Какую карту сбербанка лучше выбрать для самозанятого

Дебетовые карты для самозанятых

Оформить дебетовую карту для самозанятых предлагают 8 банков. На сегодняшний день доступно 17 предложений, среди которых вы можете выбрать лучшие условия и получить карту для получения дохода с предпринимательской деятельности.

Дебетовые карты с возможностью онлайн-заявки, варианты доставки – любая. Доступно 17 предложений. Предложений с текущими параметрами не найдено

% на остаток и кешбэк до 30%
Проценты на остаток
Обслуживание
Почему выбирают
Волшебный кешбэк до 30% на маркетплейсы и супермаркеты
Cash Back до 50%
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Мили на авиабилеты
Подробные условия Оформить

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Мир Классическая
• Обслуживание: бесплатно
• Cash back: до 50%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Узнать больше Оформить
Проценты на остаток
Обслуживание
0 — 99 ₽ в месяц
Cash Back до 30%
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
С овердрафтом
Подробные условия Оформить

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Мир Классическая
• Обслуживание: 0 — 99 ₽ в месяц
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: при сумме остатка от 3 000 до 300 000 рублей процентная ставка 5%

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: да
• Доставка карты: курьером

Узнать больше Оформить
Проценты на остаток
Обслуживание
Cash Back до 30%
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Мили на авиабилеты
Подробные условия Оформить

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Мир Классическая
• Обслуживание: бесплатно
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: нет
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Узнать больше Оформить
Можно платить за рубежом
Проценты на остаток
Обслуживание
Почему выбирают
13,5% годовых на остаток
Cash Back до 10%
Доставка курьером
Мили на авиабилеты
Подробные условия Оформить

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Обслуживание: бесплатно
• Cash back: до 10%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: нет
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Узнать больше Оформить
Кэшбек 20% на Яндекс.Маркете
Проценты на остаток
Обслуживание
Cash Back до 50%
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Мир Классическая
• Обслуживание: бесплатно
• Cash back: до 50%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Узнать больше Оформить
Проценты на остаток
Обслуживание
Cash Back до 30%
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Мир Классическая
• Обслуживание: бесплатно
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 1 года
• Возможность выпуска дополнительной карты: нет
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером

Узнать больше Оформить
Проценты на остаток
Обслуживание
0 — 2 990 ₽ в месяц
Cash Back до 50%
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Мир Supreme
• Обслуживание: 0 — 2 990 ₽ в месяц
• Cash back: до 50%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Узнать больше Оформить
Проценты на остаток
Обслуживание
199 ₽ в год
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить

• Общие условия
• Снятие наличных

• Тип: MasterСard World, Мир Классическая
• Обслуживание: 199 ₽ в год
• Cash back: нет
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Узнать больше Оформить
Проценты на остаток
Обслуживание
Cash Back до 5%
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Мир Классическая
• Обслуживание: бесплатно
• Cash back: до 5%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 7 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: в отделение банка

Узнать больше Оформить
Проценты на остаток
Обслуживание
0 — 83 ₽ в месяц
в первый год
Cash Back до 6%
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Подробные условия Оформить

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Обслуживание в первый год: 0 — 83 ₽ в месяц
• Обслуживание со второго года: 0 — 99 ₽ в месяц
• Cash back: до 6%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, 299 ₽
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Узнать больше Оформить
Дата обновления: 19.01.2024 16:47
Рейтинг продуктов 4 из 5

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Подпишитесь на рассылку предложений по дебетовым картам

Подписаться

Заполняя форму, вы соглашаетесь на передачу персональных данных. Подробнее об этом можно узнать в пользовательском соглашении.

