Коэффициент «бонус-малус» для водителей автоматически пересчитан с 1 апреля
Речь идет о так называемом коэффициенте за безаварийную езду, который влияет на цену полиса ОСАГО. Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) автоматически корректируется каждый год 1 апреля (п. 2 Приложения 2 к Указанию Банка России от 28 июля 2020 г. № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
Иными словами, теперь при расчете стоимости страховки будут учитываться страховые возмещения, которые выплачены конкретному водителю в период с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года.
Так, водители, ставшие виновниками ДТП в указанный период, со вчерашнего дня будут платить за страховку больше. А если, например, у водителя была авария по его вине с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года, а следующий год прошел спокойно, то со вчерашнего дня КБМ для такого водителя стал ниже.
Проверить свой КБМ можно на официальном сайте РСА.
Когда страховая компания может по своей инициативе расторгнуть договор ОСАГО? Ответ – в «Домашней правовой энциклопедии» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!
Напомним, что с 24 августа 2020 года страховщики получили возможность индивидуализировать тарифы на ОСАГО для водителей (Федеральный закон от 25 мая 2020 г. № 161-ФЗ). К примеру, страховые организации могут учитывать, были ли у водителя административные штрафы за нарушения в сфере ПДД. Рекомендуем уточнять перед оформлением полиса, какие именно обстоятельства принимает во внимание та или иная страховая компания.
Как уточняет кбм по осаго в рса
Павел Бунин: «Автогражданка» России пришла в Крым
14 мая 2014 12:15
http://www.c-inform.info/interviews/id/45
Автолюбителям Крыма после вхождения полуострова в состав РФ придётся страховать свои автомобили по новым правилам, и стоит отметить, что у многих владельцев машин возникает немало вопросов, так как автогражданка РФ имеет существенные отличия от Украины. На вопросы относительно страхования автотранспортных средств на территории РК отвечает президент Российского Союза автостраховщиков (РСА) Павел Борисович Бунин.
Что нужно знать гражданам Крыма и Севастополя об ОСАГО?
Прежде всего, хотим еще раз подчеркнуть, что согласно положениям закона о переходном периоде в республике Крым и Севастополе, все заключенные до 2 апреля 2014 года украинскими страховщиками договоры ОСАГО признаются на территории России до окончания срока их действия. Начиная со 2 апреля 2014 года автовладельцы должны заключать договоры ОСАГО только в соответствии с российским законодательством. Также необходимо отметить, что в соответствии с законодательством Российской Федерации, страхование ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) является обязательным. Это крайне важно помнить и во избежание нарушений законодательства строго следить за сроком действия своего полиса ОСАГО.
Какие непредвиденные случаи предусматривает страховка ОСАГО?
Полис ОСАГО защищает Вас при управлении автомобилем на случай причинения вреда третьим лицам — их жизни, здоровью и имуществу. Страховщик ОСАГО осуществит компенсацию, если, например, обладатель полиса сбил человека, в результате чего нанес ему телесные повреждения или травма привела к смерти; пострадал водитель или пассажир внутри транспортного средства, в которое врезался обладатель полиса ОСАГО; нанесен ущерб автомобилю или нескольким ТС, причиненный обладателем полиса.
С какого времени на территории Крыма и Севастополя начал свою деятельность РСА?
Для понимания ситуации стоит рассказать, чем же занимается Российский Союз автостраховщиков (РСА) на территории Крыма и Севастополя в переходный период до 1 января 2015 года в рамках реализации закона № 37-ФЗ от 2 апреля 2014 года «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период».
Согласно положениям закона, на РСА возложены полномочия по осуществлению компенсационных выплат, обеспечению новых субъектов бланками полисов ОСАГО и контролю в сфере технического осмотра. Следует также сделать уточнение, что РСА как профессиональное объединение страховщиков может быть наделено правом оформлять договоры ОСАГО в случае отсутствия страховщиков, желающих продавать автогражданку в Крыму и Севастополе, или их отказа гражданам в продаже полисов. Однако в настоящее время российское ОСАГО продается на территории Крыма, поэтому практическая реализация данной функции, по нашему мнению, маловероятна.
