Что такое агрегатная франшиза при каско

КАСКО с франшизой

При заключении договора страхования КАСКО с франшизой можно значительно снизить стоимость страховки за счет того, что часть ответственности перекладывается на страхователя (т.е. на Вас).
Для опытных водителей франшиза является достаточно действенным инструментом, чтобы уменьшить стоимость полиса КАСКО?

Виды франшизы

Франшиза бывает динамическая, условная и безусловная.

При наличии в договоре КАСКО условной франшизы страховая компания не будет выплачивать страховое возмещение, если убыток по страховому случаю меньше установленного размера франшизы. В случае если убыток будет больше величины франшизы, то он подлежит возмещению полностью. В данную категорию можно отнести франшизу, которая устанавливается, например, со второго и последующих случаев.

Безусловная франшиза – это величина, на которую будет уменьшатся любая выплата по любому убытку.

Динамическая франшиза – это когда сумма ущерба, которая не подлежит возмещению, меняется. В разных компания применяется разные виды динамической франшизы. Например, при первом страховом случае франшиза составит 3%, а при повторном 15% от суммы убытка.

Бывают еще разновидности указанных выше вариантов, например, агрегатная (суммарная) франшиза, которая распространяется на срок страхования. В этом случае, если франшиза была учтена при первой выплате, то при второй и последующей франшиза применяться не будет страховое покрытие будет выплачиваться полностью.

Франшиза может быть выражена, как в рублях, так и в процентах.

В настоящее время большое распространение приобрела форма безусловной франшизы. При этом в большинстве страховых компаний ее размер не превышает 10-15 тысяч рублей.

У франшизы, кроме достоинства сэкономить на стоимости полиса, есть и один крупный недостаток – заплатив за полис КАСКО, при страховом случае, придется дополнительно заплатить и стоимость франшизы, которая при небольших повреждениях порой составляет половину от стоимости ремонта.

КАСКО – выберем среди лучших!

Вопросы и ответы по КАСКО с франшизой

Вопрос: Моя машина застрахована по КАСКО с франшизой 15 000 рублей. Недавно произошел страховой случай. Виновник этого ДТП другой водитель. У того водителя оказалось, что нет ОСАГО. Как мне теперь возместить мою франшизу?
Ответ: В данной ситуации предъявлять претензию только виновнику ДТП. И для начала попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке,– направив ему письменное предложение оплатить убытки, а в случае отказа – обращаться в суд.

Вопрос: Автомобиль застрахован по КАСКО с безусловной франшизой. За период страхования произошел второй страховой случай. По договору франшиза с первого страхового случая, которую я уже возместил при ремонте. Должен ли я оплачивать франшизу по второму страховому случаю?
Ответ: В данном случае «да». Безусловная франшиза оплачивается за каждый страховой случай.

Вопрос: С моим авто произошел страховой случай. Машина застраховано по КАСКО с франшизой 20 000 руб. У виновника ДТП есть ОСАГО. Мне в моей страховой, почему-то говорят, что я должен оплатить франшизу, а если мне нужны эти деньги, то чтоб я требовал их с той страховой по ОСАГО. Правы ли они?
Ответ: Нет, не правы. Ваше ДТП подпадает под правила «прямого возмещение убытков», т.е. когда есть виновник, застрахованный по ОСАГО, и Ваша страховая компания самостоятельно урегулирует спор со страховой виновника в рамках страхования по ОСАГО. Максимум, что Вы должны сделать – это написать заявление в свою страховую на компенсацию убытков по договору ОСАГО.

• КАСКО и ОСАГО Автострахование для опытных и не очень
• Страхование имущества Защита жилья и другого имущества
• Страхование путешествий Не думайте ни о чем, кроме отдыха
• Страхование жизни и здоровья Позаботьтесь о себе и своих близких

Часы работы: с 10.00 до 20.00,
выходной — воскресенье
© 2024 Компания «МАЯК»
ИНН/ОГРН 7721344385/1157746781609

Полисы ОСАГО и КАСКО в Москве и Московской области. Все виды страхования с доставкой.
Официальный партнер страховых компаний Ингосстрах, Росгосстрах, АльфаСтрахование, Согласие, ВСК, Зетта Страхование, МАКС, Полис-Гарант, Группа «Ренессанс Страхование», РЕСО-Гарантия, ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ, ЭРГО Русь.

