Период охлаждения 14 дней
Подборка наиболее важных документов по запросу Период охлаждения 14 дней (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Страхование:
- 227 КОСГУ
- Абандон
- Актуарная деятельность
- Безусловная франшиза
- Бордеро
- Показать все
- Страхование:
- 227 КОСГУ
- Абандон
- Актуарная деятельность
- Безусловная франшиза
- Бордеро
- Показать все
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 958 «Досрочное прекращение договора страхования» ГК РФ «Разрешая спор по существу, суд с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, руководствуясь положениями ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. ст. 421, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Правилами комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ», принимая во внимание, что истец обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора, а возможность возврата оплаченной за первый период страхования страховой премии по истечении указанного срока (периода охлаждения) условиями договора не предусмотрена, учитывая, что выплата страхового возмещения по договору страхования, заключенному сторонами не обусловлена наличием долга по кредиту и не производна от него при досрочном погашении кредитной задолженности, пришел к выводу об отказе в иске, с чем судебная коллегия Первого кассационного суда общей юрисдикции соглашается.»
Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 28.09.2023 N 88-15521/2023 по делу N 2-1214/2023
Категория спора: Личное страхование.
Требования страховщика: Об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.
Обстоятельства: Договор страхования не являлся обеспечением по отношению к кредитному договору, с заявлением об отказе от договора страхования заявитель обратился к страховщику по истечении периода охлаждения (14 календарных дней со дня оплаты договора страхования), уплаченная страховая премия (ее часть) не подлежала возврату. Досрочное погашение заемщиком кредита в период срока действия договора страхования, в отсутствие в договоре страхования такого основания для возврата страховой премии не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала.
Решение: Удовлетворено. Кроме того, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства в их совокупности, условия кредитного договора и договора страхования, пришел к выводу о том, что договор страхования не являлся обеспечением по отношению к кредитному договору, с заявлением об отказе от договора страхования Е. обратился к страховщику по истечении периода охлаждения (составляющего четырнадцать календарных дней со дня оплаты договора страхования), а потому в соответствии с условиями названного договора уплаченная им при заключении договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежала возврату, а само по себе досрочное погашение заемщиком кредитной задолженности в период срока действия договора страхования, в отсутствие в договоре страхования такого основания для возврата страховой премии, не свидетельствует о том, что возможность наступления предусмотренного договором страхования страхового случая отпала.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Что понимается под коллективным страхованием заемщиков при кредитовании?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2023) Условия коллективного страхования включают право заемщика обратиться в период «охлаждения» с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по такому договору. Период «охлаждения» — это 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оформление страховки. Банк должен полностью вернуть заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за страховку, при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (п. 3 ч. 2.1, ч. 2.5 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Отказ от услуг: случаи из судебной практики
(Рымкевич А.В.)
(«Главная книга», 2022, N 19) Если вы взяли потребительский кредит без определенной цели, срок на «передумать» (период охлаждения) — 14 дней с даты получения. С целевым потребительским кредитом, например на покупку мебели или бытовой техники, тоже можно передумать. И вернуть его в течение 30 дней. Вернуть придется сумму целиком с процентами за фактическое время использования кредита .
Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
«Период охлаждения» в страховании
Вы купили свитер, но дома поняли, что он вам не подходит — вы можете спокойно отнести вещь в магазин. А можно ли так же «вернуть» договор страховой компании, если вам навязали дополнительную страховку или нашлось предложение еще выгоднее? Да, во многих случаях это действительно возможно!
С 1 января 2018 года
у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения».
— это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или ее часть.
«Период охлаждения» установлен указанием Банка России от «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
Текст официального документа смотрите здесь
У «периода охлаждения» есть ограничения: он действует минимум 14 календарных дней с момента заключения договора, страховая компания может продлить этот период.
Правило действует, только если вы заключали договор как физическое лицо (не как организация) и покупали услугу добровольного страхования. Условия «периода охлаждения» обязательно прописываются в правилах страхования компании, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему — если такой информации нет, это нарушение закона.
минимум 14 дней
На какие виды страховок действует «период охлаждения»?
Вы можете отказаться от большинства видов добровольной страховки:
Страхование от несчастных случаев и болезней
Гражданская ответственность за причинение вреда
Cтрахование транспорта (каско) и ответственности владельцев транспорта
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Страхование финансовых рисков
От каких страховых договоров нельзя отказаться?
