GAP-страхование при покупке автомобиля в кредит
GAP-страхование при покупке автомобиля в кредит (guaranteed asset protection) – вид страхования от риска снижения цены транспортного средства в результате его амортизации (износа). Страховым случаем считается гибель или угон транспортного средства, а владелец авто получает возмещение разницы между стоимостью авто на момент заключения договора GAP-страхования и стоимостью при наступлении страхового случая.
Полис GAP-страхования приобретается вместе с полисом КАСКО. Оформление последнего является обязательным при оформлении автокредита, а GAP-страхование может дополнительно предлагаться (навязываться). Стоимость услуги относительно невелика, поэтому заёмщики в основном соглашаются м подобными предложениями. Полис GAP позволяет владельцу транспортного средства рассчитывать (теоретически) на то, что выплаты возмещения при наступлении страхового случая хватит для того, чтобы рассчитаться с банком по кредиту.
Связанные термины
Поиск другого термина
Предложение месяца
- Вклады
- Дебетовые карты
*Зафиксируйте выгоду — до 9 февраля откройте первый вклад на Финуслугах и получите до +5% годовых к ставке по промокоду VKLAD2024. Подробнее
Полезные статьи
«Косяки» Извещения о ДТП, о которых лучше узнать сейчас
Какие риски не покрывает полис ВЗР?
Какую страховку выбрать путешественнику-экстремалу?
Чем поможет полис ВЗР за границей?
Пенсионеры за границей: как застраховаться, когда даже челюсть уже вставная?
Страховая компания отказывает в выплате по ВЗР. Что делать?
Актуальные новости
На Финуслугах можно оценить и добавить автомобиль в «Мои активы»
Партнерство
Финуслуги и АСИ изучили инвестиционное поведение россиян
Партнерство
На Финуслугах появился вклад с пополнением от Локо-Банка со ставкой до 14%
Повышаем до 3000 рублей бонус за приглашение друга на Финуслуги
Партнерство
2600 миль для новых клиентов Финуслуг
Финуслуги получили премию Investment Leaders Award 2023
Популярные услуги
Все банки и предложения в регионах и городах России
Что такое егап страхование автомобиля
GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование («Гарантия сохранения стоимости транспортного средства») — программа, защищающая от финансовых потерь при уменьшении стоимости автомобиля в процессе его эксплуатации. Новый автомобиль не всегда будет оставаться таковым, его стоимость постоянно уменьшается за счет амортизации. Поэтому, как правило, страховая выплата по КАСКО в случае угона или полной гибели автомобиля меньше стоимости нового автомобиля, и в таких случаях выплаченной суммы может не хватить на досрочное погашение кредита или покупку аналогичного автомобиля.
GAP покрывает разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и страховой выплатой по КАСКО при полной гибели или угоне автомобиля.
Страхование GAP поможет владельцу ТС возместить разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и выплатой по КАСКО в случае его утраты.
Пример:
Клиент приобрел в кредит автомобиль стоимостью 600 тысяч рублей. Он оформил КАСКО и GAP-страхование сроком на 48 месяцев. А через 20 месяцев машину угнали.
Клиент обратился в страховую компанию и получил выплату с учетом амортизационного износа в размере 465 тысяч рублей.
Этой суммы недостаточно не только для покупки равноценного автомобиля, но и даже для полного погашения кредита. Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!
Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент получит дополнительную выплату в размере 135 тысяч рублей!
«Поддержка EGAP дает доступ к недорогим кредитам»
Глава чешского экспортного страхового агентства Ян Прохазка о чешско-российском сотрудничестве
Для поддержки экспортеров в России несколько лет назад было создано Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР). Однако немногие знают, что при разработке модели функционирования ЭКСАР был во многом использован опыт работы чешского Экспортного гарантийного и страхового общества — EGAP. Работа именно этой организации была признана наиболее эффективной для снижения рисков компаний, выходящих на международные рынки. О том, как сейчас EGAP помогает российским и чешским предпринимателям наладить сотрудничество, насколько сегодня интересна Россия с точки зрения торгового партнера для чешских компаний и есть ли потенциал для реализации совместных проектов на юге России, в интервью „Ъ-Юг“ рассказал генеральный директор организации Ян Прохазка.
— В среде российских предпринимателей, наверное, немногие знают про то, что делает EGAP. Вы могли бы вкратце рассказать, какова роль организации при реализации проектов на международных рынках?
«До конца этого века человечеству понадобится на 60% больше продуктов питания»
— EGAP — это страховая компания, находящаяся в собственности государства, которая ориентирована на поддержку экспортных сделок. Наша экспортная политика держится, образно говоря, на двух столпах. С одной стороны, коммерческие банки выдают кредиты чешским экспортерам, а с другой — EGAP страхует эти банки. Главным преимуществом для чешских экспортеров при такой схеме работы является то, что владелец компании может приехать за границу, например в Россию, и сказать: «Мы готовы реализовать такой-то проект, мы знаем, как его реализовать, мы предлагаем хорошую цену, и в дополнение к этому мы можем еще и привлечь финансирование». Если упростить, то поддержка EGAP дает доступ к недорогим кредитам, получить заем можно под 3% годовых. Учитывая, что в России цена кредитов зачастую достигает двузначных цифр, думаю, выгода очевидна.
— Получается, что для российского предпринимателя необходимо прежде всего найти партнера в Чехии?
— Совершенно верно, важным условием является именно чешское участие в экспортной сделке. Экспорт должен состоять как минимум на 50% из чешской составляющей, это касается в том числе и субпоставок.
— Насколько сейчас сотрудничество с Россией интересно для чешских экспортеров?
— Еще несколько лет назад 50% всех контрактов, которые поддерживал EGAP, приходилось на Россию. Сегодня эта доля меньше — примерно 20% контрактов заключается с российскими компаниями. Однако это отнюдь не означает снижения интенсивности работы с Россией. Просто в последние годы мы начали более активно сотрудничать с другими странами, диверсифицировать наши направления работы. Каждый год мы стараемся расширять наше портфолио и добавлять в него три новых рынка. В позапрошлом году этими рынками стали Папуа—Новая Гвинея, Лаос и Колумбия. В прошлом году — Гана, Боливия и Эквадор. Это особая радость для нас — делать проекты в странах, где до этого чешские экспортеры не присутствовали.
Донской агропром перенимает чешский опыт
Тем не менее мы не забываем и про наших традиционных партнеров, а российские 20% — это все еще крупнейшая доля среди всех стран. Актуальный территориальный лимит для России сейчас составляет 48 млрд крон. На данный момент действительны 88 страховых договоров к торговым контрактам. Каждый год в отношениях с Россией появляется один крупный контракт и несколько контрактов поменьше.
В позапрошлом году, к примеру, крупный контракт был заключен с компанией «ФосАгро Череповец», речь шла о поставке линии для производства гранулированной мочевины. Контракт был заключен на сумму €100 млн. В этом году значимым соглашением стала поставка оборудования для завода в Иваново для производства полиэтилентерефталата. Контракт был заключен весной этого года, он оценивается примерно в €150 млн.
— Как повлияли текущие напряженные политические отношения России с западными странами на сотрудничество с чешским бизнесом?
— EGAP никогда не прекращал страховать поставки в Россию. Когда два с половиной года назад были введены санкции против России, а в российской экономике начались сложности, мы сказали себе, что будем продолжать сотрудничество несмотря ни на что. Мы выстроили отношения с 15 крупнейшими системными российскими банками, среди которых Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Внешэкономбанк и др. Мы также приняли решение, что продолжим сотрудничество с сильными, стабильными российскими компаниями.
«РФ больше всего нуждается в средствах производства»
Тем не менее вынужден отметить, что общее количество российско-чешских контрактов все же снижается, хотя бы потому, что в России активно происходит локализация производства. Но одновременно появились другие проекты, связанные как раз с локализацией. Сейчас чешские компании очень активно страхуют, например, свои инвестиции в России.
— А отраслевые приоритеты как-нибудь изменились?
— Незначительно, основными приоритетами по-прежнему остаются энергетика, машиностроение и транспорт. Интересно, что, несмотря на ограничения сотрудничества в агросекторе, сфера производства продуктов питания сейчас также растет очень хорошими темпами.
— Энергетика, промышленность, транспорт — это скорее традиционная экономика. А есть ли примеры страхования экспортной деятельности инновационных предприятий?
— Высокие технологии сегодня также экспортируются в Россию, часто это вещи, относящиеся к машиностроению, оборонной промышленности. Так, Чехия экспортирует комплектующие для производства вертолетов, и так далее.. Однако специфика компаний, которые работают в инновационных отраслях, заключается в очень высоком спросе на их продукцию. Поэтому им нет нужды делать себя привлекательнее за счет того, что они предложат партнеру по бизнесу еще и доступное финансирование.
Российско-чешская торговля: взлет после падения
Добавлю также, что далеко не все сделки даже в традиционных отраслях идут с участием EGAP. Если партнеры с двух сторон абсолютно уверены друг в друге, то им нет необходимости дополнительно платить деньги за страховку. В среднем мы страхуем примерно 10% от общего объема экспорта Чешской Республики.
— Какие страховые продукты сейчас наиболее востребованы со стороны бизнеса?
— Наиболее востребованным продуктом является так называемый buyerʼs credit, то есть финансирование противоположной стороны, участвующей в проекте. Кроме того, как я уже отметил, компании сейчас активно страхуют свои инвестиции. Это страхование стоит относительно недорого, порядка десятых долей процента от общей суммы. Но оно очень хорошо работает. Ведь когда вы начинаете строить бизнес в другой стране, всегда есть риски, связанные с экспроприацией, невозможностью вывода дивидендов, каким-либо вмешательством со стороны государства, существенно изменяющим условия ведения бизнеса. А предприниматель после этого не сможет генерировать прибыль, выплачивать кредит. Поэтому такие ситуации также являются предметом страхования.
— Есть ли какая-то специфика при сотрудничестве именно с российскими предприятиями?
— Экспортное финансирование — это международное явление. Мы предлагаем схожие продукты с теми, которые предлагает немецкая сторона, или финская, или другие страны. Не думаю, что в отношениях с Россией есть какая-то особая специфика. Единственное, что можно отметить,— это то, что многие чехи владеют русским языком, что облегчает коммуникацию. Кроме того, многим россиянам еще со времен СССР знаком бренд Made in Czechoslovakia — это, по сути, продукция немецкого качества, но с чешскими ценами, которые намного более доступны.
— Насколько мне известно, у EGAP есть несколько проблемных бизнес-кейсов в России. Как решаются такие ситуации?
— Мы страховая компания, а страховая компания, у которой ни разу не было бы страховых случаев, это, наверное, нонсенс. Как я уже сказал, раньше 50% наших трансакций приходилось на Россию, логично, что и половина наших проблемных ситуаций также возникала в России. У нас действительно есть несколько проектов, которые связаны с дефолтами и потерями для Чешской Республики. Речь идет о двух электростанциях — в Салехарде и Красавино. Одна из них была достроена и, скажем так, украдена российской компанией, а вторая так и осталась недостроенной. Конечно, мы продолжаем заниматься обеими электростанциями и ищем все возможные пути как в России, так в Чешской Республике для того, чтобы добиться погашения этих кредитов. Однако, поскольку эти проекты находятся в частной, а не в государственной собственности, найти какое-то решение довольно сложно.
Впрочем, проблемы случаются и при работе с другими странами. Например, мы понесли потери, когда Аргентина объявила дефолт, когда у Кубы не было денег и кубинские компании банкротились одна за другой. Банкротство в Африке также не является чем-то необычным. Даже Словакия, которая является нашей братской страной, иногда нам не платит. Так что Россия в этом плане не является уникумом.
Добавлю также, что у нас были и позитивные примеры решения сложных случаев со стороны российских компаний. Когда у компании Уралвагонзавод возникли сложности с реализацией одного совместного проекта, она, хоть и с опозданием, но все же платила Чешской Республике.
— EGAP — государственная компания, но ставится ли перед ней задача все-таки быть прибыльной организацией?
— Нашей целью является прежде всего минимизация потерь. Прибыль в контексте нашей деятельности скорее воспринимается негативно. У нас были периоды, когда мы выходили в прибыль, и были моменты, когда оставались в минусе. Ведь чем активнее вы оказываете поддержку предпринимателям, тем больше могут быть ваши потенциальные потери, если экономика окажется в рецессии. Тем не менее в среднесрочной и в долгосрочной перспективе наша задача — быть как можно ближе к нулевой отметке.
Я думаю, что схожая ситуация складывается и в России, где ЭКСАР, которое является для нас очень дружественной организацией, сейчас переживает время старта бизнеса, наращивает объемы, и конечно, к сожалению, придет время, когда доходов не будет. Это логично, и к этому надо быть готовыми.
— Раз уж речь зашла об ЭКСАР, можете подробно рассказать, как строится ваше взаимодействие с российскими коллегами?
— Наша компания отметила в этом году свое 25-летие. ЭКСАР же в прошлом году только отпраздновало пятилетний юбилей. Мои предшественники на посту руководителей EGAP очень помогали ЭКСАР в начале пути с настройкой основных параметров функционирования компании. С тех пор возникли определенные дружественные отношения и связи. Мы уже успешно реализовали несколько крупных совместных проектов: к примеру, атомный проект в Словакии, строительство НПЗ в Сербии. Безусловно, мы планируем продолжать отношения в будущем.
Сегодня мы очень внимательно изучаем атомные проекты «Росатома» с точки зрения возможностей для подключения к этим проектам чешских экспортеров. В июне 2017-го EGAP и ЭКСАР подписали меморандум о сотрудничестве в области атомной энергетики. Сейчас «Росатом» готовится к строительству нескольких АЭС как в Европе — в Финляндии, Венгрии, так и в других регионах, например в Иордании. Мы планируем, что в реализации этих проектов примут участие в том числе и чешские поставщики.
Сотрудничество между EGAP и ЭКСАР возможно не только в атомной энергетике, но и в других отраслях. Главная предпосылка для возникновения таких соглашений — это масштаб финансирования. Когда речь идет о контракте на сумму €10 млн, в котором участвуют российская и чешская стороны, в основном его берет на себя кто-то один. Но когда это контракт на €200–300 млн, то начинается поиск возможностей снизить риски для каждого отдельного государства. Российские поставки в таком случае поддерживает российская страховая компания, а чешские поставки — чешская страховая компания. Подчеркну, что это касается только проектов, которые реализуются в третьих странах, не на территории Чехии или России.
— Если все-таки вернуться к России, выделяет ли EGAP какие-то отдельные российские регионы, с которыми наиболее перспективно сотрудничать? Видите ли вы потенциал на юге России?
— Мы очень хорошо понимаем, что бизнес в основном находится именно в регионах, поэтому большинство чешских торговых миссий посещают не Москву, а именно субъекты Российской Федерации. Насколько я могу судить, самыми часто посещаемыми российскими регионами за последнее время стали Свердловская область, Татарстан, Ульяновская область, Башкортостан.
Но все же в первую очередь мы оцениваем не регион, а специфику конкретного проекта. Могу отметить, что у нас уже есть проекты на Юге, например в Сочи. Мы поддержали строительство офисного здания и торгового центра в Адлере. Еще один наш проект, которым мы особенно гордимся,— это пекарня в Сочи. Именно оттуда чешский хлеб поставлялся тем организациям, которые обеспечивали проведение Олимпиады в Сочи в 2014 году, а также военным и полицейским.
— Когда российская компания намеревается реализовать инвестпроект в Чехии, вы можете как-то помочь такой компании, предложить ей финансовые продукты?
— Этим в Чешской Республике занимаются другие организации, например CzechInvest. Если предприятие в Чехии будет организовывать предприниматель из России, то имеет смысл обратиться в ЭКСАР. А вот когда предприятие уже начнет работу на территории Чешской Республики и будет обеспечивать рабочие места чехам, для нас это станет уже предприятием, работающим в нашей стране. И если такая компания решит что-то экспортировать — не в Россию, а, например, в Турцию, EGAP будет в состоянии его поддержать именно как чешскую компанию.
— Каков ваш прогноз по развитию сотрудничества с российскими компаниями на ближайшие несколько лет?
— Мы видим, что ситуация на российском рынке улучшается, это связано не только с ценами на нефть, но и со стабилизацией российской экономики. Я думаю, что уже в ближайшей перспективе мы вернемся к тем объемам контрактов, которые у нас были в 2011–2012 годах.
Беседовала Наталья Горова
Драйв Клик Банк
Досрочное погашение кредита: выгодно ли отдавать деньги раньше?
Как Мосбиржа и Финуслуги помогают делать финансовый рынок доступнее
Личные финансы
Финансовый советник: кто это и когда стоит нанять личного консультанта
Экспертное мнение
Может ли банк потребовать досрочного погашения кредита?
Экспертное мнение
Можно ли отказаться от страховки по кредиту
Экспертное мнение
Как узнать свою кредитную историю?
Злободневное
Финансы-2022: новые законы, налоги и вычеты
Дельные советы
Какие навыки будут востребованы у работодателей в ближайшие годы и как понять, есть ли они у вас
Как сэкономить
Сказал — сделал. Чем финансовые цели отличаются от мечты и как их правильно ставить, чтобы достигать
Дельные советы
Как защитить аккаунт на Госуслугах и свои данные: 5 надежных способов
Поддержка
Отвечаем на ваши вопросы с 07:00 до 23:00 по московскому времени (+3 UTС)
Позвонить нам: 8 800 505-32-32+7 495 145-32-32
Написать нам:
Частые вопросы
Есть ли какие-либо тонкости и нюансы автокредитования, которые должен знать каждый заемщик?
Как правило, автокредит подразумевает целевой заём на приобретение транспортного средства, которое при этом передаётся в залог банку. Таким образом, в части распоряжения автомобилем на заёмщика накладываются некоторые ограничения. В основном это касается продажи машины.
В большинстве случаев банк потребует застраховать авто, причём выбор компаний и программ также будет ограничен. Это может повлечь дополнительные расходы. А в случае полной гибели или хищения автомобиля страховая выплата «автоматически» пойдёт на погашение займа.
В то же время, ставки по автокредитам обычно ниже, чем по нецелевым ссудам.
Обеспеченные займы банки готовы выдавать на более привлекательных условиях.
Можно ли взять автокредит на подержанный авто?
Кредиты на автомобили с пробегом банки предлагают реже, чем на новые транспортные средства. Тем не менее, такие программы на рынке представлены. Условия по ним, как правило, хуже по сравнению с займами на новые машины. Однако в среднем процентные ставки по соответствующим продуктам оказываются более привлекательными, чем при нецелевом потребительском кредитовании.
Среди подобных программ в том числе встречаются варианты, позволяющие купить транспортное средство у частного лица. Но стоит учитывать, что оформление сделки в этом случае зачастую усложнено и обычно связано с дополнительными расходами для покупателя.
Как получить пониженную процентную ставку по автокредиту?
Принципы формирования процентной ставки по займам в разных банках могут сильно отличаться. Какие-то организации в первую очередь учитывают срок ссуды и размер первоначального взноса, другие ставят во главу угла подтверждение дохода и положительную кредитную историю, для третьих важна дополнительная страховая защита. Поэтому для получения автокредита заёмщику никогда нелишне поискать «свой» банк – который наиболее высоко оценит конкретные преимущества потенциального клиента.
Кроме того, стоит обратить внимание на текущие акции и спецпрограммы, которые часто реализуются автосалонами совместно с кредитными учреждениями. Порой подобные предложения оказываются несоизмеримо выгоднее базовых условий.
Покупаю автомобиль: что лучше, потребительский или автокредит?
Пожалуй, основное преимущество автокредитов по сравнению с потребительскими при покупке автомобиля – сниженная процентная ставка. К тому же, часто срок рассмотрения заявки по автокредиту меньше, а вероятность одобрения – выше.
Плюсы потребительского кредита заключаются в большей «свободе действий» для заёмщика. В его распоряжении оказывается более широкая (не ограниченная условиями займа) линейка предложений, он волен выбирать любую страховую программу или вовсе отказаться от страхования, свободно продать или подарить авто.
Выбор вида ссуды обуславливается индивидуальными требованиями заёмщика, исходя из текущих приоритетов. Понимая особенности обоих вариантов, можно принять объективно правильное решение для конкретной ситуации.
Программа buy-back в автокредитовании — что это?
В базовом виде программа кредитования с обратным выкупом автомобиля (buy-back) предполагает последующую покупку машины салоном, в котором она была приобретена. Происходит это в конце срока займа. В рамках подобных продуктов последний платёж по графику многократно превышает суммы прочих ежемесячных взносов. На его погашение направляются (в первую очередь) средства, полученные от салона за проданный автомобиль.
Такая схема связана с большей (по сравнению с классическими автокредитами) переплатой за использование банковской ссуды. Остаток долга, на который начисляются проценты, в течение срока займа всегда будет выше за счёт «отложенного» погашения значительной его части. Вместе с тем, по той же причине размер ежемесячных платежей будет ниже. Это облегчает обслуживание долга и смягчает финансовые требования к заёмщику.
Автолизинг выгоднее автокредита или нет?
При лизинговых программах, в отличие от кредитных, пользователь автомобиля в течение срока действия соответствующего договора не является собственником транспортного средства. Однако в целом упомянутые продукты имеют много общего, и для покупателей разница между ними порой не сильно заметна.
Лизингодатели нередко предлагают клиентам скидки на авто за счёт выгодных условий сотрудничества с автосалонами. Последние, с другой стороны, часто реализуют совместные с банками спецпрограммы, предлагая заёмщикам сниженную процентную ставку и другие привлекательные бонусы. При этом базовые программы, как правило, имеют соизмеримые финансовые показатели.
Вряд ли можно отдать безоговорочное предпочтение одному из рассматриваемых видов финансовых услуг. При выборе оптимального варианта не помешает ознакомиться с текущими предложениями из числа обеих категорий продуктов.
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Copyright © Московская Биржа, 2011- 2024 . Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.