Списание долгов в чем подвох

Как законно списать долги: 2 варианта действий и последствия

Последние годы для россиян были финансово сложными — не всем хватает средств для погашения кредитов. Какие есть возможности по избавлению от задолженностей и какие у них плюсы и минусы — разбираемся с юристами

Фото: Shutterstock

1. Как списать
2. Что можно списать
3. Банкротство
4. Последствия
5. Можно ли все сделать самостоятельно

Как списать долги

Россияне продолжают наращивать долги. По данным коллекторского агентства «Долговой консультант», на начало сентября 2022 года общий объем просроченных розничных кредитов граждан без учета ипотеки превысил ₽986 млрд. Однако долги перед банками — это не все объемы задолженности. Есть еще алименты, налоги, долги за коммунальные услуги, штрафы.

В период пандемии правительство ввело упрощенную процедуру банкротства для физических лиц — специально для тех, кто оказался в затруднительном положении и не может расплатиться с кредиторами. По данным Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве, с января по сентябрь 2022 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали более 4,7 тыс. сообщений о начале процедур внесудебного банкротства граждан — на 42,3% больше, чем за тот же период прошлого года. Как отмечал замглавы Минэкономразвития Илья Торосов, всего с запуска процедуры внесудебного банкротства — 1 сентября 2020 года — по начало сентября 2022 года россиянам списали ₽2,4 млрд долгов.

Число судебных банкротств также продолжает увеличиваться, но темпы роста замедлились почти в два раза. За первые девять месяцев текущего года через процедуру судебного банкротства прошли 194,2 тыс. человек, что на 41,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако за девять месяцев 2021 года прирост составлял 78% к тому же периоду 2020 года, согласно статистике Федресурса. По данным на 1 октября, всего в России около 728,4 тыс. граждан-должников.

Вариантов списать долги два:

• внесудебное банкротство. Доступно только для физлиц. Это простой и относительно быстрый способ объявить себя банкротом. Но по нему действуют определенные ограничения;
• судебное банкротство. Это куда более сложная процедура, к которой прибегают в случае, когда долг очень большой, есть много недвижимости и других активов, и в некоторых других ситуациях. Также банкротство через суд — это единственная опция для юридических лиц.

Кроме того, есть еще один способ справиться с долгами:

• реструктуризация долга Эта процедура не позволяет списать долги, но она одна из опций отсрочить платежи. При подаче на судебное банкротство суд может постановить не списывать все долги, а реструктурировать их.

Вопросы банкротства регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В разделе 5 отдельно описаны нормы по внесудебному банкротству.

Какие долги можно списать

Не все долги можно списать. Во-первых, важно выполнение условия — должник не может вносить платежи более трех месяцев. Во-вторых, есть обязательства, которые все равно останутся за должником. По словам партнера юридической компании «Сотби» Антона Красникова, внесудебное и судебное банкротства позволяют списать задолженности, которые образовались из-за того, что должник не исполнил принятые им обязательства.

• просрочки по кредитам;
• микрофинансовые займы;
• долги за коммунальные услуги;
• долги перед юридическими лицами;
• штрафы за неуплату налогов;
• любые другие штрафы (например, за неоплаченную парковку).

• долги по алиментам и обязанность их выплачивать;
• выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;
• требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;
• долги по выплате зарплаты или выходного пособия;
• любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).

«Если кредиторы или финансовый управляющий в ходе процедуры банкротства установят, что должник действует недобросовестно, например скрывает имущество или осуществил отчуждение имущества по недействительным сделкам незадолго до банкротства, то оставшиеся непогашенными долги также могут быть не списаны в связи с недобросовестностью должника», — предупредил юрист фирмы BGP Litigation Евгений Орлов.

Антон Красников добавил, что гражданина не освободят от долгов в случае, если при возникновении или исполнении обязательств он совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов по кредитам, а также предоставил кредитору заведомо ложные сведения.

Для юрлиц банкротство — это тоже способ списать кредиторскую задолженность. «В то же время банкротство содержит в себе риск привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, оспаривания сделок должника, включая выплату премий руководству или даже выплату дивидендов, риск возбуждения уголовного дела по составам преднамеренного либо фиктивного банкротства», — отметил юрист АБ «S&K Вертикаль» Даниил Анисимов.

Многофункциональный центр (МФЦ) в Новосибирске (Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС )

Списание долгов через банкротство

Объявить себя банкротом может показаться заманчивым выходом, который поможет избавиться от всех долгов. Однако у этой процедуры есть ряд нюансов. Существует две возможности признать себя банкротом.

Упрощенная схема

• Она подходит физическим лицам с суммой по всем долгам от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. без учета процентов, штрафов и пени.
• Второе важное условие — у человека не должно быть активов, которыми можно было бы погасить долги, например акций, недвижимости и других.
• И еще один нюанс — в отношении должника не должно быть открытых дел о взыскании долгов. Исполнительное производство должно быть закончено из-за того, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание, а исполнительный документ должны вернуть взыскателю.

Если такой вариант подходит, достаточно обратиться в МФЦ и подать заявление о признании себя банкротом. В этом документе необходимо указать всех кредиторов и объем задолженностей. Поскольку по этому заявлению будет инициирована проверка, то утаивать или преувеличивать сумму долга не стоит — спишется все равно реальная задолженность. Если в заявлении все верно и проверка пройдена успешно, то в течение трех дней информация из МФЦ попадает в Реестр сведений о банкротствах, именно с этого момента перестанут начисляться штрафы и пени. Сама процедура далее займет примерно полгода.

