Карта сбербанка накопительная с процентами какую выбрать

СберБанк представил 4 новых накопительных счета

С 21.11.2023 года клиентам Сбера с разным уровнем доходов доступны накопительные счета с доходностью до 13% годовых. Распоряжаться хранящимися на них деньгами можно без ограничений. Процентная ставка по ним сопоставима с доходностью по депозитам.

22.11.23, обновили 23.11.23 —> 1081 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ольга Пихоцкая
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.ru Открыть профиль

Счет «Ежедневый процент»

Этот счет доступен каждому клиенту, который выполнил одно из условий:

1. оплатил кредитными и дебетовыми картами Сбера покупки на сумму от 150 тысяч до 600 тысяч рублей за месяц;
2. по состоянию на последний день месяца имеет на картах, счетах, вкладах, в страховых и инвестиционных продуктах банка от 2 миллионов до 10 миллионов рублей;
3. за месяц оплатил дебетовыми и кредитными картами Сбера покупки на сумму от 100 тысяч до 600 тысяч рублей и на последний день месяца имеет на вкладах, счетах, картах, в инвестиционных, страховых продуктах от 1,5 миллиона до 10 миллионов рублей.

В первые 2 месяца после открытия счета «Ежедневный %» клиент будет получать 12% годовых, далее – 8% годовых. Проценты начисляются ежемесячно на ежедневный остаток на сумму до 5 миллионов рублей.

Если ежедневный остаток превысит 5 миллионов рублей, на предельную сумму будут начислены повышенные проценты, а на сумму превышения – базовые (по ставке 0,01% годовых).

Накопительные карты Сбербанка

Деньги должны работать. Это правило знакомо всем. Стабильный и постоянный доход приносят депозиты. Но банки устанавливают ограничения по их снятию, поэтому этот вариант устраивает не всех граждан. Их альтернатива – накопительные карты. Есть ли такие у Сбербанка и насколько они выгодны – подскажет Brobank.

02.12.19, обновили 10.02.23 —> 17553 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль

Выдает ли накопительные карты Сбербанк

Накопительная карта – это вид дебетовки, по которой начисляется повышенные проценты на остаток денежных средств. Ее доходность ниже, чем срочного депозита. Но банк не устанавливает ограничений на расходные операции. Пополнять счет также можно на любые суммы. На все средства, находящиеся на счете, и начисляется процент.

Сбербанк накопительную карту открывает только пенсионерам. На нее поступают социальные выплаты. Не запрещены и дополнительные взносы от самого владельца и третьих лиц.

Накопительная карта Сбербанка России – тарифы

Перед заключением договора необходимо внимательно изучить условия эмиссии карты. Клиенту нужно обратить внимание на такие пункты в тарифах:

• выпуск и обслуживание в Сбербанке карты накопительной осуществляется бесплатно;
• на остаток средств начисляется 3,5% годовых;
• срок действия – 5 лет. Затем карта перевыпускается по заявлению владельца;
• счет открывается только в российских рублях;
• ежемесячно до 500 тысяч рублей можно снимать без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка;
• снятие наличных в других банках – 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Таким образом, у владельца карты нет никаких затрат. Его доход зависит от суммы накоплений и срока их размещения. Если сравнить социальную карту со срочным депозитом в этом учреждении, то разница по процентам не существенная. Максимальная ставка по вкладу «Сохраняй» — 4.75% годовых, то есть на 1,25% больше по сравнению с картой. Но депозит нельзя ни пополнять, ни снимать наличные.

• 0,5% за от суммы потраченных средств;
• До 30% от безналичных расчетов в магазинах-партнерах.

Проценты по накопительной карте Сбербанка не самые высокие на рынке. Но зато клиент хранит свои сбережения в самом надежном и стабильном банке России. Кроме дохода по процентам можно получить и скидки на покупаемые товары в рамках программы «Спасибо». Жаль, что этим продуктом могут воспользоваться только пенсионеры.

Как открыть накопительную карту в Сбербанке

Заказать выпуск карты можно на сайте банка или в любом его отделении. Клиенту нужно предоставить гражданский паспорт, пенсионное удостоверение и СНИЛС.

На эмиссию именной карты потребуется до 7 дней. В крупных городах выдают дебетовку и через 3-5 дней после подписания документов. Проверить ее статус можно в Сбербанк Онлайн, в разделе «Карты».

