6 способов заработать с Tinkoff Black не вставая с дивана
Чтобы деньги приумножали сами себя, они должны работать. Это относится не только к сбережениям, но и к ежедневным тратам. Карта Tinkoff Black может приносить доход, и для этого даже не нужно вставать с дивана. В этом партнерском материале 6 способов добиться этого.
Получать повышенный кэшбэк
Каждый месяц можно выбрать 4 категории повышенного кэшбэка. Он приходит реальными деньгами, а не баллами или бонусами
Покупать по спецпредложениям
Если покупать у партнеров Тинькофф, можно получить до 30% кэшбэка. Каждую неделю появляются новые акции
Открыть накопительный счет
Этот счет подойдет, чтобы хранить свободные деньги или накопить на ремонт или отпуск.
По нему начисляется до 12% годовых с сервисом Tinkoff Private, деньги можно снять в любой момент без потери процентов. Еще с накопительного счета можно оплачивать покупки
Открыть вклад
Вклад подходит для накоплений в долгосрок: положите на него от 50 000 Р , проценты будут начисляться каждый месяц. Минимальный срок вклада — 3 месяца — можно успеть накопить на крупную покупку
Приглашать друзей стать клиентами
Пригласите друга стать клиентом Тинькофф по вашей персональной ссылке. Получите бонусы и вы, и присоединившийся по ссылке друг. Бонусы разные и зависят от того, что вы порекомендуете, но они неизменно приятные
Улучшить условия карты
С платной подпиской Pro условия карты становятся еще лучше: растет доход по вкладам и счетам, больше спецпредложений, выше кэшбэк на сервисы Тинькофф
Убедитесь сами — оформите Tinkoff Black
Через мобильное приложение можно начать пользоваться счетом уже сегодня. Карту привезут быстро и бесплатно вам домой — забирать из отделения не придется
Как на одной карте заработать +10 000 рублей в год — четыре способа получения дохода
Расскажу очень грустную историю про то, как легко можно выжимать с банковской карты несколько тысяч рублей. Рассказ состоит из четырех актов или способах заработка. А почему история грустная? Грустная она в первую очередь для банка. Ведь почти вся моя прибыль — это убыток для банка или уменьшение его дохода.
Сразу скажу, как и Остап Бендер, я чту уголовный кодекс. Бендер знал 400 относительно честных способов отъема средств. Я опишу всего лишь четыре. Но все они белые и пушистые. Никаких черных и серых схем здесь нет.
Главный обвиняемый или объект заработка
Речь пойдет о кредитной карте Тинькофф Платинум. На первый взгляд ничего в ней интересного нет. Беспроцентный период всего 55 дней. Кэшбэк за покупки маленький — 1%. Есть предложения других банков и поинтереснее.
Но если немного разобраться в условиях, то эта карта может приносить хороший профит ее владельцу.
Расскажу какое применение можно найти карте Platinum для получения халявных денег.
Способ первый: Простой и банальный
Используем карту в повседневных тратах. За это банк начисляет нам кэшбэк — 1%. Тратя по карте допустим 50 тысяч в месяц, за год набегает 6 000 кэшбэка.
По карте у нас отсрочка платежа до 55 дней. Используя в покупках кредитные деньги банка, свои мы можем держать на счете с начислением процентов и заработать дополнительную копеечку. Можно рассматривать это как дополнительный кэшбэк, который даст примерно еще процент от ваших трат. За год набегает около 6 000 рублей. Итого в районе 12 тысяч можно получить.
Подобную схему можно провернуть и в других банках. При этом намного выгоднее. Найти карту у которой кэшбэк повыше и (или) беспроцентный период подлиннее. Профит сразу можно увеличить в 2-3 раза.
Если честно, то этот способ даже не про заработок, а про экономию. Ведь кэшбэк — это просто возврат части потраченного.
Поэтому я данный вариант с картой не использую и даже не рассматриваю.
Зачем я его тогда расписал? Для общего развития. Вдруг кто-то еще не знает, что так можно делать!
Способ №2 — Перевод баланса
У карты Platinum есть услуга «Перевод баланса». Раз в год с нее можно перевести весь кредитный лимит на любую карту стороннего банка. Но не более 300 000 рублей.
Для этого достаточно написать в чат и в течении буквально пяти минут деньги будет переведены. Перевод баланса был создан Тинькофф для закрытия задолженности по кредиткам клиентов в других банках. Но по факту деньги можно переводить также на дебетовые карты. Банк никаких ограничений на этот счет не выставляет.
Я использую услугу «Перевод баланса» уже третий год. И каждый раз банк переводит мне деньги на обычные дебетовые карты. Никаких проблем не возникало.
Что делать дальше? У нас есть бесплатные кредитные деньги выданные на четыре месяца. Размещаем их на вкладах / накопительных счетах на это время. Через 120 дней возвращаем банку долг, а начисленные проценты оставляем себе. Профит!
Не забываем, что раз в месяц нужно вносить небольшие ежемесячные платежи. 5,9% от суммы долга. Считать когда и сколько денег заплатить по кредиту не нужно. Банк регулярно присылает выписки с напоминаем суммы и даты следующего платежа.
Сколько на этом можно заработать?
300 тысяч размещенные под 12% на четыре месяца принесут около 9 000 рублей. Часть прибыли «съедят» ежемесячные платежи. Но не более 1000 рублей. Итого чистыми мы можем получить около 8 тысяч рублей.
Это максимальная сумма, которую можно заработать на Переводе баланса. Здесь есть ограничение по кредитному лимиту карты. Одним могут одобрить лимит 500-700 тысяч. Другим тысяч 100-200. Больше кредитного лимита перевести не получится.
Если будете заказывать карту под эти цели, в заявке пишите желаемый кредитный лимит больше 300 тысяч. Я свою первую карту заказывал года три назад. Тогда про Перевод баланса не знал, поэтому немного лоханулся с лимитом. Взял по минимуму. Хотя банк предлагал намного больше.
Важно!
Чтобы случайно не попасть на проценты и пользоваться кредитом бесплатно нужно соблюдать два правила:
- Перед заказом услуги Перевод баланса нужно вывести кредитку в ноль, то есть закрыть по ней все текущие долги. Почему? Пока вы не вернете всю сумму «перевода баланса», при пополнении карты деньги в первую очередь будут идти на погашение переведенного кредита.
- Пока не вернули долг полностью за Перевод баланса — по карте не делайте никаких расходных операций. Причины те же. Очередность погашения задолженности.
К чести сотрудников Тинькофф, перед тем как осуществить перевод они честно вас предупреждают об этом нюансе.
Подробно можно почитать у Тинькофф на сайте:
- Как погасить кредит в другом банке кредиткой Тинькофф
- Как пользоваться кредиткой Тинькофф после перевода баланса
Способ №3 — Бесплатная обналичка каждый месяц
В сентябре 2022 года в Тинькофф появилась возможность ежемесячно переводить 50 000 рублей с кредитной карты. Без комиссий и без вылета из грейса. Делать это можно только на карту Тинькофф Блэк. Ну а что делать дальше, понятно. Снова размещаем кредитные деньги под проценты.
В тарифах карты эта возможность уже прописана (пункт 4.1)
Порядок действий. У карты Платинум беспроцентный период — 55 дней. Берем деньги в первый день, возвращаем в 55-й. Но лучше погасить долг за один-два дня до окончания платежного периода, для избежания форс-мажоров. Что за форс-мажоры? Банально, произойдет какой-нибудь сбой в банке, когда мобильное приложение будет недоступно. И это случится в последний день, когда нужно вносить деньги. Пропускаете дату платежа — автоматически попадаете на проценты по кредиту.
Интересно, что сам Тинькофф не против перевода денег с кредитки. Банк даже рекомендует размещать свои кредитные деньги на своей же карте для чтобы клиенты получали дополнительный процент на остаток.
Сколько на этом можно заработать?
Снимая ежемесячно по 50 тысяч и размещая деньги под 12% годовых, за 8 месяцев (не учитываем 120 дней в году, когда гасим Перевод баланса) мы заработаем на процентах — около 8 тысяч рублей!
Итого еще профит 8000 рублей.
Способ №4 — Разовый, но тоже прибыльный
Стандартная стоимость обслуживания карты Tinkoff Platinum — 590 рублей в год. По идее, любая из описанных выше схем заработка с лихвой отбивают все затраты. Но зачем платить лишние деньги, если можно то же самое получить бесплатно. А если повезет, заработать на этом дополнительную копеечку.
Периодически Тинькофф проводит промо-акции, когда раздают карты с вечным бесплатным обслуживанием. Или платят бонус в несколько тысяч за выполнение несложных условий. Типа потратить по карте несколько тысяч рублей в первые 1-2 месяца. Обычно диапазон требуемых расходов варьируется от 2-3 до 7-8 тысяч. Взамен получаем вознаграждение от банка в размере 2-4 тысяч рублей обратно на карту. Этих денег хватит, чтобы компенсировать плату за обслуживание карты на несколько лет вперед.
Если повезет, можно собрать комбо: получить карту с вечным бесплатным обслуживанием и денежным бонусом. Посмотреть список текущих акций на карты Платинум можно по ссылке ниже:
Считаем профит
По описанным схемам по последним трем пунктам с одной карты можно собрать халявных денег как раз в районе 10-15 тысяч. Согласен в масштабах целого года — это немного. В районе тысячи рублей в месяц. Стоит ли оно того?
Как рассуждаю я? Я оцениваю выгодность не в абсолютных суммах, а в стоимости времени. Делю полученный профит на затраченное время. И получаю стоимость одного часа. Если меня устраивает стоимость работы — я делаю. Не устраивает — прохожу мимо. Все просто.
К примеру, по моим подсчетам, на операциях Перевод баланса и ежемесячных обналичиваниях по 50 тысяч (по каждой карте), я потрачу времени максимум 3 часа за весь год. На этом я заработаю 17 тысяч в год.
Получается стоимость одного часы такой работы — почти 6 тысяч рублей. Думаю при такой постановке условий не должно возникнуть сомнений выгодно ли это?
P.S. Два небольших финхака
Если вы никогда не являлись клиентом Тинькофф и захотите заказать кредитку Platinum, то банк вам привезет вдобавок дебетовую карту Tinkoff Black (даже если вы ее и не просили). У карты Black платное обслуживание — 99 рублей в месяц. Там есть условия бесплатности (типа постоянно держать на счетах, вкладах более 50 тысяч рублей).
Если не хотите платить, можно перевести карту на тариф 6.2. (на этом тарифе не будет начисляться процент на остаток по карте). Напишите в чат, вам сменят тариф. Дело одной минуты. Сэкономите на абонентской плате.
Второй вариант. Сначала заказать карту Тинькофф Блэк с бонусом. Можно поймать вечное бесплатное обслуживание + денежку за заказ карты. После того как получите дебетовку, можно заказывать кредитную карту Platinum (естественно, тоже с бонусом).
- как я открыл вклад с доходностью 25% годовых
- моя попытка заработать 30% годовых
- про выгодную карту, хитрости и уловки банков
- Благодарность автору — здесь. ��
- Есть вопросы? �� Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю! ��
- Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой �� Telegram-канал �� или VK
Как я заработала 100 000 ₽ на карте Tinkoff Black
В 2017 году я заказала карту Tinkoff Black в Тинькофф Банке.
К тому моменту все мои друзья уже давно были его клиентами и хвастались большим кэшбэком, который им начисляют каждый месяц за покупки по карте. Мне было завидно: приятно получать каждый месяц лишнюю тысячу или даже две, ничего не делая. В то же время меня пугал непривычный формат онлайн-банка: вместо обычных филиалов — банкоматы, а договор нужно подписывать не с девушкой в красивой форме, а с представителем банка, который приезжает прямо к вам домой.
Почитав отзывы, я все-таки решила попробовать. В конце концов, не понравится — закрою карту. В итоге ни одно мое опасение не оправдалось. Я перевела б óльшую часть денег в Тинькофф и за шесть лет заработала с помощью банка 105 697 ₽. В эту сумму я включаю только кэшбэк, который получила за покупки по карте Tinkoff Black, и проценты за остаток на счете.
Расскажу о том, как я зарабатываю на карте.
Как получить 6 месяцев бесплатного обслуживания Tinkoff Black
Все просто: заполните заявку — посещать банк не нужно. Предложение действует для тех, у кого пока нет дебетовых карт Тинькофф.
Что важно знать о Тинькофф Банке
Отделения. У Тинькофф все так же , как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.
За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать куда-то полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло наконец-то загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Тинькофф столько же полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.
Несмотря на отсутствие отделений, карты Тинькофф Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».
На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Тинькофф — 500 000 ₽ в месяц, других банков — 100 000 ₽. Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 ₽. Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Тинькофф.
Какие есть карты. В Тинькофф выпускают карты платежной системы «Мир». Карты «Мир» работают за рубежом, но их принимают не везде — только во Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.
На все дебетовые карты Tinkoff Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.
Мне нравится, что у Тинькофф есть возможность выбрать карту под свои нужды и интересы. Их десятки. Например, карта Drive помогает экономить водителям, ALL Airlines — путешественникам: по ней можно бесплатно летать по миру. Для детей есть специальная карта Junior, по которой удобно контролировать расходы ребенка. У нее много классных фишек. Например, поддержка банка учит ребенка финансовой грамотности.
Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Tinkoff Black платное — 99 ₽ за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.
Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:
- Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Тинькофф.
- Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 ₽.
- Люди, которые взяли кредит в Тинькофф.
- Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
- Дети и подростки младше 18 лет.
- Те, кто оформил подписку Tinkoff Pro за 199 ₽ в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.
Переводы другим клиентам в рублях. В Тинькофф нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.
Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000 ₽ за раз, до 5 000 000 ₽ в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.
Если же хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 ₽, если не подключена подписка Tinkoff Pro, и 50 000 ₽, если она подключена. За все, что выше, Тинькофф берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽.
КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Процент на остаток, счета и вклады
В приложении Тинькофф Банка можно хранить деньги:
- На основном счете Tinkoff Black или другой дебетовой карты.
- Вкладе.
- Накопительном счете.
Процент на остаток. Если у вас есть подписка Tinkoff Pro или сервис Tinkoff Premium и вы храните деньги на основном счете, банк начисляет на них 5% годовых. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.
Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.
Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты хотя бы 3000 ₽. Проценты начислят максимум на 300 000 ₽. Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.
Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.
Ставки по накопительным счетам
| С сервисом Tinkoff Private | 12% годовых |
| С сервисом Tinkoff Premium | 11% годовых |
| С подпиской Tinkoff Pro | 10% годовых |
| Без подписок | 7% годовых |
Ставки по накопительным счетам
| С сервисом Tinkoff Private | 12% годовых |
| С сервисом Tinkoff Premium | 11% годовых |
| С подпиской Tinkoff Pro | 10% годовых |
| Без подписок | 7% годовых |
Вклады. В Тинькофф можно открыть вклад в рублях или юанях. Работают вклады так же , как в других банках: открываешь счет, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты.
Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 ₽.
Ставки по вкладам в рублях
| Срок вклада | Стандартная ставка | Повышенная ставка — без подписки | Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private |
|---|---|---|---|---|
| 3 месяца | 12% | 15% | 12% | 15% |
| 4 месяца | 12% | 15,4% | 12% | 15,4% |
| 5 месяцев | 12% | 15% | 12% | 15% |
| 6—11 месяцев | 11,5% | 14,5% | 11,5% | 14,5% |
| 12 месяцев | 11,5% | 13% | 11,5% | 13% |
| 13—17 месяцев | 7% | 13% | 7,5% | 13% |
| 18—24 месяца | 6,5% | 12% | 7% | 12% |
Ставки по вкладам в рублях
| Срок вклада — 3 месяца | |
| Стандартная ставка | 12% |
| Повышенная ставка — без подписки | 15% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 12% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 15% |
| Срок вклада — 4 месяца | |
| Стандартная ставка | 12% |
| Повышенная ставка — без подписки | 15,4% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 12% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 15,4% |
| Срок вклада — 5 месяцев | |
| Стандартная ставка | 12% |
| Повышенная ставка — без подписки | 15% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 12% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 15% |
| Срок вклада — 6—11 месяцев | |
| Стандартная ставка | 11,5% |
| Повышенная ставка — без подписки | 14,5% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 11,5% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 14,5% |
| Срок вклада — 12 месяцев | |
| Стандартная ставка | 11,5% |
| Повышенная ставка — без подписки | 13% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 11,5% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 13% |
| Срок вклада — 13—17 месяцев | |
| Стандартная ставка | 7% |
| Повышенная ставка — без подписки | 13% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 7,5% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 13% |
| Срок вклада — 18—24 месяца | |
| Стандартная ставка | 6,5% |
| Повышенная ставка — без подписки | 12% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 7% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 12% |
Я открывала вклад в Тинькофф только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.
Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Tinkoff Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.
В калькуляторе ниже упоминается акция с бесплатным обслуживанием, но она уже закончилась — чуть позже мы его обновим. Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц, в некоторых случаях бесплатно.
КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Платежи за ЖКУ
При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать QR-код на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.
Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000 ₽ в месяц, плюс комиссия — 1%. Если бы он переводил деньги через приложение Тинькофф, мог бы сэкономить 960 ₽ в год.
960 ₽ экономил бы мой арендодатель ежегодно, если бы оплачивал ЖКУ через приложение Тинькофф
КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Кэшбэк и спецпредложения
Больше всего денег — 69 890 ₽ — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.
Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.
Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 ₽. За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.
Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или искусство. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.
Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне выпали 5% за железнодорожные билеты, рестораны и такси и 10% за бронирование отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.
Как заработать 20 000 ₽ на карте Tinkoff Black
Tinkoff Black — моя основная карта. Я получаю на нее зарплату и использую везде, где можно расплачиваться картой. У меня есть еще одна карта другого банка, но ею я пользуюсь редко. Там лежит только небольшая сумма на случай, если с основной картой что‑то случится. Но пока прецедентов не было.
Зарплату я почти всегда трачу целиком — на еду, детей, ипотеку и себя. Но стараюсь, чтобы на счетах в Тинькофф всегда лежали 50 000 ₽ — при таком остатке обслуживание карты бесплатно. Даже с таким подходом на процентах я зарабатываю минимум 145 ₽ в месяц: Тинькофф начисляет 7% годовых на остаток по накопительному счету. Если подключить подписку Tinkoff Pro, будут начислять 10%.
Еще я много расплачиваюсь картой и получаю кэшбэк за все покупки. Чтобы заплатить картой, просто перевожу нужную сумму с накопительного счета — в приложении это можно сделать в два клика. Комиссии за такой перевод нет.
Кэшбэк рублями за все покупки
За месяц у меня выходит 800—1000 ₽ кэшбэка. Важно, что это не абстрактные бонусы или баллы, а рубли. Это работает так.
Я расплачиваюсь картой, и Тинькофф рассчитывает мне кэшбэк за каждую покупку. Сумма кэшбэка сразу видна в приложении.
В конце расчетного месяца весь кэшбэк суммируется и возвращается мне на карту единой суммой в рублях.
Теперь это мои деньги, я трачу их, как захочу.
На месяц можно выбрать четыре категории кэшбэк: стандартный за любые покупки — 1% с каждых 100 ₽ и избранные категории с повышенным кэшбэком до 15%. Можно сочетать кэшбэк, как считаете нужным: выбрать 1% и еще три повышенные категории или сделать повышенными все четыре категории.
С избранными категориями дела обстоят так. В них входят супермаркеты, аптеки, транспорт, дом, ремонт, развлечения, конкретные бренды и другие популярные группы трат. Каждый месяц Тинькофф предлагает всем держателям Tinkoff Black семь индивидуально подобранных категорий. Я выбираю четыре из них — и целый месяц получаю кэшбэк до 15%. Потом мне предлагают новые категории, и так по кругу.
Мои категории повышенного кэшбэка за апрель. Я как раз собиралась оплачивать курс, поэтому выбрала категорию «Образование». После покупки размер кэшбэка сразу отразился в списке операций по карте, повышенный кэшбэк подсвечен желтым цветом
В марте я выбрала категорию «Красота» с кэшбэком 5%. За месяц потратила на массаж, стрижку и другие процедуры 6306 ₽ — и 315 ₽ вернулись мне на карту. В декабре были «Аптеки» с кэшбэком 5% — в сезон гриппа и простуд это было актуально. С каждой 1000 ₽ я возвращала 50 ₽. В октябре выбрала бренд «Пятерочка», кэшбэк был 3%. За месяц я потратила в магазине 11000 ₽ — и 330 ₽ вернулись кэшбэком.
У кэшбэка за обычные покупки есть лимит — максимум 3000 ₽ за расчетный месяц. С ограничением я столкнулась только один раз, когда оплатила в автосалоне покупку с карты.
Чтобы получать максимум кэшбэка, советую планировать крупные траты на разные расчетные месяцы. Например, у меня расчетное число — 5-й день каждого месяца.
В этот день банк начисляет кэшбэк и списывает плату за обслуживание, а на следующий день начинается новый расчетный месяц. Если купить колеса для машины до 5-го числа, а оплатить брекеты в клинике после 5-го — за обе покупки можно получить максимальный кэшбэк. Однажды я про это забыла и из‑за этого получила меньше кэшбэка, чем могла бы.
Кэшбэк за покупки у партнеров
Держателям Tinkoff Black доступны предложения партнеров Тинькофф — среди них сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники. Кэшбэк за такие покупки — до 30%.
За выгодными предложениями я слежу в приложении, если что‑то подходит — использую. Например, выгодно оказалось заказывать еду на дом: первый заказ мне обошелся в 2864 ₽ вместо 3990 ₽ — я сэкономила 1036 ₽.
Перед тем как купить мультиварку, я проверила предложения в разделе «Электроника». Нашла магазин, где модель, которую я хотела, стоила дешевле всего, плюс там действовало спецпредложение — так я сэкономила 767 ₽.
Приятно, что на покупки по спецпредложениям действует отдельный лимит — максимум 6000 ₽, остаток переносится на следующий месяц. То есть каждый месяц по Tinkoff Black можно получать до 9000 ₽ кэшбэка: до 6000 ₽ за спецпредложения и до 3000 ₽ за обычные покупки и покупки в избранных категориях.
Предложения собраны в разделе «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров»
Наличные и переводы в другие банки
Я стараюсь расплачиваться картой, но снимать наличные всё же приходится. Вот как с этим обстоят дела:
в банкоматах Тинькофф по Tinkoff Black можно снимать без комиссии до 500 000 ₽ в месяц и любыми суммами, хоть по 100 ₽;
в банкоматах других банков без комиссии можно снять от 3000 ₽. Если снимать меньше, будет комиссия 90 ₽.
Крупные суммы стараюсь снимать в банкоматах Тинькофф. Я смотрю в приложении банка, где ближайшая точка, обычно в 15 минутах ходьбы такая находится. Суммы поменьше я снимаю в ближайшем банкомате — с этим проблем нет.
Переводить деньги на карты других банков тоже можно без комиссии — до 20 000 ₽ ежемесячно, а если подключить Систему быстрых платежей (СБП), то лимит не расходуется. У меня ипотека в другом банке, деньги приходится переводить на расчетную карту — я подключила СБП, поэтому переводы для меня бесплатные. За переводы на карты Тинькофф комиссии нет вообще.
Бесплатное обслуживание
За обслуживание карты можно не платить, если выполнять любое из условий:
постоянно держать на на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме не менее 50 000 ₽;
подключить подписку Tinkoff Pro;
взять кредит в Тинькофф, который зачислят на счет Tinkoff Black.
Если ни одно из условий не выполнять, обслуживание обойдется в 99 ₽ в месяц. Я стараюсь всегда оставлять на счете 50 000 ₽ — это моя заначка. Поэтому за обслуживание обычно не плачу.
Аналитика в приложении
У Тинькофф удобное мобильное приложение, где можно смотреть траты, переводить деньги и заказывать справки. Раньше у меня была специальная программа, где я следила за расходами и категориями. В конце месяца анализировала, куда и сколько ушло. Некоторые операции нужно было заводить самостоятельно, но я забывала это делать, поэтому отчет получался недостоверный.
Сейчас смотрю на расходы только в приложении Тинькофф — траты отображаются мгновенно, а категории подгружаются автоматически. Аналитика помогает понять, сколько и куда уходит. Например, я заметила, что на супермаркеты трачу в месяц в среднем 10 тысяч, на кофе и походы в кафе — 5 тысяч. Теперь прикидываю бюджет с учетом этих сумм.
Аналитика в приложении Тинькофф: все операции автоматически распределяются по категориям, не надо ничего записывать
Закажите бесплатную доставку Tinkoff Black
Если вы решили протестировать карту, закажите ее на этой странице. Мы бесплатно доставим карту по России — время и место выбираете вы.
Еще раз о главных преимуществах карты:
Кэшбэк рублями до 30% у партнеров банка.
До 15% кэшбэка за покупки в выбранных вами категориях
Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах от 3000 ₽
Бесплатное обслуживание, если подключена подписка Tinkoff Pro или каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽. В других случаях — 99 ₽ в месяц.