Что делать при потере банковской карты
Если вы потеряли банковскую карту, постарайтесь успокоиться и вспомнить, где и при каких обстоятельствах это произошло. Первым делом вам нужно защитить свои деньги; для этого карту нужно заморозить или заблокировать. Вместе с управляющим партнером адвокатского бюро Москвы «Матюнины и партнеры» Олегом Матюниным расскажем, что и в каком порядке делать.
Ситуация 1. Карта на месте, а вы читаете статью, чтобы обезопасить себя
При утере банковской карты самое сложное — своевременно обнаружить пропажу. Чем дольше карта в недобросовестных чужих руках, тем больше денег вы рискуете потерять. Чтобы контролировать движение средств, подключите push-уведомления и оповещения по СМС. Если посторонний воспользуется банковской картой, вы сразу получите оповещение об этих транзакциях.
Дополнительно установите кредитный лимит и максимальную сумму расчетов по карте. Это поможет, если кто-то узнает ваш ПИН-код. Если по умолчанию кредитный лимит отключен или не превышает 30 000 рублей, то даже при успешных действиях злоумышленника ваши потери не будут слишком большими.
Еще можно выставить суточный лимит на снятие наличных, а также суточный лимит на перевод средств на другую карту. Тогда постороннему будет сложнее быстро потратить крупную сумму, а у вас будет время, чтобы среагировать на кражу средств и заблокировать карту.
Чтобы защититься от нежелательных интернет-покупок, подключите подтверждение онлайн-платежей по СМС. Злоумышленники не расплатятся вашей картой, если для подтверждения транзакции им понадобится пароль. Дополнительно установите лимиты на покупку для защиты от крупных потерь. Это поможет, если вашей картой попробуют воспользоваться на сайтах, которые позволяют совершать операции без подтверждения паролем.
Если вы подключили СМС-уведомления, установили суточные лимиты, запретили онлайн-покупки и потеряли карту — не поленитесь ее заморозить или заблокировать. Так вы защититесь от кардеров — специалистов по обману с банковскими картами. Например, по номеру утерянной банковской карты мошенники могут выяснить информацию о владельце, представиться банковскими сотрудниками и под правдоподобным предлогом получить доступ к его аккаунту в онлайн-банке и всем деньгам.
Пример выставления общего суточного лимита и суточного лимита на выдачу наличных и перевода с карты на карту в личном кабинете Райффайзен Банка
Ситуация 2. Карта пропала, но вы рассчитываете ее вернуть и пользоваться дальше
Инструкция в этом разделе подходит для ситуации, когда вы забыли карту дома, на работе, в гостях или другом безопасном месте. Вы уверены, что с картой и деньгами все будет в порядке, и просто хотите подстраховаться. Первый и наиболее безопасный вариант — позвонить в информационный центр и попросить о временной блокировке. Второй вариант — проверить баланс, вывести или перевести деньги, заморозить утерянную карту и после ее возвращения вернуть все обратно. Расскажем подробнее.
Проверьте баланс. Посмотрите выписку по последним операциям — так вы точно будете знать, пользовался ли кто-то картой. Если да — ее нужно срочно блокировать. Ведь даже без ПИН-кода чужой картой можно провести множество платежей до 1000 рублей. Баланс можно проверить в мобильном приложении, онлайн в личном кабинете на сайте банка или с помощью СМС-оповещений.
В мобильном приложении и личном кабинете онлайн-банка вам доступна история платежей; можно посмотреть выписку по последним операциям и сравнить суммы в выписке с текущим балансом. Если подключены СМС-оповещения, посмотрите дату и время последнего платежа. Попробуйте вспомнить, прошел ли он до того, как была утеряна банковская карта.
Если вы далеко от города, в зоне со слабым интернет-покрытием или неустойчивой мобильной связью, данные по транзакциям могут подгружаться с задержкой, а СМС — приходить с опозданием. В этом случае поищите отделение банка или позвоните в службу поддержки. Банковский сотрудник проверит данные паспорта или попросит назвать кодовое слово, а затем поможет получить информацию по утерянной карте.
Обнулите счет. Снять или перевести деньги с потерянной карты можно в банкомате, через онлайн-банк или мобильное приложение и в отделении банка.
Если банкомат вашего банка оснащен NFC-ридером, то он должен считывать QR-коды и виртуальные карты. Поэтому, когда вы приложите к сканеру такого банкомата смартфон, снимете наличные без банковской карты.
