Условия льготной ипотеки с июня 2022 года
С апреля 2020 года действует программа льготной ипотеки — для заемщиков без учета детей. Ее несколько раз продлевали и меняли ставки.
Вот как менялась ставка по программе:
- С апреля 2020 — 6,5%.
- С 1 июля 2021 — 7%.
- С 23 марта 2022 — 12%.
- С 1 мая 2022 — 9%.
- С 17 июня 2022 — 7%.
В кредит можно взять до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах — до 6 млн рублей.
Что это за программа
В России есть несколько программ льготной ипотеки — каждая со своими условиями. Конкретно эта появилась в апреле 2020 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.
Сначала программа действовала до 1 ноября, потом ее продлевали несколько раз. Сейчас она действует до конца 2022 года. Свое дело она сделала — правда, результат получился не только положительный: вместе с продажами взлетели и цены.
Льготная ипотека под 7% — это не та, что для семей с детьми. Хотя условия менялись для обеих.
Общие условия льготной ипотеки
Эта программа доступна всем гражданам РФ — других требований на федеральном уровне нет. Но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказать.
Основное ограничение этой программы — объект, который можно купить в кредит.
Требования к объекту недвижимости:
- Квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
- Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
- Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.
Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.
В 2022 году можно брать льготную ипотеку на строительство дома или на покупку земли для строительства.
Как победить выгорание
Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами
Начать учиться
Ставка с июня 2022 года — 7%
Было. С момента запуска программы льготная ставка составляла 6,5%. Разницу между ней и рыночной ставкой банку возмещало государство — реальными деньгами, в виде субсидий. То есть фактически часть процентов за покупателя платил бюджет.
Стало. Ставка с июня 2021 года — 7%, в марте — мае 2022 года она была еще выше. Сейчас ставка составляет 7% на весь срок кредита. Дешевле ипотеку можно взять только по каким-то другим программам — если, например, есть дети или жилье покупают в сельской местности.
Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей
Было. До 1 июля 2021 года по этой программе можно было взять до 12 млн рублей для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн — в других регионах. С 1 июля 2021 года суммы кредита ограничили — 3 млн рублей, где бы ни находилась квартира.
Из-за этого крупные города с дорогими квартирами автоматически выпали из программы: чтобы купить двушку даже в Московской области, нужно было иметь приличную сумму собственных накоплений — минимальным первоначальным взносом теперь не обойтись.
Да и в регионах цены на новостройки выросли. При минимальном первоначальном взносе получалось купить разве что однокомнатную квартиру в новом доме.
Стало. В 2022 году сумму кредита вернули к первоначальной — до 12 млн рублей для покупки жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. До 6 млн — в других регионах.
Самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года
Целевые займы на покупку жилья в прошлом году переживали настоящий бум. Причем рекорды поставлены как по сумме выдач, так и числу заключенных сделок. Основной фактор такой тенденции – максимально выгодный процент. В то же время он отличался в каждом отдельном банке. Поэтому сервис Brobank.ru актуализировал дынные, определив – у кого зафиксирована самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года. Составлено два ТОПа. Один рейтинг – для новостройки. Другой – для вторички.
23.03.21, обновили 22.01.24 —> 96695 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Редакция Бробанк.ру
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперты, аналитики и авторы с реальным опытом работы в финансовых компаниях. Всё что нужно знать о займах, кредитах, страховании, вкладах, налогах, штрафах, пособиях, инвестициях и других сферах, связанных с финансами, собрано в одном месте. Открыть профиль
Новостройка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года
Основной драйвер популярности целевых займов на покупку квартиры в 2020 году – ипотека с госсубсидированием. Ее основное преимущество – низкая ставка для потребителя с теми же условиями, что и при классическом варианте рассматриваемого кредита. Фактически единственное значимое ограничение – покупка жилья может выполняться только на первичном рынке.
Стоит отметить, что эта программа действует и на начало 2021 года. Поэтому ожидаемо самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года на новостройку предлагается именно по ней. Причем это касается не только вошедших в ТОП-10 банков, но и практически всех игроков рынка, которые приняли участие в анализе.
| Место | Банк | Самая низкая ставка (% годовых) |
| 1 | Росбанк | 4,69 |
| 2 | ТКБ Банк | 4,84 |
| 3 | Банк ДОМ.РФ | 4,9 |
| 4 | РНКБ Банк | 5,5 |
| 5 | Промсвязьбанк | 5,85 |
| 6 | Ак Барс Банк | 5,85 |
| 7 | Райффайзенбанк | 5,89 |
| 8 | Газпромбанк | 5,9 |
| 9 | УБРиР | 5,9 |
| 10 | МТС Банк | 5,9 |
Важно отметить, что во всех случаях процент по ипотеке может оказаться еще меньше. Правда, только в случае покупки жилья за счет заемных средств у определенного застройщика. Это основная скидка, которая не учитывалась при составлении ТОПа, и для рынка новостройки является профильной.
Вторичка: ТОП-10 банков с самой низкой ставкой по ипотеке на начало 2021 года
Рынок ипотеки на вторичное жилье в начале 2021 года так же разнообразен. Ведь помимо самой популярной недвижимости, есть возможность купить, например, загородный дом. Также присутствуют региональные программы субсидирования. В то же время оценка коснулась только квартир и стандартных займов.
| Место | Банк | Самая низкая ставка (% годовых) |
| 1 | ТКБ Банк | 5,74 |
| 2 | Росбанк | 6,09 |
| 3 | Банк Левобережный | 6,59 |
| 4 | Банк ДОМ.РФ | 6,8 |
| 5 | РНКБ Банк | 6,8 |
| 6 | МИнБанк | 6,9 |
| 7 | Челябинвестбанк | 7,0 |
| 8 | Банк Аверс | 7,0 |
| 9 | Сбербанк | 7,3 |
| 10 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 7,3 |
В текущем списке, как и в предшествующем, учтены разные скидки. Начиная от снижения ставки по ипотеке за счет крупного первоначального взноса или большой суммы кредитования, заканчивая оплатой разовой комиссии при оформлении сделки. Соответственно, хоть процент и минимальный, но не фиксированный. Он может по итогу для отдельно взятого клиента быть больше.
Анализ рейтингов ипотеки с самой низкой ставкой начала 2021 года
Важнейший нюанс, используемый при составлении списков – учет множества скидок относительно процента. В том числе за уплату разовой комиссии при заключении сделки. Она применяется как раз у лидеров. Причем у троих в случае с новостройками. Четырех – вторичным рынком жилья.
Можно отметить, что каждый рейтинг отличается. Причем не только по занимаемым местам банками, но и их участникам. Лишь четыре игрока рынка смогли войти сразу в оба перечня. Также стоит выделить, что у каждого списка занимающие первые места игроки отличаются.
Что касается непосредственно банков, вошедших в тот или иной рейтинг. Далеко не всегда самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года предлагается именно в крупнейших структурах. Например, в оба списка вошло пять предложений региональных игроков рынка. То есть тех, кто не располагает головным офисом в Москве и представлен менее чем в 20 регионах России. Всего на одну программу (шесть) в перечнях больше у системно значимых банков.
Эти факты подтверждает утверждение о необходимости индивидуального выбора наиболее выгодного предложения. Ведь не каждый заемщик заинтересован во внесении разовой комиссии при заключении сделки. Клиенты живут в разных регионах. Соответственно, список доступных кредиторов всегда разный. Даже банально тип недвижимости, как видно из ТОПов, играет важную роль.
Рынок ипотеки на начало 2021 года
Анализ коснулся ТОП-100 структур банковского сектора по объему активов. Из этого списка собственные программы ипотеки предлагают 38 кредитных организаций. Соответственно, исключая НКО и банки с непрофильными активами, целевые займы под залог жилья выдают 40% структур. Причем во всех случаях доступны оба типа программ. То есть и для покупки новостройки, и вторички.
Если говорить о ставке, то на 1 февраля 2021 года средневзвешенный процент по рынку по данным ЦБ РФ находится на уровне 7,23% годовых. Ожидаемо, этот параметр относительно минимальной комиссии, который был определен по анализируемым банкам, ниже. Он составляет 6,75% годовых.
В то же время существенная разница между программами на покупку вторички и новостройки. Так, средняя минимальная ставка в случае приобретения жилья на первичном рынке за счет заемных средств находится на уровне 5,96% годовых. То есть меньше, чем привычный вариант названия госпрограммы – под 6,5%. Что касается вторички, то этот показатель будет составлять7,55% годовых.
Методология
Оценка охватила ТОП-100 банков по объему активов на момент сбора данных. Информация о целевых займах для покупки недвижимости взята с их официальных сайтов. В частности, о факте их предоставления и условиях.
Определялась самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года по наименьшему доступному проценту. В том числе с учетом разных скидок. Например, за соответствие льготному клиентскому сегменту, дистанционное обращение или регистрацию сделки, оперативное заключение договора и т.д.
Исключались региональные программы. В частности, дальневосточная ипотека. Также не учитывались узкоспециализированные целевые займы. В частности, для молодых семей с государственным субсидированием и разработанные с отдельными застройщиками.
Места распределены по минимальной ставке. Если она идентична у нескольких игроков рынка, то позиции определялись по доступности банка максимальному числу граждан. Точнее – количеству субъектов РФ, где представлена структура. В случае совпадения и этого параметра, расстановка выполнена по числу офисов.
Источники:
Льготы по ипотеке в 2021 году
Государство готово помочь некоторым россиянам в покупке жилья в ипотеку. Для этого претенденты на субсидию должны соответствовать некоторым требованиям. Какие льготы по ипотеке действуют в 2021 году, расскажет специалист сервиса Бробанк.
06.03.21 —> 30980 4 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль
Кому полагаются льготы на ипотеку
Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:
Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:
- Совместное проживание с близкими родственниками.
- Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
- Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.
Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.
Как оформить льготы
Для оформления льготной ипотеки понадобятся:
- гражданства всех членов семьи заемщика;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- справка о составе семьи;
- кредитный договор;
- документы на недвижимость;
- ксерокопии трудовой книжки;
- справки о доходах.
Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.
Какие льготы доступны в 2021 году
Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:
| Наименование программы | Краткое описание |
| Ипотека под 6,5% для всех россиян | Предложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку. |
| Ставка 6% для семей, в которых двое и более детей | Чтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе. |
| Ставка 3% на жилье в сельской местности | В этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей. |
| Льготная ипотека под 2% для Дальнего Востока | Государство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей. |
Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.
Помощь многодетным семьям
Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.
- Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
- Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.
Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.
Субсидия для молодых семей
Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит. И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.
Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.
Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.
Военная ипотека
Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.
Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года. Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств. Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.
Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.
Материнский капитал
С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.
Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.
Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке
В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.
- Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
- Получение инвалидности 1 или 2 группы.
- Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
- Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
- Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.
Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.
Могут ли в 2021 году отменить льготы
Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.
Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций. При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях. Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.
Вопрос о приостановлении льготной ипотеки под 6,5% продолжают поднимать на заседаниях ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина также высказывалась за прекращение программы, но до июля 2021 года еще есть время. При этом Министерство строительства выступает за продление программы. Скорее всего, решение будет принято по итогам I полугодия 2021 года.
Источники:
- Федеральный закон от 03.07.19 г. № 157-ФЗ
- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ
- Федеральный закон от 28.12.17 г. № 418-ФЗ
- Федеральный закон от 01.03.2020 № 35-ФЗ
- Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 г. № 566
- ПП РФ от 30.12.17 г. № 1711
- Постановление Правительства РФ от 30.11.19 г. № 1567
- ПП РФ от 07.12.19 г. № 1609
Подводные камни ипотеки под 0,1% годовых
Процентные ставки по ипотеке все еще очень высоки, несмотря на снижение ключевой ставки. На фоне 9-11% годовых проценты в 0,1% годовых на новостройки кажутся очень привлекательными, но так ли они выгодны, как это обещают в рекламе? Давайте разбираться.
24.08.22 —> 29728 3 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль
Почему так сильно выросли процентные ставки по ипотеке
Ипотечные кредиты до сих пор остаются одним из самых популярных вариантов для решения жилищного вопроса. Недвижимость во всех регионах стоит недешево, а если учитывать реальные, а не среднестатистические средние зарплаты в небольших городах, то самостоятельное приобретение жилья и вовсе для многих является недоступно.
Для решения данной проблемы, многие прибегают к помощи банков: кредит на недвижимость выдают практически все российские финансовые организации, которые работают с частными лицами. Еще в начале года квартиру на первичном рынке (в новостройке) можно было взять в кредит под 6-9% годовых, а на вторичном (в готовом доме) – под 8-11% годовых.
После всем известных февральских событий, Центробанк для удержания курса рубля и снижения инфляции вынужден был пойти на беспрецедентные действия: он поднял ключевую ставку до 20% годовых. Напомним, что под этот процент получают деньги на свои нужды все российские банки, и конечно, они также вынуждены были поднять ставки по своим кредитам до 20-25% годовых, чтобы компенсировать затраты.
Выдачи кредитных продуктов резко упали: мало находилось желающих взять ипотеку под 25%, чтобы только за год переплатить четверть от стоимости квартиры, не говоря уже о стандартном для жилищных кредитов срок в 10-20 лет. Рынок замер, потому что ни банки, ни застройщики не хотели терять свои деньги в столь неспокойное время.
Постепенно ситуация в экономике налаживалась, и ЦБ РФ постепенно снижал ключевую ставку. На момент написания статьи она составляет всего 8% годовых, как и до кризиса. Ставки по вкладам стали снижаться, проценты по потребительским кредитам тоже, а вот по ипотеке нет.
- Нестабильность российской валюты;
- Невозможность получения дешевых кредитов за рубежом;
- Высокие цены на недвижимость и строительные материалы;
- Многочисленные санкции, направленные на банки, страховщиков, строительную отрасль и т.д.
- Снижение общей платежеспособности россиян;
- Высокие риски банкротства заемщиков.
Иными словами, банки закладывают в свои проценты по кредитам не только ключевую ставку регулятора, но также и все возможные риски по невозврату денег. А их сейчас немало, потому как из-за высокой инфляции платежеспособность россиян неминуемо падает, и вполне может случиться ситуация, при которой заемщик не может отвечать по своим обязательствам.
Именно по этим причинам ставки по кредитам в банках все еще имеют двухзначные цифры, а заемщики часто получают отказы. Выход – изучить другие кредитные программы, с более лояльными условиями и сниженными процентами по специальным условиям.
Ипотека под 0,1% годовых: особенности предложения
Еще в период действия коронавируса на рынке строительства и ипотечного кредитования наблюдался значительный спад спроса среди населения. И это неудивительно: если раньше заемщик мог взять около 3,5-4 млн. рублей на 20 лет под 6-7% годовых, и платить посильные 20-24 тысячи рублей в месяц, то теперь на эти деньги можно купить только однокомнатную. Для семьи с потребностью в двух комнатах теперь нужно 5-6 млн. рублей, и при прежних ставках платежи вырастают до 30-35 тыс. руб. ежемесячно.