Виды франшизы для договора КАСКО

Выбирая договор КАСКО со скидкой, обязательно нужно знать, какая бывает франшиза. В условиях страхования дается определение шестнадцати ее видам. А выбор уже будет за вами.

Незнание закона не освобождает от ответственности.

Давайте подробно разбираться, какие бывают виды франшизы КАСКО и чем они отличаются друг от друга. Чтобы в будущем быть уверенным в достойном возмещении убытка. А рассчитать стоимость договора с франшизой вам поможет бесплатный калькулятор КАСКО на нашем сайте.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза представляет собой частичное уменьшение страховой выплаты на сумму установленной франшизы. То есть она вычитается из общего размера возмещения. Чаще всего в договорах КАСКО встречается именно этот вид.

Представим, что по договору установлена франшиза в размере 10000 рублей. После регистрации страхового события была начислена выплата – 30000 рублей. На руки же клиент получит 20000 рублей.

Возрастающая безусловная франшиза

Возрастающая безусловная франшиза напрямую зависит от того, сколько раз за год будет зафиксирован страховой случай. И при каждой аварии будет вычитаться из суммы убытка. Например, для первого страхового случая установлена франшиза в размере 10000 рублей, для второго – 20000 рублей, а для третьего и последующих – 30000 рублей.

Условная франшиза

Преимущество, которое предоставляет условная франшиза, заключается в том, что если убыток значительный и превышает процент франшизы, то рассчитанная сумма возмещения выплачивается в полном объеме. А если ущерб будет меньше, оплачивать его придется из собственного кармана. Но эта разновидность франшизы используется достаточно редко, так как является убыточной.

Таким образом, если в условиях договора значится франшиза в размере 15000 рублей, то при наступлении страхового события с ущербом в 20000 рублей, страховщик обязан его возместить в полном объеме. А если убыток будет равен 7000 рублей, то придется платить самому.

Динамическая франшиза

Особенность динамической франшизы состоит в том, что она начинает действовать не с первого страхового события, а со второго. Причем с каждым последующим убытком она будет увеличиваться. Например, после первой аварии собственник ТС получает 100% выплаты, после второй – за минусом 5% (франшиза), а после третьей – за минусом 10% и так далее.

Исчезающая франшиза

Размер исчезающей франшизы будет зависеть от того, сколько раз в течение срока действия договора страхователь попадал в ДТП. Только в отличии от возрастающей безусловной франшизы, сумма с каждым зафиксированным убытком будет уменьшаться. Так при наступлении первого страхового события из суммы ущерба будет вычтена франшиза в размере 30000 рублей, второго – 20000 рублей, а третьего и последующих – 10000 рублей.

Агрегатная франшиза

Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий. Сумма первого и последующих убытков будут вычитаться из определенного сторонами сделки размера франшизы до тех пор, пока он не будет равен нулю.

Например, клиенту была установлена франшиза равная 60000 рублей. Произошел первый страховой случай, и сумма ущерба составила 40000 рублей. Страхователь в этом случае возмещение не получит, но размер агрегатной франшизы будет уменьшен до 20000 рублей.

Спустя полгода собственник ТС попал в аварию, и СК был насчитан ущерб в размере 50000 рублей. Учитывая оставшуюся франшизу, на руки он получит 30000 рублей. А при регистрации следующего убытка сумма страхового возмещения будет выплачена полностью.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Франшиза «по событию»

Такая франшиза основывается на определенном страховом случае по любому их рисков ущерб или угон. Например, клиент изъявил желание установить ее по риску нанесения повреждений третьим лицом или бродячими животными. За исключением этого условия ущерб по другим страховым событиям будет выплачен в полном объеме.

Временная франшиза

Обычно временная франшиза начинает действовать с момента оформления полиса КАСКО и представляет собой определенную защиту от страхового мошенничества. Во время ее действия страховая компания освобождается от обязанности возмещения ущерба.

Некоторые страховщики используют подобную процедуру при страховании риска «GAP» (сохранение стоимости автомобиля в случае полной гибели или угона). Временная франшиза при этом обычно составляет не менее 10 суток. Означает это, что в течение первых 10 дней действия договора КАСКО страховщик при наступлении страхового события ответственности не несет.

Франшиза «только на первый страховой случай»

После регистрации первого страхового события при расчете размера выплаты будет вычтена сумма установленной франшизы. При наступлении второго – возмещение ущерба будет перечислено полностью. Так, например, если франшиза равна 10000 рублей, а выплата по первому страховому случаю – 20000 рублей, то на руки собственник ТС получит только 10000 рублей. Зато все последующие убытки будут оплачены в полной мере.

Франшиза «со второго страхового случая»

Франшиза имеет принцип действия, такой же, как и предыдущая, только вычитается из суммы второго зарегистрированного убытка. Возмещение ущерба по первому страховому событию производится в полном объеме.

Например, условиями договора установлена франшиза в размере 10000 рублей. При наступлении первого страхового случая выплата будет в полном размере. Через 3 месяца было зафиксирована вторая авария, возмещение ущерба по которой составило 40000 рублей. Владелец ТС, за минусом франшизы, на руки получит 30000 рублей. Убыток по третьему страховому событию будет выплачен так же полностью.

Франшиза «виновника»

Этот вид франшизы применяется в отношении любого риска и рассчитывается как безусловная. Исключением из такого условия является те моменты, когда виновник произошедшего страхового события установлен. Это значит, что страхователь в таком случае получает полноценную выплату.

Самостоятельная франшиза

Самостоятельная франшиза устанавливается тогда, когда по какой-либо причине страхователь не может предоставить свое ТС для проведения предстрахового осмотра. И действует до того момента, когда процедура будет пройдена. Выражается она в процентном соотношении и может составлять до 70% страховой выплаты.

Персональная франшиза

Персональная франшиза применяется в том случае, когда, например, в момент аварии автомобилем управляло лицо не соответствующее возрастной категории и опыту вождения, прописанным в договоре по КАСКО.

Таким образом, если в условиях к полису значится, что ТС могут управлять только водители не моложе 30 лет и со стажем не менее 5 лет, то при игнорировании этих правил будет применена франшиза.

Франшиза для водителей

Представляет собой один из подвидов персональной франшизы. Вводится франшиза для водителей в том случае, когда ТС управлял человек, не вписанный в полис КАСКО.

Франшиза на отдельные элементы автомобиля

Франшиза на отдельные элементы автомобиля – это один из видов физической франшизы, которая применяется к некоторым деталям ТС. Например, представим, что такая франшиза установлена на элементы лакокрасочного покрытия. В случае повреждения покраски автомобиля возмещение ущерба производиться не будет.

Установочная франшиза

Установочная франшиза применяется компаниями довольно редко. Условием для ее начисления будет отказ собственника ТС наклеить на лобовое стекло специальный знак при заключении договора КАСКО.

Как вы могли убедиться, франшиз огромное множество, но каждая из них подразумевает освобождение страховщика от уплаты части убытка. Какая же франшиза в договоре КАСКО поможет сэкономить? Лучшим вариантом и самым популярным среди владельцев ТС является стандартная безусловная франшиза. Но в силу ее многообразия, условия применения каждый выбирает в зависимости от своих потребностей и возможностей.

Продлевай ОСАГО по лучшей цене!

