Как по дмс записаться к врачу

Как записаться к врачу по ДМС

Полис добровольного медицинского страхования гарантирует предоставление качественной и своевременной врачебной помощи. По нему можно получить бо́льший спектр услуг в сравнении с ОМС. В некоторых случаях даже предоставляется помощь стоматолога, лечение в стационаре и вакцинация. Страхователь сам определяет перечень получаемых услуг и опции в полисе.

Читайте в этой статье:

Когда требуется записаться к врачу по ДМ

Получить медицинские услуги по ДМС можно только при возникновении страхового случая. Это может быть:

• острая боль;
• получение травмы;
• обострение хронического заболевания;
• отравление;
• другие ситуации, обозначенные в страховом полисе.

В каждой из этих ситуаций можно произвести запись к врачу по ДМС. В зависимости от условий договора страховыми случаями могут не считаться следующие:

• появление венерических заболеваний;
• сахарный диабет;
• хронические заболевания, у которых происходит ремиссия;
• врождённые аномалии развития.
• Записаться к врачу по ДМС застрахованный может в течение всего времени, пока действует договор.

Основные этапы записи к врачу по ДМС

Сразу же после получения договора о добровольном страховании застрахованное лицо может обратиться за помощью в любое медицинское учреждение, указанное в полисе. Иногда возникают ситуации, когда соглашение о страховании подписано, а полиса на руках нет. В этом случае лучше всего не обращаться лично в больницу, а использовать страховщика для записи к врачу по ДМС.

В описанной выше ситуации последовательность действий будет такой:

1. Обращение в страховую компанию, уточнение информации.
2. Сообщение о времени приёма.
3. Посещение врача.

С самого начала нужно получить информацию о клиниках, обслуживание в которых доступно по страховке. Их список всегда можно уточнить у страховщика либо через его сайт. После этого можно в клинике записаться к врачу по ДМС. Для этого доступны различные способы, чаще всего используется запись по телефону.

Чтобы записаться к врачу по ДМС, необходимо сообщить оператору колл-центра страховой компании о наличии страхового полиса. Оператор поинтересуется его номером, фамилией, именем и отчеством застрахованного, а также датой его рождения. После этого нужно обсудить дату и время визита. На приём к доктору лучше не опаздывать — по ДМС очередей не будет. При себе нужно иметь удостоверение личности, справки и выписки из прочих клиник, в которых пациенту предоставлялась помощь в лечении имеющегося заболевания.

Как записаться на первый визит к врачу по полису ДМС

На первый визит нужно явиться пораньше, чтобы иметь время на оформление медицинской карты в регистратуре больницы. Также нужно будет подписать договор об обработке личной информации и заполнить другие бумаги.

При наличии страховки записаться к врачу по ДМС можно различными способами:

• позвонить по телефону в выбранную больницу;
• позвонить в свою страховую компанию;
• заполнить форму на веб-ресурсе страховщика.

При первом варианте необходимо исследовать список медицинских учреждений, которые сотрудничают со страховщиком, выбрать одно из них. Звоня в больницу, необходимо сразу же сообщить о том, что обслуживание будет производиться на основе полиса ДМС. Медсестра сообщит, в какие часы можно записаться на приём. Скорость обработки заявки у каждой клиники своя.

Можно ли по полису ДМС возместить затраты на посещение врача?

При добровольном медстраховании страховщик производит оплату расходов на лечение застрахованного, последний не включается в финансовые расчёты с больницей. Поэтому предпочтительно не производить расчёты своими денежными средствами и не рассчитывать на то, что заплаченные за лечение деньги будут возмещены, если этого не предусматривает страховая программа.

Обязательно ли звонить на медицинский пульт, если все проблемы можно решить в медицинском учреждении?

При обращении в страховую компанию с клиентом обычно общается сотрудник с медицинским образованием. Он организует самый эффективный алгоритм предоставления наилучшей медпомощи, сообщит о достоинствах каждой клиники. Это поможет сэкономить время и выбрать наилучший вариант.

При самостоятельном решении вопроса может потребоваться, чтобы застрахованный посетил больницу несколько раз. Ситуация дополнительно осложняется тем, что без специальных знаний в области медицины сложно определить потребность в помощи определённого специалиста либо необходимость какого-то исследования.

Запись к врачу по ДМС позволит получить качественные услуги и не простаивать время своей жизни в очередях. В итоге пациент не только экономит время, но и избегает нежелательного контакта с другими больными. А звонок в колл-центр страховой компании позволит выбрать наилучшую клинику для лечения.

Что такое ДМС

Базовая опция полиса ДМС, которая позволяет получить лечение на дому, либо обратиться в клинику — пройти обследование, сдать необходимые анализы, а также провести профилактические процедуры. При оформлении полиса на сайте instore.market, Вы также сможете выбрать набор необходимых клиник — по геолокации, уровню, либо выбрать одну или несколько сетей клиник.

Дополнительная опция полис ДМС, которая может быть включена в договор страхования. При включении опции стоматологической помощи, вы сможете провести профилактические процедуры в выбранных клиниках, а также купирование острых и хронических зубных заболеваний.

Опция включает в себя выезд бригады скорой медицинской помощи, оказание помощи на дому, либо транспортировку в стационар, в случае необходимости. Кол-во вызов неограниченно, но бывают ограничение по территории, например только внутри МКАД, обращайте внимание на эту информацию, если она важна для вас.

На что обратить внимание при оформлении ДМС
Страховое покрытие

Страховое покрытие — это максимальная сумма, на которую может быть оказана помощь застрахованному в рамках периода страхования.

Зачем оформлять ДМС, если есть ОМС

При наличие полиса ДМС вы сможете самостоятельно выбирать лечебное заведение, врача и получить более качественное обслуживание, без нервов и очередей.

От чего зависит стоимость ДМС?

При расчете стоимости ДМС учитываются следующие факторы:
1. Пол/возраст застрахованного.
2. Регион обслуживания.
3. Набор услуг, количество и уровень лечебных учреждений.

Можно ли купить полис ДМС онлайн?

Сервис instore.market, позволяет сделать расчет стоимости полиса ДМС в разных страховых компаниях онлайн, сравнить набор и стоимость программ, и оформить полис онлайн. Для оформления необходимо будет заполнить только паспортные данные, а также ответить на несколько вопросов о текущем состоянии здоровья.

Полис ДМС стоит дороже на instore.market?

При оформлении полиса на instore.market вы заплатите ровно столько же, сколько на сайт страховой компании, а в некоторых случаях и меньшую сумму. Мы часто проводим акции и распродажи, в период которых полис можно приобрести значительно дешевле, чем напрямую у страховой компании.

Как получить помощь по полису ДМС?

Вам необходимо будет обратиться в желаемую клинику онлайн или по телефону, и просто записаться на первый прием к любому врачу, сообщив номер страхового полиса ДМС.

На что обратить внимание при оформлении ДМС
Страховое покрытие

Страховое покрытие — это максимальная сумма, на которую может быть оказана помощь застрахованному в рамках периода страхования.

Зачем оформлять ДМС, если есть ОМС

При наличие полиса ДМС вы сможете самостоятельно выбирать лечебное заведение, врача и получить более качественное обслуживание, без нервов и очередей.

От чего зависит стоимость ДМС?

При расчете стоимости ДМС учитываются следующие факторы:
1. Пол/возраст застрахованного.
2. Регион обслуживания.
3. Набор услуг, количество и уровень лечебных учреждений.

Можно ли купить полис ДМС онлайн?

Сервис instore.market, позволяет сделать расчет стоимости полиса ДМС в разных страховых компаниях онлайн, сравнить набор и стоимость программ, и оформить полис онлайн. Для оформления необходимо будет заполнить только паспортные данные, а также ответить на несколько вопросов о текущем состоянии здоровья.

Полис ДМС стоит дороже на instore.market?

При оформлении полиса на instore.market вы заплатите ровно столько же, сколько на сайт страховой компании, а в некоторых случаях и меньшую сумму. Мы часто проводим акции и распродажи, в период которых полис можно приобрести значительно дешевле, чем напрямую у страховой компании.

Как получить помощь по полису ДМС?

Вам необходимо будет обратиться в желаемую клинику онлайн или по телефону, и просто записаться на первый прием к любому врачу, сообщив номер страхового полиса ДМС.

Почему выгодно ДМС

• Уменьшенной налогооблагаемой базой
• Освобождением от единого социального налога
• Нет расходов на оплату ДМС из сумм налогооблагаемой базы
• Привлекательностью на рынке труда. Соискатель скорее всего выберет компанию с привлекательной программой ДМС, чем без нее.
• Работники меньше уходят на больничный, имея возможность вовремя пройти обследования в любое удобное время.

Выгоды для обычного человека:

• Обслуживание в частных клиниках без очередей в удобное время по записи
• Качественное лечение и обследование
• Возможность существенно сэкономить, если предпочитаете ходить в частные клиники
• Возможность оформить налоговый вычет, но не более 13% от полной суммы стоимости полиса
• Существенная экономия, если вы предпочитаете лечиться в частных клиниках

Пример выгоды ДМС

Человек заболел ОРВИ с дальнейшим осложнением в виде бронхита. Лечение и диагностика в частной клинике обойдется примерно в 29740 ₽

• Вызов Врача на дом — 5 000 ₽
• Тест на COVID-19 — 950 ₽
• Повторное посещение терапевта — 1 900 ₽
• Клинический анализ крови с развернутой лейкоцитарной формулой — 770 ₽
• Биохимический анализ крови для оценки степени тяжести интоксикации — 350 ₽
• Белки и аминокислоты — 650 ₽
• Маркёры воспаления — 630 ₽
• Посев мокроты и исследование чувствительности к антибиотикам — 1 200 ₽
• Рентген органов грудной клетки. — 2 290 ₽
• Массаж грудной клетки (10 сеансов) — 16 000 ₽

Что входит в ДМС какие есть программы

Что входит в пакет ДМС зависит от стоимости и выбранного пакета у страховой компании. Чем выше стоимость, тем больше услуг входит в перечень программы. Существуют три программы ДМС:

• Базовая программа
• Расширенная программа
• Полная программа ДМС

Базовая программа
Расширенная программа
Полная программа
Посещение клиник, указанных в договоре
Консультация профильных специалистов
Диагностика и анализы (количество в год ограничено)
Физиопроцедуры (количество в год ограничено)
Инструментальные исследования
Госпитализация в частные клиники, при угрозе жизни
Выдача больничных листов
Стоматология (лечение, пломбы, профгигиена, анестезия)
Неограниченное количество анализов и физиопроцедур
Расширенный список узкопрофильных специалистов
Онлайн-консультирование у личного врача круглосуточно
Страховка для путешествий
Плановая госпитализация (не более 15 дней в году)
Вакцинация от гриппа
Плановый ежегодный осмотр
Санаторно-курортное лечение
Расширенная стоматология (имплантация и отбеливание)
Психотерапевт
Ведение беременности и роды
Дорогостоящие исследования и анализы (томография и т.д.)
Обслуживание в зарубежных клиниках
Плановая и экстренная госпитализация в отдельных палатах люкс

Перечень услуг приблизительный. Единого договора у страховых компаний нет. В каждой компании пакеты могут различаться. Внимательно читайте договор перед тем, как оплатить полис.

Что не входит в ДМС
Лечение вне договора

Вызвать скорую родственникам, получить обследование, которое не было назначено специалистом, само-назначенное лечение ДМС не оплачивает.

Обслуживание в других городах
Лечение в других городах, не входящих в зону обслуживания, указанную в договоре оплачено не будет.
Эстетическая косметология

В ДМС почти никогда не входят косметологические операции, вроде удаления папиллом, родинок и пластические операции.

Последствия приема алкоголя

Страховая компания не оплатит лечение алкогольной интоксикации, наркологического или токсикологического опьянения. Также лечиться оплачивать лечение придется самим после попыток суицида и умышленном причинении вреда своему здоровью.

Чрезвычайные ситуации

Не оплачиваются последствия лечение после пожара, воздействия радиации, массовых волнений, терактов и других ЧС.

Попытки суицида

Лечиться оплачивать лечение придется самим после попыток суицида и умышленном причинении вреда своему здоровью.

В пакеты ДМС не входят хронические и тяжелые заболевания, преподающие длительное и затратное лечение. Такое лечение будет оплачено только во время стадий обострений, когда есть угроза для жизни. Плановое лечение страховая компания оплачивать не будет. Часто человеку с хроническими заболеваниями могут и вовсе отказать в подписании договора. Если у клиента диагностируют подобное заболевание во время действия полиса, страховка оплатит все процедуры до постановки диагноза. В дальнейшем за все лечение хронических и тяжелых заболеваний клиент будет платить сам.

Про корпоративный полис ДМС

От чего зависит стоимость
Ценообразование зависит от выбранного пакета ДМС, региона, страховой суммы, длительностью договора – чем он дольше, тем пакет дороже. Снизить стоимость можно несколькими способами:

Групповая страховка.
Можно оформлять не отдельную страховку на каждого сотрудника, а включить несколько человек в один полис. Это позволит получить значительную скидку.

Использование франшизы.
Застрахованное лицо может частично покрыть медицинские расходы. Сумма в несколько сот рублей не покажется чем-то обременительным. Благодаря включению франшизы можно значительно снизить стоимость страхования.

Онлайн оформление страховки.
При покупке полиса через сервис instore.travel цена окажется ниже, чем в офисе страховщика. Такая форма сотрудничества выгодна каждой стороне. Страховой компании не нужно арендовать дополнительные офисы и нанимать работников, а представителю предприятия не требуется куда-то идти, а порой посещать несколько организаций.

Льготы
В соответствии с Налоговым кодексом РФ оплата страховок может быть отнесена к себестоимости в сумме до 6% от фонда оплаты труда. Как правило, полис ДМС персонала стоит дешевле, чем для частных лиц. Это объясняется включением в один договор нескольких человек. Чтобы расходы на ДМС для организаций были исключены из налогооблагаемой базы, полис должен быть оформлен на срок 1 год или больше.

Сравнение программ ДМС от страховых компаний

ВСК

Компания ВСК системообразующая компания в сфере страхования. Плюсы оформления ДМС у компании в большом количестве клиник партнеров во всех регионах России (всего около 6000 филиалов). В стандартный пакет страхования включено:

• Обращение к основным специалистам
• Забор кровы и другие анализы
• Вызов врача на дом
• Стоматология (лечение, пломбы, анестезия)
• Экстренная госпитализация

Сбербанк

Пакет ДМС от Сбербанка представляет из себя франшизу – клиент оплачивает не больше 20% услуг поликлиники. Все остальное оплачивает страховая компания.

Как таковых пакетов у Сбербанка нет, есть конструктор, в котором клиент может сам выбрать все необходимое.

В Базовый набор входят все стандартные услуги поликлиники:

• Консультация у специалистов
• Лабораторные исследования
• Физиотерапия
• Вызов врача на дом
• Дополнительно: скорую, стационар и стоматологию.

КапиталЛайф

Компания КапиталЛайф присутствует в более чем 200 городов России. Из особенностей стоит выделить круглосуточную линию поддержки, Высокотехнологическую медицинскую поддержку, телемедицину, собственное мобильное приложение с онлайн-консультацией у врача и с медицинским роботом. В стандартный пакет входит:

• Амбулаторно-поликлиническое обслуживание
• Стоматология
• Вызов врача на дом
• Экстренное и плановое медицинское обслуживание

Ингосстрах

СК Иносстрах выделяется высоким рейтингом надежности, большой историей и наличием собственной сети клиник «Будь Здоров». Компания предлагает на выбор пять пакетов:

• Базовый. В пакет входят услуги поликлиники: консультация специалистов, анализы и исследования, вызов врача на дом, физиотерапия.
• Стандарт. Услуги поликлиники плюс стоматология (стандартное лечение и консультации)
• Оптимал. Поликлиника, стоматология, экстренная медицинская госпитализация.
• Премиум. Помимо того, что есть в предыдущих пакетах клиент получает получение лекарств, предусмотренной программой в аптеках Ригла со скидкой 80
• Платинум. К пакету прибавляется помощь персонального врача. Пакет платинум действует только в городе Москва.

