Какие документы нужны для ипотеки в новостройке

Документы для получения ипотеки

Примерный перечень документов, необходимых для получения ипотеки, выглядит следующим образом:

— заявление-анкета на получение кредита;

— оригинал паспорта заемщика и копии всех его страниц;

— копия свидетельства о присвоении ИНН;

— копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;

— копия трудовой книжки заемщика, заверенная работодателем (все заполненные страницы);

— справка с места работы о размере дохода (форма № 2-НДФЛ) или выписка из ПФР, как правило, за предыдущий год и истекшие месяцы текущего года;

— копии документов о семейном положении (свидетельства о браке/разводе);

— копии свидетельств о рождении детей;

— копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста;

— документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости и дорогостоящего имущества (квартира, дача, дом, автомобиль, земельный участок и т.д.), и их копии;

— документы, подтверждающие наличие счетов в банках, с выписками по счетам и др.

В тарифах многих банков предусмотрена возможность для заемщиков получить ипотеку по двум документам (паспорт и СНИЛС) — без подтверждения дохода. Но, как правило, для этого заемщику потребуется внести повышенный первоначальный взнос.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

Определите, какой ежемесячный платеж будет для вас комфортным. Если снимаете квартиру, можно ориентироваться на сумму, которую каждый месяц отдаете за аренду.

При оптимальной нагрузке на выплату ипотеки не должно уходить больше 30% дохода. Ипотека — это долгосрочный кредит, и если его сложно выплачивать в самом начале, то дальше, возможно, экономить придется еще больше: из‑за инфляции цены растут и поддерживать привычный образ жизни с таким же доходом будет трудно.

Кроме ежемесячных платежей нужно подумать о других расходах на квартиру.

Первоначальный взнос. Обычно 10⁠—⁠30% от стоимости жилья.

Ремонт. Сегодня некоторые застройщики отказываются от чистовой отделки, другие сокращают количество квартир, где уже есть ламинат, обои и сантехника. Значит, одновременно с ипотекой вам нужно будет платить за штукатурку и шпаклевку, стяжку пола, выравнивание, покраску стен и другие работы.

В 47% жилья в новостройках нужна перепланировка, прокладка проводки и покраска стен — то есть значительный ремонт

И даже если вы выберете квартиру с чистовой отделкой, все равно придется тратиться на мебель и бытовую технику.

Страховка. Банк попросит оформить полис страхования жизни, а после того как квартира перейдет в собственность — страхования имущества. Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, она зависит от цены квартиры и рисков, которые покрывает полис. Обычно это 0,5⁠—⁠1% от суммы кредита.

Пример. Зарплата Ивана — 150 000 ₽. Он снимает квартиру, на нее уходит 30% дохода, и увеличивать расходы на жилье Ивану не хочется. Он решил оформить ипотеку на новостройку: квартира стоит 6 000 000 ₽, минимальная ставка в Тинькофф — 8%. Если Ивану одобрят такой заем на 20 лет с минимальным первоначальным взносом, ему нужно будет платить даже меньше, чем за аренду: примерно 35 тысяч в месяц.

Как выбрать квартиру в новостройке

Когда оцените свои силы, можете переходить к поиску квартиры, которая подходит под ваш бюджет. Начните с расположения: выберите районы, из которых удобно добираться на работу, а если вы любитель отдохнуть на природе — выезжать на дачу летом. Когда отметите несколько подходящих вариантов, поезжайте в эти части города, особенно если не жили там раньше. Пройдитесь по району, убедитесь, что вам там нравится, а рядом есть все нужное: детсады, школы, продуктовые магазины, приятный парк для прогулок и поликлиника.

После того как определитесь с районом, присмотритесь к проектам, которые там строятся. Многие застройщики делают упор на преимущества, которые бросаются в глаза: навороченные лифты, доступ в подъезд по отпечатку пальца или панорамные окна. Но важно помнить про базовые вещи.

Откройте планировку дома на сайте застройщика, чтобы понять, устраивает ли вас площадь квартиры, положение комнат и количество окон.

По плану этажа можно сделать выводы, что в квартире будет широкая прихожая, а кухню получится соединить с гостиной. Правда, почти все стены зимой будут холодными

Если строительство дома, который вам понравился, близко к завершению, можно договориться с застройщиком о просмотре квартиры. Даже если перед вами будет бетонная коробка, вы сможете оценить вид из окна, расположение комнат и то, не примыкает ли выход из ванной прямо к входной двери.

Как выбрать застройщика

Кроме самой квартиры нужно оценить того, кто строит жилье. На сайте добросовестного застройщика должны быть:

свидетельство о регистрации;
свидетельство о постановке на налоговый учет;
решение об избрании директора и приказ о его назначении на должность.

Данные из этих документов — например, название компании и ИНН — должны совпадать с теми, что указаны в выписке из единого государственного реестра юридических лиц. Чтобы это проверить, найдите ИНН застройщика с помощью любого поисковика и введите его на сайте Налоговой службы.

Еще на сайте девелопера должно быть разрешение на строительство, проектная декларация, документ о том, что работы соответствуют 214-ФЗ, закону о долевом строительстве в России: без них стройка незаконна. Если всех этих документов нет на сайте, запросите их в офисе продаж.

Если с бумагами все в порядке, проверьте, сколько домов компания строит в год, часто ли нарушает сроки строительства и на сколько. Все это можно посмотреть в единой базе Минстроя России.

Также поищите компанию в коммерческом едином рейтинге застройщиков. По нему можно определить, как быстро девелопер строит объекты, сколько жилья вводит в эксплуатацию и насколько качественно работает.

Но важен контекст: в таких рейтингах крупные застройщики, которые редко нарушают сроки, находятся высоко. Если вы покупаете жилье у надежного, но небольшого застройщика, он может быть в рейтинге ниже.

Еще один способ убедиться, что компания строит качественные дома, — отзывы. Подойдут материалы в СМИ, комментарии под ними или отзывы людей, которые уже купили жилье у этого застройщика. Пропускайте однотипные тексты, где говорят слишком общие вещи — хвалят дизайн, хорошую ауру дома или магазины рядом. Ищите конкретные детали: отзывы о шумоизоляции, качестве окон и дверей, а если покупаете квартиру на высоком этаже — о скорости лифта.

Общий и бесполезный отзыв

Нравятся дворы и красочный бульвар. Ощущаешь себя в ухоженной Европе. Современные планировки, тихий двор без машин

Детальный и полезный отзыв

При продаже менеджеры уверяют, что в домах будет работать система учета теплоресурсов, за счет чего получится сэкономить на квартплате. Якобы из‑за этого и цена квадрата здесь выше. Многие на это повелись при покупке квартиры, так как коммуналка постоянно растет.

В итоге система не работает, а управляющая компания и застройщик проблему не решают

Выбрать банк и программу ипотеки

Следующий шаг — найти наиболее выгодные условия кредитования. На квартиры в новостройках действует несколько льготных программ. Купить жилье по сниженной ставке можно, например, по программе семейной или ИТ‑ипотеки.

Универсальный вариант — льготная ипотека на новостройки: по ней получить деньги на покупку жилья может практически любой гражданин России старше 18 лет.

Мы предлагаем две льготные программы, по которым можно купить новую квартиру в ипотеку.

Условия льготной ипотеки на новостройки

В Тинькофф можно оформить кредит на покупку квартиры в строящемся доме. Купить жилье по договору переуступки не получится. При этом на момент погашения ипотеки в Тинькофф заемщику должно быть не больше 70 лет.

Сумма: до 6 000 000 ₽ вне зависимости от региона

Полная стоимость кредита: 7,899%—11,599%

Первоначальный взнос: от 30%

Условия льготной семейной ипотеки

По этой программе можно рассчитывать на господдержку, если:

есть ребенок, родившийся с 1 января 2018 года. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше;
есть два несовершеннолетних ребенка. Родные они или приемные — значения не имеет.

Сумма: до 12 000 000 ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях; до 6 000 000 ₽ в других регионах

Полная стоимость кредита: 5,599%—9,999%

Первоначальный взнос: от 20%

Какие документы нужны для ипотеки

Даже если вы еще в поисках квартиры, переходите к подаче заявки в банк. Обозначьте, какая сумма вам нужна и какое жилье покупаете — в вашем случае это новостройка.

Для подачи заявки на ипотеку банки просят разные документы, в Тинькофф нужны только паспортные данные, номер ИНН и СНИЛС. Отправить их можно онлайн — на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф.

Банк проверит кредитную историю заемщика. Если все хорошо и клиент способен вносить платежи вовремя, банк одобрит кредит.

Как оформить сделку по ипотеке

Кредитный договор подписывается после одобрения объекта банком. Можно заранее запросить шаблон, чтобы ознакомиться с условиями и прояснить непонятные моменты.

Обратите внимание на размер платежа, кредитную ставку и условия, при которых банк может ее поменять. К примеру, многие банки предупреждают, что увеличат ставку, если клиент не будет продлевать страховку каждый год.

Посмотрите на график платежей до конца кредита и убедитесь, что там каждый месяц указана та же сумма, что и в самом договоре.

Оцените, удобно ли будет гасить ипотеку досрочно. Это ваше законное право, но некоторые банки усложняют процесс: например, не разрешают вносить через приложение крупные суммы и просят нести их в отделение.

После подписания договора происходит расчет. Покупая квартиру по договору долевого участия, вы кладете деньги на эскроу‑счет — они будут храниться там, пока застройщик не сдаст квартиру в эксплуатацию.

Как принять квартиру у застройщика

После ввода дома в эксплуатацию застройщик позовет вас на приемку. По закону это нужно сделать бумажным письмом с уведомлением, с помощью СМС или по телефону.

Приемка — это когда вы оцениваете, не допустил ли девелопер ошибок при строительстве и ремонте. Нужно отнестись к процедуре серьезно: внимательно осмотрите квартиру — если не глядя подписать акт приемки, исправлять недостатки потом придется самостоятельно.

Договоритесь, что осмотр будет длиться час и в светлое время: только так вы успеете изучить каждый квадратный метр и заметите возможные дефекты. Перед тем как пойти на осмотр, прочитайте договор и проектную документацию — там описано, с какой отделкой сдается квартира, указана площадь, есть перечень сантехники, дверей и окон.

На встречу менеджер от застройщика должен принести:

акт приема-передачи квартиры и акт ввода объекта в эксплуатацию;
технический и кадастровый паспорта дома;
гарантии на установленные в квартире двери и счетчики.

А вот что нужно взять с собой собственнику:

договор, план проекта и проектную документацию;
рулетку, чтобы измерить площадь каждой комнаты и проверить, соответствует ли она плану;

анемометр — устройство для проверки проветривания квартиры. Он стоит около 1000 ₽, но с его помощью проверить вентиляцию можно за пару секунд. Если не хотите покупать прибор, можно приложить к вентиляции лист бумаги — он должен плотно прилегать к решетке;

лазерный уровень — он помогает измерить, ровные ли в квартире стены, пол и потолок. Отклонение потолка и пола не должно превышать 20 мм, максимально допустимый уровень отклонения стен ― 15 мм. Неровности стен глубиной больше 5 мм тоже нужно переделывать;

лампочку и прибор, который работает от розетки, — так можно проверить электричество;

мел или смываемый маркер. Если найдете недочеты, их можно отмечать прямо на поверхностях: так строители ничего не упустят. Важно зафиксировать их и официально — в дефектном листе, который принесут представители застройщика. Недочеты должны исправить в течение 45 дней, после этого вас пригласят на повторную приемку.

Также проверьте, все ли перегородки и мокрые зоны расположены в соответствии с документами. Убедитесь, что на дверях и окнах нет повреждений, щелей, все они легко открываются и закрываются. Последнее также касается дверных замков.

Обратите внимание на благоустройство прилегающей территории и общедомовых пространств: все детские площадки, парадные и лифты должны быть готовы к моменту передачи жилья.

Если кажется, что приемка — это слишком сложно или вы можете упустить важные детали, возьмите с собой специалиста или закажите профессиональную экспертизу.

Как зарегистрировать право собственности

После того как вы подписали акт приемки квартиры, договор о покупке жилья нужно передать в Росреестр — там зарегистрируют переход права собственности. Это нужно сделать лично в ближайшем МФЦ.

договор-основание — например, договор долевого участия или договор уступки права требования;
акт приема-передачи объекта;
кредитный договор;
свидетельство о браке, если оформляете квартиру в совместную собственность;
квитанцию об уплате госпошлины.

Взамен сотрудник МФЦ выдаст расписку, в которой укажет номер вашего заявления. Через 7⁠—⁠9 рабочих дней вам оформят выписку из ЕГРН, а также акт приема-передачи с отметкой о регистрации. Не забудьте паспорт, без него документы не выдадут.

Как платить за ипотеку, оплачивать страховку и получать вычеты

Следите за датами ежемесячных платежей. Если ипотека оформлена в Тинькофф, это легко делать в нашем приложении или личном кабинете на сайте tinkoff.ru: можно посмотреть график платежей, быстро внести деньги, частично погасить кредит или закрыть ипотеку досрочно.

В приложении отображаются даты и размер регулярных платежей, а также сумма, которую осталось выплатить по ипотеке. Еще в приложении можно внести больше денег на счет и выбрать, что сократить: срок кредита или ежемесячный платеж

Не забывайте каждый год продлевать страховку. Если дом строится, страховать обычно нужно только жизнь и здоровье, а когда достроится — еще и несущие конструкции здания. Если выбрали квартиру в уже готовом доме, нужно купить две эти страховки сразу и продлевать их каждый год. Если этого не сделать, ставка по кредиту может повыситься.

Страховать жилье не обязательно там же, где брали ипотеку. Сделать это можно в любой страховой, которую аккредитовал банк, — выбирайте, где выгоднее. Например, если оформляли ипотеку в Сбербанке или ВТБ, можете купить полис в Тинькофф.

Сразу после покупки вы сможете оформить налоговый вычет — это способ вернуть деньги, которые вы платите в бюджет страны из доходов и банку за кредит. Получить вычет можно через налоговую или работодателя.

За траты на покупку квартиры. Можно вернуть 13% от суммы, которую потратили на квартиру. Лимит вычета — 2 000 000 ₽, то есть получить можно до 260 000 ₽. Например, если Иван купил квартиру за 6 500 000 ₽, он все равно сможет получить только 260 000 ₽. Но если Иван покупал квартиру в браке, его жена тоже может оформить вычет и получить еще 260 000 ₽.

За проценты по ипотеке. Можно вернуть 13% от суммы процентов, которую заплатили банку. Лимит вычета — 3 000 000 ₽, то есть получить можно до 390 000 ₽.

Три способа оформить ипотеку в Тинькофф

Если решили брать заем на жилье у нас, есть несколько удобных способов это сделать.

Через застройщика. Обратитесь к девелоперу, у которого покупаете жилье. Он расскажет об условиях, поможет оформить заявку и сообщит о статусе ее рассмотрения.

В приложении Тинькофф. На главном экране выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Льготная ипотека на первичное жилье» → «Продолжить». Затем укажите ипотечную программу, цену недвижимости, сумму первоначального взноса и срок кредита.

На сайте tinkoff.ru. Кликайте на кнопку ниже — в форме на открывшейся странице можно рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом ваших параметров.

Купите квартиру мечты с помощью Тинькофф

Подберите выгодные условия кредита под себя

Подать заявку на ипотеку

На сайте tinkoff.ru заполните форму, в которой можно узнать размер платежа в зависимости от стоимости недвижимости, первоначального взноса и срока.

В приложении Тинькофф на главном экране выберите «Посмотреть все продукты» (в других версиях приложения «Открыть новый счет или продукт») → «Ипотека» → «Продолжить» → выберите тип программы в первой строке формы.

В коротком видео показали, как оформить заявку на ипотеку в приложении Тинькофф

Через застройщика — обратитесь к застройщику, который расскажет об условиях, поможет сформировать заявку и будет сообщать о статусе ее рассмотрения. Если застройщик пока не работает с нашим банком, он может подключиться, написав на realty_partner@tinkoff.ru.

Дальнейший процесс оформления заявки на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф выглядит так:

Заполните контактную информацию.

Укажите паспортные данные или введите код из СМС и проверьте корректность автозаполнения. Если вы ранее подавали заявку или у вас есть другие продукты Тинькофф, мы уже знаем некоторые данные, поэтому заполним их автоматически. Какие данные и документы нужны для подачи заявки

Внесите информацию о работе, образовании, семейном положении.
Добавьте контакты вашего родственника, коллеги или друга.

Отправьте заявку на рассмотрение, нажав «Далее». Обычно рассмотрение заявки занимает минуту, но иногда может длиться дольше. Сколько рассматривают заявку на ипотеку

Какие данные и документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Для оформления заявки на ипотеку потребуются:

паспортные данные;
актуальный адрес регистрации заемщика;
информация о работе и уровне дохода;
контакты супруга или другого родственника.

Эти данные нужны для проверки надежности заемщика. Обычно такая проверка занимает минуту, в редких случаях дольше.

Если заявку одобрят, для оформления сделки дополнительно понадобится нотариальное согласие супруга или супруги.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку?

Обычно банк рассматривает заявку в течение минуты, в редких случаях дольше. Во время рассмотрения заявки банк проверяет данные из документов заемщика и его надежность.

Подробнее процесс рассмотрения заявки выглядит так:

Банк проверяет сведения, которые указаны в заявке.

На основании информации из заявки банк устанавливает размер ипотеки, который готов предоставить заемщику.

Когда решение принято, банк отправляет уведомление на телефон заемщика.

Если вы подали заявку и ответа нет более двух часов, напишите в чат приложения Тинькофф, чтобы узнать причину и статус заявки. Как скачать приложение Тинькофф

Как я узнаю, какие условия по ипотеке мне в итоге одобрят?

Одобренные условия банк пришлет в чате приложения Тинькофф или по СМС. Обычно решение по онлайн-заявке на ипотеку банк рассматривает в течение минуты, но иногда может потребоваться больше времени. Если ответа по заявке нет более двух часов, напишите в чат приложения Тинькофф. Как скачать приложение Тинькофф

Что будет после рассмотрения заявки?

После рассмотрения заявки придет уведомление с решением банка в пуш‑сообщении или по СМС со ссылкой на чат. Откройте его и ознакомьтесь с результатом рассмотрения.

Банк может согласовать всю запрошенную сумму ипотеки, одобрить сумму больше, чем указано в заявке, или попросить изменить условия, потому что не готов предоставить заем на таких условиях. Что делать, если отказали в ипотеке

Если предложенные условия вас устраивают, подберите квартиру и пришлите в чат подписанный договор долевого участия (ДДУ) или название жилого комплекса. После чего вам понадобится сделать следующее.

Оформить дебетовую карту в Тинькофф — если у вас ее еще нет. Она необходима для получения ипотеки. С этой карты спишется первый взнос и в дальнейшем будут списываться регулярные платежи по ипотеке. Оформить заявку на карту можно самостоятельно на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф. Как скачать приложение Тинькофф

Открыть эскроу‑счет — это специальный счет в банке, на котором будут находиться деньги, пока застройщик не выполнит свои обязательства по договору. В каком банке нужно открыть эскроу‑счет — вам сообщит застройщик. Как открыть эскроу‑счет

Прислать реквизиты эскроу-счета, нотариальное согласие или брачный договор в чат приложения Тинькофф. После открытия эскроу-счета нам понадобятся его реквизиты, чтобы мы знали, куда перевести деньги по ипотеке. Также понадобится нотариальное согласие супруга на сделку или брачный договор, если вы состоите в браке.

Внести первоначальный взнос на дебетовую карту Тинькофф . Минимум 20% от суммы сделки по программе семейной ипотеки и 30% для льготной ипотеки. Деньги можно положить на карту любым удобным способом.

Следующий этап оформления ипотеки — подписание договора.

Сколько действует одобрение ипотеки?

Одобренные условия действуют в течение трех месяцев после получения такого статуса по заявке.

Получить ипотеку на одобренных условиях спустя три месяца не получится. Придется подавать новую заявку, которую банк будет рассматривать заново.

Почему банки отказывают в ипотеке?

Банк принимает решение об одобрении заявки на ипотеку, используя специальную математическую модель, которая учитывает очень большие объемы данных. Именно поэтому иногда сложно назвать конкретную причину отказа. Но если такая возможность есть, банк укажет ее в оповещении об отказе.

Вот что в числе прочего может повлиять на решение банка:

плохая кредитная история или ошибки в истории выплат по кредитам;
небольшой доход в месяц.

Что делать, если отказали в ипотеке?

Через 15 дней после отказа можно подать новую заявку — при условии, что у вас что‑то изменилось, например место работы, адрес регистрации, или удалось разобраться с ошибкой в истории выплат по предыдущим кредитам. Иначе результат рассмотрения, скорее всего, будет таким же.

Отправлять новую заявку ранее чем через 15 дней после отказа смысла нет, потому что все это время банк будет хранить результат последней заявки и отправлять его автоматически на любой запрос от этого клиента.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Да, можно отказаться от ипотеки, пока вы ее не активировали, то есть пока не согласовали сделку по телефону с менеджером Тинькофф и не дали согласие на регистрацию сделки в Росреестре. Просто сообщите, что хотите отказаться от ипотеки, во время звонка из банка, напишите в чате приложения Тинькофф или свяжитесь с застройщиком, если оформляли сделку через него.

После активации кредита и регистрации сделки в Росреестре отказаться от ипотеки сложнее, потому что просто отменить заявку не получится. Придется расторгнуть ипотечный договор и договор долевого участия (ДДУ), отменить регистрацию сделки в Росреестре и дождаться, когда заем с эскроу-счета вернется в банк. Все это время банк будет начислять проценты за пользование ипотекой, которые потребуется погасить, чтобы закрыть кредит.

В любом случае сразу же напишите в чат приложения Тинькофф, наши операторы ответят на вопросы и подскажут, что нужно сделать, чтобы отказаться от ипотеки после активации.

Документы для ипотеки

Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

Необходимый для ипотеки пакет документов

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
4. СНИЛС.
5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Ипотека без подтверждения доходов

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Ипотека для молодой семьи

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
3. Свидетельство о браке/разводе.
4. Согласие на обработку персональных данных.
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Автобиографию с фото (4х6).
7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
8. Характеристики с места работы.
9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать. Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт. Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др. Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках. Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.