Узнать стоимость КАСКО с франшизой

При оформлении классического КАСКО страховая компания обязуется полностью оплатить убытки при наступлении страхового случая. Это удобно для клиента, однако это значительно увеличивает стоимость страховки. Чтобы сделать полис дешевле, можно оформить КАСКО с применением франшизы.

Франшиза — это договоренность между клиентом и страховщиком о том, что они согласны разделить между собой затраты на ремонт автомобиля. Например, если франшиза составляет 30 тысяч рублей, то это значит, что при убытках в 100 тысяч клиент должен будет заплатить за ремонт только 30 тысяч, а оставшиеся 70 за него заплатит страховщик. Именно поэтому оформление такого вида КАСКО позволяет ощутимо снизить итоговую стоимость полиса — ведь в этом случае финансовая ответственность распределяется между страховщиком и страхователем.

Расчет КАСКО с франшизой

Компания ЕВРОИНС предлагает все виды автострахования, включая добровольное страхование КАСКО. Рассчитать примерную стоимость полиса можно онлайн — для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте. Страхователям доступно два вида франшизы — безусловная и динамическая. В первом случае страхователь получит возмещение всей суммы убытка за вычетом оговоренной суммы, размер которой может составлять до 10% от страховой суммы. Во втором случае размер итоговой компенсации будет зависеть от количества страховых случаев, произошедших за весь период действия полиса, а размер франшизы в этом случае может составлять 3% или 5% от страховой суммы.

Что такое франшиза? Кому и зачем она нужна?

Франшиза снижает цену КАСКО, но этот параметр отражается и на качестве страховой защиты. При происшествии франшизу придётся оплачивать из своего кармана, что может серьёзно повлиять на семейный бюджет. Какие ещё плюсы и минусы есть у франшизы?

Поделиться

Франшизой в страховании называют долю ущерба, которая не покрывается страховой компанией. Она может быть выражена:

1. В денежном выражении. При этом договором устанавливается сумма, в пределах которой страховщик не несёт ответственности.
2. В процентах от страховой суммы.

Кроме того, разделяют несколько видов франшиз:

1. Условная. Если ущерб меньше франшизы, выплата не производится. Если ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объёме (без вычета франшизы).
2. Безусловная. Такая франшиза вычитается из суммы возмещения вне зависимости от размера ущерба.

На практике наибольшее распространение получила безусловная франшиза, выраженная в денежном эквиваленте. При этом в большинстве договоров КАСКО её размер не превышает десяти-пятнадцати тысяч рублей.

Плюсы и минусы франшизы

Для страховщика затраты на урегулирование небольших страховых случаев нередко оказываются соизмеримы с самим ущербом. Применение франшизы позволяет избежать данной финансовой нагрузки. Закономерно, что компании предлагают весомые скидки при внесении франшизы в договор. Страхователям такие варианты позволяют снизить стоимость КАСКО. Однако необходимо понимать, что подобная экономия чревата определёнными финансовыми рисками.

Преимущества

Размер дисконта за франшизу зависит от её величины. При этом точные значения скидки устанавливаются каждой компанией индивидуально. Чаще всего калькулятор КАСКО предусматривает установленные варианты франшизы, из которых страхователь может выбрать наиболее подходящий. Вот пример такой линейки, действующей в одной из крупных организаций:

• 3 000 рублей
• 6 000 рублей
• 9 000 рублей
• 12 000 рублей
• 15 000 рублей
• 30 000 рублей
• 50 000 рублей
• 60 000 рублей

Для каждого варианта предусмотрен свой понижающий коэффициент при расчёте стоимости страховки. Часто бывает, что размер дисконта превышает лимит франшизы в два-три раза. При таком раскладе необходимо более трёх обращений по страховым случаям, чтобы её применение оказалось неоправданным. Вероятность этого, как правило, невелика. Если же, скажем, в течение года убытков не было, страхователь оказывается в значительном плюсе.

Не стоит забывать и о том, что при невиновности в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) сумму франшизы можно получить в рамках ОСАГО.

Конечно, это фактически удвоит необходимые усилия и затраты времени, однако позволит полностью избежать финансовых потерь.

Недостатки

При всех преимуществах франшиза может оказаться источником неприятных неожиданностей. Наверное, любой автолюбитель надеется избежать инцидентов на дороге. И когда таковые всё-таки происходят, многие оказываются к ним не готовы. В том числе финансово. Как правило, возмещение ущерба по полису с франшизой происходит в следующем порядке:

1. При компенсации убытка «деньгами» величина франшизы вычитается из суммы выплаты.
2. При возмещении ущерба путём направления на ремонт страховая компания переводит средства на счёт ремонтной мастерской за минусом франшизы. Недостающую сумму страхователь должен доплатить самостоятельно (обычно непосредственно на сервисе).

Вряд ли кто-то откладывает средства, сэкономленные при покупке КАСКО за счёт франшизы, на подобные экстренные ситуации. Следовательно, соответствующие финансовые потери так или иначе оказываются незапланированными. Кроме того, скажем, в зимний период из-за плохого состояния дорог даже осторожные водители могут неоднократно оказаться в роли участников ДТП.

Поэтому крайне сложно предугадать заранее, станет франшиза в конечном счёте средством экономии или источником дополнительных расходов.

Варианты франшизы

Сегодня на рынке автострахования существует множество «неклассических» вариантов применения франшизы. Вот лишь некоторые из них:

1. Франшиза не с первого страхового случая. Может устанавливаться, скажем, со второго или третьего обращения клиента за возмещением.
2. Возрастающая франшиза. С каждым новым обращением по страховому случаю франшиза увеличивается.
3. Агрегатная (суммарная) франшиза устанавливается на весь срок страхования, а не каждый страховой случай в отдельности. То есть, если агрегатная франшиза 20 000 рублей полностью вычитается страховщиком из первой выплаты, при втором и последующем обращениях страхователь получит полную выплату.
4. Избирательная франшиза. Применяется лишь для определённых условий. Например, может удерживаться страховщиком из суммы выплаты только при вине страхователя в произошедшем ДТП.

Все эти разновидности призваны найти компромиссные варианты, устраивающие обе стороны договора страхования. Они могут применяться по отдельности или в комбинации. Но к подобным инструментам следует относиться внимательно во избежание недопонимания. Бывает также, что отдельные случаи применения франшизы безальтернативно прописаны в полисе, а иногда и в Правилах страхования. Так, в качестве подобных условий можно встретить следующие варианты франшиз:

• Франшиза до момента предъявления автомобиля на осмотр. Может составлять до десяти и более процентов.
• Франшиза до установки противоугонных средств, оговорённых условиями страхования. Может доходить до пятидесяти процентов.
• Франшиза после нескольких страховых случаев. Например, с пятого обращения за выплатой.

Подобные нюансы лучше уточнить на этапе заключения договора страхования.

Кому выгодно страховаться с франшизой?

Принято считать, что франшиза оправдана для некоторых категорий страхователей, например:

1. Водители с большим опытом вождения.
2. Водители с аккуратной манерой вождения.
3. Собственники подержанных автомобилей, для которых мелкие повреждения не столь критичны.

В то же время подобные суждения основаны по большей части только на статистике. Как показывает практика, решение о включении франшизы в договор КАСКО должно приниматься в каждом случае индивидуально. Здесь необходимо соизмерять следующие показатели:

• Финансовые возможности (как текущие, так и планируемые).
• Степень понимания инструмента франшизы.
• Особенности вождения, эксплуатации и хранения транспортного средства.
• Личная статистика ДТП.

Кроме того, следует помнить о необходимости значительных затрат времени для получения возмещения даже по небольшому ущербу. Порой заниматься каждой царапиной и прочими мелкими повреждениями у страхователя заведомо нет возможности. В этом случае вполне можно застраховаться с франшизой.

• Плюсы и минусы франшизы
• Варианты франшизы
• Кому выгодно страховаться с франшизой?