Как открыть аккредитив в сбербанке для сделки купли продажи квартиры

Когда сделка? Сбер поможет защитить покупку недвижимости

Главное, что изменилось на рынке недвижимости в 2022 году – подход покупателей. Дальневосточники стали тревожнее, сообщает ИА «Хабаровский край сегодня». На 23% увеличилось число сделок с аккредитивом, то есть сделок, защиту которых гарантирует Сбер. Независимо от того какую квартиру вы покупаете или продаете, можно выбрать инструмент, который гарантирует соблюдение всех договоренностей и безопасность для всех сторон сделки. Как работают аккредитивы рассказал Роман Балашов, директор управления торгового финансирования и документарных операций Дальневосточного Сбербанка.

— Что такое аккредитив и чем он может быть полезен, если объяснить просто?

— Что такое счет в банке, знают многие. Аккредитив – это тоже банковский счет, покупатель размещает на нем сумму, прописанную в договоре купли-продажи квартиры. Особенность счета в том, что забрать с него деньги ни покупатель, ни продавец не могут, пока не будут предоставлены документы, подтверждающие, что все условия выполнены.

— Могут ли деньги зависнуть на счете, если условия изменились так, что ни одна из сторон не может выполнить обязательства?

— Зависнуть не могут, у аккредитива ограниченный срок действия. Важно определить параметры аккредитива уже в договоре, учитывая, что любые форс-мажорные обстоятельства могут отсрочить переход права собственности и, соответственно, увеличить срок получения оплаты за продаваемый объект. Продлить срок действия аккредитива, изменить его условия или отказаться от сделки можно только при взаимном согласии сторон. Это залог того, что договоренности точно будут выполнены.

— Такая защита действует для тех, кто покупает квартиру в ипотеку?

— Если вы приобретаете жильё в ипотеку, то после подписания кредитного договора, в день совершения сделки открывается аккредитив. Очень популярен аккредитив при сделках, где объект на данный момент находится в обременении у Сбербанка. Чтобы продавец не изыскивал денег на погашение действующей ипотеки или покупатель не отдавал из своих собственных средств банк предлагает простую схему — аккредитив с трансферацией. При открытии аккредитива продавец пишет заявление о перечислении денежных средств в счет погашения действующей ипотеки, банк дает согласие на отчуждение залогового объекта и после перехода права собственности банк раскрывает аккредитив на ссудный счет ипотечного кредита продавца и остаток перечисляет на его счет, указанный в заявлении на открытии аккредитива. Это позволяет не беспокоится покупателю, о том, что продавец не погасит свою ипотеку. После погашения ипотечного кредита продавца, банк автоматически начнет процесс снятия обременения.

Если вы планируете покупать недвижимость без привлечения кредитных средств, но с использованием аккредитива, просто направляете договор или его проект на электронный адрес accredit@sberbank.ru. Сбербанк составит шаблон заявления на открытие аккредитива. В течение одного рабочего дня придет смс-сообщение о том, что черновик заявления готов. Если сделка стандартная, то можно открыть аккредитив в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (6+), предварительно проверив все пункты черновика или прийти в любой офис банка.

Если сделка осуществляется по доверенности, в ней участвуют несовершеннолетние, нерезиденты РФ или если планируется сложная альтернативная сделка (цепочка покупок и продаж нескольких объектов недвижимости), то открыть аккредитив можно в офисе Сбербанка. Для создания шаблона также можно направить все документы на электронный адрес accredit@sberbank.ru для того, чтобы сотрудники банка сформировали шаблон заявления на открытие аккредитива и внесли соответствующие изменения в договор или доверенность. Операция открытия аккредитивов в офисе займет не более 15 минут.

— Сколько аккредитивов необходимо открыть, если квартира находится в долевой собственности и в договоре указано несколько продавцов?

— Покупатель может открыть несколько аккредитивов в пользу каждого продавца, соответственно в размере причитающейся каждому доли. Также возможно открытие одного аккредитива на полную сумму в пользу одного из продавцов, если остальные продавцы согласны с такими условиями. Порядок проведения расчётов зависит от договорённостей сторон.

— Предположим, регистрация прошла, что нужно сделать для получения оплаты по аккредитиву?

— Для это нужно предоставить документ в банк. Их может передать плательщик, получатель или их представитель, если есть нотариальная доверенность. Если вы привлекаете риелтора, то агентство также может предоставлять документы, если данное условие прописано в аккредитиве и агентство взаимодействует со Сбербанком по дистанционным каналам.