Застройщики начали изыскивать варианты для привлечения покупателей, например, делать специальные предложения для покупателей с отсутствием первого взноса или предоставлением дисконта. И очень хорошим решением стала акция с очень низкими процентами: ипотека под 0,1% годовых в рекламе отлично привлекала внимание.
В чем суть ипотеки под 0,1% в год: это акционное предложение, которым можно воспользоваться только на первичном рынке. Оно становится доступно в случае, если застройщик решил частично субсидировать расходы своих клиентов, и договорился с определенным банком о том, что его клиенты будут получать ипотеку с дисконтом.
- Ставка под 0,1% — реальна, её действительно можно получить при соблюдении определенных условий.
- Процент низкий, а значит, ежемесячные платы и итоговая переплата будет минимальны.
- При низких ставках к заемщику меньше требований – он может получить одобрение даже с небольшим доходом и первоначальным взносом.
- С такой ставкой более реально найти жилье и решить квартирный вопрос.
Этих плюсов для многих оказывалось достаточно для того, чтобы выбрать именно тех застройщиков, которые предлагали субсидирование до минимальной ставки. Тем более, что если клиент планировал воспользоваться всеми положенными ему от государства субсидиями, выплатами и льготами, то можно было кредит закрыть досрочно буквально за несколько лет, и стать обладателями нового жилья под смешные проценты.
Какие есть подводные камни у низкой ставки
Но, конечно же, у каждого выгодного на первый взгляд предложения, обязательно есть свои недостатки. О них не рассказывают на презентациях и на встречах в офисах продаж, но об этих подводных камнях обязательно стоит прочесть подробнее, чтобы быть к ним готовыми.
О чем могут умолчать консультанты:
Увеличение стоимости недвижимости
Застройщики не будут работать себе в убыток, и заниматься благотворительностью. Чтобы субсидировать проценты, которые должны были бы получать банки, они будут «закладывать» свои расходы в стоимость квартиры.
Именно это мы и могли наблюдать в 2020-2021 годах, когда квадратные метры в новостройках начали резко дорожать, несмотря на все формы поддержки, которые получала строительная отрасль от государства. Соответственно, беря ипотеку под 0,1% годовых, на больших сроках вы все равно переплачиваете очень большие суммы за счет удорожания самого объекта недвижимости.
Невозможность узнать реальную стоимость квартир
Многие застройщики предлагают разные цены и условия продаж на одни и те же объекты недвижимости. Конечно, с одной стороны, у покупателей появляется выбор, с другой – сильно усложняет понимание реальной цены недвижимости. Застройщики иногда вовсе не указывают ее в прйс-листе, и узнать о вариантах стоимости можно только при личном посещении офиса продаж.
Невозможность продать квартиру по адекватной цене
Из предыдущего пункта следует еще одно утверждение: когда девелоперы субсидируют процентную ставку по ипотеке, они просто перекладывают свои расходы на заемщика при помощи увеличения стоимости квартир на 20-30%. И может произойти такая ситуация, что у должника возникнут финансовые сложности, и он будет не в состоянии продолдать платить ипотеку.
В этом случае банк предложит ему продать недвижимость. Но сделать это по завышенным ценам уже не получится – надо будет скидывать до адекватных рыночных цен, на которые согласятся покупатели. Значит, часть средств вы можете просто потерять.
Ограничения по срокам и суммам
Не все заемщики внимательно читают условия кредитных программ, и полагают, что пониженная ставка будет действовать весь период действия кредитного договора. В некоторых случаях это действительно возможно, но вот, например, в Сбербанке, на официальном сайте портала ДомКлик говорится прямо – ставка 0,1% действует только первый год.
Как объясняют этот факт представители банка: именно на первый год выплаты кредиты у заемщика приходится больше всего затрат. Страховка, оценка недвижимости, оформление всех бумаг, внесение первого взноса, оплата банковской ячейки и т.д. И именно в первый год банк готов поддержать заемщика, и дать ему «передышку».
