Как закрыть вклад в сбербанке и получить деньги наличными

Как закрыть вклад в банке и вывести деньги с депозита

В марте банки резко повысили ставки по вкладам до 22-25% годовых. Самые выгодные условия действовали по депозитам на три месяца. А значит, уже в июне тысячам россиян придется вспомнить, что их вклады заканчиваются, и решить, как поступить с деньгами и набежавшими процентами. Рассказываем, как правильно закрыть депозит.

Поделиться

Как узнать, когда заканчивается вклад

День, когда истекает депозит, отображается в мобильном приложении банка или личном кабинете клиента на сайте (в разделе «Вклады»). Он также может быть указан в бумажном договоре вклада или на именном сберегательном сертификате (графа «Дата востребования суммы по сертификату»).

Дополнительно за несколько дней до окончания срока вклада банк может направить уведомление с напоминанием — ЦБ РФ рекомендует делать это не ранее чем за 14 дней и не позднее чем за три дня до окончания вклада. Однако это нераспространенная практика. Вот, например, что говорят в службе поддержки банков «Сбербанк» и «Тинькофф».

Переписка с консультантом «Сбербанка»

Переписка с консультантом «Тинькоффа»

«У банка нет обязанности информировать клиента», — говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель. «Это дополнительная сервисная опция: бывает, что банк присылает СМС-сообщение или информирует клиента в личном кабинете мобильного приложения. Если речь идет о премиальном обслуживании, менеджер может позвонить, напомнить человеку о том, что срок действия подходит к концу, и предложить решить дальнейшую судьбу вклада».

Когда можно забирать деньги

В ст. 192 Гражданского кодекса сказано, что срок договора, «исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока». «Поэтому, если у вас договор до 25-го числа, забрать деньги можно 26-го. Это правило действует в большинстве банков», — поясняет эксперт. Но есть и исключения: условиями «Сбербанка», например, предусмотрено, что «возврат вклада вместе с причисленными процентами производится банком в последний день срока договора». То есть забрать вклад, который был открыт 20 февраля 2021 года на один год, можно уже 20 февраля 2022 года. Аналогичное условие для вкладов, открытых онлайн, действует в банке «Санкт-Петербург»: здесь возврат производится «до 23:59 по московскому времени последнего дня срока вклада».

Что делать, если дата закрытия вклада выпадает на выходной или праздник? Ст. 193 ГК РФ уточняет, что в этом случае «днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день». По этому правилу работают большинство банков — например, такой пункт есть в правилах ВТБ. Другие банки не заставляют вкладчиков ждать: так, в «Сбербанке» вкладчик может получить свои деньги и в выходной. Для этого нужно обратиться в отделение, которое обслуживает клиентов по нерабочим дням, или перевести деньги себе на счет через «Сбербанк Онлайн».

Как закрыть вклад точно в срок

Закрыть вклад можно в отделении банка (иногда только там, где он был открыт) либо онлайн через дистанционные сервисы: личный кабинет на сайте или мобильное приложение. При очном посещении вкладчику нужен паспорт, оригинал договора с банком (если он подписывался на бумаге) и заявление о закрытии счета вклада.

Вкладчик должен уведомлять банк обо всех изменениях в своих паспортных данных. Если вовремя этого не сделать, закрытие вклада может затянуться — сотрудникам нужно больше времени для идентификации клиента, который получил новый паспорт или сменил фамилию. Кстати, если паспорт вдруг украдут, доступ к своим деньгам вкладчик не потеряет, их получится забрать по временному удостоверению личности.

При закрытии вклада деньги выплачивают наличными через кассу банка, банковским переводом на карту или счет, который был указан в договоре (при этом не должно быть ограничений по его пополнению).

Если вы намерены забрать деньги наличными в офисе, а на счете крупная сумма, лучше заранее предупредить банк о своем намерении. Например, ВТБ рекомендует уведомить его за два дня при снятии более 1 млн рублей наличными. С переводом на счет проще: если он открыт в том же банке, деньги зачислят мгновенно, в другом — в течение 1-2 дней.

Что будет с вкладом, если его не забрать

Обычно банки дают вкладчикам 1-3 дня, чтобы распорядиться закончившимся вкладом. Что будет дальше, зависит от условий договора: предусмотрена ли им пролонгация, и если да, то в каком порядке.

1. Пролонгация автоматическая: если вкладчик не заберет деньги, вклад по умолчанию продлят. Обычно в договоре указано, что вклад пролонгируется на тех же условиях, на которых он был открыт. Это касается срока, суммы неснижаемого остатка, правил пополнения депозита и пр. Но не ставки: если для аналогичных вкладов банк ее снизил, в новом периоде проценты будут начисляться по действующей ставке, а не той, которая была когда-то указана в договоре. Если такого вклада вообще больше нет в линейке банка, пролонгация произойдет по ставке для вкладов «до востребования» — в большинстве банков это 0,01% годовых. Поэтому лучше заранее узнать, какие вклады и на каких условиях банк сейчас открывает, чтобы сравнить его предложение с другими и найти самое выгодное.
2. Пролонгация не автоматическая: вкладчик должен подтвердить свое желание продлить договор и решить, что делать с начисленными процентами — забрать их или приплюсовать к сумме нового вклада. Нужно обратиться в банк и написать заявление о продлении либо в несколько кликов пролонгировать вклад на новый срок в мобильном приложении. Если забыть это сделать, деньги переведут на банковский счет, который был указан при заключении договора, или на вклад «до востребования» — например, если счет окажется закрыт для пополнения.
3. Пролонгация не предусмотрена: вкладчик должен забрать деньги, а потом, если захочет, открыть новый депозит в банке. Как и в предыдущем случае, если клиент вовремя не обратится в банк, деньги автоматически зачислят на его счет либо перечислят на вклад «до востребования».

Поясним: ничего страшного, если деньги попадут на такой вклад — в любой момент вы сможете прийти в банк, закрыть депозит и вернуть свои сбережения. Но лучше не откладывать: если деньги будут долго храниться в банке по ставке 0,01%, вы просто на них ничего не заработаете.

Что будет, если закрыть вклад досрочно

ГК РФ обязывает банк вернуть часть вклада или всю сумму по первому требованию вкладчика. Если в отделении скажут, что закрыть вклад досрочно нельзя, знайте: это незаконно, вы вправе подать жалобу руководству банка или в Центробанк.

Однако потеря дохода при досрочном закрытии вклада неизбежна. «Для расторжения договора раньше срока практически все банки устанавливают свои ограничения и штрафные санкции — например, могут применить пониженную процентную ставку. Но выдать человеку меньше денег, чем он положил на вклад, банк не имеет права», — объясняет Сергей Учитель.

В большинстве случаев проценты пересчитывают по ставке до востребования — 0,01% годовых. Некоторые банки делают расчет по своим правилам: например, «Сбербанк» применяет ⅔ от установленной ставки, но только если вкладчик забирает деньги не раньше чем через шесть месяцев после открытия депозита.

Частные случаи закрытия вклада

Если вклад открыт на несовершеннолетнего, досрочно закрыть его, пока ребенку не исполнится 18 лет, непросто: потребуется письменное разрешение органов опеки и попечительства. Законному представителю (родителю или опекуну) придется доказать, что деньги нужны именно для ребенка — на обучение или улучшение жилищных условий. Кроме того, нужно собрать документы и обратиться в банк лично — закрытие вклада онлайн для таких ситуаций не предусмотрено. Ребенку до 14 лет нужно прийти в отделение вместе с родителями, с 14 до 18 лет несовершеннолетний может закрыть вклад сам, однако ему понадобится письменное согласие родителей.

Особый порядок установлен и для наследников: они могут закрыть вклад и снять с него деньги только после вступления в наследство и получения свидетельства о праве на наследство. Однако часть денег, если они нужны для оплаты расходов на лечение наследодателя или его похорон, выдадут и раньше — это предусмотрено ГК РФ. Банк запросит постановление нотариуса о возмещении расходов и выдаст нужную сумму в пределах 100 000 рублей (конечно, если она есть на вкладе).

Стоит ли забирать деньги с депозита

Зависит от ваших финансовых планов. Например, если вклад вы использовали как «копилку» для крупной покупки, а теперь нужная сумма на руках, тогда депозит больше не нужен. Однако как постоянный инструмент для сбережений вклад незаменим. В России это один из популярных способов хранения накоплений — вот почему.

• Надежность. Все вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Так что, даже если ЦБ РФ вдруг отзовет у банка лицензию, вкладчик получит свои средства от страховщика.
• Доходность. Даже с учетом снижения ставок по вкладам это все еще хороший инструмент для сохранения инвестиций.
• Гибкость. Деньги с вклада можно в любой момент снять, если они понадобятся на незапланированные расходы — ремонт или отпуск. При досрочном закрытии вклада банк пересчитает ставку, однако штрафов за вывод денег не предусмотрено. Если проценты терять не хочется, можно открыть несколько вкладов на разный срок и использовать один из них как финансовую подушку на черный день: даже если преждевременно закрыть один депозит, остальные продолжат приносить доход.
• Безопасность. Вклады — менее рискованный инструмент, чем другие (пусть и более прибыльные) способы инвестирования. Доходность по акциям или биржевым фондам никем не гарантирована, она может расти, но и падать тоже. Процентная ставка по срочному депозиту зафиксирована в договоре вклада — банк не может изменить ее в одностороннем порядке.

Банки предлагают огромный выбор вкладов: в рублях и валюте, с частичным снятием и без него, с возможностью пополнения и на фиксированную сумму, с разным минимальным остатком и даже суммой депозита от 1 рубля — подходящий продукт найдется для каждого вкладчика.

• Как узнать, когда заканчивается вклад
• Когда можно забирать деньги
• Как закрыть вклад точно в срок
• Что будет с вкладом, если его не забрать
• Что будет, если закрыть вклад досрочно
• Частные случаи закрытия вклада
• Стоит ли забирать деньги с депозита

Как закрыть вклад в Сбербанк онлайн и перевести деньги на карту Сбербанка

Выбор способа, как закрыть вклад в Сбербанк онлайн и перевести деньги на карту Сбербанка, определяется несколькими факторами, включая возможность управления счётом дистанционно и статус вкладчика. Достойной альтернативой посещению банка становятся возможности личного кабинета. Для входа достаточно получить логин и пароль в терминале (банкомате). Или пройти регистрацию, используя дебетовую карту. Вход в систему через сайт Сбербанка или мобильное приложение открывает доступ ко всем операциям с картами и счетами.

↑ Все ли вклады можно закрыть в Сбербанк Онлайн?

Как показывает практика, дистанционное управление распространяется не на все вклады. Так, посещение отделения банка требуется, если:

1. Депозит не отображается в личном кабинете и мобильном приложении. Причиной этому нередко становится ошибка, допущенная менеджером. Или при использовании услуг банка в разных регионах.
2. Счёт закрывается по доверенности. Тогда сотрудникам банка необходимо лично проверить подлинность документа.
3. Требуется закрытие счёта, оформленное на несовершеннолетнее или опекаемое лицо. Тогда все операции проводятся под контролем службы опеки.
4. Средства с вклада по длительному поручению переводятся в другой банк или стороннюю организацию.
5. Со счета списываются средства на погашение действующего кредита.

Дистанционным путем невозможно обналичить сберегательный сертификат. Хотя некоторые ошибочно причисляют его к вкладам, он расценивается банком как ценная бумага.

↑ Когда необходимо закрытие вклада

Согласно статье 837 главе 44 части 2 ГК РФБ банк обязуется выдавать вклады полностью или частично по требованию пользователя. Но условия получения средств зависят от типа депозита. Бессрочные вклады закрываются без рисков в любое время. Однако при оформлении депозита с повышенной процентной ставкой в договоре указывается время, в течение которого средства должны находиться в банке. Здесь важно соблюдение сроков для частичного перевода средств, или закрытия счета.

↑ Досрочное закрытие вклада

В зависимости от выбранной программы, вклад хранится в банке в течение месяца и больше. Однако по заявлению клиента деньги возвращают независимо от сроков. При операциях с крупными суммами или валютой заявление рекомендуют подать за 2-3 рабочих дня до изъятия средств. Но при досрочном расторжении договора происходит перерасчет процентной ставки, исходя из базовых 0,01% годовых.
Если банк отказывает в операции, обжаловать его решение можно через Центробанк РФ или суд. Главным документом в тяжбе будет письменное заявление на закрытие вклада.

Более подробная статья про досрочное закрытие вклада Сбербанк, плюсы и минусы

↑ Закрытие вклада в срок

Чтобы закрыть вклад онлайн без потери процентов, эксперты рекомендуют обращаться в банк на следующий день после истечения срока. В последний день действия депозита система производит итоговые расчеты. Если заявка подана до завершения этого процесса, вклад определится как досрочно закрытый. Однако, если последнее начисление процентов уже произведено, подать заявку можно без рисков.

Важно: если к сроку окончания договора клиент не предпринимает каких-либо действий, вклад автоматически продлевается на аналогичных условиях.

↑ Условия начисления процентов

Начисление процентной ставки в Сбербанке производится несколькими путями:

• полная выплата в конце срока;
• перерасчет по ставке 0,01% при досрочном изъятии средств;
• выплата 2/3 процентного дохода,
• ежемесячная капитализация (для бессрочных договоров)

С порядком начисления процентов следует ознакомиться на этапе выбора программы по вкладу и заключения договора с банком.

↑ Пошаговая инструкция

Сбербанк предоставляет пользователям несколько способов закрытия вкладов:

• через личный кабинет на сайте;
• через мобильное приложение;
• при посещении отделения банка.

Стоит рассмотреть порядок действий в каждом случае.

↑ Способы закрытия вклада в Сбербанке Онлайн

После входа в личный кабинет интернет банкинга потребуется:

• выбрать счет;
• пройти во вкладку операции;
• нажать клавишу «закрыть»;
• ознакомиться с условиями банка;
• выбрать счёт, куда будут направлены средства.

Действие подтверждается путем введения одноразового пароля, который придет на прикрепленный к личному кабинету номер телефона.

Внимание: если проценты по вкладу ранее переводились на банковскую карту, то при досрочном закрытии и перерасчете тело вклада будет возвращено за вычетом уже переведенных средств.

↑ Как закрыть вклад через приложение?

Процедура выполняется по схожему сценарию, включая:

• выбор депозита для закрытия;
• нажатия кнопки «закрыть»;
• ознакомлением с условиями операции;
• подтверждением действия через одноразовый пароль.

Закрытие производится мгновенно. По этому алгоритму можно закрывать вклады, открытые в рублях или иностранной валюте.

↑ В отделении

Для закрытия вклада рекомендуется посетить офис Сбербанка, где депозит открывался. Тогда процедура займёт меньше времени. Здесь нужно действовать по следующему плану:

• взять талон для электронной очереди;
• предъявить оператору паспорт;
• объявить о желании закрыть депозит, при необходимости указав его реквизиты;
• заполнить и подписать необходимые документы;
• при переводе средств на карту указать её данные;
• при получении наличных взять расходный ордер, с которым потребуется посетить кассу;
• при частичном закрытии депозита стоит получить выписку, чтобы быть в курсе оставшихся на счете средств.

Этот способ применим при закрытии крупного вклада, если переводимая сумма не укладывается в лимит дебетовой карты. Посетить офис рекомендуется людям, не имеющим опыт пользования интернетом. Иначе есть риск потерять накопления из-за действий мошенников.

↑ Как еще можно закрыть вклад в Сбербанке?

Не всегда вклад оформляется на стандартных условиях. Существуют особые случаи, предполагающие свой порядок действия:

1. Человек, оформивший вклад, может написать доверенность на родственника или друга, который сможет снимать с депозита деньги от имени вкладчика. Полномочия доверенного лица прописаны в договоре. Для частичного или полного снятия средств потребуется посетить банк с паспортом и доверенностью, заполнить бумаги, указав реквизиты счета, и получить деньги в кассе.
2. Получение вклада по наследству. Если депозит открыт до 2002 года, получить средства можно, имея на руках завещательное распоряжение. Для получения денег с вклада, открытого позже, потребуется оформить документы по вступлению в наследство у нотариуса. Если в течение полугода после смерти человека, оформившего счет, не появились другие претенденты, можно закрывать счет. Деньги по желанию заявителя выдаются наличными или переводятся на карту.
3. Если держателем вклада является лицо до 18 лет, средствами может распорядиться только вкладчик по достижению совершеннолетия.

Во всех этих случаях заявители не могут закрыть вклад без посещения отделения Сбербанка.

↑ Заключительный этап закрытия счёта

После аннулирования соглашения и перевода средств желательно, чтобы осталось письменное свидетельство операции. Поэтому при дистанционном расторжении договора с денежным переводом при появлении окна с надписью исполнено имеется кнопка «распечатать чек».

После нажатия клавиши на экране появится всплывающее окно со структурой документа. Теперь его можно распечатать на принтере, или сохранить на устройстве в электронном виде.

Важно: всплывающее окно не откроется, если функция заблокирована браузером. Поэтому перед закрытием счета рекомендуют временно отключить настройку.

↑ Что будет если закрыть вклад в Сбербанк онлайн с деньгами

При закрытии депозита со средствами не стоит переживать, куда денутся деньги. При подаче заявки система предложит перевести остаток по вкладу на карту или счет. Если клиент не пользуется другими банковскими продуктами, ему будет предложено открыть «Сберегательный счет» или моментальную карту.

↑ Как получить деньги по закрытому вкладу

Операция выполняется следующими способами:

• снять в банкомате, который используется для закрытия вклада;
• перевести на карту или другой счет Сбербанка;
• использовать пластик или депозит в другом банке;
• обналичить через кассу.

При снятии крупной денежной суммы в банковской кассе рекомендуется сделать заказ заранее.

↑ Как перевести деньги с вклада на карту: условия и способы перевода

Сегодня при заключении договора со Сбербанком к вкладу привязывается карта для упрощения транзакций. В зависимости от условий соглашения пластик используется для:

• получения процентов с вклада;
• перевода средств при закрытии депозита;
• частичной выдачи денег;
• досрочного закрытия счета.

Часть представленных функций доступны лишь при наличии соответствующих пунктов договора.

↑ Условия перевода денег с вклада на карту

Существует несколько ситуаций, при которых пользователь может получить деньги:

1. Если вклад закрывается в срок. Если договор не предполагают автоматическую пролонгацию, тело вклада переводится на карту.
2. При досрочном прекращении сотрудничества. Тогда деньги возвращаются с учетом перерасчета.
3. Частичный перевод средств осуществляется, если договор предполагает перераспределение средств без потери процентов.
4. Ежемесячное получение начисленных процентов.

При досрочном закрытии перерасчет производится, исходя из 0,01% годовых, если программа не предполагает льготных условий для прекращения сотрудничества. Поэтому при наличии рисков стоит воспользоваться краткосрочным вкладом, или выбрать предложение, сводящее к минимуму потери при досрочном расторжении договора.

↑ Способы перевода денег с вклада на карту

Проводить такие операции желательно между продуктами одного банка. При отсутствии карточки можно использовать пластик другой организации, но за перевод будет взиматься комиссия.

↑ Через Сбербанк Онлайн

Перевод через личный кабинет выполняется по следующей схеме:

• авторизация в системе;
• выбор депозита;
• переход в раздел «операции со своими счетами»;
• выбор карты для перевода;
• ввод суммы и подтверждение операции.

Пополнение карты произойдет мгновенно, без комиссии.

↑ Через офис банка

Чтобы получить услуги через отделение Сбербанка, потребуется предоставить сотруднику паспорт, реквизиты счета и карты. Для транзакции заполняется специальное заявление, где указываются параметры операции. На перечисление средств может уйти 1 рабочий день.

Ускорить процесс можно, обратившись в кассу банка. Тогда оператор может снять наличные с вклада, и зачислить их на пластик. Тогда транзакция будет мгновенной.

↑ В мобильном приложении

Сервис для смартфонов «Сбербанк онлайн» устроен аналогично личному кабинету на сайте. Поэтому перевод на карту здесь выполняется по схожей схеме, что в интернет банкинге. Список доступных вкладов здесь находится на главной странице после информации о картах.

↑ Через номер 900

Этот способ предполагает использование телефона, привязанного к мобильному банку. Чтобы выполнить денежный перевод, с него требуется отправить сообщение, содержащее:

• слово «Перевод» (размер букв не имеет значения);
• информация об адресате;
• сумму перевода.

В качестве данных можно использовать телефон без 8 или номер банковской карты. В качестве альтернативы СМС сообщению можно отправить команду *900*12*9хххххххх*300# , где 12 представляет собой код внутренней команды 9хххххххх – номер получателя, 300 – сумма перевода.

↑ Через банкомат

Для работы с терминалом потребуется вставить карту, ввести пин код. Затем перейти в раздел «операции с вкладами и счетами», «вклады». В списке нужно выбрать счета для транзакции. Останется ввести сумму, подтвердить платеж, забрать карточку с чеком. На выполнение платежа отводятся сутки. По факту операция выполняется за час.

Чтобы обезопасить операцию, важно удостовериться, что вблизи банкомата нет посторонних людей.

↑ Другие способы

При планировании регулярных списаний есть смысл оформить платежное поручение. Для этого потребуется оговорить периодичность и сумму. Тогда нужная операция будет выполнять автоматически.

↑ Возможные ограничения и комиссии

Согласно правилам банка, операции между счетами одного человека бесплатны. При онлайн переводе на карту другого пользователя Сбербанка взимается комиссия 1%. Если транзакция проводится в отделении банка, переплата увеличивается до 1,5%. При планировании переводов стоит учитывать, что:

• при подтверждении действия СМС-паролем максимальная сумма снятия составляет 100 тысяч рублей в сутки;
• максимальный суточный лимит на дистанционные переводы составляет 500 тысяч;
• переводы на социальные счета ограничены 1 миллионом рублей.

Переводы между своими счетами, выполненные через личный кабинет, не предполагают лимитов. Схожая операция в банкомате будет ограничена 300 тысячами рублей. Стоит помнить, что с карты Visa Classic (виза классик) можно снять наличными до 200 тысяч рублей, а с Visa Gold до 300 тысяч.

Банк имеет право заблокировать вклад при подозрениях в законности операций. При введении ошибочных ограничений запреты снимают после предоставления владельцем доказательств легальности проведенных транзакций.

↑ Необходимые условия для перевода

Чтобы управлять транзакциями дистанционно, важно выполнить 2 условия. Во-первых, нужна регистрация в системе Сбербанк онлайн. Во-вторых, в личном кабинете должен отображаться вклад. Если нужного депозита в системе нет, его можно ввести, заполнив специальную форму.

↑ Просмотр результатов перевода

После подтверждения платежа появляется окно с результатом. Помимо проверки выполненного действия система предлагает:

1. Создать шаблон. Этим стоит воспользоваться, если снятие средств будет совершаться периодически. Частично заполненные реквизиты шаблона сэкономят время на ввод данных.
2. Повторить платеж. Нажатие кнопки позволит быстро вернуться к окну для оформления транзакции.
3. Напечатать чек. Документ, сохраненный в печатном или электронном виде, необходим в спорных вопросах с банком.

Любое действие в сети не застраховано от ошибок. Если сбой транзакции произошел по вине банка, средства переводятся на резервный счет, а после возвращаются владельцу. Если после подтверждения операции обнаружены ошибки при вводе данных, следует проверить статус операции. Если действие ещё в обработке, его следует отменить.

Если перевод прошел, стоит связаться со специалистом по номеру 900. После подтверждения личности и получения необходимой информации сотрудник банка уточнит, куда ушли деньги. При переводе на несуществующий номер средства возвращаются автоматически через резервный счет. Если реквизиты закреплены за конкретным человеком, с ним придется договариваться лично. Или возвращать деньги через суд.

Полезная статья с растетом сколько в месяц будет прибыль если положить 1 миллион под проценты в Сбербанке по каждому вкладу.

↑ Заключение

Подводя итоги вышесказанному, стоит отметить, что Сбербанк не ограничивает пользователей в сроках по закрытию вклада. Однако расторжение договора в досрочном порядке закончится перерасчетом с потерей процентов. Перевести деньги на карту дистанционно можно несколькими способами. Но перед подтверждением следует проверить правильность введенных данных, чтобы после не тратить время на исправление ошибки.

Самые популярные вопросы про вклады

Выбирая вклад, все мы смотрим на процентную ставку и хотим найти наиболее выгодное предложение. Но нужно помнить, что за высокими ставками по вкладам иногда скрываются дополнительные условия.

• Во-первых, это может оказаться не ставка по вкладу, а надбавка за первые месяцы. Когда они пройдут, ставка может стать значительно ниже. Или это может оказаться не вклад, а накопительный счёт. По нему банк может изменять условия в одностороннем порядке. Например, вы открыли накопительный счёт под 21%, а через месяц банк снизил ставку до 4%.
• Во-вторых, обязательным условием для открытия вклада может быть оформление дополнительного продукта. Например, открытие кредитной карты, по которой вам нужно тратить определённую сумму ежемесячно. Или необходимость оформления инвестиционного или страхового продукта, на вкладе при этом будет размещена не вся первоначальная сумма, а только её часть.

Поэтому для начала важно определиться, с какой целью вы открываете вклад:

Оставить деньги в надёжном месте

Постепенно накопить на конкретную цель

Пополнять и периодически снимать

2. Как открыть вклад и обязательно ли для этого идти в банк

Удобнее всего открыть вклад онлайн в мобильном приложении. При открытии в СберБанк Онлайн ставки по вкладу могут быть выше, чем в офисе банка. Если у вас уже есть карточный счёт в банке, то можете перевести с него часть средств на вклад или накопительный счёт. Вклад можно открыть как в рублях, так и в иностранной валюте. Для пополнения и снятия денег не нужно ходить в банк. Совершайте нужные вам операции в несколько касаний на смартфоне. Все документы (такие как договор, выписка, справка) всегда можно посмотреть или скачать в СберБанк Онлайн.

3. Можно ли закрыть вклад досрочно

Вы имеете право закрыть вклад в любой момент и забрать сумму вклада по первому требованию. Но если закрываете депозит досрочно, то теряете право получить проценты за весь срок договора. Можно рассчитывать только на первоначальную сумму плюс процентную ставку банка при досрочном расторжении, которая, как правило, значительно ниже, чем процентная ставка по вкладу.

Окончание срока действия вклада можно посмотреть в личном кабинете и мобильном приложении СберБанк Онлайн, а также в пункте 4 договора вклада. Все подробности и детали вклада есть в пункте 7 заключённого договора.

Чтобы посмотреть условия досрочного расторжения вклада в мобильном приложении, выберите вклад, откройте информацию «О вкладе» → «Подробные условия» → раздел «Досрочное закрытие».

Для того, чтобы закрыть вклад, выберите вклад и нажмите «Действия» → «Закрыть вклад».

4. Как узнать, когда заканчивается вклад, и как его продлить

Вы можете посмотреть, когда заканчивается срок вклада, в личном кабинете и мобильном приложении СберБанк Онлайн на главном экране, найдя нужный вклад, или в пункте 4 договора вклада.

Если вы не закрыли вклад в день окончания срока, то он автоматически продлевается на тот же срок и на условиях, которые действуют в банке в настоящий момент.

Ставку по вашему действующему вкладу вы можете узнать в СберБанк Онлайн — просто найдите его в списке вкладов. Чтобы посмотреть условия пролонгации вклада в мобильном приложении, выберите вклад и нажмите «О вкладе» → «Подробные условия».

5. Можно ли пополнять действующий вклад и снимать с него часть суммы

Можно, это зависит от конкретных условий вклада. Если условия позволяют, вы имеете право пополнять депозит или снимать с него часть денег. Обычно по таким вкладам действует требование по неснижаемому остатку — речь о той сумме, которую всегда нужно держать на счёте. Например, у вас на депозите лежит 300 тысяч рублей, вы можете снять с него максимум 200 тысяч, потому что по условиям вклада неснижаемый остаток — это 100 тысяч рублей.

В мобильном приложении СберБанк Онлайн удобно пользоваться любыми банковскими функциями, не выходя из дома. Можно перевести деньги, открыть и пополнить вклад, узнать его реквизиты, заказать выписку или справку и даже скачать договор по уже открытому вкладу.

6. Как начисляются проценты по вкладу

Как сложный процент помогает зарабатывать деньги

В СберБанке три варианта начисления процентов — ежемесячно, ежеквартально и в конце срока вклада.

Если день окончания вклада – выходной или праздник, то причисление процентов переносится на следующий рабочий день.

Вы можете сами решать, оставлять ли начисленные проценты на вкладе или переводить на карту и пользоваться этими деньгами.

Надо помнить, что размер процентов по вкладу зависит не только от размера вклада и годовой процентной ставки, но и от количества дней в месяце, за который выплачиваются проценты. Так как в январе больше дней, то и сумма процентов будет больше, чем в феврале.

7. Что такое капитализация процентов по вкладу

По некоторым вкладам СберБанка процентный доход выплачивается ежемесячно. Если вы не снимаете со вклада причисленные проценты, то в каждом следующем расчётном периоде новые проценты начисляются уже на первоначальную сумму вклада вместе с полученным ранее процентным доходом. Здесь важна эффективная ставка, которая учитывает ежемесячное начисление «процентов на проценты» по вкладу (капитализацию процентов) в отличие от номинальной ставки по договору. Эффективная ставка не указывается в договоре, носит информационный характер и позволяет оценить доходность вклада по формуле сложного процента.

8. Когда закрывать вклад, чтобы не потерять проценты

Чтобы не потерять начисленные проценты, лучше забирать средства и закрывать вклад на следующий день после даты окончания действия договора.

Если дата окончания срока вклада и дата пролонгации выпадают на нерабочий (праздничный) день, они переносятся на следующий рабочий день.

9. Есть ли комиссия за пополнение вклада

Безналичное пополнение вклада происходит без комиссии. При переводе средств со счёта в другом банке возможна комиссия банка-отправителя.

Пополнение вклада наличными возможно бесплатно от 1000 рублей, за исключением пересчёта монет Банка России при внесении денежных средств на счёт по вкладу.

Списания денег осуществляются в соответствии с действующими тарифами по переводам, эти тарифы размещены на сайте банка.

10. Кто может открыть вклад ребёнку и какие документы нужны

С 14 лет сам подросток может открыть депозит на своё имя.

Какие банковские услуги доступны с 14 лет

Кроме того, открыть вклад на имя ребёнка могут родители, родственники, опекуны или доверенные лица несовершеннолетнего и в целом любой гражданин России. В этом случае для открытия вклада помимо документа, удостоверяющего личность, потребуется подготовить определённый пакет документов, в зависимости от того, кем вы приходитесь ребёнку.

Как закрыть вклад в «Сбербанк Онлайн»

В Сбербанке все вклады после истечения срока их действия продлеваются автоматически. Однако пролонгация осуществляется по ставкам, действующим на данный момент, то есть доходность по вкладу может как увеличиться или остаться неизменной, так и уменьшиться. При пролонгации вкладов, открытых в рамках специальных предложений, применяется ставка 0,01%. Проверить текущую процентную ставку по вкладу и срок его действия можно в «Сбербанк Онлайн» или приложении СБОЛ (доступно для скачивания на момент публикации — прим. ред.). Информация отображается в разделе «Вклады и счета» на главной странице. Если новые условия оказались невыгодными или у вас возникли другие планы на размещенные на депозите средства, вклад придется закрывать. Чтобы не потерять в деньгах, делать это лучше в последний день действия договора. При этом, если вы закрываете вклад дистанционно, неважно, на какой день — рабочий или выходной, выпадает дата окончания срока вклада.

Как закрыть вклад в интернет-банке на компьютере

1. На главной странице личного кабинета в левой колонке найдите раздел «Вклады и счета», нажмите на вклад, который хотите закрыть.
2. На открывшейся странице в разделе «Действия» выберите опцию «Закрыть вклад».
3. Если на вкладе есть деньги, вы увидите строку «При закрытии вклада вы получите» и сумму, которая на нем лежит. Здесь же вы увидите примечание «Если к счету привязаны платежи или зачисления, то они отменятся». Нажмите кнопку «Продолжить».
4. Появится окошко «Куда перевести деньги». Необходимо выбрать подходящий вам вариант и нажать кнопку «Продолжить».
5. На странице появится сообщение «Вы закрываете вклад». Нажмите галочку напротив утверждения «Я соглашаюсь с условиями и подписываю заявление на закрытие вклада/счета», а затем нажмите на кнопку «Подтвердить».
6. Готово — вклад закрыт.

Важно! Если нужны наличные, вы можете заказать их заранее в отделение банка или снять в банкомате Сбера с учетом лимитов по карте.

12.11.2022 03:00

На любом этапе, кроме последнего подтверждения, операцию по закрытию вклада можно отменить. После подтверждения согласия восстановить вклад будет уже нельзя.

Как закрыть вклад через приложение СБОЛ

1. На главной странице личного кабинета в разделе «Вклады и счета» кликните на вклад, который хотите закрыть.
2. На открывшейся странице найдите раздел «Действия» и выберите опцию «Закрыть вклад».
3. Если на вкладе остались деньги, вы увидите сумму к получению. Нажмите «Продолжить».
4. После этого вам станет доступно окошко «Куда перевести деньги». Выбирайте подходящий вариант. Вы также можете заказать получение наличных в отделении. Нажимаете кнопку «Продолжить».
5. Приложение выведет уточняющее сообщение: «Уверены, что хотите закрыть вклад?». Нажмите «Хочу закрыть».
6. На последнем шаге проверяйте информацию, ставьте галочку согласия и нажимайте «Подтвердить».
7. Готово — вклад закрыт.

На любом этапе, кроме последнего подтверждения, операцию по закрытию вклада можно отменить. После подтверждения согласия восстановить вклад будет уже нельзя.

Что будет с процентами по вкладу при его закрытии

Возможность закрыть вклад без потери процента зависит от даты закрытия, а также в некоторых случаях — от условий договора. Если срок действия вклада закончился, вы получите все причитающиеся выплаты. Если закрываете вклад досрочно, то, как правило, теряете часть процентов.

По условиям большинства вкладов из линейки Сбербанка выплата процентов при досрочном расторжении осуществляется по ставке до востребования — 0,01% годовых.

• Правило актуально для «СберВклада», «СберВклада Онлайн», «СберВклада Прайм», вкладов «Лучший %», «Лучший % Онлайн», «Новые возможности», «Управляй+», «Управляй+ Онлайн».
• По вкладу «Подари жизнь» выплачивается 2/3 ставки по истечении 6 месяцев хранения.
• Исключение составляют вклады с невысокой доходностью «Пенсионный плюс» и «Социальный». При досрочном закрытии в течение как основного, так и пролонгированного срока процентная ставка по ним не снижается.

Обратите внимание: в «Сбербанк Онлайн» в разделе «Подробные условия» на странице депозита вы всегда можете проверить ставку, способ начисления и периодичность выплаты процентов, а также условия досрочного закрытия вклада.

Куда можно перевести деньги с закрываемого вклада

После закрытия вклада деньги будут зачислены на ваш текущий карточный счет (или другой выбранный счет). Далее можете распоряжаться ими по своему усмотрению.

Если не планируете тратить полученную сумму, а хотите переложить ее под более выгодные условия, сначала можете перевести средства на накопительный счет и первые 3 месяца получать 6,8% на минимальный остаток.

Либо с помощью сервиса Банки.ру можете выбрать подходящий вклад на три месяца, полгода или год или выбрать что-то из специальных предложений.

Еще одним вариантом сохранения средств может стать карта со спецусловиями и кэшбэками.

15.11.2022 18:45

Какие вклады можно закрыть в Сбербанке дистанционно

Закрыть дистанционно можно практически любой вклад, неважно, каким способом он открывался — онлайн или в офисе. Несовершеннолетние клиенты в возрасте от 14 до 18 лет могут закрыть вклад дистанционно только при соблюдении двух условий:

1. вклад был открыт онлайн;
2. сумма вклада не превышает 30 тыс. руб.

В противном случае придется обращаться в банковское отделение, предоставив необходимые документы. Если вы не попадаете под данное ограничение, а закрыть вклад дистанционно не получается, проверяйте документы на предмет отсутствия требования к обязательной явке в офис для расторжения договора.

Еще одной причиной отказа в операции может быть нехватка средств на счете. Ситуация может возникнуть, если проценты выплачивались с некоторой периодичностью на другой счет, а при досрочном расторжении договора ставка скорректировалась в меньшую сторону, соответственно, и доступная для снятия сумма тоже уменьшилась.

При возникновении любых сложностей обращайтесь в службу поддержки клиентов Сбербанка:

• по номеру +7 (495) 500-55-50 для звонков из любой точки мира;
• по короткому номеру 900 для звонков с мобильных любых операторов на территории России.

Скрыть и закрыть вклад — в чем разница

В сервисе «Сбербанк Онлайн» вы можете скрыть из списка видимых любой свой банковский продукт, в том числе вклад. Чтобы воспользоваться данной функцией, зайдите в раздел «Вклады и счета» в разделе «Действия» и нажмите на кнопку «Скрыть». Выберите, где именно вы хотите спрятать информацию (в мобильном приложении, интернет-банке, банкоматах, офисах).

Функция приватности вклада вовсе не значит, что он закрыт. Она существует как опция, которая позволяет дополнительно защитить свои данные (например, возле банкомата) от чужого внимания. Также опция подойдет, если человек копит деньги длительное время и ему не нужно видеть вклад постоянно.

Важно! Если вы выберете «Скрыть вклад везде», отменить действие можно будет только при обращении в отделение банка.

Еще по теме: