В каких приложениях проще открыть брокерский счет
Мобильные технологии упрощают доступ не только к хорошо знакомым банковским продуктам, но и к инвестициям в фондовый рынок — инструменту, который, в отличие от карт, вкладов и кредитов, раньше считался специфическим продуктом, не приспособленным для мобильных приложений.
Читайте нас в Telegram
Рассказываем об инсайтах для развития цифровых сервисов и приглашаем на мероприятия Markswebb
Чтобы «подружить» процесс торговли на фондовом рынке с мобильным интерфейсом, брокеры старательно упрощают сценарии, связанные с инвестированием: открытие брокерского или индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), выбор инвестиционной стратегии, покупка и продажа валюты и ценных бумаг, перевод средств между инвестиционным счётом и счётом дебетовой карты.
Первыми пользовательский опыт вокруг базовых операций, которые клиенты совершают на бирже, поменяли сервисы Тинькофф Банка и БКС. В ответ на такое упрощение возник достаточно большой спрос со стороны клиентов, и на рынке появилось много «последователей» — Сбербанк, ВТБ, Открытие, QIWI, МТС, Мегафон и другие.
С появлением портала «Госуслуги» в мобильных инвестициях произошёл очередной прорыв: до этого необходимо было личное присутствие в офисе брокера, а теперь открыть счёт можно полностью дистанционно. Мобильные приложения превращаются в точки входа для новых клиентов, но на пути к открытому брокерскому счёту клиент сталкивается с большим количеством ошибок и непродуманных сценариев, что часто ведёт к отказу от использования сервиса.
Мы решили посмотреть, как далеко продвинулись брокеры в упрощении первой задачи, с которой сталкивается пользователь, — открытия брокерского счета.
Как мы проводили исследование
Для аудита были выбраны 5 сервисов, которые дают возможность инвестировать в фондовый рынок, обладают развитыми функциональными возможностями и позволяют открыть брокерский счёт онлайн: Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Инвестор, ВТБ Мои инвестиции, Открытие Брокер и БКС Мой Брокер.
UX-аудит всех сервисов был начат в будний день в одно и то же время. Стартовой точкой была установка приложения на устройство. Затем моделировался пользовательский сценарий открытия счёта до момента получения возможности совершать по нему реальные операции.
В процессе открытия брокерских счетов мы фиксировали три метрики:
- время, потраченное пользователем на непосредственные контакты с брокером: ввод данных, выбор тарифного плана, просмотры SMS и e-mail, телефонные разговоры и т. п.;
- время ожидания реакции брокера: промежутки между контактами с сервисом, длительность которых не зависит от пользователя (проверка данных);
- количество полей ввода данных, которые нужно заполнить вручную.
Рассматривались только онлайн-сценарии открытия брокерского счёта: если в какой-то момент клиенту предлагалось выбрать между походом в офис брокера и удалёнными действиями, всегда использовался второй вариант.
Сервисы Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Инвестор и ВТБ Мои инвестиции созданы одноимёнными банками и дистанционно открывают брокерские счета только действующим клиентам, которые пользуются мобильным банком. Для них процесс организован максимально просто, потому что банк знает практически всю необходимую информацию о клиенте.
Дистанционно открыть брокерский счёт в Открытие Брокер и БКС Мой Брокер может любой, даже не являясь действующим клиентом, но из-за этого сервису необходимо запросить у нового пользователя его персональные данные. Их сбор может быть организован по-разному, и тут задача брокера — максимально упростить процесс для клиента: самостоятельно распознавать информацию по фото, искать данные в общедоступных реестрах.
Тинькофф Инвестиции. Простой
1 000 000+ установок в Google Play
Подтвердить открытие счёта SMS-паролем >> ждать регистрации счёта на бирже
Открыть брокерский счёт в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции может только клиент банка, у которого уже есть дебетовая карта. Как только клиент идентифицирован, достаточно нажать кнопку «Открыть счёт» на главном экране и подтвердить действие одноразовым SMS-паролем. Нам уведомление об открытии счёта пришло через 30 часов после подачи заявки.
Плюс: минимум действий со стороны клиента.
Минус: доступно только для клиентов банка, и на этапе открытия счёта нет информации об условиях обслуживания (суммах комиссий, абонентской плате и других).
Сбербанк Инвестор. Быстрый
1 000 000+ установок в Google Play
Ввести e-mail в предзаполненной заявке >> подождать проверки персональных данных >> выбрать счёт для вывода средств >> подписать документы SMS-кодом >> ждать регистрации счёта на бирже
В форме заявки на открытие брокерского счёта большинство полей уже заполнены, потому что банк знает основную информацию о клиенте. Необходимо только ввести адрес электронной почты, выбрать один из открытых счетов в Сбербанке для вывода денег с брокерского счёта и выбрать типы рынков, на которых клиент планирует совершать операции (фондовый, валютный или срочный).
Как только заявка подтверждена SMS-паролем, появляется уведомление о том, что заявление принято и в течение двух дней клиент узнает решение об открытии счёта по SMS или e-mail. В реальности нам сообщение об успешном открытии счёта пришло через 4,5 часа.
Плюс: самый быстрый процесс открытия брокерского счёта.
Минус: для открытия счёта онлайн через сервис Сбербанк Инвестор необходимо быть клиентом Сбербанка и пользоваться мобильным банком Сбербанк Онлайн.
ВТБ Мои инвестиции. Обучающий
100 000+ установок в Google Play
Ввести e-mail в предзаполненной заявке >> подписать документы SMS-кодом >> ждать регистрации счёта на бирже
Брокерский счёт ВТБ фактически открывается через мобильный банк ВТБ-Онлайн, куда клиент перенаправляется при первом входе в приложение ВТБ «Мои Инвестиции». В форме заявки предзаполнены все поля, кроме адреса электронной почты. Далее система предлагает открыть в дополнение к брокерскому счёту ещё и ИИС, а потом знакомит клиента с условиями тарифного плана, по которому он будет обслуживаться. ВТБ предлагает 2 базовых тарифа и один премиальный, но при дистанционном открытии счёта доступен только один.
После подписания документов с помощью SMS-кода банк сообщает клиенту о необходимости дождаться регистрации брокерского счёта на Московской бирже. В нашем случае время ожидания составило 25 часов.
Плюс: перед тем как клиент нажимает кнопку «Открыть счёт онлайн», банк знакомит его с возможностями сервиса, основами инвестирования на фондовом рынке, разными типами ценных бумаг и другой полезной информацией.
Минус: для открытия брокерского счёта клиент перенаправляется на главный экран мобильного банка, а не в соответствующий раздел. Сервис ВТБ «Мои Инвестиции» доступен только клиентам, которые уже пользуются мобильным приложением ВТБ-Онлайн.
БКС Мой брокер. Удобный
100 000+ установок в Google Play
Подтвердить номер телефона >> отправить фото паспорта >> подождать 5–7 минут >> подписать SMS-паролем заявление на открытие счёта >> придумать кодовое слово и ждать регистрации на бирже
Открыть счёт в приложении БКС Мой Брокер может любой, не обязательно держатель других продуктов БКС. Для этого нужно подтвердить номер телефона и сообщить паспортные данные, просто загрузив фотографию первых двух разворотов. ИНН заполняется автоматически: система сама его находит по паспортным данным клиента в базе ФНС.
После этого заявка на открытие счёта считается отправленной, и в соответствующем уведомлении банк сообщает ориентировочное время проверки данных (5–7 минут). Во время ожидания клиент может изучить возможности приложения в режиме гостевого доступа.
О том, что документы проверены, банк сообщает непосредственно в сервисе и SMS-сообщением. После этого в приложении становится доступен текст договора на обслуживание, который необходимо подписать SMS-паролем.
На этом этапе стадия заключения договора с брокером считается пройденной, клиенту остаётся только ждать, когда его брокерский счёт будет зарегистрирован на бирже.
Плюс: банк сводит к минимуму число действий клиента — сам ищет доступные данные и распознаёт информацию на фото.
Минус: после подписания договора клиент не понимает, требуются ли от него ещё какие-то действия и сколько ждать регистрации счёта.
Открытие Брокер. Долгий
10 000+ установок в Google Play
Заполнить ФИО и номер телефона >> выбрать тип счёта и тариф >> заключить соглашение об использовании электронной подписи >> идентифицироваться через портал Госуслуг или СМЭВ >> ввести и подтвердить реквизиты карты >> сообщить дополнительную информацию >> скачать и подписать документы >> загрузить фото паспорта >> ждать активации счёта
Открыть счёт в приложении Открытие Брокер оказалось сложнее, чем в других сервисах: для этого нужно вручную заполнить 39 полей, и не всегда понятно, каких именно действий система ожидает от пользователя. Например, при первом входе в приложение система вместо того, чтобы предложить клиенту зарегистрироваться, сразу запрашивает ФИО и номер телефона, чтобы проверить наличие у него брокерского счёта.
В процессе регистрации система дважды предлагает клиенту открыть ИИС в дополнение к брокерскому счёту и повторно запрашивает данные, которые он уже сообщал (например, фамилию, имя и номер телефона клиент вводит при регистрации в приложении и потом ещё раз при заключении соглашения об использовании электронной подписи, без которого открыть счёт в Открытие Брокер невозможно).
После этого нужно пройти идентификацию через портал Госуслуг или систему межведомственного электронного взаимодействия (в этом случае нужно иметь на руках ИНН, СНИЛС и банковскую карту), а потом сообщить банку реквизиты карты, информацию о гражданстве и стране рождения.
На основе всех предоставленных данных формируется пакет из трёх документов: анкета физического лица, заявление на обслуживание, заявление о присоединении. Их необходимо скачать для просмотра и подписать одноразовым паролем из SMS.
Только в самом конце банк запрашивает фото первых двух разворотов паспорта, хотя содержащиеся там данные клиент уже вводил вручную на этапе регистрации. После загрузки документов появляется сообщение о том, что все необходимые для открытия счёта действия клиент совершил и должен ждать по SMS и e-mail уведомления об активации. Сколько ждать — не уточняется, нам открыли счёт через сутки.
Плюс: на этапе открытия счёта можно выбрать тариф и изучить все документы.
Минус: клиент вынужден преодолеть множество неудобств, начиная от необходимости ручного ввода данных и заканчивая тем, что интерфейс приложения плохо адаптирован под разные размеры экрана и горизонтальную ориентацию.
Иван Григоркин, эксперт Markswebb
по банковскому онлайн-обслуживанию малого бизнеса
Оригинал текста опубликован на портале Сравни.ру
Как открыть долларовый счет в тинькофф инвестиции
✅Всем нашим партнёрам мы даём полную гарантию, а именно:
✅Официально зарегистрированная компания, имеющая все необходимые лицензии для работы с ценными бумагами и криптовалютой
(лицензия ЦБ прикреплена выше).
Вы можете оформить и внести вклад ,приехав к нам в офис
г.Красноярск , Взлётная ул., 7, (офисный центр) офис № 17
✅ДАЖЕ ПРИ ПАДЕНИИ КУРСА КРИПТОВАЛЮТ НАША КОМАНДА ЗАРАБАТЫВЕТ БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ СТАВЯ НА ПОНИЖЕНИЕ КУРСА‼️
‼️Вы часто у нас спрашивайте : «Зачем вы набираете новых инвесторов, когда вы можете вкладывать свои деньги и никому больше не платить !» Отвечаем для всех :
Мы конечно же вкладываем и свои деньги , и деньги инвесторов! Делаем это для того , что бы у нас был больше «общий банк» ! Это даёт нам гораздо больше возможностей и шансов продолжать успешно работать на рынке криптовалют!
Валютный счет — Тинькофф Помощь
Закажите бесплатную доставку Tinkoff Black и начните экономить на своих покупках. Tinkoff Black объединяет до 30 счетов в разных валютах — можно переключаться прямо в приложении. Для корректной работы сервисов банка необходимо включить поддержку JavaScript. Открыть валютный счет. Как добавить валютный счет на карту? Это легко сделать в мобильном приложении и личном кабинете на tinkoff. Как обменять валюту на карте Tinkoff Black? Как переключаться между валютами? По какому курсу происходит обмен валют? По внутреннему курсу банка. Заполните информацию. Фамилия, имя и отчество. Мобильный телефон. Электронная почта. Дата рождения. Имею гражданство РФ. Не имею гражданства РФ. Я принимаю условия передачи информации. Правила программы лояльности. Тарифный план в рублях. Вас может заинтересовать. Несколько валют на одной карте. Операции по валютной карте. Как пополнить валютный счет, снять наличные и оплатить покупку в валюте. Всё о карте Tinkoff Black. Оформить дебетовую карту Tinkoff Black. Пополнить карту, получать зарплату или перевести пенсию. Снять наличные, перевести деньги, расплатиться картой. Заработать на карте.
Как открыть долларовый счет в тинькофф инвестиции
Авторизация Зарегистрироваться Логин или эл. Напомнить пароль Пароль. Войти Запомнить меня. Участники Люди Компании. Календарь Акции Экономика. Информация Энциклопедия лучшие статьи. Книги Каталог книг лучших книг Книжные рецензии. Тинькофф инвестиции и комиссии при покупке акций в валюте 19 апреля , Funt. На днях я решил проверить сервис Тинькофф Инвестиции, тем более там акцию обещали в подарок стоимостью до 20 т. Подал заявку, брокерский счет открыли и дали акцию Intel примерно за 4,5 т. Меня заинтересовал один вопрос — как выгоднее покупать акции в валюте через приложение Тинькофф Инвестиции. Варианта всего два: 1. Завести на брокерский счет рубли, делается это с банковского счета, открытого в Тинькофф банке, быстро и бесплатно. В принципе всё понятно, в соответствии с тарифом, хоть и дорого. Купить сразу акции номинированные в валюте указав в приложении в качестве источника оплаты свой банковский счет в рублях. Задав эти вопросы в чат Тинькофф Инвестиции я получил ответ, в котором мне просто объяснили, что в первом случае взимается две комиссии, а во втором только одна, потому как вам выгоднее так и покупайте. Но, как именно выгоднее ответа на этот вопрос я так и не получил. Чтобы не гадать, решил поверить на практике. Завел рубли на брокерский счет, купил на них валюту на бирже и оплатил акции. Следом купил еще акции, но уже оплатил их с банковского счета. На следующий день скачиваем брокерский отчет и считаем. В принципе нам большего и не надо : Смотрим в банковском приложении сумму списания в рублях и делим эту сумму на стоимость акций, в результате получаем курс конвертации. Что и требовалось доказать — первый способ покупки акций в валюте с помощью Тинькофф Инвестиции выгоднее чем второй несмотря на то что в первом случае взимается две комиссии, а во втором только одна! Видимо именно по этому в поддержке Тинькофф Инвестиции так неохотно отвечают на данный вопрос :. Дмитрий Ковалев. Большое спасибо за полезную информацию! Vladimir Sokolov. Vladimir Sokolov, не за что : Вроде мелочь, но при определенных объемах разница между способами покупки очевидна! Интересно А если открыть долларовый счёт прям на карте Тинькофф блек это бесплатно , Купить доллары это без комиссии , перевести доллары на брокерский счёт и начать торговать. Так можно, интересно? Николай Карпунин. Николай Карпунин, Конечно можно, только где вы купите доллары без комиссии? Проще купить доллары с брокерского счета на бирже. Funt, в приложении тинькофф банка можно открыть валютный счёт в любой доступной там валюте, правда конвертация происходит по текущему курсу банка, но без комиссии. Николай Карпунин, Я в курсе, конечно валютные счета открываются бесплатно, но комиссия банка уже зашита в курс конвертации, то есть при конвертации вы платите комиссию биржи, где для вас покупает валюту банк и дополнительно комиссию банка за услуги. Самому купить валюту на бирже проще и дешевле, плюс всегда можно купить по более выгодной цене, банк же покупает по цене которая есть в данный момент. В общем делать как в вашем варианте 1 и не париться ;. Николай Карпунин, как вариант да, экономия хоть и небольшая, но она есть :. Записки плюстрейдера. Есть ли корреляция с фондовым и валютными рынками? Рейтинг брокеров. Купить акции.
Тинькофф брокер — полная информация и инструкция
Как открыть долларовый счет в тинькофф инвестиции
Тинькофф инвестиции: как открыть брокерский счет, тарифы, сколько можно заработать, налоги
Как открыть долларовый счет в тинькофф инвестиции
Где и как открыть счет в Дубае
Немалая часть состоятельных россиян самостоятельно приезжают в Дубай или Абу-Даби и пытаются на месте разобраться с принципами работы местной финансовой системы. Она, к слову, несколько отличается от европейской или американской, поэтому и подход в работе с местными банками и инвестиционными компаниями имеет смысл выбирать другой, считает директор по развитию бизнеса Alfa Asset Management (Europe) S.A. Вадим Погосьян
Банки и счета
Начнем с банков. Их условно можно разделить на две категории — местные эмиратские и банки европейских или американских финансовых групп. Россияне по умолчанию интуитивно тянутся ко второй группе, ожидая привычного западного уровня сервиса и цен. Однако это решение не самое правильное.
Финансовым группам, зарегистрированным в Швейцарии или ЕС, предписано соблюдать санкционный режим для россиян вне зависимости от юрисдикции отдельного банка, входящего в их группу. Поэтому часть зарегистрированных в ОАЭ западных банков уже перестали открывать счета резидентам и гражданам России. Сотрудники тех банков, которые еще открывают счета, при неформальном общении говорят, что ограничения могут быть введены в ближайшее время.
С местными банками ситуация несколько проще. Все они в большинстве своем ориентированы на работу с резидентами ОАЭ. EmiratesID открывает двери практически в любую местную финансовую организацию. Поэтому клиенту предварительно предлагают получить статус резидента ОАЭ и уже потом открывать счет в банке.
Пугаться этого, впрочем, не стоит. Вам совершенно необязательно покупать дорогую недвижимость или размещать многомиллионные депозиты. В Эмиратах есть достаточное количество относительно бюджетных и абсолютно легальных оснований для получения статуса резидента. Совокупные расходы на его получение составляют около $10 000 и потребуют пребывания в стране в течение одной-двух недель на этапе оформления. В последующем для поддержания статуса резидента ОАЭ вам нужно будет посещать страну не реже чем один раз в 180 дней. Скажем прямо, в текущей ситуации это не самое сложное ограничение.
Даже если вы не хотите получать статус резидента в ОАЭ, вы все равно можете открыть счет. Это займет до двух месяцев, и вам придется хотя бы однажды лично посетить банк и разместить на открытом счете сумму от $3 млн. Есть, впрочем, и банки, готовые открывать счета нерезидентам и на меньшие суммы, но их число из-за ажиотажного спроса со стороны граждан стран СНГ в последнее время сильно уменьшилось.
Материал по теме
Вместе с тем вызывает некоторые вопросы то, что клиенты получат взамен этих вложений. Стоимость обслуживания в эмиратских банках существенно выше стоимости обслуживания в Европе. Комиссия за хранение ценных бумаг может достигать 1% в год от их стоимости, а плата за совершение сделок с акциями и облигациями — составлять 1-2% от суммы сделки. При таких расходах инвесторы должны будут делать очень удачные вложения для того, чтобы заработать на своих активах или хотя бы сохранить их реальную стоимость с учетом текущей инфляции в 5-7%. Помимо классических инвестиций, клиентам банков также активно предлагаются полисы инвестиционного страхования жизни и банковские депозиты под достаточно скромные ставки. Это тоже не сделает вас богаче.
