Какой должен быть коэффициент для хорошей пенсии

ИПК — что это такое

Пенсионная система в России постоянно меняется, и сейчас для выхода на пенсию необходимо иметь не только подходящий для этого возраст и стаж, но и накопленные ИПК в нужном размере. Что это такое, для чего нужны и как их набрать, подробно расскажем далее.

07.02.23 —> 62291 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Какие есть виды пенсий в России

Пенсионное законодательство в нашей стране изменялось несколько раз, самые значимые изменения произошли буквально несколько лет назад – в 2018 году. Именно тогда в Государственную Думу был внесен на рассмотрение законопроект, который предусматривал реформирование существующей системы пенсионного обеспечения, в частности – повышение пенсионного возраста, изменение вычисления размера будущей пенсии и т.д.

На данный момент в России существует несколько видов пенсий, которые имеют разные требования и условия для получения:

Страховая пенсия

Она может назначаться по старости, инвалидности или в случае потери кормильца в соответствии с Федеральным законом № 400 «О страховых пенсиях». Чтобы её получить, нужно одновременно соблюсти несколько условий:

• Иметь страховой стаж не менее 12 лет;
• Иметь величину индивидуального пенсионного коэффициента (пенсионные баллы) не ниже 21;
• Достигнуть пенсионного возраста, который каждый год повышается. Например, в 2023 году выйти на пенсию могут женщины в 57 лет, а мужчины – в 62 года.

Отдельным категориям граждан предоставляется право выхода на пенсию ранее общеустановленного срока. Например, сюда можно отнести многодетных родителей, людей, которые работают на вредном производстве, сотрудников медицинских учреждений и т.д. Подробнее можно прочесть в этой статье.

Пенсия по государственному обеспечению

Отдельным категориям граждан, которые перечислены в Федеральном законе от N 166 «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», может быть назначена пенсия на отдельных основаниях. В частности:

• Социальная пенсия назначается нетрудоспособным гражданам по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца или потери обоих родителей детям;
• По инвалидности может быть назначена военнослужащим, космонавтам, пострадавшим от радиационных и техногенных катастроф и т.д.;
• По старости назначается гражданам, которые пострадали от радиационных и техногенных катастроф;
• За выслугу лет пенсия полагается гражданским служащим, военнослужащим, космонавтам и летчикам;
• В случае потери кормильца дают также пенсию, например, в случае смерти военнослужащего.

От чего зависит размер пенсии? Еще несколько лет назад для получения пенсии достаточно было достичь пенсионного возраста, указанного в законодательстве, и иметь необходимый трудовой стаж. Пенсия целиком зависела от заработной платы человека в течение его трудовой деятельности, и некоторых надбавок определенным категориям граждан.

• Начисленные взносы;
• Продолжительность страхового стажа;
• Наличие иждивенцев;
• Наличие периодов ухода за детьми;
• Время обращения за пенсионным обеспечением и т.д.

В 2015 года также появилась отдельный вид пособий по старости в виде накопительной пенсии. Её размер зависит от продолжительности периоды выплаты, и может быть сформирован за счет взносов от работодателя, средств материнского капитала и участия в различных программах софинансирования, дополнительных платежей на накопительную часть пенсии или их инвестирования.

Её можно получить в виде единовременной выплаты или в виде ежемесячных платежей. Накопительная часть пенсии имеется не у всех, а только у определенных категорий:

Что такое ИПК для расчета пенсии

С 2015 года обязательным условием для назначения страховой пенсии является наличие у пенсионера индивидуальных пенсионных коэффициентов или баллов. Если их количество является недостаточным или их нет вовсе, то в пенсии могут отказать даже тем, кто достиг пенсионного возраста, поэтому важно разобраться в этом вопросе.

ИПК – это сумма пенсионных баллов, которые выдаются гражданину за отработанный год. Его еще по-другому называют коэффициентом пенсии, хотя более правильно назвать его индивидуальным коэффициентом трудовой эффективности гражданина.

Индивидуальный пенсионный коэффициент определяется размером денежных средств, которые работодатель перечисляет в ПФР за своего сотрудника, либо гражданин перечисляет самостоятельно, если он относится к ИП или является самозанятым. Общее количество пенсионных баллов формируется из числа ИПК для каждого трудового года к моменту выхода на пенсию, и именно от ИПК будет зависеть будущая пенсия.

Перечисленные стразовые взносы переводятся а условные единицы – пенсионные баллы, которые отражаются на лицевом счете гражданина. Их количество можно в любой момент проверить в личном кабинете на сайте ПФР, либо запросить через Госуслуги.

• Срочная служба в армии – дает 1,8 ИПК;
• Уход за ребенком до 1,5 года — дает также 1,8 ИПК;
• Уход за вторым ребенком до 1,5 года – количество баллов увеличивается до 3,6 ИПК;
• Уход за третьим и последующими детьми до 1,5 года – здесь начисляют по 5,4 ИПК;
• Уход за человеком с инвалидностью 1 группы, ребенком с инвалидностью или пожилым человеком, которому более 8-лет, дает гражданину 1,8 ИПК;
• Переезд вместе с военнослужащим супругом или супругой в местность, где нет возможности трудоустройства (не больше 5 лет) оценивается в 1,8 ИПК;
• Жизнь за границей с супругой или супругом, работающим в дипмиссиях или консульствах России (до 5 лет) также дает по 1,8 ИПК в год.

Полученные баллы от государства и баллы от страховых взносов работодателя суммируются, и при выходе на пенсию учитываются для расчета пенсии. Чем больше получает гражданин во время своей трудовой деятельности зарплату, тем выше будут его пенсионные выплаты. К концу переходного периода, а именно – к 2024 году, для выхода на пенсию нужно будет иметь не менее 15 лет стажа и не менее 30 баллов.

Формула расчета ИПК

Чтобы определить свою трудовую эффективность, вы можете самостоятельно посчитать свой коэффициент ИПК. Здесь нужно учитывать, работали ли вы до 2015 года или начали свою трудовую деятельность позже. Допустим, что ваше официальное трудоустройство началось раньше, тогда нужно сначала посчитать старые баллы.

1. СВ — это сумма страховых взносов за год, уплаченных за гражданина. Причем если работодатель направляет на эти цели 22% от фонда оплаты труда, то на формирование ИПК направляется только 16%. Остальные 6% используются для фиксированной выплаты к страховой пенсии тем, кому она полагается. Эта часть отчислений на лицевом счете работника не отображается. То есть в СВ используется 16% от фонда оплаты труда.
2. НСВ — нормативный размер страховых взносов. Она будет определяться как 16% от предельной величины базы, которую в текущем году установило Правительство.

Каждый год правительство устанавливает предельную базу по страховым взносам. В 2022 году максимальная сумма составляла 1565000 рублей, а с 1 января 2023 года Правительство Российской Федерации утвердило единую предельную базу для исчисления в размере 1917000 рублей.

Как видите, Правительство ежегодно увеличивает значение предельной базы – это происходит из-за роста величины средней заработной платы по стране. Это значит, что при получении одной и той же зарплаты, с каждым годом работнику будет начисляться все меньше пенсионных баллов.

На что влияет ИПК и как его считают

Как мы уже говорили ранее, количество ИПК прямо влияет на размер выплаты для будущего пенсионера. Чем больше человек за свою жизнь накопил пенсионных баллов, тем на более высокие выплаты он сможет рассчитывать при достижении пенсионного возраста и выхода на пенсию.

• Заработной платы;
• Премий;
• Отпускных выплат;
• Компенсации за неиспользованный отпуск.

В расчет не входит материальная помощь, командировочные расходы, пособия, выплаты по нетрудоспособности и т.д. Всю информацию по своему «чистому» годовому заработку можно получить в бухгалтерии по месту работы, либо получить данные от ПФР в личном кабинете на официальном сайте.

После этого применяем формулу ИПК = (СВ / НСВ) × 10. В неё нужно подставить свои данные, а также учесть предельную базу по взносам, которая в 2023 году составила 1 917 000 рублей. Значит, расчет норматива НСВ составит 1 917 000 * 16% = 306 720 рублей.

Предположим, что годовой оклад работника составляет 50 000 рублей. Его годовой фонд заработной платы в этом случае составит 50 000 * 12 = 600 000 рублей.

Считаем величину страховых взносов, уплаченных работодателем за год: СВ = 600 000 * 16% = 96 000 рублей. Подставляем все данные в нашу формулу: ИПК = (96 000 / 306 720) * 10 = 3,13 балла. Именно столько баллов получит человек за текущий трудовой год при нынешней зарплате.

Сколько стоит ИПК

• С 2020 года один АПК стоил 93 рубля;
• С 1 января 2021 года – 98,86 рублей;
• С 1 января 2022 года – 107,36 рублей;
• С 1 января текущего 2023 года – 113,37 рублей;
• А с 1 января 2024 года один балл будет равняться 119,61 руб.

Напомним, что 1 июня 2022 года стоимость одного балла была повышена до 118,1 руб. – это повышение было внеплановое, и оно превзошло значение, которое ранее было утверждено на 2023 год.

Старые пенсионные баллы, которые были накоплены до 2015 года, автоматически конвертировали в баллы. Конвертация проводилась дважды – для баллов, накопленных с 2022 по 2014 годы, и для баллов до 2002 года. Все начисленные за эти периоды ИПК можно посмотреть в личном кабинете на сайте ПФР.

Как рассчитать пенсию по ИПК? Проще всего это сделать на официальном сайте Фонда пенсионного и социального страхования РФ, где есть онлайн-калькулятор. Воспользоваться им можно после регистрации или авторизации на сайте – просто введите нужные данные, и система автоматически рассчитает вашу пенсию.

Сколько баллов нужно для пенсии

Страховой, трудовой стаж, коэффициенты, баллы — это все о российской пенсии. Если раньше достаточно было отработать 15-20 лет, и работник знал, что он получит свою наработанную пенсию. То теперь важно учитывать и другие требования пенсионного законодательства. Поэтому российские граждане изучают не только новые сроки выхода на заслуженные отдых, но и подсчитывают, чего не хватает на сегодня или к достижению пенсионного возраста.

28.04.20, обновили 30.01.23 —> 116704 36 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Сколько баллов нужно для пенсии, что делать, если их недостаточно и где узнать сколько уже было накоплено за предыдущие годы труда, расскажет Бробанк.

У кого появляется право на пенсию

Для того чтобы появилось право на страховые платежи по старости необходимо:

1. Достичь определенного возраста: для мужчин — 65 лет, а для женщин — 60 лет. При этом учитывается переходный период, который в России для разных категорий пенсионеров длится по-разному.
2. С 2024 года нужен минимум в 15 лет страхового стажа с учетом условий перехода на новый пенсионный период. На 2020 год продолжительность необходимого страхового стажа всего 11 лет.
3. Наименьшее число коэффициентов для пенсионера — 30 с 2025 года. В 2020 году только 18,6 балла.

Для тех мужчин и женщин, которые работают на государственных, муниципальных должностях, в государственной гражданской службе РФ, выход на пенсию стали отдалять еще с 2017 года. Начало пенсии для них составляет 65 лет и 63 года соответственно. Но если у таких граждан стаж с выплатой взносов по 42 года и 37 лет для мужчин и женщин, могут назначить пенсионные платежи досрочно, но не раньше, чем в 60 и 55 лет.

Число набранных коэффициентов зависит от взносов, которые уплатили в систему обязательного пенсионного страхования, и от периода отчисления денег в ОПС.

Как учитывают баллы и какие установлены требования

Пенсионные баллы ввели для того, чтобы не зависеть от инфляции. За каждый год работы начисляют коэффициенты по пенсии. Перед выходом на пенсию подсчитывают общее количество набранных коэффициентов и умножают их на стоимость одного балла в текущем периоде.

В связи с изменениями в возрасте назначения пенсии сейчас длится переходный период. Уже к 2025 году пожилым людям для назначения денежных выплат из бюджета понадобится не меньше 30 баллов.

Размер баллов и стажа в разные периоды отличается для российских пенсионеров:

Год	Страховой стаж	Сумма баллов
2020	11 лет	18,6
2021	12 лет	21
2022	13 лет	23,4
2023	14 лет	25,8
2024	15 лет	28,2
2025	15 лет	30

В том случае, когда баллов и стажа хватает по минимальным требованиям, вам назначат фиксированную выплату, которая ежегодно индексируется. Если их не хватит, то можно претендовать только на социальную пенсию, которая наступает на 5 лет позже и сумма ее значительно ниже. Если расхождение незначительно, то можно докупить недостающие баллы или продолжить работу на том же месте или новом. Прочитайте статью, о том где найти работу пенсионеру.

Максимальный балл в 2020 году

Число заработанных баллов напрямую зависит от величины ежемесячного дохода. То есть чем выше зарплату установил работодатель официально, тем больше денег вы получите в старости. Поэтому любые серые, черные или полулегальные доходы лишают части доходов на пенсии.

Назначать пенсионные баллы начали с 2015 года. До этого все пенсионные права перевели в коэффициенты по пенсии. Их учитывают при расчете и назначении фиксированных выплат.

Баллы назначают в зависимости от внесенной в систему ОПС суммы денег. С 2015 года показатель наименьшего числа баллов постепенно повышают. Например, в 2015 году для установления пенсии нужно было набрать 6,6 баллов, в 2016 — 9 баллов, а в 2017 — 11,4 балла.

Но кроме минимального ограничения существует и максимальное. Какой бы не была высокой официальная заработная плата, вам не зачтут неограниченное количество коэффициентов. Максимальный лимит по баллам за 1 год:

Год	Наибольший показатель
2015 год	7,39 балла
2016 год	7,83 балла
2017 год	8,26 балла
2018 год	8,7 балла
2019 год	9,13 балла
2020 год	9,57 балла
2021 год и далее	10 баллов

Получить большее количество баллов невозможно. Эти цифры остаются неизменными и те, кто работал в эти годы с большим окладом могут самостоятельно подсчитать, сколько коэффициентов зачтется.

Как рассчитать количество заработанных баллов

Для подсчета коэффициентов используют формулу:

• ИПК — это индивидуальный пенсионный коэффициент.
• СВ — выплаты в ОПС по индивидуальному тарифу.
• СВмакс — выплаты по личному тарифу с предельной базы.

Простыми словами, для того чтобы узнать, сколько баллов по пенсии вам начислят за определенный год, нужно взносы от вашего дохода разделить на платежи с предельной базы. А полученное число умножить на 10. Предельную базу ежегодно устанавливает Правительство страны. Например, в 2020 году эта сумма составляет 1 292 000 рублей.

1. Оклад — 15 тысяч рублей в месяц.
2. Годовой доход — 180 тыс. рублей.

Подставляем значения в формулу и получаем значение в 1,393 балла. Таким образом, за 2020 год работник сможет набрать такое количество баллов.

Провести личные подсчеты с реально начисленными баллами можно в личном кабинете на сайте Пенсионного Фонда РФ. Также учитывайте, что при повышении предельной базы вам будут начислять меньшее количество баллов, даже если по сравнению с прошлым годом размер заработной платы у вас не изменился. Можно рассчитать количество баллов при таких же данных о заработной плате, но с предельной базой согласно 2019 году – 1 150 000 рублей. В таком случае вы получите 1,565 балла.

По количеству коэффициентов можно вычислить также сумму надбавки, которую вы будете получать к ежемесячным выплатам по старости. В 2020 году стоимость пенсионного балла составляет 93 рубля. При количестве набранных баллов в 1,393 вы получите надбавку в размере 129,5 рублей ежемесячно.

Как добрать недостающий стаж и баллы

• докупить баллы;
• доработать до минимальных требований.

Коэффициенты по пенсии можно докупить. Пенсионный Фонд позволяет это сделать с помощью внесения страховых взносов за самого себя, но предварительно нужно известить организацию о своем желании.

Если вы решили докупить баллы, предъявите заявление при личном обращении, по почте или на сайте ПФР. Для заполнения заявления есть специальные бланки, но допускается и написание в свободной форме. Ответ от фонда придет в течение 3 дней по почте или оповещением в личном кабинете.

Можно оплачивать взносы за один раз в полной сумме или распределить платежи на каждый месяц. Один год внесения таких выплат будет приравниваться к одному году страхового стажа. Но оплатить таким способом можно только половину требуемого стажа. Также заявление о внесении дополнительных платежей можно подать через работодателя или МФЦ. Это достаточно дорогой способ, сумма получаемого вами заработка будет ниже, зато пенсионные баллы накопятся быстрее.

Если недостаточно стажа и баллов к моменту выхода на пенсию, вы можете не увольняться с работы, а продолжать трудиться дальше, чтобы соблюсти минимальные требования. Также учитывайте, что время обучения в средне-специальных учебных заведениях, в вузах и на курсах повышения квалификации до 1 января 2002 года входит в трудовой стаж. Но в страховой стаж этот период входить не может, так как взносы за студента никто в это время не вносил.

Что такое ИПК и как рассчитывается пенсия по старости

На размер пенсии влияет не только накопленный стаж. Выплату рассчитывают с учётом региона, где проживает будущий пенсионер, года выхода на заслуженный отдых, а также количества индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Именно эти баллы в основном и определяют, сколько будет получать человек. Разберём подробнее систему расчёта и начисления пенсионных коэффициентов – что это такое, по какой формуле считаются, сколько необходимо набрать.

Какие законы регулируют выплату пенсии по старости

• № 167-ФЗ;
• № 400-ФЗ;
• № 424-ФЗ;
• № 516-ФЗ;
• № 111-ФЗ;
• № 75-ФЗ;
• Постановления Правительства № 973 и № 1015.

Есть отдельный закон № 166-ФЗ, который используют при начислении пенсионной выплаты определённым категориям граждан – космонавтам, военнослужащим, госслужащим и др.

Виды пенсий в России

Разновидности пенсии в РФ – накопительная, страховая, добровольная и по государственному пенсионному обеспечению.

Страховая пенсия

Страховую выплату можно получать одновременно с накопительной (накопления на счетах граждан от работодателей не формируются с конца 2013 года). Её размер зависит от того, сколько получал пенсионер в период трудовой деятельности и какой сумел заработать стаж. Она распространяется на всех граждан, достигших установленного возраста, но при условии, что у них есть нужный стаж и пенсионные баллы.

Эта выплата производится ежемесячно равными платежами до конца жизни пенсионера. Ежегодно она подлежит индексации. Кстати, страховая пенсия – это не только выплата людям, которые достигли пенсионного возраста. Сюда относятся и пенсии по утере кормильца, инвалидности.

Именно эта часть пенсии формируется из взносов, которые делает работодатель за сотрудников. Деньги «оседают» на личном счёте человека, но пока он работает на выплату для тех, кто уже вышел на заслуженный отдых.

Такая выплата положена только тем, кто был трудоустроен официально и делал отчисления в СФР (ранее – ПФР). Если человек трудился без официального трудоустройства и не делал взносы сам, от государства он сможет получать только социальную пенсию, причём позже на 5 лет.

Пенсия по государственному обеспечению

Государственной пенсией называют выплату, которая положена определённым категориям лиц. Она тоже бывает нескольких типов:

• по инвалидности;
• по старости;
• при потере кормильца;
• пострадавшим от техногенных катастроф и радиации;
• госслужащим;
• участникам ВОВ;
• военным, сотрудникам силовых ведомств и др.

Это такая же ежемесячная выплата из бюджета, положенная человеку до конца жизни.

В каком возрасте можно выйти на пенсию

Возраст выхода на заслуженный отдых меняли несколько раз. Последнее масштабное изменение произошло 5 лет назад, когда по новому закону возраст в целом повысили на 5 лет. Ранее порог составлял 55 лет для женщин и 60 для мужчин. По новым нормам он увеличивается до 60 и 65 лет соответственно, но окончательный переход на новые стандарты произойдёт только в 2028 году.

В момент переходного периода возрастной порог определяется годом рождения и полом человека. Для мужчин:

Этот порог используется для большинства будущих пенсионеров. Но есть отдельные ситуации, когда получать выплату можно раньше – она называется досрочной. В основном это связано с тяжелыми и даже опасными для здоровья условиями трудовой деятельности, например, возраст сокращается для следующих профессий:

• лётчики-испытатели;
• сотрудники аварийно-спасательных служб;
• педагоги;
• врачи некоторых категорий;
• водители городского транспорта;
• горнорабочие и др.

При этом важно, чтобы на тяжёлом производстве человек отработал определённое количество лет. Например, при работе в цеху металлургического производства у мужчин «горячий» стаж должен составлять 10 лет, а у женщин минимально 7,5 лет, но и общий страховой стаж должен соответствовать нормам – 20 и 15 лет соответственно. При соблюдении этих условий мужчина сможет уйти на пенсию в 50 лет, а женщина – в 45 лет.

Что такое пенсионные баллы и как они начисляются

Пенсионный коэффициент – основной параметр, от которого зависит размер будущей выплаты. Как раньше, просто достичь определенного возраста и иметь нужный стаж, теперь недостаточно. С 2015 года для каждого будущего пенсионера обязательно наличие определённого количества баллов. Если их не хватит, в страховой пенсии могут отказать даже при достижении нужного возраста.

Индивидуальный пенсионный коэффициент

Что значит пенсионный коэффициент? Это баллы, которые человек копит, пока работает. Чем больше работодатель перечисляет за своего сотрудника, тем выше у него в итоге коэффициент.

Баллы копятся не только тогда, когда человек работает. Они начисляются и в следующих ситуациях:

• служба в армии;
• уход за детьми до полутора лет;
• уход за инвалидами или людьми старше 80 лет;
• в течение максимум 5 лет баллы могут начисляться в случае, если супруг переезжает вместе с другим супругом-военнослужащим в регион, где нельзя трудоустроиться, или находится в консульствах и дипмиссиях за рубежом.

Что означает пенсионный коэффициент при начислении пенсии? Эти баллы суммируются, и на основе полученной суммы рассчитывают размер будущей выплаты. Соответственно, чем больше баллов, тем выше выплаты. Для хорошей пенсии и зарплата должна быть высокой, либо увеличение возможно за счет купленных баллов.

Формула расчета ИПК

Величину индивидуального пенсионного коэффициента можно считать по формуле: ИПК = (СВ/НСВ) × 10, где:

• СВ – все сделанные страховые взносы;
• НСВ – нормативный размер таких взносов, он рассчитывается как предельная база, установленная государством * 22, в 2023 году предельная база равна 1,917 тыс. руб.

После объединения ПФР и ФСС в новый СФР предельную базу сделали единой, как и тариф взносов. Ранее рассчитать предельную базу могли только с учетом прогнозного роста средней зарплаты, а также применяли коэффициенты. В прошлом году коэффициенты отменили, но вновь ввели в 2023 году – сейчас он составляет 2,3.

Стоимость пенсионного коэффициента

Каждый пенсионный балл имеет свою стоимость (СПК). Это непостоянный параметр и меняется ежегодно. В 2023 году СПК = 123,77 руб. В 2015 году его размер составлял всего 71,41 руб. На размер пенсионных баллов влияет также предельная база – эту величину определяет государство, ежегодно она увеличивается. Например, с 2022 по текущий год она выросла на 352 тыс. руб. Утверждают её Постановлением Правительства в конце каждого года.

Динамика выглядит следующим образом:

На стоимость ИПК влияет не только «чистый» размер зарплаты. Пенсионный коэффициент может быть ниже или выше в зависимости от выданных премий, отпускных, полученных за неиспользованный отпуск компенсаций.

Но некоторые выплаты от работодателя не включаются в расчёт:

• различные пособия, например, по уходу за ребёнком;
• выплаты по нетрудоспособности;
• командировочные;
• материальная помощь.

То есть для расчёта берётся чистый годовой заработок, по которому определяют объём страховых взносов и на основе предельной базы высчитывают ИПК.

Как узнать свои пенсионные баллы

Узнать, сколько у вас ИПК, можно следующими способами:

1. Обратиться в СФР по месту проживания. При себе необходимо иметь паспорт.
2. Онлайн на сайте СФР. Для этого нужно перейти в личный кабинет гражданина, авторизоваться через Госуслуги, перейти в раздел «Электронные услуги и сервисы СФР», заказать выписку из ЛС. Результат поступит в профиль на сайте в виде электронного документа.

1. На Госуслугах. Необходимо авторизоваться в своей учётной записи, в строке диалога с виртуальным помощником написать о заказе выписки из ЛС. В течение дня она поступит в профиль пользователя в электронном формате.

1. В любом МФЦ. Для получения сведений о состоянии лицевого счёта, в том числе накопленных ИПК, при себе необходимо иметь паспорт.

В личном кабинете на сайте СФР есть онлайн-калькулятор. С его помощью можно посчитать, сколько будет начислено баллов за текущий год. Для этого необходимо знать размер зарплаты после вычета НДФЛ.

Фиксированная выплата

Это гарантированная государством сумма, которую поможет получить любой человек вне зависимости от того, работал он официально или нет, какую зарплату получал, какой имеет стаж. В 2023 году такая выплата равна 7567,33 руб. Величина ее не фиксирована.

Для увеличения суммы можно обратиться за страховой пенсией позже, например, не в 65 лет для мужчин, а в 70 лет. При такой отсрочке используются специальные коэффициенты, повышающие итоговую сумму.

Коэффициент повышения фиксированной выплаты

Какой должен быть коэффициент для пенсии, определяется тем, сколько месяцев человек отработал после достижения пенсионного возраста:

Месяцы, отработанные после достижения возраста выхода на пенсию

Коэффициент повышения ИПК

Коэффициент повышения фиксированной выплаты

Фиксированная часть вместе со страховой и составляет пенсию по старости. На фоне роста инфляции она ежегодно увеличивается – индексируется. Например, в сравнении с прошлым годом она выросла на 1003,02 руб. На её формирование на лицевом счёте сотрудника работодатели перечисляют 6% от зарплаты.

Как узнать размер будущей страховой пенсии

Это можно сделать по формуле СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ), где:

• ИПК – количество баллов;
• СПК – сколько стоит пенсионный балл на день обращения;
• ФВ – фиксированная выплата в год обращения;
• КвФВ – коэффициент повышения, если обращаетесь за пенсией позже.

Для расчёта можно использовать специальные калькуляторы на сайте СФР и в Госуслугах.

Требования к рабочему стажу и показателю ИПК для выплаты страховой пенсии

Страховая пенсия в отличие от фиксированной выплаты положена не всем, а только тем, кто выполнил требования законодательства:

• набрал стаж минимум 13 лет;
• имеет хотя бы 23,4 ИПК.

