Как теперь россиянам инвестировать в валюте
Ограничения на фондовом рынке подтолкнули частных инвесторов из России к поиску новых возможностей для взаимодействия с зарубежными активами. Можно ли продолжить работу с ценными бумагами в иностранной валюте в условиях заморозки и какие риски при этом сохраняются? Крупнейшие российские компании в этом году отменили выплаты дивидендов и подорвали интерес частных инвесторов к активам локальных эмитентов. Банки вводят комиссии на хранение долларов, евро и фунтов, американский индекс S&P 500 показывает худшую динамику за полвека. Санкции, проблемы с клиринговыми центрами — все это резко усложняет привычные инвестиции в активы, номинированные в иностранных валютах.
Какие ограничения действуют для частных российских инвесторов
Часть бумаг (около 14%) российских инвесторов заморожена из-за санкций Евросоюза против Национального расчетного депозитария (НРД), а дивиденды и купоны по ним будут копиться в зарубежных депозитариях. Из-за блокировки, вызванной санкционными ограничениями, недоступен ряд ценных бумаг. Это прежде всего иностранные бумаги, которые торговались в рублях, еврооблигации и ПИФы, привязанные к зарубежным активам. По ряду еврооблигаций выплаты купонов инвесторам производятся в рублевой валюте, но торги не возобновляются. На СПБ Бирже не торгуются еврооблигации, ценные бумаги с расчетами в евро, бумаги с листингом на Лондонской фондовой бирже и в США: Yandex, Mobile TeleSystems, Ozon, Cian, HeadHunter и Nexters, а также бумаги компаний из стран СНГ.
На Мосбирже в основную сессию не торгуются зарубежные ценные бумаги
Зато инвесторам доступны бумаги иностранных компаний, которые работают в России: X5 Retail Group, «Яндекс», Fix Price, «Лента», Ozon и другие.
25.07.2022 12:00
Какие рынки еще доступны
- Местные онлайн-рынки могут быть не настолько развиты. Зачастую нет упрощенной идентификации — нужно ехать в офис, подписывать документы.
- Далеко не везде предоставляется выход на зарубежные площадки.
- Существует риск роста политической напряженности даже с нынешними дружественными странами.
- Есть сложности с декларированием таких счетов в ФНС, что откровенно пугает рядового российского инвестора.
В 95% случаев российским частным инвесторам достаточно отечественных площадок с тем ассортиментом, который они предлагают. Тем более, что острая фаза роста напряжения прошла, а сейчас идет развитие альтернативных направлений для инвестирования.
Как инвестировать без привязки к рублю
На Санкт-Петербургской бирже ввели 12 бумаг Гонконгской биржи, а к концу года — уже сотни инструментов. Доступ к ним уже открыли БКС, Экспобанк и «Тинькофф Инвестиции». Это интересное направление по нескольким причинам:
- Здесь не будет ограничений со стороны европейских депозитариев.
- Бумаги торгуются в гонконгских долларах. А гонконгский доллар привязан к американскому, но не относится к так называемым «недружественным» валютам.
- Эти ценные бумаги в принципе были недоступны ни через СПБ Биржу, ни через зарубежных брокеров. Совершенно новое направление.
Инвестиции в азиатские валюты — это новый элемент консервативной стратегии диверсификации валютных сбережений.
Для оценки рисков стоит смотреть с двух сторон
Первое — насколько удачен момент для входа в конкретную акцию с точки зрения стоимости компании. Второе — по стоимости валюты.
Если уже председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сказал в интервью «Парламентской газете», что оптимальная цена за доллар — 70–75 рублей, значит время для входа в новые активы весьма удачное.
Напомню: ЦБ еще пять лет назад начал наращивать долю юаня в золотовалютных резервах, сокращая долю доллара. По данным Банка России на 1 января 2022 года, в составе золотовалютного резерва мы наблюдаем 17,1% китайского юаня и лишь 10,9% американского доллара.
«Теперь я в плюсе»: как я инвестирую в казахстанский тенге, киргизский сом и узбекский сум
К началу 2023 года читатель Тинькофф Журнала накопил больше 3000 € ( 296 987 ₽). Но из-за санкций ему пришлось искать альтернативные валюты.
Весной 2023 года герой этого материала вложился в казахстанский тенге, киргизский сом и узбекский сум. Он рассказал, почему выбрал именно эти валюты, сколько удалось заработать на них за полгода и во что еще планирует инвестировать.
Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала
Начало инвестирования
инвестирует все свободные средства
Мое первое образование — финансовое, специализация «Рынок ценных бумаг». Инвестированием своих средств я начал заниматься в 2010 году, еще во время учебы. На спецкурсе в университете нам дали доступ к брокерскому счету в «Алоре» с реальными 100 $, обучили трейдингу и дали возможность торговать дома. Спецкурс закончился, а интерес остался, поэтому я открыл брокерский счет в «Финаме» и начал торговать на свои сбережения.
В 2013 году перед армией снял все средства с брокерских счетов. После службы устроился в госкомпанию, где занимался налогами, закупками и ликвидацией предприятий, и надолго забросил инвестиции.
Мой второй заход в инвестирование состоялся в феврале — марте 2020 года, когда началась пандемия и я потерял возможность путешествовать по Европе. У меня были свободные деньги, и я не хотел просто держать их под подушкой. Тогда я уже пользовался экосистемой Тинькофф, поэтому в ней же и начал инвестировать. Осенью получил статус квалифицированного инвестора и подтвердил его в Сбере, ВТБ и «Газпромбанке». В ноябре 2021 года открыл индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Тинькофф.
Мой ИИС в последние три года
| 2021 | 2022 | 2023 | |
|---|---|---|---|
| Акции | 50% | 50% | 50% |
| Иностранная валюта | 30% | 30% | 15% |
| Облигации | 10% | 10% | 15% |
| Рублевые фонды | 10% | 10% | 20% |
Мой ИИС в последние три года
| Акции | |
| 2021 | 50% |
| 2022 | 50% |
| 2023 | 50% |
| Иностранная валюта | |
| 2021 | 30% |
| 2022 | 30% |
| 2023 | 15% |
| Облигации | |
| 2021 | 10% |
| 2022 | 10% |
| 2023 | 15% |
| Рублевые фонды | |
| 2021 | 10% |
| 2022 | 10% |
| 2023 | 20% |
Начинал я с акций, а сейчас инвестирую в 110 различных активов. В основном это облигации, рублевые фонды и валюта.
Всего у меня пять счетов: четыре брокерских в разных банках и один ИИС. На счетах в Сбере и ВТБ я занимаюсь трейдингом и скальпингом
, а на ИИС у меня долгосрочные вложения. Доходы от инвестиций могут составлять до 30% моего месячного дохода, но, конечно, иногда бывает, что ухожу в минус.
У меня есть принцип: никаких накоплений, лежащих без дела. Сейчас я храню в рублях тысяч восемь на ежедневные расходы, все остальное я инвестирую и получаю доход.
РЕДАКЦИЯ СОВЕТУЕТ
А как инвестировать
Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом
Отказ от евро и выбор альтернативных валют
Раньше на свободные рубли всегда покупал евро, и к началу 2023 года скопилось около 3000 € ( 296 987 ₽). Я расплачивался этой валютой в путешествиях и хранил в ней свободные деньги. До 2023 года в этом был смысл, но после введения санкций против Тинькофф Банка пришлось искать способ избавляться от евро без потерь.
Тысячу евро мне удалось снять наличкой — возьму эти деньги в следующее путешествие. Какую-то часть я продал по курсу Тинькофф Банка: он был на 2 ₽ выше биржевого, но я все равно заработал, так как купил евро по 52 ₽ прошлой осенью. Остальные деньги в евро я перевел с брокерского счета на банковский, в приложении Тинькофф Банка привязал евровый счет к своей банковской карте и стал расплачиваться в магазинах, аптеках и ресторанах в России. Валюта конвертировалась в рубли прямо при оплате.
После ликвидации евро у меня появилась большая сумма в рублях, и я начал думать, во что ее вложить. Купил очевидные альтернативы — китайский юань и гонконгский доллар, но хотелось большей диверсификации.
Я обратил внимание, что на 9 Мая к нам приезжали президенты бывших среднеазиатских республик СССР, и сделал вывод, что российские власти будут стремиться налаживать политические отношения с ними. Это стало первой причиной моего интереса к валютам стран ближнего зарубежья.
Вторая причина — рост торгового оборота между Россией и странами СНГ и переход на расчеты в национальных валютах. Например, чтобы оплатить хурму и виноград из Узбекистана, компании покупают узбекский сум, а не доллар, как раньше. Это повышает спрос на сум, и, в свою очередь, его курс в рублях.
Третья причина — переезд значительного числа людей в страны СНГ, такие есть и среди моих знакомых. При этом релоканты продолжают зарабатывать в рублях, а чтобы платить за квартиру и еду, им нужно покупать местную валюту. В результате спрос на валюты этих стран растет, а значит, растет и курс относительно рубля.
Я посмотрел, какие валюты дружественных стран ближнего зарубежья можно купить в приложении Тинькофф Инвестиций. Самыми подходящими по ликвидности и размеру лота показались узбекский сум, казахстанский тенге и киргизский сом. Весной купил по паре лотов этих валют и теперь нахожусь в плюсе.
Сейчас 15% моего портфеля составляют деньги в пяти валютах: узбекском суме, казахстанском тенге, киргизском соме, китайском юане и гонконгском долларе. За это время чаще всего в минус уходила позиция в узбекском суме. Но в целом валютная позиция в моем портфеле стабильно растет.
Структура моего валютного портфеля. До 2022 года я держал только доллары и евро, а в 2023 году добавил пять валют, на которые раньше не обращал внимания
Что важно при выборе валют
При выборе валют для инвестирования я не углубляюсь в экономику конкретной страны. Экономика имеет значение, если вы собираетесь покупать гособлигации или акции местных компаний.
Я рассматриваю вложения в валюту в паре с рублем, то есть оцениваю, насколько будет расти валюта другой страны по отношению к рублю. Поэтому самый большой риск здесь — политический. Если отношения испортятся, соотношение валют окажется не в нашу пользу.
Ярче всего это видно по Казахстану. Отношения местного руководства с Россией противоречивые: с одной стороны, торговые связи между странами активно развиваются и выгодны обеим странам. С другой — президент Казахстана должен следовать рекомендациям Европы, чтобы не попасть под санкции. Из-за этого курс тенге к рублю нестабильный и реагирует на новости.
Пока властям страны удается усидеть на двух стульях. Например, российские дилерские центры сейчас не могут закупать оптом автомобили из Казахстана. Но мне лично никто не мешает поехать и приобрести себе автомобиль в этой стране.
Я рассматривал для инвестиций и другие альтернативные валюты, но в итоге отказался от них, и вот почему.
Армянский драм. Купил один лот, но в итоге ушел в минус. Очевидно, что сейчас в этой стране не очень стабильная ситуация и отношения с Россией не самые хорошие.
Турецкая лира. Закрыл позицию в этой валюте, так как она постоянно обесценивается из-за гиперинфляции. Это слишком высокорисковый инструмент для меня.
Белорусский рубль. С одной стороны, это дружественная страна, с другой — против Беларуси вводят санкции параллельно с Россией. К тому же в эту валюту очень высокий порог входа: один лот белорусского рубля стоит 29 тысяч российских рублей. Не вижу смысла так рисковать. Другое дело — государственные облигации Республики Беларусь, с ними я работаю.
Планы и советы
Планирую постепенно довести долю альтернативных валют до 20—25% своего ИИС. Также хочу увеличить вложения в фонды и акции.
Я очень цифровой человек: постоянно мониторю рынок и инвестиционные приложения, смотрю, какие новые инструменты появляются, и пробую их. Думаю, что следующую порцию свободных денег направлю в металлы: видел, что в приложении Тинькофф Инвестиций есть такая возможность.
Когда мои знакомые узнают, что я квалифицированный инвестор, они начинают спрашивать, куда вложиться. Но у меня нет универсального ответа. Я всегда задаю встречные вопросы: какую сумму вы хотите вложить, на какой срок и на какие риски вы готовы пойти? Отсюда нужно строить свою стратегию. Вот что еще я обычно советую друзьям.
Дисклеймер: мои советы не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Используйте их на свой страх и риск.
Помните: чем выше прибыль, тем выше риск. Это главный закон трейдинга. Если у вас агрессивная стратегия, вы хотите заработать больше — вкладывайтесь в акции ИТ-бизнесов, генетических компаний и банков. Но вы должны быть готовы к тому, что риск потерять вложенные в них средства гораздо выше. Например, до февраля 2022 года я купил акции Тинькофф Банка за четыре тысячи рублей, а теперь они стоят дешевле. Тем не менее я фанат экосистемы Тинькофф и верю, что однажды эти бумаги принесут мне доход.
Валюта не для новичков. Иностранную валюту я бы поставил на второе место по уровню риска после акций. Начинающим инвесторам не советую инвестировать в валюты, особенно в альтернативные. Мой отец с детства меня учил: появились лишние деньги — купи 100 $. Но этот совет больше не актуален, сейчас и доллар может обесцениться в один день. Я сам сильно рискую, храня доллары и евро в наличности.
Начните с надежных инструментов. Если вы новичок в инвестициях, попробуйте вложиться в рублевые фонды и облигации федерального займа или госкомпаний. Если совсем боитесь рисковать, держите деньги на вкладах — ставки по ним сейчас как раз растут.
Не паникуйте из-за отрицательных позиций. Какие-то позиции уходят в минус, другие в это время растут — это рынок, и нужно привыкнуть к таким колебаниям. Вкладывайтесь в разное: акции, облигации, фонды, валюты, металлы — диверсифицируйте свой портфель.
Как инвестировать в валюту
Обучайтесь инвестициям в режиме онлайн с Банки.ру! У нас вы найдете подробные видеоуроки, с помощью которых узнаете, как инвестировать с максимальной прибылью. После прохождения всех уроков нужно выполнить тест, который поможет закрепить полученные знания. Также на сайте есть полезные подробные статьи об облигациях и акциях, стратегиях и брокерах.
Обучение поможет ощутить уверенность при первом вхождении на рынок. Идеально для инвестора-новичка.
Все уроки
Основы инвестирования
Как стать инвестором?
Время прочтения: 3 минуты
Кто это и как с ним подружиться?
Время прочтения: 3 минуты
Индивидуальный инвестиционный счет
Гарантированный доход
Время прочтения: 3 минуты
Победите инфляцию
Время прочтения: 3 минуты
Дайте в долг и заработайте
Время прочтения: 3 минуты
Станьте совладельцем компании
Время прочтения: 3 минуты
Простой и удобный способ вложений
Время прочтения: 3 минуты
Заплатите и спите спокойно
Время прочтения: 3 минуты
Подберите ту, которая подходит именно вам
Время прочтения: 3 минуты
Проверьте свои знания
Пройдите тест
Все статьи Начинающим Акции Фонды Облигации Брокер Фин. грамотность Стратегии
Количество зарегистрированных на Мосбирже частных инвесторов растет, и это лишь небольшая часть экономически активного населения страны. Почему россияне боятся выходить на биржу и что с этим делать?
Создать капитал можно даже с маленьким доходом. Главное, определиться с целями, уметь пользоваться биржевыми инструментами и следовать принятому решению.
На фондовом рынке можно то… на фондовом рынке можно это. а он зарабатывает на фондовом рынке… Да что это такое — фондовый рынок?
Вложили деньги в первые акции, получили прибыль, и через некоторое время вас стал мучить неприятный вопрос: «А не случится ли что-нибудь с деньгами?» Выясняем, какие страховки есть у инвестора.
Факт покупки товара в магазине можно доказать, предъявив чек. На бирже ваше право собственности на актив в случае необходимости подтвердит депозитарий. Что это такое и как работает?
Торговля на бирже должна приносить удовольствие, а для этого важно как можно быстрее определить, какой стиль инвестирования вам подходит. Как это сделать?
Как выйти на биржу на первых порах: самому или с помощью управляющего? Разбираемся в плюсах и минусах каждого из решений.
Как действовать, чтобы вложения на фондовом рынке были успешными? Ключевую роль играет выбор стратегии.
Стабильно добиваться инвестиционных целей можно, подобрав надежные стратегии вложения средств на фондовом рынке. Разберемся в многообразии вариантов, как действовать на бирже.
Как выбрать акции, которые могут принести прибыль? И стоит ли вообще выбирать? Разбираемся вместе с финансовым блогером Натальей Смирновой в новом выпуске инвестшоу Банки.ру.
Для инвестиций на бирже требуется посредник — банк, брокер, управляющая компания. На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь?
Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте «Это к деньгам» как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Разберемся подробнее.
На современном фондовом рынке большинство участников торгов пользуется личными кабинетами. Разберем, как организовано это виртуальное пространство для инвестора.
Брокерский отчет не самое захватывающее чтение. Но оно полезно для понимания, сколько вы реально зарабатываете на инвестициях. Разбираемся, что полезного можно найти в сообщениях вашего биржевого посредника.
Открыли брокерский счет, внесли деньги, купили акции, и — о чудо! — в первый же день портфель вырос на 1%. Хорошее начало, но радоваться рано.
Облигация считается ценной бумагой, самой близкой к депозиту с точки зрения начисления дохода. Что это за инструмент, как его выбрать и на какую доходность можно рассчитывать? Давайте разбираться.
Основной источник дохода от облигаций — купоны. Разбираемся, какие они бывают, как понять, какие подходят именно вам и в какой момент лучше всего покупать облигации.
Интерес инвесторов к народным облигациям в конце 2021 года подогрел выпуск ценных бумаг Калининградской области. Разберем подробнее, что такое народные облигации и для чего они нужны инвестору.
Акции — это инструмент повышенного риска, ведь в периоды кризиса они могут падать в цене на 30—40% и более. Так что, несмотря на кажущуюся простоту, к их выбору нужно подходить более чем осознанно.
Определите свои цели инвестирования. Например, у вас есть 5 тыс. рублей. Хотите владеть долей банка, клиентом которого вы являетесь? А долей вашего мобильного оператора? Расскажем, как это сделать.
Акции могут приносить прибыль не только при продаже. Надежные компании вознаграждают своих акционеров, делясь частью прибыли. От чего она зависит и как получать ее грамотно?
Декларацию о доходах за прошедший год в ФНС надо подавать, согласно Налоговому кодексу, до конца апреля.
Начинающие инвесторы часто не знают, что можно сократить налоги на дивиденды по акциям американских компаний.
Когда нет времени искать, во что вложиться, можно доверить деньги профессионалам. Самый простой способ — купить паи инвестиционного фонда. Как подобрать нужный?
Хотите начать инвестировать, но не знаете как? Попробуйте ПИФы, советуют брокеры. Легко сказать! На бирже продается столько паев и акций фондов, что запросто можно запутаться. Составили путеводитель для новичков.
ПИФ — один из самых популярных и безопасных финансовых инструментов в мире. Почему многие относятся к ним с недоверием? Мы насчитали как минимум четыре момента, понимание которых существенно упростит выбор фонда.
Биржевой фонд дает отличную возможность купить сразу много ценных бумаг за небольшую сумму и не тратить время на управление ими. Правда, это будет стоить дополнительных денег. Взвешиваем за и против.
Популярные во всем мире инструменты коллективных инвестиций ETF считаются одним из оптимальных вариантов для новичков. Разберемся в сути этого биржевого инструмента и основных отличиях от биржевых паевых инвестиционных фондов.
Модный тренд — зарабатывать и ничего не делать? «Так не бывает», — скажете вы. Настоящие рантье возразили бы, но и тут поступят энергосберегающе. Выясним, какие стратегии потенциально обеспечивают пассивный доход.
Делиться прибылью с государством — удовольствие сомнительное, но неизбежное. Какие налоги и когда платит инвестор, кто выступает налоговым агентом, разбираемся в очередном выпуске нашего подкаста и подробнее в этой статье.
Что делать, если акции растут, а экономика падает, сколько раз в день нужно проверять состояние счета и от каких активов стоит держаться подальше?
Вклад уже не тот, что прежде? Не устраивает доходность? Тогда самое время сравнить варианты размещения личного капитала в рост.
Получил доход и хочется вложить его во что-то не только прибыльное, но и полезное для всей планеты? Можно, конечно, купить что-нибудь экологичное, перевести деньги Greenpeace или Грете Тунберг, а можно приобрести «зеленые» облигации.
Учеба детей — одна из самых больших финансовых целей в жизни любого родителя. Как это сделать с помощью инструментов фондового рынка?
Легендарный инвестор Уоррен Баффет первую сделку на бирже совершил в 11 лет. Он часто шутит, что начал инвестировать слишком поздно. А когда самое время учить ребенка первым шагам на фондовом рынке?
Большие заработки на рынке возможны только в кино? Вовсе нет. Доказательство этому — реальные истории людей. Миллионы из мусорного бака и капиталы, сделанные в кризис.
Умение проводить зеркальные сделки и усреднение может позволить сохранить деньги, а иногда и заработать. Рассказываем, в чем заключается этот механизм и как его использовать.
Теханализ — один из способов предсказать цену акций, валюты или товаров. Разбираем плюсы и минусы этого метода.
Инвестиции могут стать наркотиком! Выясняем, как не заболеть биржей.
Инвестировать легко, говорят брокеры. На самом деле для выхода на фондовую биржу требуется преодолеть сомнения. Особенно это важный шаг для людей, переживших эпоху пирамид 1990-х. Разбираемся, что мешает россиянам выйти на рынок ценных бумаг.
Пенсия еще не скоро? Если так размышлять, то на заслуженном отдыхе можно оказаться ни с чем. Разбираем, как государство мешает нам стать обеспеченными пенсионерами и что можно предпринять.
Собрали главные страшилки про биржу. И знаете что? Не бывает дыма без огня.
Скупой платит дважды — истина, которая работает и на фондовом рынке. Услуги брокера не бесплатные: их оплачивает инвестор. Как понять, за что мы платим и не слишком ли много?
Один из главных пунктов в инвестировании – доверие брокеру. Любые негативные моменты – это повод задуматься и, возможно, сменить брокера. А как это сделать, если уже есть и портфель, и ИИС?
«Все включено» бывает не только в отелях, но и в инвестициях. Рыночные риски, возможные пожелания клиента поставщики финансовых услуг стремятся учесть — в структурных продуктах. Разбираемся, когда стоит их использовать.
Обогнать облигации по ставкам, да еще защититься от скачков цен — так заманивают инвесторов в структурные ноты. Кому они выгодны на самом деле?
Бесконечный контракт на валюту с апреля запущен на торгах Московской биржи. Это первый инструмент, позволяющий работать на рынке деривативов инвесторам с долгосрочными стратегиями. Разбираемся, в чем особенности бессрочного фьючерса и как он работает.
Стабильный доход на фондовом рынке и минимальные потери, когда все котировки устремились в минус? Звучит как сказка, но это реально.
Писали шпаргалки перед экзаменами? На самом деле это часто помогает лучше запомнить материал.
Самая простая тема из тех, что могут попасться вам на тесте. Но расслабляться не стоит.
Эта тема для продвинутых инвесторов. Тем, кому мало купить ценную бумагу — они хотят выжать из нее максимум.
Этот билет теста обещает быть популярным: маржинальная торговля позволяет быстро заработать при небольшом капитале.
Этот тест придется пройти тем, кто хочет покупать акции, не входящие в основные зарубежные индексы.
Эти тесты дадут инвестору доступ к инструментам, которые максимально похожи на валютные вклады.
Это тест для тех, кому страшно инвестировать на фондовом рынке, но очень хочется.
Проверка знаний, актуальная для тех, кто хотел бы купить российские акции третьего эшелона.
Больше процент — серьезнее риск. Проверяем знания о финансовых продуктах с высокими купонами и не менее высокой опасностью потерь.
Тест для тех, кого интересуют альтернативные инвестиции в недвижимость и бизнес под управлением профессионалов.
Самый дешевый способ вложиться в мировые рынки — теперь и в России. Тест будет интересен тем, кто планирует инвестировать в ETF, которые станут доступны с 1 апреля 2022 года.
В России насчитывается более 10 млн держателей криптокошельков, по итогам 2021 года. Разбираем основные термины этого инвестиционного сегмента.
Если вам нужно отправить доллары или евро за границу в обход санкций, не спешите покупать монеты. Крипторынок опасен для тех, кто никогда на нем не работал. Разбираем детали ириски стратегии перевода реальных денег с помощью криптовалюты.
Потенциальный спрос россиян на драгметаллы в слитках эксперты оценили в 50 тонн в год. Об этом говорилось в пояснительной записке к закону, отменившему НДС 20% на покупку таких изделий. Разбираемся, как купить этот инвестиционный инструмент.
Весной 2022 года золото на бирже Comex росло в цене пять торговых сессий подряд — плюс почти 2,8% за этот период. Стоимость физических активов, например, золотых слитков, увеличилась, и они стали интересным активом для вложений. Разбираем с экспертами, как хранить и перевозить такие ценности.
В поисках защиты капиталов российские инвесторы нередко начинают активно открывать обезличенные металлические счета (ОМС). На них в банках сосредотачиваются сотни миллиардов рублей. Разбираемся, в чем преимущества ОМС и может ли он быть альтернативой покупке золотого слитка.
По результатам опросов, половина россиян считают недвижимость наиболее интересным инструментом для инвестиций. Разбираемся, насколько это выгодно и какие есть варианты.
В России инвесторов становится все больше, а понять, о чем они говорят, со стороны может не каждый. Чтобы лучше ориентироваться в таких терминах, можно подучить их.
Видео
Риск, валюта, срок. Как спланировать инвестиции под себя?
Количество зарегистрированных на Мосбирже частных инвесторов приблизилось к 7 млн — это лишь десятая часть экономически активного населения страны. Почему россияне боятся выходить на биржу и что с этим делать?
Непосредственный посредник. Как выбрать брокера и не пожалеть об этом?
Для инвестиций на бирже требуется посредник — банк, брокер, управляющая компания. На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь?
Как правильно покупать акции?
Акции — это инструмент повышенного риска, ведь в периоды кризиса они могут падать в цене на 30—40% и более. Так что, несмотря на кажущуюся простоту, к их выбору нужно подходить более чем осознанно.
Показать еще
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать идеи для инвестирования и подборки перспективных бумаг
Предложения месяца
Бонус от Банки.ру
Бонус 500 рублей
Получайте бонус за инвестиции
19% годовых
Ренессанс Жизнь
Вложения на 3 месяца
Отправить заявку
Ренессанс Жизнь
Кешбэк за инвестиции
Отправить заявку
Ваши сбережения должны состоять из инструментов, которые друг друга уравновешивают: часть должна быть вложена во вклады и низкорискованные облигации для стабильности, часть — в недвижимость, золото для диверсификации и обязательно часть в акции для существенного дохода.
Часто задаваемые вопросы
Как пользоваться этим разделом?
В разделе доступны текстовые и видеоуроки по темам инвестирования. Раздел будет регулярно пополняться. Мы хотим раскрыть здесь максимальное количество вопросов, которые возникают у начинающего инвестора.
Почему количество текстовых уроков может не совпадать с количеством видеоуроков?
К некоторым текстовым урокам есть видеозаписи, чтобы вы могли не только их читать, но и смотреть, слушать.
Где брать дополнительную информацию к темам уроков?
Если вас заинтересовала какая-то из тем и есть по ней вопросы, то можете задать их нам в комментариях под статьей. Также крупные инвестиционные компании проводят бесплатные вебинары для начинающих инвесторов, вы можете выбрать такую встречу по интересующей вас теме. Banki.ru рекомендует получать знания только у профессиональных и проверенных экспертов.
Можно ли, почитав раздел, стать самостоятельным инвестором?
Этот раздел должен вас сориентировать в основных понятиях фондового рынка и общих принципах работы на нем. Далее вы сами будете принимать решение о выборе брокера или управляющей компании. Это зависит от того, хотите ли вы сами активно участвовать в инвестиционном процессе или планируете довериться профессионалам рынка. Если выберете первый, наиболее независимый вариант, то рекомендуем как минимум на первых порах:
прислушиваться к советам менеджеров разных инвестиционных компаний, чтобы сформировать свое видение;
не стесняться задавать ему любые вопросы по теме;
постоянно расширять знания о фондовом рынке.
Можно ли, почитав раздел, стать квалифицированным инвестором?
Нет. Получить статус квалифицированного инвестора может только тот, кто выполнит все условия согласно федеральному закону «О рынке ценных бумаг». Освоение раздела Banki.ru в эти условия пока не входит.
Тема дня
Будут ли расти цены на платину и палладий в 2024 году и стоит ли в них инвестировать
В США одобрили биржевые фонды на биткоин: теперь инвесторам будет проще купить криптовалюту
Что делать с деньгами в 2024 году? 10 способов сохранить и приумножить
Предложения
Вопрос эксперту
Эксперт Банки.ру
Петрова Дарья
Аналитик направлений страхования и инвестиций, ведет контент раздела Инвестиции с 2020 года, e-mail: d.petrova@banki.ru, investment@banki.ru
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей. ООО «Информационное агентство «Банки.ру» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Показать еще Скрыть
Карты
Ипотека
РКО
Дебетовые карты
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Кредитные карты
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Депозиты
ОСАГО и Каско
Самый большой финансовый супермаркет в России*
Теперь финансовый супермаркет Банки.ру и в мобильном приложении
Установка приложения Банки.ру
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
Как вкладывать в валюту
По данным ВЦИОМ на 2017 год только 36% россиян имеют сбережения. Самый популярный способ вложения денег — недвижимость (46% респондентов), банки — на втором месте (29%), а вложения в валюту выбрали только 10%. Однако это неплохой способ разнообразить портфель активов, снизить риск убытков и увеличить доходность.
Рассказываем, какие инструменты для этого подходят.
Как и при инвестициях в ценные бумаги, с валютой можно работать двумя методами: краткосрочным и долгосрочным.
Откройте счет
в БКС Мир Инвестиций
Если инвестиции краткосрочные (трейдинг)
Получаете прибыль за счет разницы курсов: купили дешевле, продали дороже. Торговать валютой можно через брокера на Московской бирже. За рубли на валютном рынке можно купить доллар США, евро, британский фунт, швейцарский франк, гонконгский доллар, китайский юань. Режим торгов: TOD (расчет по сделке в день ее заключения), TOM (расчет на следующие день) и SPT (T+2) (расчет через два дня).
Через приложение «Мой брокер» можно онлайн покупать и продавать валюту по цене биржи. Это выгоднее, чем менять валюту в банке: именно на бирже банки покупают валюту и устанавливают на нее свою наценку.
Можно изучать аналитику и отслеживать динамику курса самостоятельно, а можно дать поручение брокеру, и тогда аналитики «БКС брокер» оповестят вас, когда будет подходящий момент для выгодного обмена валюты.
Если инвестиции долгосрочные
Есть инструменты, в которые можно вкладывать валюту на долгий срок. Лучше использовать несколько одновременно.
Вклад в банке
Скорее способ сохранить деньги, чем заработать на них. Ставки по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым. Годовые по долларовым вкладам составляют 3-4%, а по вкладам в евро — 0,3-1%. Сравните условия по вкладам и процентной ставке, прежде чем выбрать банк.
Сумма вклада может увеличиться за счет динамики курса, но случится ли это наверняка, сказать сложно. Не забывайте и об инфляции, которая «съест» часть дохода.
Иностранные акции
В этом году на Московской бирже появились акции иностранных эмитентов, но на Санкт-Петербургской их гораздо больше. Через «БКС брокер» можно купить любые из списка бумаг, допущенных к торгам.
Чтобы не собирать портфель самостоятельно, можно купить готовый: например, « Валютную ноту » . В него входят акции Apple, Disney, Sberbank ADR, Yandex. Доходность составляет до 14% годовых, получать эти проценты будете каждые три месяца. Еще один плюс: «Валютная нота» открывается через ИИС. Благодаря этому вы сможете вернуть налоговый вычет в размере 13% на внесенные средства (вычет до 52 000 рублей) или на доход (здесь ограничений нет).
Еврооблигации
По-другому — евробонды. Это облигации, выпущенные в иностранной для инвестора валюте. Еврооблигации бывают отечественные/иностранные и корпоративные/государственные.
Механизм действия точно такой же, как у облигаций. Инвестор вкладывает средства в развитие компании, а компания обещает вернуть средства в четко оговоренный срок с процентами, которые называются купонами. Эти долговые обязательства и регулирует еврооблигация. Доходность складывается их трех факторов: купонные выплаты, рост курса валюты и изменение цены еврооблигации (продаете дороже, чем купили). Курс может не вырасти или облигации подешевеют, но доходность в любом случае будет за счет процентов.
Еврооблигации появились на Московской бирже в 2014 году. Сейчас на бирже торгуется 59 корпоративных облигаций в долларах и евро: 5 из них — иностранные, 13 — государственные еврооблигации Минфина, остальные — корпоративные. Список всех еврооблигаций можно посмотреть на сайте Московской биржи. Минимальный лот — 1000 долларов. Для тех, кто хочет купить меньше бумаг, есть неполные, или дробные лоты. Время проведения торгов отличается: операции можно совершать с 17:00 до 18:39. Список бумаг, которые торгуются в режиме неполные лоты есть на сайте Московской биржи.
С 2019 года валютная переоценку еврооблигаций Минфина, выпущенных после 1 января 2018 года, будет отменена. Это значит, что считать налог будут по курсу на момент продажи ценной бумаги.
Вы купили 10 акций, каждая стоит 50 $, курс — 60р. Это обошлось вам в 30 000р.
Потом вы продали акции по 60 $ за каждую, курс — 65р. То есть за 39 000р. Прибыль — 9 000р, а налог с нее — 1170р.
Без валютной переоценки:
60 $ — 50 $ = 10 $
10 $ х 10 акций = 100 $
100 $ х 65р = 6500р (прибыль)
6500р / 100 х 13% = 845р
В реальности были бы, конечно, совсем другие суммы. Однако отмена валютной переоценки выгодна, когда курс доллара или евро растет, а вот когда падает — наоборот.
ETF (Exchange Traded Fund) — это биржевые фонды, которые предлагают инвесторам готовый портфель активов, сформированный по какому-либо индексу. Например, индекс KASE, который появился на Московской бирже в октябре, — это индикатор фондового рынка Казахстана. В него входят акции семи крупнейших эмитентов страны.
Теперь на Московской бирже представлено 13 ETF в иностранной валюте: доллар, евро, фунт стерлингов и тенге. 11 из них — фонды управляющей компании FinEx. Один из самых доходных среди них — это FXIT, акции IT-сектора компаний США. Некоторые из них: Apple, Microsoft, Google, Cisco, IBM, Intel, Visa, Facebook. Доходность фонда: 16,57% за год и 133,88% за три года.
Посмотреть и сравнить все фонды FinEx можно на сайте компании.
Мы уже рассказывали про ETF, но если коротко, то основные преимущества в невысоком пороге входа, расширении портфеля (в FXIT более 90 компаний и 80 бумаг) и легкости управления (все делает фонд, а вы только получаете прибыль).
Совет для тех, кто хочет вложить крупную сумму в валюте, но не хочет разбираться с тем, как устроен фондовый рынок. Вместо банковского вклада используйте брокерский счет. Заведите на него рубли, обменяйте их на иностранную валюту — и держите на счете. Так вы не будете платить комиссию банку: обслуживание счета в «БКС брокер» бесплатное. К тому же рубли поменяете по курсу биржи, а не банковскому с наценкой.
- Можно покупать и продавать валюту — и заработать на разнице курсов. Но действовать надо быстро. К тому же это рисково.
- Вклады в банки сохранят средства, но существенно увеличить доход не получится.
- Можно инвестировать в акции иностранных эмитентов, но надежнее — в еврооблигации.
- Евробонды Минфина с 2019 года не будут облагаться налогом. Это может сэкономить до половины дохода.
- ETF — интересный инструмент инвестиций в иностранные фонды. Порог входа низкий, количество бумаг в уже готовом портфеле может достигать сотни, а то и больше.
Как вам статья?
Предыдущая статья
Что такое акции и как на них заработать?
Куда вложить деньги в 2022 году
Следующая статья
Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.
Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.