Как получить вклад умершего родственника в приватбанке

Наследство в банке: как получить вклад родственника, который ушёл из жизни

После смерти человека его родным приходится погружаться в тонкости законодательства о наследовании. И если с передачей права на деньги, недвижимость и другое имущество всё более-менее понятно, то в случае с банковскими продуктами возникают вопросы. Нюансов много – от выяснения информации о наличии вклада до завещательного распоряжения.

Поделиться

Ищут ли банки наследников умерших вкладчиков

Когда взявший кредит или ипотеку клиент банка уходит из жизни, финансовая организация ищет пути возврата средств. Бывали случаи, когда банки занимались розыском наследников должника, если те сами не обращались к кредитору.

Ситуация с вкладами иная: в интересы банка попросту не входит поиск людей, которым он мог бы передать деньги умершего клиента. Поэтому получение вклада по наследству – забота наследников. Это касается не только депозитов под проценты, но и любых банковских счетов. Если никто не обратится за получением денег, то они перейдут государству (в соответствии со статьёй 1151 Гражданского кодекса).

Члены семьи не всегда в курсе, где и какие счета и вклады открыл их умерший родственник. Особенно часто так бывает при неожиданной кончине человека. В этой ситуации выяснять сведения о банковских счетах и депозитах родственникам придётся либо своими силами, либо с помощью нотариуса.

В 2020 году в Единой информационной системе нотариата запущен цифровой сервис, который помогает нотариусам в режиме онлайн находить счета, депозиты и банковские ячейки умерших людей. Но это касается только вкладов в банках, подключённых к системе.

Способы получения депозита в наследство

Существует три пути наследования вклада:

1. по закону – в соответствии с очередью;
2. по завещанию;
3. по завещательному распоряжению.

Если два первых способа распространяются на наследование любого имущества, то последний возможен только для банковских продуктов.

По закону

Наследование по закону происходит в тех случаях, когда покойный не написал завещания. Его наследники распределяются на восемь категорий по степени родства – в соответствии со статьёй 1145 ГК РФ.

К наследникам первой очереди относятся самые близкие родственники: муж или жена, дети, мама и папа. Если их нет, имущество распределяется между наследниками второй очереди – это братья и сёстры покойного (в том числе по одному родителю), бабушки и дедушки. К третьей очереди относятся дяди и тёти. Затем следуют более дальние родственники. Если же у человека совсем не осталось наследников, его сбережения признаются выморочными и отходят государству.

Завещание

При наличии нотариально заверенного завещания банковский депозит перейдёт к тем людям, которым вкладчик захотел оставить свои сбережения – вне зависимости от степени родства. Но есть два нюанса:

1. Если у покойного остались не указанные в завещании несовершеннолетние дети, иждивенцы, нетрудоспособные родители или супруги, то по закону часть наследства переходит к ним.
2. Если на момент открытия вклада человек состоял в браке, его сбережения считаются совместно нажитым имуществом со второй половиной. Поэтому указанные в завещании наследники получат лишь часть средств: 50% суммы вклада являются собственностью жены или мужа вкладчика.

Завещательное распоряжение

Документ составляется на один или все банковские счета (в том числе вклады) в конкретном банке. Это такое же завещание, но оформить его проще: документ не нужно заверять у нотариуса. Вкладчик просто пишет распоряжение в двух экземплярах, подписывает и удостоверяет у работника банка. Одна бумага остаётся у него, вторая – в финансовой организации. Процедура оформления бесплатная, в отличие от заверения завещания у нотариуса.

На этом отличия заканчиваются. Как и в обычном завещании, в завещательном распоряжении можно указать несколько наследников и причитающиеся им доли, а также не противоречащие законам условия выдачи депозита. Например, племянник вкладчика получит деньги только при достижении им 20 лет, причём треть средств он обязан будет перечислить приюту для бездомных животных.

Завещание и распоряжение имеют равную силу. Если вкладчик оформил оба документа, и они противоречат друг другу, то смотрят на даты составления. Приоритетнее та бумага, которая подписана позже.

При открытии вклада в банке никто не хочет думать о плохом, особенно если человек молод и здоров. Но жизнь непредсказуема. Поэтому юристы рекомендуют сохранять документы обо всех открытых счетах и депозитах (в том числе свой экземпляр завещательного распоряжения), причём желательно в одной папке. Это избавит близких людей от возможных проблем и нервотрёпки в тот момент, когда им и без того будет тяжело.

Чем вклады отличаются от других видов наследства

Помимо возможности составить завещательное распоряжение, депозит в банке в качестве наследства имеет ещё несколько особенностей:

1. Право на имущество покойного близкие получают через полгода после его смерти. Но в случае с банковским вкладом эти сроки могут сократиться. Наследники вправе снять со счёта деньги на оплату похорон и возмещение затрат на предсмертное лечение (не более 100 тыс. рублей). Но сначала нужно предоставить сотруднику нотариата документы, подтверждающие расходы, получить от него постановление и только после этого идти в банк.
2. При наследовании вклада его условия (сроки начисления и размер процентов) сохраняются.
3. При вступлении в наследство родственники покойного могут как снять деньги, так и оставить вклад в банке для дальнейшего получения процентов.
4. Вклады, как и любое наследство, не облагаются налогами, но при оформлении наследства придётся заплатить нотариальный сбор: 0,3% от суммы вклада (не более 100 тыс. рублей) для наследников первой очереди и 0,6% – для всех остальных (не более 1 млн рублей).
5. Если вкладчик подписал завещательное распоряжение до 1 марта 2002 года, то для получения средств наследники не обязаны предоставлять свидетельство от нотариуса о праве на наследство.
6. Если у наследников нет документов, подтверждающих открытие вклада ушедшим из жизни родственником, нотариус может сделать запрос в банк.

Как получить унаследованный вклад

Чтобы получить банковский вклад покойного, нужно открыть наследственное дело у нотариуса (не позже, чем через полгода после ухода родственника из жизни), оплатить госпошлину и получить на руки свидетельство о праве на наследство.

Банк выдаст средства только при предоставлении пакета документов, в который входят:

• паспорт (если его нет – другой документ, который удостоверяет личность);
• свидетельство о смерти вкладчика, если снимаются деньги на оплату ритуальных услуг;
• свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию (либо это может быть постановление нотариуса о возмещении расходов на похороны, свидетельство мужа или жены о праве собственности на долю в общем имуществе или решение суда).

Важный нюанс: даже если у родственников есть доступ к вкладам покойного (например, через банковское приложение в телефоне, где отображаются счета и депозиты), они не вправе трогать эти деньги, пока официально не вступят в наследство.

• Ищут ли банки наследников умерших вкладчиков
• Способы получения депозита в наследство
• Чем вклады отличаются от других видов наследства
• Как получить унаследованный вклад

«Украли депозит умершего брата»: клиентка «Привата» пожаловалась на эпопею с наследством

В банке уже ответили на жалобу, но едва ли это поможет клиентке.

Женщина хочет получить вклад умершего брата / фото УНИАН, Александр Синица

Клиентка «ПриватБанка» пожаловалась на эпопею с наследством, которая длится еще с лета 2021 года. Она хочет получить депозит умершего брата, но даже нотариус не может ей в этом помочь.

Свою жалобу клиентка разместила на сайте «Минфина».

По словам женщины, эпопея с оформлением разрешения на наследование вклада умершего брата длится с 27 августа 2021 года. Когда она пришла в банк, то менеджер принял запрос нотариуса и свидетельство о смерти ее родственника.

Однако через месяц, когда клиентка снова пришла в «Приват» и хотела узнать, как продвигается вопрос с наследованием вклада, ее ждала неприятная новость. Оказалось, что документы, которые она предоставила банку, «не числятся» в базе. Тогда женщина снова отправила все документы, но через месяц ситуация повторилась.

В ноябре 2021 года она еще раз отправила в «Приват» запрос нотариуса и заверенное им свидетельство о смерти рекомендованным письмом. Но когда клиентка связалась с онлайн-поддержкой банка, ей не сказали, получили ли там все эти документы. Сотрудники сослались на правила о том, что банк может предоставить такую информацию только нотариусу.

