Как очистить или удалить кредитную историю
Кредитную историю способен испортить даже один непогашенный платеж. Тогда заемщик начинает искать способы ее очистить. Мы разобрались, в каких случаях можно добиться очистки истории, а в каких ее можно улучшить.
- Что такое кредитная история
- Как узнать свою кредитную историю
- Как улучшить свою кредитную историю
- Можно ли полностью удалить кредитную историю
- Незаконные методы удаления
Что такое кредитная история
Прежде чем разобрать способы корректировки кредитной истории, обратимся к определению.
Кредитная история (КИ) — это информация о кредитных обязательствах заемщика.
В КИ записано, сколько займов брал человек, в какие банки обращался, допускал ли просрочки по платежам. Эта информация позволяет банку оценить надежность заемщика.
На банкноте номиналом 20 шведских крон вместе с Астрид Линдгрен изображена Пеппи Длинный Чулок.
Другой фактКак узнать свою кредитную историю
Узнать, где хранится ваша КИ, можно бесплатно — через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Отправить запрос вы можете через сайт Центробанка РФ или портал госуслуг .
Еще один способ узнать свою КИ — обратиться в финансовую организацию, где вы оформляли заем в последний раз.
Сколько раз в год можно бесплатно узнать свою КИ?
- онлайн — дважды;
- на бумаге — один раз;
- перепроверять историю можно и чаще, но уже платно.
Получить доступ к информации может не только сам заемщик, но и его опекуны и другие законные представители, если у них есть доверенность.
Как улучшить свою кредитную историю
Иногда в КИ ошибочно вносят сведения о просрочке платежа. Например, сам заемщик мог случайно отправить денежные средства не на тот счет, а кредитор неправильно передать сведения в БКИ . Тогда вы можете попытаться оспорить ошибку.
В этом случае можно попробовать связаться с финансовой организацией, выдавшей кредит. Но куда быстрее действовать напрямую — через кредитное бюро. Направьте туда заявку для оспаривания ошибки. К ней приложите документы и бумаги, подтверждающие вашу позицию.
Как правило, бюро само связывается с банком и перепроверяет информацию. Обычно эта процедура занимает не более 30 рабочих дней, так что ответ вы должны получить примерно в этот срок.
Чтобы избегать недоразумений и вовремя реагировать на ошибки, советуем дважды в год перепроверять данные КИ.
Если этот способ не подходит, попробуйте улучшить КИ. Подняв рейтинг, вы сможете доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность. Спасти положение помогут несколько способов.
- К редитн ая карт а на небольшую сумму
Такую легко оформить — обычно банк требует минимум документов. Более того, у кредиток есть льготный период без переплат за проценты. Благодаря ему вы можете своевременно погашать долг. Банк увидит, что вы вовремя вносите платежи, и признает в вас надежного клиента.
- Рефинансирование
Эта услуга по объединению нескольких займов в один. Если вы не успели внести платеж по одному из кредитов, попробуйте рефинансировать долги.
В этом случае банк выдает вам один новый кредит на погашение нескольких старых. Часто у такого займа процентная ставка выше . Но если вам важно улучшить свою КИ, этот способ может помочь.
- Реструктуризация
Еще один способ исправить КИ — реструктуризировать займы. Иначе говоря, вам нужно обратиться в банк с просьбой изменить действующие условия по кредиту. Это может касаться ежемесячных платежей или срока кредитования. Так вы сможете избежать накопления долгов и спасти свою КИ.
- В клад в банке
Открытие депозита не отразится напрямую в КИ. Однако такой способ поможет улучшить отношения заемщика с финансовой организацией. Практика показывает, что банки относятся лояльнее к тем заемщикам, которые уже пользуются их услугами.
- Н ебольшой потребительский кредит
Эта схема схожа с получением кредитной карты. Вы берете кредит на небольшую сумму и без задержек выплачиваете его. Взяв несколько подобных займов, вы поднимете свой рейтинг в финансовой организации.
- Рассрочка
Вы также можете оформить рассрочку на какой-нибудь товар. Из явных плюсов этого варианта — легкое оформление, отсутствие процентов и быстрое погашение долга. К слову, всеми перечисленными преимуществами обладает карта рассрочки «Халва».
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
Можно ли полностью удалить кредитную историю
Обнулить кредитную историю одним махом невозможно. Даже если заемщик сменит фамилию, место жительства или получит новый паспорт. Ведь вся информация хранится в общероссийской базе данных.
Что делать, если нужно оформить займ, а КИ не позволяет? Есть два выхода из ситуации:
- Улучшить КИ, использовав перечисленные выше законные методы, и подать заявку снова.
- Подождать несколько лет. Да, удалить данные просто так нельзя. Но есть и хорошая новость: КИ не хранят вечно.
С 2022 года срок хранения сведений в бюро сократился с десяти до семи лет. Отсчет начинается с момента, когда провели последнюю финансовую операцию по кредитному договору. Поэтому чрезвычайно важно погасить все задолженности по кредитам.
В противном случае банк будет постоянно обновлять запись о займе, а значит, и саму кредитную историю.
Изменения пришлись заемщикам на руку: некоторые из них не могли оформить заем из-за просрочки по платежу десятилетней давности. Новый порядок позволяет банкам не учитывать слишком давние события и объективнее оценивать платежеспособность клиента.
Незаконные методы удаления
Однако среди заемщиков с плохой кредитной историей неизбежно найдутся те, кто не захочет пользоваться законными методами. Такие клиенты обычно желают быстро и за деньги подправить КИ. У нас для них плохие новости — произвести «очистку» таким способом не получится.
Если кто-то предлагает вам подобную услугу, то вы почти наверняка столкнулись с мошенниками. Они могут представляться брокерами или сотрудниками бюро. Но, скорее всего, у них нет ни доступа к вашим долгам, ни тем более возможности корректировать историю. Такие люди чаще всего просто пытаются нажиться на тех, кто хочет быстро почистить КИ.
Исправить кредитную историю с помощью Совкомбанка
В Совкомбанке вы можете законно исправить свою кредитную историю.
«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
При участии в программе нужно строго следовать правилам:
- Вносить платежи точно по графику (досрочное погашение исключается).
- Не допускать просрочек по действующим кредитам (даже в других финансовых организациях).
- Не подавать заявки на кредит в другие банки.
- Не быть в списке должников в базесудебных приставов.
Воспользоваться услугой можно из любой точки России. Успешное прохождение позволит вам улучшить кредитную историю и, как следствие, претендовать на большие суммы по кредиту. Желаем удачи!
Статьи про кредиты у вас в почте
Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.
Как исправить кредитную историю и не нарушить закон: три способа
Ни один банк не одобрит кредит просто так — сначала он проверит потенциального заемщика. Помимо платежеспособности его интересует и кредитная история клиента: если она хорошая, кредит одобрят, а если испорчена, могут уменьшить сумму, повысить процент или вовсе отказать. Разбираемся, как узнать свою кредитную историю и можно ли ее очистить.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это совокупность данных, которые характеризуют платежную дисциплину гражданина или организации. Они хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Туда информация поступает от банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, операторов инвестиционных платформ, лизинговых компаний. Кроме сведений о займах в БКИ попадают данные о взыскании долгов, по которым есть судебные решения, и невыплаченных алиментах. Почитайте, что еще хранится в кредитной истории.
Влияние кредитной истории на финансовые возможности
Кредитная история — это в первую очередь инструмент банков, с помощью которого они оценивают добросовестность заемщика и свои риски. Если банк будет выбирать между двумя заемщиками — с плохой кредитной историей и с хорошей, — то предпочтение отдаст второму, он же получит наиболее выгодное предложение. Даже если банк решит выдать займ клиенту с плохой кредитной историей, то ставка для него, скорее всего, будет выше — таким образом финансовая организация постарается компенсировать риски. МФО, как правило, менее требовательны к кредитной истории заемщика, чем банки, но это не значит, что они вовсе ее не учитывают. При этом банки и микрофинансовые организации — не единственные, кого может заинтересовать кредитная история. Ее изучают и страховые компании. Кроме того, этими данными могут интересоваться работодатели, но только с разрешения сотрудника. Чем хуже у человека кредитная история, тем хуже ее влияние на возможности кредитования и тем сложнее ее исправить.
