Что такое бордеро в страховании простыми словами

Виды бордеро — особенности оформления

Термин «бордеро» произошел от французского слова, означающего «выписка», «опись». В терминологии страхования это такая форма отчетности, которая включает в себя всеобъемлющую информацию обо всех контрактах страховой организации и прописанных в них условиях. Бордеро используется тогда, когда одна страховая перестраховывает другую страховую, и является своего рода списком, в котором содержатся все риски страхования.

Термин «бордеро» имеет и другое толкование, которое относится к финансовой сфере. Так, бордеро называют выписку из бухгалтерии, содержащую описание всех активов, которые реализует банк. К страховой сфере это толкование бордеро не относится.

Осторожно! Если преподаватель обнаружит плагиат в работе, не избежать крупных проблем (вплоть до отчисления). Если нет возможности написать самому, закажите тут.

Для чего нужен этот документ

Бордеро — это документ, который служит основанием для осуществления дополнительного страхования. Он нужен тогда, когда изначальная страховка не может покрыть возможные риски. В таком случае, страховая компания самостоятельно заключает страховой договор в другой организации. Переоформление страховки приводит к тому, что все выплаты по возникающим рискам полностью или частично (зависит от договора), производятся за счет другой организации.

Чаще всего перестрахование осуществляют для больших промышленных компаний. Еще одним поводом для переоформления страховки служит неустойчивое финансовое положение страховой организации, которое не позволит ей выполнить свои обязательства в случае возникновения рисков. И тогда все ее обязательства передаются другой компании.

Цедент — это страховая компания, которая нуждается в поддержке другой страховой организации.

Перестрахователь — это страховая компания, которая поддерживает цедента.

На основании всей той информации, которая содержится в бордеро, перестрахователь принимает решение, поддерживать ему страховую компанию или нет, не будет ли убыточной такая сделка и т.п. Цеденты всегда заинтересованы в такой сделке, потому что оно позволяет им сохранить и репутацию и не обанкротиться. Эта процедура позволяет клиентам одной страховой стать клиентами другой.

Формат и содержание, кто составляет

Строго определенной формы, согласно которой нужно составлять документ, у бордеро нет. А вся информация, занесенная в него, отдельно обсуждается между страховой и клиентом, нуждающимся в страховке.

Образец заполнения бордеро:

Как правило, в бордеро включены следующие пункты:

• договоры организации, вступившие в силу;
• вероятные потенциальные риски;
• премия, положенная при досрочной приостановке договора;
• суммы, положенные компании перестраховщика;
• перечень страховых случаев.

Бордеро всегда содержит очень подробную информацию по контрактам и обязательствам компании. Это документ, который представляет собой своеобразную опись компании. Именно на основании этого документа страховые компании понимают, стоит им оказывать поддержку данной организации или нет.

На документе также прописываются сроки, в которые организация должна пересылать отчеты. Бордеро, как правило, формируется ежеквартально, при этом в нем отражают абсолютно все передвижения финансовых средств компании, а также заключенные договора и риски организации.

Виды бордеро, в каком порядке формируются

Бордеро бывают трех видов:

1. Предварительное. Такой документ отражает первичные риски для компании с их подробным описанием.
2. Свободное. Документ в этом случае — комплексный анализ контрактов, относящихся к одной области рисков. Например, рассматривается вероятность землетрясений и те риски, которые с ними связаны для обеих сторон.
3. Окончательное. Это документ, который составляется уже по факту страхования.

Все отчеты, которые затем присылают ежеквартально, представляют собой рекомпиляцию. Это совокупность всех вышеперечисленных видов бордеро.

Перечень рисков в страховании, прописанных в бордеро

Список возможных рисков и сумма ответственности по каждому из них — это основные моменты, которые обычно прописывают в страховых контрактах. Точно так же они прописываются и в бордеро.

Существуют 3 типа классификаций возможных рисков в сфере страхования:

1. По типу опасности:

• риски естественные, природные;
• риски, вызванные деятельностью человека, техногенные.

2. По роду деятельности:

• материальные или денежные риски;
• политические риски;
• транспортные риски;
• экологические риски;
• профессиональные риски.

3. По объекту риска:

• это гражданская ответственность;
• это имущественные риски;
• это риски, которые связаны с нанесением вреда для человека и его здоровья.