В течение действия переходного периода показатели меняются ежегодно. К 2026 году, когда реформа будет завершена, все новые пенсионеры должны будут иметь минимально 15 лет стажа и хотя бы 30 баллов.

Пенсия для тех, кто работает без пенсионных взносов

Если в течение жизни человек работает неофициально или не работает вовсе, при этом не делает взносов за себя самостоятельно, у него не набирается нужное количество ИПК. В момент выхода на пенсию он может рассчитывать только на её социальную разновидность по старости. Кроме того, дата выхода отодвигается на 5 лет.

В 2023 году такая выплата равна 6925,28 руб. Но итоговая сумма «на руки» отличается в зависимости от региона проживания пенсионера. Выплату увеличивают из бюджета так, чтобы пенсионер получал не менее прожиточного уровня в своём регионе. То есть все неработающие официально в течение жизни могут рассчитывать при выходе на пенсию на региональный прожиточный минимум, определяемый для такой категории граждан. Например, в 2023 году в Ростовской области эта сумма составляет 11621 руб.

Как увеличить размер пенсионных баллов и пенсии

Увеличить ИПК можно только двумя способами:

• не выходить на пенсию в срок, а продолжать работать – работодатель будет делать отчисления, соответственно, баллы будут расти;
• докупить ИПК за свой счет, делая добровольные страховые взносы.

Продолжать работать после достижения пенсионного возраста и одновременно делать добровольные взносы практически не имеет смысла. Ведь если человек продолжает трудиться, за него отчисления делает работодатель. Приобретая баллы, фактически вы получаете и недостающий стаж.

Как рассчитывается стаж ИП

У предпринимателей тоже есть пенсия. Для ИП правила начисления выплаты те же – нужно достичь определенного возраста, заработать ИПК и стаж не ниже требуемого, а если требование не выполнено, на 5 лет позже получать социальную пенсию.

Для предпринимателей нет исключений – для них стаж рассчитывается по той же схеме, что и для людей, работающих на предприятиях. То есть при назначении пенсии будут учтены все годы, в том числе неполные, когда ИП делал за себя взносы в ПФР или уже в СФР.

Для предпринимателей выплата тоже ежегодно индексируется, если бизнес больше не ведётся, а человек не продолжает работу по трудовому договору. ИП разрешено докупать баллы, если их не хватает. Возрастной порог тот же, что и для остальных физлиц.

Что делать, если не хватает пенсионных баллов или стажа

Если после выхода на пенсию баллов не хватает, а человеку положена только социальная выплата, недостающие ИПК можно купить самостоятельно. Для этого нужно обратиться в СФР и заключить договор добровольного страхования. Перечислять деньги на свой лицевой счёт можно ежемесячно или раз в 12 месяцев. Минимально нужно положить на счет один МРОТ за год, но не более восьми МРОТ в течение года – это предельная величина.

В 2023 году МРОТ равен 16242 руб. Отчислять в СФР нужно 16% от этой суммы в течение 12 месяцев. Соответственно, за год нужно перечислить от 31184 руб., за что дадут 1,016 ИПК.

Купить недостающие баллы могут те, кто работал неофициально, а также:

• ИП;
• самозанятые;
• работающие за рубежом;
• нотариусы и адвокаты.

Покупка возможна собственными силами, но разрешено, чтобы взносы за вас делал другой человек.

Как начать получать пенсию

Выплаты назначаются в заявительном порядке, заявление подаётся в СФР, но можно воспользоваться подачей онлайн через личный кабинет на сайте фонда:

• авторизуйтесь в личном кабинете гражданина;
• на главной странице спуститесь до раздела «Пенсии»;
• подайте заявление о её назначении;

• в первом разделе выберите территориальный орган, в который будете обращаться;
• укажите, как будете подавать заявку – через представителя или самостоятельно;

• данные заявителя (ФИО, почта, телефон и др.) в основном будут заполнены, недостающие сведения необходимо внести вручную;
• затем выберите вид пенсии, которую хотите получать, при необходимости внесите дополнительную информацию в специальном поле;

• укажите дополнительные сведения – работаете ли вы, получаете ли пенсию в другой стране и др.;
• подтвердите данные, поставив галочки в окнах, и нажмите кнопку «Сформировать заявление».

Заявление рассматривается в срок около 10 дней, после чего назначается выплата. Дополнительные справки не нужны – всё необходимое СФР запрашивает самостоятельно в других ведомствах. Первая выплата приходит в ближайший месяц, дата получения зависит от даты подачи и обработки заявки.

Купить стаж и баллы для пенсии в 2024 году: сколько стоит, куда обращаться, выгодно ли?

Нередко случается так, что уже пора выходить на пенсию, а баллов и стажа не хватает. Кому-то приходилось работать неофициально, кому-то — не работать вовсе, потому что не на кого было оставить дом, семью и детей. За кого-то работодатель просто забывал заплатить взносы. А в итоге Социальный фонд (бывший Пенсионный фонд) говорит, ждите ещё пять лет — назначим социальную пенсию. Но чего ждать-то, если пенсионный возраст и так повысили? Можно ведь и не дождаться. Но выход есть: по закону любой гражданин может купить стаж и пенсионные баллы. Давайте разберёмся, как это сделать, сколько денег придётся заплатить в 2024 году и стоит ли овчинка выделки. Прочитав материал, вы узнаете, как купить весь стаж, а также разные хитрости, которые будут полезны каждому, кто получает или будет получать пенсию.

_{Как купить пенсионные коэффициенты? Фото: banki.ru}

С чего начать

Ежегодно требования к минимальному стажу и пенсионным баллам растут. Начиная с 2025 года, чтобы получать страховую пенсию по старости, нужно 15 лет стажа и 30 пенсионных баллов минимум.

Пенсионные баллы или пенсионные коэффициенты зачисляются на лицевой счёт каждого гражданина, за которого работодатели платят взносы в Социальный фонд. Чем больше взносов, тем выше сумма баллов и будущая пенсия.

Если вам предстоит скоро выйти на пенсию, обязательно закажите выписку с лицевого счёта в Соцфонде, где указан стаж и количество пенсионных коэффициентов. При стаже в 15 лет и 30 баллах можно не волноваться. Страховую пенсию назначат в срок. Если стажа и баллов не хватает, то тут возможны два варианта. В Социальном фонде учтён не весь ваш стаж. Например, вы официально работали, а период работы в стаж не попал. Или не учтён уход за ребёнком, служба в армии…вариантов много. В этом случае сначала постарайтесь включить неучтённый стаж. Подать заявление на корректировку стажа можно через «Госуслуги». Как это сделать, мы рассказывали в статье «Хотите включить неучтённый стаж? Добро пожаловать на портал Госуслуг».

Полезность 1. Встречаются ситуации, когда вы официально работали, а работодатель не отчислял взносы. На просторах нашей страны такое бывает. В этом случае Социальный фонд отказывается включать работу в стаж. Но Верховный суд постановил, что человек не должен нести ответственность за своего работодателя. Поэтому Соцфонд должен учесть не только период работы, но и начислить баллы, рассчитанные из среднего заработка человека (определение ВС № 117-КГ22−4-К4 от 11 июля 2022 года).

У вас учли весь стаж и баллы, но их всё равно недостаточно. В такой ситуации либо ждать ещё пять лет (может быть меньше, если будете продолжать работать), либо купить недостающие баллы и стаж.

Как купить трудовой стаж и пенсионные баллы в 2024 году

• неработающие граждане;
• работающие за границей граждане;
• самозанятые;
• индивидуальные предприниматели;
• адвокаты;
• арбитражные управляющие;
• нотариусы, которые занимаются частной практикой.

Также договор может заключить любой человек в вашу пользу. Например, дети могут заплатить взносы за родителей.

Если вы работаете и работодатель уплачивает за вас пенсионные взносы, смысл добровольного страхования несколько теряется. Стаж вы купить не сможете — за один год нельзя получить два года стажа или три. Максимум, что даст договор, — увеличит количество пенсионных баллов. Но есть ограничения по максимальной сумме взносов и, соответственно, по максимальному количеству коэффициентов, которые можно купить.

Полезность 2. В конце года СМИ частенько призывают людей поспешить и заключить с Социфондом договор о добровольном пенсионном страховании. Только это бессмысленно. Чтобы купить год стажа, надо обратиться в фонд в начале года. Чем позже заключён договор, тем меньший стаж учтут при уплате взносов.

Например, если заключить договор 1 августа, то сможете купить только пять месяцев стажа.

_{Очередь в Социальный фонд в конце года. Фото: rbk.ru}

Сколько стоят пенсионные баллы в 2024 году

В Социальном фонде рассказали, что минимальный размер добровольных пенсионных взносов рассчитывается по следующей формуле.

Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) умножается на 12 месяцев и на 22%.

Значит, в 2024 году минимальный взнос составляет 50 798,88 рубля:

19 242 х 12 х 0,22 (22%) = 50 798,88

Максимальный размер взносов — минимальный размер, умноженный на 8.

Следовательно, в 2024 году максимальный взнос составляет 406 391,04:

50 798,88 х 8 = 406 391,04

Как уточнил Соцфонд:

Приобрести один год страхового стажа можно за 50 798,88 рублей, при этом будет начислено 1,037 индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Если вам требуется больше ИПК, то максимально в 2024 году можно приобрести 8,292 ИПК.

Значит, один пенсионный балл в 2024 году стоит 48 986,38 рубля:

50 798,88 / 1,037 = 48 986,38

Взносы можно уплачивать как захочется: раз в месяц, частями в любое удобное время или одной суммой. Но все деньги нужно внести до того, как наступит время выхода на пенсию.

Для сравнения: в 2023 году один пенсионный балл стоил 42 245,20 рубля. То есть стоимость будущей пенсии выросла почти на 16%.

Какие документы нужны для покупки стажа и пенсионных коэффициентов

Заявление о добровольном пенсионном страховании можно подать несколькими способами:

• через «Госуслуги»;
• через личный кабинет на сайте Соцфонда;
• через приложение «Мой налог» (для самозанятых);
• через «Почту России»;
• лично посетив отделение Социального фонда.

Потребуются следующие документы:

• паспорт человека, за которого вносятся пенсионные взносы;
• паспорт человека, который заключает договор (когда взносы уплачивает другой гражданин);
• документы о работе за границей, если работаете за рубежом;
• выписка о постановке на учёт из приложения «Мой налог» (для самозанятых);
• выписка о постановке на учёт в качества адвоката (для адвокатов).

С какими проблемами можете столкнуться

Казалось бы, ничего сложного. Пришли в Соцфонд, заключили договор, заплатили взносы и стали счастливым обладателем недостающего стажа и баллов. Но не всё так просто. Есть несколько ограничений и правил, о которых нужно знать, чтобы не попасть впросак.

Во-первых, нельзя купить стаж за несколько лет. Если нужно больше одного года, то платить придётся в течение нужного количества лет. Не хватает двух лет? Приготовьтесь платить два года.

Во-вторых, можно купить за деньги только половину минимального стажа. То есть 7,5 лет. Исключение сделано для самозанятых: они могут купить 15 лет.

Полезность 3. Если вам не хватает больше половины стажа, то чтобы обойти ограничения, достаточно стать самозанятым. Теперь вы можете купить сколько угодно лет стажа. Другой вопрос: есть ли в этом смысл? Но об этом ниже.

В-третьих, заключив договор о добровольном пенсионном страховании, многие люди совершают одну серьёзную ошибку. Уплатив взносы, они напрочь забывают о договоре. А зря. Он продолжает действовать в следующем году, и вы обязаны уплатить взносы за новый год. Если не заплатить, то станете должником. Поэтому обязательно откажитесь от добровольного страхования, как только отпадёт необходимость.

Пример

Вам не хватает год стажа и трёх пенсионных баллов. В первый день года вы подаёте заявление о добровольном страховании. В течение года уплачиваете взносы. В последний день года подаёте заявление об отказе от добровольного пенсионного страхования. В итоге у вас год стажа и три балла в кармане.

_{Кому стоит покупать стаж и пенсионные баллы? Фото: sosnovosti.ru}

Кому выгодно покупать стаж и баллы, а кому — нет

Чтобы подсчитать выгоду покупки пенсии, надо сравнить сумму, которую вы заплатите за стаж и баллы, с размером выплат.

Пример расчёта

Представим, что вы — самозанятый и решили купить минимум для страховой пенсии по старости. В течение 15 лет вам придётся покупать по 2 балла. Цена пенсионного балла каждый год меняется, конечно, и расчёт будет примерный. Но всё же он позволит оценить, выгодно покупать пенсию или нет.

Итак, в 2024 году за один пенсионный коэффициент нужно выложить 48 986,38 рубля, за 2 коэффициента — 97 972,76 рубля. То есть почти 100 000 рублей нужно уплачивать ежегодно в течение 15 лет. Общие затраты на взносы составят 1 млн 469 тысяч 592 рубля.

В 2024 году граждане с 15-летним стажем и 30 баллами получают пенсию в размере 12 126,38 рубля. Расчёт сделан, исходя из того, что фиксированная часть пенсии составляет 8 134,88 рубля, а стоимость одного балла — 133,05 рубля:

133,05 х 30 + 8 134,88 = 12 126,38

Значит, чтобы перекрыть все расходы на взносы, нужно прожить после назначения пенсии не меньше 122 месяцев или больше 10 лет. Только после этого вы вернёте все вложенные деньги:

1 469 592 / 12 126,38 = 121,19

Так что работать всю жизнь самозанятым и покупать стаж и баллы самостоятельно не особо выгодная затея. Особено с учётом того, что если не вносить добровольные взносы, то пенсию назначат на пять лет позже. В то время, как для полного возврата вложенных денег потребуется больше 10 лет. Таким образом, как ни прискорбно сообщать, самозанятым выгоднее откладывать деньги на старость самостоятельно. Например, хранить сбережения на банковских вкладах или инвестировать через индивидуальный инвестиционный счёт.

Но когда на одной чаше весов покупка недостающего стажа и баллов, а на другой — отсрочка пенсии на пять лет, то ситуация меняется. Здесь результат будет другим.

Пример другого расчёта

Вы должны выйти на пенсию в 2024 году. Вам не хватает четырёх месяцев стажа и четырёх баллов до минимума. Устроиться на работу не можете по каким-либо причинам: слабое здоровье, отказывают и так далее.

Вариант 1

Ждёте пять лет, оставаясь без пенсии. За это время вы потеряете 727 583 рубля:

12 126,38 (размер пенсии в 2024 году) х 60 = 727 583

Подсчёт примерный. В реальности потери будут больше, потому что нельзя учесть, насколько повысятся пенсии в ближайшие пять лет. Также в расчёт не включили возможную социальную доплату.

Вариант 2

В начале года подаёте в Социальный фонд заявление о добровольном пенсионном страховании. Уплачиваете 195 945,52 рубля:

4 х 48 986,38 (стоимость покупки одного балла в 2024 году) = 195 945,52

Сумма крупная, спору нет. Но несмотря на это, вы компенсируете затраты с пенсией в 12 126,38 рубля за 17 месяцев. То есть чуть больше года ваша пенсия будет уходить на покрытие расходов на оплату взносов. Больше трёх лет вы будете в плюсе.

Выводы

Теперь тезисно о самом важном:

1. Заявление о добровольном пенсионном страховании нужно подавать в начале года, чтобы получить стаж за целый год.
2. Договор с Социальным фондом нужно расторгать, как только вы получили желаемое.
3. Можно купить хоть весь стаж, который необходим, и любое количество пенсионных баллов. Но, как показали расчёты, это не очень выгодная затея.
4. Если не хватает одного года стажа и четырёх баллов, добровольные взносы — то, что доктор прописал. Но если нужно купить больше одного года и четырёх баллов, то перед подачей заявления подсчитайте. Есть определённая граница, за которой расходы на взносы уже не окупятся пенсией. Выгоднее дождаться назначения социальной пенсии, чем покупать недостающий стаж и баллы.