Важно знать, что если в течение этих шести месяцев кредиторы найдут у должника источники дохода или активы, подходящие для погашения задолженности, то процедура будет прекращена.

Также кредиторы могут открыть судебные дела в отношении должника во время внесудебной процедуры банкротства — тогда последняя прекратится. Причин может быть несколько:

• должник занизил сумму долга;
• у должника нашли имущество;
• должник не уведомил МФЦ, что у него улучшились имущественные условия;
• суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора, например, если она причинила кредитору вред либо была неравноценной — допустим, должник продал автомобиль по сильно заниженной цене;
• появились кредиторы, которые не фигурировали в заявлении о банкротстве.

Что может считаться активом, подходящим для списания в счет долга:

• зарплата. С февраля 2022 года вступил в силу закон о защите минимального дохода должников. Часть зарплаты в размере прожиточного минимума не будет списываться по исполнительным документам, если подать заявление в отделение Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Однако остальная часть пойдет на погашение долгов;
• недвижимость за исключением единственного жилья. Правда, важное уточнение — оно не может быть роскошным и не может быть взято в ипотеку. Ориентироваться нужно на нормы в конкретном регионе;
• любые другие активы, такие как акции, доли в компаниях, автомобиль.

Вещи, которые останутся неприкосновенными:

• единственное жилье;
• государственные награды;
• животные в российском праве — объекты собственности, но при этом не могут быть изъяты в счет долга;
• личные вещи;
• предметы и инструменты, необходимые для осуществления профессиональной деятельности;
• все требуемое для передвижения и жизни инвалидам;
• предметы быта.

Фото: Shutterstock

Банкротство через суд

Необходимая процедура, если долг копится уже более трех месяцев и составляет более ₽500 тыс. для физических лиц и более ₽300 тыс. для юридических лиц. Отличается длительным делопроизводством (от нескольких месяцев до трех лет) и высокой стоимостью, в которую входит оплата пошлины, вознаграждение за процедуру арбитражному управляющему и услуги юриста, если такие потребуются.

Подать в арбитражный суд на процедуру банкротства может как сам должник, так и его кредитор. Достаточно направить заявление и оплатить пошлину. Суд инициирует проверку должника и его возможностей по уплате задолженностей. Здесь может быть применено две опции: та самая реструктуризация долга и реализация имущества.

• Реструктуризация подразумевает, что у должника есть возможность в перспективе выплатить долг, ему нужен пересмотр условий, объединение кредитов, возможно, рефинансирование. В таком случае статус банкрота присвоен не будет.
• Реализация имущества же применяется, когда постоянного дохода, способного гасить задолженность, нет. Суд оценивает, какое имущество и какие активы могут быть проданы, и включает их в конкурсную массу — они уходят на аукционы.

Что ждет должника после признания банкротом

Он попадает в единый реестр банкротов. На определенное время его финансовые возможности будут ограничены.

Во время проведения банкротства

На все время рассмотрения дела, вплоть до признания должника банкротом, ему придется столкнуться с определенными сложностями. Во-первых, нельзя будет распоряжаться имуществом, которое включено в конкурсную массу, в том числе деньгами на счетах.

Партнер юридической компании «Сотби» Антон Красников отметил, что на время судебной процедуры есть вероятность, что на должника наложат судебный запрет на выезд из страны. Кроме того, при такой процедуре нельзя открывать счета и вклады в банках. Заключать любые сделки можно будет только под контролем управляющего.

Сложность в получении кредитов

Считается, что после признания банкротом человек не сможет взять кредит никогда. На самом деле в законе такой нормы нет, но он обязывает банкрота сообщать потенциальному кредитору о своем статусе. Как правило, кредит все равно не дают.

Определенное время нельзя подавать на банкротство еще раз

Избавиться от долгов, а потом накопить еще и снова их списать не получится. По закону в течение пяти лет после банкротства нельзя подавать заявление на новое.

Ограничения по занимаемым должностям

Как правило, это должности, так или иначе связанные с финансовой, страховой деятельностью или управлением компаниями. Также подобные ограничения накладываются на индивидуальных предпринимателей, включая повторную регистрацию в этом статусе. Сроки здесь варьируются от пяти до десяти лет.

Фото: Shutterstock

Можно ли списать долги самостоятельно

Те, у кого большое количество долгов, вряд ли могут себе позволить услуги юристов. И с упрощенной процедурой через МФЦ можно обойтись без дополнительной помощи. На сайтах ФНС и «Госуслуги» есть пошаговые инструкции, как пройти всю процедуру.

Теоретически и судебное банкротство можно пройти самостоятельно. Однако эксперты рекомендуют все же обращаться к профессионалам.

«Если у вас один или несколько кредиторов на небольшую сумму, а список имущества уместится на одной стороне ладони, то, возможно, не стоит пользоваться услугами специалиста — изучив информацию самому, можно подать на внесудебное банкротство. Однако в том случае, если у вас значительный перечень кредиторов, много имущества, а в периоды, предшествующие банкротству, вы подарили одну из ваших квартир любимому родственнику, то без помощи посредников банкротство может обернуться неконтролируемым происшествием. Есть риск не только не списать с себя долги, но и приобрести новые», — считает юрист BGP Litigation Евгений Орлов.

Партнер юридической компании «Сотби» Антон Красников отметил, что, исходя из опыта, можно выделить следующий план действий при накоплении большого количества долгов:

1. Необходимо прекратить создавать новые долги;

2. Определить сумму своего долга;

3. Провести инвентаризацию активов;

4. Оценить возможность погашения имеющейся задолженности;

5. Обратиться за квалифицированной помощью;

6. В случае невозможности погашения накопившихся долгов необходимо в течение 30 рабочих дней обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

Читайте также:

• В России заработал механизм списания личных долгов без суда. Каким условиям надо соответствовать, чтобы стать банкротом бесплатно
• Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом

Что ждет должника после списания долгов через процедуру банкротства

1500+ банкротов с 2018 года. Списывает долги под ключ по всей РФ и сохраняет имущество до банкротства. Проверьте на ЕФРСБ. Основатель федеральной сети «Экспресс Банкрот».

В социальных сетях и форумах ходят разные слухи на тему, что ждет должника после банкротства. Достоверная информация о том, что можно и нельзя, пример из моей практики в этой статье.

Что разрешено после процедуры банкротства:

• иметь любой размер официального дохода (можно не боятся, что кредиторы или приставы спишут деньги, все деньги остаются в бюджете семьи);
• путешествовать, в том числе выезжать за границу;
• покупать и продавать имущество (дом, квартиру, машину, земельный участок, акции и прочее);
• можно пользоваться счетами и банковскими картами без ограничений, открывать и закрывать в том числе;
• разрешено брать кредиты или займы (но в течение 5 лет после процедуры банкротства, должник обязан уведомить кредитора, что проходил процедуру банкротства).

Что запрещено после прохождения процедуры банкротства физического лица:

• Запрещено повторно списывать долги в течении 5 лет после прохождения процедуры, а потом снова можно. Повторное внесудебное банкротство невозможно в течении 10 лет.
• 3️ года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица — запрещено быть гендиректором, главным бухгалтером, финансовым директором или членом совета директоров. Однако, по мнению ФНС, приобретать статус участника общества можно — главное, чтобы вы не управляли организацией.
• 5️ лет бывший должник не сможет управлять страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и микрофинансовыми компаниями.
• 10 лет будет запрещено управлять кредитной организацией.

На практике, все ограничения не столь существенны после банкротства.

Другие последствия для граждан, прошедших процедуру банкротства не предусмотрены. По принципу, что не запрещено — значит разрешено, можно делать все остальное, естественно в рамках правового поля.

Можно попробовать взять кредит, конечно кредитор может отказать, а может и не отказать. Еще вы можете продать или купить себе дом\квартиру\машину, поехать отдохнуть за границу или на любой курорт нашей страны, можете открывать и закрывать счета в любом банке, пользоваться банковскими картами, получать на них любой доход и не переживать, что его спишут банки или приставы.

У меня в работе был должник с долгом 3 млн руб. Прошел процедуру банкротства, списали все долги, вручили решение суда. Через 6 месяцев он хотел открыть счет для получения зарплаты на новой работе, но банк отказался открывать счет. Должник обратился с вопросами за разъяснениями.

Отказ банка в данном случае незаконен. Мы порекомендовали запросить у специалиста банка мотивированный отказ в письменной форме и предупредить, что иначе гражданин будет вынужден обратиться с жалобой в ЦБ, прокуратуру, Роспотребнадзор, ну и оставить жалобу в «Книге жалоб» в банке. В итоге вопрос решился, счет открыли, и проблема была решена.

Не бойтесь слухов и мифов в интернете и жизни, не бойтесь рассказов с ужасными пугающими историями. Знайте свои права, что запрещено ст. 213.30 закона 127-ФЗ и что разрешено. В любой непонятной ситуации обращайтесь за консультацией к юристу.

Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом

В России почти на 40% выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести, — в нашей статье

Фото: Shutterstock

1. Что это
2. Как объявить
3. Судебное банкротство
4. Как может проходить
5. Внесудебное банкротство
6. Последствия

За первое полугодие 2022 года российские суды признали банкротами 121,3 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 37,8% больше, чем за тот же период прошлого года, следует из статистики Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Большинство россиян (95,2%) сами оформляли личное банкротство из-за долгов, а остальные — по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

В МФЦ с сентября 2020 года обратились свыше 20,5 тыс. человек с заявлением о внесудебном банкротстве, из них 45,6%, или почти 9,4 тыс. граждан, получили одобрение, то есть по их заявкам возбудили дела о признании финансовой несостоятельности. В сентябре 2020 года вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства граждан. Рассказываем, что такое личное банкротство, кому оно нужно, как его получить и какие последствия ждут банкротов.

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств не менее ₽500 тыс., а просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если долги меньше ₽500 тыс., но должник понимает, что не может выполнять обязательства, так как неплатежеспособен, то он имеет право подать на банкротство. То есть это уже не обязанность, так что в этом случае человек может решать сам.

Признаки неплатежеспособности

• Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил.
• У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
• Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества.
• У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. д.

Как объявить себя банкротом

Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления.

Без суда, через МФЦ

• Сумма долга: от ₽50 тыс. до ₽500 тыс.
• Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
• Длительность процедуры: шесть месяцев.
• Сколько стоит процедура: бесплатно.

Для того чтобы обратиться в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, необходимо наличие двух условий: сумма всех долгов не должна превышать ₽500 тыс. и с должника должно быть нечего взыскать, рассказал «РБК Инвестициям» адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.

По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее. Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, сообщил Шалаев. «Это значит, что подаче заявления о банкротстве должно предшествовать получение кредитором исполнительного документа, например решения суда или судебного приказа, предъявление его судебным приставам и совершения последними предусмотренных законом исполнительных действий, которые не увенчались успехом. Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат.

Через суд

• Сумма долга: от ₽500 тыс., тогда у должника возникает обязанность подать на банкротство. Но если сумма меньше, у него все равно есть право подать на банкротство. Кредитор также может подать заявление об объявлении должника банкротом при сумме долга от ₽500 тыс.
• Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев).
• Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.
• Сколько стоит процедура: ₽25 тыс. (вознаграждение арбитражного управляющего) + ₽300 (госпошлина) + дополнительные расходы. Банкротство «под ключ» — ₽120–150 тыс. в среднем.

Должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если он предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов. При подаче заявления должником отсутствует ограничение по минимальному размеру задолженности перед кредиторами, объясняет Владимир Шалаев. «Если с заявлением о банкротстве решит обратиться кредитор, то задолженность должна превышать ₽500 тыс. Иначе суд откажет кредитору в признании должника банкротом», — говорит адвокат.

В банкротстве физических лиц имеется две процедуры:

• реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена;
• реализацияимущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.

«Стоимость каждой из процедур фиксированная и составляет ₽25 тыс., денежные средства вносятся в депозит суда лицом, обращающимся в суд с заявлением о банкротстве», — заключает Владимир Шалаев.

О моратории на возбуждение дел о банкротстве

В России с 1 апреля до 1 ноября 2022 года действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических и юридических лиц по заявлениям от кредиторов.

«Когда речь идет о возбуждении дела о банкротстве по собственному заявлению должника, подавать предварительный отказ от моратория не требуется. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Судебное банкротство: что нужно знать

Фото: Shutterstock

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Право и обязанность объявить себя банкротом: в чем разница

По закону, если у гражданина все обязательства на сумму свыше ₽500 тыс. и он не может исполнить текущий платеж, то не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом, у него возникает обязанность подать заявление о собственном банкротстве. О данной обязанности многие не знают, но и санкции за ее несоблюдение пока не применяются, поэтому нарушение ничем не грозит, говорит арбитражный управляющий Денис Незов.

Реклама услуг по банкротству может быть недостоверной

В случае если данные условия еще не наступили и, как следствие, обязанности еще нет, но должник уже предвидит, что в ближайшее время оплачивать долги будет нечем, то у него возникает право на подачу заявления. При этом ограничений на размер долга нет. «Многие объявления пестрят информацией, что банкротиться через суд можно только с долгами от ₽300 тыс., но это не так. Просто стоимость услуг рекламодателей начинается от ₽120 тыс., поэтому клиенты с небольшими долгами их не интересуют. Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий.

Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события

Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев.

«Часто люди задают вопрос: «Меня точно признают банкротом?» Они ставят знак равенства между событиями «признание банкротом» и «освобождение от долгов». Юристы заверяют, что признают точно. Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе. Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет. Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы. Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов.

Фото: Pexels

Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд

• Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства. Первое, что вам может понадобиться, — ₽300 на госпошлину и ₽25 тыс. для депозита суда.
• Найдите и договоритесь с арбитражным управляющим на ведение дела о банкротстве. «Бывают ситуации, когда вы заключаете договор с юристом, оплачиваете подачу заявления, а арбитражные управляющие не дают свое согласие на ведение дела. В связи с чем суд не рассматривает заявление. Поэтому важно заранее определиться с арбитражным управляющим, проверить его статус на сайте ЕФРСБ, а только потом готовить заявление», — объяснил арбитражный управляющий Денис Незов.
• Соберите документы.
• Составьте заявление.
• Оплатите госпошлину.
• Направьте копию заявления кредиторам, в налоговую и орган опеки (если имеются лица на иждивении).
• Переведите ₽25 тыс. на депозитный счет арбитражного суда, в который будете подавать заявление.
• Отложите ₽15–20 тыс. на расходы по процедуре.
• Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.
• Дождитесь судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления, введения процедуры и утверждения финансового управляющего. «С этого момента основные шаги процедуры будет выполнять он: делать запросы в различные органы и организации, готовить финансовый анализ, различные заключения и прочее», — говорит Денис Незов.
• Передайте финансовому управляющему банковские карты, документы и сведения, которые он запросит. Следуйте его рекомендациям и исполняйте его требования.
• Дождитесь судебного заседания по завершении процедуры.

Как подать заявление о банкротстве в суд

Когда у вас уже готово заявление, собраны документы–приложения к нему, в том числе квитанция уплаты госпошлины, квитанция перевода денег на депозитный счет, почтовые квитанции направления копии заявления кредитора в налоговую и орган опеки, то можно подавать заявление в суд, отметил арбитражный управляющий Денис Незов.

Существует три способа подачи заявления о банкротстве в суд:

• подача непосредственно в арбитражный суд. «Сделайте дополнительную копию заявления, чтобы на ней работник суда поставил отметку о принятии с указанием даты. Она останется у вас. Если подавать будет представитель, то необходимо оформить доверенность», — подсказал Незов;
• направление заявления в арбитражный суд посредством почтового отправления. Лучше это делать заказным письмом с описью вложений, чтобы в дальнейшем у вас были доказательства как самой отправки, так и наличия документов;
• подача заявления через сайт «Мой Арбитр Ru». Для этого необходимо:
  1. Зарегистрироваться на сайте, используя учетную запись с портала «Госуслуги»;
  2. В разделе «Банкротство» выбрать пункт «Заявление физического лица о его банкротстве»;
  3. Последовательно заполнить формы подачи;
  4. На последней форме сделать вложения, загрузив подписанное заявление с приложениями;
  5. Нажать кнопку «отправить в суд»;
  6. Проверить данные и прикрепленные файлы;
  7. Нажать кнопку «подтвердить отправку».

Перед тем как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Список документов

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы (п. 3 ст. 213.4 127-ФЗ «О несостоятельности «банкротстве»). Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее.

• Личные документы
  1. Копии всех страниц паспорта;
  2. Копия СНИЛС;
  3. Копия свидетельства о присвоении ИНН;
  4. Копия свидетельства о заключении, расторжении брака, рождении детей;
  5. Брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества;
  6. Копия паспорта супруга;
  7. Справки о болезни (серьезном, хроническом заболевании, которое требует дорогостоящего лечения), инвалидности;
  8. Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Она действует только пять дней.
• Документы о долгах
  1. Договоры с кредиторами, в том числе банками, микрофинансовыми организациями, службами ЖКХ, расписки и другие;
  2. Справки о сумме долга в разрезе основной долг/финансовые санкции;
  3. Копия решения суда, подтверждающего задолженность;
  4. Постановления об исполнительном производстве.
• Документы о доходах и имуществе
  1. Справка с места работы 2-НДФЛ за последние три года;
  2. Налоговые декларации;
  3. Копия трудовой книжки;
  4. Выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов;
  5. Выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета;
  6. Справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат;
  7. Справка из службы занятости о статусе безработного;
  8. Документы на недвижимость и движимое имущество — о собственности на квартиру, дом, свидетельство о регистрации автомобиля. Если недвижимого имущества нет, необходимо приложить выписку из Росреестра об отсутствии сведений.
• Другие документы
  1. Договоры купли-продажи, залога, дарения имущества за последние три года;
  2. Копии договоров о сделках с ценными бумагами за последние три года;
  3. Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, если вы были учредителем юрлица;
  4. Квитанции об оплате госпошлины;
  5. Квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
  6. Квитанции о направлении копий заявлений всем, кто участвует в деле.

Фото: Pexels

«В официальных списках нигде не указано, но суды часто требуют дополнительно справку об отсутствии судимости и справку о наличии банковских счетов из ФНС», — подсказывает Денис Незов.

Арбитражный управляющий уточняет, что если каких-либо документов будет не хватать, то суд в таком случае оставит заявление без движения и предложит заявителю устранить нарушения. Если заявитель это сделает в срок, то заявление будет принято к рассмотрению.

«Есть один нюанс, который многие судьи упускают и на который обращал внимание Верховный суд: если у должника уже возникла обязанность по подаче заявления и суд выявит отсутствие каких-либо документов в приложении к заявлению, то он все равно обязан принять заявление к производству, а недостающие документы истребует при подготовке дела к судебному разбирательству (абз. 2 п. 1 ст. 42 закона «О банкротстве»). Суды же часто и в таких случаях оставляют заявления без движения», — обращает внимание Денис Незов.

Стоимость банкротства физических лиц

• Госпошлина — ₽300. Размер госпошлины для физлиц при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) определен Налоговым кодексом.
• Вознаграждение финансовому управляющему — ₽25 тыс. Размер фиксированной суммы и суммы процентов установлен ст. 20.6 127-ФЗ. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство.
• Публикация в газете «Коммерсантъ» — в зависимости от количества символов. Согласно данным газеты, 12 мая был утвержден тариф, применяемый к объявлениям о банкротстве, — ₽264,17 (вкл. НДС 20%) за кв. см. Газета «Коммерсантъ» имеет статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в соответствии с распоряжением правительства РФ от 21 июля 2008 года № 1049-р и заключенным с ФРС РФ договором № 25 от 1 августа 2008 года. «Ориентировочно на публикации в «Коммерсанте» тратится ₽10–12 тыс.», — рассказал Денис Незов.
• Публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — ₽451,25 за объявление. Количество публикаций определяется количеством сведений, подлежащих опубликованию: о введении процедуры, о собраниях кредиторов, о продаже имущества, о получении требований кредиторов и прочее.
• Почтовые расходы — примерно ₽100 за одно отправление в зависимости от региона и отделения почты. Арбитражный управляющий должен делать запросы, уведомлять кредиторов, отправлять им отчеты, поэтому совокупно данные расходы являются значительной частью общих расходов, уточняет Незов.
• Иные расходы: организация торгов, оценка, охрана имущества и прочее, но только в случае, если они являются обоснованными.
• Оплата услуг юридических компаний — расходы зависят от тарифов таких компаний. «Одна и та же работа у одних может стоить ₽50 тыс., а у других — ₽200 тыс. При этом есть юридические компании, которые называют цену в зависимости от размера долга. Они же обещают освободить от долгов, поэтому считают логичным просить процент», — говорит арбитражный управляющий.

«В среднем «банкротство под ключ» обходится в ₽120–150 тыс.», — сообщил Денис Незов.

В Госдуме в июле 2020 года отмечали, что общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс.

Почему суд может отказать

Основания для отказа в освобождении гражданина от долговых обязательств указаны в ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, долги придется выплачивать, если:

• в отношении должника вступил в законную силу судебный акт, которым гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, должник действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В указанных случаях арбитражный суд в определении о завершении продажи имущества гражданина указывает на неприменение в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств. Суд может сделать это и тогда, когда такие случаи выявили после завершения реализации имущества.

«При этом, как разъяснил Верховный суд, неразумное поведение должника не является основанием для отказа в освобождении от долгов. Если должник наращивал задолженность, не оценив свои возможности, или неразумно тратил деньги, то сами по себе данные обстоятельства не являются причиной отказа в освобождении от долгов», — поясняет Денис Незов.

Также в законе перечислены виды требований, от которых должник не освобождается, независимо от наличия иных обстоятельств (п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

• требования кредиторов по текущим платежам;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• о выплате заработной платы и выходного пособия;
• о возмещении морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
• о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (ст. 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
• о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании ст. 61.2 или 61.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Как может проходить банкротство

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур.

Реструктуризация долгов

Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества

В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами

Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Фото: Shutterstock

Внесудебное банкротство

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет не менее ₽50 тыс., но не более ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

• по займам и кредитам, включая проценты;
• по налогам и сборам;
• по алиментам;
• по договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

• в отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
• исполнительный документ вернули взыскателю;
• после этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

• кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве;
• о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• о выплате зарплаты и выходного пособия.

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через МФЦ

• Проверить информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания на сайте Федеральной службы судебных приставов.
• Подать документы о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ по месту жительства или месту пребывания — в письменном виде лично. Записаться в МФЦ можно через портал «Госуслуги».
• В течение шести месяцев не брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и т. п.
• Уведомить в течение пяти рабочих дней МФЦ, если в течение шести месяцев в собственность гражданина поступило имущество или улучшилось его имущественное положение, позволяющее расплатиться с долгами.
• Проверить сведения о возбуждении, прекращении или о завершении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

Список документов для банкротства через МФЦ

• Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по установленной форме. Оно заполняется заранее. Скачать заявление и заполнить можно на портале «Госуслуги». Работники МФЦ не оказывают помощь в заполнении заявления.
• Список всех известных кредиторов по установленной форме. Сумма общего долга по списку кредиторов должна составлять от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. В нее включается общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя, — штамп о регистрации по месту жительства в паспорте или свидетельство о регистрации по месту пребывания (форма № 3).
• Доверенность на представителя заявителя, если он не сам подает документы.
• Документ, удостоверяющий личность представителя заявителя.

«После подачи пакета документов в течение одного рабочего дня МФЦ осуществляет проверку базы данных ФССП на предмет наличия возбужденных в отношении гражданина исполнительных производств. Если исполнительные производства в отношении гражданина отсутствуют, МФЦ в течение трех рабочих дней публикует сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в специальном ресурсе — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве», — рассказал член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Он добавил, что при внесудебной процедуре нет необходимости уведомлять всех известных кредиторов о намерении подать заявление о банкротстве. По его словам, от должника требуется лишь подать соответствующее заявление в МФЦ, а последний возьмет все процедурные вопросы на себя.

Что ждет должника после получения статуса банкрота

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

• в течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
• в течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации;
• в течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.

Последствия банкротства физических лиц

Высшее экономическое образование в Российском Государственном Торгово-Экономическом Университете. Более 8 лет работы в сфере финансов, кредитов, долгов.

Что такое банкротство

Банкротство — это крайняя мера, на которую человек идет, находясь в тяжелом финансовом положении и когда у него нет возможности самостоятельно погасить все свои долги. У процедуры банкротства много подводных камней, которые человек может не знать. Поэтому, прежде чем обращаться к этой процедуре, нужно понимать все её плюсы и минусы.

Обанкротиться можно через арбитражный суд (закон № 127-ФЗ) или МФЦ (закон 289-ФЗ), либо реструктуризировать долг. Провести банкротство через суд возможно при наличии любой суммы задолженности, а внесудебное банкротство производят только при долгах на сумму менее 500 000 рублей. Подать заявление о банкротстве может сам должник, кредитор или ФНС (если есть большие долги по налогам).

Из-за кажущейся простоты процедура становится все более популярной. По статистике за период существования процедуры банкротства физических лиц, а именно с октября 2015 года по сентябрь (включительно) 2023 года, число граждан, которых признали несостоятельными, составило более 1 млн человек. (по данным портала Федресурс)

Сейчас появилось большое количество юридических фирм, либо отдельных юристов, которые предлагают услуги по сопровождению банкротства. Если вы решили воспользоваться их услугами, то подойти к выбору нужно очень внимательно и с большими предосторожностями. Такое сотрудничество может нести риски потери денег и времени. На что необходимо обратить внимание:

• Компания принимает оплату своих услуг в рассрочку, но документы в суд направляет только после выплаты им всей суммы;
• В рекламе указывается заниженная стоимость услуг не включая обязательные расходы (финансового управляющего, публикацию объявлений, справки, доверенности);
• Полная стоимость услуг непрозрачна, конечную цену просчитать не представляется возможным, а компания создает видимость работы, чтобы максимально затянуть сроки и получить как можно больше денег с клиента;
• Компания называет заведомо завышенную стоимость своих услуг, обосновывая это «сложностью» дела.

К банкротству в первую очередь прибегают для того, чтобы избавиться от долгов, но эта процедура имеет свои негативные последствия, о которых мы подробно расскажем в статье.

Статистика по общему количеству банкротств
в отношении граждан

Последствия признания гражданина банкротом

Полный список последствий, которые наступят для банкрота после завершения процедуры в суде (либо внесудебной процедуры) определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ:

• В течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве кредитора при обращении за новым кредитом или займом (так же кредитор может сам проверять находится ли человек в списке не состоятельных граждан);
• В течение 3 лет гражданин не вправе занимать в юридических организациях управляющие должности;
• В течение 5 лет нельзя регистрировать ИП;
• В течение 5 лет нельзя повторно начать процедуру банкротства;
• В течение 10 лет нельзя управлять кредитными и финансовыми организациями.

Последствия, описанные выше, находятся на слуху и о некоторых из них человек может знать, даже не углубляясь в тему банкротства. Однако существуют иные, менее очевидные последствия, о которых мы расскажем ниже.

Неочевидные последствия банкротства

• При трудоустройстве, на этапе проверки службой безопасности работодатель может увидеть информацию о признании соискателя банкротом так как она находится в открытом доступе. Это может негативно повлиять на принятие решения о приеме банкрота на работу;
• Если ваш(а) супруг/супруга или близкий родственник прошли процедуру банкротства и через некоторое время вы решили взять жилье в ипотеку, указав их в роли созаемщика или поручителя, то при рассмотрении заявки банк может запросить о них информацию и это может негативно повлиять на его решение;
• Если на этапе реализации имущества (после признания банкротом) у вас появилась возможность вступить в наследство, то в данном случае вы не сможете отказаться. Отказ от наследства может быть расценен, как нарушение интересов кредиторов. Имущество, которые вы получите по наследству, если оно ликвидно, может быть реализовано финансовым управляющим в счет погашения долгов.

Все эти последствия наступят после окончания процедуры банкротства. Но не стоит забывать, что с момента подачи документов в суд и до вынесения решения, так же будут применяться множество других более ощутимых ограничений, действующих во время проведения процедуры.

Последствия для супругов, при признании одного из них банкротом

Если между супругами не было заключено брачного договора и есть общее имущество, нажитое во время брака, то оно считается общим (ст. 34 СК). Из-за этого при банкротстве одного из супругов семья может столкнуться с несколькими отрицательными моментами:

• Вероятность, что суд может признать долги общими. Если кредит был оформлен на одного из супругов, но полученные средства были потрачены на семью, например строительство дома или покупка квартиры, то суд может признать долг общим (п. 2. ст. 45 СК). Ответственность за долги ляжет не только на банкрота, но и на супруга/супругу и его/её личное имущество.
• Вероятность принудительного раздела общего имущества (п. 1 ст. 38 СК). Например, если за время брака семья приобрела недвижимость и по общему решению оформила ее на одного из супругов. Через пару лет другой супруг накопил большое количество обязательств и решил признать себя банкротом, то жилье будет считаться общим, и кредиторы могут потребовать раздела недвижимости и реализации доли второго супруга на торгах.

Ограничения во время проведения банкротства

Существует два варианта завершения процедуры банкротства. Сначала суд дает возможность решить вопрос посредством реструктуризации долга, то есть оплаты обязательств из собственных доходов без признания гражданина банкротом. Максимальный срок реструктуризации составляет 36 месяцев. По статистике 2023 года, инструмент реструктуризации реализуется только в 12% случаев. Это происходит во многом из-за того, что человек, прибегая к банкротству, имеет серьезные финансовые трудности и не в состоянии сам оплатить долги из имеющихся доходов даже на условиях реструктуризации. К ограничениям во время проведения реструктуризации (они определены ст. 213.11 закона №127-ФЗ) относят:

• Запрет на осуществление сделок на сумму более 50 тыс. рублей без согласия финансового управляющего;
• Запрет без согласия финансового управляющего выдавать/получать ссуды, переводить обязательства на третьих лиц, доверять управление имуществом и закладывать его;

Так же человеку запрещается независимо от наличия согласия финансового управляющего:

• Осуществлять дарение и совершать иные безвозмездные сделки;
• Делать вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ.

Статистика по количеству всех судебных процедур в отношении граждан (период январь — сентябрь 2023 года)

Если процедура реструктуризации не дала результатов (не удалось утвердить план выплат или суд отменил его), то должник признается банкротом и вводится процедура реализации имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ), а значит, начинают действовать новые ограничения:

• На время процедуры банкроту закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ);
• Банкроту ежемесячно выделяется минимальная сумма, соответствующая прожиточному минимуму в регионе;
• Банкрот более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом, или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• Банкроту запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• Банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов финансовому управляющему;
• Запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Надо честно сказать, если ты вошел в процедуру банкротства с имуществом, ты выйдешь из нее без имущества, все остальные обещания, что мы вам сохраним машину, дачу, сарайчик — это обман и надувательство

Борис Воронин

Директор НАПКА, эксперт долгового рынка

Этапы реализации имущества

Порядок реализации имущества определяется ст. 213.26 законом 127-ФЗ и включает в себя несколько последовательных этапов:

Формирование конкурсной массы

Процедура реализации имущества начинается с определения активов банкрота. В список активов входит: денежные средства, транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги, дорогая бытовая техника и др.

Внесение корректировок в список активов

На этом этапе банкрот может оспорить включение в список того или иного имущества. Так же из конкурсной массы должны быть удалены активы стоимость ниже 10 тыс. рублей.

Оценка имущества

Она проводится независимым оценщиком, которого привлекает финансовый управляющий. Цель оценщика — определить рыночную стоимость конкурсной массы.

Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов

Финансовым управляющим оформляется документ со всеми данными об активах банкрота, которые были получены в результате оценки.

Объявление о проведении торгов

Торги проходят в форме электронного аукциона. Информация о торгах размещается в свободном доступе.

Проведение конкурсных торгов

Организатором торгов обычно выступает финансовый управляющий. Он может привлечь специальную компанию, которой имущество продается по описи. Сроки аукциона ограничены 2 месяцами. Если имущество не было реализовано на торгах, и не принято кредиторами в качестве отступного, то оно возвращается банкроту.

Расчеты по финансовым требованиям кредиторов

По итогу торгов, полученные денежные средства распределяются между кредиторами, а также для оплаты: вознаграждения финансовому управляющему, расходы на проведение аукциона, судебные издержки.

Отчет финансового управляющего перед судьей

Финансовым управляющим формируется отчет, к нему прилагаются документы, подтверждающие список реализованного имущества, расчеты с кредиторами и вырученная сумма. Должник становится банкротом, если всего имущества не хватает на полное закрытие долгов и процедура завершается.

Согласно статистике в рамках процедуры реализации имущества в большинстве случаев не реализуется ничего. Это вызвано отсутствием у должников какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации.

Статистика по отсутствию у должника имущества и невыплаты кредиторам (за январь-июнь 2023 года)

Какое имущество не может быть продано при реализации

Согласно Статье 446 ГПК РФ Существует перечень имущества, которое не может быть реализовано во время проведения процедуры банкротства. К нему относится:

• Единственное жилье и земля, на котором оно расположено (за исключением жилья в ипотеку);
• Денежные средства в размере прожиточного минимума (на банкрота и его иждивенцев);
• Предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши;
• Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (в пределах 100 МРОТ);
• Корма и семена;
• Продовольственные товары и продукты питания;
• Личные награды, призы и знаки;
• Транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья.

Важно знать, что часть долгов может не списаться, после завершения процедуры банкротства. Более подробно об будет рассказано далее.

В 2021 году суд сделал оговорку о возможности продажи в ходе процедуры банкротства единственного жилья должника. Если жилье оценено как роскошное или имеет избыточную площадь, то финансовый управляющий может продать его на торгах в счет уплаты долга. В таком случае часть денег от реализации добавят в конкурсную массу, а на остальные деньги приобретут банкроту не дорогое жилье.

Какие долги не списываются во время банкротства

Это может стать неожиданностью, но не все обязательства списываются при завершении процедуры банкротства. В пунктах 4–6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ указаны обязательства, от которых должник не освобождается даже в случае признания его банкротом:

• Алименты и другие выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
• Компенсации за причинённый должником моральный и физический вред;
• Штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
• Задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
• Текущие обязательства — коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.

Банкротство так же может не завершиться списанием долгов из-за действий должника. Далее на примерах мы разберем, какие действия должника могут привести к таким последствиям.

Основные причины не списания долгов из-за действий должника

Список причин, по которым, суд может не освободить от долгов, указан в пункте 4 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ, хотя на практике основными причинами не списания долгов являются:

Когда должник не предоставляет сведенья и документы суду и финансовому управляющему.

Пример: Дело № А67-7834/2016. В этом деле должник не предоставлял сведенья финансовому управляющему, не исполнял требования суда и уклонялся от взаимодействий. Суд установил, что должник действует недобросовестно и не нашел оснований для освобождения от обязательств.

Когда должник берет заведомо не исполнимые обязательства.

Пример: Дело № А41-13902/16. Суд принял решение не освобождать должника от обязательств из-за того, что общая сумма обязательств составляла 99 544 581, 71 рублей и финансовый управляющий не выявил никакого значимого имущества у должника. Был реализован только предмет быта на сумму 20 000 рублей. Из-за чего суд сделал вывод, что должник при оформлении кредитов действовал незаконно, а также уклонялся от оплаты обязательств.

Когда предоставляет недостаточные сведенья при получении кредита.

Пример: Дело №А40-8963/17-186-9Ф. В данном деле должник не был освобожден судом от своих обязательств из-за того, что на его счета поступала сумма, большая чем минимальная сумма прожиточного минимума, следовательно должник скрывал дополнительные источники дохода от финансового управляющего. Он так же не погасил обязательства в части вознаграждения финансовому управляющему.

Когда должник не предоставляет сведенья и документы суду и финансовому управляющему.

Пример: Дело № А67-7834/2016. В этом деле должник не предоставлял сведенья финансовому управляющему, не исполнял требования суда и уклонялся от взаимодействий. Суд установил, что должник действует недобросовестно и не нашел оснований для освобождения от обязательств.

Когда долг возникает в результате совершения преступления.

Пример: Дело №А79-4079/2019. Суд не нашел оснований для освобождения от обязательств, так как долг возник в результате преступления, в данном случае, организации и проведения азартных игр.

Когда недостаточно денег в конкурсной массе и/или происходит сокрытие имущества.

Пример: Дело № А19-18662/2020. Финансовый управляющий указал, что должник уклонился от передачи в конкурсную массу принадлежащего ему транспортного средства, не представил сведения о месте его нахождения, что не позволило провести реализацию имущества должника. В связи с этим он не был освобожден от обязательств по итогам процедуры банкротства.

Наша главная цель, чтобы должник вышел из трудной ситуации, поэтому мы говорим: позвоните нам, зайдите на наш сайт, попробуйте узнать условия, потому что мы не хотим вам никаким образом досаждать, и мы хотели бы, чтобы вы чувствовали себя хорошо. Чтобы, понимая вашу текущую ситуацию, мы вам помогли, спасли, в каком-то случае предложили работу и вытянули вас из этого бремени, тяжелых финансовых условий и вы расплатились с долгом

Антон Дмитраков

Генеральный Директор ООО ПКО «ЭОС»

Пройдите тест и получите аргументированную рекомендацию стоит ли вам проходить процедуру банкротства

Результаты теста вы увидите после того, как ответите на 4 вопроса