Какую страховку жизни выбрать

Статьи

В последние годы все больше собственников прибегают к страхованию своих квартир, как к способу минимизации непредвиденных расходов на ремонт после аварий домовых коммуникаций, пожара, действий неблагополучных соседей или для защиты от краж и злоумышленников. Жилую недвижимость страхуют пpи покупке, пpoживaнии, cдaчe в apeндy. Что нужно учесть и какую страховку квартиры выбрать?

Что страхуют?

Страхование жилья — один из видов имущественного страхования, объектами которого могут быть:

• сама недвижимость — конструктив (стены, потолок и тд) без отделки и ремонта;
• интерьер, отделка — напольные и настенные покрытия, другие элементы, которые могут значительно повлиять на оценочную стоимость квартиры;
• имущество в квартире (мебель, бытовая техника, ковры и другие ценные вещи);
• инженерное оборудование (системы отопления, водоснабжения, сантехника и др.), находящееся внутри квартиры.

Кроме того, можно застраховаться от ущерба, причиненного соседям при эксплуатации квартиры. Соседи, пострадавшие, например, от аварии в вашей системе отопления, получат компенсацию по страховке.

Если квартира застрахована, компания возместит держателю полиса или третьим лицам ущерб от пожара, залива, взрыва бытового газа, кражи и в других случаях, в соответствии с условиями, прописанными в договоре страхования (полисе).

Ипотечное страхование

Это — отдельный вид защиты рисков при ипотеке. Страхование жизни и здоровья выгодно в первую очередь самому заемщику. У него будет финансовая подушка, если он по объективным причинам, прописанным в полисе, не сможет выполнить обязательства по кредиту. Плюс такой страховки еще и в том, что банк может предложить заемщику более выгодное кредитование, например, снизить ставку по ипотеке.

Для ипотеки страховщики часто предлагают комплексный продукт, обеспечивающий защиту:

• недвижимости от физической гибели/повреждения;
• жизни и трудоспособности заемщика и созаемщиков;
• титула — права собственности на квартиру при риске потери по причине событий, которые не были известны на момент ее приобретения.

Страхование квартиры — как выбрать правильно

Каждая страховая компания разрабатывает продукты со своими условиями. На цену полиса влияют:

• срок страхования. Чем он длиннее, тем выше вероятность наступления страхового случая, что повышает стоимость страховки;
• год постройки и степень изношенности дома, в котором находится квартира.
• место нахождения квартиры. Например, некоторые страховые используют повышающий коэффициент (в среднем, на 10%) на первый или последний этаж многоквартирного дома;
• режим эксплуатации. Если в квартире живут не постоянно, сдают ее в аренду, стоимость страхования может вырасти до 10%. Количество собственников, состав семьи, как правило, не влияют на ценообразование. Факторы, уменьшающие цену полиса: системы пожаротушения, датчики протечки воды, охранная сигнализация, защита окон и входных дверей. Но для предоставления индивидуальных условий страхования страховщику необходим предварительный осмотр квартиры;
• рыночная/оценочная стоимости жилья или размер страховых сумм. Чем дороже квартира и выше страховые суммы, тем выше цена полиса.

Страховые компании обычно не страхуют ветхое или аварийное жилье, а также квартиры с несогласованными перепланировками и отдельные комнаты в квартирах. Некоторые компании не страхуют квартиры в домах, не сданных в эксплуатацию, использующиеся для коммерческой деятельности или квартиры, переведенные в нежилой фонд.

Самые востребованные программы:

1. Страхование конструктива квартиры от частичного или полного разрушения при бытовых рисках и ЧС. В случае конструктивных повреждений страховка поможет возместить затраты на восстановление.
2. Страхование имущества в квартире. В случае залива, пожара и других происшествий может быть уничтожена мебель, бытовая техника, на покупку которой потребуются немалые деньги. За счет страховки можно получить недостающую сумму или ее часть.
3. Страхование гражданской ответственности — защита для квартир в аренде, а также, если у соседей дорогой ремонт.

Внимательно читайте в договоре, какой случай признается страховым. Соблюдайте порядок и сроки сообщения СК о произошедшем страховом событии.

Статья носит справочный характер.
Вы можете оформить полис страхования квартиры на нашем сайте, без осмотра и посещения офиса.
Ознакомиться с условиями и выбрать варианты страховки

ТОП-10 страховщиков жизни за 2021 год

По статистике Центрального Банка РФ, за последние несколько лет наблюдается ежегодное увеличение объемов страхования граждан. Кроме того, около половины всех оформленных полисов приходится на страхование жизни. К примеру, за прошедший год сумма страховых взносов по данному виду страхования составила 409 млн рублей.

Что такое страхование жизни

Это вид страхования, который покрывает финансовые убытки в случае непредвиденных обстоятельств, опасных для здоровья или жизни граждан.

Другими словами, компания-страховщик берет на себя обязательство выплатить компенсацию при наступлении любого страхового случая, указанного в договоре.

Зачем нужно страховать свою жизнь

Каждый из нас в определенный момент начинает более осознанно относиться к своему здоровью. К сожалению, правильный образ жизни не может нас уберечь от несчастных случаев.

Именно поэтому некоторые люди принимают решение застраховать свою жизнь. Достоинство такого страхования заключается в гарантированной денежной выплате в случае болезни или смерти.

Преимущества страхования жизни

Очевидный плюс подобной страховки – гарантия того, что временная нетрудоспособность застрахованного в связи с неожиданной болезнью или последствиями несчастного случая не станет финансовым ударом по бюджету его семьи.

Помимо этого, к преимуществам страхования жизни можно отнести:

• Размер страховых выплат в большинстве случаев выше, чем общий объем взноса по договору. Выплачиваемая сумма должна покрывать расходы на восстановление здоровья и обеспечивать привычный уровень жизни семьи;
• Порядок внесения взносов определяется застрахованным лицом. Это может быть оплата раз в квартал, полгода или год;
• Возможность вернуть налог с выплаченных взносов по истечении 5 лет;
• Сумма, накопленная по страховому полису, не подлежит аресту и не является предметом наследования.

Стоит отметить, что единственным весомым недостатком страховки является низкий процент доходности вложений. Например, по сравнению с накопительными счетами в банке или инвестициями в акции и ценные бумаги.

ТОП-10 страховщиков жизни за 2020 год

Услуга страхования жизни в России менее популярна, чем на Западе или в Европе. В нашей стране люди привыкли доверять крупным банкам, так как они находятся под контролем государства и вероятность их банкротства исключается.

Несмотря на это, в списке страховщиков жизни наряду с банками находятся и страховые компании. Ниже мы расскажем о ТОП-10 страховщиков жизни по сборам за 2020 год и нюансах их предложений.

1.СберСтрахование

• Главный банк страны предлагает сберегательное страхование жизни на любую сумму и срок при ежемесячных взносах.
• Выбрав этот страховой полис, вы сможете вернуть все накопленные взносы, если страховой случай не наступил в период действия договора.
• Если вы не можете сделать очередной взнос, компания предоставит льготный период длительностью 2 месяца на погашение задолженности.

2.АльфаСтрахование-Жизнь

• АльфаСтрахование-Жизнь занимает второе место среди страховщиков жизни в России по объемам сборов и является частью группы АльфаСтрахование.
• Компания предлагает гибкую программу страхования жизни. Будущий клиент может выбрать наиболее комфортный для него размер регулярного взноса, срок действия полиса, добавить или убрать в договор отдельные риски.
• Надежность и популярность услуги в АльфаСтрахование-Жизнь подтверждает положительная динамика показателей. За 9 месяцев текущего года сборы компании выше на 50%, чем за тот же период в прошлом году.

Более того, о благонадежности Альфа-Страхование Жизнь говорят отзывы клиентов компании:

3.СОГАЗ-Жизнь

• Компания гарантирует увеличение объема накоплений за счет индексации взносов.
• Индексация – повышение зарплаты, пенсий, взносов в случае инфляции и росте цен на продукты первой необходимости.
• Кроме того, СОГАЗ-Жизнь обеспечивает дополнительный доход для застрахованных лиц, используя их регулярные взносы в инвестиционной деятельности.

4.Ренессанс Жизнь

• Страхование жизни в данной компании включает в себя стандартный перечень услуг, в том числе доход от инвестиционной деятельности и защиту вклада от наложения ареста.
• Ренессанс Жизнь предоставляет возможность оформить страховой полис онлайн. Менеджеры компании консультируют клиентов по телефону и помогают с выбором подходящей страховой программы.

Отзывы о страховании в Ренессанс Жизнь:

На сайте Полис812 мы собираем все предложения лучших страховых компаний, а также предоставляем льготные тарифы для клиентов нашего страхового центра. Ознакомиться с тарифами страховщиков и оформить страховку можно за несколько минут.

5.Капитал Лайф Страхование Жизни

• Компания предоставляет страхование жизни с максимальной выплатой 500 000 рублей при наступлении страхового случая.
• Минимальный размер выплаты составляет 80 000 рублей.
• Помимо разделения детского и взрослого страхования, Капитал Лайф Страхование Жизни предлагает общий полис для всех членов семьи.
• Более того, в страховку можно включить дополнительные виды рисков, если клиент активно занимается спортом.

6.Росгосстрах Жизнь

• По данным международного исследования «Марка доверия», последние 6 лет компания является лидером по доверию к бренду в категории «Страхование».
• Росгосстрах Жизнь позволяет выбирать любые риски и не платить за лишние. Помимо этого, есть возможность корректировать срок действия страхового полиса и размер регулярных выплат.

7.Альянс Жизнь

• Компания предлагает самый широкий спектр программ страхования жизни, учитывая возраст, профессию, состояние здоровья и образ жизни клиента.
• Альянс Жизнь идет навстречу застрахованному лицу и предоставляет финансовые каникулы в случае необходимости.
• Более того, есть возможность выбрать валюту страхования: рубли или доллары.

8.Россельхозбанк-Страхование Жизни

• Всего за 3 года существования компания застраховала более 70 000 человек в 67 регионах страны.
• Россельхозбанк-Страхование Жизни имеет несколько программ страхования жизни с фиксированными условиями, минимальный размер годового взноса составляет 25 000 рублей.
• Оформляя страховой полис, есть возможность выбрать валюту, уровень страховой защиты и сроки получения дохода.

9.Сосьете Женераль Страхование Жизни

• Компания предлагает выгодные пакеты услуг, комбинирующие страхование жизни, имущества и дохода.
• Стандартная страховка жизни подразделяется на несколько уровней, которые отличаются размерами ежегодных взносов, объемами потенциального инвестиционного дохода и суммой гарантированного накопленного капитала.

10.ВСК-Линия жизни

• Компания предоставляет стандартный набор услуг по страхованию жизни, включая налоговый вычет по истечении 5 лет и адресное получение денежных средств.
• ВСК-Линия жизни максимально упростила пользование страховым полисом – через личный кабинет клиент может получить полную консультацию по его продукту или оплатить очередной взнос.

Какие страховые компании выбирают клиенты

Несмотря на то, что перечисленные компании входят в ТОП-10 страховщиков жизни по сборам за 2020 год, популярными среди населения являются лишь некоторые из них.

По отзывам клиентов, АльфаСтрахование-Жизнь и Ренессанс Жизнь предоставляют наиболее широкий спектр программ страхования и качественнее остальных оказывают свои услуги.

Перед покупкой страхового полиса обязательно консультируйтесь с менеджерами нескольких компаний-страховщиков, изучайте сторонние сайты с отзывами.

Страховка от COVID-19

Если вас интересует страхование жизни в период пандемии, то вы можете выбрать отдельную страховку от коронавируса.

Подобный вид страхования может оказаться более рациональным способом защиты своего здоровья. Банки и страховые компании обещают выплаты до 1 млн рублей в случае подтвержденного положительного теста на коронавирус.

Стоимость страхового полиса от коронавируса от АльфаСтрахования начинается от 3 000 рублей в год.

Правда, по условиям, которые сильно разнятся от компании к компании, максимальная сумма выплачивается только в крайнем случае и зависит от ряда факторов.

Обратите внимание на следующие нюансы:

• покрывает ли страховка любые случаи заражения: как бессимптомные, так и требующие госпитализации;
• какой метод подтверждения диагноза принимает страховая компания;
• какая сумма выплачивается в случае бессимптомного заражения, госпитализации и летального исхода.

Ознакомиться с другими нюансами страховки от коронавируса, сравнить тарифы компаний и оформить полис вы можете на нашем сайте Полис812.

Рейтинг страховых компаний

Оценка добавляется в рейтинг только после проверки отзыва администратором; значения рейтинга пересчитываются раз в сутки. Мы оставляем за собой право засчитывать или не засчитывать оценки посетителей.

Приветствуются любые отзывы, основанные на личном опыте. Пожалуйста, воздержитесь от попыток искусственно очернить/обелить ту или иную страховую компанию.

Основной рейтинг Годовой чемпионат
Страховые компании
Рейтинг рассчитан на основе отзывов, оставленных в течение года

Страховая компания

Рейтинг	Средняя оценка	Зачтено отзывов	Решено проблем	Ответов компании
Среднее значение рейтинга
Итого:				из из

Показать еще
В настоящее время в этой категории нет ни одной компании.

Отзывы о страховых компаниях

• Последние
• Избранные

Оценка: 5 Проверяется

Добрый день, 17 января случилась авария, полис через Тинькофф оформлял но аварий не было и не сталкивался с процессом оформления, тут пришлось и это лучшее обслуживание по ОСАГО. Весь отзыв

21.01.2024 9:37
Оценка: 5 Проверяется

Позвонили с Тинькофф Страхования. У меня оформлена ипотека, и вот на днях уже должна была заканчиваться страховка жизни. Девочка-оператор предложила очень выгодные условия для. Весь отзыв

20.01.2024 23:25
Оценка: 5 Проверяется

Здравствуйте!
Не всегда принято оставлять положительные отзывы о страховых компаниях и банках, но в этот раз решил это сделать. Пользуюсь услугами. Весь отзыв

20.01.2024 23:22
Оценка: 1 Проверяется

26.12.23 приобрёл автомобиль в кредит в Драйв клик банке. Условиями оформления кредита были оформление полиса КАСКО (82000 руб) и полиса защита в пути(20000 руб) .
По. Весь отзыв

20.01.2024 21:31
Оценка: 1 Проверяется Оценка по выплатам: 2

Помогите пожалуйста , взял кредит и сразу отказался от страховок комфорт + .Кредит закрыл сразу вместе со страховкой не устроило, что 80% нужно безналом что то купить иначе 36. Весь отзыв

20.01.2024 20:08

Года 3 тому как, в наш а/м сзади приехало (NEXIA с водителем, гражданином Узбекистана). Отлично действовал страховой комиссар, в день ДТП я общался с инспектором. Весь отзыв

03.11.2019 20:26

Привет!
С удовольствием пишу свой первый отзыв на банки ру. Начнем с того что я лояльный, нетребовательный и стабильный клиент компании Ингосстрах, все свои авто и авто в моей. Весь отзыв

19.09.2019 17:09
Без оценки

Всем доброго дня и крепкого здоровья! Как опытные путешественники, знаем насколько чувствуешь себя спокойнее на отдыхе имея туристическую страховку. Слава Богу! Раньше никогда не. Весь отзыв

25.03.2018 21:28
Оценка: 1 Оценка по выплатам: 1
Доброго времени суток!
. Весь отзыв
17.01.2018 15:47
Оценка: 1 Проблема решена
Вложение — график доходности актива
. Весь отзыв
27.11.2017 15:04

Отзывы о компаниях в городах

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Ещё

Страхование

Карты

Ипотека

РКО

Кредитные карты

Депозиты

Потребительские кредиты

ОСАГО и КАСКО

Микрозаймы

Дебетовые карты

Ипотечные кредиты

Расчетно-кассовое обслуживание

Показать еще Скрыть

самый большой финансовый супермаркет в россии*
Теперь финансовый супермаркет Банки.ру
и в мобильном приложении

• О проекте
• Как это работает
• Наши награды
• Отзывы о Банки.ру
• Работа в Banki.ru
• Реклама
• Контакты
• Служба поддержки
• Карта сайта

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Ипотечное страхование

Частей летательных аппаратов, самолетов, беспилотников и др.

Столкновение

Например, падение стены в результате наезда автомобиля

Показать все риски

Страховые риски по личному страхованию:

Инвалидность

Выплатим до 100% страховой суммы при установлении инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни

Выплатим 100% страховой суммы, если смерть наступила в результате несчастного случая и/или болезни

Страховые риски по титульному страхованию:

Потеря права собственности

На имущество в результате решения суда

Обременение

Ограничение возможности пользоваться своим имуществом по основаниям, возникшим до приобретения права собственности, например, удовлетворении иска о вселении третьего лица

Вопросы и ответы

Какую страховую программу выбрать?

В зависимости от требований банка и желания заемщика можно выбрать страхование отдельных рисков или застраховать все вместе. В этом случае говорят о комплексном страховании.

Комплексное ипотечное страхование подразумевает защиту:

— жизни и здоровья заемщика (личное страхование)

— имущества (имущественное страхование)

— прав собственности на случай их утраты или ограничения (титульное страхование)

Что является страховым случаем по ипотечному страхованию?

По имущественному страхованию страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате пожара, взрыва, наводнения и других неожиданных ситуаций.

По личному страхованию страховым случаем является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни, а также смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни.

По титульному страхованию страховым случаем является потеря или ограничение права собственности на имущество в результате решения суда.

Как осуществляется страховая выплата по ипотечному страхованию?

Страховое возмещение выплачивается:

По имущественному страхованию

— в случае полной гибели имущества — в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, установленной Договором страхования.

— при повреждении имущества — в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы.

По личному страхованию

— в случае присвоения Застрахованному инвалидности I или II группы или смерти в результате несчастного случая и/или болезни выплачивается компенсация в размере 100% страховой суммы.

По титульному страхованию

Если по решению суда Собственник полностью лишается права собственности, страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы;

Если по решению суда Собственник частично лишается права собственности на застрахованное имущество, страховая выплата осуществляется в размере рыночной стоимости части имущества, на которую утрачено право, но не более страховой суммы;

При ограничении права собственности выплата будет в размере разницы между рыночной стоимостью недвижимого имущества без ограничения (обременения) и стоимостью с ограничением (обременением), но не более страховой суммы.

Как оформить договор ипотечного страхования?

Для оформления договора ипотечного страхования Вы можете обратиться в ближайший офис РЕСО-Гарантия.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Страховая премия устанавливается для каждого риска отдельно.
По личному страхованию она зависит от возраста, состояния здоровья застрахованного и иных факторов.
По страхованию имущества — от типа объекта залога и его состояния.
По титульному страхованию — от количества и видов сделок по отчуждению имущества, а также от других факторов, влияющих на риск признания сделки недействительной.

Что делать при досрочном погашении кредита?

При досрочном погашении кредита можно оставить договор страхования действующим – в этом случае страхователь будет выгодоприобретателем в размере всей страховой суммы. Либо можно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением о расторжении договора. Страхователю возвратят часть страховой премии в соответствии с условиями договора страхования.