Но при этом со второго года процентная ставка будет приравнена к рыночной. И хорошо, если это будет до 10% годовых, а если выше? И плюс дом уже могут сдать, начнутся расходы на ремонт + высокие ежемесячные платежи. Итоговая переплата вновь будет очень высокой, если только вы не собираетесь погасить кредит в ближайшие пару лет.
Еще один нюанс: распространяются такие специальные предложения только на квартиры в определенных ЖК крупных городов, в регионах их редко можно встретить. И к тому же, скидки могут предлагаться на не самые популярные новостройки, у которых могут быть разные неприятные нюансы.
Где можно оформить ипотеку под небольшой процент
Если вы взвесили все за и против, и по итогу оформление жилищного кредита под 0,1% годовых все равно остается для вас самым доступным вариантом для покупки недвижимости, то стоит изучить текущие рыночные предложения. Мы изучили продукты банков, и составили список тех, кто готов предложить самые выгодные тарифы.
Сбербанк
Здесь проект «Госпрограмма 2020» для покупки жилья в новостройке начинается от 5% годовых. Но если выбрать жилье у застройщика, который аккредитован Сбербанком и является его партнером, то можно получить дополнительную скидку, и оформить ипотеку под 0,1% годовых на первый год кредитования.
Как найти таких застройщиков? Проще всего это сделать на портале Домклик. Там в витрине объявлений нужно выбрать фильтр «Участник программы субсидирования», чтобы увидеть все ЖК, в которых можно приобрести квартиру с дисконтом.
Россельхозбанк
Начиная с 25 мая, в Россельхозбанке также снизились ставки на ипотечные кредиты с государственной поддержкой – получить их можно под ставку от 8,2% годовых. Но также, как и у Сбера, у Россельхозбанка есть перечень застройщиков-партнеров, и при покупке жилья именно у них можно оформить кредит по ставке от 0,1% годовых. Предложение действует до 30 декабря 2022 года включительно.
Банк ДОМ.РФ
Со 2 августа 2022 года в ДОМ.РФ была запущена ипотека на домокомлекты под сниженную ставку от 0,1% в год. Можно будет оформить кредит на строительство индивидуального жилого дома под сниженную ставку в рамках программ «Льготная ипотека», «Семейная ипотека» или по спец.предложению для ИТ-специалистов (ставка фиксируется на весь срок).
- ГК ПИК;
- ГК Арсенал;
- ГК А101;
- ГК Эталон;
- ГК Самолёт;
- ГК ЛСР;
- ГК Зелёный сад;
- ДК Древо;
- ООО СЗ «Железно»;
- ГК Сувар холдинг;
- ГК Столица Нижний;
- ГК Архстройинвестиции;
- ГК Югстройинвест;
- ГК Dars Development;
- ГК «UDS» и т.д.
Соответственно, если в вашем городе застраивается новый жилой квартал, в котором вы хотели бы приобрести недвижимость, уточните в отделе продаж – кто именно является застройщиком, и есть ли у него специальные предложения с субсидированием процентной ставки. И отправляйтесь именно в тот банк, с которым сотрудничает девелопер.
Частые вопросы
Ипотека под 0,1% годовых – это реально?
Да, многие крупные застройщики действительно предлагают приобрести квартиры в построенных ими ЖК под такую низкую ставку.
За счет чего заемщик получает ставку под 0,1%?
Застройщики с целью привлечения клиентов готовы субсидировать ипотеку по договоренности с банком, чтобы покрыть кредитору его недополученную прибыль.
Какие есть подводные камни у этого предложения?
Самый существенный минус – это повышение стоимости недвижимости. Также нужно учитывать ограничения по срокам, суммам и регионам.
Где можно оформить ипотеку под 0,1% в год?
Во всех крупных банках, которые сотрудничают с застройщиками. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Дом.РФ и т.д.
Источники: