Как предупредить тинькофф о поездке

Зачем сообщать банку о выезде за границу?

Банку стоит сообщить о выезде за границу. В этом случае карту не заблокируют при попытке снять наличные или расплатиться в магазине. Кроме того, расходы за рубежом покажут вас как более надежного, платежеспособного заемщика.

Если вы намерены пользоваться банковской картой в другой стране — на отдыхе, в рамках деловой поездки или при переезде, вам необходимо сообщить об этом банку. Для этого достаточно позвонить в процессинговый центр, написать в онлайн-чате или, если позволяет функционал, указать данные о путешествии в интернет-банке. Обязательно уточните страну назначения и даты поездки.

Если вы не расскажете банку о предстоящем путешествии, то при первой операции в банкомате или оплате в магазине карту могут заблокировать. Блокировка происходит автоматически при подозрительных операциях в рамках фрод-мониторинга. Его цель — предотвратить кражу денег со счетов клиентов. Если карту уже заблокировали, необходимо позвонить в банк и сообщить, что вы в поездке. Это не всегда возможно, поэтому лучше уведомить заранее.

Вторая причина, по которой стоит сообщить банку о будущем путешествии, — скоринг. Это система оценки кредитоспособности потенциального заемщика, основанный на количественных методах. Суть скоринга можно свести к одному принципу: чем больше расходует человек, тем более платежеспособным он считается. Если вы собираетесь взять кредит, информация о поездках за границу пригодится. Она покажет банку, что вы получаете больше средств, чем зафиксировано на счетах. Возможно, у вас есть счета в других банках, близкий человек, готовый оплачивать поездки, дополнительный доход в наличных.

Как предупредить банк о поездке за границу – 5 важных пунктов

Банк тоже нужно предупредить о поездке за границу. Иначе вашу карту могут заблокировать, когда в банке увидят, что транзакция прошла в другой стране. Я расскажу как подготовить банк к путешествию просто и быстро.

Что нужно сделать перед выездом:

1. Установить и настроить мобильное приложение вашего банка.
2. Предупредить банк о поездке за границу – сообщите в какую страну и на какой срок вы летите.
3. Настроить лимиты для снятия и покупок.
4. Подключить SMS-информирование.
5. Проверить курсы валют.

Сейчас все расскажу подробно.

Если знать, куда войти в Интернет-банке или по какому номеру позвонить, предупредить банк о поездке за границу можно за несколько минут.

Для примера возьмем два самых популярных банка: Сбербанк и Тинькофф.

Мобильный банк — основной инструмент управления финансами в поездке

Мобильный банк — это специальное приложение, через которое можно следить за состоянием счета и поддерживать связь с банком.

Чем лучше развит этот сервис в банке, тем больше действий можно выполнить с картой. Например, в Тинькофф-банке в приложении можно выполнить почти любую операцию. У Сбербанка набор функций поменьше. Оба банка постоянно развивают свои приложения.

Стандартный набор команд, который есть в большинстве приложений, и может пригодиться в путешествии:

• проверка баланса — здесь можно посмотреть, сколько денег осталось на счете, а также увидеть все пополнения и траты с карты;
• оплата счетов — вряд ли в поездке потребуется оплатить коммунальные услуги, но пополнение баланса мобильного телефона может пригодиться;
• блокировка карты — на случай, если она пропадет.

Чтобы начать работу с мобильным банком нужно сделать 2 вещи: установить приложение и получить логин и пароль для входа в него.

При установке приложения нужно быть внимательным, чтобы не скачать подделку. Это может привести к тому, что мошенники получат доступ к личному кабинету и управлению счетами.

Лучше всего перейти к скачиванию программы по ссылке с официального сайта банка. В Сбербанке они расположены на вкладке Онлайн Сервисы.

В банке Тинькофф на вкладке Мобильные приложения.

Я люблю пользоваться QR-кодом.

Это удобно, потому что не нужно заходить на сайт банка со смартфона. Достаточно отсканировать код с экрана компьютера специальным приложением и сразу попасть на нужную страницу для установки программы.

Приложения бесплатные, но за отдельные операции банк может брать комиссию. Об этом пишут в сообщении перед подтверждением оплаты.

Если со скачиванием программ все просто, то логин и пароль для входа в личный кабинет нужно получить заранее.

В банке Тинькофф:

1. На главной странице сайта нажать кнопку «войти» и далее на ссылку «получить логин».
2. В появившемся окне последовательно ввести номер карты, код из SMS-сообщения, а потом придумать логин и пароль. Все, можно пользоваться.

Для получения логина и пароля в Сбербанке карта должна быть подключена к Мобильному банку.

Это позволяет получать на номер телефона коды-подтверждения. Настроить ее можно в отделении. Будьте готовы, что при этом сотрудники будут навязывать какие-то дополнительные услуги. Мне, например, пришлось подключить автоплатеж на мобильный телефон. Вряд ли вам это сильно нужно, но менеджеры выполняют поставленные планы и без этого отказываются выполнять простые задачи.

Другой вариант — подключить мобильный банк в банкомате.

Для этого нужно выбрать пункт «Информация и сервисы» и следовать подсказкам на экране. Понадобится сама карта и телефон, который будете настраивать.

Теперь можно регистрироваться в личном кабинете:

1. На главной странице сайта нажать кнопку «Сбербанк онлайн» и далее на ссылку «Регистрация».
2. В появившемся поле ввести номер карты, код подтверждения из SMS и придумать логин и пароль.

Для удобства входа в мобильные приложения можно настроить подключение по отпечатку пальца или по короткому цифровому коду.

Помните, что программой не стоит пользоваться при подключении через незащищенные каналы Wi-Fi. С их помощью мошенники могут перехватить ваши личные данные.

Банк должен знать о поездке за границу – как его предупредить

Как только я определяюсь со сроками и местом поездки, я сразу отправляю информацию в свой банк.

Потом об этом можно забыть, будет неприятно в первый же день очутиться в чужой стране с заблокированной картой. Банк может посчитать, что вашу карту украли, если ей начнут расплачиваться на другом конце света. Чтобы вас обезопасить, он заблокирует счет, и его восстановление займет какое-то время.

Предупредить Тинькофф банк о поездке за границу можно тремя способами:

1. В Мобильном приложении — в нижней строке нажать на кнопку «Еще» и выбрать пункт «Операции за границей». Здесь нажать на ссылку «Добавить поездку» и заполнить поля страна, дата начала и дата окончания. После сохранения информация появится в разделе «Предстоящие поездки».

2. В Интернет банке — для этого нужно нажать на свой профиль в левом верхнем углу экрана и выбрать пункт «Операции за границей». Далее алгоритм аналогичный.

3. По телефону — в любое время можно позвонить по номеру 8 800 555 2550 и сообщить информацию о поездке оператору.

Я долго искала поле, куда внести информацию в личном кабинете Сбербанка. Как оказалось, зря. Этот сервис ни в Интернет, ни в Мобильном банке не предусмотрен. Если вы собрались в отпуск, нужно позвонить по номеру 900 и сообщить об этом оператору.

Правильно настроенные лимиты — залог вашей безопасности

Лимит по карте — это ограничение суммы, которую можно снять наличными или оплатить покупки в магазинах. Такие ограничения бывают двух типов: те, которые автоматически устанавливаются банком, и те, которые клиент настраивает самостоятельно.

Цель лимитов — обезопасить использование карты.

Стандартные банковские ограничения чуть выше сумм, которые тратит обычный человек. Поэтому мы их обычно не замечаем.

Например, по карте банка Тинькофф я могу получить наличными 150 000 в месяц. Не помню, чтобы когда-то я столько снимала.

При желании, можно договориться с банком о повышении стандартных лимитов. Для этого нужно позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Как правило, сотрудники идут навстречу клиенту в индивидуальном порядке.

С лимитами, которые можно настроить самостоятельно, все проще. Здесь мы можем сами регулировать суммы, отталкиваясь от своих планируемых расходов.