Ура, вы оформили подписку!
Спасибо, что вы с нами

Тест таблицы

Бла бла бла
Обслуживание
Условия снятия наличных
Умная карта «Мир» от Газпромбанка
Для жизни от банка «ВТБ»
Альфа-Карта от Альфа-Банка
Детская карта Тинькофф Junior от Тинькофф Банка
СВОЯ карта UnionPay от Россельхозбанка
Дебетовая карта с процентом на остаток от Совкомбанка
Твой Банк от Промсвязьбанка
МТС Деньги Weekend от МТС-Банка

Отзывы о дебетовых картах

Алина, Россия
Отзыв о дебетовой карте «Альфа-Карта»

Частый пользователь кредитной и дебетовой карточки от Альфа-банка. Очень удобные и выгодные. Нравится в них все от условий до ежемесячного кешбека. Так что часто пользуюсь и приложением, соответсвенно. Всегда радовало, как оно работает, особенно оперативность спасает. Бот быстро перекидывает на необходимого сотрудника-оператора и проблема решается минут через 5 максимум. Так, на днях заглючил СБП, написав в чат поддержку все пришло в норму. Так что это оказалось гораздо удобнее, чем стоять в очередях в отделениях Читать далее.

Елена Торосян, Россия
Отзыв о дебетовой карте «Tinkoff Black»

Банк Тинькофф заблокировал мой личный счет и счет моей компании. Также счета моих знакомых. Без причины и объяснений. Схема одна и та же. Банк Тинькофф ждет, когда на счете появляется приличная сумма в валюте, после этого блокирует счет без объяснений. Вывести деньги можно только в рублях, курс определяет сам банк. Я покупала евро по 85 руб/евро, Тинькофф навязывает курс продажи 60 руб/евро. По долларам аналогично. На вопросы на каком основании заблокирован счет, почему нельзя вывести валюту или поменять самостоятельно по нормальному курсу – Тинькофф предпочитает просто отмалчиваться. Делаю выводы, что это просто схема массового отжатия денег у своих клиентов. По ощущениям, дни банка Тинькофф сочтены, и это просто агония. Очень жаль. В свое время это был банк, который я рекомендовала другим. А теперь это худший банк, с которым я или мои знакомые когда-либо имели дело. И я всем рекомендую бежать от него подальше, пока не потеряли свои деньги. Читать далее.

Не довольный клиент, Россия
Отзыв о дебетовой карте «Ак Барс Generation»

Придумали фиг знает что, как всегда обман клиентов, теперь кэшбэки мизерные, если бы не зп карта, ни за что не выбрала бы этот банк, кредитн ставки всегда выше всех других банков, никаких привилегий для своих клиентов, ещё и теперь лишнюю работу придумали, чтобы кэшбэк падал на карту, надо заходить конвертировать, нахрена это надо не понятно! Читать далее.

Есть что добавить о банке?
Добавить отзыв
или задайте
вопрос экспертам Выберу.ру

Ответы экспертов на вопросы о дебетовых картах

Россия, 16 января 2024, 22:30
Отвечает Екатерина Линник Россия

Добрый день, Ирина!

Заблокировать карты можно такими способами:

Мазурова Светлана Федоровна
Россия, 13 января 2024, 17:02
Отвечает Валерия Шибаева Россия

Здравствуйте! Вам необходимо сделать отчёт из кредитной истории, в нём будет видно, какие карты и в. Читать всё

Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос

Рейтинги дебетовых карт

Лучшие дебетовые карты с кешбэком на все покупки в ноябре 2023 года
24 ноября 2023
Лучшие премиальные дебетовые карты Mir Supreme в ноябре 2023 года
21 ноября 2023
Лучшие виртуальные карты для онлайн-шопинга в ноябре 2023 года
8 ноября 2023
Специализация: финансовый маркетплейс банковских, страховых и инвестиционных продуктов и услуг

Оформить дебетовую карту для самозанятых

Что такое карта для самозанятых

Какую карту завести для самозанятых, клиент решает самостоятельно, поскольку ограничений нет. Самозанятые работают как физлица, могут принимать выручку на стандартные дебетовые карты, а также использовать их для личных трат. Отдельных продуктов в банках нет – можно оформить любой, но Выберу.ру рекомендует ориентироваться на стоимость обслуживания, размер кешбэка, процентов на остаток и наличие бонусов.