Список рисков, включенных в бордеро, напрямую зависит от причин, которые их порождают.

Статьи

Перестрахование — практика, при которой один страховщик (перестрахователь) передает по договору риски или часть рисков другому страховщику (перестраховщику) для снижения вероятности выплат крупного страхового возмещения. Путем такой сделки перестрахователь создает сбалансированный портфель страхования, обеспечивает себе финансовую устойчивость и рентабельность операций по страхованию, а перестраховщик получает прибыль в виде части страховой премии. В большинстве случаев перестраховочные сделки применяют для покрытия крупных рисков (катастроф или стихийных бедствий).

Развитие перестрахования в мире и в России

Первый известный договор перестрахования подписали в Генуе в 1370 году, когда часть рисков по перевозкам товаров на кораблях агент страховщика передал торговцам. В основном, в Европе такую практику применяли в отношении морских грузоперевозок. В 19 веке развитие промышленности и экономики повысило спрос на страхование других рисков. К началу Первой мировой войны на мировом страховом рынке лидировали немецкие перестраховочные компании. Затем первенство перешло к Швейцарскому обществу. К 1935 году Швейцария уступила первое место Германии.

После Второй мировой войны страны с социалистическим строем и отдельные страны Восточной Европы и Южной Америки ввели государственную монополию на страхование и почти отказались от перестрахования. Это существенно снизило количество перестраховочных операций.

В России ситуация резко изменилась после легализации предпринимательства, когда финансовые, хозяйственные и коммерческие риски стали повседневной реальностью для бизнесменов, которые нуждались в финансовой защите. В период возрождения частного страхового рынка молодые страховщики при принятии крупных рисков столкнулись с тем, что должны себя подстраховать при принятии обязательств по крупным рискам. Поскольку на рынке было мало крупных игроков, не хватало перестраховочных специалистов, пришлось обращаться к иностранным компаниям (Munich Re, General Re, Swiss Re и другим). После заключения договоров с такими перестраховщиками 70-80% страховой премии уходила за рубеж и государство, что подтолкнуло государство принять меры против оттока денег из страны.

В 1992 году в России появилось первое «Русское перестраховочное общество», созданное в союзе с Alter Leipziger (Германия) и AIG (США) и Marsh & MacLennan (США). К началу 2000 года в стране действовали 34 перестраховочные организации, из которых 15 с уставным капиталом около 200 тыс. долл.

Как работает перестрахование

В РФ перестраховочную деятельность регулирует ст. 13 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.92г., ст. 967 ГК РФ.

Перестраховщики

Услуги перестрахования оказывают:

• профессиональные перестраховщики — лицензированные перестраховочные компании (любой организационно-правовой формы, разрешенной в РФ);
• страховые компании, имеющие лицензию на входящее перестрахование.

ЦБ выдает лицензию, если субъектом соблюдены нормативы по размеру уставного капитала (с 2022 года — не менее 600 млн. руб.) и другие требования законодательства. Перестрахованием занимаются почти все крупные игроки национального страхового рынка. Лидер по размеру объявленного уставного капитала (71 млрд. руб.) — Российская Национальная Перестраховочная Компания (РНПК), которой владеет Банк России.

Виды и методы перестрахования

Первичный страховщик заключает с перестраховщиком договор, который гарантирует ему снижение затрат на покрытие страховых случаев за счет другой страховой компании. Требования к договору устанавливает гл. 48 ГК РФ.

1. Активное — передача риска.
2. Пассивное — прием риска.
3. Ретроцессия — передача риска от перестраховщика третьей стороне.

При пропорциональном перестраховании обязательства сторон договора в части уплаты премии и определения доли участия перестраховщика в убытке определяется в процентах.

Непропорциональное — базируется на разделении ответственности сторон по убытку и не зависит напрямую от страховой суммы. Чаще всего применяют в страховании ГО владельцев ТС, при личном страховании и в других продуктах, где нет предела ответственности страховщика.

