Что такое «Инвесткопилка» Тинькофф
Тинькофф Банк запустил новый сервис – «Инвесткопилка». С его помощью клиенты могут регулярно откладывать деньги и автоматически инвестировать их.
Поделиться
Что такое «Инвесткопилка»
«Инвесткопилка» – это специальный счёт, который сочетает функции накопительного и брокерского счетов. Она помогает откладывать деньги с помощью автопополнения.
Накопления инвестируются в фонды Тинькофф Капитал.
Когда активы дорожают, клиент банка получает доход, то есть может приумножить сбережения.
Сервис находится прямо в мобильном приложении. За обслуживание счёта платить не нужно. Чтобы его открыть, потребуется действующая дебетовая карта Tinkoff Black. Валюту накоплений владелец счёта выбирает сам: откладывать можно в рублях, долларах или евро.
Можно выбрать из нескольких способов автоматического пополнения: переводить в копилку начисленный кэшбэк, проценты на остаток, сдачу с повседневных покупок, или настроить свою сумму. Если владелец счёта хочет, может подключить сразу все четыре опции.
Чтобы переводить в «Инвесткопилку» сдачу с покупок, нужно настроить округление трат. Доступны округления с шагом в 10 руб., 50 руб. и 100 руб.
Также можно настроить регулярный перевод в копилку. Клиент сам выбирает, сколько и как часто хочет перечислять на счёт. Например, раз в месяц, 15 числа, по 1000 руб.
Куда инвестируют деньги
Все деньги со счёта банк автоматически инвестирует, а именно – вкладывает в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля». Это низкорисковый портфель: банк обещает, что он будет стабилен даже при резких изменениях цен на бирже. Инвестиции делятся на равные доли: золото, акции, облигации и деньги (по 25%). Такая стратегия даёт возможность получать потенциальную прибыль при любых условиях: во время роста, стагнации или спада экономики.
Брокерское и депозитарное обслуживание – бесплатное.
Доступны биржевые фонды в разной валюте. «Вечный портфель» в рублях показывает среднегодовую доходность 14% с 2002 года. Среднегодовая доходность индикатора Tinkoff All-Weather Index USD (портфель в долларах) – 7% с 1998 года, а индикатора Tinkoff All-Weather Index EUR – 5,8% с 1999 года.
Пошаговая инструкция
«Инвесткопилка» доступна в мобильном приложении. Чтобы подключить её к карте, нужно зайти в мобильное приложение банка, на главной странице нажать на жёлтую кнопку «Открыть новый продукт», а после этого – «Открыть Инвесткопилку». На номер, привязанный к карте, придёт СМС для подтверждения операции по открытию счёта.
- Что такое «Инвесткопилка»
- Куда инвестируют деньги
- Пошаговая инструкция
У Тинькофф появилась инвесткопилка – что это такое и как работает
Фото: facebook.com
Автор: fomag.ru 08.06.2020 10:47
43354
- Округление транзакций. Остатки от покупок будут переводиться в копилку с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например – покупку на сумму 105 рублей можно округлить до 110/150/200 рублей – тогда в инвесткопилку попадет 5/45/95 рублей. В этом случае сервис покажет прогнозируемый годовой доход.
- Кэшбэк. Весь кэшбэк по дебетовой карте Tinkoff Black будет автоматически переводиться в инвесткопилку: 1% от суммы повседневных покупок и до 15% в тех категориях трат, которые клиент сам выбирает раз в месяц.
- Процент на остаток. Деньги, которые начисляются на остаток за расчетный период по дебетовой карте Tinkoff Black, будут автоматически переводиться в инвесткопилку (4%);
- Регулярный автоплатеж. Можно регулярно пополнять инвесткопилку на заданную сумму раз в месяц или раз в неделю, а также можно выбрать определенную дату или день недели для пополнения.
Чтобы накопить быстрее, можно выбрать несколько опций или все четыре.
Отложенные в инвесткопилку деньги будут автоматически инвестироваться в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф – стратегия вечного портфеля», паи которых состоят из акций, корпоративных и государственных облигаций в разных валютах и золота (по 25% каждого актива). Стратегия «Вечного портфеля» позволяет зарабатывать и сохранять деньги как в период экономических кризисов, так и в стабильное время. Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро.
Среди отличительных черт инвесткопилки
- Все операции – в мобильном приложении. Клиентам не нужно посещать офис банка или управляющей компании, посещать сайты или скачивать отдельные приложения. Инвесткопилка работает в качестве надстройки к дебетовым картам Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal в главном мобильном приложении Тинькофф.
- Мультивалютность. Можно открыть сразу три инвесткопилки в разных валютах – в рублях, долларах и евро. Пополнить копилку автоматически можно в одной из этих валют.
- Нет брокерских и депозитарных комиссий. Сумма покрытия расходов фондов (0,99% от среднегодовой стоимости активов) изначально входит в стоимость пая на бирже и не списывается с клиента. Тинькофф спишет комиссию только в одном случае – за закрытие счета (1 рубль). Также при выводе денег с инвесткопилки или в конце календарного года государство удержит налог на инвестиционный доход (13%).
Гендиректор управляющей компании «Тинькофф капитал» Руслан Мучипов
Наши опросы показали, что люди, которые хотят инвестировать, но никак не могут решиться, обычно испытывают два рода трудностей: не понятно, где взять деньги на инвестиции и с чего начать. Нужно разбираться в вопросе, искать специальные сервисы для инвестирования и т.д. При этом микроинвестирование давно уже популярно за рубежом: у известных сервисов Stash и Acorns по 5 млн клиентов.
Поэтому мы придумали максимально простой инструмент, который поможет решить обе проблемы – наш новый сервис инвесткопилка. Клиентам не нужно будет скачивать отдельные приложения, заполнять документы, подключать карты или личный кабинет в каком-то банке – все можно автоматически настроить в мобильном приложении Тинькофф в пару кликов. После этого они смогут покупать кофе по утрам или продукты на ужин в супермаркете – и зарабатывать на этих покупках инвестиционный доход.
За год с помощью инвесткопилки можно накопить десятки тысяч рублей. По нашим прогнозам, количество пользователей инвесткопилки к концу 2020 года составит более 300 тысяч человек, а в 2021 году мы планируем перешагнуть порог в 1 миллион активных инвесткопилок.
Как подключить
Подключить инвесткопилку можно при наличии дебетовой карты Tinkoff Black или премиальной дебетовой карты Tinkoff Black Metal. Для этого нужно зайти в мобильное приложение Тинькофф, выбрать на главной странице «Открыть новый продукт» и далее – «Открыть Инвесткопилку». После этого клиенту придет смс для подтверждения на открытие счета.
Инвесткопилка будет отображаться на главном экране в мобильном приложении Тинькофф в списке счетов клиента. Пользователь может зайти на отдельный экран инвесткопилки, чтобы проверить баланс и операции по счету, настроить опцию пополнения счета (автоматически или вручную), выбрать или переключить валюту автопополнений, вывести средства со счета, скачать юридические документы (например, депозитарный отчет о движении активов за день).
Более подробно узнать, как пользоваться инвесткопилкой Тинькофф, можно на сайте Тинькофф Помощь. Сейчас инвесткопилка доступна пользователям iOS (необходимо обновить мобильное приложение Тинькофф до версии 5.4), в приложении на Android она появится до конца июня.
Альтернатива вкладам, или какой из финансовых инструментов дал наибольшую доходность на прошлой неделе
В качестве сравнения посмотрели акции, фьючерсы, облигации и банковские вклады. Сразу скажу, что гонка за высокой доходностью связана с высоким риском – об этом стоит помнить.
Сначала посмотрим на акции иностранных компаний, которые доступны на Санкт-Петербургской бирже. Важно, что цены в долларах, то есть это долларовая доходность на прошлой неделе. С акциями Chesapeake сложно работать.
«Тинькофф» добавил две опции «Умного округления» в сервис «Инвесткопилка»
«Тинькофф» изменил условий использования сервиса «Инвесткопилка». Теперь клиенты смогут автоматически пополнять «Инвесткопилку» с помощью «Умного округления».
Ранее пользователь мог выбрать один из трех шагов округления в 10, 50 и 100 рублей, остатки от покупок по дебетовым картам с таким шагом переводились в «Инвесткопилку».
Дебетовые карты на Банки.ру
Проценты на остаток Подбор карты Онлайн-заявка
В дополнение к существующим опциям клиентам теперь доступны еще две опции «Умного округления». Шаг округления будет автоматически определяться в зависимости от суммы операции: от 2 тыс. рублей до 9 999,99 — 500 рублей и от 10 тыс. рублей — 1 тыс. рублей.
«Умное округление» будет доступно пользователям Android (необходимо обновить мобильное приложение «Тинькофф» до версии 5.12), в приложении на iOS функция появится позже.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Округление кэшбэка
Недавно обратили внимание, что Тинькофф банк неверно начисляет кэшбэк на карту, а именно округляет его в меньшую сторону (то есть в свою пользу). В основном кэшбэк по картам Тинькова составляет 1 % от покупок, но есть и 5 % (по отдельным категориям, в основном ненужным).
К примеру, при покупке на сумму 479 рублей, банк округлит кэшбэк до 4 руб., а не до 5 руб.
Так ПБ постарайтесь объяснить, на каком основании вы округляете кэшбэк не по математическим правилам, а по правилам банка в меньшую сторону, то есть в свою пользу, а не в пользу клиента.
В данном случае, считаю политику банка «уловкой», а по факту по правилам «такого тинькоффского» округления кэшбэк составляет даже менее 1 %. Если уже округляете кэшбэк, то округляете его по математическим правилам, либо начисляйте какой есть, а именно — без округления!
В условиях по картам ничего не прописано про условия математического округления кэшбэка
https://static.tinkoff.ru/documents/debit/black_loyaltyprogram.pdf
Администратор народного рейтинга
2016-03-20T07:05:19+03:00
Вы уже голосовали.
Тинькофф Банк
2016-03-21T15:00:27+03:00
В банке действительно установлены некоторые правила по начислению cashback. Все они описаны в условиях программы лояльности, ссылку на которые Вы предоставили в тексте отзыва.
Ответ на вопрос относительно правил округления суммы содержится в разделе «Начисление и списание вознаграждения» и гласит: «При расчете вознаграждения сумма операции умножается на коэффициент для данной операции. Для карт в валюте Российской Федерации результат округляется до целого числа в меньшую сторону и такая сумма начисляется клиенту» .
С уважением,
Тинькофф Банк.