«Приват» уже ответил на жалобу женщины / скриншот с сайта minfin.com.ua

Женщина решила не сдаваться, она попросила нотариуса и тот отправил свой запрос. Ему обещали, что ответ дадут в течение месяца. Но по состоянию на 3 февраля 2022 года нотариус так и не получил от банка ответ и документ, который бы дал клиентке право начать оформление наследования вклада.

«Могу ли я считать, что банк просто украл вклад умершего клиента? Как вообще это называется?», — написала возмущенная клиентка.

Читайте также В Украине начали оформлять банковские карты для выплаты денег привитым подросткам «Приват» уже ответил на жалобу женщины. Сотрудники банка указали, что они действительно получали запросы от нотариуса о количестве денег на счетах умершего. Но, как указали в «Привате», для наследования вклада нужен официальный запрос от нотариуса, в котором будет изложено требование о выплате средств.

Также банк пообещал, что если у клиентки появятся дополнительные вопросы, она может обратиться к сотрудникам «Привата» и получить на них ответ. Однако поможет ли женщине такой совет — остается загадкой.

Ранее УНИАН уже сообщал, что «Приват» уничтожает карты, «съеденные» банкоматом. В банке разъяснили строгую меру «мерами безопасности».

Вас также могут заинтересовать новости:

• Клиент «Привата» возмутился «внутренними правилами» банка: что произошло
• Используют имя жертвы: украинцев предупредили об афере через OLX и «Укрпочту»
• Клиентка «Привата» потеряла деньги из-за сбоя банкомата: реакция банка ее шокировала

НАСЛЕДОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ

Наследование банковских вкладов – это процесс передачи права на владение и распоряжение банковским вкладом от умершего собственника к его наследникам. В таком случае наследник получает право на использование вклада на тех же условиях, что и его умерший владелец. В целом, этот процесс имеет свои особенности и требует соблюдения определенной процедуры в зависимости от обстоятельств, при которых он происходит. В этой статье мы рассмотрим основные аспекты наследования банковских вкладов и случаи, когда такое наследование может иметь место.

Особенности наследования банковских вкладов

• Наследники имеют право на наследование банковского вклада только после смерти наследодателя.
• При наследовании вклада банк имеет право проверить наличие последней воли (завещания) и распоряжения владельца вклада, которые могут оказать определяющее влияние на дальнейшее распределение вклада.
• Право на наследование банковского вклада переходит к наследникам в размере, определенном волей умершего владельца вклада, или по условиям наследования, установленным законом.
• Наследники должны отразить право на наследование банковского вклада по наследственному делу, которое может вести нотариус или суд.
• При наследовании банковского вклада наследники обязаны уплачивать налоги согласно установленным законодательством нормам.

Процедура наследования банковских вкладов

Для наследников, желающих получить право на банковский вклад умершего владельца, нужно выполнить следующие шаги:

1. Получить свидетельство о праве на наследство у нотариуса. Это свидетельство будет подтверждать, что наследник является законным отпрыском умершего владельца и имеет право на наследование банковского вклада.
2. Обратиться в банк, где находится вклад, и предъявить документы, подтверждающие наследование права на вклад. Такими документами могут быть: свидетельство смерти вкладчика; свидетельство о праве на наследство; решение суда о наследовании банковского вклада; копия завещания, если он был оставлен и т.д.
3. Заполнить необходимые формы и документы, необходимые для передачи права на вклад наследнику.
4. Ожидать перечисления средств по вкладу на счет наследника.

Существуют различные виды банковских вкладов, такие как депозитные вклады, банковские вклады с повышенным процентом, вклады открытия кредитной линии, вклады с пониженными процентами для пенсионеров и т.д. Правила наследования могут отличаться по каждому из этих видов вкладов.

Как определяется наследник банковского вклада?

В случае смерти владельца банковского вклада право на него переходит к его наследникам. Если владелец вклада не оставил завещания, наследниками в соответствии с законом являются его близкие родственники в установленном законом порядке. Если владелец вклада оставил завещание, то его владение может быть передано согласно воле, указанной в завещании.

В некоторых случаях владелец вклада может предусмотреть наследование банковского вклада на основании специального распоряжения банка. К примеру, он может указать в распоряжении лицо, имеющее право на наследство в случае его смерти.

Какие действия необходимо совершить наследнику, чтобы получить банковский вклад?

Для того чтобы наследник мог получить доступ к банковскому вкладу, он должен обратиться в банк и предоставить всю необходимую документацию, которая подтвердит его право на наследство. Банк проверит документы и выполнит все необходимые процедуры для перевода права собственности на вклад наследника.

В случае наследования банковского вклада, наследник получает право на владение и распоряжение вкладом, которым он являлся на момент смерти собственника. Наследник может продолжить действие вклада и получать проценты согласно условиям договора вклада.

Однако если наследник не желает продолжать действие вклада, он может вывести средства из банка за счет вклада. Однако это может сопровождаться дополнительными расходами на комиссии и штрафами, предусмотренными условиями вклада.

Если у вас возникли вопросы по наследованию банковского вклада, обращайтесь в адвокатское бюро «Приходько и партнеры». Наша компания имеет опыт работы с этими вопросами и может предоставить квалифицированную правовую помощь по урегулированию наследственных дел. Юристы бюро помогут вам в составлении документов и проведении всех необходимых процедур для успешного наследования банковского вклада. Не медлите и обращайтесь!

Рассчитайте стоимость услуг

1 вопрос

Вы обращались к нотариусу для вступления в наследство?

Как узнать о наследстве в виде депозита, если наследователь не был проинформирован о нем

Каждый наследователь имеет право узнать, был ли у близкого родственника депозит в банке, например, если неизвестно о счетах умершего или нет депозитного договора на руках. В таком случае наследователь имеет право обратиться к нотариусу, который сделает запросы в финансовые учреждения, чтобы выявить счета умершего. Как только в банке станет известно о смерти вкладчика, все его счета будут заблокированы до прихода наследователя. Финансовые организации имеют право предоставить информацию наследователю по запросу нотариуса. Нередки случаи, когда родители-пенсионеры не сообщают о депозитах в банках своим детям, но при этом интересуются, что будет с депозитами в случае их смерти, поэтому иногда данная информация становится наиболее актуальной.

Просмотров: 21744, сегодня — 2
Следить за новыми комментариями

Комментарии — 35

удаленный комментарий

+ 0 Mozart 2 января 2014, 13:24 #

Прочитал два раза — но так и не понял, в заглавии пропущен вопросительный знак или нет.
удаленный комментарий

+ 0 Kotleopold 2 января 2014, 14:19 #

По-моему, не пропущен. Судя по тексту заглавие могло бы звучать так: «О том как можно узнать о наследстве в виде депозита, если наследователь не был проинформирован о нем». Формулировка автора короче, но не содержит ошибки.

удаленный комментарий
+ 0 avmaks 10 января 2014, 16:00 #
Там всен омарльно.
В заглавии не спрашивается, а утверждается
удаленный комментарий

+ +9 Andrey M 2 января 2014, 14:43 #

Лариса, а с Ахриненным Аналитиком у Вас ничего нет общего?
Почитал Ваши предыдущие статьи в блоге — что Сашу Косноязычного послушал:)

удаленный комментарий
+ +60 seerrgg 2 января 2014, 15:12 #

Что вы прицепились к девушке.
Может она начала писать умную статью и на заглавии уснула.
Новый год все таки на дворе:)
Что касается получения информации.
Если известно в каких банках может существовать вклад то частный или гос нотариус по заявлению наследователя делает запрос в тот или иной банк на основанииипункта 222 раздела 22 главы III Инструкции о порядке совершения нотариальных действий нотариусами Украины, утвержденной приказом Министерства юстиции Украины № 20/5 от 3 марта 2004 года
И банк в ответ не имеет право, как у автора, а ОБЯЗАН не только предоставить всю информацию по этому вкладчику но и сделать это в установленом нотариусом сроки.
Справка составляется банком в произвольной форме и должна содержать информацию о наличии счета и остатке средств на нем.
Кроме того, акты гражданского состояния подлежат обязательному внесению в Государственный реестр актов гражданского состояния граждан в органах юстиции в порядке, определенном Кабинетом Министров Украины. Постановлением Кабинета Министров Украины № 1064 от 22 августа 2007 года утвержден Порядок ведения Государственного реестра актов гражданского состояния граждан. Держателем обоих реестров является Министерство юстиции Украины (администратор Реестра — государственное предприятие «Информационный центр» Минюста).

Посколько банков сейчас много и неизвестно в каком банке может быть вклад то:
Приказом ГНАУ №993 от 23 декабря 2010 года утвержден Порядок предоставления уведомлений об открытии/закрытии счетов налогоплательщиков в банках и других финансовых учреждениях органам государственной налоговой службы. Согласно данному Порядку, такое уведомление производится в электронном виде средствами электронной почты НБУ. В настоящее время обмен информацией производится также при активном использовании интернет-технологий.

Таким образом, наличие указанных государственных реестров, технологических возможностей и практических примеров по обмену информацией позволяет сделать вывод о реальной возможности установления оптимального порядка получения нотариусом по месту открытия наследства информации о наличии у покойного вкладов в банках Украины.
Здесь более подробно и частично и я оттуда скопировал так как самому лень было формулировать advocat-cons.info/index.php?newsid=11853#.UsVhX3x20Qw

удаленный комментарий

+ +4 matroskin 4 января 2014, 22:43 #

Приказ ГНАУ №993 или же действующий сейчас 02.04.2012 № 426 касается счетов предприятий и ЧПшников, какое это имеет дело к бабушкиному депозиту?

удаленный комментарий
+ 0 garran 8 января 2014, 12:55 #

В том то и дело что никакого
К тому же нотариусы не являются абонентами системы электронной почты НБУ, чтобы с ее использованием направить запросы по ВСЕМ банкам.
Т.о. им остаётся либо направлять всем банкам бумажные письма, либо использовать другие электронные каналы связи без гарантии что полученная по таким каналам информация банками регистрируется и позволяет идентифицировать правомерность заявителя на получение информации.

удаленный комментарий

+ +9 LORA777 2 января 2014, 19:10 #

Старалась написать для людей более доходчиво, чтобы было понятнее. Все вышеперечисленные инструкции, приказы и Постановление КМУ я знаю. Тем более знаю, как это происходит на практике. И поверьте, никто не будет слушать про документы и их перечень, особенно клиенты в банке, главное — чтобы было понятно. А копировать инфу каждый может:). Здесь большого ума не надо.

удаленный комментарий

+ +21 Mandarinka2013 2 января 2014, 20:29 #

Лариса, а через 10 лет ( после смерти)можно подать запрос в банки по выяснению имелись ли вклады в банках у покойного?

удаленный комментарий

+ +9 LORA777 2 января 2014, 20:54 #

Да, можно. Если банку не было известно о смерти вкладчика, депозит автоматически пролонгируется на тот срок, на который он был заключен. Например, если он заключен на год — пролонгируется еще на этот же срок и т.д. При наличии всех необходимых документов, если Вы наследователь, можете делать запросы.

удаленный комментарий

+ +9 Mandarinka2013 2 января 2014, 22:25 #

удаленный комментарий

+ +29 Andrey M 2 января 2014, 22:48 #

По поводу пролонгации Лариса ошибается. Если такой опции в депозита не предусмотрено или умерший вкладчик ее не заключал то автопролонгации нет!

удаленный комментарий

+ +34 A ZART 3 января 2014, 8:26 #

То, что банку выгодно пользоваться деньгами вкладчика — это бесспорно. Но зачем же писать такие обобщения, особенно работающему на руководящей должности? Автопролонгация должна быть прописана в договоре. Если ее нет, то, например, в нашем банке тело вклада и проценты начисляются на счет до востребования, который по умолчанию открывается на вкладчика. Да, проценты на этот счет идут, но в размере процентов, которые начисляют по текущим счетам в банке на дату открытия счета до востребования. А есть депозитные договора, в которых и тело вклада и проценты в конце срока действия договора перечисляются на уже открытый текущий счет. Все зависит от условий конкретного банка и выбранного договора. Не обобщаем, а читаем договор внимательно.

удаленный комментарий

+ 0 LORA777 3 января 2014, 14:08 #