Перестраховочный формат может быть:

1. Факультативным — сделка по одному риску. Перестрахователь определяет объем передачи имущественных прав по страховке и компанию, которая возьмет на себя обязательства по рискам. Новый страховщик оценивает эти риски, устанавливает долю страховой премии и принимает решение о заключении договора страхования либо об отказе перестрахования.
2. Облигаторным — перестраховщик обязуется принять все риски по основному договору страхования. Для защиты финансовых интересов в договоре он может установить лимит ответственности (приоритет, удержание), в пределах которого будет выплачивать возмещение. Например, приоритет перестрахователя — 5 млн. руб, перестраховщика — 10 млн. руб. При наступлении страхового случая с ущербом 7 млн. перестраховщик несет ответственность за 2 млн. (7-5). Если ущерб будет больше 10 млн., страховщик выплатит только 5. В перестраховании может участвовать одновременно несколько перестраховщиков, несущих субсидиарную ответственность (за определенный размер риска). Страхователь один раз в квартал передает страховщику перечень рисков, по которым, возможно потребуется компенсация (бордеро). Предоставление недостоверной информации — основание для расторжения договора перестрахования.
3. Смешанным — сочетание первых двух типов.

Нельзя перестраховывать обязательства по договору страхования жизни (в части риска дожития).

СК с лицензированием страхования жизни не вправе перестраховывать риски по имущественному страхованию.

При оформлении страховки рекомендуем выяснить, может ли СК перестраховывать риски в солидарных страховых или перестраховочных компаниях, с кем и на каких условиях. Ведь перестраховщик для клиента — гарантия выполнения обязательств по страхованию.

Бордеро в страховании что это?

То есть, это — форма отчетности, содержащая все данные касательно заключенных страховых договоров, а также их условий.

Для чего нужен

• при появлении дополнительных рисков, не покрываемых первоначальной страховкой. В случае перестрахования другая СК может частично или в полном объеме выплачивать необходимые компенсации;
• страховым компаниям, финансовые возможности которых слишком ограничены для исполнения обязательств. В данном случае другая СК принимает их на себя и эти обязательства перестраховываются;
• промышленным предприятиям, попавшим в затруднительное материальное положение. В этом случае им требуется дополнительное перестрахование.

Формат и содержание документа

Для данного документа не разработано определенной формы. В него заносятся лишь те данные, которые посчитали необходимыми СК и перестраховывающийся субъект. Чаще всего в него вносятся:

• вступившие в силу договора клиента;
• перечень главных страховых случаев;
• возможные риски для страховщика, вероятность их наступления;
• получаемые перестраховщиком суммы;
• сроки предоставления бордеро перестраховщику.

Виды

Принято выделать 3 вида бордеро:

• предварительный – перечень характеристик первоначальных рисков;
• свободный – содержащий информацию о статистике в регионе (список договоров на определенной территории);
• окончательный — обобщает объемы ответственности, которую будут нести перестраховщик и цедент, а также риски страхования, его сроки. Создается на основе рисков, которые были приняты к страхованию.

В нашей статье мы рассказали, когда применяется бордеро в страховании, что это простыми словами, какими должны быть формат и содержание этого документа.

Что такое бордеро в страховании и для чего оно нужно

Бордеро (от фр. bordereau — «выписка, опись») — документ отчетности в страховании, а именно список застрахованных рисков, подлежащих перестрахованию.

Эта опись выдается страховщиком (цедентом) → перестраховщику по условиям заключенного договора.

Для чего нужно бордеро

Иногда возникают обстоятельства, при которых страховая компания не способна в полном объеме обслуживать потенциальные риски. В таком случае запускается процедура перестрахования: другой страховщик берет на себя часть обязательств по соглашениям или все.

А для того, чтобы передать перестрахователю информацию об обязательствах цедента, создается бордеро.

Формализованного бланка не существует, как нет и универсальных правил по составлению этого документа.

Бордеро может содержать информацию:

• о возможных рисках, принятых на себя страховщиком, и сроках страхования;
• о страховых событиях, по которым выплачены компенсации;
• о страховых премиях (выплаченных или возвращенных клиентам);
• о суммах, которые потенциальному перестраховщику предстоит выплатить по договору;
• о доле перестраховщика;
• об оформленных договорах, вступивших в силу;
• об объеме собственных удержаний.

Бордеро бывает предварительным, сводным и окончательным. Содержание документа напрямую зависит от его вида.

#Страхование

Подберите самые выгодные условия по КАСКО

Введите номер авто — данные заполнятся автоматически

или нажмите «Рассчитать», если еще не получили его