Если бесконтактного банкомата поблизости нет, вы можете посетить отделение банка и по паспорту снять деньги в кассе. Если и отделений нет, переведите деньги с утерянной карты на свой основной счет или виртуальную карту. Для этого нужен лишь интернет и доступ к онлайн-банку или мобильному приложению.
Заморозьте карту. Заморозка — это временная блокировка, которую можно отменить. После заморозки картой не получится рассчитываться за покупки и снимать наличные. Останутся онлайн-переводы и расчеты в интернет-магазинах. Быстрее всего карту можно заморозить через онлайн-банк или мобильное приложение.
Если вы найдете замороженную карту в ожидаемом месте, размораживайте и пользуйтесь дальше. Однако если карту вернул кто-то из незнакомцев, то лучше не рисковать: заблокируйте и выпустите новую.
Пример заморозки карты через личный кабинет Райффайзен Банка. Выберите нужную карту → раздел «Заблокировать» → «На время» → «Отправить». Готово: ваша карта заморожена
Ситуация 3. Карта пропала, и вы не знаете, где ее искать
В целом процесс блокировки похож на замораживание банковской карты. Если у банка есть онлайн-версия или мобильное приложение, то обычно это самый быстрый способ заблокировать утерянную банковскую карту. Для этого перейдите в личный кабинет, выберите карту, переведите с нее деньги и отправьте запрос на блокировку. Можно сразу взамен выпустить новую карту.
Второй быстрый способ блокировки — звонок в службу поддержки банка. Специалист выслушает вас, задаст несколько уточняющих вопросов, чтобы идентифицировать вас как владельца карты (ф. и. о., телефон, данные паспорта, кодовое слово), заблокирует карту и поможет с ее перевыпуском. Номер горячей линии банка можно узнать в интернете или на обратной стороне карты. Запомните или сохраните этот номер в телефоне, чтобы в будущем не тратить время на поиски. Карта — вещь подвижная, теряется часто.
Если вы позвоните в службу поддержки, но не сможете назвать паспортные данные и кодовое слово, оператор предложит пройти СМС-идентификацию. Он вышлет одноразовый код на телефон, указанный в банковском договоре.
Еще вариант: блокировка по СМС. Вы отправляете банку-эмитенту кодовое слово с последними четырьмя цифрами утерянной банковской карты, и всё готово. В Райфе действует такая комбинация: «БЛОК + четыре последние цифры карты» на номер 7722. В других банках инструкция может отличаться, поэтому уточняйте.
Если по каким-то причинам ни один из перечисленных способов вам не подходит, возьмите паспорт и посетите ближайшее отделение банка. Специалист заполнит заявление об утере карты и заявку на перевыпуск.
Если карта нашлась после блокировки, то разблокировать ее не получится, нужно перевыпускать. В большинстве банков это бесплатная процедура, которая занимает несколько минут. При этом доступ к деньгам вы не теряете — банк блокирует только карту, но не счет, к которому она привязана. Поэтому зарплата или пенсия продолжат приходить, просто их несколько раз придется снять в кассе банка. Когда получите новый пластик, платежи должны автоматически попасть на вашу перевыпущенную карту.
Если вы не успели заблокировать потерянную карту и с нее списали все деньги, все равно блокируйте. Запомните время и дату списания средств. С этого момента у вас есть сутки на обжалование транзакций; сообщить о случившемся нужно письменно. В такой ситуации у каждого банка предусмотрен регламент, который прописан в договоре обслуживания. Чтобы не терять время на поиски договора, позвоните на горячую линию и действуйте согласно инструкциям оператора.
Как заблокировать карту «Райффайзенбанка»
Если произошла утеря карты либо ее хищение, первое, что нужно сделать – это быстро ее заблокировать (разблокируете вы ее потом легко). В «Райффайзенбанке» это возможно по телефону или в отделении. Однако клиенты иногда путают разные понятия – блокировка, арест счета, ограничение доступа из-за неправильного ввода ПИН-кода и т.п. Поэтому я, как сотрудник банка, опишу все методы и случаи и дам соответствующие инструкции.
Как заблокировать карту самостоятельно
Для этого существует только 2 способа:
- Вы можете обратиться на горячую линию по бесплатному круглосуточному номеру 8-800-700-91-00 или по +7-495-721-91-00 для звонков из-за рубежа. Вас соединят со специалистом, который совершит блокировку или разблокировку.
- В отделении банка: с собой нужно взять карту и паспорт. Также вместо вас может прийти и представитель, у которого должен быть его паспорт и нотариально заверенная доверенность.
Невозможно заблокировать карту самостоятельно:
- в личном кабинете «Райффайзен-онлайн»;
- на сайте банка без регистрации;
- через банкомат или терминал;
- с помощью СМС и т.п.
В любом случае вам следует обратиться в «Райффайзенбанк» по телефону горячей линии или лично в офис.
Обратите внимание, что если карта заблокировалась по причине неправильного ввода ПИН-кода, активируется она автоматически на следующий день. Для этого не нужно звонить в контактный центр, писать заявления и т.п. Если же вы не можете вспомнить ПИН-код, вам следует перевыпустить карточку и получить новую в течение 3-5 рабочих дней. Временно можно снять средства в кассе банка по паспорту.
Как полностью закрыть карту и счет
В этом случае вы обращаетесь в любой офис «Райффайзенбанка», берете карту и паспорт. На месте вам выдают бланки заявлений о закрытии счета и на расторжение договора. Вы заполняете документы, сотрудник при вас уничтожает карточку, разрезая ее ножницами. После этого счет закроется в течение 40 календарных дней.
Обращаю ваше внимание, что аннулировать карту не получится в нескольких случаях:
- Если по ней есть задолженность (например, кредитная карта, долг за обслуживание и т.п.).
- Если на ней есть арестованные суммы (за неуплату ЖКХ, налогов и т.п.).
- Если на счете остались средства. Например, на зарплатную карту поступили деньги, вы сняли наличные в банкомате, но осталось еще 10 рублей 5 копеек. Тогда их нужно будет предварительно перевести на другой счет либо оплатить услугу – пополнить баланс мобильного, сделать покупку и т.п.
Что делать, если банк заблокировал карту
В этом случае нужно сразу уточнить причину – в одних случаях счет блокирует сам банк, а в других он только исполняет решение судебного пристава.
Весь счет
Полная блокировка доступа происходит в случае совершения по карте подозрительных операций:
- на одну и ту же сумму в течение нескольких раз подряд;
- за границей;
- на сомнительных сайтах;
- переводов преступным организациям и т.п.
Эти транзакции можете совершить как вы лично, так и злоумышленники, которые завладели картой или другими вашими данными. Поэтому банк проводит блокировку исключительно в целях безопасности. Как правило, она снимается после того, как вы звоните в контактный центр и подтверждаете, что с вашим счетом все в порядке. В отдельных случаях понадобится предоставить дополнительные документы в офис «Райффайзенбанка».
Часть суммы
В этом случае произошел арест счета на определенную сумму по причине неуплаты:
- кредитов;
- коммунальных услуг;
- налогов;
- алиментов;
- взносов и т.п.
Вам следует уточнить ФИО и контактные данные судебного пристава на сайте ФССП, после чего связаться с ним и узнать свои дальнейшие действия. Скорее всего, вам придется погашать возникшую задолженность, после чего пристав оформит документ, с которым нужно прийти в банк для снятия ареста. Если вы не согласны с этим решением, можно обратиться в суд.
Как видите, блокировка карты может происходить по самым разным причинам. Часто это делается просто в целях безопасности, поэтому вопрос решается очень просто. Вам достаточно позвонить в контактный центр «Райффайзенбанка», уточнить причину и действовать в соответствии с подсказками сотрудника.
Если остались вопросы, пишите их в комментариях, я обязательно отвечу.
Как разблокировать карту?
Если карта заблокирована окончательно — восстановить ее не получится. Она пропадет из списка продуктов, и нужно открыть новую.
Если карта заблокирована временно — ее можно разблокировать. Рядом с изображением в онлайн-банке вы будете видеть значок замка.
Рассказываем, как снять блокировку.
Если вы потеряли карту или по ней прошли подозрительные операции — заблокируйте ее на время или сразу выпустите новую.
Это можно сделать самостоятельно в онлайн-банке: Нужная карта → Инфо → Заблокировать.
Есть несколько причин, по которым карта может быть заблокирована.
Самостоятельная временная блокировка
Такую блокировку можно установить в онлайн-банке или через поддержку — например, если вы, не смогли найти карту.
Разблокировать ее можно в течение 30 дней. Если прошло больше времени, карта блокируется полностью и нужно выпускать новую.
Это можно сделать в приложении и веб-версии онлайн-банка: Новый продукт → Новая карта.
Если карта нашлась и вы хотите ее разблокировать, напишите нам в чате или позвоните.