Как определить, плохая или хорошая кредитная история
Можно ли очистить кредитную историю
Ответов на вопрос, можно ли очистить кредитную историю, — два. И оба — правильные. С одной стороны, кнопки «Удалить все данные из БКИ» нигде нет, с другой — согласно действующему законодательству, каждая запись кредитной истории хранится в течение семи лет со дня последнего изменения информации. То есть в конце концов данные удалятся сами собой — надо просто подождать. «Услугу по очищению кредитной истории часто предлагают мошенники, представляющиеся кредитными брокерами или сотрудниками бюро кредитных историй», — говорит финансовый эксперт, инвестор Михаил Спектор.
Когда очистить кредитную историю можно по закону
Существуют ситуации, когда «очистить» кредитную историю можно легально — если она была испорчена не по вине заемщика. «Если человек обнаружил в своей кредитной истории недостоверные данные, займы, которые он не брал, — нужно обратиться в конкретное бюро кредитных историй с заявлением на корректировку, — говорит адвокат МКА «Последний дозор» Елена Сутырина. — Полученное заявление должны зарегистрировать, срок для ответа — не более десяти рабочих дней. После проверки кредитор или изменит историю, или нет — об этом он также сообщит максимум в течение 20 дней». Если в бюро кредитных историй откажутся исправлять данные, можно обратиться в суд и оспорить решение.
Незаконные методы удаления кредитной истории
Исправить кредитную историю за вознаграждение предлагают только мошенники. Страдает от них зачастую сам заемщик, который решил воспользоваться их услугами. «Отчет о кредитной истории после такой «очистки» будет подделкой. Мошенники могут просто исчезнуть с деньгами и вообще ничего не предоставлять. Даже если предположить, что кому-то что-то удастся исправить за деньги, это попадет под действие уголовного законодательства», — говорит Михаил Спектор.
Как самостоятельно улучшить кредитную историю: стратегии
Если законных оснований для отмены записей в кредитной истории нет, а ждать семь лет не хочется, то способ один — погасить имеющиеся долги и работать над улучшением кредитной истории. Здесь можно выбрать несколько долгосрочных стратегий.
Своевременные платежи и управление кредитами
Если у заемщика есть проблемы с выплатами, можно попросить о реструктуризации долга или кредитных каникулах. Кредитные каникулы помогут избежать просрочек и не испортить отношения с банком: как их оформить, мы подробно рассказывали в этом материале. Реструктуризация долга позволяет уменьшить ежемесячный платеж, как правило, за счет увеличения срока кредита. В таком случае общая сумма платежей будет выше, однако это поможет снизить кредитную нагрузку и платить вовремя. Если текущих долгов нет, но исправить кредитную историю все равно необходимо, можно начинать с малого — брать небольшие потребительские кредиты и своевременно их выплачивать. «Если взять мелкий кредит, кредитную карту, микрофинансовый займ и добросовестно выплатить его, это может улучшить кредитную историю. Таким образом человек докажет свою дисциплинированность и платежеспособность», — советует Михаил Спектор.
Установление кредитных ограничений и контроль расходов
Большое количество кредитов тоже может негативно влиять на кредитную историю. Это можно решить рефинансированием — взять один большой кредит по выгодной ставке и из его средств выплатить имеющиеся долги. Затем спокойно вносить ежемесячные платежи одному банку. Узнайте больше об особенностях этого способа. Несколько кредитных карт тоже лучше заменить одной и не выходить за пределы льготного периода — это будет положительно сказываться на кредитной истории. Можно установить на кредитке небольшой лимит. А чтобы уберечь себя от спонтанных кредитов, оформить самозапрет на онлайн-кредитование. Такая опция есть практически во всех крупных банках. В этом случае можно оформлять займы только в офисе, это еще и убережет от мошенников. Золотое правило оформления кредитов: ежемесячные платежи не должны превышать 30% дохода.
Долгосрочное финансовое планирование
- Вести учет доходов и расходов — это поможет понять, какие статьи расходов можно оптимизировать.
- До подписания договора проверять условия использования кредитных карт и кредитов.
- С осторожностью относиться к людям и компаниям, с которыми нужно заключить сделку. Банки, кредитные кооперативы и МФО проверять в реестре ЦБ.
- Сохранять кредитную нагрузку не более 30%.
- При планировании бюджета учитывать возможные непредвиденные расходы — сформировать подушку безопасности на этот случай.
В идеале старайтесь сочетать все три стратегии — это поможет наиболее эффективно и в короткие сроки улучшить кредитную историю.
Как увеличить шансы на получение кредита: памятка
- Не допускать просрочек: при возникновении финансовых трудностей договориться с банком о реструктуризации долга или оформить кредитные каникулы.
- Изучить свою кредитную историю: возможно, там есть негативные отметки, которые были внесены по ошибке. Если такие найдутся, сообщить в БКИ, попросить провести проверку и удалить отметку.
- Помнить, что удалить кредитную историю по закону нельзя: это предлагают только мошенники.
- Если кредитная история уже испорчена: первым делом выплатить имеющиеся долги, только после этого брать новые небольшие кредиты или займы и выплачивать их своевременно.
- Не допускать повышения кредитной нагрузки более 30%.
- Приготовиться к тому, что улучшение кредитной истории займет некоторое время: учиться долгосрочному планированию.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Как улучшить кредитную историю
В современном мире кредитная история (КИ) имеет большее значение, чем это было раньше. Даже потенциальный работодатель может попросить вас ознакомить его с вашей КИ для того, чтобы принять решение, подходите вы ему как сотрудник или нет. Поэтому за кредитной историей лучше следить и не допускать того, чтобы там появлялись негативные записи. Тем не менее даже испорченную КИ можно восстановить, правда, на это потребуется много времени — в среднем от 15 до 30 месяцев. В негативном ключе на кредитной истории могут отражаться:
- просрочки по кредитным платежам;
- банкротство;
- наличие небанковских долгов (неоплаченных штрафов, долгов по ЖКХ, алиментов и т. д.);
- высокая долговая нагрузка (сумма платежей по всем кредитам в процентном соотношении от зарплаты или иного дохода). В идеале она должна быть не более 50%. Но в некоторых случаях она превышает 80%. Тогда это может негативно отразиться на КИ, даже если платежи вы вносите вовремя;
- частые обращения к КИ (например, если вашу КИ запрашивает за короткий период большое количество банков). Поэтому подавать заявку одновременно в большое количество мест не самая лучшая идея, хотя некоторые кредитные менеджеры пытаются уверить в обратном;
- мошеннические действия. В последнее время участились случаи мошенничества, когда злоумышленники берут кредиты от вашего имени — естественно, они не вносят платежи, из-за этого портится ваша кредитная история).
Для того чтобы исправить КИ, существует несколько способов. Сразу хочу отметить, в России это сделать сложнее, чем, например, в Европе и США. Там граждан с плохой КИ не считают «изгоями», им доступны банковские кредиты, правда в ограниченных объемах. На территории России доступ к банковскому сектору человеку с плохой КИ практически закрыт. Хотя в последние годы стали появляться специальные банковские программы для тех, кто хочет исправить КИ, или для тех, у кого ее нет вообще. Суть заключается в том, что человеку дают совсем небольшую сумму в долг — 2—3 тыс. рублей — и позднее, когда он выплачивает ее без просрочек, могут одобрить уже 5—10 тыс. рублей. И так по нарастающей. Таким образом, кредитная история постепенно улучшается.
Кроме того, улучшить КИ могут помочь кредитные карты. С их получением обычно не возникает проблем — требования к заемщикам минимальны. Для получения кредиток на небольшие суммы, до 15 тыс. рублей, достаточно только паспорта, КИ могут даже не запрашивать. Так же работают всевозможные карты рассрочки, ведь они тоже являются кредитными продуктами.
Также для улучшения КИ можно покупать товары в кредит. Естественно, дорогие товары человеку с плохой КИ могут и не одобрить, но вот фен или тостер вполне можно купить в кредит. Такие предложения можно встретить уже практически во всех крупных магазинах.
Если вам отказали в кредите во всех банковских структурах, можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО). Там рады всем. Правда, проценты по кредиту могут быть в несколько раз выше, чем в банке. Но для того, чтобы КИ начала улучшаться, не обязательно брать большие суммы. Размер суммы кредита вообще не имеет значения, это может быть 3 тыс. рублей или 1 млн рублей — эффект будет одинаковый.
Улучшить КИ можно, если погасить все небанковские долги — штрафы, задолженности по ЖКХ, алиментам, налогам и т. д., так как они тоже отражаются в кредитной истории.
Кроме того, есть один лайфхак, который, может быть, не поможет в случае с очень плохой КИ, но небольшие проблемы способен разрешить. За какое-то время до того, как обращаться в определенный банк за кредитом, там можно открыть депозит. Банк, глядя на то, что у вас есть деньги на счете, будет гораздо лучше к вам относиться. То же касается заемщиков, которые хотят взять кредит в банке, где у них зарплатный проект. Видя ваши доходы и расходы, банк может одобрить вам гораздо большую сумму, чем вы рассчитывали, или закрыть глаза на мелкие огрехи с КИ.
Чего делать не надо?
Обращаться к частным лицам или организациям, которые обещают за деньги в короткие сроки восстановить испорченную кредитную историю. Это невозможно. Так поступают мошенники. Официально брать деньги за улучшение кредитной истории незаконно. Иногда мошенники за деньги, причем немалые (стоимость услуги — в среднем 20—30 тыс. рублей), просто рассылают в БКИ письма с просьбой удалить определенную запись из КИ. Эти письма шаблонны, не содержат веской причины и обоснования. «Наудачу», как говорится. Иногда это может сработать, но в большинстве случаев — нет. Либо же они вообще ничего не делают, просто берут деньги и исчезают.
Практически в таком же положении, как люди с плохой кредитной историей, те, у кого ее нет вообще. Им точно так же могут не одобрить крупных кредитов. Особенно велика вероятность, что с этим могут столкнуться молодые семьи, которые хотят получить ипотеку. Для того чтобы избежать отказов в случае отсутствия кредитной истории, о ней надо подумать заранее. Для этого подойдут любые мелкие займы. Не надо ждать совершеннолетия, бежать и просить несколько сотен тысяч рублей. Для формирования КИ достаточно получить и погасить несколько мелких кредитов, допустим, в 5—10 тыс. рублей.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Как исправить кредитную историю?
Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории. Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают). Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не может удалить кредитную историю. Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.
Причины плохой кредитной истории
Как восстановить свою кредитную историю?
Когда нельзя исправить кредитную историю?
Способы исправления кредитной истории
Как можно исправить кредитную историю бесплатно?
Как обновить кредитную историю?
Как обнулить кредитную историю?Причины плохой кредитной истории
Выделяют 3 причины плохой кредитной истории:
- нарушение заемщиком условий кредитного договора;
- ошибка сотрудника банка или МФО, либо технический сбой в системе хранения данных БКИ;
- мошенничество со стороны третьих лиц.
В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.
Как восстановить свою кредитную историю?
Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление. Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ. В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной. Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции. В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним – деньги нужно возвращать без просрочек.
Когда нельзя исправить кредитную историю?
Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.
Способы исправления кредитной истории
Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента. Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?
Кредитная карта
Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится. Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем – это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.
Микрозайм в МФО
Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.
- Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
- Подать заявку на получение ссуды.
- Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
- В отведенный срок погасить долг.
- Повторить процедуру несколько раз.
При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.
Микрокредит в банке
Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой. Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.
Специальные программы
Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.
Рефинансирование или реструктуризация кредита
Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.
Товары в рассрочку
Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента. При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку. Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.
Депозит
Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.
Как можно исправить кредитную историю бесплатно?
Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.
Как обновить кредитную историю?
- Обратиться в БКИ, чтобы получить отчет по кредитной истории.
- Использовать один или несколько предложенных выше способов исправления кредитной истории.
- Через 2-3 месяца сделать повторный запрос кредитной истории в БКИ (она должна автоматически обновиться до хорошей).
Как обнулить кредитную историю?
Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно. Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников. В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки. Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).