Что такое корреспондентский счёт. Объясняем простыми словами
Корреспондентский счёт (корсчёт) — счёт, который коммерческий банк открывает в центральном банке России или в других банках для взаимных расчётов.
Одна из основных функций коммерческих банков — это проведение платежей. Банки выступают связующим звеном между продавцами и покупателями как на национальном уровне, так и на международном. При этом постоянно возникают ситуации, когда какая-то компания обслуживается в одном банке, а её партнёры — в других. И средства переводятся из банка А в банк Б и обратно.
Для проведения взаимных расчётов банки договариваются о корреспондентских отношениях, то есть о выполнении операций одним банком по поручению и за счёт другого. Такие отношения могут оформить друг с другом сразу несколько кредитных организаций, как российских, так и зарубежных. Они заключают соглашение об открытии корреспондентских счетов, порядке и условиях проведения операций (валюте расчётов, правилах пополнения счёта, размере комиссии и т. д.), ответственности сторон за нарушение договора.
Прежде чем клиенты смогут произвести расчёты между собой, должны расплатиться их банки. Поэтому на корреспондентском счёте всегда должна быть необходимая сумма.
Пример употребления на «Секрете»
«Недавно один из наших клиентов, крупный подмосковный мясокомбинат, отправил 27 млн рублей налоговых платежей. Денежные средства с его счёта были списаны, однако из-за отзыва лицензии у банка в бюджет так и не поступили. Зависли где-то на корреспондентских счетах банка. Налоговая закономерно предъявила претензии».
(Старший партнёр московской коллегии адвокатов «Железников и партнёры» Роман Щербинин — о случае из юридической практики.)
Ошибки в употреблении
Не стоит путать корреспондентский счёт с расчётным. На расчётных счетах хранятся деньги клиентов банка (частных лиц, ИП, коммерческих и некоммерческих организаций). Когда говорят, что средства нужно перевести на «банковский счёт» имеют в виду именно расчётный. В цифрах расчётного счёта кодируется форма собственности компании, валюта расчётов и другая информация. Номер расчётного счёта — обязательный реквизит в платёжных документах.
Корсчёт — это аналог расчётного счета, который используется самими банками. С его помощью проводят все межбанковские переводы.
Нюансы
В России любой коммерческий банк и его филиалы обязаны открыть корреспондентские счета в Центральном банке. Это делает ЦБ основным платёжным центром в стране для межбанковских переводов.
Открытие корсчёта в другом банке — личное дело кредитных организаций. Банки могут заводить корсчета как на взаимной основе, так и в одностороннем порядке.
Для расчётов между собой банки используют:
- межбанковские переводы через корсчета в территориальных подразделениях Банка России;
- межбанковские расчёты на основе прямых корреспондентских отношений;
- расчёты с помощью российских и зарубежных межбанковских систем, например, SWIFT.
Существует три вида корреспондентских счетов:
- ностро (ит. nostro — «наш») — счёт, открытый «нашим» банком, респондентом, в другом банке — корреспонденте;
- лоро (ит. loro — «их») — счёт другого банка, респондента, в «нашем» — корреспонденте;
- востро (ит. vostro — «ваш») — аккаунт российского банка в банке другой страны. Термин используется редко, обычно такие счета записываются как ностро.
Факт
Для Центробанка корсчёт — это один из способов управления ликвидностью, то есть способностью банка своевременно погасить долги перед вкладчиками и кредиторами. Наличие денег на корреспондентских счетах позволяет не только оперативно проводить платежи — эти средства можно получить в кассу для выдачи клиентам.
Корреспондентский счет
Корреспондентский счет — это счет, открываемый кредитной организацией в учреждениях Центрального банка России или в других банках.
Корреспондентский счет в ЦБ открывается коммерческим банком для учета своего имущества, участия в формировании резервного фонда банковской системы, отражения расчетов, производимых кредитной организацией.
Счета коммерческих банков друг у друга служат для отражения расчетов, проводимых одной кредитной организацией по поручению другой на основании заключенного между банками корреспондентского договора.
Корреспондентские счета бывают следующих видов:
• Счет, открываемый банком-корреспондентом банку-респонденту, называется счетом ЛОРО, он отражается в пассиве баланса банка-корреспондента.
• Счет банка-респондента, открытый в банке-корреспонденте, является счетом НОСТРО. Он отражается в активе баланса банка-респондента.
• ВОСТРО — счет, который открывает иностранный банк в банке-резиденте в местной валюте или в валюте третьей страны.
Номер корсчета в России состоит из 20 знаков, при этом первые три разряда (так называемый счет первого порядка) — 301. Последние три знака номера, открываемого в учреждении Банка России, соответствуют трехзначному условному номеру участника расчетов (7-му, 8-му, 9-му разряду БИК).
ЦБ отметил трудности с платежами банков РФ через западные банки-корреспонденты
МОСКВА, 29 июля. /ТАСС/. Банк России отметил нарастание трудностей взаимодействия российских банков с западными банками-корреспондентками, ищет решения проблемы вместе с рынком. Об этом сообщила пресс-службы регулятора.
«Банк России, конечно, в курсе нарастающих трудностей с проведением российскими банками платежей через западные банки-корреспонденты. Мы регулярно обсуждаем с российскими банками эти вопросы и совместно находим приемлемые операционные решения», — отметил регулятор.
Ранее сегодня некоторые СМИ сообщили, что российские банки, которые держат корсчета в зарубежных банках Citi и JPMorgan, получили уведомления о прекращение корреспондентских отношений с ними.
ЦБ упрощает открытие корсчетов в иностранных банках
Речь идет об открытии счетов российских расчетных небанковских кредитных организаций в банках — резидентах дружественных стран.
Центральный банк разрешит расчетным небанковским кредитным организациям (РНКО) открывать корреспондентские счета в банках дружественных стран. Это следует из материалов регулятора. Как подчеркивает ЦБ, такое изменение поможет проводить трансграничные платежи и расчеты с банками-резидентами дружественных государств, в том числе через систему корреспондентских отношений.
Для таких РНКО смягчат один из нормативов. По предложению регулятора из расчета норматива Н16.1, который устанавливает показатель выдачи РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам (кроме клиентов — участников расчетов), исключат остатки денег на корсчетах в банках — резидентах дружественных стран вне зависимости от их международного рейтинга. Речь идет о рейтинге долгосрочной кредитоспособности, который присваивают кредитные рейтинговые агентства.
Остатки этих средств на корсчетах будут включаться в расчет норматива Н6 в полном объеме при наличии у банка-нерезидента международного рейтинга на уровне ниже уровня «BBB–». Норматив Н16 — это показатель максимальной совокупной величины кредитов клиентам.
Еще на рассмотрении Госдумы находится законопроект о возможности финорганизаций с базовыми лицензиями открывать корсчета в иностранных банках. Как подчеркивают авторы законопроекта, новелла поможет таким банкам оперативно проводить расчеты с иностранными контрагентами.
- Право.ru