Такой инструмент в поездке будет полезен по двум причинам:

1. Защитит от кражи — всегда есть риск встречи с мошенниками, поэтому лучше установить небольшие лимиты и постепенно их увеличивать по мере трат. На случай, если карту украдут, с нее не смогут много снять.
2. Поможет уложиться в бюджет — меня это очень сдерживает от лишних трат. В отпуске всегда хочется позволить себе больше, чем нужно. Лимиты помогут держать траты в пределах бюджета.

Ограничения можно выставить на месяц или на сутки.

Ежемесячные лимиты я настраиваю с учетом общего бюджета поездки, а ежедневные указывают примерно в размере 10 000 рублей. Если требуется больше — за несколько минут меняю сумму на большую и покупаю нужную вещь.

Для дополнительной защиты можно полностью отключить покупки в интернете.

К сожалению, подобный способ дополнительной защиты не работает для карт Сбербанка. Установить ограничения у них можно только по письменному заявлению в отделении. Поэтому я на этой карте не держу много денег. Беру ее с собой на всякий случай.

В банке Тинькофф я настраиваю лимиты через Мобильное приложение или Интернет банк:

• В Мобильном приложении — в пункте «Еще» есть раздел «Лимиты». Здесь выбираю нужную карту и выставляю подходящие ограничения.

• В Интернет банке — в левой части экрана выбираю карту, а затем вхожу в пункт «Лимиты». Делаю соответствующие настройки.

Это можно сделать и по телефону, но занимает больше времени.

Выставлять на картах маленькие лимиты стоит только в том случае, если в поездке будет постоянный доступ к безопасному выходу в интернет. Если вы в этом сомневаетесь, то лучше не рисковать, чтобы не остаться без денег.

Как наладить связь с банком

На сегодняшний день существует 3 способа дистанционной связи с банком:

1. Звонок по телефону.
2. SMS-сервис
3. Чат

Часто номера телефонов для связи с банком указывают с обратной стороны карты. Полагаться, что она всегда под рукой не стоит. Ее могут украсть. Лучше всего заранее сохранить все необходимые контакты себе в телефон. К тому же, в чужой стране точно не будет нужных отделений, а зайти на сайт может быть неоткуда.

Важно помнить, что привычные нам номера 8 800 могут не работать при звонке из другой страны. Обратите внимание, рядом с таким телефоном обычно указывается и обычный городской номер.

• у Сбербанка это +7 495 500 5550
• у банка Тинькофф +7 495 645 5919

Часто клиенты отключают услугу SMS-информирования, поскольку она может быть платной.

Например, в Тинькофф банке и Сбербанке за нее берут 60 рублей в месяц. На период поездки ее лучше подключить. За небольшую сумму вы сможете своевременно получить информацию о любом действии с картой: SMS о снятии наличных, оплате покупки, переводе, о входе в личный кабинет. Это поможет вовремя обнаружить пропажу и отреагировать.

Подключить услугу в Сбере можно в отделении, через банкомат или по номеру 900. При этом должен быть настроен Мобильный банк. Если его нет, то доступны только первые два варианта.

В банке Тинькофф для этого достаточно позвонить на горячую линию или написать в чат.

Чат — это удобный сервис, который не так давно появился почти у всех банков. Работает он по принципу обычных мессенджеров: вы пишите свой вопрос и получаете на него быстрый ответ. При стандартном запросе, сообщение с информацией отправляет бот. Если нужны какие-то уточнения, на связь выходит оператор.

Для того, чтобы воспользоваться такое услугой, например, в Сбербанке, достаточно зайти на главную страницу сайта.

Курсы валют

Главное — выяснить курс доллара США или евро, поскольку даже при путешествии в страну, где ходят в обращении другие банкноты, менять деньги мы будем через них.

С обменом наличных все понятно: есть курс продажи. Именно по нему кассир выдаст необходимую сумму с учетом своей комиссии. Курс может отличаться в большую или меньшую сторону в зависимости от того, какую операцию вы хотите выполнить. Это зависит от комиссий, которые берет финансовое учреждение.

Виды операций по картам:

1. Снятие наличных.
2. Оплата покупок.
3. Перевод между счетами и др.

Перед поездкой сравните эти цифры. Возможно, что снятие наличных с карты будет конвертироваться по более выгодному курсу, чем в обменнике. Может быть и наоборот — банк берет повышенный процент за оплату покупок в иностранной валюте. Подробная информация всегда представлена на сайтах банков.

Зато оплатить покупки лучше картой Mastercard Промсвязьбанка.

В 2014 году, когда доллар начал резко расти, некоторые банки брали до 5% комиссию за оплату покупок с конвертацией. Из-за этого многие потратили больше, чем рассчитывали.

Чаще бывает наоборот, поскольку курс за снятие наличных с карты почти не отличается, зато позволяет избежать комиссий, которые берут обменные пункты.

Важно помнить, что курсы динамичны. Поэтому лучше проверить информацию еще раз непосредственно перед поездкой.

Что еще может пригодиться в поездке

Самое важное для безопасного пользования картой — это умение вовремя отреагировать на ее пропажу. В этом случае ее необходимо сразу заблокировать. Чем быстрее, тем меньше вероятности, что мошенники смогут похитить ваши деньги.

В любом личном кабинете всегда есть пункт «Заблокировать карту».

Только после этого можно начинать предпринимать другие действия: связываться с банком и полицией, искать карту, переводить деньги на другие счета.

Все необходимые переводы на другие карты в случае необходимости можно сделать через Мобильное приложение. Почти у всех банков это делается одинаково на вкладке «Платежи».

В зависимости от того, куда именно вы хотите сделать перевод, нужно выбрать соответствующий пункт меню и следовать подсказкам на экране. О наличии или отсутствии комиссии будет написано в сообщении перед подтверждением операции.

Читайте также: Карта или наличные: что взять с собой в поездку

Вывод

Карта — это один из самых безопасных способов перевоза денег и оплаты, но и она не защищает на 100% от мошенников.

Несколько минут, потраченные перед поездкой на изучение основных функций карты и настройки ее защиты, могут уберечь от неприятных последствий. Все эти правила достаточно просты, а умение быстро реагировать на внештатные ситуации убережет вас от лишних трат и потерь.

Можно ли вернуть деньги за тур, если агентство не предупредило о правилах въезда в страну?

Я купила тур в Египет, но чартерные рейсы отменили, и турагентство предложило мне купить другую путевку с доплатой. Я выбрала ОАЭ. За восемь дней до поездки начала изучать правила въезда в страну и обнаружила, что ребенку нужен свой загранпаспорт: по записи в паспорте родителей в Эмираты его не пустят.

Турагентство сообщило, что я сама должна была ознакомиться с правилами въезда. Теперь я должна либо сделать загранпаспорт для ребенка, а это физически невозможно, либо мне вернут только 20% от стоимости тура, потому что туроператор понес расходы. Кто прав?

По закону турагентство должно было дать вам полную информацию о правилах въезда в страну. Раз компания этого не сделала, вы вправе потребовать назад всю стоимость путевки.

О чем турагент или туроператор обязаны сообщить туристу

Туроператор или турагент до заключения договора обязаны предоставить путешественнику достоверную информацию о предстоящей поездке. Вот что они должны рассказать клиенту:

1. Какие правила въезда действуют в стране.
2. Нужна ли туристу виза.
3. Какие еще документы понадобятся. Например, загранпаспорт с определенным сроком действия, разрешение на въезд.
4. Какие медицинские, таможенные, санитарно-эпидемические правила действуют в стране. Например, понадобится ли для въезда во время пандемии сертификат о вакцинации или результат ПЦР-теста .
5. Предоставят ли туристу медицинскую страховку путешественника. Если да, то каковы ее условия. Если нет, требует ли полис страна назначения.
6. С какими опасностями может столкнуться путешественник в чужой стране и куда ему обращаться в случае экстренной ситуации, в том числе как он может обратиться в объединение туроператоров.
7. Каковы национальные и религиозные особенности страны.
8. Как связаться с руководителем группы, если в поездку отправились дети без родителей, опекунов, усыновителей или попечителей.

Еще в законе сказано, что туроператор должен предупредить и о других особенностях путешествия.

Если фирма предоставила клиенту недостоверную или неполную информацию, она несет за это ответственность. Вас не предупредили, что ребенку нужен загранпаспорт. Если из-за этого вы не можете поехать с ним в ОАЭ, вы вправе расторгнуть договор и потребовать назад свои деньги.

В этой ситуации туроператор или турагент не может удерживать сумму, которую уже потратил на организацию поездки. Это было бы возможно, если тур отменили по вине клиента. Например, турфирма заранее предупредила путешественника о том, что понадобится загранпаспорт, а человек не стал его оформлять и теперь никуда поехать не может. При этом, чтобы удержать расходы, потратиться фирма должна была до того, как турист отказался от путевки, и подтвердить это документами — чеками и платежками.

ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту

Хочу знать

Что делать, если поездка не состоялась, потому что туроператор дал неполную информацию

Вы можете написать претензию турагенту. Укажите в ней ваши данные и информацию о компании, с которой вы заключили договор. Напишите, что вас заранее не предупредили о проблемах с паспортом, из-за чего поездка не состоялась. И потребуйте, чтобы деньги вернули.

Образец претензии туроператору

Приложите копии документов, которые подтверждают, что путевку вы оплатили полностью и в сроки, которые указаны в договоре. Претензию отправьте по электронной почте или Почтой России с уведомлением о вручении. Иногда это помогает решить дело до суда: не все фирмы готовы ввязываться в тяжбу.

У турагента есть 10 дней с момента получения претензии, чтобы вернуть деньги добровольно. Если он этого не сделает, вы вправе обратиться в суд. Это можно сделать по месту своего жительства, адресу ответчика или месту заключения или исполнения договора. Иск до 100 000 ₽ направляют мировому судье, если сумма больше — в районный суд. Подробнее о том, как подать иск, Тинькофф Журнал уже писал.

В суде вы можете потребовать не только стоимость путевки, но и компенсацию морального вреда, неустойку и штраф — 50% от общей суммы.

• Например, трое туристов из Сургута купили путевку в Турцию. Но туроператор не предупредил их, что загранпаспорта должны быть действительны еще минимум 120 дней после въезда в страну. Путешественники не укладывались в этот срок, и на рейс их не пустили.
• Туристы написали претензию агенту. Они потребовали вернуть стоимость тура — 111 150 ₽, а также расходы на авиабилеты из Сургута в Москву и обратно — 53 485 ₽. Турагент вернул деньги. Но клиенты утверждали, что компания выполняла требования дольше 10 дней, о которых сказано в законе «О защите прав потребителей», поэтому еще потребовали неустойку — 148 172 ₽, компенсацию судебных расходов и морального вреда — по 20 000 ₽ в пользу каждого из троих туристов.
• Нефтеюганский районный суд сказал, что турагент должен был проверить срок действия паспортов клиентов, но компания не сделала этого и продала им путевки. Поэтому она должна заплатить истцу неустойку — 96 700,5 ₽, компенсацию морального вреда — 5000 ₽, штраф — 50 850 ₽, а еще возместить расходы на услуги представителя истца — 20 000 ₽. Двум другим туристам присудили по 5000 ₽ компенсации морального вреда и по 2500 ₽ штрафа.
• Апелляционное определение суда Ханты-Мансийского автономного округа — Югры выглядело так. Турагент виновен, но срок ответа на претензию клиенты и предыдущий суд посчитали неверно. На самом деле фирма вернула деньги вовремя, в течение 10 дней после получения претензии, поэтому неустойка не положена. Сумму штрафа суд уменьшил до 2500 ₽, а компенсацию расходов на юриста — до 7000 ₽.
• В остальной части решение суда первой инстанции осталось неизменным: турагент должен выплатить истцу компенсацию морального вреда — 5000 ₽, а другим туристам — по 5000 ₽ компенсации морального вреда и по 2500 ₽ штрафа.

Апелляционное определение суда Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 15.05.2018 № 33-3230/18

В отпуске наступил страховой случай

Продолжаем разбираться со страховкой для путешествий. В прошлой статье узнали об исключениях, когда страховая откажет в выплате, и подобрали опции. Но этого недостаточно.

Страховая компания продает полисы и возмещает убытки, но не лечит туристов. Организацией лечения занимается сервисная компания — ассистанс. Вот инструкция, как разговаривать с ассистансом, чтобы страховая оплатила лечение.

До поездки
Запишите телефон ассистанса

Петя гулял по Барселоне. Оступился на лестнице и неудачно приземлился на руку — запястье свело от боли. «Что делать и куда звонить, написано в страховке», — вспомнил Петя.

Полис лежал в номере, пришлось ловить такси. Пока ехал в отель, кисть посинела и опухла.

Как правильно

До поездки запишите телефоны страховой компании, ассистанса и номер полиса в мобильный. Если что-то случится, сразу обратитесь за помощью и не потратите время и деньги на такси: страховка не компенсирует возвращение в отель за полисом.

Если забыли номер полиса, его может подсказать ассистанс. Страховая компания регулярно передает ему информацию о проданных страховках. Попросите сотрудника сервисной компании проверить наличие полиса по имени, фамилии и дате рождения. Найдет — сэкономите время на поисках. Нет — звоните в страховую компанию.

Иногда с сервисной компанией можно связаться по смс, скайпу или вайберу

Сохраните копию электронного полиса на мобильный или сфотографируйте бумажный полис. Так он будет всегда под рукой. Если придете в больницу без распечатки ― покажете полис на экране телефона или отправите электронной почтой.

Когда что-то случилось
Позвоните ассистансу

Петя взял из номера полис и поехал в больницу. «Оплачу лечение сам — так быстрее, а деньги потом вернет страховая», — думает Петя.

Когда Петя вернется домой и напишет заявление о компенсации расходов, страховая откажет: Петя не оформил заявку в сервисной компании и нарушил правила страхования.

Выдержка из правил страхования «Ресо-гарантии»

Как правильно

Если что-то случилось, свяжитесь с ассистансом и опишите проблему. Сотрудник подберет врача или клинику и, если необходимо, организует транспортировку. После будет координировать ваши действия по телефону.

Если травма серьезная, сначала вызывайте скорую. Например, ударились головой и не удается остановить кровь — это прямая угроза жизни, не тратьте время и звоните в скорую.

Или попросите об этом окружающих: друзей, сотрудника отеля на ресепшене или официанта в кафе.

Ассистансу позвоните при первой возможности: из скорой или регистратуры. Объясните, что произошло, в какую больницу вас привезли и что говорят врачи. Сотрудник подтвердит, что вы всё сделали правильно.

Согласуйте лечение

Злоключения Пети продолжаются: с утра поскользнулся в душе и повредил свежий гипс — надо опять ехать в больницу. Чтобы страховая оплатила лечение, сначала позвонил ассистансу. Сотрудник обещал помочь и сказал ждать инструкций.

Прошло два часа. Съехавший гипс давит на сломанное запястье, рука опухла, а ассистанс не перезванивает. Петя чертыхается, берет такси и едет в больницу.

Врач наложил новый гипс и выписал таблетки: «Это витамины и микроэлементы: полезно при переломе», — сказал врач. О том, что страховая не вернет за них деньги, Петя узнает позже.

Сотрудник страховой компании объясняет, почему Галине не оплатили лекарства

Как правильно

Ассистанс обещает перезвонить, когда договорится о лечении. Обычно это происходит в течение часа. Может оказаться, что местные жители отмечают национальный праздник, в больнице изменили расписание или ближайшая клиника находится в соседней деревне — в подобных ситуациях ассистансу потребуется больше времени и сотрудник должен предупредить о задержке.

Если больница рядом и вы не хотите ждать, обсудите с ассистансом возможность самостоятельного визита к врачу. Скорее всего, он будет не против. Главное — свяжитесь с ним после первичного осмотра и согласуйте дальнейшее лечение.

Соглашаться на операцию, дополнительные анализы или покупать лекарства без предварительного согласования опасно. Местный врач не знает, что входит в ваш полис, поэтому обсудите варианты лечения с ассистансом. Сотрудник подскажет, какие лекарства или процедуры покрывает страховка — проблем с компенсацией не будет.