Помимо относительно высокой стоимости обслуживания, есть в эмиратских банках и еще один барьер, который может оказаться существенным для многих клиентов. И этот барьер — языковой и культурный. Во многих случаях вам потребуется хороший уровень знания английского языка, чтобы понять своего менеджера и иметь возможность сформулировать свои встречные пожелания или запросы. Речь сейчас, безусловно, пойдет о частных случаях, но, по моим наблюдениям, у немалой части российских клиентов необходимость контакта со своим менеджером вызывает «глубокие моральные страдания» еще до начала этого общения. Впрочем, будет честным отметить, что ведущие банки в настоящий момент озаботились поиском русскоговорящего персонала для того, чтобы сделать клиентский опыт более сглаженным. Помимо этого, они нанимают дорогостоящих квалифицированных специалистов с международной аттестацией в области финансов и инвестиций для работы в качестве инвестиционных консультантов.
Материал по теме
Брокерские компании
Если вы один из тех, кто предпочитает хранить свои сбережения в инвестициях и чувствителен к показателям их доходности, то вам имеет смысл обратить внимание на эмиратские брокерские компании. Устройство этого рынка в ОАЭ достаточно простое и понятное.
В стране есть два ведущих финансовых центра. Это Dubai International Financial Centre (DIFC) и Abu Dhabi Global Markets (ADGM). Дубайский DIFC на сегодняшний день является крупнейшим на ближневосточном пространстве, но ADGM намерен догнать и перегнать конкурента. Обе финансовые зоны являются обособленными юрисдикциями внутри ОАЭ со своим законодательством, судами и финансовыми регуляторами.
И DIFC, и ADGM работают по принципам международного права и принимают меры для поддержания своей репутации как безопасного места для хранения и преумножения активов. Как и во многих других странах и юрисдикциях, законодательством обоих финансовых центров предусмотрено обязательное хранение всех активов клиентов брокерских компаний на сегрегированных счетах. Это значит, что средства инвесторов не смешиваются с собственными средствами самого брокера, а хранятся отдельно на счетах в крупных депозитариях.
Материал по теме
В DIFC и ADGM зарегистрированы дочерние структуры популярных зарубежных брокерских компаний (interactive brokers, Saxo Bank, Swissquote), однако они не стремятся открывать счета держателям российских, белорусских и украинских паспортов. Поэтому инвесторам имеет смысл обратить внимание на чуть менее известные компании (среди наиболее известных interactive brokers, Saxo Bank, Swissquote). Они во многих случаях созданы европейцами или представителями других стран, которые из-за практически нулевых налогов в свое время приняли решение о переносе бизнеса в ОАЭ. Клиентам этих компаний открыт доступ на все мировые торговые площадки, а также предоставляется возможность торговать на внебиржевом рынке, где обращается подавляющее большинство близких сердцу россиян еврооблигаций.
Впрочем, в работе с инвестициями через брокерские счета тоже есть свои особенности. Несомненным плюсом является то, что для открытия счета не нужно обладать статусом резидента ОАЭ, брокеры достаточно лояльно относятся к гражданам стран СНГ и предлагают тарифы на обслуживание, которые сопоставимы с европейскими. Немаловажно и то, что в отличие от банковского брокерский счет тут практически всегда можно открыть удаленно, а сама процедура занимает, как правило, всего три-пять рабочих дней.
Главным же недостатком, на мой взгляд, является относительно низкий уровень автоматизации бизнеса. Клиентам брокерских компаний чаще всего недоступны торговые терминалы, через которые можно выставлять поручения в режиме онлайн. А вместо личных кабинетов, в которых можно посмотреть состояние своего инвестиционного счета и его динамику за какой-либо период, приходится довольствоваться стандартными отчетами, которые брокер будет регулярно отправлять на вашу электронную почту.
Помимо этого, многие финансовые учреждения в ОАЭ имеют лицензию на работу только с профессиональными инвесторами. Для получения этого статуса потенциальному клиенту необходимо обладать совокупным состоянием не менее $1 млн. В целом финансовый рынок ОАЭ и темпы его развития производят очень приятное впечатление. При сохранении текущей динамики местные финансовые центры уже очень скоро будут конкурировать со своими западными аналогами.
Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора