Поспешный ввод: в СБП появилась возможность вернуть ошибочный платеж
В системе быстрых платежей в августе появился аналог чарджбэка — механизма взаимодействия между банками, позволяющего вернуть ошибочный или мошеннический перевод. Об этом «Известиям» рассказали в ЦБ. В НСПК уточнили, что сервис эксплуатируют уже 130 банков. Среди них — ВТБ, ПСБ, МКБ, Райффайзенбанк и Росбанк, сообщили их представители, пояснив, что сервис позволяет возмещать средства за 15 дней. Однако пока в отличие от аналогичного механизма по карточным операциям (чарджбэка) возмещение будет осуществляться не в обязательном порядке, а по доброй воле финансовых организаций.
Ошибка исправима
Платежеспособный возврат: утверждены банки для возмещения комиссий в СБП
Клиенты каких кредитных организаций смогут участвовать в программе господдержки
Диспутный механизм в системе быстрых платежей, запущенный в августе 2021 года, дает возможность банкам взаимодействовать между собой согласно стандартным процедурам урегулирования споров по операциям клиентов в СБП, заявили «Известиям» в ЦБ. Там добавили, что технология также позволит сократить сроки рассмотрения таких споров. Сейчас к опытно-промышленной эксплуатации сервиса подключились более 130 кредитных организаций, заявили в Национальной системе платежных карт (НСПК — клиринговый центр СБП). Среди них — ВТБ, ПСБ, МКБ, «Зенит», Райффайзенбанк, Росбанк, крымский РНКБ и СКБ-банк, сообщили их представители. — Новый механизм предоставляет банкам-участникам удобный канал коммуникации, в котором они могут напрямую адресовать запрос второму участнику совершенной в СБП операции и оперативно получить обратную связь для урегулирования возникшей спорной ситуации. Процесс выстраивается по аналогии с диспутной моделью платежной системы «Мир», что обеспечивает решение возможных спорных ситуаций в кратчайшие сроки, значительно оперативнее, чем в других платежных системах, к чему уже привыкли как банки-участники, так и держатели карт «Мир» и пользователи СБП, — пояснили в НСПК.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Внекомиссионный магазин: господдержка ускорила развитие СБП на 10%
Сколько малых и средних предприятий уже принимают платежи по QR-кодам
В компании добавили, что количество спорных операций в СБП в настоящее время незначительно. Число участников и сервисов системы растет очень быстро, поэтому и потребовался механизм координации и процессов опротестования, подчеркнули в СКБ-банке. Основанием для запуска диспутного процесса могут быть обращения клиента-плательщика или клиента-получателя о проведении корректировки или отмены операции в СБП в связи с допущенной ошибкой (например, в сумме перевода или в реквизитах), пояснили в МКБ. В ВТБ добавили: благодаря новому механизму у граждан появилась возможность при обращении в банк получить необходимые документы по операции СБП, вернуть ошибочно поступивший на счет перевод и даже в ряде случаев исправить собственную ошибку, допущенную при перечислении суммы. Новый механизм позволяет банкам вести претензионную работу по операциям СБП в одном окне и решать спорную ситуацию с клиентом в четко регламентированные для всех участников процесса сроки, подчеркнули в Росбанке. Аналогичный механизм возврата есть и в платежных системах. Однако в СБП период разбирательства ограничивается 15 календарными днями, тогда как аналогичный промежуток у международных платежных систем — 30 дней, подчеркнули в кредитной организации.
По доброй воле
Пока ответ на обращение банка, клиент которого предъявил претензию относительно перевода, необязательный, поэтому это только шаг в сторону полноценного диспутного процесса в СБП, считает руководитель группы по борьбе с мошенническими операциями и претензионной работе Райффайзенбанка Марина Кодрян. — При карточном чарджбэке отсутствие реакции на запрос значит принятие ответственности за неправомерность карточной операции со стороны эквайера и удержание средств в пользу клиента. А при новом претензионном механизме в СБП отсутствие реакции значит, что запрос отклонен и деньги не будут возвращены клиенту. Поэтому пока этот сервис нельзя считать полноценным аналогом карточного чарджбэка, — пояснила она.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Кристина Кормилицына
По словам Марины Кодрян, сейчас самое частое обращение на возврат через СБП в случае, когда клиент ошибся номером телефона и отправил деньги не тому получателю. Диспуты применяются регулярно, потому что это обычный операционный процесс, добавили в крымском РНКБ.
Получите, подпишитесь: банки протестировали автоплатежи в СБП
Как национальный сервис обогнал Visa и MasterCard с инновационной технологией
Чарджбэк по картам достаточно часто используется в России: его популярность выросла благодаря тому, что в ряде банков использовать этот механизм стало очень удобно в мобильных приложениях, рассказала руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. По ее ожиданиям, клиенты СБП также захотят использовать диспутный процесс по аналогии с карточным чарджбэком. Поэтому, если он не будет реализован так же удобно, как в международных платежных системах, то это будет минусом СБП. В последнее время наибольшее количество чарджбэк-операций связано с категориями туризма, путешествий и концертов, так как ковид-обстановка многим не позволяет получать услуги, на которые они рассчитывали, рассказала операционный директор сервиса «Фаст Ривер» Ксения Артемьева. Она отметила, что наличие диспутной опции в СБП поможет существенно популяризировать систему, открыв полноценную дорогу в мир торговли. По словам эксперта, низкие комиссии и мгновенные переводы по транзакциям уже интересуют бизнес, который активно подключает возможность оплаты по QR-кодам, а возможность чарджбэка сделает покупки через сервис ЦБ более безопасными и для потребителей.
Перевод с карты РНКБ по номеру телефона на киви-кошелёк, но у него нет киви-кошелька, как вернуть деньги?
Николай, в каком сервисе вы совершали перевод? У нас на сайте возможно только с карты на карту. Если вы быстро заметили ошибку, обратитесь в РНКБ, чтобы отменить перевод. Или ваш получатель может просто создать на свой номер, по которому вы ему отправили деньги, киви-кошелёк. По вопросам операции обратитесь в техподдержку Киви.
Показать комментарии (1)
Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
Спрашивает
Почему не прибавили пенсию? Обещали прибавку 7,5%, но не добавилось ни копейки.
Как была пенсия, так и осталась, не добавили ни копейки. Путин обманул, пишут только на 7,5% добавится и пенсии по возрасту, и по инвалидности. Всё враньё, ни копейки не добавили, но квартплату не забыли сразу на 2 тысячи увеличить, никому верить нельзя.
Спрашивает
Я работающий пенсионер. Как пересчитать пенсию за 4 года?
Спрашивает
Почему в январе 2024 года не проиндексировали пенсию?
Живу в г. Балаково, пенсионер, не работаю. День получения пенсии — 16 число. В январе 2024 года моя пенсия (8584,56 ₽) по каким-то причинам не была проиндексирована. Почему?
Спрашивает
Почему пенсию увеличили на 7,4985%, а не 7,5%, как обещали?
Спрашивает
Я неработающий пенсионер, инвалид 3 группы, мне положена компенсация 50% за ЖКУ?
Я единственный собственник. Прописан сын, но не проживает со мной. Как мне поступить, куда обратиться?
Спрашивает
Будет ли субсидия инвалиду 3 группы, если в квартире прописан ещё один человек?
Кредит Деньги Долги
Спрашивает
Как доказать, что уже оплатил кредит?
Была задолженность по кредиту в г. Красноярск, я там жил, потом переехал в г Астрахань, и с меня в судебном порядке удерживали средства за кредит. В 2020 году прекратили удержание с карты, пенсия по 10 000 ₽, приходила смс, что прекращено взыскания. И тут в 2023 году опять подали коллекторы в суд и арестовали карты и взыскивают 190 тысяч ₽ за этот кредит, за который в 2020 году прекратили взыскания. Как быть? Я не в Красноярске живу уже как 9 лет.
Ипотека Недвижимость
Спрашивает
Марина Орлова
Чем грозит ужесточение условий льготной ипотеки в 2024 году?
Крупнейшие банки начали выдавать льготную ипотеку только на жильё у застройщиков-партнёров. Чем это обернётся для покупателей?
Недвижимость
Спрашивает
Как узнать, кто оставил на тебя наследство?
Автомобили
Спрашивает
Михаил Афанасьев
Какой автомобиль выбрать в 2024 году: китайский или есть другие варианты?
Спрашивает
Как подорожало ОСАГО по сравнением с 2023 годом?
Спрашивает
Что будет, если потратил средства соцконтракта не по бизнес-плану?
Если в процессе реализации своих планов происходят изменения и тебе пришлось потратить деньги на то, что не указывал в бизнес-плане? К примеру, не получилось с арендой, пришлось купить вагончик и там реализовывать задачи, указаные в соцконтракте?
Спрашивает
Можно ли взять ипотеку на строительство дома с господдержкой, если до этого выступал поручителем?
В июне 2023 года выступал поручителем по ипотечной программе с господдержкой на строительство дома у сестры, дом построили, из поручителя вывели, можно ли в 2024 году самому воспользоваться этой программой?
Спрашивает
Михаил Афанасьев
Можно ли списать долги без суда?
Спрашивает
Могут ли начислить пени после решения суда о взыскании задолженности?
По наследству перешёл кредит. Банк выиграл суд, но не подаёт документы приставам о взыскании. Может ли он потом обратиться в суд и добавить пени за пользование деньгами с вступления решения суда в законную силу?
Кредит Микрозайм
Спрашивает
Людмила Морозова
Как не допустить просрочек по кредитам и займам?
Деньги Безопасность
Спрашивает
Марина Орлова
Можно ли проверить подлинность купюр с помощью приложения?
Спрашивает
Если страховку сделала позже, чем произошло мошенничество, то деньги мне вернут?
Дебетовая карта
Спрашивает
Придёт ли стипендия на карту, если она на перевыпуске?
Рефинансирование
Спрашивает
Как рефинансировать займы и кредиты?
Задайте свой вопрос
Эксперты по финансам и страхованию подробно ответят на него в течение дня
Сравни — в мобильном приложении
- Оформляйте услуги онлайн
- Храните полисы, чеки и контакты страховой
- Оценивайте свои кредитные возможности
Скачать с помощью QR‑кода
Для установки наведите камеру телефона на QR‑код
© 2009– 2024 , ООО «Сравни.ру». При использовании материалов гиперссылка на sravni.ru обязательна. ИНН 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж.
ООО «Сравни.ру» осуществляет деятельность в сфере IT: сервис предоставляет онлайн — услуги по подбору финансовых продуктов, а также распространению рекламы организаций — партнеров в сети Интернет
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта sravni.ru. Подробнее об условиях использования.
Пять способов: как перевести деньги без комиссии
Банковские переводы прочно и, по-видимому, навсегда вошли в нашу жизнь. Это удобно и быстро. Но есть минус – комиссия, взимаемая при банковских переводах. Мы расскажем, как перевести деньги без процентов.
- Способ № 1: перевод внутри одного банка
- Способ № 2: система быстрых платежей
- Способ № 3: метод «толкания»
- Способ № 4: метод «стягивания»
- Способ № 5: перевод по реквизитам счета
При переводе денежных средств, зачастую, приходится платить банковскую комиссию в размере 0,5%-1,5% от суммы перевода. Сама не раз сталкивалась с подобной проблемой. Безусловно, ситуация не вызывает приятных эмоций. Интересно, есть ли возможность избежать уплаты процентов за операцию?
Я расскажу, как перевести деньги без комиссии. Все предложенные варианты легальны и доступны.
Сразу оговорюсь, что в отечественных социальных сетях ( ВКонтакте и Одноклассники ) работают сервисы по переводу денег на карту пользователя. Какое-то время после запуска за проведение операции комиссия не взималась, но сейчас это не так. Внимательно читайте условия.
На банкноте номиналом 20 шведских крон вместе с Астрид Линдгрен изображена Пеппи Длинный Чулок.
Другой факт
Способ № 1: перевод внутри одного банка
Данный вариант является распространенным и наиболее часто используемым. Его еще называют переводом по номеру телефона.
Прежде, чем осуществить перевод, спросите у получателя, какая у него карта. Есть вероятность, что вы окажетесь клиентами одного банка.
Внутрибанковские переводы в подавляющем большинстве кредитных организаций бесплатные.
Фактически приложение любого банка можно считать приложением для перевода денег без комиссии, но только внутри кредитной организации.
У многих оформлено сразу несколько карт в разных банках. В зависимости от того, какая карта у получателя, можно выбирать нужный банк и без процентов переводить средства.
В некоторых банках действуют лимиты на беспроцентные переводы. Уточните информацию о возможных ограничениях.
Способ № 2: система быстрых платежей
В начале 2019 года Центробанк России ввел систему бесплатных платежей (СБП). Сервис позволяет осуществлять беспроцентные денежные переводы физическим и юридическим лицам.
В СБП действует лимит – до 100 000 рублей в месяц. Свыше лимита берется комиссия.
Важное условие: банк получателя перевода должен быть участником СБП. На данный момент в системе зарегистрировано свыше 200 банков. Их перечень размещен на сайте СБП.
Андрей оплатил шиномонтаж переводом на карту. Подобные ситуации происходят часто. Как позже выяснилось, в автосервисе балансировку сделали плохо и испортили диски. Андрей решил вернуть деньги за некачественно оказанную услугу в судебном порядке.
Несмотря на то, что оплату произвели обычным денежным переводом, закон не снимает ответственности с исполнителя.
Чтобы осуществить перевод по СБП, банковская карта получателя должна быть привязана к номеру телефона.
Как применять СБП:
- войдите в личный кабинет банка, где оформлена карта;
- подключите услугу СБП (если это необходимо);
- выберите вкладку «Переводы СБП»;
- введите номер телефона получателя перевода;
- введите сумму;
- подтвердите.
В некоторых банках требуют отдельно подключить прием средств через СБП и отдельно – отправку средств. Делается это через приложение один раз, повторять операцию не нужно.
Контролирует ли налоговая переводы
Способ № 3: метод «толкания»
По-другому такой способ часто называют card2card (с2с) или person-to-person (p2p). Метод «толкания» – это перевод денежных средств по номеру карты получателя.
- в онлайн-банке или приложении выберите вкладку «Перевод другому человеку»;
- вбейте номер карты получателя;
- подтвердите отправку.
Номер карты находится на самой банковской карте (чаще на лицевой стороне) и представляет собой комбинацию из 16 или 18 цифр.
Держателям карты «Халва» доступны беспроцентные переводы любым способом клиенту Совкомбанка, переводы без комиссии по системе быстрых платежей, а также переводы card2card. Оформите Халву и начните пользоваться универсальным финансовым инструментом.
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
Переводы card2card часто лимитные. Размеры ограничений (какую максимальную сумму можно переводить бесплатно в течение месяца) предварительно уточняйте в банке.
Способ № 4: метод «стягивания»
У большинства банковских карт есть функция «пополнения» или «стягивания». Она работает по принципу переводов с2с. Метод предусматривает пополнение со счета карты стороннего банка.
Возможность «стягивать» деньги без комиссии уточняйте в своем банке. Сумма, которую можно перевести без процентов, зависит от лимитов обоих банков (и отправителя, и получателя).
Процедура осуществляется через мобильное приложение или в онлайн-банке получателя.
- выберите карту, баланс которой необходимо восполнить;
- нажмите кнопку «пополнить»;
- пропишите полные реквизиты карты, с которой будет осуществляться перевод.
Метод «стягивания» подходит только в случае доверительных отношений между отправителем и получателем, либо когда вы переводите деньги самому себе. Переводить таким образом денежные средства малознакомым людям небезопасно, потому что вы указываете номер карты, срок действия и код CVC (CVV).
Сколько идет банковский перевод
Способ № 5: перевод по реквизитам счета
Такая функция называется межбанковским переводом. Провести его можно через онлайн-банк или в приложении (вкладка «перевод по реквизитам»).
Для проведения межбанковского перевода без комиссии необходимо знать:
- БИК банка получателя;
- счет банка получателя или казначейский счет;
- ФИО;
- наименование платежа (можно не указывать).
Быстро переводить средства можно со вклада на карту в Совкомбанке. Вкладом можно управлять онлайн, например, из дома. Держатели Халвы получают дополнительное преимущество в виде повышенной процентной ставки.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Реквизиты собственной карты находятся в личном кабинете или в приложении. Сервисы всех банков позволяют свободно скачать или отправить данные.
Деньги при межбанковском переводе могут поступать от 1 до 5 дней. Этот вариант самый долгий.
Вопрос «Как без комиссии перевести деньги?» актуален для большинства россиян. И доступные варианты, как мы убедились, существуют.
Основное правило: о возможных лимитах и ограничениях всегда уточняйте в банке заранее. Запомните: постфактум (задним числом) банковская комиссия не начисляется.
Инструкция: что делать, если по ошибке перевёл деньги на чужую карту
Вы отправили родственнику или другу деньги, прошло уже немало времени, а он их не получил. Выяснилось, что вы ошиблись и перевели деньги ошибочно. Как только ваши деньги поступают на другой счёт, банк уже не вправе просто вернуть их. Эта процедура непростая — возможно потребуется некоторое время на это. Рассказываем, можно ли вернуть такой платёж.
Если деньги переведены на несуществующий счёт или номер телефона — вернуть деньги будет несложно, правда есть вероятность, что моментально получить свои средства назад не получится. Ввести несуществующий номер карты банк вам не даст, но, возможно, при переводе по номеру счёта. В этом случае банк отклонит операцию автоматически, и деньги вам вернут хоть и не мгновенно. Похожая ситуация возможна с несуществующим номером телефона. Вам придёт уведомление, что платёж отклонён. Банк может временно заблокировать деньги на некоторое время.
Ошибочный банковский перевод
С более проблематичной ситуацией можно столкнуться, сделав ошибочный перевод на действующий номер карты или телефона. Как только деньги поступают на чужую карту или номер телефона, они становятся собственностью этого человека, и без его согласия банк ничего сделать не сможет.
Как и в любой ситуации, связанной с банковским счетом, для начала стоит позвонить на горячую линию своего банка и рассказать о случившемся. Сотрудник проконсультирует, как поступить в вашей ситуации, например, если банк ещё не совершил перевод, вас попросят написать заявление и деньги через какое-то время поступят обратно.
Если ваш банк уже перевёл деньги, ситуация от него уже не зависит. Обратиться уже стоит в банк получателя с запросом об отмене. Какой именно это банк, можно узнать по БИНу, то есть по первым шести цифрам номера карты, на которую совершён ошибочный перевод. Позвоните на горячую линию этого банка или обратитесь в его отделение.
Сотрудники банка могут связаться с человеком, ошибочно получившим средства, и попробует урегулировать ситуацию. Если человек, получивший ваши средства, отказывается их вернуть, придётся обращаться в суд с иском о взыскании необоснованно полученных средств. По Гражданскому кодексу ошибочное получение чужих денег считается необоснованным обогащением. Так что вы имеете право подать иск о взыскании этой необоснованно полученной суммы. При ошибочном переводе на сумму менее 50 тысяч ₽ нужно обращаться к мировому судье, при более крупных суммах — в городской суд. Получатель денег должен будет представить доказательства, что имел право получить от вас определенную сумму. Если таких подтверждений не будет, а ваши аргументы окажутся убедительными, то суд обяжет получателя вернуть средства.
Ошибочная оплата услуг связи
Если вы оплатили ошибочно телефон — можно попытаться самостоятельно урегулировать проблему, связавшись с получателем средств. Позвоните по тому номеру, на который по ошибке перевели деньги, и объясните ситуацию. Ввиду участившихся случаев подобных мошенничеств, будьте готовы предоставить получателю доказательства перевода. Возможно, он просто переведёт вам деньги назад и никаких дальнейших разборок не будет.
Если же получатель отказывается возвращать деньги, то дальнейшие действия зависят от вашего мобильного оператора, который обслуживает человека.
По правилам компании Билайн, ошибочный платёж нельзя вернуть, но можно автоматически перевести деньги на правильный номер. Это сработает, если с момента платежа прошло не более четырёх дней, сумма перевода составляет не более 3000 рублей, а ошибка в номере была не более чем в двух цифрах, при этом получатель средств также абонент Билайн. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо позвонить на специальный номер 07222. Если получатель абонент другого оператора, можно отправить заявление, указав ваши паспортные данные и приложив доказательства платежа, по электронной почте на otvet@beeline.ru.
У МТС несколько иные правила. Вы можете вернуть деньги обратно на свой счёт, если перевели их на МТС не более двух недель назад и ошиблись не более чем в трёх цифрах или в последовательности не более четырёх цифр. Нужно заполнить заявление и вместе с чеком передать его в салон связи. Если получатель — не абонент МТС, сделать так не получится. В этом случае придется обращаться с заявлением к оператору связи получателя.
Абоненты Мегафон тоже могут вернуть платёж не позднее чем через две недели после перевода, если было неверно введено не более двух цифр, а получатель денег — абонент Мегафон. Для возврата надо позвонить по номеру специального сервиса: +7 (800) 550-70-95 или 0500977 и следовать инструкциям менеджера.
Вернуть деньги абонентам Тele2 не получится, однако можно перенаправить их на нужный номер. Услуга доступна, если номер получателя тоже принадлежит Tele2, ошибочно указано не более двух цифр или цифры перепутаны местами и обязательно сохранён документ, подтверждающий платёж. В этом случае надо позвонить в контакт-центр по номеру 611 и продиктовать данные платёжного документа или прийти в офис Тele2 с паспортом и чеком.
Важный момент возврат любой оператор сможет произвести только если у абонента достаточно средств на счёте. Если человек успел потратить деньги, они ничем помочь не смогут. Тогда можно попробовать обратиться в суд с иском о неосновательном обогащении.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале
Нашли ошибку в тексте? Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]
Комментарии
Обсуждайте новости Калининграда и области в наших социальных сетях
- Эксперт рассказал, как выбрать банковскую карту
Эксперт рассказал, как выбрать банковскую карту - Пятый выпуск облигаций для населения Калининградской области
Пятый выпуск облигаций для населения Калининградской области - Инфляция: как сохранить сбережения
Инфляция: как сохранить сбережения - Мошенники на маркетплейсах: как безопасно купить товар
Мошенники на маркетплейсах: как безопасно купить товар - Мошенники подделывают аккаунты для общения с сотрудниками организаций
Мошенники подделывают аккаунты для общения с сотрудниками организаций - Незаметные платежи по кредиту: что скрывают банки от невнимательных клиентов
Незаметные платежи по кредиту: что скрывают банки от невнимательных клиентов