АльфаСтрахование

ДМС от АльфаСтрахования имеет большую сеть клиник-партнеров. Стоимость зависит от выбранного пакета, возраста и города обслуживания. Предлагаются несколько пакетов страхования:

• Начни с главного. Амбулаторно-поликлиническое лечение (прием у специалистов, лабораторные исследования, физиотерапия). Нет вызова врача на дом, но можно добавить в пакет стоматологию.
• АльфаКлассик. Включает в себя амбулаторно-поликлиническое лечение, есть вызов врача на дом.
• АльфаОптима. Амбулаторно-поликлиническое лечение, вызов врача на дом, стоматология.
• АльфаПремиум. Амбулаторно-поликлиническое лечение, вызов врача на дом, стоматология, экстренная госпитализация, скорая помощь.

Россгосстрах

Компания Россгострах сотрудничает с 500 клиниками в Москве и более 6000 по всей России.
В качестве преимуществ можно выделить: круглосуточную линию поддержки, неограниченное количество госпитализаций, экстренные нейрохирургические операции и углубленные методы исследования (МРТ, КТ и т.д.) Комплексный пакет включает в себя:

Консультации специалистов в клинике, вызов врача на дом, лабораторные исследования и физиотерапия

• Стоматология
• Скорая помощь
• Плановая и экстренная госпитализация
• Санаторно-курортное лечение
• Личный врач
• Периодические медицинские осмотры

Как оформить ДМС физическому лицу

Принцип точно такой же, как и при оформлении полиса юридическому лицу, за исключением, что вы оформляете полис на себя и информация о сотрудниках и подсчет. Из документов вам понадобятся паспортные данные и номер одного из документов: CНИЛС, ОМС или ИНН. Скорее всего вас попросят указать наличие или отсутствие хронических заболеваний и вредные привычки.

Инструкция как воспользоваться ДМС

После того, как полис у вас на руках, за помощью можно обратиться напрямую в клинику или через звонок в страховую компанию.

При первом варианте клиент взаимодействует с одной из клиник, указанных страховой компанией. Указывать данные полиса при этом не нужно.

Второй вариант имеет ряд преимуществ. Позвонив в страховую компанию, вы можете записаться в удобную вам клинику и сразу узнать входит ли необходимая консультация или лечение в вашу страховку.

Что такое ДМС

Моя жена сломала ногу за 6 дней до свадебного путешествия.

Мы рванули в дежурный травмпункт, чтобы сделать рентген. Там было старое оборудование, и по снимку врач долго не мог понять, есть перелом или нет. В итоге он решил подстраховаться и все же наложил гипс, сказав, что через 10 дней в больнице сделают нормальный снимок и тогда все будет ясно.

Это было в пятницу ночью. Уже днем в субботу нас принял хирург в частном медицинском центре, в котором жена обслуживается по ДМС. На современном оборудовании врач сделал еще один снимок и определил, что это не перелом, а трещина. Гипс не нужен, в отпуск можно ехать на костылях.

Быстрый прием у врача, рентген и дальнейшее обследование ничего нам не стоили, зато правильный диагноз позволил отправиться в путешествие. После этого случая я тоже захотел себе полис ДМС и решил разобраться, как он устроен.

Главное за минуту

ДМС — не абонемент в частную клинику, а страховка на случай болезней. ДМС пригодится, если у вас нервная или физически сложная работа или вы не готовы часами сидеть в очереди и терпеть хамство в государственных больницах.

Если у вас есть ДМС от работодателя, но вы не знаете, что в него входит, позвоните по телефону страховой компании, который указан на полисе. Еще можно попросить приложение к договору в отделе кадров.

Можно договориться с коллегами и оплатить ДМС в складчину, оформив его через работодателя. Это гораздо дешевле, чем покупать индивидуальный полис.

ДМС для частного лица стоит дорого, но, если наступит страховой случай, полис поможет сэкономить гораздо больше.

Если вы сами купили себе или близким полис ДМС, не забудьте заявить налоговый вычет.

Что такое ДМС

В схеме добровольного медицинского страхования важны все три этих слова. Начнем с конца.

Страхование. ДМС — это финансовая услуга крупных страховых компаний. Тысячи клиентов платят небольшие взносы в общий страховой фонд. Если у кого-то из застрахованных случается страховой случай, компания компенсирует его расходы по этому случаю.

Упрощенный пример: 100 человек заплатили по 1000 рублей в страховой фонд. Всего в страховом фонде 100 000 рублей. Один человек из ста заболел и потратил на лечение 50 000 рублей — страховая перевела эти деньги клинике из своего фонда. В фонде осталось еще 50 тысяч.

В ДМС страховой случай связан со здоровьем клиента: если у него что-то заболит, он сможет быстро попасть к врачу, пройти обследование и сразу начать лечение, избежав дополнительных трат. Если за время действия полиса ничего не произойдет, деньги останутся в фонде, из них будут платить другим, менее удачливым застрахованным.

Страхование — это не медицинская, а финансовая услуга. Медицинские услуги оказывают клиники, а страховая просто им платит. В некоторых случаях сначала вы сами платите клинике, а потом страховая перечисляет вам деньги.

Медицинское. На рынке есть много программ по страхованию жизни и здоровья: от травм, несчастных случаев и даже внезапной смерти. Обычно они предполагают выплату фиксированной суммы, которая поможет покрыть затраты на лечение, но чаще это больше похоже на компенсацию морального ущерба. В любом случае искать нужного врача придется самостоятельно.

ДМС работает по-другому: страховая компания договаривается с определенными клиниками, чтобы ее застрахованных клиентов принимали и лечили без очередей и финансовых заморочек. Пациент не должен ничего знать о стоимости и деньгах. Он должен просто прийти в клинику с жалобой и уйти здоровым.

Добровольное. В России есть обязательное медицинское страхование, которое распространяется на всех (грубо говоря). Взносы в фонд ОМС делают все работодатели, не платить нельзя. Правила на всю страну единые, меняются только списки покрываемых услуг от региона к региону.

ДМС — дело добровольное: хочешь — вступаешь в программу, не хочешь — не вступаешь. Частная лавочка, список услуг и клиник у каждой компании свой, условия страхования свои, тарифы свои. Как хотят, так и делают.

Некоторые компании в обязательном порядке оформляют сотрудникам ДМС как часть трудового договора. Это не отменяет того, что программа добровольная: оформлять ДМС — это право компании, а не обязанность.

Страховые компании тоже могут брать на ДМС не всякого клиента. Если страховая видит, что клиент собирается много и часто лечиться, она может отказать ему во включении в программу или сильно завысить цену полиса.

Те же врачи, другие условия

ДМС представляют как «медицинское страхование, но с нормальным сервисом». Имеется в виду, что по этой программе у вас будет доступ к хорошим врачам в хороших клиниках, без очередей и бумажной волокиты.

Но тут есть некоторое лукавство. Страховая компания напрямую не влияет на качество медицинских услуг — она может лишь договориться с нужными клиниками об условиях обслуживания. А лечат и выписывают назначения вам врачи.

Некоторые врачи совмещают смены в государственных и частных клиниках. Сегодня вам нахамили в поликлинике и отправили на болезненную процедуру по записи в восемь утра, а завтра этот же врач в частной клинике вежливо проведет аналогичную процедуру тут же в кабинете. Магия этого преобразования для нас пока непостижима.

Это не значит, что по ДМС вы получите хамство или волокиту, — наоборот, страховые компании стараются работать с хорошими клиниками. Интрига в том, что в хороших клиниках могут быть те же врачи, что и в плохих.

Как пользоваться ДМС

Если у вас уже оформлен ДМС, за помощью в случае болезни можно обратиться двумя способами.

Прямой доступ. Страховая выдает клиенту список медицинских учреждений, в которых можно лечиться по ДМС. Застрахованный просто обращается в одну из указанных клиник, предварительно уведомлять страховую не нужно.

Звонок на «медицинский пульт». Прежде чем идти в больницу, клиент звонит на круглосуточный номер страховой компании. Ему отвечает оператор, который подтверждает или не подтверждает, что страховая готова оплатить нужную услугу. Обычно такими операторами работают люди со средним и высшим медицинским образованием. Они выслушивают жалобы клиента и подбирают необходимую клинику, заранее просчитывая, какие именно услуги будут оказаны пациенту. Если требуемые процедуры попадают под страховку, оператор записывает клиента на прием и высылает в клинику гарантийное письмо: мол, лечите этого гражданина, а мы заплатим вот за эти процедуры.

Это удобно, если застрахованный редко посещает больницы или если с ним что-то случилось в выходные, когда нужная клиника закрыта. По идее, сотрудники страховой должны хорошо знать, где, как и по каким ценам оказываются медуслуги как в плановых, так и в экстренных ситуациях: в какой клинике сильные терапевты, в какой хороший кардиолог, а куда вообще ходить не стоит.

Что будут лечить по ДМС

Иногда люди думают, что ДМС — это такой неограниченный пропуск в частную клинику, как абонемент в бассейн или спортзал. На рынке есть и такие предложения, но это не страхование, а пакетные программы конкретных медицинских центров.

Например, клиника может предложить программу «Диагностика головных болей» за 100 тысяч рублей, туда будет входить несколько десятков исследований. Это не ДМС.

ДМС — страховка от болезней: простуды, отравлений, травм и так далее. В большинство программ ДМС не входит плановый визит к врачу, получение справок для прав, разрешения на оружие или занятий спортом. Услуги, на которые вы можете рассчитывать, зависят от категории вашей программы ДМС. Бывает базовая, расширенная и полная категория.

Я составил усредненные перечни медуслуг и программ ДМС, которые смог получить у страховых компаний. Но если хотите посчитать ДМС самостоятельно, в помощь:

• калькулятор ДМС для физлиц на сайте «Медстраховка-ру» ;
• сравнение стоимости ДМС для физлиц на сайте «Сравни-ру» ;
• калькулятор ДМС для физлиц на сайте страховой компании «РЕСО-Гарантия» ;
• программы ДМС для физлиц компании «Ингосстрах».

Как оформить полис ДМС ребенку и сколько это стоит

Я разочаровалась в обычных детских поликлиниках и решила перейти на добровольное медицинское страхование.

До рождения сына мы жили в одном из районов Санкт-Петербурга, где по прописке обслуживались в частной клинике, которая оказывает услуги по ОМС. Она заменяла нам обычную государственную больницу, при этом сохраняя все достоинства частной медицины: чисто, аккуратно, вежливый персонал, оперативная медицинская помощь.

С появлением ребенка мы купили квартиру побольше в одном из городов Ленинградской области. Рядом с ней находилась государственная амбулатория — филиал районной больницы. Мы хотели наблюдаться там, но столкнулись с рядом проблем.

Например, больница была в плохом состоянии, к узким специалистам нужно было ехать в другое место, везде были огромные очереди, а приема мы иногда ждали неделями. И главное — участковый педиатр: отношения с ним не сложились с первой минуты знакомства, я не хотела мучить ни ребенка, ни себя.

Расскажу, как оформила детский полис ДМС, что входит в добровольное медицинское страхование для детей и как выбрать страховую компанию.

Сходите к врачу

Наши статьи написаны с любовью к доказательной медицине. Мы ссылаемся на авторитетные источники и ходим за комментариями к докторам с хорошей репутацией. Но помните: ответственность за ваше здоровье лежит на вас и на лечащем враче. Мы не выписываем рецептов, мы даем рекомендации. Полагаться на нашу точку зрения или нет — решать вам.

Почему я решила оформить ребенку полис ДМС

После проблем в государственной клинике я решила, что буду ходить с ребенком только в частные больницы. В этом случае есть три варианта.

Обращаться к врачу по необходимости. То есть не оплачивать ничего заранее, а просто приходить в клинику, когда нужно, и платить за оказанные услуги. В этом случае мне не нравилось, что не будет одного педиатра, который ведет ребенка и знает его историю болезни.

Кроме этого, частным клиникам выгодно назначать дополнительные, не строго обязательные обследования и анализы. Человеку, не разбирающемуся в медицине, сложно понять, какие из них действительно нужны. Мне меньше всего на свете хотелось идти на платный прием и за свои же деньги испытывать недоверие к врачу и тревожность.

Купить абонемент. Это похоже на добровольное медицинское страхование, но отличается от него по ряду параметров.

В этом случае вы заранее оплачиваете некоторый набор услуг. Он может быть прописан детально, либо могут быть указаны возможные услуги, получаемые по показаниям. Например, в детскую программу на год могут входить ежемесячные консультации педиатра, несколько консультаций узких специалистов, вакцинация и некоторое количество диагностических исследований. Стоимость таких программ начинается от 50 000 ₽ в год.

Что может входить в самую простую базовую программу детского абонемента от частной клиники. Источник: medi.spb.ru

Есть расширенные программы абонементов, куда могут входить приемы разных специалистов. Чем больше услуг в абонементе, тем он дороже. Источник: smdoctor.ru

Полис ДМС. Это страховка на случай болезни или необходимости обследования. То есть вы покупаете не абонемент в одну частную клинику с перечнем конкретных услуг, а доступ к услугам клиники по медицинским показаниям.

Посещать клиники можно по страховому случаю — конкретным ситуациям, прописанным в договоре страхования. При этом страховая компания старается следить, чтобы в клиниках-партнерах ее клиентов принимали без очередей и других проволочек.

В большинство программ добровольного страхования для взрослых не входят плановые визиты к врачу, получение справок, чекапы — только обращения в клинику из-за заболеваний, травм и тому подобного. Среди детских программ ДМС есть программы амбулаторного наблюдения, куда входят плановые визиты к педиатрам и обследования, а также плановые прививки.

ДМС мне понравился больше, чем абонемент, потому что страховые компании, как правило, работают с разными клиниками одного региона, а не с одной. То есть можно выбрать ту, что больше подходит, или посещать разные с учетом обстоятельств: например, в одной клинике хороший педиатр, а в другой — узкие специалисты. А в случае спорной ситуации страховая компания включится в процесс и постарается урегулировать конфликт.

С другой стороны, абонемент может быть удобнее для планового наблюдения за ребенком. Как правило, в детские программы входят все положенные осмотры врачей, прививки и обследования.

Сравнение стоимости визитов в частную клинику по необходимости, абонемента и полиса ДМС

Параметр	Обращения в частную клинику по нужде	Абонемент в частную клинику	Детский полис ДМС
Стоимость	Зависит от частоты обращений	В среднем от 50 000 ₽ в год	В среднем от 25 000 ₽ в год, зависит в том числе от возраста ребенка
Что входит	Разовые визиты по необходимости	Конкретные услуги, указанные в договоре	Возможность обращаться за помощью, когда есть потребность, в рамках страхового случая
Посещение разных клиник	Да	Нет	Да, из тех, что входят в число партнеров страховой компании
Помощь в конфликтных ситуациях	Нет	Нет	Можно обратиться к страховому агенту

Сравнение стоимости визитов в частную клинику по необходимости, абонемента и полиса ДМС

Обращения в частную клинику по нужде
Стоимость	Зависит от частоты обращений
Что входит	Разовые визиты по необходимости
Посещение разных клиник	Да
Помощь в конфликтных ситуациях	Нет
Абонемент в частную клинику
Стоимость	В среднем от 50 000 ₽ в год
Что входит	Конкретные услуги, указанные в договоре
Посещение разных клиник	Нет
Помощь в конфликтных ситуациях	Нет
Детский полис ДМС
Стоимость	В среднем от 25 000 ₽ в год, зависит в том числе от возраста ребенка
Что входит	Возможность обращаться за помощью, когда есть потребность, в рамках страхового случая
Посещение разных клиник	Да, из тех, что входят в число партнеров страховой компании
Помощь в конфликтных ситуациях	Можно обратиться к страховому агенту

Какой полис ДМС выбрать для ребенка

Полисы ДМС для детей, как и для взрослых, делятся на два вида: с франшизой и без.

Полис с франшизой. Франшиза может быть трех видов: условная, безусловная и временная.

Сама франшиза — это сумма, в пределах которой пациент оплачивает лечение самостоятельно. Условная франшиза означает, что, если стоимость лечения превысила эту сумму, страховая оплатит все целиком.

Например, франшиза — 10 000 ₽. Если лечение обошлось в 9999 ₽, его оплачивает пациент, а если в 10 100 ₽ — страховая компания.

Безусловная франшиза означает, что, если стоимость лечения превысила установленную сумму, страховая оплатит только это превышение. Например, если франшиза 10 000 ₽, а лечение обошлось в 15 000 ₽, страховая оплатит только 5000 ₽.

Временная франшиза означает, что полис ДМС начнет действовать не сразу после оформления договора, а через какое-то время. Например, через полгода.

У большинства страховок есть двухнедельный «период охлаждения»: в этот срок клиент может вернуть деньги, если передумал, и многие полисы начинают работать только через две недели, когда возврат оплаты невозможен. Так бывает не всегда: полисом моего ребенка я смогла воспользоваться уже через два дня.

Карта развития вашего ребенка до 6 лет
Покажет, как развивается ваш ребенок в сравнении с мировыми стандартами

Пройти тест

Полис без франшизы. Это означает, что клиент при покупке оплачивает стоимость полиса и пользуется всеми услугами, включенными в договор, ничего не доплачивая клиникам. Платить дополнительно нужно только за то, что не включено в программу страховки. Полис ДМС без франшизы стоит дороже, но, если нет серьезных заболеваний, увеличивающих цену услуги, он может быть выгоднее.

Полисы с франшизой я не рассматривала. Мне хотелось заплатить один раз и не думать, где срочно искать деньги на врачей, если ребенок заболеет. К тому же сын растет относительно здоровым ребенком, ему не требуется дорогостоящее лечение. А это значит, что, скорее всего, стоимость вызова врача каждый раз будет укладываться в размер франшизы, такой полис для меня бесполезен.

Один из вариантов безусловной франшизы: пациент оплачивает определенный процент от стоимости услуг. Источник: sravni.ru

Как я выбирала страховую компанию

Когда я искала подходящий вариант ДМС, у меня не было списка страховых фирм или конкретной компании, в которой хотелось бы застраховаться. Я никогда ранее не сталкивалась с этой сферой. Поэтому искала так же , как и любую другую информацию в интернете.

При выборе обращала внимание на следующие пункты.

Отзывы. Конечно, опираться только на них нельзя, так как личный опыт знакомых может быть субъективным, а отзывы в интернете — проплаченными. Но если отрицательных отзывов много, это повод задуматься и обойти компанию стороной.

Наличие лицензии на ведение страховой деятельности. Проверить можно в Едином государственном реестре субъектов страхового дела.

Дата основания. Компании, работающие на рынке много лет, вызывают больше доверия. Хотя это, конечно, не значит, что молодая фирма обязательно окажется хуже.

Цены. Слишком низкая стоимость страховки может говорить о том, что полис почти ничего не покрывает.

Не все страховые компании в принципе подходят для оформления детского ДМС. Некоторые работают только с корпоративными клиентами, то есть компаниями, которые хотят купить ДМС для сотрудников, в других есть услуги только для взрослых пациентов.

Еще есть страховые компании, которые предлагают только полисы с франшизой, что мне тоже не подходило. У некоторых страховых компаний нет клиник-партнеров в Ленинградской области. А в компании от одного крупного банка мне предложили обслуживаться в той же самой районной поликлинике, куда мы ходили бесплатно.

Есть специальные сайты-агрегаторы, например «Сравни-ру» , подбирающие полисы ДМС по запросам пользователей. На них можно посмотреть оценки конкретных страховщиков. Например, там я нашла компанию, которая работала в моем городе и предлагала детские полисы. Но общая оценка пользователей мне не понравилась, в интернете отзывы также были отрицательными, поэтому полис у них я брать не стала.

В итоге выбирала всего между двумя страховыми компаниями, хотя в начале поиска казалось, что на рынке широкий выбор программ ДМС. Полис купила там, где было лучшее соотношение цены и набора услуг.

На сайтах-агрегаторах можно найти предложения страховых компаний под разные запросы. Источник: sravni.ru

На «Яндекс-картах» также можно смотреть рейтинг страховщиков. Источник: «Яндекс-карты»

Сначала я выбирала из трех страховых компаний, но у одной не понравилось большое количество отрицательных отзывов в интернете. Источник: «Яндекс-карты»

Как выбрать подходящую программу страхования для ребенка

Определитесь с тем, какое именно медобслуживание нужно. Чем больше услуг будет включено в программу и чем комфортнее условия, тем дороже полис.

Например, мне было важно, чтобы в страховку входили плановые осмотры врачей, можно было оформить медицинскую карту для садика и вызывать специалистов на дом, а также чтобы домой приезжала медсестра для забора анализов, которые назначил доктор.

Чтобы выбрать подходящую программу страхования, достаточно проверить два параметра.

Какие медицинские услуги входят в программу. Например, в нее может входить только амбулаторное лечение или еще и стационарное. Услуги стационара увеличивают стоимость полиса. Есть программы, куда входит вызов частной скорой помощи, обычно они тоже стоят дороже.

Можно посещать врача в клинике, а можно вызывать на дом — такие выезды входят не во все страховые программы. Важно обратить внимание на количество консультаций: где-то оно ограничено, а где-то можно посещать врачей сколько угодно, если на это есть основания.

В полис ДМС для детей могут входить стоматология, плановая вакцинация, разные обследования, лабораторные анализы и другие услуги. Перед тем как выбирать программу, стоит составить список того, что точно будет нужно.

Обычно у каждой страховой есть несколько вариантов программ страхования в зависимости от объема услуг. Условно их можно назвать так: базовая, комфортная и люкс. Названия пакетов у разных страховых компаний могут отличаться, но суть одна.

Базовая будет включать стандартный набор, необходимый для относительно здорового человека: специалисты и анализы как в ближайшей поликлинике, ограниченное количество раз. Комфорт будет содержать либо чуть больше услуг, чем в базовой, либо те же , но чаще. Люкс обычно подразумевает, что включено все и в неограниченном количестве, в том числе скорая помощь со стоматологом.

Посещение каких клиник входит в полис. Страховые компании часто работают со многими клиниками и делят их на уровни или разряды. Чем выше уровень, тем дороже полис.

Разница между пакетами услуг одной страховой компании может быть в количестве осмотров и обследований, а также в уровне клиник: в страховки разной категории входят разные медицинские учреждения. Источник: reso-insurance.ru

На стоимость полиса также влияет изначальное состояние здоровья клиента. До заключения договора нужно заполнить подробную анкету. Если человек утаил от страховой хроническое заболевание, о котором он знал, а потом потребовал его лечить, компания может разорвать договор в одностороннем порядке.

Кроме того, на цену страховки влияет возраст ребенка. Самые дорогие страховые программы для детей до 3—5 лет , потому что им нужно проходить больше плановых обследований, обычно чаще требуются визиты к врачам по болезни.

Иногда страховые компании выделяют программы для детей до года — такие тоже дорогие, так как в них может входить вакцинация и большое количество плановых визитов в клинику, нужных для наблюдения за развитием малыша.

Когда я покупала полис своему ребенку, ему было почти два года — все нужные мне услуги входили в базовый пакет одной из страховых компаний для детей до трех лет. Клиника, с которой они сотрудничали, меня тоже устраивала. Полис обошелся в 56 100 ₽ за год.

56 100 ₽ стоил годовой полис для ребенка

Как пользоваться детским полисом ДМС

Выбор клиники и врача. Полис ДМС обычно предусматривает выбор из нескольких клиник. В нашем случае такой вопрос не возник, так как мы живем в маленьком городе, где подходящая страховая компания сотрудничала только с одной частной клиникой.

Зато я могла выбрать врача. Меня сразу спросили, есть ли предпочтения, хочу ли я прикрепиться к конкретному доктору. Такого не было, но я сказала, что хотела бы наблюдаться у доброжелательной молодой женщины.

Страховая компания посоветовалась с клиникой, чтобы выяснить, кто больше подходит. Затем к нам домой еще до заключения договора пришла педиатр и провела первичный осмотр. Врач мне понравилась, и я подписала контракт на год. Если бы что-то не сложилось, в страховой предложили бы другого доктора. Еще я могу поменять педиатра в любой момент, пока не закончился срок договора.

Запись в клинику. Обычно для взрослых есть только два варианта взаимодействия с клиниками по полису ДМС:

1. Пациент звонит в одну из клиник, указанных в договоре, и договаривается о приеме, сообщая, что у него есть страховка. После чего либо клиника, либо снова сам пациент связывается со страховой, получает согласие или отказ на оплату приема. Соответственно, запись либо подтверждают, либо отменяют.
2. Пациент записывается через страховую компанию. Он оставляет заявку на прием по телефону или онлайн, а компания сама подбирает оптимальный вариант.

В детском ДМС тоже могут быть такие правила, а могут быть и более простые варианты — все это прописано в условиях программы.

Например, у нас есть педиатр, который ведет ребенка. Записываться на приемы и обследования нужно через него. Я пишу доктору в «Вотсапе», рассказываю о проблеме, а она отвечает, когда сможет приехать или что делать, если очный осмотр не нужен. Мне удобнее вызывать педиатра на дом — по страховке есть такая возможность, поэтому в клинике его мы не посещаем.

Еще я сообщаю педиатру о желании посетить узкого специалиста или пройти обследование — врач сама формирует заявку и отправляет ее в базу. Когда заявка одобряется страховой, мне перезванивают из клиники и мы договариваемся о времени приема.

При желании я могу записаться на любой прием и сама, позвонив в клинику, но делать это через педиатра намного удобнее. Записываюсь самостоятельно, только если нужно вызвать врача на дом в выходной день, а дежурит не наш педиатр. Когда наш педиатр уходит в отпуск, мне сообщают заранее — на это время прикрепляют к другому доктору.

При первом посещении клиники по полису ДМС надо подойти в регистратуру за несколько минут до приема. Там запишут данные ребенка и родителя. Теоретически может понадобиться индивидуальный номер пациента, указанный в договоре со страховой. Но у нас его не спрашивали ни разу: мы были в трех филиалах частной клиники, к которой прикреплены, и везде он уже был в базе данных.

Когда врач первый раз приезжает на дом, он заранее знает, к кому едет и что прием оплатит страховая компания, никаких документов не нужно.

Такую карту для ребенка нам выдали при подписании договора ДМС. Туда можно вкладывать результаты анализов и обследований. Но я ею не пользуюсь, потому что все документы приходят на электронную почту

Спорные ситуации. Они могут возникнуть, когда страховая компания не одобрила ту или иную процедуру, а пациент считает, что она входит в страховку, и не согласен с отказом. Может быть так, что клиника некачественно выполнила свои обязанности или произошел конфликт с педиатром и клиент хочет его поменять.

Во всех этих случаях нужно обращаться к страховому агенту, с которым заключался договор. Он должен разобраться. Например, однажды нам надо было срочно попасть на осмотр к окулисту, потому что у ребенка начался конъюнктивит, а клиника затягивала с записью. Я написала страховому агенту, через час со мной связались и согласовали время приема.

Связь с врачом по телефону. Это очень важный момент: я всегда могу написать доктору и задать волнующие вопросы. По договору такая возможность есть с 08:00 до 20:00 в любой день, кроме выходных и праздников. На самом деле с педиатром можно договориться о возможности писать и в другое время. Иногда бывает так, что я пишу вечером или в выходные, но стараюсь этим не злоупотреблять. Судя по чату в «Вотсапе», пишу доктору я примерно раз в месяц.