Возможные риски
Будьте внимательны, если вы хотите отказаться от дополнительного страхования жизни, которое часто предлагают вместе с ипотечным кредитом, или от полиса каско в дополнение к кредиту на автомобиль. С помощью такой страховки банк снижает свои риски, и это дает ему возможность предложить вам более выгодные условия кредитования.
Поэтому в вашем договоре может быть закреплено, что в случае отказа от дополнительного страхования даже по «периоду охлаждения» вырастет процентная ставка по кредиту или договор даже могут расторгнуть в судебном порядке.
- Страхование путешествия Нельзя отказаться от страховки, которую вы приобретаете для путешествия в другую страну, чтобы покрыть возможные медицинские расходы.
- «Зеленая карта» Нельзя вернуть деньги за отказ от «Зеленой карты». Для этого полиса действуют свои условия расторжения — поэтому внимательно читайте договор.
- Страхование профессиональной ответственности Договор не расторгается, если без этого вида страховки вас не допустят к работе по профессии (аудитор, нотариус и другие).
- Страхование для иностранцев Вы не можете отказаться от медицинской страховки по «периоду охлаждения», если у вас нет российского гражданства и вы заключили договор медицинского страхования, чтобы получить разрешение на работу или патент.
Как отказаться от полиса и вернуть деньги?
Использовать «период охлаждения» очень просто. Мы подготовили для вас карточки, которые подскажут, как действовать, если вы хотите отказаться от ненужной страховки.
Мне не нужна страховка, которую я купил, что делать?
Для начала определите, попадает ли ваша страховка под «период охлаждения»: какой у страховки тип и сколько рабочих дней прошло с момента заключения договора. Оцените возможные риски, если эта страховка — одно из условий договора кредитования.
Страховка попадает под правило, но договор я заключил больше 14 дней назад. Как быть?
14 дней — это минимальный срок действия «периода охлаждения». Страховая компания может установить и больший срок, но обязательно должна прописать условия «периода охлаждения» в правилах страхования или в договоре. Перечитайте эти документы или уточните в компании. Когда «период охлаждения» у вашей страховки закончится, деньги вам не вернут, если это дополнительно не оговорено в договоре.
Страховка попадает под правило и сроки подходят, но страховой случай уже наступил. Правило еще действует?
Нет, если ваша страховка уже действует и по ней наступил страховой случай, деньги вам не вернут.
Моя страховка — исключение из правила. Я не смогу вернуть деньги?
Страховой договор, не попадающий под правило «период охлаждения», расторгают на общих условиях. Они установлены Гражданским кодексом РФ. В статье 958 прописано, что при отказе от договора страхования премия не возвращается, если сам договор не предусматривает иное. Поэтому советуем внимательно читать условия, когда вы приобретаете страховку.
Какую часть денег мне вернут?
Это зависит от того, начал ли ваш договор действовать или еще нет. Если страховка еще не действует, вам вернут полную стоимость полиса. В обратном случае из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Повторим: условия возврата каждая компания обязана указать в договоре или правилах страхования.
Мой договор попадает под правило и срок еще не вышел. Как оформить отказ?
Это просто. Подайте в компанию, у которой вы купили страховку, письменное заявление об отказе. Это обязательное условие — звонка в компанию будет недостаточно. Вы можете лично прийти в офис или отправить документы по почте — выбирайте, что вам удобнее.
Как выглядит это заявление и где его найти?
Форма заявления — свободная. Некоторые компании для удобства клиентов сделали бланки заявления для отказа. Если у компании есть такая форма, вам дадут ее при личном визите в офис. Но это не обязательное условие, у вас должны принять и заявление не на бланке.
Мне нужно взять с собой что-то, кроме заявления?
Не забудьте взять с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Если от страховки отказываетесь не лично вы, у вашего представителя должна быть нотариально заверенная доверенность. Многие компании попросят вас предъявить оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты. И еще для получения денег вам могут понадобиться банковские реквизиты.
Я напишу отказ, а когда страховка прекратит действовать?
В тот же день, когда компания получила отказ, договор расторгается, и страховка перестает действовать.
А как и когда мне вернут деньги?
Деньги вам обязаны вернуть в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного отказа. Вы сами выбираете, как вам вернут деньги: наличными в кассе офиса, в который вы обратились, или безналичным переводом. Тогда у вас спросят банковские реквизиты.
Что такое «ПЕРИОД ОХЛАЖДЕНИЯ» в страховании?
Спонтанные покупки могут поднимать настроение или казаться важными и необходимыми в моменте. Однако, спустя некоторое время становится очевидно, что подобные траты идут вразрез финансовым целям или не соответствуют потребностям. Например, вы купили кроссовки, пришли домой и поняли, что они вам не подходят. Закон «О защите прав потребителей» позволяет покупателю вернуть товар или отказаться от ненужной услуги. Сделать это можно в течение 14 дней с момента покупки.
То же самое вы можете сделать и с договором страхования в «период охлаждения». Разбираем в данной статье, как это работает и есть ли ограничения.
1. Что такое «период охлаждения»?
Период охлаждения — это установленный договором страхования (в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У) срок, в течение которого страхователь может на законных основаниях отказаться от договора добровольного страхования и получить полный возврат страховой премии или ее части.
До 2016 года покупатель страховки не мог отказаться от услуг по договору страхования. Расторгнуть договор он мог, но деньги за страхование не возвращались. Для того, чтобы в какой-то мере защитить страхователей от подобных ситуаций, Банк России установил «период охлаждения». Изначально он составлял всего 5 дней с момента заключения договора, в течение которых можно было подать заявление на возврат полиса. С 1 января 2018 года продолжительность «периода охлаждения» увеличилась до 14 дней.
Условия «периода охлаждения» страховые компании обязаны включить в правила страхования или в сам договор страхования. Перед тем как заключить договор страхования жизни клиент получает памятку, в которой указаны условия и сроки возврата денежных средств. Необходимо тщательно ознакомиться со страховой документацией, чтобы понимать, когда можно отказаться от договора и вернуть 100% страхового взноса, а также как работает программа страхования и какие преимущества она дает.
Установление «периода охлаждения» позволяет соблюдать баланс интересов финансовых учреждений и граждан, которые могут после заключения договора страхования внимательно изучить его условия и принять решение отказаться от страховой услуги. В большинстве случаев «период охлаждения» помогает преодолеть негативные последствия мисселинга – некорректной продажи и навязывания страховой услуги.
2. Для каких страховых продуктов действует «период охлаждения»?
«Период охлаждения» действует не на все виды страхования. Страхователь имеет право отказаться от полиса только в том случае, если он относится к добровольному страхованию жизни и договор заключает физическое лицо, а не организация. Так, вы можете вернуть уплаченный страховой взнос за следующие виды страховок:
- Страхование жизни, в том числе инвестиционного и накопительного
- Страхование от несчастных случаев и болезней
- Добровольное медицинское страхование (ДМС)
- Страхование имущества
- Страхование транспорта (КАСКО)
- Гражданская ответственность за причинение вреда
- Страхование финансовых рисков
3. Может ли не быть «периода охлаждения»?
Ряд договоров не подлежит расторжению на условиях «периода охлаждения». Это касается всех видов обязательного страхования, а также:
- Страхование выезжающих за рубеж
- «Зеленой карты» (Green Card)
- Страхования профессиональной ответственности (например, аудитор или нотариус, который не может осуществлять профессиональную деятельность без такого полиса)
- Договор медицинского страхования (при отсутствии гражданства РФ и необходимости получения разрешения на работу или патент)
Наступление страхового случая также является ограничением для отказа от страховки. Если в «период охлаждения» страхователь заявил о наступлении страхового случая по договору страхования, то «период охлаждения» больше не действует. Расторгнуть договор и вернуть деньги за полис не получится.
4. Как отказаться от страховки в «период охлаждения»?
Прежде всего, убедитесь в том, что страховка вам действительно не нужна. Страховой полис может быть не только гарантией выплаты кредита, например, но также понадобиться при наступлении неблагоприятных событий:
Пример:
Клиент С. заключила договор НСЖ Бенефит «День за днем» от РСХБ-Страхование жизни в 2020 году.
Единовременный страховой взнос составил 100 000 руб.
Менее чем через пол года Застрахованная попала в ДТП и ушла из жизни.
Страховая выплата составила 300 000 руб.Родственники застрахованной смогли получить выплату в «тройном размере», так как при наступлении страхового события реализовались 3 риска: «Смерть по любой причине», «Смерть в результате несчастного случая», «Смерть в ДТП».
Если клиент все-таки принимает решение об отказе от договора страхования, необходимо:
- Проверить условия отказа от страховки: предполагает ли договор «период охлаждения» и если да, то в течение какого периода есть возможность вернуть 100% страхового взноса?
- Заполнить заявление на расторжение в период охлаждения и направить его в страховую компанию или отделение банка.
- Получить возврат уплаченной страховой премии в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от услуги. В большинстве случаев возврат денежных средств осуществляется безналичным переводом по банковским реквизитам, указанным в заявлении.
В РСХБ-Страхование жизни подать заявление об отказе договора страхования возможно несколькими способами:
- в бумажном виде по адресу офиса. Бланк Заявления на расторжение в период охлаждения можно найти на сайте в разделе «Клиентам»/«Вопросы и ответы»
- в электронном виде через Личный кабинет клиента на сайте
- с помощью электронной формы обратной связи сайте компании или по электронной почте: info@rshbins-life.ru
5. Что делать, если период охлаждения прошел?
Если вы решаете отказаться от страхования, когда «период охлаждения» по договору завершен, вернуть уплаченный страховой взнос (страховую премию) в полном объеме не получится.
Расторгнуть договор страхования жизни до окончания срока его действия можно по собственной инициативе. Однако, в таком случае страхователь получает выкупную сумму — часть страховой премии, которая всегда меньше суммы уплаченных страховых взносов. Размер выкупной суммы устанавливается страховщиком на момент заключения договора и обязательно указывается в страховой документации. Досрочно расторгать договор страхования жизни – невыгодно. Однако, такая особенность программ накопительного или инвестиционного страхования жизни может выступать как преимущество, стимулирующее придерживаться финансовой дисциплины и формировать капитал, не отвлекаясь на непредвиденные траты.
* Согласно Указанию ЦБ РФ от 21.08.2017 г. № 4500-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»
Что такое период охлаждения в страховании и как правильно им воспользоваться
Расторгнуть без штрафов страховку в период охлаждения можно только по договорам страхования физлиц. Важный момент: период охлаждения действует только для добровольных видов страхования — каско, жизни, имущества, финансовых рисков, для защиты от несчастных случаев и ДМС. Это означает, что для полисов ОСАГО или страхования ипотеки как обязательных видов страхования правило периода охлаждения не действует. Если вы заключили добровольный договор страхования жизни для ипотеки и банк благодаря этому снизил ставку по кредиту, важно иметь в виду, что при расторжении такого договора страхования даже в период охлаждения банк может наложить на вас штрафные санкции. Нельзя расторгать в период охлаждения договор ДМС, если его заключает иностранный гражданин для получения права на работу или патента. Также правило периода охлаждения не работает для полисов страхования выезжающих за границу. Еще одно ограничение — наступление страхового случая. Если он произошел в период охлаждения и страховая компания выплатила компенсацию, расторгнуть договор не получится.
Оформить КАСКО на Банки.ру быстро и удобно
1 Введите данные авто и водителей
2 Сравните предложения и выберите лучшее
3 Оплатите и получите полис на emailКак расторгнуть страховой договор по правилу периода охлаждения
Главное условие для расторжения договора в период охлаждения — подача письменного заявления в страховую компанию. Просто по звонку или сообщению в чате договор не расторгнут. Заявление можно подать как в офисе, так и по электронной почте. Деньги за полис возвращаются клиенту (обычно в течение 14 дней). Если страховка оплачивалась по карте, к заявлению нужно приложить реквизиты для возврата средств.
Почему могут возникать задержки при возврате средств за полис в период охлаждения
У героя истории Народного рейтинга страховых компаний Банки.ру произошла заминка при возврате средств за полис в период охлаждения. Это было связано с тем, что страховка оформлялась не напрямую в страховой компании, а в пункте выдачи товара, вместе с покупкой которого заключался страховой договор.
«Если полис оформляется через партнера, документы на его возврат также обычно передаются через него, а не напрямую страховщику. Отзыв в Народном рейтинге помог разобраться в сложившейся ситуации, и клиент получил возврат средств за страховку», — объясняет Юлия Корнеева.
В том случае, если страховая компания неправомерно отказывается возвращать деньги, можно обратиться с жалобой к финансовому омбудсмену, а также оставить отзыв в Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >