Абонент для перевода не доступен
ЦБ предложил обязать банки спрашивать у клиентов согласие на зачисление на их счет денег, переводимых по номеру сотового телефона. Переводы без такого согласия несут риски, например для чиновников, согласны эксперты
Фото: Руслан Шамуков / ТАСС
Банк России разместил для публичного обсуждения проект изменений в положение «О правилах осуществления перевода денежных средств». Документ предусматривает установление обязанности банков запрашивать у клиентов согласие на зачисление денег на счет, в случае если при переводе использовался «идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета».
Поправки направлены, например, на то, чтобы исключить случаи перевода денег на счета клиентов без их согласия через интернет и мобильные приложения, если в качестве идентификатора используется только номер телефона, пояснили РБК в ЦБ. Банки согласно новым правилам должны будут запрашивать у клиента разрешение на зачисление средств, в случае если номер используется в качестве идентификатора.
Возможность перевести деньги по номеру телефона предусмотрена во многих банковских мобильных и онлайн-приложениях. Основная доля переводов с карты на карту между физическими лицами (13,6 трлн из 19 трлн руб. по состоянию на март текущего года) приходится на Сбербанк, который оказывает такую услугу через сервис «Сбербанк Онлайн» (активная аудитория в прошлом году, по данным банка, — 40 млн человек). Подтверждение у получателя при этом не запрашивается.
Сбербанк, как и большинство других банков, предоставляющих возможность перевода по номеру телефона, ограничивает переводы только счетами карт, выпущенных им самим. Но некоторые организации, например Тинькофф Банк, предоставляют возможность перевода по номеру телефона на карты других банков.
В апреле Mastercard объявила о запуске сервиса, который позволит переводить деньги по номеру телефона на карты любых банков (причем не только Mastercard, но и Visa). К платформе пока присоединился только Райффайзенбанк. При переводе средств по номеру телефона получатель для зачисления на счет должен ввести код подтверждения, пройдя по специальной ссылке.
В пресс-службе Сбербанка и Mastercard отказались комментировать предложенные ЦБ нововведения. В Тинькофф Банке не ответили на запрос РБК. В Райффайзенбанке рассказали, что изначально предусмотрели для клиентов возможность самостоятельно решать, хотят ли они получать переводы по номеру телефона от других клиентов: в настройках онлайн-банка клиент может запретить перевод по номеру телефона или электронной почте. «Мы предусмотрели такую опцию, поскольку предполагали, что некоторые клиенты захотят оставить более конфиденциальным свое взаимодействие с банком», — объяснили в пресс-службе.
Самым простым способом запрашивать согласия клиентов банков на зачисление средств будет СМС-рассылка, говорит экс-директор по digital «Ростелекома» Вячеслав Благирев. «Если у вас миллионная база клиентов, которые, например, переводят ежемесячно по два платежа в месяц по номеру телефона, то это два миллиона дополнительных СМС, каждая из которых стоит по 30–40 коп.», — оценивает эксперт масштаб возможных дополнительных расходов. Расходы также будут зависеть от того, как будет организован процесс сбора согласий на переводы — скорее всего, это потребует доработок в мобильных банках, что также требует дополнительных затрат. Для крупнейших банков затраты чувствительными не будут, считает Благирев.
Угроза для чиновников
Переводы на банковский счет по номеру телефона могут в некоторых случаях стать причиной судебных разбирательств, говорят опрошенные РБК юристы. Одно из возможных негативных последствий — предъявление требования о взыскании неосновательного обогащения, говорит юрист практики разрешения споров и банкротства «Линии права» Кирилл Коршунов. В этом случае инцидент может быть исчерпан уже после того, как клиент, на чей счет поступили деньги, просто вернет их плательщику.
Серьезные риски такие переводы создают для должностных лиц. Учитывая запрет на получение подарков для государственных и муниципальных служащих, по закону в случае зачисления денег на счет они должны сообщить о случившемся работодателю и сдать деньги — в противном случае возможны дисциплинарные взыскания, объясняет Коршунов. Кроме того, не исключена возможность «инсинуаций в отношении добросовестных чиновников»: например, несанкционированный перевод может искусственно создавать видимость наличия конфликта интересов, заключает юрист.
Главный риск, который может возникнуть у клиента из-за несанкционированного денежного перевода, заключается в том, что тот может попасть в поле зрения правоохранительных органов и службы безопасности по подозрению в совершении сомнительных операций, предупреждает управляющий партнер АБ «Деловой фарватер» Роман Терехин.
Банки по закону обязаны проверять платежи и переводы клиентов. «Игнорирование такого обязательства может привести к потере лицензии. В свою очередь, клиент, получивший несанкционированный перевод, гипотетически может столкнуться с блокировкой счета и истребованием объяснений со стороны отдела финансового мониторинга кредитной организации», — говорит Терехин. Разморозка счета, заблокированного по подозрению в терроризме или экстремистской деятельности, может длиться долго, отмечает Коршунов из «Линии права».
Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Возникнут проблемы с осуществлением банковских операций, в том числе со снятием наличных, заключает Терехин.
Но жалобы от клиентов банков, связанные с зачислением денег из неизвестных источников, — редкий сюжет, говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. Поэтому механизмы дополнительной идентификации, такие как СМС-согласие клиентов банков на зачисление денег, являются излишними, считает он.
Что касается удобства для клиентов, то необходимость давать согласие на каждый перевод по номеру телефона, безусловно, осложнит эту процедуру, говорит основатель и партнер UsabilityLab Дмитрий Сатин. Финансовая грамотность среди населения невысокая, поэтому какое-то количество пользователей будет путаться с подтверждениями. Многое будет зависеть от того, как технически будет реализовано получение согласия от клиента каждым банком.
В основном нововведение сделает не такими удобными, как сейчас, микротранзакции, считает Сатин. Например, сложнее будет оплатить половину ужина в ресторане, переведя на счет своего сотрапезника по телефону необходимую сумму, или могут возникнуть коллизии при сборе средств на общекорпоративную вечеринку, когда сборщик средств может случайно отказать в приеме платежа малознакомому сотруднику.
Любому человеку: сервис переводов Сбербанка с получением наличных
В июне 2019 года Сбербанк вывел на розничный рынок новую услугу – переводы любому физлицу с получением наличных. В этой статье расскажем, как работает сервис, кто и каким образом может им воспользоваться.
Поделиться
Как организован новый сервис переводов
На сегодняшний день существует несколько способов денежных переводов физлицам, они различаются географией, способами отправки и получения денег, размером комиссий. Тот же Сбербанк предлагает переводы с карты на карту, в том числе по номеру телефона, на банковский счёт, наличными в отделении и безналичными через онлайн-банк.
Ключевая особенность нового сервиса – возможность отправки денег клиентом Сбербанка любому физлицу.
Такая модель уже давно работает в системах денежных переводов (СДП) Contact, Золотая Корона и других. Новым же является то, что услуга реализована в инфраструктуре Сбербанка, без привлечения внешних платформ.
Кто и как может отправить и получить перевод
Отправить перевод может клиент Сбербанка, имеющий доступ в личный кабинет Сбербанк Онлайн и активную дебетовую карту (основную). С этого счёта будут переводиться денежные средства в адрес получателя. После совершения операции и списания денежных средств отправитель получит по СМС код, который он должен сообщить получателю. Если при отправке перевода был указан номер телефона адресата, Сбербанк также направит ему номер в СМС.
Получатель – это любой человек, который может не иметь ни карты, ни банковского счёта, и даже не быть клиентом какого-либо банка. Забрать отправленные ему деньги он может в банкомате Сбербанка или в отделении через операциониста. Если получатель не состоит на обслуживании в Сбербанке, то первоначально воспользоваться сервисом он сможет только в отделении.
Для получения перевода требуется код и паспорт.
После того как получатель забрал деньги, отправитель получает по СМС уведомление. До момента получения перевода отправитель может его отменить, а также отредактировать ФИО адресата. Если срок действия дебетовой карты истёк, а отправленные деньги к этому моменту не были получены, то перевод можно заблокировать через контактный центр. Также следует поступать, если отмена перевода невозможна по каким-либо техническим причинам.
На начальном этапе после запуска сервиса отправить перевод могут клиенты Волго-Вятского, Северо-Западного и Поволжского банков Сбербанка. В дальнейшем услугой смогут воспользоваться все клиенты Сбербанка, имеющие доступ в онлайн-банк. Получить деньги можно в любой точке РФ, где присутствует банк.
Условия и тарифы
Условия денежного перевода любому человеку:
- валюта – рубли;
- сумма перевода должна быть кратной 100 руб., всего можно перевести в сутки – до 10 тыс. руб., с подтверждением через контактный центр – до 1 млн руб.;
- размер комиссии – 1,5% от суммы перевода (мин. 30 руб., макс. 1000 руб.);
- время перевода – до 10 минут;
- бесплатное СМС-информирование отправителя и получателя о статусе перевода.
Срок получения денег не ограничивается, перевод действует бессрочно.
По каким причинам перевод может быть не получен
Возможны ситуации, когда перевод отправлен, но получатель не может забрать деньги:
- возникла ошибка при вводе данных, например кода;
- получатель никогда не обслуживался в Сбербанке, поэтому через банкомат забрать деньги не получится;
- сумма перевода больше лимита выдачи наличных в банкомате;
- в банкомате отсутствуют купюры нужного номинала.
В трёх последних ситуациях для получения перевода следует обращаться к операционисту отделения Сбербанка.
Тестируем сервис переводов любому человеку
Мы протестировали работу сервиса, отправив деньги через Сбербанк Онлайн. Для отправки перевода переходим в раздел «Переводы и платежи» и выбираем пункт «Для выплаты наличными»:
Раздел «Платежи и переводы» в Сбербанк Онлайн
В открывшейся форме ввода указываем номер телефона и ФИО получателя (если получатель – клиент Сбербанка, то ФИО определяется автоматически по номеру телефона), сумму перевода и комментарий:
Форма перевода для выплаты наличными в Сбербанк Онлайн
После ввода и проверки данных (при необходимости их можно откорректировать) нажимаем кнопку «Перевести» и подтверждаем перевод по СМС:
Подтверждение перевода для выплаты наличными в Сбербанк Онлайн
После подтверждения на телефоны отправителя и получателя сразу и практически синхронно поступили СМС о доступности перевода для получения, а в Сбербанк Онлайн открылось следующее окно:
Статус перевода для выплаты наличными в Сбербанк Онлайн
Если отправитель при оформлении перевода не указывает номер телефона получателя, то он должен передать последнему код любыми доступными способами (позвонив, отправив СМС или сообщение в мессенджере).
Отправленный перевод отображается в истории операций:
Отправленный перевод в истории операций в Сбербанк Онлайн
Под переводом указывается его статус – «Доступен к выдаче». Если деньги ещё не получены, то перевод можно отменить по ссылке «Отозвать перевод» из списка операций.
После получения перевода его статус меняется с «Доступен к выдаче» на «Исполнен»:
Изменение статуса перевода в истории операций в Сбербанк Онлайн
Мы отправили 2 перевода: из Самары в Санкт-Петербург и обратно. Получатель в Санкт-Петербурге забрал деньги через банкомат Сбербанка, перейдя в раздел «Прочие операции» – «Получение перевода наличными». Для получения денег указывались: секретный код, дата рождения, серия и номер паспорта, а на всю процедуру ушло не более двух минут.
При получении денег в Самаре возникли проблемы. Забрать деньги через банкомат не удалось с трёх попыток. В одном устройстве не получилось войти в раздел «Прочие операции», в другом на этапе ввода данных возникал «синий» экран, в третьем поиск перевода по введённым несколько раз реквизитам не дал результатов. Поскольку в отделении был наплыв клиентов, все консультанты оказались занятыми, пришлось обратиться к операционисту.
С операционистом также случилась заминка: сотрудница не сразу поняла, о каком переводе идёт речь. Пришлось объяснять о новом сервисе переводов, после чего другая сотрудница вспомнила об этом проекте, и в итоге после поисков в информационной системе перевод был обнаружен. Для выдачи денег были подписаны два экземпляра заявления и две квитанции. В конечном итоге перевод был получен, а вся процедура, включая возню у банкоматов, заняла около получаса. Мы полагаем, что все эти проблемы вызваны «болезнью роста», и они будут оперативно решаться по мере выявления.
Заключение
Запустив сервис, Сбербанк вторгся на территорию, ранее занимаемую системами денежных переводов. Финучреждение рассчитывает на свой «кусок пирога», и не без оснований. Теперь клиентам банка, чтобы совершить перевод любому человеку, не надо будет обращаться к услугам других сервисов.
- Как организован новый сервис переводов
- Кто и как может отправить и получить перевод
- Условия и тарифы
- По каким причинам перевод может быть не получен
- Тестируем сервис переводов любому человеку
- Заключение
Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?
Несмотря на постоянную работу по повышению информированности граждан в сфере киберпреступлений, число обманутых мошенниками россиян постоянно растет — об этом говорит статистика Центробанка. Что делать, если вы попались на удочку мошенников и можно ли вернуть деньги — рассказываем в этой статье.
Команда Райффайзен Банка
Как воруют деньги с карт
Во втором квартале 2021 года, согласно статистике ЦБ РФ, с банковских карт россиян похищено около 3 млрд рублей, что на 40% больше, чем во 2 квартале 2020 года (1). Бόльшая часть банковских операций без согласия клиентов приходится на оплату товаров и услуг через интернет, а самые крупные хищения зафиксированы для самостоятельных переводов через мобильный банк или личный кабинет клиента. Доля мошенничества посредством социальной инженерии, когда людям звонит «специалист банка» или «представитель госорганов» и убеждает отменить подозрительную операцию, составляет 50% этих переводов.
Оплата через интернет
Основным каналом похищения средств является доступ к данным о банковской карте с помощью фишинга — «выуживания информации»:
- отправка писем на электронную почту с просьбой подтвердить учетную запись, поучаствовать в акции, забрать приз через переход по ссылке
- отправка смс со ссылкой для отмены платежа, блокировки аккаунта из-за подозрительного входа, участия в розыгрыше
- продажа несуществующих товаров на сайтах-однодневках
- сбор помощи в соцсетях со взломанных аккаунтов ваших знакомых
Чтобы не потерять свои деньги, совершайте покупки только на проверенных сайтах, не переходите по ссылкам из писем и рассылок — если в магазине есть акция, она будет на самом сайте, проверьте его в ручном режиме. Не оплачивайте товар переводом на карту продавца, особенно если стоимость ниже среднерыночной. Позвоните знакомым, от имени которых собирают пожертвования, уточните информацию.
Телефонные мошенники
Держателям карт поступают звонки с уведомлением о:
- попытке списания денег с карты в другом городе
- открытом на ваше имя кредите или кредитной карте, долг по которым передан в суд
- обнаруженном правонарушении — незаконном предпринимательстве или мошенничестве от вашего имени
- назначенных пособиях или обнаруженных недоплатах по пенсионному счету
- выигрыше в лотерею
Если вам звонит неизвестный с сообщением о любых операциях с вашей банковской картой, положите трубку и перезвоните в свой банк. Для звонка используйте номер горячей линии, указанный на обратной стороне карты или позвоните из мобильного приложения. Если вам предлагают получить приз, социальные пособия, страховку или иные денежные выплаты — позвоните в организацию, от имени которой они заявлены. Помните, технологии позволяют подменить телефонный номер, даже если вам звонят с короткого номера вашего банка — положите трубку и перезвоните сами.
Ошибочные оплаты
Иногда люди теряют деньги с карты из-за ошибки при вводе данных или автоплатежей.
Если вы совершали перевод по номеру мобильного телефона или карты, но получателю средства не пришли, проверьте платеж на ошибки. Если вы ошиблись на одну-две цифры в номере — напишите заявление в банк: на основании вашего заявления банком будет направлено обращение получателю и при его согласии средства будут возвращены. При отказе вы можете обратиться в полицию с заявлением о неосновательном обогащении.
Если вы подключили автоплатеж, средства списались, но вы не пользуетесь сервисом, банк не сможет вам помочь. Необходимо написать в техподдержку сервиса с просьбой отменить услугу и вернуть деньги. Возврат денег на карту зависит от условий договора с поставщиком услуг.
Что делать, если перевел деньги мошенникам
Переведенные на карту деньги вернуть можно не всегда. Согласно данным ЦБ, в 2020 году банки смогли возместить клиентам 11,3%(2) от общего объема средств, похищенных мошенниками, а во втором квартале 2021 года — только 7,4% (1). Низкий процент возврата связан с невозможностью установления личности преступников и несвоевременным сообщением пострадавших об инциденте, а также высокой долей социальной инженерии и фактически добровольным переводом денег злоумышленникам.
Если вы перевели деньги на карту, ввели свои данные на подозрительном сайте или сообщили свои данные неизвестным необходимо:
- Заблокировать карту. Это можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете на сайте своего банка или по звонку на горячую линию.
- Подать в банк заявление о происшествии в течение суток с момента события через дистанционные сервисы — на сайте, в мобильном приложении.
- Написать заявление в полицию, максимально подробно изложив порядок происшествия и предоставив все известные вам данные о мошенниках, включая выписку банка об операции по счету — ее можно получить онлайн, когда будете писать заявление.
- Обратиться в страховую компанию, если ваша банковская карта застрахована. Комплексная защита банковских карт, Онлайн-банка, здоровья и личных вещей от Райффайзен Банка дает защиту от мошеннических действий, включая кражу пластикового носителя и передачу платежных данных третьим лицам. Для подачи заявления необходимо подтверждение факта кражи денег, а именно предоставление копий заявления в банк и в полицию.
Памятка о порядке действий в случае кражи денег с банковской карты есть на Госуслугах в разделе «Жизненные ситуации» → «Финансовое мошенничество» (3).
Может ли банк просто вернуть деньги
Переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. Если вы сделали перевод добровольно, вернуть деньги, просто забрав их со счета получателя, нельзя, как и нельзя предоставить вам полную информацию о получателе — это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395–1 «О банках и банковской деятельности». При установлении факта мошенничества эта информация может быть предоставлена по запросу госорганов, включая суд и полицию.
Кроме того, если перевод совершен лично вами, полиция может отказать в возбуждении дела, вам придется обращаться в суд. Полиция займется расследованием, только если вашу карту украли, вы потеряли, забыли ее в банкомате или на кассе и по ней прошли списания.
Когда мне вернут деньги?
Расследование финансовых преступлений внутри банка по закону может занимать до 60 дней. В течение этого срока банк обязан отреагировать на ваше обращение и представить письменный детальный ответ. При положительном решении банк должен вернуть деньги на карту в срок до 60 дней, что оговорено условиям договора.
Если вынесен отказ, вы вправе обратиться в суд.
Если вы подавали заявление в полицию, на ответ у МВД есть 10 дней. В особо сложных делах, к которым может быть отнесено мошенничество с банковскими картами, срок продлевается до 30 дней.
Как защитить свои данные
Чтобы не стать жертвой мошенников, не передавайте платежные данные своих банковских карт посторонним лицам, не пишите пин на карте и не храните в телефоне или электронной почте фото своих карт. Кроме этого:
- при оплате через интернет убедитесь, что на странице платежа есть логотип платежной системы с активной и правильной ссылкой
- используйте отдельную карту для платежей в интернет
- подключите смс об операциях, установите мобильный банк, чтобы оперативно проверить был ли доступ к картам или заблокировать их
- пользуйтесь программами антивирусной защиты телефона и компьютера
- не передавайте коды из смс третьим лицам
- застрахуйте свои банковские карты и особенно карты детей и родителей
1. Обзор отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств http://www.cbr.ru/analytics/ib/review_2q_2021/
2. Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций за 2020 год https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/32190/Review_of_transactions_2020.pdf
3. Что нужно знать о финансовом мошенничестве https://www.gosuslugi.ru/situation/financial_fraud/when_deceiving
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Проблемы с переводом денег
За какие переводы могут ограничить обслуживание счета?
Банк может ограничить обслуживание счета, если заподозрит отправителя или получателя в обналичивании денег или в других незаконных действиях: согласно законодательству банк проверяет все операции клиентов. Если они вызовут сомнения, мы можем запросить у клиента документы, подтверждающие легальность операций. Какие операции физических лиц могут вызвать вопросы у банка по закону 115-ФЗ
Банк редко ограничивает возможность переводов до окончания проверки и стремится все проверить как можно быстрее. После успешной проверки все ограничения, если они были наложены, снимаются.
Мне запрещен перевод. Что делать?
Если вам запрещен перевод денег, скорее всего, банк посчитал перевод подозрительным. Банк контролирует все операции клиентов: это требование закона 115-ФЗ.
В этом случае банк направит вам вопросы о совершаемой операции в чате службы поддержки. Как только вы ответите на вопросы, банк все проверит и, если все в порядке, разрешит перевод. Обычно проверка занимает не больше 2 дней. Какие операции нужно подтвердить по закону 115-ФЗ
Если вы по какой‑либо причине не получили запрос от банка по замороженному переводу, напишите нам в чате службы поддержки — и мы поможем вам.
Как снять запрет на перевод денег?
Чтобы снять запрет на переводы или подтвердить замороженную транзакцию, представьте запрошенные банком документы, подтверждающие легальность операций. Какие документы запрашивает банк у физических лиц по закону 115-ФЗ
Мы поможем разобраться, как получить нужные документы. Для этого обратитесь в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru.
Почему перевод по банковским реквизитам вернулся?
Если банковский перевод вернулся, скорее всего, вы неверно указали реквизиты. Сверьте их с реквизитами получателя и попробуйте отправить перевод еще раз. Если перевод вернулся снова, рекомендуем обратиться в банк‑получатель.
Мне перевели деньги, но они не пришли. Почему — и в какой срок они поступят на счет?
Деньги могут идти до 3 рабочих дней — срок зависит от типа перевода. Быстро узнать статус платежа или перевода можно в техподдержке сервиса-отправителя.
На всякий случай проверьте реквизиты по чеку или квитанции. Если получатель ошибся в них, деньги до вас не дойдут — в течение 5 рабочих дней они вернутся на его счет.
Если реквизиты заполнены правильно и прошло больше 3 рабочих дней, напишите нам в чат поддержки — разберемся.
Можно ли отменить перевод денег?
Не каждый перевод можно отменить. Зависит от его типа.
Перевод на карту Тинькофф. Если вы ошиблись номером карты, напишите нам в чат — мы попробуем помочь.
Перевод на карту в другой банк отменить нельзя: деньги уходят от нас сразу, а правила платежных систем не предусматривают инструментов для возврата. Чтобы вернуть деньги при ошибочном переводе, обратитесь в банк получателя.
Перевод по полным реквизитам или на счет Тинькофф отменить можно не всегда. Обратитесь в службу поддержки, и мы проверим возможность отмены.
Если перевели деньги мошенникам — обратитесь в полицию и сообщите нам дату и сумму перевода, мы попробуем помочь.
Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты или договора при переводе с карты на карту?
Если знаете получателя, попробуйте урегулировать вопрос с ним напрямую.
Если ошиблись номером карты или договора и не знаете, куда зачислили ваши деньги, обратитесь в банк, выпустивший карту, на которую сделали перевод. Если карты или договора с таким номером не существует, деньги просто зависли — скоро их вернут на ваш счет.
Срок возврата денег зависит только от банка-отправителя — мы не можем на него повлиять.
Если вы стали жертвой мошенников, обратитесь в полицию. У банка нет полномочий на проведение расследований и выдвижение обвинений.
Я не успел ввести код подтверждения на tinkoff.ru, и перевод теперь не завершен. Что делать?
Деньги никуда не ушли. Они заблокированы на карте, с которой вы хотели сделать перевод. Обычно деньги быстро и автоматически разблокируются. Но конкретный срок зависит от банка, выпустившего карту, — попробуйте уточнить у него.
Я внес деньги у партнера Тинькофф, но они не зачислились. Что делать?
Обычно деньги при пополнении у партнеров поступают на счет моментально. Иногда они могут задержаться и идти до 1 дня. Как правило, такое случается, если вы пополняете один и тот же счет несколько раз подряд или вносите единоразово крупную сумму. Тогда платежи могут дополнительно проверяться службой финмониторинга партнера — это его обязанность по закону.
Если деньги не пришли через день, напишите нам — разберемся.
Мой счет арестован. Как мне получить деньги от другого человека, чтобы они не списались в счет долга?
Деньги от другого человека, поступившие на арестованный из‑за долгов счет, будут списаны в счет долга — это требование закона.