Как разблокировать счет в банке

Как разблокировать счет через суд. Банки могут проиграть даже «обнальщикам»

В первой части статьи автор рассказывал о трех способах решить проблему, если банк заблокировал счет. Прочитайте, почему банки готовы «похохотать в суде». Сегодня — продолжение о том, как отстоять свою позицию, разблокировать счет и прекратить хохот банкиров.

Банк должен доказать суду правомерность и обоснованность своих действий

Закон N 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов и финансирования терроризма не устанавливает, какие именно сведения о клиенте должны побуждать банк блокировать ему счет. Каждая кредитная организация самостоятельно определяет, что именно компрометирует клиента в ее глазах. Но при этом банк в соответствии с п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ должен отреагировать, если обнаружит:
— запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
— несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
— выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
— иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Если операция, проводимая по банковскому счету клиента, подпадает под какой-либо из вышеперечисленных критериев, то банк вправе запросить у клиента документы, обосновывающие совершение этой операции по счету, а также документы по всем связанным с ней операциям и другую информацию, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций. Банки вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Разблокировка счета через суд. Два примера из судебной практики

Пример № 1. Если по запросу банка клиент представил информацию о характере спорной хозяйственной операции, в т.ч. оправдательные документы с сопроводительными письмами, и со стороны банка не возникло дополнительных запросов на представление документов, то действия банка по блокированию операций неправомерны. (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 25.09.2015 N Ф09-6389/15 по делу N А60-2597/2015). Пример № 2 (обратите внимание на этот пример — тут «Райффайзенбанк» не смог найти весомых аргументов и, похоже, проиграл «обнальщикам» (!)). Банк счел операции клиента и самого клиента подозрительным: отсутствие юридического лица по указанному адресу, деньги приходили от юрлиц, переводились на счета разных физлиц и обналичивались, платежи в бюджет, налоги, взносы не уплачиваются и др. Компания предоставила нулевую налоговую декларацию по НДС, хотя обороты только за один квартал составили более 42 млн. рублей. Однако, суд встал на сторону компании, решив, что истец выполнил требования законодательства РФ о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств, поэтому банк не прав и счет должен быть разблокирован. (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 02.08.2017 N Ф05-10796/2017 по делу N А40-206139/16). Таким образом, если банк сделал запрос на предоставление документов, клиент предоставил эти документы, но банк ведет себя странно и не разумно, то в этой ситуации дело на 100% проигрышное для банка. Именно банк должен будет доказывать в суде, что он установил один из фактов из п.2. ст.7 Закона N 115-ФЗ, а это не так-то просто, потому что в основном причины блокировки имеют под собой основания: «нам показалось».

Судебная практика НЕ в пользу клиентов банка

Приведу два примера, когда суд не встал на сторону клиента банка — при принятии решения суд руководствовался в каждом конкретном случае присущими ему фактами и обстоятельствами.

Пример № 1. Банк признал операции клиента сомнительными, имеющими необычный характер, признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей. Суд решил, что банк прав, так как перечисление обществом крупных денежных сумм физическим лицам в течение одного дня обоснованно признано банком сомнительными операциями. (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 10.08.2017 N Ф03-2961/2017 по делу N А04-9692/2016).

Пример № 2. Банк, проанализировав представленные обществом документы, признал операции по перечислению денежных средств от организаций, имеющих признаки «фирм-однодневок», в пользу общества сомнительными, а последующее списание денежных средств в пользу компании (нерезидента) — выводом капитала за рубеж. Суд согласился, что банк обоснованно заблокировал счет. (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 24.10.2016 N Ф07-8305/2016 по делу N А13-18579/2015).

Советы, как избежать блокировки

На будущее, когда вы откроете новый банковский счет или разблокируете существующий, постарайтесь придерживаться правил, которые помогут вам защитить ваш счет от блокирования, а ваш бизнес от занесения в «черный список» Центробанка (в этот список попадают компании и физлица, которым банки уже отказывали в проведении операций или в открытии счета). Итак: • платите налоги (минимально от 1,5% от оборота по счету)
• редко и мало снимайте наличные, а лучше совсем не снимайте
• как можно подробнее заполняйте платежку на перевод денег
• работайте по тем направлениям, которые выбрали (коды ОКВЭД)
• проверяйте контрагентов, выбирайте добросовестных и не работайте с фирмами-однодневками.

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Реальные истории блокировки

На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга. Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности. Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц. Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы. Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению? Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно. Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке. У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими банками заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей. Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Если ваш счет заблокирован банком, у вас есть три способа как решить эту ситуацию. Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий. Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, вчера рассказывал «Клерк». Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и зачислить деньги компании в доход кредитной организации.

Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить. Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. 2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Все про налоговые проверки в экспертном курсе «Защита при налоговых проверках: практикум по всем видам контроля» Обучение проводит адвокат по вопросам налоговой и корпоративной безопасности бизнеса, бывший сотрудник ОБЭП Иван Кузнецов. За месяц вы научитесь выстраивать защиту при угрозе уголовного дела, как вести себя при допросе, инвентаризации, осмотре, выемке и определять законность действий налоговиков и полиции при проверках в 2024 году. После обучения выдается удостоверение ФИС ФРДО на 40 ак. часов. Посмотреть программу

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). Подробно о том, как вести защиту своей позиции в суде, автор расскажет в следующем материале. Следите за разделом «Статьи директору».

Банк заблокировал счет: что делать?

Практически каждый совершеннолетний житель России имеет счет в банке и может столкнуться с его блокировкой. Разбираемся, почему банк может заблокировать счет и что делать, если ограничения уже введены.

В чем отличие блокировки счета от блокировки карты

17.04.2023 17:27

Варианты блокировок счета

— Полная остановка операций по счету. Такая блокировка означает приостановку всех операций по счету, как входящих, так и исходящих. Счета блокируют в рамках исполнительного производства, если владелец счета замечен в преступной деятельности. — Частичная блокировка операций по счету. Запрет распространяется на входящие операции, но не на все. Снимать наличные нельзя, но проводить безналичные операции можно. Иногда блокируется доступ в интернет-банк. — Приостановка конкретной операции. Операцию невозможно провести, пока не устранят причины, которые привели к блокировке. — Полная блокировка счета. С клиентом расторгают договор на обслуживание и просят снять деньги со счета через другой банк. Такое происходит в том случае, если банк два и более раз блокировал операции по счету.

По чьей инициативе может быть заблокирован счет

27.03.2023 16:08

4. По решению суда. Суд выносит решение о приостановлении любых операций по счету клиента, если он связан с преступной деятельностью. Еще одно основание — требование суда заблокировать все счета организации клиента. Блокировка будет длиться, пока рассматривают дело.

Возможные причины блокировки операций по счету

странный характер операции — операция лишена экономического смысла, у нее нет очевидной цели или она слишком запутанная;
снятие со счета крупных сумм наличными;
проведение физическим лицом операции на сумму около или больше 600 тыс. рублей;
отправитель или получатель суммы находится в черном списке банка;
платежное поручение подано лицом, которое находится в розыске.

В каком случае банк обязан заблокировать счета

Банки действуют в соответствии с рекомендациями Банка России и требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон обязывает все финансовые организации изучать операции своих клиентов и при возникновении сомнений ограничивать возможность совершения операций. Также банк может запросить документы, подтверждающие законность и экономический смысл совершаемых клиентом операций.

Важно! Чтобы банк по какой-то причине разблокировал расчетный счет во внесудебном порядке, нужно обратиться к специалистам ближайшего отделения или позвонить на горячую линию. Потребуются документы, подтверждающие законность совершаемых клиентом операций.

Также блокировку расчетного счета клиента банк совершает по требованию федеральных служб (ФНС, ФССП, суды), а причиной этого выступает фактическое нарушение финансовых обязательств или недоказанность выполнения этих обязательств.

Важно! Клиент банка обязан либо устранить причину неисполнения обязательств, либо доказать, что они были исполнены.

Как владельцу счета сообщают о блокировке

Законодательно не регулируется, каким образом финансовые организации могут сообщить клиенту о блокировке его счета, поэтому каждый банк сам разрабатывает систему, по которой уведомляет владельцев счетов. Это может быть:

СМС на телефон владельца счета;
сообщение в личном кабинете интернет-банка;
звонок владельцу счета;
письмо на электронную почту.

Какие операции все равно проводятся при заблокированном счете

Блокировка счета ограничивает возможности клиента в управлении собственными деньгами. Но ряд операций банк проведет даже при блокировке счета. Это налоги, страховые взносы и штрафы, а также выплаты, которые по приоритетности стоят выше налоговых (по возмещению вреда, алиментам, выходным пособиям, зарплатам сотрудникам, поручению налоговой инспекции).

Что делать при блокировке счета

Если ваш счет уже заблокирован или ограничено проведение по нему операций, сохраняйте спокойствие, обратитесь в банк и выясните причину блокировки.

1. Для самостоятельного снятия ограничений, установленных банком, клиенту необходимо направить в финансовую организацию документы, подтверждающие легальность финансово-хозяйственной деятельности и экономическую целесообразность операций. Срок рассмотрения — до 10 дней.

2. Для снятия ограничений, наложенных налоговой службой, достаточно удовлетворить требования ФНС, предоставив инспектору подтверждающие документы. Затем придется подождать, пока банк получит от инспектора соответствующее поручение. После получения поручения банк возобновит работу счета в течение трех дней.

3. Для снятия ограничений, наложенных судебными приставами, нужно пополнить счет на сумму, достаточную для погашения задолженности. Можно сразу направить нужную сумму через сайт ФССП с помощью банковской карты или сделать банковский перевод на реквизиты нужного отделения ФССП. Чтобы ускорить разблокировку, сообщите об исполнении обязательств судебному приставу по телефону или электронной почте.

4. Для снятия ограничений, наложенных судом, необходимо исполнить требования суда и подождать, пока он отменит свое решение. В ином случае придется разблокировать средства, оспаривая решение в судебном порядке.

Если счет заблокирован незаконно

Если после проверки документации банк отказывается разблокировать счет, то можно обжаловать решение в Межведомственной комиссии. Это коллегиальный орган, который принимает обращения о несогласии с решением банков об отказе от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада). Для обращения предусмотрена стандартная форма, в которой нужно перечислить:

сведения о проблемной операции, которую банк отказывается проводить: дата, номер платежного документа, сумма, контрагент;
сведения о банке, который принял решение об отказе;
документы уполномоченного лица, которые подписал заявление в Межведомственную комиссию;
сообщение банка, которое он вам направил по итогу рассмотрения представленных документов и пояснений; документ, в котором он сообщает о недостаточных основаниях для разблокировки вашего счета;
документы, которые вы направляли в банк для подтверждения законности оспариваемой трансакции.

Если в мотивах ваших операций по средствам нет преступного умысла, долги ликвидированы, а декларации сданы вовремя, разблокировать счет не составит труда.

Что делать, если банк заблокировал счет: главное

Обратитесь в банк и выясните причину блокировки.
Подготовьте пакет документов по запросу банка для подтверждения легальности операции.
Выполните требования ФНС (подайте налоговую декларацию, заплатите налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и так далее), если таковые имеются.
Выполните требования ФССП (погасите задолженности по алиментам, выплатам сотрудникам и так далее), если таковые имеются.
В случае отказа при выполнении всех требований обратитесь в Межведомственную комиссию.

Как разблокировать счет в банке, что делать, если счет заблокирован

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) удобно для оплаты услуг контрагентов, снятия средств и других финансовых операций бизнеса. Но как быть, если банк блокирует счет компании или ИП из-за подозрительных трансакций? Рассказываем, как подтвердить законность операций, и что делать, чтобы разблокировать счет.

Почему могут заблокировать счет, и кто вправе это сделать

Бывают ситуации, когда ИП или компаниям не удается снять средства, расплатиться с контрагентами или сделать перевод по своему расчетному счету из-за его блокировки. Процесс схож с блокировкой карты физического лица, но с одним отличием: ИП или организация не может самостоятельно ограничить доступ к расчетному счету — чаще всего это делает банк. Иногда такой метод используется, чтобы не допустить третьих лиц к банковским реквизитам.

Блокировка счета бывает частичной или полной: в первом случае организация или ИП может проводить налоговые платежи, во втором — пользоваться РКО можно исключительно при очном посещении отделений банка.

РКО — единственный способ для бизнеса легально вести расчеты, когда суммы превышают 100 тыс. рублей. Открыть расчетный счет можно в любом банке, условия которого вам подходят.

Счет может быть заблокирован из-за подозрительных операций (попытки отмыва денег, сомнительных покупок) или по требованию ФНС либо ФССП. Разберемся в каждой из возможных причин.

Банк

Самая частая причина блокировки расчетного счета — подозрительные операции. Банк вправе заморозить счет по закону № 115-ФЗ. В нем нет подробного перечня сомнительных платежей, однако выделяются следующие:

перевод всех средств на зарубежные счета;
частое снятие крупных сумм наличных;
попытка ухода от уплаты налогов;
спонсирование террористических организаций.

Также банк вправе заблокировать расчетный счет на 48 часов из-за подозрений в махинациях со средствами организации или ИП. В этом в случае можно связаться с банком и уточнить, почему операция была приостановлена.

Блокировка расчетного счета банком происходит не сразу. После нескольких подозрительных операций ему присваивается степень риска, которую можно снизить, если проводить платежи в отделениях банка очно — в этом случае сотрудники смогут лучше разобраться в назначении трансакций. При высоком риске банк может ввести лимиты по платежам: поставить ограничения на переводы средств, ограничить количество расчетных счетов.

Особое внимание уделяется компаниям, в деятельности которых есть такие факторы:

высокая прибыль при отсутствии сотрудников;
неоднократные переводы в размере от 600 тыс. рублей;
частое снятие со счета более 80 % средств;
на налогоплательщика зарегистрировано несколько организаций, но активной деятельности не наблюдается;
высокие обороты с уплатой налогов менее 0,9% от них.

Банковскую блокировку можно предотвратить, представив документы, которые подтверждают назначение платежа.

Федеральная налоговая служба

ФНС вправе обязать банк, в котором у компании открыт расчетный счет, заблокировать все операции. В этой ситуации налоговая руководствуется статьей 76 НК РФ. Главная причина блокировки счета — возникновение задолженностей по налогам, страховым взносам, штрафам. Также блокировке могут способствовать не представленные вовремя налоговые декларации и расчеты.

ООО или ИП вправе потребовать возобновления финансовых операций после выполнения следующих действий:

подачи налоговой декларации;
уплаты штрафов, пени, страховых взносов и налогов;
выполнения других требований, например, сдачи книги учета доходов и расходов, если организация или ИП находится на УСН.

Блокировка счета, инициированная ФНС, происходит в течение одного рабочего дня. Налоговая вправе уведомить о ней организацию или ИП за 15 дней, однако это необязательное требование. Блокировка счета не означает полного прекращения финансовых операций: компания или ИП могут уплачивать налоги в порядке их очередности.

Федеральная служба судебных приставов

Банк может заблокировать счет по поручению ФССП — это происходит в случае появления задолженностей по налогам, коммунальным услугам, штрафам, пропущенным платежам по кредиту, алиментам, по договорам с контрагентами, по решению суда.

Сначала банк получает уведомление от ФССП о приостановлении финансовых операций по РКО. После этого со счета может списаться сумма на погашение долга. Однако в случае недостатка средств РКО блокируется для перечисления новых поступлений в ФССП. Эти меры регулируются статьями 70 и 81 229-ФЗ и применяются в случае ареста имущества организации или индивидуального предпринимателя.

Суд

Расчетный счет может быть заблокирован без участия банка. Это происходит по решению суда — из-за появления уголовного дела, признания компании или ИП банкротом или начала исполнительного процесса.

Порядок действий для разблокировки расчетного счета

Существует несколько способов разблокировки расчетного счета и возврата средств организации или индивидуальному предпринимателю. Самый простой из них — закрыть текущее РКО и оформить новое в другом банке. Однако нередко организации отказывают в открытии нового счета из-за наличия заблокированного. Поэтому можно попробовать алгоритм, предусмотренный законом № 115-ФЗ.

Нужно собрать документы, способные подтвердить обоснованность последних платежей, которые банк счел подозрительными. С этими документами сначала обратиться в финансовую организацию, чтобы она пересмотрела решение о блокировке. Если это не помогло, то можно обратиться в арбитражный суд для признания действий банка неправомерными. При положительном решении получить компенсацию за незаконную блокировку и судебные расходы.

В случае с блокировкой по требованию налоговой порядок действий такой:

Выясните причины блокировки

Для этого следует обратиться в отдел камеральных проверок ФНС по месту регистрации ИП или организации. При очном посещении требуется предъявить паспорт. Узнать причину блокировки можно по телефону налоговой, указав номер и дату решения.

Исполните требования ФНС

Необходимо подать налоговую декларацию, погасить платежи и задолженности по ним.

Представьте подтверждение уплаты налогов

Блокировки счета можно избежать, если оформить залог или поручительство третьих лиц. Также можно предоставить гарантию, которая подтверждает, что банк погасит налоговые обязательства с помощью кредита.

Уведомите ФНС об устранении причины блокировки

С помощью личного кабинета можно направить документы, подтверждающие уплату налогов. Также к ним нужно приложить заявление с требованием об отмене ареста расчетного счета.

После всех этих действий ожидайте, что банк разблокирует РКО на следующий день. Если этого не произошло, нужно убедиться в правильности выполнения действий и повторить их.

Что делать, если счет заблокировали незаконно

В этом случае у предпринимателя или организации есть все основания требовать восстановления своих прав, чаще всего — в судебном порядке. Когда банк блокирует счет без оснований и не реагирует на требования заявителя о разблокировке, тот вправе обратиться в арбитражный суд.

Также, если причины приостановления финансовых операций были незаконными, компания может обратиться в межведомственную комиссию. Для этого в приемную Банка России нужно подать заявление и решение банка об отказе в разблокировке счета. Также следует приложить договоры с контрагентами или любую другую документацию, подтверждающую обоснованность операций, совершенных бизнесом через расчетный счет.

Межведомственная комиссия рассматривает обращение в течение 20 дней. Если отказ банка был неправомерным, комиссия сообщит об этом в Росфинмониторинг, а тот передаст информацию в Банк России. При положительном решении можно будет снова обратиться в банк и открыть счет. Если комиссия сочтет действия банка правомерными, предприниматель или организация вправе обратиться в суд с обжалованием решения.

Приостановление счета по требованию ФССП можно обжаловать, направив заявление на имя судебного пристава. Для этого к заявлению нужно прикрепить документы, подтверждающие погашение задолженности, с требованием о разблокировке.

Если счет был заблокирован ФНС, нужно написать заявление с требованием об отмене решения на имя руководителя инспекции.

Что делать, если счет разблокировать не удалось

Если разблокировать РКО не получилось, то и открытие второго счета не поможет возобновить деятельность организации или ИП. Приостановление всех операций приводит к тому, что ИП или учредитель компании не смогут открывать карты, брать кредиты и продлевать действие текущих обязательств. У такой блокировки есть несколько неприятных последствий:

Получение отказа по серьезным операциям в других банках. Из-за подорванной репутации предприниматель будет взаимодействовать с банками с рядом трудностей, даже в качестве физического лица.

Нарушение договоров с подрядчиками и поставщиками. Скорее всего, после блокировки счета контрагенты не будут сотрудничать с организацией или ИП из-за того, что сами могут попасть под санкции банков и госорганов.

Вести деятельность без РКО на практике невозможно, поэтому ИП и ООО нужно как можно быстрее предпринимать шаги для разблокировки счетов.