Для исполнения возложенных на Союз функций предусмотрены работа представительства РСА и его уполномоченных представителей, а также пунктов приёма заявлений о компенсационных выплатах. Пункты уже принимают заявления у населения, все адреса можно найти на сайте РСА, представительство Союза в Крымском федеральном округе также начало свою деятельность.
В каких случаях необходимо обращаться в РСА?
Если у гражданина, попавшего в ДТП, на руках украинский полис ОСАГО, оформленный до 2 апреля 2014 года, то ему надо обратиться в свою страховую компанию. В случае если украинский страховщик ОСАГО отказался исполнять свои обязанности по выплате страхового возмещения или вообще прекратил деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, тогда гражданину надо обратиться в Российский Союз автостраховщиков, к уполномоченному представителю РСА или в один из пунктов приёма заявлений о компенсационных выплатах.
Есть еще один повод для обращения в РСА за компенсационными выплатами. Если при ДТП, имевших место со 2 апреля 2014 года по 31 декабря 2014 года включительно, окажется, что причинитель вреда не застраховал гражданскую ответственность (попросту, не имеет действующего полиса ОСАГО), то пострадавшая сторона имеет право обратиться в РСА за компенсационными выплатами. Однако надо знать, что в этом случае, согласно российскому законодательству, РСА имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной РСА страховой выплаты. По окончании переходного периода с 1 января 2015 года компенсационные выплаты осуществляются в случае причинения вреда жизни или здоровью, а также по имуществу в случае отзыва лицензии у страховщика.
Законом определен предельный размер компенсационных выплат, который составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей, в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей, в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.
Куда обращаться за новым полисом ОСАГО?
Сегодня российские страховые компании уже работают на территории Крымского федерального округа. Если у Вас закончился срок действия полиса ОСАГО, то Вам следует обратиться к российскому страховщику или к украинскому, список которых есть на сайте Банка России. На текущий момент это более 20 точек продаж, список постоянно пополняется. Полную информацию и адреса точек продаж Вы найдете на сайте РСА.
Расскажите подробнее о необходимости проходить техосмотр, который уже не был предусмотрен украинским законодательством.
Гражданам Крыма и Севастополя важно знать, что на территории региона введен мораторий на техосмотр до 1 января 2015 года, кроме техосмотра коммерческого транспорта. Это означает, что гражданам нет необходимости проходить технический осмотр личного транспорта до указанной даты. Но после 1 января ТО станет такой же обязательной нормой, как и для всех российских автовладельцев.
Организации и физические лица, которые осуществляли деятельность по проведению технического контроля на территории Республики Крым и Севастополя, будут включены в реестр операторов автоматически. Для включения в реестр операторов технического осмотра необходимо подать в РСА соответствующее заявление. В июне этого года мы планируем организовать выездной пункт для приема заявления, который будет базироваться в Симферополе. До 1 января все операторы, желающие продолжить деятельность по техническому контролю ТС на территории Крыма и Севастополя, должны пройти аккредитацию в соответствии с российским законодательством в области технического осмотра.
За это время будет проведена большая работа с операторами технического осмотра, которая уже началась. Так, в целях разъяснения вопросов включения в реестр, аккредитации и осуществления технического осмотра транспортных средств, РСА совместно с Центральным Банком Российской Федерации провели 10 апреля первый обучающий семинар.
Кроме того, 24 июня в гостинице «Интурист» в Ялте состоится еще один выездной бесплатный семинар по вопросам аккредитации операторов технического осмотра. В семинаре могут принять участие все желающие. Специалисты РСА подробно расскажут о том, как правильно оформить заявление и какой пакет документов необходимо приложить к заявлению о предоставлении аттестата аккредитации. 25 и 26 июня все желающие организации и индивидуальные предприниматели Крымского ФО могут представить заявления и прилагаемые к ним документы на предварительную проверку. В присутствии заявителей специалисты РСА проверят документы на соответствие требованиям аккредитации. Тем заявителям, к которым по итогам предварительной проверки не будет замечаний, 1 июля 2014 года президентом РСА будут вручены аттестаты аккредитации операторов технического осмотра.
Как рассчитывается стоимость страховки ОСАГО для автовладельцев?
За основу расчета стоимости ОСАГО всегда берется базовая тарифная ставка. Для каждого вида транспортных средств она своя. На базовую ставку также влияет и то, принадлежит это транспортное средство физическому лицу или юридическому. Для легкового автомобиля категории «В», владельцем которого является физическое лицо, базовая тарифная ставка будет 1980 рублей. Если же это транспортное средство используется в качестве такси, то ставка будет уже 2965 рублей.
Для мотоциклов и мотороллеров тариф равен 1215 руб. Базовая стоимость полиса для грузового транспорта категории «С» с разрешенной максимальной массой до 16 тонн составит 2025 руб., свыше 16 тонн — 3240 руб., для различных видов прицепов и полуприцепов к ним — 810 руб. и так далее.
Определить, принадлежит транспортное средство физическому или юридическому лицу, можно по собственнику, указанному в ПТС или в свидетельстве о регистрации ТС.
Первый поправочный коэффициент призван корректировать стоимость в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Для физических лиц этот коэффициент определяется по месту жительства собственника ТС. Каждому городу или населенному пункту присвоен свой коэффициент.
Следующий коэффициент — это коэффициент в зависимости от наличия ограничения количества водителей, которые будут управлять данным автомобилем. Здесь существует два варианта: первый — список водителей строго определён, и второе — количество водителей неограниченно по количеству. Если количество водителей ограничено, применяется коэффициент 1,0, а когда ограничения по количеству водителей нет — применяется коэффициент 1,8.
Еще один коэффициент определяется по возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению. Если вы страхуетесь без ограничения по количеству водителей — то этот коэффициент равен 1. В расчете используется два ограничителя: по возрасту — 22 года; и по водительскому стажу — 3 года. Водительский стаж определяется по дате выдачи водительского удостоверения.
При расчетах стоимости договора ОСАГО для жителей Крыма и Севастополя будут действовать специальные значения трех коэффициентов. Коэффициент мощности равен 1, территориальный коэффициент равен 0,6, и коэффициент в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущие периоды /КБМ/ равен 1. Расчет ОСАГО по усредненным показателям /один водитель, возраст старше 22 лет, стаж более 3 лет/ дает стоимость полиса в 1188 рублей в год.
Какие особенности страховки для водителей, занимающихся частным извозом?
Если транспортное средство используется в качестве такси, то базовая ставка для расчета ОСАГО составит не 1980 рублей, а 2965 рублей. Такая большая разница в базовой ставке вполне оправдана, ведь автомобили, используемые как такси, чаще попадают в ДТП.
Как будет осуществляться страхование по системе «зеленая карта» в Крыму?
Страхование в рамках системы «Зеленая карта» в Крыму будет осуществляться в стандартном порядке — в соответствии с действующими Правилами страхования в рамках международной системы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта» при условии замены украинских регистрационных знаков транспортного средства на российские.
В переходный период в Крыму может появиться немало аферистов при страховании автотранспорта. Что делать, если человек случайно стал жертвой мошенников, которые действуют якобы как страховщики?
Прежде всего, необходимо ориентироваться на источники официальной информации. РСА постоянно обновляет на своем сайте информацию для граждан Крыма и Севастополя. В случае если такое все же произошло, необходимо обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.
Есть ли в РСА услуга страхования КАСКО и что она предусматривает?
Для заключения договоров страхования КАСКО следует обращаться к российским страховщикам, осуществляющим деятельность по страхованию в Крыму и Севастополе в соответствии с российским законодательством, или к украинским страховщикам с учетом особенностей 37-ФЗ, информация о которых есть на сайте Банка России.
Кто получает максимальную скидку на ОСАГО
Российский союз автостраховщиков (РСА) провел очередное исследование, в котором собрал сведения о скидках, полученных автовладельцами при оформлении ОСАГО в 2022 году. Оказалось, что более 30% водителей по всей стране купили полис «автогражданки» с максимальной скидкой. Ее размер, начиная со второго квартала 2022, составил 54%. ОСАГО за полцены — это весомый бонус за безаварийную езду. В отчетном периоде его получили 15,4 млн российских автовладельцев. Как попасть в их число?
Скидки, но не акции
Сразу уточним, что скидки на ОСАГО не связаны со специальными акциями страховых компаний или деятельностью самого РСА. Снижение стоимости полиса предусмотрено коэффициентом «бонус-малус» (КБМ). Он рассчитывается индивидуально для каждого водителя и включает целый ряд параметров, самый важный из которых — наличие/отсутствие ДТП. Кстати, скидки разного эквивалента — вовсе не редкость в системе ОСАГО. Полисы по сниженным ценам (в рамках своих КБМ) приобретает подавляющее большинство водителей — 92,5%. Это 45,8 млн человек! Немало, согласитесь!
Откуда берутся недовольные?
Однако, посмотрим на другую сторону вопроса. В 2022 году около 4 000 автовладельцев получили обратный эффект от своего вождения: аварийная и недисциплинированная езда обернулась для них максимальной надбавкой по полису ОСАГО. У некоторых стоимость ОСАГО выросла почти в 2 раза. При этом РСА уточняет: доля таких водителей снижается. Годом ранее их было вдвое больше, а сейчас всего около четырех тысяч на всю страну.
Интересный факт: именно эти водители чаще всего пишут жалобы и сокрушаются, что модернизированная система ОСАГО работает нечестно и заставляет их отдавать большие деньги за полис. Хотя на самом деле система с индивидуальными тарифами просто защищает интересы миллионов других автовладельцев, которые раньше вынужденно платили за этих «лихачей». Теперь тариф рассчитывается отдельно для каждого водителя и цена формируется более справедливо.
Как получить максимальную скидку?
Вам необходимо быть внимательным за рулем и не становиться виновником ДТП. Таким образом вы получите возможность увеличить стоимость скидки на следующий год. Многие считают, что в больших городах с интенсивным трафиком дорожного движения избежать аварий невозможно. Однако практика показывает, что это не так. Большая часть обладателей максимальных скидок как раз проживает в крупных населенных пунктах. Как правило, это опытные автовладельцы со стажем, которые водят регулярно имеют устойчивые навыки управления авто.
Каждому водителю — свой КБМ
Расчетная шкала КБМ включает в себя 15 значений коэффициента (М, 0, 1, 2. 11, 12,13). Самый высокий и плохой показатель — М (3,92), он автоматически присваивается новичкам, а также достигается за счет большого числа ДТП. Аварийным водителям такой КБМ дает 145% надбавки к цене полиса. Далее следует уровень 0, 1, 2 и так далее. Самый низкий и хороший показатель — 13 (0,46), именно при таком уровне КБМ скидка на ОСАГО достигает 54%.
Важно знать, что если по вине водителя произошло хотя бы 2 аварии за год, уровень КБМ будет понижен до самого плохого (М). Водитель, который имел максимальный 13-й уровень и попал в одно ДТП, на следующий год получит уже только 7 уровень, уменьшив свою скидку. При этом целый год безаварийной езды даст перемещение лишь на одну строчку рейтинга и дополнительную экономию в 5%. Такая система создает дополнительную финансовую мотивацию для водителей. Быть аккуратным и внимательным за рулем — выгодно.
Как узнать свою скидку?
Узнать собственный КБМ можно и без оформления полиса ОСАГО. Данные о каждом водителе хранятся в автоматизированной информационной системе РСА. Для этого достаточно подать запрос, заполняв простую форму на сайте РСА. Расчет КБМ происходит по результатам года, данные обновляются в базе 1 апреля. Значение КБМ также указывается в бланке ОСАГО и рассчитывается автоматически в онлайн-калькуляторе страховой компании при оформлении полиса. При этом используются те же данные базы РСА. Вы можете убедиться в этом сами, оформив расчет ОСАГО на сайте онлайн или в мобильном приложении IngoMobile.
Вам может быть интересно:
- Процедура техосмотра (ТО)
- Новые правки ПДД
- Продление полиса ОСАГО
Проверка КБМ
Структура и состав акционеров, а также контролирующих и оказывающих значительное влияние лиц
ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществляет опубликование и раскрытие информации в соответствии с законодательством Российской Федерации на странице в сети «Интернет», предоставляемой информационным агентством — ООО «Интерфакс-ЦРКИ» по адресу:
https://e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=37468
Конфиденциальность
Ренессанс страхование. Лицензии ЦБ РФ: СИ №1284 и другие
Задать вопросы по заказу можно нашим специалистам по телефону 8 (800) 333-8-800