С 2022 года Сбербанк внедрил автоматическое раскрытие аккредитива (если нет дополнительных условий по его раскрытию). На 3 рабочий день после открытия аккредитива Банк автоматически запрашивает выписку из ЕГРН и последующие дни, пока не уведет в правообладателях – покупателя. Таким образом на основании перехода банк раскроет аккредитив.

Срок проверки документов — один рабочий день. При отсутствии расхождений в представленных документах с условиями аккредитива средства будут зачислены на счет продавца не позднее следующего рабочего дня. Если будут расхождения, покупателю необходимо обратиться в офис банка и проставить отметку о согласии или несогласии на оплату документов с расхождениями. Также это можно сделать в мобильном приложении Сбербанк онлайн.

— Распространенная ситуация: человек хочет купить новую квартиру, но не имеет средств, пока не продаст старую. При этом продавец требует ускорить оплату. Как аккредитив может выручить в такой ситуации?

— Это как раз пример альтернативной сделки, при которой проводится обмен квартирами — цепочка договоров купли-продажи. Аккредитив — подходящее решение для подобных сделок. Сбербанк структурирует сделку так, что каждый покупатель откроет аккредитив в рамках общей цепочки, и все аккредитивы в этой цепочке будут раскрываться одновременно, когда в банк поступят документы по всем аккредитивам. При этом у всех продавцов будет уверенность в том, что оплата поступит после перехода права собственности, а все покупатели зарезервируют для себя понравившиеся объекты недвижимости.

Как открыть аккредитив в сбербанке для сделки купли продажи квартиры

Новые правила могут быть интересны застройщикам, продающим квартиры по старым правилам и готовое жилье.

Фото: www.twitter.com

Сбербанк ввел единую комиссию при продаже жилой недвижимости с использованием аккредитива — 2000 руб.

Банк гарантирует оформление сделки за 10 минут, проведение сделки в течение 1 дня. Продавец получает деньги сразу после регистрации договора и выполнения иных своих обязательств.

Отдельно банк выделяет такие свои преимущества, как наличие специальной службы поддержки Сбербанка, а также электронный документооборот: Сбербанк Бизнес Онлайн, e-invoicing, e-mail​​​​​​. Для дистанционной поддержки клиентов создан специализированный центр продуктовых решений, который помогает правильно структурировать расчеты с аккредитивом в нестандартных сделках.

Фото: www. sochi-realinvest.ru

В сообщении пресс-службы отмечается, что Сбербанк внедрил упрощенный порядок работы с аккредитивами в сделках с недвижимостью. Это решение является логичным развитием сервисов, предоставляемых банком физическим лицам, и будет интересно застройщикам.

Евгений Кравченко (на фото), директор Управления торгового финансирования Сбербанка:

«Аккредитив позволяет не беспокоиться об исходе крупной сделки. Сбербанк берет на себя ответственность за проведение расчетов по сделке и осуществляет платеж по аккредитиву только при условии предоставления заранее оговоренного пакета документов. В результате продавец уверен, что получит деньги, покупатель — что получит товар».

Фото: www.kalugasale.ru

Другие публикации по теме:

Безопасная сделка от Сбербанка

Вторичный рынок недвижимости таит много опасностей для неискушённого продавца, большая их часть исходит от мошенников. Лучший способ минимизации риска обмана – использование для расчётов аккредитива. Про одну из его самых популярных разновидностей и пойдёт речь.

Поделиться

Суть услуги «Безопасная сделка»

«Безопасная сделка» в Сбере отличается от аккредитива продуманной до мелочей схемой расчётов, исключающей риск мошенничества продавца или покупателя. Стоит услуга немного дороже обычного аккредитива, но в большинстве случаев расходы окупаются сохранёнными нервами.

Описание сервиса безопасных расчётов на сайте «ДомКлик»

Стандартный аккредитив в Сбербанке стоит порядка двух тысяч рублей. «Безопасная сделка» обойдется на тысячу рублей дороже. Цены могут отличаться в зависимости от региона оформления услуги. Желательно обратиться за информацией по этому вопросу в ближайший центр ипотечного кредитования Сбера, именно ипотечные менеджеры занимаются оформлением услуги.

В чём же отличие «Безопасной сделки» от аккредитива, кроме цены вопроса?

Стандартный аккредитив предполагает следующий порядок действий:

1. Непосредственно перед сделкой или сразу после неё покупатель и продавец объекта недвижимости обращаются в отделение банка для заключения договора аккредитива.
2. Менеджер банка переводит нужную сумму денег на специальный счёт покупателя. Оговариваются особые условия доступа к счёту, в частности срок, в течение которого покупатель не сможет в одностороннем порядке расторгнуть договор на аккредитив, и условия, при выполнении которых продавец получит доступ к деньгам.
3. После завершения регистрации сделки Росреестром продавец обязан предоставить в банк документы, подтверждающие исполнение обязательств, например, выписку из ЕГРН. После получение необходимых документов банк переводит деньги на счёт, указанный продавцом.

