Инвестиции для начинающих
Цифровые финансовые активы: что это и как с ними работать
Инвестиции 15.08.23 2040 3
Как инвестировали в 2022 году
Инвестиции для начинающих 11.01.23 14 947 5
Что такое хеджирование
Экономика 15.11.22 33 115 10
Как устроен валютный контроль и зачем нужен
Аренда, покупка и продажа 31.10.22 75 767 59
Как купить недвижимость на торгах по сниженной цене
Аренда, покупка и продажа 12.10.22 34 228 89
Я купила долю в квартире и сдаю ее посуточно
Инвестиции для начинающих 30.08.22 12 928 2
8 профессиональных участников рынка ценных бумаг
Аренда, покупка и продажа 20.07.22 58 232 134
Как я искала источник легкого пассивного дохода в недвижимости
Инвестиции для начинающих 04.07.22 135 619 30
Куда вложить деньги, чтобы они работали
Инвестиции для начинающих 18.01.22 17 870 57
Основные риски пенсионного портфеля
Инвестиции для начинающих 11.01.22 83 564 67
Как инвестировать, если денег мало
Инвестиции для начинающих 23.11.21 17 208 6
Как безопасно инвестировать в хайповые акции
Инвестиции для начинающих 19.10.21 109 908 26
Новичку: 4 правила успешного инвестирования
Инвестиции для начинающих 11.11.21 16 935 3
Как работает стратегия ротации секторов в портфеле
Инвестиционные инструменты 09.11.21 33 184 21
Пенсионный портфель: как улучшить правило 4%
Инвестиции для начинающих 02.11.21 26 020 20
Что выгоднее: высокие дивиденды или стабильный рост выплат
Инвестиции 28.10.21 13 375 12
Почему нельзя выбирать акции только по мультипликаторам
Инвестиции 01.09.21 198 419 77
Куда вложить 500—600 тысяч рублей
Недвижимость 12.08.21 52 529 85
Как я заработал 117% годовых на инвестиционной квартире в 2020 году
Инвестиции для начинающих 03.08.21 106 903 52
Как госслужащему заполнить справку о доходах
Инвестиционные инструменты 01.07.21 39 891 22
Как выбирать фонды в свой портфель
Инвестиции для начинающих 24.06.21 39 052 13
Как улучшить доходность инвестиционного портфеля
Инвестиции 22.06.21 25 691 44
Как искать и анализировать малоизвестные американские компании
Инвестиции для начинающих 17.06.21 46 185 25
Какие сервисы использовать для анализа фондового рынка
Инвестиции для начинающих 15.06.21 11 591 5
Что такое SPAC
Инвестиции для начинающих 10.06.21 13 041 6
Стоит ли инвестировать в предметы роскоши
Инвестиции для начинающих 08.06.21 45 040 29
Еще 6 стратегий для пассивных инвесторов
Инвестиции для начинающих 01.06.21 33 386 12
Как работает ребалансировка портфеля
Инвестиции для начинающих 16.04.21 50 319 23
Что такое волатильность на фондовом рынке
Инвестиции для начинающих 26.03.21 49 284 13
Что такое доверительное управление ценными бумагами
Инвестиции для начинающих 16.01.20 165 282 74
Как устроена фондовая биржа
Инвестиции для начинающих 11.06.19 51 658 8
Что такое фондовые индексы
Инвестиции для начинающих 27.11.15 802 518 41
Популярные заблуждения об инвестициях
Инвестиции для начинающих 16.09.16 713 522 43
Как зарабатывать на Московской бирже
Инвестиции для начинающих 18.04.18 262 270 46
Как устроен фондовый рынок на Московской бирже
Инвестиции 10.10.16 543 658 26
Как выбрать брокера
Инвестиции для начинающих 22.06.20 267 613 56
Как анализировать акции перед покупкой
Инвестиции для начинающих 20.07.20 36 408 11
Как взвесить портфель акций по капитализации и секторам
Инвестиции для начинающих 10.11.20 53 322 23
Как тестировать портфель на исторических данных
Инвестиции для начинающих 22.02.17 838 878 0
Как зарабатывать на дивидендах
Инвестиции для начинающих 08.04.19 213 590 119
Как выбрать дивидендные акции
Инвестиции для начинающих 04.08.20 106 636 45
Как инвестировать в дивидендных аристократов
Инвестиции для начинающих 14.10.19 102 310 81
Как выбрать корпоративные облигации
Инвестиции 18.05.21 65 070 201
Как искать ликвидные облигации на Московской бирже в 2021 году
Инвестиции для начинающих 05.08.20 66 604 140
Как найти ликвидные облигации на Московской бирже
Инвестиции для начинающих 02.03.20 92 205 25
Как выбрать биржевые фонды, если вам лень во всем разбираться
Налоги и вычеты 19.03.19 644 493 310
Как платить налоги с доходов от инвестиций
Налоги и вычеты 28.10.19 231 986 138
Как инвестору законно снизить налоги
Инвестиции для начинающих 26.06.17 169 660 12
Как измерить риск при инвестировании
Недвижимость 16.09.19 157 813 62
Как инвестировать в недвижимость на бирже с помощью фондов недвижимости
Недвижимость 08.12.20 105 853 104
Как инвестировать в московскую недвижимость
Инвестиции для начинающих 30.09.19 80 583 47
Как навести порядок в брокерских счетах
Инвестиции для начинающих 16.04.20 201 897 391
Как создать собственную гугл-таблицу для учета капитала
Инвестиции для начинающих 13.11.19 166 515 91
Пять полезных сервисов для инвестора
Инвестиции для начинающих 23.03.20 105 343 116
Как инвестировать, если вы госслужащий
Проводник по финбезопасности 03.09.18 106 313 68
Что следует знать о краудинвестинге
Под прищуром 11.02.19 46 217 21
Почему не следует ввязываться в ICO
Выплаты и льготы 10.07.18 118 170 22
Какие есть налоговые льготы для инвесторов
Инвестиции для начинающих 12.04.21 38 966 22
Что такое ESG-инвестирование
Инвестиции для начинающих 03.09.20 47 910 26
Как заработать на зеленой энергетике
Инвестиции для начинающих 06.10.20 60 816 22
Как работает всепогодный портфель
Инвестиции для начинающих 02.11.20 58 616 44
Как вложиться в американский рынок без использования ETF
Инвестиции для начинающих 19.02.20 75 549 12
Что такое биржевой спред
Инвестиции для начинающих 11.10.19 24 616 11
Как работает Лондонская биржа металлов
Инвестиции для начинающих 17.07.19 76 399 2
Как работают вложения в интернете
Инвестиции для начинающих 12.11.20 32 307 20
Как устроен рынок нефти
Инвестиции для начинающих 16.11.20 20 597 10
Что происходит на рынке облачных сервисов
Инвестиции для начинающих 12.01.21 71 990 32
Что такое инвестиционная стратегия
Инвестиции для начинающих 22.01.21 33 310 6
Во что и как можно вложиться
Разберемся, как получить доступ к бирже, чем отличаются акции от облигаций и можно ли на бирже купить зерно.
Иллюстрации: Виктор Хоменко
Что вы узнаете
- Что такое биржа и зачем инвесторам нужны брокеры.
- Как работают самые популярные инструменты инвестирования.
Что такое биржа и брокер
Все просто. Биржа — это рынок. Как овощной, но только вместо овощей на нем продаются ценные бумаги. Биржа следит, кто сколько чего купил, сколько чего в продаже осталось, смотрит, чтобы всё продавалось по закону и никто никого не обманывал. В каждой стране обычно есть своя биржа, часто не одна. Самая крупная биржа России — Московская.
Чтобы получить доступ к бирже, обычному инвестору нужен посредник — брокер.
Брокер — это компания, которая получила все нужные лицензии для биржи, соблюдает ее правила и платит по ее тарифам. Брокер предоставляет частным инвесторам доступ на биржу и берет с них за это комиссию. Инвестор открывает у брокера счет, кладет туда деньги и говорит брокеру, что и в каком количестве на эти деньги нужно купить или продать на бирже.
Раньше люди ногами шли на биржу или звонили брокеру, чтобы подать заявку на покупку или продажу. Но сейчас все происходит через интернет. Можно не выходя из дома выбрать подходящего брокера, заключить договор и за сутки получить доступ к бирже — через специальную программу, личный кабинет в браузере или приложение для смартфона. Сами ценные бумаги в физическом виде уже не существуют — только в электронном.
Биржа — большая оптовая база, где торгуют ценными бумагами. Получить доступ напрямую к бирже сложно, нужен брокер.
Брокер — посредник, у которого есть доступ на биржу. Частные инвесторы покупают и продают бумаги на бирже через брокера. Конечно, за комиссию.
Что можно купить на бирже
На бирже много разных «отделов» — они называются рынками. На рынках можно купить акции, валюту, драгоценные металлы и даже зерно.