Теперь это можно сделать в приложении. Мы добавили специальную кнопку в разделе «Еще» — в правом верхнем углу. Связаться с поддержкой можно, даже если вы не помните номер банка или у вас нет сети, но есть Wi-Fi. При звонке специалист сразу поймет, что это вы — кодовое слово называть не нужно.
Неправильный пин-код
Карта временно блокируется, если 4 раза ввести неправильный пин-код. Чтобы разблокировать карту, просто поменяйте пин-код в онлайн банке: Нужная карта → Изменить пин-код. Старый для этого помнить не обязательно.
Постановление от приставов
Обычно арест отменяется в течение 2–3 дней после того, как пристав отправил документы.
Чтобы снять арест, вы можете пополнить баланс на размер минуса. Если вы уже оплатили задолженность или не согласны с постановлением, рекомендуем обратиться к судебным приставам. Контактные данные можно найти на сайте fssp.gov.ru
Просроченная задолженность
Если вы уже погасили долг, карта автоматически разблокируется через 3–4 рабочих дня.
Операции, которые показались нам подозрительными
Мы проверяем операции, чтобы избежать риска мошенничества. Пожалуйста, перезвоните нам, чтобы сверить операции и разблокировать карту. Это можно сделать в приложении: Еще → трубка в правом верхнем углу.
Как закрыть карту или счет?
Если вы перестали пользоваться картой или счетом, их нужно закрыть. Карты не закрываются сами, даже по истечению срока. Если по тарифам карта платная или к ней подключены платные услуги, списания могут продолжаться. Ознакомьтесь с нашими рекомендациями, как правильно закрыть неиспользуемую карту и счет.
Закрыть счет
Закрыть карту
Текущий счет
Если вы остаетесь клиентом, можно просто скрыть ненужный счет с главной страницы. В онлайн-банке нажмите «Все счета и карты» и «погасите» звездочку у нужного счета.
Теперь можно закрыть счет в приложении. Обновите его до последней версии и нажмите: Нужный счет → Инфо → Закрыть счет.
Есть несколько условий:
- он открыт не сегодня,
- на нем нет денег, если есть — переведите их,
- вы не открывали карту к счету или закрыли ее больше 40 дней назад,
- у вас остаются другие счета в банке.
Если ничего из этого не подходит и вы хотите закрыть счет окончательно — напишите в чат или позвоните нам.
Теперь нам можно позвонить в приложении. Мы добавили специальную кнопку в разделе «Еще» — в правом верхнем углу. Связаться с поддержкой можно, даже если вы не помните номер банка или у вас нет сети, но есть Wi-Fi. При звонке специалист сразу поймет, что это вы — кодовое слово называть не нужно.
Если к счету была выпущена карта, он закрывается 40 дней. Счета, к которым никогда не открывались карты — 3 дня.
Накопительный счет
Накопительные счета обслуживаются бесплатно. Если на счете нулевой баланс и он открыт не сегодня, вы можете закрыть его в приложении: Все счета и карты → выбрать нужный счет → Инфо → Закрыть счет.
Это займет 2-3 минуты. Если закрыть счёт после 22:00 мск или в выходные, он пропадет из приложения на следующий рабочий день.
Брокерский счет
Брокерский счет в рублях обслуживается бесплатно. Если вы остаетесь клиентом, можно просто скрыть счет с экрана, как мы рассказывали выше.
Обратите внимание, что после закрытия счета брокерского счета открыть новый в нашем банке уже не получится.
Если все же решили закрыть счет — напишите в чат или позвоните нам.
За брокерские валютные счета взимается комиссия, она зависит от валюты и баланса счета.
Вклад
Закрыть вклад самостоятельно не получится. Чтобы оставить заявку на закрытие, напишите в чат или позвоните нам.
Обратите внимание, что при досрочном закрытии проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых.
Если вам нужно снять наличными деньги со вклада, заявку можно оставить в чате или по телефону.
Сейчас все карты сейчас обслуживает Национальная система платежных карт (НСПК). С 10 марта 2022 года Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт российских банков, поэтому мы не выпускаем новые карты этих платежных систем.
Карты с логотипом Visa и Mastercard, выпущенные ранее, продолжают работать в России и в российских интернет-магазинах, так как все операции проводит НСПК.
Если с картой всё хорошо и у нее просто заканчивается срок действия — ее не нужно блокировать и перевыпускать, все карты сейчас работают бессрочно.
Дебетовая карта
Дебетовую карту можно заблокировать временно или закрыть окончательно. Обе опции доступны в онлайн-банке.
Нажмите: Нужная карта → Блокировать → На время.
В старых версиях: Нужная карта → Заблокировать → На время.