Сотрудник банка выдает ее владельцу после предоставления им паспорта. Чтобы начать работать с картой ее нужно активировать и зарегистрировать в бонусной программе «Спасибо».

Преимущества и недостатки

1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
2. Снятие наличных без комиссии.
3. Выгодные условия программы лояльности.
4. Бесплатный и удобный интернет-банкинг.

1. Карта выпускается на базе платежной системы МИР. Пользоваться ей за границей клиент не сможет. Расчеты возможны только на территории России.
2. Взимается плата за снятие средств и просмотр баланса в банкоматах других банков.

Открывать или нет – решать вам. В любом случае, у клиентов Сбербанка никогда не возникнет проблем с поиском «своего» банкомата или кассы. Такой филиальной сети, нет ни у одного финансового учреждения. Не приходится сомневаться и в стабильности этого банка.

Что предлагают конкуренты

Накопительные карты – это не редкость. По пенсионной карте МИР Россельхозбанк начисляет до 6% годовых. Учреждение не взимает плату за выпуск, обслуживание карточки. Бесплатно можно снять и наличные.

Другие банки тоже активно предлагают накопительные карты своим клиентам. Причем всем вкладчикам, а не только пенсионерам.

Например, «Ренессанс Кредит» по карте МИР начисляет процентный доход 7,25% годовых. Предусмотрена комиссия за обслуживание счета — 99 рублей в месяц. Эта плата не взимается, если сумма безналичных операций за месяц превысила 5000 рублей. Бесплатно снимать наличные можно не только в банкоматах «Ренессанс Кредит», а и других учреждений (до 25 тысяч рублей в месяц).

Итак, подведем итог. Накопительные карты в Сбербанке открывают только пенсионерам. Условия продукта далеко не самые выгодные на рынке. В других банках накопительную карту может открыть каждый желающий и получить доход не 3,5%, а до 7% годовых.

Сбер запустил четыре новых накопительных счета

Сбербанк с 21 ноября запустил четыре новых накопительных счета. Как пояснили в кредитном учреждении, они предназначены для разных категорий клиентов, а деньгами на таких счетах можно распоряжаться без ограничений.

В частности, счет «Ежедневный %» доступен любому клиенту Сбера, который выполнит одно из трех условий: 1) за месяц оплатит дебетовыми и кредитными картами покупки на сумму 150–600 тыс. рублей; 2) на последний день месяца будет иметь на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных и страховых продуктах Сбера 2–10 млн рублей; 3) за месяц оплатит дебетовыми и кредитными картами покупки на сумму 100–600 тыс. рублей и будет иметь 1,5–10 млн рублей на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных и страховых продуктах на последний день месяца.

Если это первый счет «Ежедневный %» у клиента в Сбере, то в первые два месяца он будет получать доход 12% годовых, а с третьего месяца — 8% годовых. Проценты будут начисляться раз в месяц на ежедневный остаток на счете до 5 млн рублей.

Если сумма ежедневного остатка превысит указанную сумму, то повышенные проценты будут начислены на 5 млн рублей, а на все, что будет лежать на счете сверх этой суммы, ставка составит базовые 0,01%.

«Накопительный счет Премьер» с аналогичными параметрами могут подключить клиенты Сбера с пакетом услуг «СберПремьер». Им не придется выполнять никаких дополнительных условий (кроме наличия пакета «СберПремьер»), а максимальная сумма, на которую будут начисляться проценты, также ограничена суммой 5 млн рублей.

Для клиентов «СберПервого» банк предусмотрел «Накопительный счет Лидер» со ставками 13% годовых в первые два месяца и 9% — начиная с третьего месяца. Максимальная сумма для начисления процентов — 10 млн рублей.

Такие же ставки получат клиенты Sber Private Banking по продукту «Private Накопительный счет». Максимальная сумма, на которую будут начисляться проценты, для них увеличена до 30 млн рублей.

Один клиент может открыть только один такой счет. Сделать это можно в мобильном приложении или веб-версии «СберБанк Онлайн» — в офисе банка такой счет открыть нельзя.