В первую очередь нас интересует отдел, где торгуют акциями — фондовый рынок. Кроме акций там можно купить облигации и паи биржевых фондов — это самые популярные инструменты у частных инвесторов. Сейчас расскажем про каждый инструмент — они не так страшны, как кажется из их названий.
Во что вложить
Купить облигацию — значит дать государству или компании в долг под проценты.
Допустим, компания хочет расширять производство, а на это ей нужны деньги. Тогда инвестор дает деньги компании, а взамен получает облигацию — расписку, в которой указано, сколько денег взяла компания, сколько обязуется вернуть и через какой срок. По облигациям обычно выплачиваются купоны, то есть проценты, например раз в полгода или раз в месяц.
Облигации выгодны компании: она может получить деньги под меньший процент, чем в банке. Инвестору они тоже выгодны: он может вложить деньги под больший процент, чем в банке.
Главное — правильно выбрать, кому дать в долг. Обычно чем надежней должник, тем под меньшие проценты он готов взять в долг. Если компания предлагает дать ей в долг под 25% годовых, велик шанс, что деньги она вернуть не сможет.
Облигации могут выпускать компании, а может целое государство или регионы. Государственные облигации самые безопасные, но и доходность по ним не сильно отличается от доходности вклада. Региональные облигации более выгодные, а корпоративные (облигации компаний) — еще выгоднее. Но с выгодой растет риск.
Во что вложить
Акция — это часть компании, доля в ее бизнесе. Если вы купили акцию, то фактически стали совладельцем компании и можете претендовать на часть ее прибыли.
У владельца акции два варианта заработка: на разнице в стоимости акций (купили подешевле, продали подороже) или на дивидендах — это когда компания делится с акционерами частью прибыли. Сейчас объясним на примере.
Представьте, что у вас есть друг-фермер, который предлагает вам купить в складчину козу — пополам. Ваша доля козы — это акция. Коза будет давать молоко, молоко будет продаваться — вы будете получать половину прибыли от продажи молока. Эта прибыль от молока — ваши дивиденды.
А если стоимость козы на рынке вдруг взлетит вдвое и вы решите продать свою долю другому инвестору, то заработаете на росте стоимости — вы разово получите прибыль от разницы между ценой продажи и покупки, но больше не будете получать регулярные дивиденды.
Риски в акциях очевидны: как и коза, бизнес компании может «заболеть» или спрос на молоко может упасть по каким-то внешним причинам. Тогда доля будет приносить меньше прибыли, а продать ее на рынке хотя бы за прежние деньги будет сложно — никто не хочет покупать нерентабельную козу.
Во что вложить
Биржевые фонды
Допустим, вы хотите купить долю не только козы, но и вообще каждого животного с фермы. Но денег на половину каждого животного у вас нет. Вы бы рады купить по 10% каждого животного, но фермер готов продавать минимум по половине — так же на бирже вы не можете купить 0,1 акции, только целую.
Для таких случаев есть специальные фонды — ETF и биржевые ПИФы (БПИФы). Они уже купили по доле каждого животного, а инвесторам (вам) предлагают купить долю от собственной доли. Если вы купили 10% этого фонда, вы автоматически становитесь владельцем 10% всего, что есть в этом фонде. Если в фонде было по половине каждого животного, вы становитесь владельцем 10% от этой половины.
Портфель фонда может состоять из акций или облигаций разных компаний, а может отслеживать цену какого-то товара. Каждый фонд сам определяет, по какому принципу формировать портфель, и выбирает стратегию.
Такие фонды тоже получают купоны от облигаций и дивиденды от акций, которыми владеют. Что делать с полученным доходом — каждый фонд решает сам. Одни выплачивают дивиденды инвесторам, а другие оставляют себе и покупают на эти деньги дополнительные активы — тогда у фонда становится больше активов, он дорожает и инвестор зарабатывает на разнице между покупкой и продажей.
Плюсы такого инструмента в более низком риске: если один актив подешевеет, убыток перекроют доходы от других активов. А еще на акции (паи) фондов нужно значительно меньше денег, чем на покупку по отдельности всего, что есть в этом фонде.
Итоги
- Биржа — это огромная площадка, где торгуют акциями, облигациями и не только.
- Брокер — посредник, с помощью которого простой частный инвестор может получить доступ на биржу. Без него не обойтись.
- Облигации — это долговые расписки. Когда инвестор покупает облигацию, он дает компании или государству в долг под проценты.
- Акции — это доля в компании. Владелец акции претендует на прибыль, которую эта компания получает.
- ETF и биржевые ПИФы — это фонды, которые купили кучу акций или облигаций. Если инвестор владеет долей в фонде, он владеет долей во всех активах, которые есть в этом фонде.
Что дальше?
В следующих уроках мы подробно остановимся на каждом моменте. Сначала поможем выбрать подходящего брокера, а потом объясним, как выбирать каждый из инструментов в зависимости от ваших задач.
Но прежде чем покупать что-то на бирже, убедитесь, что:
✅ У вас нет долгов и кредитов с высокой процентной ставкой.
✅ У вас есть финансовая подушка — неприкосновенный запас денег, который вы НЕ будете инвестировать.
Если такой подушки у вас нет, то ее можно легко создать. Для этого следует знать несколько хитростей — но об этом в другом бесплатном курсе «Как управлять личными финансами»
✅ Вы готовы не трогать вложенное хотя бы полгода, а лучше несколько лет.
Теперь можно и начинать.
Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника Т—Ж про деньги и жизнь в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @t_uchebnik
Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих
Несмотря на рост финансовой грамотности , многие россияне оказались в прошлом году не готовы к трудностям, вызванным распространением ковида. Так, по данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), у почти половины к началу пандемии не было сбережений, еще у трети — они хоть и были, но быстро закончились, и только у оставшихся финансовая «подушка безопасности» оказалась достаточно большой.
Если сбережений нет, то нужно начинать копить уже сейчас. Конечно, если есть такая возможность. Но банки предлагают низкие ставки по вкладам, которые долгое время оставались для россиян основным финансовым инструментом. На этом фоне граждане продемонстрировали рост интереса к фондовому рынку. Так, на конец января 2021 года количество физических лиц, у которых есть брокерский счет на Московской бирже, достигло 9,4 млн против 3,8 млн еще в декабре 2019 года. При этом активность частных инвесторов тоже оказалась рекордной.
Эксперты шутят — чтобы начать инвестировать, надо открыть брокерский счет и купить первую бумагу. Объясняем, как все-таки правильно подготовиться к первой покупке.
Что если я не смогу заниматься инвестициями в ценные бумаги?
1
Фондовый рынок — это, по сути, площадка с разными инструментами. Одни из них подходят всем категориям инвесторов, другие могут быть слишком сложны для новичков.
Поэтому говорить, что кто-то может или не может заниматься инвестированием на фондовом рынке, неправильно, уверен руководитель отдела инвестиционного консультирования ГК «Финам» Владимир Цыбенко. Могут все. Важно — выбрать правильные инструменты, исходя из своих целей и финансовых возможностей.
Для начала полезно будет понимать, как фондовый рынок в принципе устроен. Основные действующие лица:
- эмитент — выпускает ценные бумаги, чтобы привлечь деньги;
- инвесторы — вкладывают деньги в эти ценные бумаги, чтобы получить прибыль;
- брокеры — посредники между продавцом и покупателем;
- депозитарий — ведет учет ценных бумаг инвестора.
Все они «приходят» на биржу, которая представляет собой торговую площадку. Инвестор решает продать (или купить) какую-то бумагу. И, например, через приложение дает брокеру поручение разместить на бирже «объявление» о продаже бумаги. Когда находится покупатель, биржа подключает клиринговый сервис — компании, которые проводят расчеты между участниками сделки. Уже после подключается депозитарий, который фиксирует, какое количество бумаг продавца перешло на счет другого инвестора. В реальности весь процесс может занимать времени меньше, чем чтение этого абзаца.
И, конечно, все участники рынка работают не просто так, а за комиссию. Поэтому, выбирая брокера, внимательно изучайте его условия и тарифы. Впрочем, сейчас многие крупные брокеры убирают дополнительные платежи (ту же депозитарную комиссию) и сразу учитывают их в плате за обслуживание.
Что можно купить на бирже?
2
Кроме акций, которые у всех и так на слуху, на фондовом рынке можно покупать, например, облигации и биржевые фонды (ETF). Именно на этих инструментах эксперты советуют остановиться начинающим инвесторам. Есть и другие виды активов — например, структурные ноты, но они сложные и доступны только квалифицированным инвесторам. Здесь можно почитать о категориях инвесторов и их различиях.
- Акции. Ценные бумаги, которые делают покупателя фактически совладельцем бизнеса компании и дают право претендовать на часть ее прибыли. На акциях можно зарабатывать либо получая дивиденды, либо на разнице в цене, купив дешевле и продав подороже. Подробнее об этом виде активов можно прочитать здесь
- Облигации. Если вы купили облигацию, значит, вы дали в долг государству или компании. По сути, это расписка, в которой указано, сколько денег взял эмитент и какой процент он обязуется возвращать. При этом чем надежнее должник, тем под меньший процент он готов брать в долг. А самые безопасные облигации — государственные (например, российские облигации федерального займа, ОФЗ). Но и доходность по ним часто не намного превышает банковские вклады.
- Биржевые фонды. Строго говоря, это не отдельный вид активов, а форма, в которой они продаются. Фонды собирают портфель из ценных бумаг, а инвестор может купить в нем долю. Портфель может состоять из облигаций, акций или объединять и те и другие. Главный плюс — более низкий риск, ведь если один актив упадет в цене, это компенсирует доход от других. Кроме того, доля фонда стоит гораздо меньше, чем бумаги всего, что в него входит. Например, одна акция Amazon стоит выше $3 тыс., при этом на бирже можно найти фонд индекса S&P 500 (включает чуть более 500 американских компаний, имеющих наибольшую капитализацию. В том числе и Amazon), один лот которого обойдется в примерно 1,5 тыс. рублей (по данным на 10 февраля 2021 года).
С чего начинать инвестировать?
3
- Самообразование. Без понимания азов того, как работает экономика в целом и фондовый рынок в частности, инвестиции вряд ли будут успешными. Конечно, можно воспользоваться услугой доверительного управления — когда вы отдаете деньги профессиональному инвестору и он без вашего активного вмешательства их вкладывает, — но она, как правило, довольно дорогостоящая. Так что если вы начинающий инвестор без больших бюджетов, придется разбираться самому.
- Определите сумму, которую готовы вложить в инвестиции, — первоначальный бюджет и сколько готовы потом регулярно тратить на это, если готовы в принципе.
- Сформулируйте цель. Она поможет определить стратегию поведения на фондовом рынке: в каких пропорциях собирать портфель, как часто продавать-покупать активы и т.п. Новичкам советуют обозначить конкретную цель — не просто «хочу заработать», а «накопить такую-то сумму на недвижимость / ребенку на обучение / себе на пенсию» и т.п. При этом консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф» Анна Заикина считает, что первые цели должны быть на срок хотя бы от трех лет. Чем длиннее срок инвестиции, тем меньше риски. При этом под разные цели можно собирать разные портфели.
- Оцените собственную готовность к риску. Для этого, например, можно пройти тест на риск-профиль на сайте Московской биржи. Крупные брокеры тоже перед открытием брокерского счета или сразу после предлагают пройти похожие тесты, чтобы понять, какую просадку портфеля вы готовы допустить. От готовности к потерям также зависит выбор активов. Ведь чем выше их потенциальная доходность, тем выше риск, напомнил руководитель департамента интернет-брокер «БКС Мир инвестиций» Игорь Пимонов.
- Выберите брокера. Частные инвесторы не могут торговать на бирже самостоятельно — для этого как раз нужен брокер. Он откроет специальный брокерский счет, и вот уже с его помощью вы сможете покупать и продавать выбранные активы. Подробнее об этом мы писали здесь.
Выше были технические шаги. А о чем еще нужно помнить?
4
- Не инвестируйте последние деньги. Сначала соберите пресловутую «подушку безопасности», настаивает Анна Заикина. Чтобы в случае форс-мажора не пришлось срочно распродавать активы и выводить деньги с брокерского счета. Плюс специалисты ЦБ по финансовой грамотности рекомендуют какую-то часть денег хранить и в консервативных инструментах, вроде тех же депозитов. Хотя бы потому, что сохранность последних до 1,4 млн рублей государство гарантирует.
- Не инвестируйте заемные средства. На фондовом рынке существует возможность торговать не на свои деньги, а используя средства брокера (маржинальная торговля). Но начинающим инвесторам Игорь Пимонов не советует к ней прибегать.
- Диверсифицируйте портфель. Не концентрируйтесь на покупке одного только вида активов — тех же акций. В школе Московской фондовой биржи новичкам рекомендуют составлять портфель из доходных, но более рисковых в краткосрочной перспективе акций и менее доходных, но и более стабильных облигаций. Разнообразие портфеля позволит компенсировать падение одного актива, если оно вдруг произойдет. Плюс диверсифицируйте и внутри набора активов одного вида. То есть покупайте акции разных компаний из разных отраслей.
- Не вкладывайтесь в то, в чем не разбираетесь. Иначе высока вероятность неправильно оценить риски.
- Старайтесь не паниковать и не поддаваться массовым настроениям скупать или продавать активы. Фондовый рынок очевидно рисковый и часто непредсказуемый. Важно оставаться в курсе событий, но не реагировать на них импульсивно.
Что такое инвестиционный портфель? И как его собрать?
5
По сути, портфель — это все та же долгосрочная стратегия, которая предполагает инвестиции в разные классы активов. При этом в общем смысле вашим финансовым портфелем можно назвать все имеющиеся у вас активы — недвижимость, автомобиль, валюту, драгоценные металлы и т.д.
Состав инвестиционного портфеля отражает готовность к риску: например, чем больше в нем акций, тем он агрессивнее, и наоборот — чем больше облигаций, тем он консервативнее.
Первый вариант может подойти на длительных сроках инвестиций, ведь исторически в долгосрочной перспективе рынок акций показывает больший рост. Второй вариант, наоборот, предпочтительнее для задач на сравнительно короткий срок, в которых вы не хотите рисковать.
Можно воспользоваться «правилом возраста», которое гласит, что облигаций в вашем портфеле должно быть столько, сколько вам лет. Акций, соответственно, 100 минус ваш возраст. То есть если инвестору 30 лет, то акций в портфеле должно быть 70%, а облигаций — 30%. Встречаются и другие формулы расчета, но смысл правила один — чем инвестор младше и чем больше у него времени для достижения цели, тем больше он может себе позволить рисковых, но более доходных в долгосрочной перспективе активов — акций и меньше более надежных, но менее доходных — облигаций. С возрастом это соотношение должно меняться.
Это правило нередко критикуется, поскольку не учитывает склонности инвестора к риску и подразумевает, что цель всегда — долгосрочная (например, обеспечение безбедной старости). Но общий принцип можно модифицировать на любом горизонте событий — с приближением к цели снижайте долю акций в портфеле.
В месяц остаются свободными 5–10 тыс. рублей. Можно ли начинать инвестировать с такой суммы?
6
Опрашиваемые нами эксперты неоднократно отмечали — начинать заниматься инвестициями можно и с небольших сумм. Так, по мнению Владимира Цыбенко, первый портфель можно собрать и с 30 тыс. рублей, хотя в его практике были и удачно сбалансированные портфели на 10 тыс. рублей.
И это как раз правильная стратегия для начинающего инвестора с небольшим бюджетом на инвестиции — тратить по чуть-чуть, но регулярно докупать бумаги в свой портфель, считает Игорь Пимонов.
Если вы хотите откладывать на брокерский счет небольшие суммы каждый месяц, то делать это стоит вне зависимости от состояния рынка, считает Анна Заикина. По ее мнению, очень важно сформировать привычку каждый месяц откладывать деньги, и за несколько лет таким образом можно будет сформировать хороший сбалансированный портфель.
А если я хочу покупать только акции конкретной компании, в которую верю?
7
Такой подход противоречит базовому совету для начинающих инвесторов «не складывать все яйца в одну корзину». Вера инвесторов в компанию действительно может быть важным фактором, который стимулирует спрос и, как следствие, стоимость бумаг. Но эта вера так же быстро может и закончиться, не найдя поддержки реальных показателей компании.
Но если очень интересует компания из конкретной отрасли, то можно воспользоваться биржевыми фондами.
Где еще искать информацию?
8
Сейчас в Сети множество источников, из которых можно почерпнуть информацию. Вот примеры только некоторых из них:
- Курс НИУ ВШЭ «Экономика для неэкономистов» рассказывает о самых азах экономики. Подойдет тем, кто совсем не понимает, как устроены экономические процессы, и хотел бы разобраться.
- Курс «Финансовая грамотность» от 4Brain тоже поможет освоить базовые знания — как работают деньги, как их зарабатывать и как ими управлять.
- Школа Московской биржи предлагает много отдельных вебинаров на разные узкоспециализированные темы. Плюс есть возможность сортировать видео по вашему уровню — от «новичка» до «профессионала».
- Большинство крупных брокеров и инвестиционных компаний запускают собственные образовательные курсы, чтобы привлечь клиентов и помочь им освоиться на рынке. Например, «Как начать инвестировать» от сетевого издания Т-Ж (Тинькофф-журнал). Или онлайн-платформа «Инвестиции 101» от БКС Брокера. Или обучение от компании «Финам».
- Курс НИУ ВШЭ «Финансовые рынки и институты» на портале Coursera.
- Плюс об основах можно почитать и в наших тематических материалах: как составить личный финансовый план; как научить ребенка обращаться с деньгами; как копить деньги, если никогда не делал этого раньше; чем поможет финансовый советник; покупать ли золото, что такое краудлендинг и т.д.
Арина Раксина
© Информационное агентство ТАСС
Свидетельство о регистрации СМИ №03247 выдано 02 апреля 1999 г. Государственным комитетом Российской Федерации по печати.
Фондовый рынок: что такое и как инвестировать
Рынок — это место, где продавцы и покупатели совершают сделку по купле-продаже товара. На фондовой бирже товаром служит финансовый актив: акции, облигации, производные инструменты и паи инвестиционных фондов.
Механизм торговли на фондовом рынке такой же, как на любом другом рынке:
- продавец хочет продать товар по определенной цене — он формирует предложение на рынке;
- покупатель хочет купить товар по определенной цене — он формирует спрос на рынке;
- если цены обеих сторон совпадут, происходит сделка.
Зачем нужен фондовый рынок:
- обеспечить эмитенту доступ к деньгам, что даст импульс в развитии отдельного бизнеса, отрасли и страны;
- дать возможность заработать инвестору на изменении котировок, получении дивидендов и купонов;
- соединить вместе продавца и покупателя на взаимовыгодных условиях, сделать этот процесс организованным и контролируемым.
Основное назначение фондового рынка — перераспределение капитала, то есть свободные деньги одних участников вкладываются в активы других.
Виды фондового рынка
Первичный — рынок, на котором покупатель покупает активы напрямую у эмитента. Например, топливная компания «ЕвроТранс» в 2023 году планирует провести публичное размещение своих акций на бирже. Если инвестор захочет купить такие ценные бумаги, он может подать заявку на участие в первичном размещении.
Вторичный — рынок, на который активы попадают после первичного размещения, и инвестор покупает бумаги у другого инвестора. Здесь полноправно проявляют себя рыночные механизмы — спрос и предложение. Число участников неограниченное.
Биржевой — рынок, где торговой площадкой выступает биржа. Биржа служит посредником между продавцом и покупателем, защищает их права, обеспечивает безопасность сделки.
Внебиржевой — рынок, где продавец и покупатель встречаются и договариваются о сделке на взаимовыгодных условиях вне биржи.
Внебиржевой рынок может быть организованным, когда площадка для встречи есть, но без жестких требований биржи. И может быть неорганизованным, когда требований к сделке нет, а продавцы и покупатели договариваются между собой на свой страх и риск.
Кто участники фондового рынка
Эмитенты получают от Центробанка разрешение на выпуск в обращение ценных бумаг и четко следуют требованиям закона «О рынке ценных бумаг».
Посредники являются профессионалами и подтверждают свой статус специальной лицензией. Обычный человек не может покупать или продавать активы напрямую. Он делает это через посредника — брокера или управляющую компанию.
Центробанк контролирует действия всех участников.
Схематичное представление об участниках фондового рынка
Организаторы работают, чтобы торговый процесс проходил без сбоев и максимально удобно для всех.
- Биржа — это площадка для заключения сделки по купле-продаже финансового актива, она обеспечивает участников всеми необходимыми инструментами. Самые известные биржи в России — Московская и Санкт-Петербургская.
- Депозитарий — место, в котором хранится информация, какими ценными бумагами и в каком количестве владеет конкретный инвестор. Если брокер обанкротится, инвестор не потеряет купленные активы. Запись о том, кто именно владеет бумагами, остается в депозитарии.
- Клиринговая организация контролирует правильность совершения сделки и проводит расчеты между продавцом и покупателем.
- Маркет-мейкер поддерживает ликвидность на рынке. Он может выступать в качестве продавца или покупателя конкретного финансового инструмента, например, чтобы стабилизировать цены или оживить торговлю.
Как торговать на фондовом рынке
Инвестор торгует на фондовом рынке через посредника: брокера или управляющую компанию.
В первом случае он сам подбирает инструменты или пользуется советами брокера. Во втором — доверяет свой капитал управляющей компании и полностью полагается на ее профессионализм. Далее будем говорить о самостоятельной торговле с помощью брокера.
Рассмотрим, как купить или продать актив частному инвестору.
Этап 1 — выбрать брокера. У него должны быть лицензия ЦБ, опыт работы на фондовом рынке. Также нужно учитывать тарифы и условия обслуживания, торговля через сайт или мобильное приложение.
Всем перечисленным критериям соответствует брокер «Ак Барс Финанс» — на рынке более 18 лет, предлагает гибкие тарифные планы и большие возможности для торговли.
Этап 2 — открыть брокерский счет. Большинство брокеров позволяют открыть счет онлайн. Из документов обычно требуется только паспорт. Чтобы подать заявку, нужно потратить не более пяти минут. Открытия счета иногда надо подождать один-два дня. Один человек может открыть любое количество брокерских счетов. Открытие счета у брокера «Ак Барс Финанс» происходит в течение дня.
Этап 3 — зарегистрироваться в личном кабинете. У большинства брокеров есть мобильное приложение и сайт для торговли, а также доступ к другим торговым системам. Выбираете удобный для себя вариант и регистрируетесь в нем.
Брокер «Ак Барс Финанс» предлагает инвесторам доступ к мобильному приложению Ак Барс Трейд и торговой системе QUIK.
Этап 4 — выбрать инструмент. Выбор конкретного инструмента для покупки зависит от многих факторов: срока инвестирования, финансовых возможностей, отношения к риску и знаний инвестора.
Этап 5 — пополнить брокерский счет для покупки можно банковским переводом по реквизитам счета, банковской картой, с помощью СБП.
Этап 6 — совершить сделку. Если продаете ценные бумаги, выберите конкретный актив в личном кабинете, количество и цену, подайте заявку на продажу. Как только найдется покупатель, брокер исполнит заявку.
Если покупаете актив, выберите его из списка, введите количество и цену, подайте заявку на покупку. Как только найдется продавец с таким товаром, брокер исполнит заявку.
Схема показывает, как совершается сделка по покупке или продаже актива на фондовом рынке
Как заработать деньги на фондовом рынке
Основные инструменты фондового рынка, которые доступны частному инвестору.
Акции — ценные бумаги. Инвестор, который владеет акциями, владеть частью бизнеса компании-эмитента. Заработать можно на росте или падении цены акции, а также на дивидендах. Подробно, как заработать на акциях, мы писали в нашей статье.
Облигации — ценные бумаги, которые фиксируют долг эмитента перед инвестором. Это своего рода долговая расписка. Компания эмитент получает деньги на решение своих задач. Инвестор зарабатывает на изменении котировок ценной бумаги и на получении дохода в виде купонов. Еще больше информации читайте в нашей статье.
Паи фондов — ценные бумаги, которые позволяют инвестору владеть ценными бумагами не одной, а сразу нескольких компаний, а также драгоценными металлами или недвижимостью. Инвестор зарабатывает на росте стоимости пая. Некоторые фонды выплачивают пайщику часть заработанной прибыли.
Как зарабатывать на фондовом рынке инвестору
1. Сыграть на повышение. Этот традиционный способ подходит всем инвесторам. Он покупает ценные бумаги по текущей цене, ждет роста котировок и продает по более высокой цене.
Но никто не может гарантировать, что этот рост случится, поэтому надо проводить тщательный анализ перед покупкой. Иногда подходящего момента для продажи инвесторы ждут несколько лет.
2. Сыграть на понижение. Инвестор зарабатывает на падении котировок. Он берет у брокера ценные бумаги в долг, продает их по текущей цене, ждет удешевления, покупает аналогичные бумаги по более низкой стоимости и возвращает их брокеру. Разницу кладет в карман.
Такая сделка несет дополнительный риск, потому что инвестор торгует в долг, а долг надо возвращать, даже если прогноз на снижение не оправдается.
3. Получать дивиденды по акциям. Некоторые компании делятся со своими акционерами заработанной прибылью. Но могут и не делать этого, а направить деньги на другие цели. Чтобы не остаться без выплат, инвестор выбирает сразу компании, которые платят дивиденды много лет.
4. Получать купоны по облигациям. Купоны — это плата компании-эмитента за то, что она взяла у инвестора деньги в долг. Выплаты по облигациям более предсказуемы по сравнению с дивидендами. Условия заранее известны.
Фондовый рынок в России зародился еще в XIX веке, потом был большой перерыв. Новая история началась в начале 90-х годов прошлого века. Несмотря на сложности фондовый рынок растет и развивается.
У инвестора есть возможность на нем зарабатывать, создавать и сохранять свой капитал. Главное, не забывать о рисках и необходимости постоянно учиться новому.
Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит ознакомительный характер. Помните, что ответственность за принятые инвестиционные решения несете только вы.