Лучшие банки для самозанятых: сравнение

1. ВТБ. Для самозанятых физлиц банк предлагает помощь в регистрации, управлении счётом из банковского приложения, получении до 10 тыс. руб. бонусами на уплату налога, доступа к программе обучения «Ближе к делу». Предварительно необходимо оформить бесплатную дебетовую карту – онлайн или в любом офисе. Сервисами для самозанятых могут пользоваться бесплатно и те, кто зарегистрировался через другой банк.
2. Тинькофф. Один из лучших банков для самозанятых – в приложении работает специальный сервис, где можно быстро пройти регистрацию и в дальнейшем контролировать операции в формате единого окна. Условие – наличие дебетовой карты Tinkoff Black. Банк самостоятельно направит заявку в ФНС, а весь процесс занимает до 10 минут.
3. Сбербанк. Регистрация возможна через приложение «СберБанк Онлайн», банк предлагает специальный сервис «Своё дело» для такой категории клиентов. Здесь доступны оформление карты для самозанятых, подключение автопереводов между своими счетами, продвижение услуг через «СберУслуги», бесплатный доступ к продуктам партнёров. Здесь можно бесплатно проходить онлайн-курсы, формировать статистику доходов, получать помощь в оплате налогов, получении налоговых бонусов.

Какой банк лучше для самозанятых, можно решить, если сравнивать условия обслуживания карты и перечень бонусов для тех, кто использует режим НПД.

Какую карту завести для самозанятых

Нужна ли отдельная карта для самозанятого, каждый клиент определяет самостоятельно. По закону граждане при выборе этого налогового режима вправе пользоваться личными счетами в банке. Чтобы разделить финансовые потоки, многие оформляют отдельную дебетовую карту, на которую в дальнейшем принимают оплату от клиентов.

При подборе карты самозанятого учитывайте следующие параметры:

• сколько стоит обслуживание, какие условия действуют для отмены платы;
• какое количество дополнительных карт можно выпустить к основной;
• действует ли кешбэк – размер, категории, условия начисления и расходования;
• даёт ли банк процент на остаток собственных средств.

При обращении в банк уточните, подходит ли текущая карта для работы самозанятого или нужно открывать новую. Например, для работы не подойдут кредитки, некоторые кобрендинговые карты. Стандартно банки предлагают для ведения своего дела классические дебетовые на базе российской платёжной системы Мир.

Как оформить карту

Чтобы оформить банковскую карту для самозанятого и принимать платежи от покупателей, нужно:

• перейти на сайт банка, в котором вы решили открывать счёт;
• подать заявку на оформление – внести в форму личные данные, указать номер телефона;
• выбрать способ получения – курьерской доставкой или самостоятельно в отделении;
• получить карту.

Второй вариант оформления – лично в офисе. Заявка заполняется на месте, нужно предъявить паспорт.

Чтобы после получения карты воспользоваться помощью банка в регистрации самозанятости и получить доступ к сервисам и услугам для плательщиков НПД, нужно скачать мобильное приложение и/или зарегистрироваться в личном кабинете на сайте. Карту нужно привязать к онлайн-банкингу для дистанционного управления счетом.

Частые вопросы

Нужна ли отдельная карта для самозанятого?

Нет – самозанятые могут использовать в своей деятельности личную дебетовую карту. Расчётный счёт обязателен для юридических лиц, а также для предпринимателей, если они принимают безналичную оплату. Но часто удобнее открыть отдельную карту – это помогает разграничить поступления, например, сформировать выписку, которая поможет проанализировать доходы за определённый период.

В каком банке можно стать самозанятым?

Помощь в регистрации самозанятых предлагают Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк, Ак Барс Банк. При этом можно использовать текущую карточку или оформить новую. Многие банки дают бесплатный доступ к сервисам для самозанятых даже клиентам других банков.

Дебетовые карты для самозанятых граждан — 5 самых выгодных банков, где лучше открыть карту самозанятому

Банковские карты

Автор Павел Маржинов Обновлено 20.11.2023

Лучшие дебетовые карты для самозанятых позволяют удобно принимать платежи от клиентов, быстро и удобно оплачивать налоги. А также по ним выгодно совершать покупки и другие операции. Появилась новая категория налогоплательщиков пару лет назад, но уже есть множество вариантов, где открыть дебетовую карту для самозанятых. Стоит тщательно подойти к выбору подходящего пластика, чтобы он был действительно выгодным.

ТОП-15 бонусов от банков в январе

3000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Бонус 1000 ₽ + сертификат Ozon или Яндекс маркет на 1000 ₽ за бесплатную дебетовую карту Газпромбанка.

Бесплатный выпуск и обслуживание кредитной UnionPay Газпромбанка в первый год.
Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Альфа-банка «Год без %».
3000 ₽ за покупки в Супермаркетах по кредитной карте «120наВСЕ Плюс.
1000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка «120 дней без %».
1000 ₽ за бесплатную дебетовую Альфа-карту.
Кэшбэк 5% на Супермаркеты по бесплатой дебетовой Альфа-карте.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Бонус 1000 ₽ за бесплатную дебетовую Мультикарту ВТБ.
500 баллов за бесплатную детскую карту Тинькофф Junior.
Подписка Тинькофф Premium на 2 месяца бесплатно.
1500 рублей за дебетовую Тинькофф Блэк.
Сертификат Ozon на 2000 ₽ за кредитную карту «Своя Кредитка».
Промокод на 400 рублей за повторный заказ продуктов в Сбермаркет.
4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Лучшие дебетовые карты для самозанятых граждан в 2024

Открыть дебетовый счет самозанятому гражданину и выпустить к нему карточку готов любой банк, который предлагает эти услуги частным лицам. Учитывая, что в РФ работает 400 финансовых учреждений данного типа, предложений будет море. Но не все они удобны и выгодны.

Список банковских карт для самозанятых с лучшими условиями поможет сделать выбор быстрее и избежать ошибок. В него включены самые выгодные продукты от надежных российских банков, которые учитывают особенности работы данной категории налогоплательщиков.

Альфа-карта — самая выгодная для самозанятого гражданина

Альфа-Карта – самая лучшая дебетовая карта для самозанятых. Она выпускается бесплатно, а за ее обслуживание можно не платить при тратах от 10000 р. за месяц, поддержании баланса на уровне 30000 р. и выше.

Выгодная дебетовая карта самозанятому гражданину предоставляет целый набор преимуществ:

• Если выполнены условия бесплатности, то можно снимать наличку без комиссии в любом банкомате мира в пределах до 300 тыс. рублей в день и до 500 тыс. – в месяц. В остальных случаях ее можно получить в устройствах Альфа-Банка и партнеров по все России.
• Кэшбэк до 2% по-обычному пластику и до 3% — по премиальному. Он выплачивается ежемесячно рублями.
• Начисление процентов на остаток. Ставка по услуге может достигать 6-7% годовых.
• Бесплатные переводы. Комиссии не будет, если перечислять средства по реквизитам счета или через систему быстрых платежей по номеру телефона.
• Банк предоставляет самозанятым полный набор инструментов в фирменном приложении. В нем легко зарегистрироваться в ФНС, выдавать чеки, платить налоги.
• Заказать карточку можно онлайн, а получить в офисе или при доставке представителем банка. Бесплатная доставка доступна в самых крупных городах РФ.

Получаем 1500 ₽. При оформлении Альфа-карты по этой ссылке до 30 октября и совершении покупок от 1000 ₽ в течении 30 дней после получения пластиковой карты — будет положен бонус от банка 1000 ₽ на карту. Акция для клиентов, у которых за последние 90 дней не было Альфа-карты. Пост об акции.
Также напомню, что Альфа-банк теперь дает кэшбэк на выбор в 4 категориях. Их можно выбирать ежемесячно! Подробнее рассказывал в телеграмм-канале.

Бесплатная дебетовая мультикарта ВТБ для самозанятых

В банке ВТБ, втором по величине банке России, можно открыть дебетовую карту для самозанятых граждан, которую очень выгодно использовать для расчетов с клиентами и поставщиками, получать и отправлять платежи, платить налог НПД на сайте госуслуг.

Почему эта карта будет интересна самозанятому гражданину

1. Она бесплатно выпускается и обслуживается.
2. Снимать деньги можно без комиссии в 16 тысячах банкоматах группы ВТБ.
3. Можно переводить деньги в любые банки по номеру телефона (СБП). Без комиссии 100 тысяч в месяц.
4. Есть специальные накопительные счета к карте. Можно выгодно хранить и получать проценты.

Дебетовая карта «Главная»

Любой самозанятый гражданин может открыть дебетовую карту в Ренессанс Кредит. Карта позволит ему принимать платежи за своих услуги и товары, а также пользоваться банковскими услугами на выгодных условиях.

Вот что дает дебетовая карта «Главная» от Ренессанс Кредита:

1. Бесплатное обслуживание. Всегда. Без условий.
2. Повышенные процент на остаток средств на накопительном счете. Сейчас он составляет 9% годовых.
3. Снятие наличных до 300 тыс. руб в любых банкоматах без комиссии.
4. Переводы по номеру телефона (СБП) без комиссии до 100 тыс. руб. в месяц.
5. Кэшбэк за покупки – 1%. Сейчас по акции 2 месяца – 3 процента.

Дебетовая карта Сбербанка

Многие самозанятые выбирают карточки Сбербанка, т. к. переводить на них деньги удобно большинству клиентов. В ассортименте кредитной организации представлены различные карточные продукты. Но обычно самозанятым предлагают классическую карту.

Оформление карты в Сбербанке дает самозанятому еще ряд плюсов:

• Наличные без комиссии можно снимать в широкой сети собственных устройств и касс кредитной организации. Банкоматы Сбербанка без проблем можно найти даже в небольших населенных пунктах, а лимит на выдачу налички составляет 150 тыс. р. в сутки и до 1.5 млн в месяц.
• Недорогое обслуживание. За классическую карточку в первый год придется заплатить 750 р., а далее – 450 р. в год.
• Возможность бесплатно выпустить цифровую карточку. Ее удобно использовать для получения денег от клиентов, разделения дохода от самозанятости и других поступлений.
• Можно получать кэшбэк. Банк вернет за все покупки до 0.5%, а у партнеров можно получить кэшбэк до 30%.

Для удобства самозанятых в Сбербанке работает сервис «Свое дело». Он позволяет прямо через Сбербанк Онлайн регистрироваться в ФНС, формировать чеки, оплачивать налоги и т.д.

Дебетовая карта МТС Деньги Weekend

МТС Банк предлагает самозанятым заказать карту МТС Деньги Weekend. Ее выпуск стоит 299 рублей. Получить пластик можно в офисе МТС Банка или фирменных салонах одноименного оператора связи.

Ключевые преимущества пластика от МТС Банка:

• Бесплатное обслуживание при тратах от 15000 р. за месяц или поддержании остатка от 30000 р. Если не одно из условий не выполнено, то плата за карточку составит 99 р. в месяц.
• Выплата кэшбэка каждую пятницу. Он составляет 5% за билеты на мероприятия, в кино, расходы на такси, каршеринг, в кафе и ресторанах, а также банк возвращает 1% от всех прочих покупок.
• Возможность получать проценты на остаток. Накопительный счет открывают автоматически, а ставка по нему составляет до 5%.
• Бесплатное снятие наличных в любых российских банкоматах. За 1 день можно без комиссии снять до 50000 р., а за месяц – до 600000 р.

В чем особенность карты для самозанятого гражданина?

Самозанятые граждане – это плательщики налога на профдоход (НПД). Они оказывают самостоятельно различные услуги или продают товары собственного производства и получают за счет этого доход. Налог при этом составляет 4% — если деньги пришли от частного лица и 6% при поступлении средств от ИП и организаций.

При этом самозанятые не обязаны иметь расчетный счет, им не требуется касса. Закон разрешает открыть дебетовый счет самозанятому гражданину в любом банке и получать на него деньги от клиентов. При этом к нему может быть выпущена карточка любой платежной системы. Это упрощает взаимодействие с клиентами.

Плательщик НПД вправе использовать для получения денег от клиентов уже имеющуюся карточку (например, зарплатную) или заказать новую. Второй вариант удобней для учета, контроля средств.

Как выбрать дебетовую карту для самозанятых?

Правильно выбрать банк для самозанятого довольно важно. От этого будут зависеть расходы времени и денег на ведение деятельности, а также возможность получать различные бонусы. При выборе кредитной организации для оформления счета и выпуска дебетовой карточки основное внимание надо уделить следующим моментам:

• Наличие сервиса для самозанятых. Если банк, выпускающий дебетовую карту самозанятому гражданину, может предложить его, то прямо через банковское приложение клиент сможет зарегистрироваться в ФНС, сформировать чеки, узнать сумму налогов и заплатить их. В некоторых случаях доступна настройка автоматического формирования чеков и оплаты налогов.
• Стоимость обслуживания пластика. Большинство самозанятых не может похвастаться большими суммами дохода и тратить лишние деньги на оплату дорого пластика для них бессмысленно. Лучше всего выбирать карточки с бесплатным обслуживанием на простых условиях или вовсе без них.
• Кэшбэки. За счет него можно существенно сэкономить, делая обычные повседневные покупки и оплачивая их карточкой.
• Проценты на остаток. Они позволяют получить дополнительный доход просто за то, что деньги хранятся на счету в кредитной организации. Выплачивают их обычно ежемесячно. Начислять проценты могут как непосредственно по карточному счету, так и на отдельный накопительный (сберегательный) счет.
• Выгодные переводы в сторонние банки. Самозанятые обычно довольно активно не только совершают покупки в торговых точках и через интернет, но и перечисляют деньги близким, на другие свои счета, вклады и т. д. Если это можно делать бесплатно или с минимальными затратами, то это удобно.
• Условия снятия и лимиты на данные операции. Несмотря на проникновение банковского пластика даже в небольшие торговые точки, иногда без наличных средств обойтись не получается. Удобно если их можно снять в любом ближайшем банкомате и не думать о комиссии.

Лучшие дебетовые карты для самозанятых упрощают ведение собственного дела, позволяют удобно принимать платежи от клиентов, а также получать дополнительную выгоду при оплате покупок. Получить их можно в надежных банках РФ. Причем для оформления пластика совершенно необязательно даже выходить из дома.

Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета

Возникшая армия легализовавшихся самозанятых первым делом столкнулась с нюансами новых отношений с банками, для которых эта категория клиентов стала чем-то средним между физлицами и индивидуальными предпринимателями. Все возникающие сомнения банкиров ЦБ пока оставил на их собственное усмотрение.

Сергей Михеев/РГ

Подавляющее большинство банков только готовят специальные сервисы для самозанятых, и один из главных вопросов — нужно ли открывать отдельные счета/карты для получения платежей от клиентов или самозанятые могут принимать их на те же счета/карты, на которые поступают, например, обычные P2P-платежи, то есть «классические» переводы (например, от родственников), не облагаемые налогом на профессиональный доход.

С одной стороны, все просто. В законе нет указания на необходимость открытия специальных счетов для самозанятых, подчеркивает начальник управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков. Как подтвердили «Российской газете» в нескольких крупных банках, самозанятые могут использовать для расчетов уже открытые счета физлиц или индивидуальных предпринимателей и принимать платежи на любую из своих дебетовых карт. Так, Тинькофф Банк прямо указывает, что в своих условиях обслуживания сделал исключение в связи с налоговым экспериментом — операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, разрешены в этом банке как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей (если налог на профессиональный доход применяет ИП, то для предпринимательской деятельности ему следует использовать счета ИП).

На одном счете или карте не следует смешивать доходы от профессиональной деятельности с «классическими» переводами от физлиц

С другой стороны, банки обязаны проверять чистоту происхождения поступающих средств, и исходя из антиотмывочного законодательства на одном счете как минимум нежелательно смешивать доходы от профессиональной деятельности и обычные P2P-платежи. Значит, нужно либо как-то отмечать переводы за профессиональную деятельность, с которой уплачивается налог, либо все-таки заводить для платежей от клиентов отдельный счет/карту физлица, чтобы не вызывать вопросов у банка и тем более не нарваться на блокировку и отказ в обслуживании.

«Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачислений средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, — говорит директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Александр Белокопытов. — Во-первых, для простоты учета эффективности деятельности, во-вторых, поступления от частных лиц на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности, по которым будут сформированы чеки. На основании этой суммы будет посчитан налог. Также для получения дохода нельзя будет использовать счет кредитной карты или единственной карты, открытой в Сбербанке». При получении оплаты за свои услуги наличными (самозанятые не лишены такой возможности) или от юрлиц чек нужно будет сформировать вручную в мобильном приложении, там же можно легко отменить чек, если клиент отказался от предоплаченной услуги или вернул товар.

Также Белокопытов рекомендует заключать договоры с клиентами, особенно если они — юрлица, и формировать чеки по каждой операции. «Если какая-то из операций вызовет сомнение у налоговой или банка, то вы легко сможете предоставить подтверждающие документы по операциям», — объясняет он. При регистрации в качестве самозанятого через Сбербанк Онлайн необходимо выбрать свою действующую банковскую карту или открыть новую, например, цифровую — она бесплатна и не требует визита в банк.

В экосистеме для самозанятых, которую в скором времени планирует представить Ак Барс Банк (базируется в Татарстане, который стал одним из четырех пилотных регионов для нового налога), есть сервис «покраски» доходов от профессиональной деятельности через банковское приложение, рассказал директор по инновациям Ак Барс Банка Дамир Галиев. Второй способ разделения поступлений в этом банке — открыть отдельный счет или карту для приема платежей от клиентов.

В колл-центре ВТБ сообщили, что банк не ограничивает зачисления на один счет/карту дохода от профессиональной деятельности и переводов на личные нужды, оформлять отдельную карту для приема облагаемых доходов самозанятым не требуется.

В любом случае следует уведомить банк о предстоящей деятельности в качестве самозанятого, а также сообщить о видах деятельности и планируемом ежемесячном доходе, советует заместитель гендиректора по правовым вопросам НЮС «Амулекс» Юлия Галуева — это существенно облегчит анализ финансовой деятельности клиента банком и станет дополнительной защитой от возможной блокировки. Банк принимает эту информацию во внимание при анализе операций физлица, подтверждает директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

Самозанятыми за три месяца налогового эксперимента зарегистрировались 55 тысяч граждан, на профильных форумах появляются рассказы о том, как кто-то из них стал жертвой придирчивого контроля со стороны банков, не разобравшихся с появлением новой категории предпринимателей. На вопрос о жалобах от самозанятых на блокировки пресс-служба ЦБ ответила, что при обращениях и заявлениях в Банк России «право сообщить о своем статусе самозанятого остается на усмотрение обратившегося» — таким образом, ЦБ не выделяет эту категорию в своей статистике жалоб.

Какую карту можно привязать к самозанятости?

А как любую карту привязать к самозанятности, например Озон? Ответ: НИКАК. Зачем обманываете людей? Только определённые карты привязываются или выпускаются специально для самозанятых.

Ответ эксперта

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

18 июня 2023

Для самозанятых никакие специальные карты не выпускаются. Можно привязать любую карту, но она должна быть дебетовой — не кредитной и не картой рассрочки. Также карта должна быть именной и только того человека, кто встал на учёт в качестве самозанятого — с его именем и фамилией.

Привязать карту (или даже несколько) можно в мобильном приложении «Мой налог» в разделе «Прочее» («Платежи» — «Банковские карты»). В веб-кабинете «Мой налог» необходимо зайти в раздел «Настройки» («Платёжная информация» — «Банковские карты»).

Некоторые эксперты не рекомендуют использовать один счёт в банке для зачислений средств как от ведения профессиональной деятельности, так и для личных нужд. То есть завести для самозанятости отдельную карту.

Однако налоговая инспекция всё равно будет считать доход и налог на основании выданных чеков. Просто для более прозрачного расчёта стоит иметь отдельную банковскую карту, которая будет применяться только для деятельности в качестве самозанятого. Это поможет упростить контроль собственных доходов и налогов, а также даст возможность избежать проблем с ФНС в виде выставления задолженности по налогам и блокировки банковской карты. Также рекомендуем в поле назначения платежа точно указывать его назначение.