И вроде бы условия аккредитива не таят неудобств и дают возможность исключить риск обмана, но на практике это не совсем так.

Во-первых, ту же выписку из ЕГРН достаточно просто подделать, так как сегодня документ не имеет степеней защиты. Его заверяют печатью Росреестра и подписью ответственного лица. То же самое касается и других документов.

Во-вторых, продавцу придётся везти в банк оговоренные документы. Это дополнительная трата времени, особенно в крупных городах с пробками. Кроме того, у менеджеров банка могут возникнуть сомнения в подлинности документов, что увеличит время получения денег на несколько дней.

«Безопасная сделка» не только лишена этих недостатков, но и имеет ряд преимуществ перед аккредитивом.

Подготовка к безопасной сделке

«Безопасную сделку» оформляют только сберовские ипотечники – люди крайне занятые, поэтому стоит заранее договориться о времени посещения офиса. В противном случае можно прождать в офисе не один час, а то и вовсе придётся уехать ни с чем.

В ходе предварительного посещения офиса Сбербанка нужно узнать:

• в какое время менеджер сможет без очереди оформить «Безопасную сделку»;
• какие потребуются документы, нужны ли их оригиналы или достаточно копий;
• как именно прописать условия расчётов в договоре купли-продажи объекта недвижимости.

Как правило, для оформления безопасных расчётов требуются договор купли-продажи, гражданские паспорта участников сделки и реквизиты счёта продавца.

Также непременно потребуются дебетовая карта Сбербанка и отдельный сберегательный счёт, с которого спишут комиссию за услуги банка и плату по договору купли-продажи.

Проведение безопасной сделки

Сбербанк предоставляет услугу «Безопасная сделка» в качестве посредника. Исполнителем услуги является на 100% дочернее предприятие Сбера ООО «ЦНС» («Центр недвижимости от Сбербанка»). Услугу оказывают менеджеры отдела ипотечного кредитования.

«Безопасная сделка» может использоваться как при ипотеке, так и в случае покупки или продажи недвижимости без заёмных средств.

Процесс оформления документов занимает порядка 15-20 минут, после чего заказчику услуги (им является покупатель объекта недвижимости) выдают договор на оказание услуг. Информация по сделке будет доступна в личном кабинете пользователя на сайте «ДомКлик».

Уведомление об отправке договора на оказание услуги «Сервис безопасных расчётов»

Изначально доступ к информации есть лишь у покупателя, но при желании он может пригласить продавца через личный кабинет. Для этого продавцу потребуется учётная запись на «ДомКлик». Учётную запись покупателя, как правило, создают менеджеры банка.

Финансовые расчёты после регистрации

Для проведения сделки покупателю потребуется сберегательный счёт и дебетовая карта. На счёте должна быть сумма, равная цене объекта недвижимости по договору купли/продажи, плюс стоимость услуг «ЦНС». Например, при цене квартиры в два миллиона рублей на счёте покупателя должна быть сумма 2 003 000 рублей.

После подписания документов деньги переводятся со счёта покупателя на специальный счёт в Сбербанке, где хранятся до момента закрытия сделки.

Уведомление о зачислении средств на номинальный счёт

Банк самостоятельно запрашивает в Росреестре информацию по регистрации сделки. После получения данных о регистрации права собственности деньги переводят на счёт продавца. Ему и покупателю приходят соответствующие уведомления в СМС-сообщениях и на электронную почту.

Уведомление о регистрации сделки в Росреестре

Указанная система расчётов полностью исключает риск мошенничества. Покупатель получает объект недвижимости, продавец – деньги. Конечно, отсутствие риска обмана касается исключительно финансовых расчётов. Поэтому в дополнение к услуге желательно провести юридическую экспертизу рисков, связанных с покупкой конкретного объекта недвижимости.

В день регистрации сделки продавцу и покупателю присылают сообщения о том, что деньги переведены на счёт продавца. Нужная сумма поступает на его расчётный счёт в Сбербанке на следующий день.

Уведомление о переводе средств продавцу

Безопасная сделка и электронная регистрация

Сервис безопасных расчётов ЦНС особенно эффективен при электронном оформлении сделки купли/продажи. Эту услугу также предоставляет Сбербанк. Продавцу и покупателю достаточно посетить отделение банка. Все документы отправляют в Росреестр по защищённому каналу связи. В результате стороны сделки получают электронные документы, которые при необходимости можно заверить у нотариуса.

Электронная регистрация помогает заметно ускорить процесс оформления документов, а значит и срок перечисления денег. Обычно электронная регистрация занимает порядка трёх-четырёх рабочих дней. В некоторых случаях Росреестр регистрирует договор в течение суток.

Возможные проблемы

В случае приостановки регистрации или отказа от сделки покупателю и продавцу нужно сообща обратиться к ипотечному менеджеру, оформлявшему договор, за инструкциями по дальнейшим действиям. В нестандартных ситуациях, когда, например, одна из сторон сделки не готова явиться в банк, другой стороне стоит подать в Сбербанк письменное заявление с изложением возникших сложностей.

Ещё одна возможная проблема – отсутствие уведомлений. В этом случае пригодится личный кабинет на «ДомКлик». Через личный кабинет можно списаться или созвониться с менеджером. Других способов связи просто нет.

• Суть услуги «Безопасная сделка»
• Подготовка к безопасной сделке
• Проведение безопасной сделки
• Финансовые расчёты после регистрации
• Безопасная сделка и электронная регистрация
• Возможные проблемы

Как открыть аккредитив в сбербанке для сделки купли продажи квартиры

28 СЕНТЯБРЯ 2022
Аккредитив в недвижимости: что это, условия оформления, преимущества

Купля-продажа квартиры — сделка, которая вызывает много вопросов и страхов. Избежать неприятных ситуаций можно с помощью банковского аккредитива. Главное, что сделку можно провести онлайн из любого уголка страны.

В 2021 году только в Сбербанке по договорам купли-продажи недвижимости открыли более 300 тыс. аккредитивов, что в два раза превышает показатели 2020 года и в четыре раза 2019 года. Россияне оценили инструмент, который помогает обезопасить и покупателя недвижимости, и продавца.

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое и как использовать

Аккредитив при покупке недвижимости — специальная форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает их обоих. При использовании этого инструмента банк гарантирует соблюдение всех этапов сделки.

Если простыми словами, то Аккредитив — безналичный способ расчетов между продавцом и покупателем недвижимости. Аккредитивом банк гарантирует, что продавец получит деньги за квартиру в полном объеме, если выполнит условия договора купли-продажи и предоставит необходимый пакет документов.

Суть расчетов за недвижимость через аккредитивы сводятся к следующему. Покупатель недвижимости кладет деньги в банк на специальный счет. Деньги продавцу с этого счета банк переводит только после того, как получит и проверит документы, подтверждающие переход права собственности на недвижимость.

Важно! Пока действует аккредитив покупатель не может снять деньги со счета. Это значит, продавец гарантированно получит оговоренную сумму. Кроме того, по безотзывному аккредитиву покупатель без согласия продавца не сможет отозвать его и забрать деньги. Если по каким-либо причинам сделка не состоится, банк вернет покупателю деньги, за исключением комиссии, в полном объеме.

Через аккредитив покупают недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном. Аккредитив используют не только девелоперы и банки, которые выдают ипотеку, но и покупатели, которые приобретают квартиры на собственные сбережения.

• договор купли-продажи квартиры;
• договор долевого участия;
• договор уступки права требования.

Как работает аккредитив в недвижимости

Аккредитив при покупке недвижимости: плюсы

Одно из главных преимуществ расчетов через аккредитив в том, что продавец и покупатель могут находиться в разных городах. Чтобы провести сделку с недвижимостью, им не нужно приезжать друг к другу. Покупатель может оформить аккредитив в своем банке, а проверку документов проведет банк продавца.

• чтобы открыть аккредитив не нужно приходить в офис банка, сделать это можно дистанционно за 10 минут, например, в Сбербанке;
• сделку проведут день в день. Столько же займет перевод денег в размере, предусмотренным договором;
• удобно — банк будет помогать на каждом этапе сделки;
• выгодно — нет скрытых платежей, вы платите комиссию только за открытие аккредитива;
• надежно — в банке заблокируют деньги до тех пор, пока каждая сторона не выполнит условия сделки купли-продажи;
• не нужно пересчитывать наличные и проверять на подлинность;
• расчеты по аккредитиву регулирует параграф 3 глава 46 ГК РФ и нормативы Центробанка;
• аккредитив может раскрыться автоматически — банк самостоятельно запрашивает выписку из Росреестра, после перехода права собственности переводит деньги продавцу.

1. Альтернативные сделки (когда цепочка состоит из нескольких сделок)
2. В сделке участвуют несовершеннолетние
3. Сделки по доверенности
4. Сделки с первичным и вторичным жильем
5. Трансграничные сделки/в иностранной валюте (покупка недвижимости за рубежом или покупка нерезидентами в РФ)
6. Межрегиональные сделки (когда клиент и покупатель находятся в разных городах, например, Москва и Владивосток)
7. Оплата комиссии риелтора (отдельный вид аккредитива «аккредитив с трансферацией»).

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Аккредитив при покупке недвижимости: минусы

• если квартира принадлежит нескольким собственникам, придется открывать несколько аккредитивов;
• у банка могут отозвать лицензию, поэтому кредитную организацию надо выбирать тщательно.

Виды аккредитивов и сфера применения

Аккредитивы бывают разных видов, рассмотрим, чем он отличаются.

Отзывный или безотзывный аккредитив при покупке квартиры — аккредитив по условиям которого покупатель может или не может отозвать деньги назад.
Акцептный или безакцептный аккредитив при покупке квартиры — нужно ли дополнительное согласие (акцепт) покупателя, чтобы банк перевел деньги продавцу недвижимости после того, как он выполнит все условия аккредитива.
Покрытый аккредитив при покупке квартиры или непокрытый — в зависимости от того, переводит фактически или нет деньги покупатель на аккредитивный счет. При этом банк должен становиться гарантом платежа в любом случае.

Обратите внимание! Для безопасного расчета по сделкам купли-продажи недвижимости подойдет только безотзывный аккредитив. Только при таком аккредитиве покупатель квартиры без согласия продавца не сможет забрать свои деньги назад, если вдруг передумает заключать сделку.

• крупных торговых сделок внутри страны;
• для сделок, связанных с покупкой и продажей акций и долей, если организация образована в форме ООО;
• крупных сделок между физическими лицами при покупке-продаж;
• экспортно-импортных операций для международных платежей.

Стоимость аккредитива при сделках с недвижимостью

• 2000 руб. по сделкам без ипотечных средств Сбера,
• 3400 руб. по сделкам с ипотекой.

Покупка квартиры через аккредитив схема

1. Покупатель обращается к риэлтору.
2. Риэлтор подготавливает документы по сделке и направляет их в банк.
3. Банк на основании полученных документов подготавливает заявление на аккредитив и делает его доступным в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
4. Покупатель проверяет заявление в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Если все в порядке, нажимает кнопку «Подтвердить».
5. Деньги списываются на специальный счет, где будут храниться до выполнения условий сделки.
6. Продавец квартиры получает смс от банка о том, что аккредитив оформлен и видит его в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
7. Регистрация сделки между продавцом и покупателем проходит в Росреестре.
8. Существует возможность автоматического раскрытия аккредитива после исполнения условий сделки.
9. Банк проверяет документы и если все в порядке, то переводит продавцу деньги в день, когда предоставили документы.

Если вы захотите посмотреть подробные условия аккредитива еще раз, перейдите в приложение и введите слово «Аккредитив». Выберите уже открытый аккредитив и нажмите «Документы по операции», выберите нужный документ. После этого нажмите «Получить документ», чтобы сохранить его или отправить на электронную почту.

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

Раскрытие аккредитива при покупке недвижимости

Раскрытие аккредитива произойдет только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит, что товар поставил или право собственности на недвижимость, перешло к покупателю. Это удобно, когда компании заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге, и для сделок с недвижимостью. Кроме того, на сегодняшний момент аккредитив может раскрыться автоматически. В этом случае банк самостоятельно запрашивает выписку из Росреестра и после перехода права собственности переводит деньги продавцу.

Условия раскрытия аккредитива банк фиксирует в заявлении на его открытие. Там можно найти перечень документов, которые должен представить продавец, чтобы банк перевел деньги на его личный счет. Для подтверждения обычно используют подписанный договор купли-продажи квартиры, выписку из Росреестра, которая подтверждает, что право собственности на недвижимость перешло к покупателю, может быть выписка из Домовой книги или единый жилищный документ, где видно, что все прежде прописанные в квартире люди сняты с учета. Стороны могут предусмотреть дополнительные условия для раскрытия аккредитива, а могут оставить только один пункт. Банк раскроет аккредитив, руководствуясь, утвержденными между продавцом и покупателем, условиями.

Обратите внимание! Начиная с 1 июля 2022 года Росреестр больше не ставит штампы на документах, поэтому в условиях раскрытия договора купли продажи не стоит вносить фразы по типу: «договор с подписью, печатью или штампом Росрееста». Поскольку штампов теперь нет, главным документом, который подтверждает право перехода собственности выступает выписка из ЕГРН.