Накопительные карты

Накопительные карты банков — идеальные финансовые инструменты. Вы пользуетесь пластиком по назначению, оплачиваете товары и услуги и в качестве бонуса получаете проценты на остаток собственных средств. Если вы ищите дебетовую карту для оформления, обязательно обратите внимание на продукты с таким функционалом.

Сортировка
Платежная система
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Акция! Оформите дебетовую карту Tinkoff Black и бесплатно пользуйтесь подпиской Tinkoff Pro. Еще

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские

Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
МИР, Mastercard
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
0 руб. при наличии кредита
99 руб. в мес. в прочих случаях

Курьером или по почте
Срок доставки
Есть, расчитывается индивидуально
Снятие наличных

0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 ₽ в месяц)
0 руб. при снятии от 3000 до 100 000 руб. за расч. период в сторонних банкоматах
90 руб. при снятии до 3000 руб.
2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. в сторонних банкоматах за расч. период

Перевод средств
0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. перевод по системе СБП
Процент на остаток

5% годовых на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3000 руб. за расчетный период и при подключенном сервисе Tinkoff Pro/Premium/Private
В прочих случаях не начисляется

От 1% до 15% на четыре выбранные категории
От 3% до 30% на предложения партнеров
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	Нет
Снятие без %	350000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	Да

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
Добавить в сравнение
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания

— В банк;
— Курьерская доставка по Москве, Санкт-Петербургу, Новосибирску, Екатеринбургу, Нижнему Новгороду, Казани, Челябинску, Омску, Самаре, Ростову-на-Дону и другим городам

Срок доставки
До 14 дней
Снятие наличных

— Бесплатно в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров (Почта Банк, Возрождение, Запсибкомбанк)
— Бесплатно для зарплатных клиентов в банкоматах других банков до 500 000 в мес
— В сторонних банкоматах — 1% от суммы (минимум 300 рублей)

Перевод средств
Бесплатно на сумму до 100 000 руб. с использованием Системы быстрых платежей в ВТБ Онлайн
Процент на остаток

Начисление бонусных рублей:
— 2% в категориях Рестораны, фастфуд и доставка; Такси, городской и пригородный транспорт; Супермаркеты и доставка продуктов;
— до 30% за покупки у партнеров.

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Акция! Закажите карту и крутите барабан суперкешбэка до 100%. Альфа-Банк разыграет 5 карт с кешбэком 100% на все покупки. Еще

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-100%
% на остаток	До 12,5%
Снятие без %	До 50 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные
Добавить в сравнение
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard, Visa, МИР
World / Gold / Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, франк
Срок действия
Стоимость обслуживания
В банк или курьером
Срок доставки
Снятие наличных

Бесплатно в Альфа-Банке и у партнеров
Бесплатно в любых банкоматах до 50 000 руб./мес.
В остальных случаях — 1,99%, минимум 199 ₽

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
Бесплатно в сторонние банки до 100 000 руб. по номеру телефона, свыше — 0,5% от суммы (не более 1500 ₽)

Процент на остаток
До 12,5% годовых по накопительному Альфа-Счёту

На выбор:
— 5% в 4 категориях
— 5% в 3 категориях и 1% на все
До 33% у партнеров банка
До 100% на случайную категорию в барабане суперкешбэка
Максимальная сумма кешбэка в месяц — 5 000 ₽

Получите деньги за 2 минуты

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-30 дней

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-31 дней

Сумма	100 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	17-179 дней

Сумма	70 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	10-168 дней

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Акция! Получите бесплатное обслуживание навсегда. Оформите дебетовую карту «Прибыль» на этой странице. Еще

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 3%
% на остаток	До 16%
Снятие без %	300 000 р./день
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
Добавить в сравнение
УРАЛСИБ Банк Лицензия: № 30
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Platinum/Классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
— бесплатное при покупках на сумму от 10 000 рублей в месяц
— 99 руб./мес. в ином случае
В банк, курьером на дом
Срок доставки
До 10 дней
Снятие наличных

— Бесплатно в банкоматах и ПВН УРАЛСИБ, а также банков-партнеров (Банк ВТБ, Альфа-Банк, «Райффайзенбанк», РОСБАНК, Банк «ФК Открытие»);
— 1%, мин. 199 руб. — в остальных случаях.

Перевод средств
— 0 руб. на карты УРАЛСИБ;
— 1.5%, мин. 60 руб. на карты других банков.
Процент на остаток

— до 16% годовых 2 месяца на сумму менее 500 000 рублей при оплате покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц, если это ваша первая карта;
— до 12% годовых на сумму менее 500 000 рублей при совершении покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц для действующих клиентов

До 3% на все покупки
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-25%
% на остаток	Нет
Снятие без %	100 000 ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % Срочные
Добавить в сравнение
МТС Банк Лицензия: №2268
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 ₽ первые два месяца
далее — 99 ₽ в месяц или бесплатно при ежемесячном обороте от 10 000 ₽ или при поддержании ежемесячного неснижаемого остатка от 30 000 ₽
Стоимость выпуска — 299 ₽

В салон/банк МТС
Курьером
Срок доставки
Снятие наличных

Без комиссии:
— в банкоматах МТС Банка — 50 000 в день или 300 000 в месяц
— в банкоматах других банков — до 100 000 в месяц
Комиссия в ином случае — 1,9%, мин 99 руб

Перевод средств

Бесплатно внутри банка
Бесплатно через СБП
1%, минимум 50 ₽ — с карты на карту через мобильный банк, интернет-банк, сайт, банкоматы МТС Банка
1,9%, минимум 90 ₽ — со счета на счет в отделении
1%, максимум 1000 ₽ — по номеру счета через мобильный банк

Процент на остаток
Накопительный МТС Счёт — до 10,5% годовых

До 25% на покупки у партнеров
5% — Еда, Кафе и рестораны, Магазины одежды и игрушек
1% на остальные покупки
Максимальный кэшбэк в месяц — 10 000 руб.

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток Срочные С овердрафтом Детские

Добавить в сравнение
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Классическая
Валюта карты
Рубль, доллар, евро + 27 валют
Срок действия
Стоимость обслуживания
0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 руб.
99 руб. в месяц в прочих случаях
Курьером или по почте
Срок доставки
Рассчитывается индивидуально и подключается с согласия клиента
Снятие наличных

0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 руб. в месяц)
0 руб. при снятии от 3 000 до 100 000 руб. за расчетный период в сторонних банкоматах
2%, минимум 90 руб. в иных случаях

Перевод средств

0 руб. внутри банка
0 руб. в страны СНГ до 20 000 руб. в месяц, свыше — 1%
0 руб. перевод через СБП на сумму до 100 000 руб. в месяц

Процент на остаток

5% годовых по счету в рублях с подпиской Tinkoff на остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
В прочих случаях — 0%

От 1% до 15% на четыре выбранные категории
От 3% до 30% на предложения партнеров
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 5%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	Есть
Овердрафт	Нет
Доставка	До 5 дней

Бесплатное обслуживание С процентом на остаток
Добавить в сравнение
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Visa, Mastercard, МИР, UnionPay
Platinum / Gold / Infinite
Валюта карты
Рубль, доллар, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания

Оптимальный:
99 руб./мес. или бесплатно при покупках от 10 000 руб.
Премиальный:
299 руб./мес. или бесплатно при покупках от 30 000 руб.
Престиж:
2499 руб./мес. или бесплатно при покупках от 75 000 руб.

В отделение банка
Срок доставки
До 5 рабочих дней
Снятие наличных
0 руб. — в банкоматах банка Зенит, Альфа-Банка и Открытие
Перевод средств
Через СБП — 100 000 руб. без комиссии, далее 0,5%
1%, мин 50 руб. по номеру карты
Процент на остаток
Оптимальный — 4%
Примиальный — 4,5%
Престиж — 5%

Тарифы Оптимальный / Премиальный / Престиж:
2% / 3% / 5% за покупки в кафе, аптеках и спортмагазинах
1% на все во всех тарифах

Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 5%
% на остаток	Нет
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Нет
Доставка	До 10 дней

Бесплатное обслуживание
Добавить в сравнение
Райффайзенбанк Лицензия: №3292
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Mastercard
Валюта карты
Рубль, доллар США, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 руб. при условии среднемесячного баланса – 300 000 руб. или покупок по карте не менее 30 000 руб. в месяц

Срок доставки
До 10 дней
Снятие наличных

— 0 руб. в банкоматах Райффайзен и партнеров (Открытие, ЮниКредит, УБРиР, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк);
— 1%, мин. 100 руб. (3$/3€) в сторонних банкоматах.

Перевод средств

— 0 руб. внутренний банковский перевод;
— 1.5%, мин. 50 руб. на карты сторонних банков;
— по СБП до 100 000 в мес без комиссии в любой банк

Процент на остаток
Не начисляется
5% на АЗС (но не более 3 000 руб.) при условии трат по карте не менее 30 000 руб. в месяц
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	6 000 ₽
Кэшбек	Баллы
% на остаток	Нет
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Есть
Доставка	В банк

Снятие в любых банком. без % Срочные С овердрафтом
Добавить в сравнение
УРАЛСИБ Банк Лицензия: № 30
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Visa, Mastercard
Валюта карты
Рубль, доллар США, евро
Срок действия
Стоимость обслуживания
6000 рублей/120 долларов в год
Срок доставки
Моментально
Снятие наличных

— Бесплатно в банкоматах Банка;
— 0,7% от суммы — в ПВН Банка;
— Бесплатно в любых АТМ при сумме выдачи от 3000 руб.;
— 49 руб./1 доллар при сумме выдачи до 3000 руб. в сторонних банкоматах;
— 1%, минимум 110 руб./3 доллара при выдаче за пределами РФ.

Перевод средств
— 0 рублей на карты банка УРАЛСИБ;
— 1.5%, минимум 60 рублей на карты сторонних банков.
Процент на остаток
1 балл за каждые израсходованные 50 рублей
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	Нет
% на остаток	Нет
Снятие без %	Нет
Овердрафт	Нет
Доставка	Нет

Бесплатное обслуживание Детские
Добавить в сравнение
Санкт-Петербург Банк Лицензия: №436
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Локальная классическая
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
В отделение банка или МФЦ
Срок доставки
В день обращения
Снятие наличных
Не предусмотрено
Перевод средств
Процент на остаток
Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-10%
% на остаток	2,8%
Снятие без %	От 0 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	3 дня

Бесплатное обслуживание С процентом на остаток
Добавить в сравнение
ЮниКредит Банк Лицензия: №1
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Visa, Mastercard
Classic / World
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания

0 руб. при оплате покупок на сумму более 10 000 руб. в месяц
249 руб. в месяц при невыполнении условий

В банк или курьером
Срок доставки
Снятие наличных

Бесплатно в банкоматах ЮниКредит Банка, Открытие, Уралсиб, МКБ, Райффайзенбанка
1%, мин. 99 руб. в банкоматах сторонних банков

Перевод средств

Бесплатно внутри банка и на карты сторонних банков до 10 000 руб./мес.
1,5%, мин. 50 руб. в иных случаях

Процент на остаток
До 2,8% на остаток по Клик-счету

За такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт:
— 1% при тратах по карте менее 10 000 руб. в мес.
— 5% при ежемесячных тратах от 10 000 до 50 000 руб. в мес.
— 10% при тратах по карте более 10 000 руб. в мес.
1% — за любые покупки
Дополнительно до 20% у партнеров банка

Показать похожие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	Нет
% на остаток	Нет
Снятие без %	От 100 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	За 1 день

Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % Срочные Детские
Добавить в сравнение
Почта Банк Лицензия: №650
Развернуть
Условия Проценты Кэшбэк
Платежная система
Classic Виртуальная
Валюта карты
Срок действия
Стоимость обслуживания
Виртуальная
Срок доставки
Моментально
Снятие наличных
Бесплатно в банкоматах Почта Банка до 50 000 руб./мес.
Перевод средств
Бесплатно внутри банка и на карты ВТБ
0,7%, мин 30 руб. в сторонние банки
Процент на остаток
Не начисляется
До 12% в пакете онлайн покупателя (предоставляется бесплатно на 1 год при покупках от 7 500 руб.)
Показать похожие

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 27.01.23

Категории

• Райффайзенбанк
• Уралсиб
• Юнион Пей
• За 1 день
• С процентами на остаток
• Валютные
• В долларах
• В евро
• MasterCard
• MasterCard Gold
• Visa
• Visa Gold
• Премиальные
• Золотые
• С накоплением миль
• Виртуальные
• Молодежные
• С индивидуальным дизайном
• Для пенсионеров
• По почте
• С овердрафтом
• Мультивалютные
• Без паспорта
• Подарочные
• Накопительные
• Для снятия наличных
• В Москве
• В Санкт-Петербурге
• В Краснодаре
• В Самаре
• В Екатеринбурге
• В Ростове-на-Дону
• В Новосибирске
• В Нижнем Новгороде
• В Уфе
• В Казани
• С кешбэком на АЗС
• С кешбэком за ЖКХ
• Показать все

Накопительные карты — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Стоимость от	% на остаток	Снятие без %	Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф Блэк	0 ₽	До 5%	До 500 000 руб.	4.9 / 5
ВТБ карта МИР	0 ₽	Нет	350000 руб.	1.0 / 5
Альфа-Карта	0 ₽	До 12,5%	До 50 000 р./мес.	4.3 / 5
Уралсиб Прибыль	0 ₽	До 16%	300 000 р./день	4.7 / 5
МТС CASHBACK	0 ₽	Нет	100 000 ₽/мес.	2.0 / 5
Тинькофф Блэк для иностранцев	0 ₽	До 5%	До 500000 руб.	4.6 / 5
Дебетовая карта Привилегий ЗЕНИТ	0 ₽	До 5%	Есть	0.0 / 5
Карта Райффайзен Gold MasterCard	0 ₽	Нет	Бесплатно	0.0 / 5
Дебетовая карта УРАЛСИБ Platinum	6000 ₽	Нет	Бесплатно	0.0 / 5
Детская карта Банк Санкт-Петербург	0 ₽	Нет	Нет	0.0 / 5

Накопительная банковская карта — что это?

На Бробанк.ру собраны все накопительные карты от российских банков. Большинство финансовых организаций принимают заявки на выпуск платежных средств онлайн, многие даже готовы привезти пластик на дом к клиенту. Так что, вы можете выбрать карту, подать на нее заявку через интернет и ждать курьера.

Это стандартная дебетовая карта, к которой банк подключил дополнительную функцию — клиент может получать проценты на остаток по счету. То есть он ничего не делает, пользуется картой как обычно и получает прибыль. Это словно банковский вклад, но со следующими преимуществами:

• с накопительной карточки можно снимать деньги, хоть все под ноль;
• можно совершать сколько угодно приходных и расходных операций. Проценты начисляются за каждый отдельный день;
• нет требований по остатку средств на карте, не нужно при открытии вносить на нее деньги.

Держатель распоряжается счетом как угодно, нет никаких ограничений. Поэтому дебетовые карты для накоплений — популярные финансовые инструменты. И чем больше денег на карточном счету, тем больший доход получает клиент.

Проценты чаще всего начисляются одной суммой раз в месяц (по итогу отчетного месяца). Но банки вольны назначать другие условия, поэтому уточняйте эту информацию.

Важные особенности начисления процентов

• размер процентной ставки. Конечно, чем она выше, тем больше прибыли принесет накопительная дебетовая карта. Но часто ставка напрямую зависит от того, сколько средств лежит не счету. Если мало, то и доходность будет минимальной;
• проценты могут начисляться только при определенном минимальном ежемесячном остатке. Например, если в течение отчетного месяца на счету каждый день лежали минимум 20000 рублей;
• начисление процентов может зависеть от трат на покупки (оплаченных картой). Например, банк даст доход, только если вы потратили минимум 10000 на эти цели в расчетном месяце.

Условия у каждого банка разные, нужно обязательно их изучать. И обращайте внимание на сетку ставок. Если банк пишет “до 7%”, то эти максимальные 7% могут даваться только при хранении на счету больше 1000000 рублей. А обычная ставка — всего 2%.

Как выбирать карту для накопления

На Бробанке размещена информация о десятках дебетовых карт с таким функционалом. И все они совершенно разные. Имеют разный алгоритм и условия начисления процентов, разную тарификацию, цену обслуживания, некоторые оснащаются дополнительным бонусным функционалом.

• размер процентной ставки и условия ее назначения;
• цена обслуживания. По некоторым картам ее вообще нет. Некоторые готовы убрать плату при выполнении некоторых условий, например, тратах на покупки от 5000-10000 рублей в месяц;
• есть ли дополнительные функции. Хорошо, если кроме возможности делать накопления есть кэшбэк или опция накопления бонусных миль.

Банки выпускают платежные средства с разным классом обслуживания. Лучшие карты для накопления денег в части процентной ставки — премиальные. По ним всегда назначаются улучшенные условия обслуживания, дают повышенные проценты, высокий алгоритм начисления бонусов, подключают дополнительные привилегированные опции. Но и цена обслуживания таких карт всегда в разы выше, чем стандартных.

Если вам нужна простая карта для расчетов, рассматривайте классические варианты. Они могут быть вообще бесплатными в обслуживании.

Лучшие накопительные карты

1. Тинькофф. Выгодная карта для хранения денег, которая выдается полностью онлайн и доставляет на дом держателю. Для начисления доходности в 4% годовых достаточно тратить на покупки более 3000 рублей за отчетный месяц. Обслуживание бесплатное при остатке от 30000 или открытом в банке Тинькофф кредите.
2. Хоум Кредит, Польза. Еще одна интересная карта для накоплений. Для получения доходности в 5% годовых нужно просто тратить в отчетном месяце на покупки больше 5000 рублей. Кроме того, банк дает кэшбэк в 1% на все покупки и 3% за покупки в аптеках, на АЗС и в кафе. Обслуживание бесплатное при тратах на покупки от 5000 или хранении на счету больше 10000 рублей.
3. Альфа-карта с преимуществами. Если сумма покупок за месяц превысила 10000, банк дает доходность в 4% годовых и кэшбэк на все 1,5%. Если покупок больше чем на 100000, доходность — 5%, кэшбэк — 2%. Обслуживание всегда бесплатное.

Рассмотрите и другие карты для накопления денег с процентами, среди них также можно найти привлекательные варианты. Обратите внимание, что если вас интересуют предложения Сбербанка, то он устанавливает накопительную функцию только к пенсионным и зарплатным карточкам.

Не путайте с накопительным счетом

Начисление дохода на собственные средства держателя и накопительный счет — две совершенно разные функции. Держатели многих банков могут открывать привязанные к карточным счетам накопительные. Далее через банкинг или иным образом можно пополнять эти реквизиты и получать регулярный доход.

То есть это отдельный счет. Доходность начисляется только на расположенные там средства. Если же говорить о накопительной функции карты, она и привязана к основному счету: сколько денег на нем есть в данный момент, столько прибыли и начисляют. Не нужно никуда переводить средства. Это более удобный вариант.

Порядок оформления карты

Изучите лучшие накопительные банковские карты, сделайте выбор в пользу той, которая вам наиболее подходит, и можете приступать к подаче заявки. Удобно, что большинство банков позволяют создать заявку по интернет-каналам, то есть идти в офис для составления заявления не нужно.

1. Выберете продукт, перейдите на сайт банка и заполните предложенную форму. Так как это карточка без кредитного лимита, анкета небольшая. Нужно представиться, указать свой город и контактные данные.
2. В скором времени ждите звонка из банка. Менеджер огласит сроки доставки и то, как можно получить пластик на руки.
3. В обозначенный срок вы посещаете выбранное отделение банка и забираете платежное средство. Если в вашем городе работает курьерская доставка банка, карту привезут на дом.

Сроки изготовления и доставки в каждом банке разные, ориентируйтесь примерно на неделю. Если карта нужна срочно, рассматривайте моментальные неименные варианты.

Как пользоваться доходной дебетовой картой

После получения пластика необходимо провести его активацию. У каждого банка свой процесс, стандартно он указан в буклете, который выдается клиенту вместе с картой. Процедуру можно провести через интернет на сайте банка, в онлайн-банкинге или по телефону горячей линии.

После можно использовать продукт для совершения любых финансовых операций. Это плата товаров и услуг в обычных магазинах и интернете, обналичивание, совершение переводов. Обязательно подключите банкинг, чтобы следить за состоянием счета, проводить онлайн-операции, делать переводы и оплачивать счета. Этот сервис всегда бесплатный.

Если вам нужна дебетовая карта для хранения денег, выбирайте только такие варианты с доходом на собственные средства. Интересный момент — такие карточки-копилки порой приносят больше прибыли, чем банковские вклады. При этом клиент не имеет никаких ограничений и может пользоваться своими деньгами как пожелает.

Развернуть
Автор категории

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru