Федеральная залоговая программа что это такое

Кредит под залог недвижимости в 2024 году

В нашем материале расскажем про популярный вид займа — кредит под залог недвижимости. Поговорим про условия в 2024 году, банках, которые его выдают и обсудим с экспертами этот продукт.

В России в 2024 году очень развит кредитный рынок: от микрозаймов до кредитов под залог недвижимости. С экономической точки зрения — это добрый знак. Люди могут занимать у банков деньги на свои мечты, идеи и проекты. Финучреждения в свою очередь зарабатывают, обеспечивают работой сотрудников, помогают клиентам, а оборот денег двигает экономику.

Какую сумму вы хотите получить:

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это ссуда, которую кредитор дает заемщику под проценты, а в качестве обеспечения берет в залог недвижимость.

Полезная информация о кредите под залог недвижимости

Ставка по кредиту*	19,5-30%
Что поможет снизить ставку	Поручители, созаемщики, официальное трудоустройство, страхование жизни и здоровья
Срок кредита	до 20 лет (реже до 30 лет)
Возраст заемщика	18-65 лет (реже 21-70 лет)
Какую недвижимость принимают	квартиры, апартаменты, таунхаусы, загородные жилые дома, коммерческую недвижимость, гаражи
Срок оформления	7-30 дней
Досрочное погашение	Возможно
Можно ли использовать маткапитал и налоговый вычет	Нет

*Указаны средние ставки на II квартал 2022 года

Попросить у банка в долг можно с разными аргументами своей платежеспособности. Например, принести справку о зарплате от работодателя (2-НДФЛ) или найти поручителя — человека, который в случае вашей несостоятельности согласен выплатить долг. Это нормальные финансовые отношения: банк или другое финучреждение доверяет вам свои деньги. Взамен они хотят быть уверены, что с ними рассчитаются.

Аргументом в пользу того, чтобы дать заем, может стать недвижимость. Такой финансовый продукт называется «кредит под залог недвижимости».

Залог — особый способ обеспечения обязательств. Обязательства в данном случае — выплата кредита. Клиент, который берет такой заем, соглашается передать свою недвижимость в залог кредитору.

При этом в квартире можно жить самому или сдавать ее квартирантам, если этого не запрещает договор. Аналогично и с другой недвижимостью — апартаментами, жилыми домами, таунхаусами, коммерческими объектами.

Залог не означает, что банк или финучреждение могут продать в любой момент ваш объект или забрать его себе. При условии, что мы говорим о легальных компаниях, а не мошенниках. Такие истории случаются, когда люди безрассудно берут займы по объявлениям и не смотрят, какие бумаги подписывают.

Только если клиент не сможет расплатиться по кредиту, банк или другое финучреждение вправе реализовать, то есть продать недвижимость. Деньги пойдут на погашение долга. Если какая-то сумма останется после продажи, ее отдадут бывшему владельцу жилья.

Плюсы получения кредита под залог недвижимости

Можно получить большую сумму займа. Например, 15-30 млн рублей для столицы — вполне реально. В регионах, конечно, все скромнее. Однако готовность отдать недвижимость под залог — мощный аргумент для кредиторов.

Лояльнее относятся к кредитной истории заемщика. Как известно, все банки и финучреждения изучают благонадежность клиента. Для этого используют бюро кредитных историй, где хранится информация о том, где, когда и сколько человек брал в долг у финорганизаций. Просрочки по платежам там тоже отражаются. Но раз клиент готов отдать в залог недвижимость, значит кредитор сильнее подстраховал себя.

Кредит могут выдать на больший срок. По сравнению с обычным займом. Некоторые финучреждения разрешают платить до 25 лет.

Альтернатива ипотеке. Для нее нужен первоначальный взнос, которого может не быть. Кредит под залог недвижимости можно использовать, чтобы купить новое жилье.

На любые цели. Кредиторы не спрашивают, на что вам нужен заем. Это важно, например, для индивидуальных предпринимателей, которым нужны деньги на развитие своего бизнеса. Если они попросят о кредите как юрлицо, то вероятность отказа будет выше, потому что для банка это риск.

Риск только своим имуществом. Заемщик никого не «подставляет» — это если говорить о поручителях по кредиту. Когда нужна крупная сумма, то в случае с обычными займами можно набрать кредитов в разных организациях, а по итогу оказаться в долгах, отбиваться от коллекторов, потерять репутацию среди коллег. Закладывая квартиру, вы рискуете только своим имуществом. С оговоркой, что если у вас есть семья, то подобные решения нужно принимать взвешенно.

Залогодателем и заемщиком могут быть два разных человека. Например, у одного есть недвижимость в собственности, а второй хочет взять кредит. Они вместе могут оформить сделку.

Недвижимость остается в вашей собственности. Ее можно использовать, сдавать в аренду (если это не противоречит кредитному договору).

Подходят объекты, на которые наложен арест. Например, у заемщика скопился большой долг по ЖКХ или он просрочил выплату других долгов. В этом случае по заявлению кредиторов суд вправе наложить арест на имущество. Некоторые кредитные организации принимают в залог такую недвижимость, но с определенной оговоркой. Часть займа клиента пойдет на погашение долга для снятия ареста.

это интересно
Как взять большой кредит
Совместно с финансовым экспертом разбираемся в условиях, суммах и требованиях для получения кредита

Минусы получения кредита под залог недвижимости

Траты на страхование. Недвижимость, которую вы предлагаете в залог, нужно застраховать. Платежи по страховке совершаются раз в год. В среднем это 10-50 тысяч рублей — цена сильно зависит от конкретного дома, места, цены объекта. Кредитор может также просить застраховать жизнь и здоровье плательщика — в противном случае предложат более высокий процент.

Нужно будет оплатить работу оценщиков. Ни вы, ни кредитор не могут объективно судить, сколько стоит недвижимость. А ведь в случае займа важна ликвидность объекта — иными словами, его ценность и возможность продать. Предположим, клиент захотел заложить квартиру в аварийном доме под снос. Разумеется, кредитор вряд ли в случае чего сможет продать такой объект. Поэтому нужно заплатить за оценку. Она стоит 5-15 тысяч рублей.

Невозможность свободно распоряжаться своей недвижимостью. Еще один минус в условиях займа. Если захотите сами продать квартиру или другой объект, нужно будет просить разрешения у кредитора, который принял недвижимость в залог. Скорее всего, он откажет. Ведь чем в таком случае подкрепить благонадежность заемщика? Могут разрешить продажу, если на вырученные деньги клиент погасит долг перед банком.

Уходит больше времени. На получение такого кредита закладывайте минимум одну-две недели, так как документов и процедур значительно больше обычного. Получить деньги срочно не получится.

— К минусам можно отнести и то, что в залог идет квартира. Но проблемы могут быть лишь в том случае если клиент не платит. Или, если не может платить, то ничего не предпринимает для урегулирования ситуации. Даже когда уходишь в «просрочку» по такому займу, всегда можно решить вопрос, не теряя свою недвижимость, найти компромисс с кредитором, — рассказывает руководитель отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушева.

Условия получения кредита под залог недвижимости

Требования к заемщику

• Возраст заемщика от 21 до 65 лет. Для людей моложе исключение делают редко. Для пенсионеров чаще.
• Трудоустройство. Работать официально не обязательно. И неофициально тоже не обязательно. Но если клиент трудится, тогда шанс одобрения займа выше. Работать нужно на одном месте хотя бы последние 3-6 месяцев.
• Гражданство РФ. С иностранцами работают, но менее охотно.
• Созаемщики. Если у недвижимости несколько собственников, они обязаны стать созаемщиками и дать одобрение на залог. Также, если состоите в браке, супруг/супруга тоже должны быть созаемщиками. От этого можно отказаться, если подписать у нотариуса бумаги (или ранее был заключен брачный контракт), но это на усмотрение кредитора.

Требования к недвижимости

— Основное требование, чтобы недвижимость была оформлена в собственность. В остальном у каждого кредитора индивидуальные критерии для недвижимости. Кто-то рассматривает удаленность от МКАД не более 50 км, другие смотрят все регионы. Один банк может выдавать кредит только под квартиру, другой под квартиру и дома и так далее, — комментирует Алмагуль Бургушева.

Мы уже рассказывали, что кредит под залог недвижимости на какой попало объект не дают. Поэтому нужно заказывать оценочный альбом в аккредитованной компании. Поговорим предметно о требованиях.

Квартира

Самый популярный вид залога. Причем некоторые кредиторы даже соглашаются принимать квартиры, которые принадлежат не заемщику, а третьим лицам. Конечно, если те добровольно идут на залог. Приведем пример. Молодая семья живет с родителями и хочет свою квартиру. Родители не хотят брать кредит или им его не дают в силу преклонного возраста. Но они согласны, если молодожены заложат их квартиру.

Квартира должна быть ликвидной, то есть ее можно продать по рыночной цене в любое время. Банку это очень важно. Разумеется, она не должна быть заложена в другом месте. Берут только объекты в неаварийных домах, не под снос. Без нелегальных перепланировок. Настороженно относятся к квартирам в домах с деревянными перекрытиями и имеющим статус архитектурного памятника.

Сумма кредита часто не превышает 60-80% стоимости залоговой квартиры. Чуть больше дадут только в случае поручительства и официального трудоустройства.

Кстати, заложить комнату в коммуналке тоже можно.

Апартаменты

Новый тип недвижимости в России, который активно развивается в больших городах. Формально, это нежилая недвижимость, но жить в ней никто не запрещает. Там нельзя получить прописку, на них не дают льготную ипотеку, с покупки нельзя сделать налоговый вычет. Но если вы собственник апартаментов, то можете предложить их в качестве залога по кредиту.

Апартаменты стоят дешевле квартир в том же районе в аналогичных домах. Но их плюс в том, что они новые, а значит ликвидные и имеют свою финансовую стоимость.

Таунхаусы

Как правило, таунхаусы — престижный тип городской недвижимости. Их охотно принимают в залог, но при условии, что постройка легальна, есть все документы — негативные прецеденты с самовольными постройками случаются.

Требование к таунхаусу: квартира выделена в отдельный блок с личным входом. Земельный участок перед ним в собственности владельца.

Жилые дома

Если речь о коттедже и иной загородной недвижимости, а также частных домах в городе, их также принимают в залог в качестве обеспечительной меры. С садовыми домиками в СНТ сложнее, так как не всегда кредитор сможет их быстро реализовать, да и стоят они дешевле. В остальном действуют все те же правила, что для квартир плюс ряд дополнительных критериев.

• В доме можно жить круглый год. И добраться до него можно в любой сезон.
• Не находится в аварийном состоянии.
• К нему подведено электричество, есть отопление (газ или электрическое), водоснабжение.
• Дом не находится на территории особо охраняемых природных территорий или заповедников.

Как получить кредит под залог недвижимости

1. Выберите банк или финансовое учреждение

Заявку можно отправить онлайн — через сайт компании, оставить в колл-центре оператору или лично прийти в офис. На первом этапе потребуется ваше имя, дата рождения, контактные данные. Плюс попросят озвучить сумму, на которую претендуете. Также поинтересуются вашим типом недвижимости.

После этого банк или финучреждение возьмет короткую паузу: буквально от десяти минут до пары часов. По итогу вынесут вердикт — заявка предобрена или отказ.

2. Подготовьте документы

Если вы пришли в офис, можете сразу собрать комплект необходимых бумаг. Подавали заявку дистанционно? Возможно, кредитор согласится рассмотреть сканы документов в электронном формате. Вам потребуется:

• паспорт с пропиской (отметка о регистрации);
• второй документ (просят редко) — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное, водительские права;
• справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки, извещение о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде — тут у каждого кредитора свои требования. Некоторые дают кредиты без подтверждения дохода и занятости, но под более высокий процент;
• документ, который подтверждает право собственности на недвижимость. Это может быть договор купли-продажи, выписка из ЕГРН на квартиру или земельный участок, свидетельство о получении наследства, договор дарения или решение суда — все, что подтвердит: вы собственник и можете распоряжаться объектом;
• для жилых помещений попросят выписку из домовой книги или единый жилищный документ — по ним видно, сколько человек прописано в квартире;
• если состоите в браке, а супруг(а) не хочет быть созаемщиком, но не возражает против передачи квартиры в залог, нужно заверенное нотариусом согласие. Подойдет также брачный договор, в котором прописано, что супруг(а) не может распоряжаться этим объектом недвижимости. Кредитор может также попросить от владельца подписать у нотариуса удостоверение, что владелец недвижимости не был в браке, когда ее покупал. В последнем случае иногда можно без нотариуса — на усмотрение кредитора.

Найдите оценочную компанию, которая сделает оценочный альбом. Можно сделать это заранее, если спешите сдать все документы одним днем. Но будьте внимательны: чаще всего банки и финучреждения работают только с аккредитованными у них фирмами.

Еще один важный документ — страховка недвижимости. Вы также можете заранее получить от страховой заключение, что она согласна взять ваш объект и выставить счет за услугу. И опять же будьте внимательны — в работе со страховыми кредиторы также проявляют избирательность.

3. Дождитесь одобрения заявки

Или отказа. Помните, что можно попробовать с другим кредитором или снова договориться с этим. Например, заемщик рассчитывал на одну сумму под залог недвижимости, но кредитор согласен на меньшую или ему вовсе кажется, что человек не потянет ежемесячные платежи. Но если найти поручителей, взять справки о доходах, подключить созаемщиков, то заем могут одобрить.

Срок действия одобренной заявки кредитор определяет сам. Обычно это один-три месяца. После всю процедуру придется пройти заново. Однако если ищите лучшие условия кредита под залог недвижимости, все нужные документы у вас уже будут на руках и можно подать заявки в другие финучреждения.

4. Зарегистрируйте залог

В Росреестре — это ведомство отвечает за учет недвижимости в стране — должна появиться запись, что на недвижимость наложено обременение. Впредь собственник не сможет свободно продать объект и обмануть кредитора.

Чтобы зарегистрировать залог, нужно идти в МФЦ или Росреестр. Иногда можно обойтись без очных визитов. Финучреждения активно используют электронные подписи и практикуют дистанционную подачу документов. Электронную подпись можете выпустить сами, а если не знаете, где и как, кредитор подскажет. Подпись платная, в среднем 3 000-10 000 рублей. Некоторые кредиторы дарят ее своим заемщикам.

5. Получите деньги

После подписания договора, можно попросить деньги наличными или переводом на банковский счет. Также банк выдаст график платежей. Возможно, первый платеж придется сделать уже в текущем месяце.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Банки

Самый популярный вариант. Займы под залог квартир, жилых домов, апартаментов и даже гаражей выдают как организации из топа Центробанка (самые крупные по числу клиентов и активам организации), так и более «скромные» коллеги. Например, региональные банки.

Банки очень скрупулезны в оценке портрета заемщика. Они тщательно проверяют документы, а процесс одобрения заявки может длиться неделю и дольше. Также банки менее сговорчивы в определении максимальной суммы займа. Это большой бизнес, который хочет подстраховать себя, если заемщик вдруг не сможет платить.

Будьте готовы, что в рекламе банк будет завлекать одной ставкой по кредиту под залог недвижимости, а когда посмотрит ваши документы — предложит более высокую. Чтобы снизить ее на несколько пунктов предложат стать их зарплатным клиентом или приобрести дополнительную страховку у партнеров.

Инвесторы

Существуют компании и частные инвесторы, которые выдают займы. Вынуждены констатировать, что на 2024 год это «серая» зона с точки зрения легальности подобных кредитов. В России запрещено частным инвесторам выдавать займы физлицам под залог недвижимости. Только бизнесу (ИП или ООО).

Однако лазейки в законе находят. Причем на грани мошенничества с оформлением фиктивных юрлиц. Либо прямо переписывают на себя недвижимость заемщика, вводя его в заблуждение.

Если решите кредитоваться у инвестора под залог недвижимости, обязательно консультируйтесь с независимым юристом, чтобы он прочел договор на предмет «скрытых смыслов» и помог вам на сделке.

Дополнительные способы

В России работают КПК — кредитно-потребительские кооперативы. У него есть пайщики — грубо говоря, люди, которые вложили свои деньги в общий котел, чтобы другие пайщики по необходимости могли ими воспользоваться. Разумеется, не за «спасибо», а на взаимовыгодных условиях. Обращаем внимание, что легальные КПК состоят в реестре Центробанка.

Кредит под залог недвижимости в КПК работает так. Клиент становится его пайщиком. Просит выдать ему кредит. Кооператив соглашается или отказывает. Все как в банке, но КПК менее требовательны к личности заемщика и быстрее одобряют кредит. Взамен устанавливают более высокий процент (он не может быть выше, чем определяет ЦБ). Некоторые «агрессивнее» банков относятся к просрочкам платежей.

Раньше МФО (микрофинансовые организации, в бытовых разговорах их именуют «быстроденьги») и ломбарды тоже могли давать займы под залог недвижимости. Сейчас им запрещено это делать.

Отзывы экспертов о кредите под залог недвижимости

Мы попросили руководителя отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушеву поделится мнением об услуге.

«Кредиты под залог недвижимости с каждым годом только набирают обороты. Люди стали понимать, что это действительно выгодно: ставки гораздо меньше, чем при потребительском кредитовании, срок тоже увеличен вплоть до 25 лет. Уходит заблуждение об опасности подобного кредитования. Клиенты берут такой кредит, чтобы, например, закрыть свои пять-десять других займов. Ведь выгоднее платить в один банк. Максимальная сумма кредита под залог недвижимости возможна до 80% от стоимости объекта.

Прибегают к таким займам, чтобы открыть своё дело или поддержать личный бизнес. Есть и более трагичные ситуации, когда внушительная сумма необходима на операцию близким.

Конечно, можно продать квартиру, но если человек уверен, что сможет платить, то почему бы не воспользоваться кредитом? Продать можно всегда, даже если ты взял кредит под залог и вдруг не смог платить. Такой вид займа подойдет всем, кто точно знает из каких источников будет отдавать кредит.

Что касается кредиторов. Банки — это всегда более длительный срок кредитования и пониже ставка. Но рассмотрение заявки дольше и они более требовательные к заемщику, кредитной истории, трудоустройству. Часто клиент думает, что если он дает в залог свою квартиру, то банк не должен ему задавать лишних вопросов. Тем не менее банк пристально смотрит на заемщика сколько бы ни стоила его квартира.

Кредитные кооперативы (КПК) уже лояльнее к клиентам, но и ставки могут быть чуть выше банковских. Частные инвесторы так же лояльны. Но это не значит что они раздают деньги всем. Справки о доходах не требуют, но оценивают благонадежность потенциального заемщика на собеседовании. У инвестора можно получить деньги в день обращения и это, безусловно, преимущество.

В теории, если клиенту нужно найти деньги быстро, он может попросить их у инвестора или КПК, а затем перекредитоваться в банке».

Популярные вопросы и ответы

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

— Да, это возможно. В этом заключается большой плюс залогового кредитования. Часто люди берут такой кредит, чтобы закрыть свои просрочки в нескольких банках и платить потом в одно место, тем самым исправляя свою кредитную историю, — отвечает Алмагуль Бургушева.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

— Можно. Это также является большим плюсом залогового кредитования. Конечно, далеко не все кредиторы готовы давать деньги без подтверждения дохода. Отмечу, что этот фактор также может незначительно влиять на ставку, — говорит эксперт.

Выдают ли кредит под залог недвижимости онлайн?

— Мало кто так кредитует, но это возможно. Все индивидуально и зависит от портрета заемщика и его объекта недвижимости, — считает Алмагуль Бургушева.

Получите деньги под залог любой недвижимости в банке по
Федеральному закону с гарантией сохранения права собственности

Если Вы заинтересованы в получении залогового кредита, то наверняка Вам попадались предложения с заманчивыми низкими процентными ставками. Мы крайне не рекомендуем сотрудничать с подобными организациями, так как в условиях современной экономической ситуации такие ставки просто не выгодны кредитору, а это значит, что в договоре имеют место быть подводные камни, которые могут быть направлены на осуществление мошеннических действий с недвижимостью!

Вы имеете право на бесплатную консультацию специалиста, который поможет Вам разобраться во всем многообразии предложений, которые встречаются Вам в интернете и ответит на все интересующие Вас вопросы.

Программа создана при поддержке крупнейших участников
кредитного рынка для граждан РФ, которые:
Имеют высокую
финансовую нагрузку
Не справляются с
выплатами текущих
кредитов
Имеют задолженности
по коммунальным
платежам
Не могут получить кредит
из-за плохой кредитной
истории
Не могут подтвердить
доход из-за «серой»
зарплаты
Испытывают на себе
давление коллекторских
компаний
Успейте подать заявку на участие в
федеральной залоговой программе
до 1 февраля 2024 года!
Заполните анкету на участие в программе
с расчетом ежемесячного платежа:
1. Какая сумма денег вам необходима:
2. На какой срок вы берете кредит?
3. Недвижимость предоставляемая в залог:
4. Какая у вас кредитная история?
Не было кредитов
5. У вас есть кредиты на данный момент?
6. Вы можете подтвердить доход?
Ваш ежемесячный платеж составит:
Расчитать платеж

Лицензии и адреса главных офисов банков участников программы: ПАО «Сбербанк» Лицензия №1481, Адрес: 117997 Россия, Москва, ул. Вавилова, 19 / ПАО «Совкомбанк»: Лицензия №963, Адрес: 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46 / АО «Райффайзенбанк»: Лицензия №3292, Адрес: 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1 / ПАО КБ «Восточный»: Лицензия №1460, Адрес: 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1 / АО «АЛЬФА-БАНК»: Лицензия №1326, Адрес: 107078, Москва, ул. Каланчевская, 27 / ПАО «РОСБАНК»: Лицензия №2272, Адрес: 107078, г.Москва, ул.Маши Порываевой, д. 34 / АО «ЮниКредит Банк»: Лицензия №1, Адрес: 119034, Москва, Пречистенская наб., д. 9.

ООО МСКИНВЕСТФИНАНС, 9729271460 / 1187746488731, 119331, Москва, пр-кт Вернадского, д. 29, офис 2306

Деньги под залог недвижимости: тонкости получения займа

Деньги под залог недвижимости — это особый вид кредитования с обеспечением. Недвижимое имущество, которое собственник передает в залог, является гарантией возврата полученных средств, поэтому кредиторы часто идут на уступки. Взять деньги под залог недвижимости возможно, даже если банк отказал в классическом потребительском кредите или заемщик по каким-либо причинам не может предоставить документы о трудоустройстве и справку о доходах.

Прежде чем говорить о том, где можно взять деньги под залог недвижимости, отметим отличительные особенности такого вида кредитования.

Главное отличие — это наличие залога. Имея такую гарантию возврата, кредитор готов предложить большую сумму на длительный срок, а кроме того, на выгодных условиях. Логично, что чем большую ценность представляет имущество, тем солиднее сумма, на которую может рассчитывать заемщик.

Оформить залоговый кредит может любой собственник недвижимого имущества. Если основной заемщик ничего не имеет в собственности, залогодателем может выступить созаемщик [1] https://www.banki.ru/ .

Цели, на которые можно получить деньги под залог недвижимости, различны:

• покупка и ремонт недвижимости;
• вложения в бизнес;
• оплата обучения;
• дорогостоящее лечение и реабилитация;
• приведение в порядок текущих финансовых дел.

Какая недвижимость может стать предметом залога?

В залог принимаются квартиры, частные дома, таунхаусы, земельные участки, офисные помещения, склады, гаражи. Подобное недвижимое имущество всегда стабильно, поэтому готовность финансовых организаций выдавать займы объяснима. Однако у кредиторов имеются определенные требования к залогу. Главное из них — имущество должно быть ликвидным, то есть в случае необходимости его можно будет быстро реализовать.

Как правило, компании не рассматривают в качестве залога недвижимость, которая уже имеет какие-либо обременения или относится к категории аварийного жилья. Также причиной отказа может стать незаконная перепланировка. Деревянные дома и здания, которые потенциально могут попасть в под снос, подвергаются более пристальному вниманию, чем априори «беспроблемная» недвижимость.

Если в качестве залога предлагается дом, немаловажное значение имеет транспортная доступность и его этажность. При этом желательно, чтобы строительство дома было завершено и здание имело постоянное электроснабжение, отопление, прочие коммуникации и удобства.

Разумеется, у каждого кредитора свои условия. Существуют финансовые организации, которые принимают в залог исключительно квартиры, но есть и компании, которые дают деньги в долг практически под любую недвижимость.

Прежде чем выдать деньги, компания-кредитор может обратиться к профессиональному оценщику недвижимости. Специалист должен дать заключение о состоянии недвижимости, степени ее износа, возможной аварийности, необходимости ремонта. Стоит учитывать, что услуги оценщика — это дополнительные расходы. К тому же оценка займет какое-то время.

Кроме того, залоговые средства в идеале должны быть застрахованы — расходы на страхование залога и жизни заемщика также следует принимать в расчет.

Где можно взять деньги под залог недвижимости

Деньги в кредит под залог недвижимости предоставляют банки, частные инвесторы и кредитные потребительские кооперативы (КПК). При выборе кредитора ключевыми факторами для заемщика являются необходимость подтверждать доход, условия выдачи средств, процентная ставка, скорость рассмотрения заявки и предоставления кредита, а также прозрачность сделки.

Рассмотрим основные отличия займов у различных кредиторов по данным параметрам.

Банки

Главное преимущество банков — прозрачность сделки. После подписания договора не должны появиться дополнительные платежи. А в случае, если клиент перестанет вносить платежи, банк будет взыскивать задолженность строго в соответствии с законом и согласно процедуре, которая оговорена в банковских документах. Однако при обращении в банк заемщику, скорее всего, придется доказывать свою платежеспособность.

Кроме того, решение банка будет основываться на оценке кредитной истории заемщика — если с ней не все благополучно, деньги могут не выдать. Также банк долго и тщательно проверяет состояние залоговой недвижимости. А это значит, что рассмотрение заявки может затянуться. В среднем на все про все уходит шесть дней. Выдача денежных средств тоже происходит не сразу, а только после окончательного оформления обременения.

Минимальные процентные ставки по кредитам под залог недвижимости в банках составляют от 7%, в среднем — 9%. Стоит учитывать, что подключение программ страхования в банках практически обязательная процедура, которая влияет и на решение о выдаче кредита, и на размер платежей. А это гарантированные дополнительные расходы. В среднем оценка квартиры обойдется в 4000–5000 рублей, а страхование — в 6000 рублей в год. Отказ от страхования приведет к увеличению процентной ставки.

МФО

В настоящее время микрофинансовые и микрокредитные организации по закону не имеют права предоставлять кредит под залог, если объектом залога выступает жилая недвижимость физических лиц [2] https://www.garant.ru/ . Однако МФО могут выдавать деньги под залог коммерческой недвижимости.

Официальные подтвержденные доходы и положительная кредитная история заемщика для МФО не так важны, поэтому услугами таких организаций часто пользуются те, кто не имеет стабильных доходов или не может их подтвердить.

Заявки в микрофинансовых организациях рассматриваются буквально за несколько часов. Но за все эти удобства придется заплатить: для займов МФО характерны высокие процентные ставки — до 50% годовых и выше.

К выбору таких компаний стоит подходить взвешенно, ведь именно МФО славятся наличием «подводных камней», которые обнаруживаются после заключения сделки.

Частные инвесторы

Когда финансовые организации отказывают в кредите даже под залог, заемщики нередко обращаются к частным инвесторам. Они охотно предоставляют деньги в долг без каких-либо документов о платежеспособности и обычно не обращают внимания на имеющиеся просроченные задолженности. Для рассмотрения заявки частному инвестору достаточно оценить только стоимость и ликвидность залога. Принятие решения, как правило, занимает не более одного дня.

Однако, обращаясь к частным инвесторам, не стоит рассчитывать на выгодные предложения. Средняя ставка по кредиту под залог недвижимости у «частника» составляет 3–5% в месяц. При этом договор заключается только на один год. Договор может продлеваться, но гарантии продления на прежних условиях никто не даст.

КПК

Кредитные потребительские кооперативы — это объединения, членам которых при необходимости оказывается финансовая поддержка. Не членам КПК эта организация выдать деньги не в праве. Вступить в кооператив могут как частные, так и юридические лица [3] http://www.consultant.ru/ . Это некоммерческая организация, которая работает не ради прибыли, а с целью оказания финансовой помощи пайщикам, которые по сути являются и клиентами, и собственниками. Деятельность КПК контролируется на законодательном уровне [4] Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» .

Чтобы убедиться в надежности КПК, достаточно проверить его членство в саморегулирующей организации (СРО) в сфере финансовых услуг [5] https://82.мвд.рф/ .

Плюс КПК заключается в том, что они могут выдать заём быстро, не дожидаясь наложения обременения на недвижимость. Процентные ставки по займам в кооперативах ниже, чем у многих других финансовых организаций. При этом КПК готовы предоставить крупные денежные займы, а кредитная ситуация заемщика и наличие официального подтвержденного дохода не играют ключевой роли в принятии решения.

На что обращать внимание при оформлении: доверяй, но проверяй

В случае неверного выбора кредитора получение денег под залог недвижимости может быть сопряжено с определенными рисками. Самой большой опасностью для заемщиков, особенно тех, кто не может вернуть средства, как и в случае с классической ипотекой, является возможность лишиться недвижимости. Однако если заранее знать особенности оформления кредита с обременением, можно обезопасить себя от мошеннических схем и подводных камней.

Для начала поговорим о неизбежных моментах, которые нужно учитывать при оформлении подобной сделки.

1. После передачи в залог недвижимости собственник не сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом.
2. Следует также учитывать, что существует такое понятие, как залоговый дисконт. То есть заемщик может получить только часть суммы, в которую была оценена недвижимость. Таким образом финансовые организации ограждают себя от рисков, связанных со скачками цен на рынке недвижимости.
3. Кредит под залог недвижимости будет сложно рефинансировать: не все компании соглашаются работать с обремененным имуществом.

Теперь поговорим о мерах предосторожности, которые под силу каждому заемщику. Итак, как занять денег под залог недвижимости и не лишиться имущества?

Главное — грамотно выбрать кредитора. Важно знать, что схемой выдачи денег под залог квартиры и другой недвижимости пользуются мошенники [6] https://iz.ru/ . Недобросовестные кредиторы предлагают неподъемные проценты или вовсе дают на подпись не договор займа, а договор купли-продажи или дарения, объясняя это тем, что сделка будет аннулирована после возврата долга. Фактически в этом случае собственник добровольно передает все права на имущество.

Чтобы оградить себя от мошенников, необходимо обращаться только в надежные организации, проверять их лицензии на осуществление той или иной деятельности. Не менее важно внимательно изучать документы перед подписанием. Если в договоре имеются непонятные пункты, лучше сначала обратиться за разъяснениями к независимым юристам: поспешив поставить подпись, можно потом долго раскаиваться в этом. Подстраховаться можно, обратившись в компанию с хорошей репутацией, давно существующую на рынке, с минимумом отрицательных отзывов со стороны клиентов.

Существует множество компаний, готовых помочь заемщикам выйти из трудной финансовой ситуации и выручить, когда крупная денежная сумма понадобилась срочно. Но важно не перепутать их с мошенниками, главным оружием которых является плохая осведомленность населения в финансовых делах. Следует доверять кредиторам, которые предлагают максимально прозрачные условия по кредиту.

Где можно оформить заём под залог недвижимого имущества

Сегодня особенно популярно стало онлайн-кредитование [7] https://cyberleninka.ru/ . Это удобно, быстро и при этом не менее надежно, чем традиционный поход в банк. Принципиально новым продуктом в сфере онлайн-кредитования является заём средств под залог недвижимости в КПК «Сберегательный дом». Председатель правления кооператива Сергей Сергеевич Долганов рассказал об особенностях организации:

«КПК «Сберегательный дом» специализируется на выдаче займов под залог недвижимости по всей России. У нас уникальный алгоритм одобрения и выдачи кредитов. Он работает 24 часа в сутки семь дней в неделю и в несколько раз сокращает время рассмотрения заявок, а также повышает качество принимаемых решений.

Скорость выдачи средств в КПК тоже выгодно отличается от других организаций. Это достигается за счет перечисления денег заемщикам сразу после подачи заявления в Росреестр, не дожидаясь регистрации обременений. То есть заемщик может получить заём прямо в день обращения.

Мы выдаем займы под залог недвижимости физическим лицам — членам КПК. Займы предоставляются на срок от 1 до 180 месяцев. Процентные ставки рассчитываются индивидуально и начинаются от 10% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн рублей. Возврат денежных средств осуществляется в конце срока договора займа.

В КПК «Сберегательный дом» обращаются даже заемщики с имеющимися просроченными задолженностями в других финансовых организациях, с судебными задолженностями и заблокированными счетами. Мы не отказываем таким клиентам и стараемся помочь им в решении финансовых трудностей.

Для оформления займа требуется минимальный пакет документов. Мы работаем с заемщиками, которые не могут подтвердить свой доход. Однако особое внимание мы обращаем на ликвидность недвижимости и ее юридическую чистоту. Мы реально оцениваем все риски и понимаем, что можем предложить заемщикам, ведь КПК «Сберегательный дом» входит в состав ГК «Фин-Центр», которая успешно работает на рынке оказания финансовых услуг с начала 2008 года и специализируется именно на выдаче займов под залог».

P. S. КПК «Сберегательный дом» является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» с 26.06.2020.

* КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808, ИНН — 7842181135 [8] https://www.rusprofile.ru/ .

** ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428 [9] https://www.rusprofile.ru/ .

Заём под залог недвижимости позволяет получить выгодную процентную ставку, не требует поручителей и намного чаще одобряется банками, чем стандартные кредиты.

Для получения займа под залог квартиры достаточно минимального пакета документов.

Одобряемая сумма при оформлении кредита под залог недвижимости во многом зависит от ее стоимости.

Предметом залога может стать только ликвидная недвижимость.

Получить заём под залог квартиры можно без справок и поручителей.

Для получения займа под залог недвижимости важно выбирать надежные компании, имеющие положительную репутацию.

• 1 https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10943033
• 2 https://www.garant.ru/news/1302492/
• 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_89568/9cd3ab94d1476f8c42abfd05e34b82aa73b4412e/
• 4 Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»
• 5 https://82.мвд.рф/для-граждан/Pravovoe_informirovanie/Pamjatki_dlja_grazhdan/пк-или-мошенники
• 6 https://iz.ru/1113298/2021-01-19/eksperty-nazvali-riski-potrebkreditovaniia-pod-zalog-nedvizhimosti
• 7 https://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-onlayn-kreditovaniya-v-rossii
• 8 https://www.rusprofile.ru/id/1207800060808
• 9 https://www.rusprofile.ru/id/1217700318087

Подольских Анна Петровна Ответственный редактор

Взять заём под залог недвижимости — операция, требующая от заемщика подготовки. Даже если деньги нужны срочно, к этой сделке стоит подготовиться. И прежде всего, грамотно выбрать компанию. Если отнестись к этому моменту несерьезно, можно столкнуться с грабительскими процентами и жить в страхе потерять свое жилье.

Читайте также

Вторник, 23.11.2021

Где и на каких условиях можно получить кредит под залог квартиры?

Вторник, 23.11.2021

Займ под залог квартиры: условия получения и другие особенности услуги

Вторник, 19.10.2021

Инвестиции в займы под залог недвижимости: что это такое и как работает, есть ли риски для инвестора?

© 2023 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Михаил Чкаников. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Шеф-редактор сайта: Шушкин В.С. e-mail: karaul@aif.ru, тел. 8 495 783 83 57. 16+

Все права защищены. Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт aif.ru.

Крупный банк улучшил ипотеку на залоговые объекты

Сбер улучшил условия ипотечной программы «Залоговые объекты других банков». Теперь клиенты могут купить по ней не только вторичное жильё, но и квартиры в новостройках, которые являются залогом по ипотеке в других банках. По программе можно взять в ипотеку жильё в многоквартирном доме (кроме таунхаусов) или апартаменты.

Алексей Лейпи, управляющий директор, и.о. директора дивизиона «Домклик» Сбербанка:
«В апреле прошлого года мы запустили ипотеку на жильё, находящееся в залоге у другого банка. Эта программа оказалась востребованной, поэтому мы распространили её и на квартиры в новостройках. Так что теперь ещё больше российских семей смогут улучшить свои жилищные условия. Процентная ставка по программе — от 11,2% годовых».

В рамках программы заключается договор уступки прав требований по договору долевого участия. Условия кредитования не распространяются на госпрограммы.

Оцените материал

Самые интересные статьи АиФ в Viber – быстро, бесплатно и без рекламы

Топ-5 читаемых

• Новосибирцы назвали худшие продуктовые магазины города
• Не вздумайте это покупать: в Новосибирске составлен топ худших магазинов
• Землетрясение магнитудой 4,6 произошло ночью под Новосибирском
• Новосибирские ученые выяснят, что влияет на развитие ожирения у женщин
• В Новосибирске ученые выяснят, что влияет на развитие ожирения у женщин

Самое интересное в регионах