной подаче пригодятся две копии заявления: одна останется у страховой (или у банка), вторая — у заявителя. На этой копии нужно поставить печать с отметкой о получении и датой.
При подаче через Почту России нужно также учесть сроки доставки, адресат должен получить письмо до истечении “периода охлаждения”.
На рассмотрение заявление есть 10 рабочих дней. Если по истечении этого срока денег нет, то стоит подать жалобу в ЦБ или в Роспотребнадзор.
Как отказаться от полиса при коллективном страховании
С 1 сентября 2020 г. период охлаждения предусмотрен и при коллективном страховании. Это такая страховка, при которой банк заранее заключает договор со страховой, а потом просто вписывает данные клиентов. В этом случае условия страхования для всех клиентов одинаковые. Порой банки говорят, что такой договор невозможно расторгнуть, но суд считает иначе.
Если прошло больше двух недель, то мне вернут деньги?
Да, если это предусмотрено в договоре с банком.
Это можно сделать и в судебном порядке, но придется доказать, что банк принудил купить страховку (это запрещено).
Как быть, если я досрочно погасил кредит?
Деньги вернут пропорционально времени, которое осталось до окончания полиса. В такой ситуации нужно обращаться в сам банк, а к указанному выше списку — добавить справку об отсутствии задолженности перед ним.
Банк обещает повысить процент по кредиту при отказе от страховки. Это законно?
Иногда банки предлагают льготные кредиты при покупке жизни, так что да, они могут повысить ставку, если это указано в договоре. Так, бот “Райффайзенбанка” в онлайн-чате предупреждает: при отказе от страховки ставка повысится. Поэтому важно ознакомиться с договором заранее.
Как правило, избежать этого можно, расторгнув оформленный в банке договор и заключив новый самостоятельно напрямую со страховой. Тогда между страхователем и страховщиком не будет агента в виде банка и страховка может быть дешевле. Новый договор нужно отнести в банк, чтобы избежать повышения ставки (если, конечно, это предусмотрено договоре). С этим согласен и Верховный суд: если заемщик получил пониженную ставку при условии добровольного страхования, то он может в любой момент — не только в период охлаждения — поменять полис на аналогичный. Банк не вправе повысить процент по кредиту, пока действует договор.
Мой договор заключен до 1 сентября 2020 года
Описанный выше механизм распространяется на договоры, заключенные с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше этой даты, то по индивидуальным договорам страховщики обычно возвращают часть стоимости страховки (какую — указано в договоре), по коллективным – ничего вернуть, скорее всего, не получится.
Как у Сбербанка
В Сбербанке по расторжению страховок консультирует бот в приложении банка.
Например, отменить страховку при потребительском кредите бот предлагает прийти в офис банка, который занимается страховками. С собой нужен паспорт. Если прошло больше двух недель и “льготный период” уже закончился, то подать заявление тоже можно, но банк рассмотрит его индивидуально.
Бот советует перед этим прочесть договор и посмотреть, нет ли в нем случаев, при которых премию не вернут или когда выкупная сумма равна нулю..
При ипотечном кредите, бот предлагает вернуть часть денег, если ипотека погашена досрочно или от оформления полиса еще не прошло двух. Сумму рассчитают за оставшийся срок действия страховки.
Для расторжения договора нужно прийти с документами в офис банка, который занимается страховками.
В пакете документов обязательны:
- заявление по установленной форме (есть на sberbank-insurance.ru)
- копия паспорта, включая страницу с регистрацией
- копия договора страхования и всех допсоглашений
- желателен документ, подтверждающий оплату
Дополнительно могут потребоваться:
- наследникам: оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследства в отношение договора страхования
- представителям: оригинал или нотариально заверенная копия доверенности
- при досрочном погашении кредита: справка об этом
- для договоров страхования сроком от 5 лет: оригинал справки из налоговой, подтверждающий получение или неполучение налогового вычета. Иначе страховщик может удержать НДФЛ с выкупной суммы в размере 13% от суммы внесенных страхователем взносов за каждый год действия договора.
- Как у ВТБ
- Правила расторжения договора страхования жизни при ипотеке зависят от ипотечной программы, рассказал оператор колл-центра корреспонденту Frank Media, который представился заинтересованным в кредите. Например, при оформлении страховки при ипотеке на “вторичке” банк дает скидку 1 п.п., соответственно, при его расторжении ставка растет.
- При потребительском кредите похожая история. Банк предлагает период охлаждения в 30 дней (данные на 7 июня, может измениться). Если за это время расторгнуть договор, то деньги вернутся полностью, но и ставка вырастет — сразу на 10 п.п. Так, минимальная ставка потребительского кредита — 4,8%, приводит пример оператор колл-центра, при расторжении договора страхования она вырастет до 14,8%.
Как у ВТБ
Правила расторжения договора страхования жизни при ипотеке зависят от ипотечной программы, рассказал оператор колл-центра корреспонденту Frank Media, который представился заинтересованным в кредите. Например, при оформлении страховки при ипотеке на “вторичке” банк дает скидку 1 п.п., соответственно, при его расторжении ставка растет.
При потребительском кредите похожая история. Банк предлагает период охлаждения в 30 дней (данные на 7 июня, может измениться). Если за это время расторгнуть договор, то деньги вернутся полностью, но и ставка вырастет — сразу на 10 п.п. Так, минимальная ставка потребительского кредита — 4,8%, приводит пример оператор колл-центра, при расторжении договора страхования она вырастет до 14,8%.
Мария Ермакова для Frank Media
Возврат страховки в Ситибанк
Приобретение страхового полиса — требование для получения кредитки или потребительского кредита под сниженную процентную ставку в АО КБ “Ситибанк”. У этого банка, как и у большинства российских банков, есть партнерская страховая компания — ООО “Страховая компания “СиВ Лайф”. Можно отметить, что нередко условия получения страховки в аффилированных или партнерских страховых компаниях банков менее выгодны по сравнению с независимыми. Добиться экономии можно, отказавшись от страхования.
Прежде, чем вы перейдете к нашей инструкции и документам, мы предлагаем разобраться в наиболее популярных мифах о возврате страховых полисов.
- Миф 1: от страховки отказаться не получится
- Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту вырастет
- Миф 3: отказ от страховки — это сложно
%%type:widget, id:bank_insurance, name:quiz%%
Миф 1: от страховки отказаться не получится
А вот и нет. На сумму средств, которые можно вернуть, оказывает влияние срок подачи заявки. Чем быстрее, тем лучше. Оформление возврата страхового полиса не позднее 14 дней гарантирует клиенту право на возврат стопроцентной стоимости полиса. Период, когда клиент может подать отказ от страховки без потери части ее стоимости, в некоторых случаях бывает увеличен страховой компанией. Внимательно ознакомьтесь с документацией по кредиту.
Позже четырнадцати дней стоимость полиса можно вернуть, если это предусмотрено договором. Обычно сумма к возврату рассчитывается исходя из неиспользованной части страхового полиса.
При условии, что банк не предоставил информацию, что приобретение страховки — дело платное и добровольное, а также не предоставил вариант кредита без страхования, то по закону считается, что он нарушил ваши права как потребителя. А именно право на полное информирование об услуге. В таком случае вы можете потребовать возврата денег за страховой полис в полном объеме вне зависимости от даты подачи заявки — до истечения четырнадцати дней или после.
Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита. С 1 сентября 2020 г. это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 г., возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту.
Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту вырастет
Это вполне обоснованное опасение. Но это так только в том случае, если оформление страхового полиса является обязательным условием для предоставления пониженной ставки. Внимательно изучите текст договора, как правило, условие о повышении ставки при оформлении отказа от полиса прописано в разделе четвертом “Процентная ставка”. Необходимо учитывать, что банк не имеет права ограничивать ваш выбор исключительно “своей” страховой. Страховая компания, связанная с банком, всегда дороже сторонней. По нашему опыту можно сказать, что цена полиса в ООО “Страховая компания “СиВ Лайф” и в независимой страховой может значительно отличаться. Поэтому для получения низкого процента по кредиту можно оформить отказ от страховки в данной страховой и приобрести страховой полис на более выгодных условиях в другой компании. Предоставить приобретенный страховой полис в АО КБ “Ситибанк” потребуется в течение 30 дней после оформления кредита..
%%type:widget, id:bank_insurance, name:quiz%%
Миф 3: отказ от страховки — это сложно
Как раз наоборот. Для отказа от страховки достаточно подать в офис банка заявление лично или направить с помощью почты. К заявлению потребуется приложить копию паспорта, квитанцию об оплате страхового полиса, а также страховой договор с приложениями. Потеря квитанции не будет проблемой. В соответствии с положениями закона о защите прав потребителей вместо нее клиент имеет право приложить любой другой документ, доказывающий оплату.
Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.
Дата приобретения полиса
до 1 сентября 2020 г.
после 1 сентября 2020 г.
Если банк не возвращает стоимость страхового полиса или ее часть, вы имеете право обратиться в Банк России. Жалобу можно отправить онлайн. Принудительно со страховой деньги взыщет суд. Подайте исковое заявление, а по факту вступления в силу решения в вашу пользу с исполнительным листом обратитесь в тот банк, где у страховой компании есть счет.