Перевод денег с карты на карту
Перевод денег с карты на карту сегодня достаточно востребованная услуга. Так часто рассчитываются за товары и услуги, пополняют собственные карты, переводят деньги родным и близким в другой город.
Тарифы за переводы каждый банк устанавливает свои. Даже внутри одного финансового учреждения для карт существуют разные условия. Зачастую переводы внутри одного банка комиссией не облагаются. Исключение — большие суммы сверх установленного лимита. Он может быть как суточным, так и в пределах расчетного периода.
В России успешно работает «Система быстрых платежей» (СБП). Сервис запустил Центробанк и к нему подключены почти все банки страны. Суть в том, что переводы по номеру телефона с карты на карту не облагаются комиссией и приходят моментально. Комиссии нет даже при переводе на карту другого банка.
Лимит по СБП — до 100 000 рублей в месяц без комиссии. Однако некоторые банки делают для своих клиентов уменьшенный или наоборот увеличенный лимит.
Важно, что комиссии нет только на дебетовых картах. Переводы с кредиток облагаются по тарифу банка.
Что может измениться в переводе денег
Сначала расскажем об уже принятых мерах. Во-первых, у налоговиков стало больше полномочий. Если раньше банки могли отказать им в передаче данных клиента, то теперь такого права финансовые организации лишили. Ревизоры от ФНС могут проверить переводы любого физлица. Если они решат, что какие-то платежи — это оплата за товар или работу, то перевод могут обложить НДФЛ. Однако для этого налоговая должна доказать это, что довольно сложно. Поэтому эксперты финансового рынка не ждут, что ФНС будет тщательнее изучать многомиллионный массив переводов физлиц.
Также с 2021 года повысился минимальный лимит для переводов по СБП. С 1 октября все банки разрешили переводить своим клиентам по номеру телефона до 150 000 рублей в сутки без комиссии.
Последнее время в интернете ходят «страшилки» о том, что с суммы каждого перевода будет автоматически списываться налог. А это целых 13%! Якобы о каждом поступлении кредитные организации будут обязаны отчитываться в налоговую. А та — давать задание налоги списать.
Так вот — это только слухи.
— У нас нет никакой информации о намерениях государства изменить регулирование личных платежей, — опровергал такие сообщения глава «Сбербанка» Герман Греф.
То есть банки не будут в массовом порядке сообщать о движениях денежных средств клиентов в налоговую.
Когда с перевода денег нужно платить налог
По закону, если вы получаете доход, то должны платить налоги. Это делают не все. Расставаться с деньгами не хочется и люди надеются, что никто ничего не узнает.
Как рассказали «КП» в Федеральной налоговой службе, налоговики имеют право запрашивать у банков данные по счетам и вкладам физлиц. Подать такой запрос может только руководитель регионального управления ФНС или его заместитель.
— Это может произойти, например, при подозрении, что человек сдает квартиру в аренду, а налоги не платит, — комментирует руководитель Ассоциации налоговых консультантов Владимир Саськов.
Но, по словам эксперта, «пока налоговая редко возбуждает дела против физлиц».
Одна из причин в том, что даже имея выписку по банковскому счету с регулярными поступлениями, сложно доказать, какой конкретно доход получает человек. Взять, например, историю со сдачей квартиры. Здесь всю переведенную сумму нельзя признать доходом арендодателя. Ведь, например, вместе с арендной платой может перечисляться оплата «коммуналки». А это уже не доход, и платить с этих денег налог не нужно.
Если вы получили деньги в подарок от другого человека, то это доходом не считается и налог платить не надо. При этом не важно, кто сделал перевод: родственник, друг или просто знакомый.
А вот если индивидуальный предприниматель со своего счета, который используется им для осуществления предпринимательской деятельности, перевел сумму свыше 4000 рублей на счет другого физлица, то налог заплатить надо.
В 2021 году налоговики ввели обязательный контроль за переводом при следующих операциях:
- вывод с баланса телефона больше 100 000 р.;
- почтовые переводы на сумму от 100 000 р.;
- расчеты по договорам аренды и лизинга в размере от 600 000 р.;
- расходы или доходы от азартных игр на сумму свыше 600 000 р.;
- расчеты по сделкам с недвижимостью на сумму более 3 000 000 р.
В налоговой постоянно подчеркивали, что будут внимательно относиться к повторяющимися одинаковым операциям. Например, если ежемесячно на карту человеку приходят условные 30 000 рублей, это повод подозревать его в том, что он получает оплату за сдачу квартиры, а значит должен платить налог. Обратите внимание: налог платит получатель, а не отправитель перевода. Если вы сдаете квартиру и хотите все сделать легально, то проще всего получить статус самозанятого и платить 4% налога.
Иванникова Алла
При перечислении денежных средств с одного счета на другой может взиматься плата. В некоторых случаях возможны переводы без комиссии. Для этого нужно использовать определенные методы.
Основные способы – это применение системы быстрых платежей, использование карт одинакового банка, перечисление по реквизитам счета. В каждом случае могут быть установлены лимиты, которые необходимо учитывать.
1. Внутрибанковские переводы по номеру телефона или карты
Перевод денег с карты на карту без комиссии таким способом возможен, если деньги перечисляются между счетами, открытыми в одном банке. Такая возможность есть практически во всех банках лишь с некоторыми ограничениями.
Например, нужно обращать внимание на тип пластика и сумму перевода. В ряде случае взимается сбор при превышении установленного лимита. Поэтому, перед тем как перевести большую сумму без комиссии, рекомендуем проверить тариф и условия.
Еще одно ограничение касается региона. Некоторые банки, например, Сбербанк, ограничивают перевод денежных средств даже в пределах счетов, открытых у них, если они действуют в разных субъектах. Этот факт нужно учитывать.
Для увеличения лимита или его полного исключения можно оформить пластик по другому тарифу. Некоторые банки предлагают особые условия для постоянных клиентов или лиц, готовых оплатить повышенную стоимость использования пластика. Лимит повышается или отменяется вовсе, но придется внести сумму за годовое или ежемесячное обслуживание. Такой вариант подходит тем, кому приходится много переводить средства разным лицам.
2. Транзакция с одной карты на другую в рамках установленных лимитов
У каждого банковского продукта свой тариф обслуживания. Ограничивается в том числе бесплатное перечисление денег, даже в пределах одного банка. Ознакомиться с информацией можно в договоре на открытие пластика или банковском приложении. Также можно позвонить на горячую линию и уточнить сведения у оператора.
Лимит может быть установлен и при переводах на карты других организаций. Например, до 50000 рублей в месяц можно пересылать бесплатно, а при превышении суммы начисляется платеж в 1%.
Перед тем как без комиссии перевести деньги с карты на карту, нужно проверить свой лимит перевода. Особенно это касается крупных сумм.
Нужно учитывать, что лимит действует только в отношении дебетовых карт. Бескомиссионные переводы с кредиток встречаются редко. Чаще всего за них взыскивается дополнительный сбор, целесообразность данного способа сомнительна.
3. Перевод денежных средств по реквизитам счета
Перечисление можно провести не только по номеру или привязанного к телефону, но и по данным счета. Некоторые банки предлагают воспользоваться такой возможностью бесплатно. Например, Альфа, Тинькофф и Рокетбанк. Количество транзакций и сумма тоже ограничены, но чаще всего она выше, чем при использовании стандартного способа.
Перед тем как без процентов перевести деньги таким способом, нужно получить следующие реквизиты:
- полное имя получателя, то есть его ФИО, указанные в договоре на открытие карты;
- БИК банка получателя денег, который получатель может узнать в своей кредитной организации;
- номер счета, на который будет осуществлен перевод.
Дополнительно можно указать назначение платежа. Это необходимо, чтобы в будущем была возможность подтвердить перевод в рамках конкретных правоотношений. Например, алиментов.
Главный недостаток перевода по номеру счета – срок перечисления. Деньги могут идти до нескольких дней, тогда как при использовании классического метода они почти всегда переводятся моментально.
4. Бесплатно через соцсеть «ВК»
Деньги могут быть перечислены через сервис от ВКонтакте. Для этого нужно перейти в сообщения к лицу, на имя которого осуществляется перевод, привязать свою карту и отправить денежные средства. ВК предлагает бесплатный сервис в рамках акций, но факт отсутствия комиссии нужно проверять перед каждой транзакцией.
5. Переводы Card2card
Есть возможность пополнить свою карту с другого пластика. Функция есть не у всех кредитных организаций. Она имеется, например, у Альфа, Тинькофф, ВТБ, Рокетбанка. Прежде чем воспользоваться таким вариантом, нужно уточнить наличие комиссии у банка-отправителя. Получатель, в любом случае, платить ничего не будет.
Важный момент! Не рекомендуется использовать кредитные карты при использовании такого метода. В условиях обслуживания кредиток чаще всего установлен дополнительный процент на любые перечисления. Также стоит уточнить наличие лимита и прочие ограничения. Например, некоторые тарифы у Тинькофф не допускают пополнение таким способом без дополнительных начислений на сумму свыше 300000 рублей.
Дополнительные способы
Бесплатно пополнить карту можно через банк-партнер. Некоторые организации заключают договоры о сотрудничестве, чтобы использовать банкоматы друг друга, а также допускать перечисления между разными клиентами. Но перед тем, как перевести деньги без комиссии, рекомендуется убедиться, что такой договор между кредиторами имеется.
Еще один способ, набирающий популярность – использование системы быстрых платежей (СБП). В приложении банка можно подключить этот сервис и переводить деньги без комиссии даже на счета, открытые в других организациях, если они тоже подключены к услуге.
При использовании СБП нужно также учитывать лимиты перечислений. Они действуют как на месячную сумму, так и разовую транзакцию. Каждый банк определяет их самостоятельно. Чаще всего они достигают 50000 рублей за перевод и даже более.
Для применения СБП нужно привязать к карте номер телефона. Перевод осуществляется именно по этому реквизиту.
Перед тем как перевести деньги без комиссии в другой банк, следует проверить наличие комиссии. Информация будет выведена на экран перед подтверждением и не станет сюрпризом. Чтобы сэкономить, рекомендуется использовать различные методы и сервисы, позволяющие не платить дополнительный сбор.
Перевод денег из Казахстана в Россию
Многим людям нужно переводить деньги из Казахстана в Россию. После введения санкций прямые переводы в Россию стали невозможны и остро встал вопрос о переводах через страны СНГ, например для получения заработной платы от иностранных работодателей. В этот статье мы собрали вырезки и цитаты различных людей, осуществлявших подобные операции и поделившихся своим опытом.
Оформить карту Казахстана можно у нас на сайте: законно и с гарантией.
⚠️Внимание. Автор статьи не обладает юридическим образованием и лицензией ни в одной стране мира, здесь рассмотрены только технические аспекты совершения переводов. Обязательно проконсультируйтесь с юристов по вопросам соблюдения налогового и валютного законодательств.
Все курсу указаны на разные даты и не имеют отношение к делу! Всегда проверяйте актуальные реквизиты, автор статьи не несет ответственность если деньги уйдут не туда или потеряются.
через кор счета в тенге
Кор счета — счета открытые одними банками в других для быстрого осуществления расчетов. Выполнив внутренний перевод внутри Казахстана можно получить деньги в России.
��Оформим иностранные банковские карты для путешествий: Работаем 1,5 года, выдали 9000 карт, гарантия выдачи или возврат средств! На все карты действует рассрочка 0%
Пример:
Собственно, стояла задача по выводу тенге обратно в Россию.
Реквизиты счета Райфа в тенге опубликованы официально.
Я перевёл в виде эксперимента на этот счёт 6000 тенге из Банк ЦентрКредит просто переводом между счетами в Казахстане.
По курсу ЦБ это должно было стать 734 рублями. А пришло 612, куда-то стырили 122 рубля, то есть 16% от суммы. А это как-то много.
На вопрос в поддержку райфа: не переели ли они рыбного супа, они мне сказали, что это Халык банк шалит с курсом (10.39 вместо 12.2).
Я не знаю, будет ли нормальный курс, если перевести более крупную сумму, но пока вариант не очень работает.
другой автор добавил: Вроде говорят что надо переводить когда валютная биржа работает, тогда курс должен быть нормальный, а в другое время курс специально занижен для перестраховки либо вы наткнулись на двойную или даже тройную конвертацию валют.
Еще один пользователь дает пояснение: вы отправляете тенге из БЦК на счёт Райфа в Халыкбанке. Получатель — Райффайзенбанк. В назначении платежа пишете информацию о своем счёте в Райфе.
Райф получает тенге, смотрит в назначение платежа (кому и куда зачислить) и зачисляет на ваш счёт средства, сконвертировав по своему внутреннему курсу.
Пример:
Перевел с БЦК через корр счет Райффа из 20 000 тенге отправленных получил на счет Райфа 2021,93 рубля (курс получился 9,89) . Из этой суммы Райф вычел 500 рублей как комиссию за валютную операцию. Итого я получил 1521,93.
Перевод дошел, примерно, за 1,5 рабочих дня.
Пример:
На прошлой неделе совершил, через мобильное приложение, тестовый успешный межбанковский перевод в тенге из Фортебанк (Казахстан) в БКС (Россия), за 1 рабочий день. Через корр счет в Eurasian Development Bank, в примечании указывал: AO «BCS Bank», account (номер моего счета в тенге в БКС)
Комиссия 0.2%, мин 200 тенге, Макс 2000 тенге. Далее перевод с бкс банка на бкс брокер и конвертация в рубли по биржевому курсу, потом рубли обратно на бкс банк с брокера бкс
Пример:
Тестовый перевод на тенговый счет в Тинькофф дошёл сегодня 09:05(мск), отправлял вчера в 07:50(мск) из БЦК на корсчет в Jusan.
Дошла ровно та сумма в тенге, которую и отправлял.
реквизиты: Счет получателя: KZ45998AKB0000000555
Банк получателя: АО «First Heartland Jusan Bank»
БИН получателя: 221050051650
Название организации: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ТИНЬКОФФ БАНК»
Галку «Резидент» снять
КНП: 343
КБЕ: 4
Назначение платежа: Перевод собственных средств. Получатель Фамилия Имя Отчество, ИНН XXXXXXXXXXXX, Счет 40817398XXXXXXXXXXXX, IBAN RUXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
Свой счет и IBAN можно уточнить в чате с поддержкой
Upd 1. Служба поддержки Тинькофф инвестиции мне ответили, что перевести тенге со счета Тинькофф банк на счёт Тинькофф инвестиции нельзя.
Upd 2. Служба поддержки Тинькофф банка мне ответили, что можно поменять тенге на рубли или другую валюту между своими счетами по внутрибанковскому курсу. Расходы при такой конвертации, по сравнению с биржевым курсом,примерно +7%.
Несколько других банков с реквизитами и практикой переводов в памятке
Через криптовалюты
Способ требует продвинутой технической грамотности, но можно даже заработать на разницах курсов, так как в России криптовалюта дороже биржевого курса.
Пополнить бинанс свифтом или с карты через адвкэш, купить usdt, обменять по p2p на рубли в нужный банк на карту.
отзыв: Я сегодня делала тестовый перевод с bbc 200 евро через бинансе р2р. Было на карте bbc евро — 200 евро. Обменяла в приложении bbc на тенге. Далее на бинансе через р2р купила usdt за тенге. Далее продала там же купленные usdt за рубли и получила в итоге на карту РФ 12606 руб. Если опустить подробности то обменяла 200 евро на рубли и курс получился 63,03. Я думаю, что самый оптимальный вариант сейчас для переводов между РФ и КЗ. В обратную сторону сегодня считала. не так выгодно получилось, но без потерь.
Переводы в рублях
В банке Фридом Финанс Казахстан есть переводы в рублях.
Вот такой отзыв: Я отправляла переводом свифт из ФФ КЗ в российский ФФ. Комиссия получилась 588 руб, зачислился через 3 часа.
другой банк:
Swift из bcc.kz в БКС, перевод в рублях
Банк получателя:
Московский филиал Акционерного общества «БКС Банк» 129110, г. Москва, Проспект Мира, д. 69, строение 1 Кор/сч. 30101.810.7.45250000099 в ГУ Банка России по ЦФО (БИК 044525000)
ИНН:
5460000016
БИК:
044525099
КПП:
770243001
Код swift/БИК = БИК + кор. счет
RU044525099.30101810745250000099
Название банка:
БКС Банк
Код валютной операции
VO61135 (с VO99090 не уходил , в поддержке сказали что первый перевод должен быть из офиса банка лично, по жалобе звонили — сказали что данное правило отменили, проблема было в коде валютное операции, ответ по обращению был около 4 часов (быстро) )
Резиденство:
Резидент (есть ВНЖ)
ИНН:
ввел свой ИИН
Город:
Город прописки в Казахстане
Перевод дошел за полтора часа!
Сбербанк Казахстан
1) Можно с казахстанского Сбера переводить на ЮMoney. Перевод возможет ТОЛЬКО в тенге. И курс конвертации будет почти грабительский
В других банках рубль можно купить за 7.9. Конвертация в Сбере пройдёт по 8.56
2) С казахстанского Сбера тенге/рубли прекрасно улетают в Сбер РФ по номеру телефона. Конвертировать нужно в рабочие часы. Курс приближен к другим банкам (временами даже лучше, чем в БЦК и всегда лучше, чем в ФФ). Поздно вечером/рано утром и в выходные курс действительно грабительский.
3) Со сбера КЗ (береке банк) переводы по номеру телефона на сбер РФ можно (комиссия 1%) или по номеру счета на любой российский несанкционный банк в рублях с комиссией 0,1% минимум 1200 тенге (мне так в поддержке сказали).
Переводы в тенге
Вчера сделал межбанковский перевод в тенге со счета Фридом Финанс Казахстан на счёт в Цифра банке (он же ФФИН Банк) Россия.
Сегодня пришло, срок 1 рабочий день
Есть комиссия за межбанковский перевод Фридом Финанс Казахстан — 0.3% мин 300тг макс 5000тг.
Тенге на счету Цифра банка можно поменять на рубли по курсу банка, который максимально приближен к биржевому
Например на 12-30 мск 28.03.23 курс продажи 1 тенге в Цифра банке 0.166 руб, а на бирже 0.168. спред получается 1%
Дополнительно отмечу:
1) Перевести тенге с цифра банка на цифра брокер нельзя, а с цифра брокера на счёт в цифра банке можно.
2) перевести тенге межбанковским переводом из Фридом финанс Казахстан на БКС банк Россия не даёт (возврат).
Как открыть счет в тенге в ВТБ
Инструкция как открыть текущий счет KZT в ВТБ и привязать его к брокерскому счету без посещения ВТБ.
1. Откройте текущий счет KZT.
Для этого в банковском приложении ВТБ «Главный -> Открыть новый продукт -> Вклады и счета -> Текущие счета».
Ждем открытия текущего счета в KZT.
2. Если у вас в данный момент нет открытого обычного брокерского счета в ВТБ (речь не про ИИС!), то следуем пункт 4.
3. Нужно закрыть текущий обычный брокерский счет в ВТБ. Для этого в банковском приложении ВТБ «Главный -> Инвестиции -> Брокерский счет в рублях -> Информация и настройки -> Закрыть счет».
Ждем полного закрытия счета и пропадания его ото всюду.
4. Открываем новый брокерский счет. Опция станет доступна после полного закрытия старого. В новом брокерском счету уже будет возможность выводить купленные тенге на бирже на текущий банковский счет KZT.
PS. Закрытие брокерского счета, если он не пустой, вероятно потребует продажу бумаг. У меня счет был пустой, поэтому никаких проблем. Иначе, если нет желания продавать бумаги, придется идти в отделение.
Как делать денежные переводы бесплатно
Денежные переводы между клиентами – один из самых популярных сервисов Сбербанка. Это неудивительно – с его помощью клиенты банка могут легко сделать моментальный перевод любому человеку, имеющему карту Сбербанка, зная только его номер телефона или номер банковской карты.
По данным финансовой организации, более 60 млн клиентов Сбербанка активно пользуются переводами между физическими лицами в Сбербанк Онлайн. При этом каждый второй пользователь хотя бы раз сталкивался с межрегиональными переводами – то есть когда переводятся деньги на банковскую карту, выпущенную в другом регионе России. Разберемся, какие банковские переводы являются полностью бесплатными, за какие нужно будет заплатить комиссию, и каким образом этого можно избежать.
Переводы между своими счетами и картами Сбербанка
Если вы переводите деньги между своими счетами или с карты на карту, это абсолютно бесплатно. Вне зависимости от суммы перевода. Даже если один счет открыт во Владивостоке, а второй в Москве.
Переводы другим клиентам Сбербанка
Все клиенты Сбербанка могут переводить деньги друг другу по всей стране без комиссии: такой тариф действует для всех денежных переводов до 50 тысяч рублей в месяц. Как пояснили в пресс-службе банка, статистика показывает, что лимита в 50 тысяч рублей в месяц достаточно почти для 90 % клиентов банка. Для них переводы являются полностью бесплатными.
Важно, что такая тарифная политика позволяют не платить комиссию наименее защищенным слоям населения: пенсионерам и молодежи. Их средние объемы переводов ниже, чем у других клиентов.
Если же клиент превысит установленный лимит в размере 50 тысяч рублей, то все переводы сверх этой суммы облагаются комиссией 1 %, но не более тысячи рублей. Например, вы сделали три перевода по 25 тысяч рублей: первые два пройдут с нулевой комиссией, а за третий банк возьмет 250 рублей.
Как понять, укладываетесь ли вы в месячный лимит? Очень просто. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн выберите «Профиль», спуститесь вниз меню и выберите раздел «Переводы без комиссии» — здесь отображается информация об общей сумме ваших переводов за месяц. В веб-версии Сбербанк онлайн: если страница открылась в старом дизайне, нажмите кнопку «Новый дизайн», зайдите в «Профиль», перейдите вниз страницы и выберите раздел «Тарифы и лимиты».
Лайфхак: специальная подписка в Сбербанк Онлайн для нулевой комиссии
Что же делать, если вам нужно перевести крупную сумму денег или если вы понимаете, что в этом месяце выйдете из лимита? Есть возможность сэкономить — подключить специальную подписку через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Для этого нужно зайти в свой профиль в приложении, нажать на строчку «Переводы без комиссии» и выбрать подходящий тариф:
· 99 рублей в месяц — дополнительные 50 тысяч рублей переводов без комиссии;
· от 134 рублей в месяц — все переводы на любую сумму на карты и счета клиентов Сбербанка без комиссии;
· от 209 рублей в месяц — переводы на любую сумму клиентам Сбербанка и платежи без комиссии.
Эту подписку можно подключить на один месяц, на три месяца или на год — чем дольше срок, тем дешевле. К примеру, если вы знаете, что в ближайшем месяце вам надо будет перевести крупную сумму, а обычно вы крупные переводы не делаете, то логично подключить подписку на один месяц. А если для вас большие переводы — это постоянная история, то экономнее будет подписаться на весь год.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481
На правах рекламы
Возрастная категория материалов: 18+