Что такое взыскание денежных средств

Арест счетов или взыскание задолженности судебными приставами-исполнителями

За что на счёт может быть наложен арест, чем арест отличается от взыскания задолженности и что делать, если ваш счёт арестовали или с него взыскали деньги? Рассмотрим в статье.

Почему происходит арест или взыскание денежных средств?

Если гражданин не погашает долг, кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности. Судебные приставы-исполнители в свою очередь обязаны исполнить постановление суда, в том числе арестовать банковский счёт или обратить взыскание на денежные средства на счетах должника. Такая возможность регулируется федеральными законами от 21.07.1997 № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» и от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Федеральный закон № 229-ФЗ).

Арест счёта и взыскание задолженности — в чём разница?

Арест — это блокировка денежных средств на счёте. В результате арестованными денежными средствами нельзя распорядиться: перевести, потратить, снять в банкомате. Если на счёте есть денежные средства сверх арестованной суммы, гражданин может распоряжаться ими на своё усмотрение. Если сумма денежных средств на счёте меньше арестованной суммы, то все поступающие на счёт денежные средства также заблокируют, пока арест не будет исполнен в полном объёме. Взыскание — это принудительное списание денежных средств со счёта гражданина по решению суда или постановлению судебного пристава-исполнителя. Если на счёте недостаточно денежных средств для процедуры взыскания в полном размере, денежные средства спишут с последующих поступлений на счёт.

Как осуществляется взыскание или арест денежных средств через судебных приставов-исполнителей?

Процедуру наложения ареста на денежные средства можно разделить на несколько шагов:

Кредитор обращается в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. Если суд удовлетворяет требования кредитора, изложенные в исковом заявлении, то истец получает судебный приказ или исполнительный лист и направляет документы вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства в Федеральную службу судебных приставов.

Судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство, уведомляет должника о необходимости оплатить задолженность добровольно в указанные сроки, как правило, в течение 5 дней. Подать заявление об уважительных причинах невозможности исполнить требование исполнительного документа можно через портал Госуслуг.

Если задолженность не уплачена в установленные сроки, судебные приставы-исполнители имеют права взыскать её принудительно. Для этого судебные приставы-исполнители проводят розыск счетов, принадлежащих должнику, и направляют в банк постановления. В этом случае к сумме задолженности добавится исполнительный сбор, размер которого устанавливается в размере 7 % от подлежащей взысканию суммы, но не менее 1 000 рублей для физических лиц.

Судебные приставы-исполнители вправе арестовать денежные средства должника, находящиеся в банке, или взыскать задолженность на основании исполнительных документов:

постановление судебного пристава-исполнителя передаётся в банк, где у должника открыт счёт, чтобы взыскать денежные средства

судебный приказ — судебное постановление, вынесенное судом, на основании заявления о взыскании денежных сумм должника, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, не превышает 500 тысяч рублей

исполнительная надпись нотариуса о принудительном взыскании с должника денежных средств
другие документы, предусмотренные Федеральным законом № 229-ФЗ

Банк блокирует денежные средства в день получения постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке. Исключения составляют денежные средства, не подлежащие аресту.

Что делать, если вам нужно взыскать задолженность?

Работодателю должника, если знаете его место работы, но сумма задолженности не может превышать 100 тысяч рублей.

В банк, если вы точно знаете о наличии счёта у должника в конкретном банке. Одновременно можно обратиться только в один банк, так как нужно предъявить оригинал исполнительного документа.

Если должник — клиент АО «Банк ДОМ.РФ»:
Ознакомьтесь с требованиями законодательства к исполнительным документам
Подготовьте оригинал исполнительного документа и заполните заявление в свободной форме

Обратитесь в отделение Банка ДОМ.РФ с документами для подачи заявления о взыскании денежных средств или ареста счёта должника

На портал Госуслуг. Взыскатель также может подать заявление онлайн для розыска должника, взыскания задолженности или чтобы сообщить банковские реквизиты для получения денежных средств. Для этого требуется выбрать нужный пункт на портале и предоставить запрашиваемые документы. Заявление рассматривается в течение 17 рабочих дней.

Какие средства могут быть списаны, а какие нет?

Судебные приставы-исполнители имеют право наложить арест или взыскать денежные средства должника с вклада, брокерского или текущего счёта, на который поступают:

Взыскание задолженности: с какими проблемами может столкнуться должник, способы защиты

Взыскание — это комплекс действий и процедур, направленных на возврат долга. Взыскателем может быть гражданин, индивидуальный предприниматель (ИП) или организация, государственные и муниципальные ведомства.

Должником при взыскании также могут быть физические и юридические лица, ИП. Статус сторон обязательства может существенно повлиять на выбор способов возврата долгов, на действия по защите от взыскания.

Досудебное урегулирование просрочки может включать переговоры, подписание дополнительных соглашений, оформление кредитных каникул, реструктуризацию или рефинансирование. Если кредитор подал в суд, должник может столкнуться с выдачей судебного приказа, рассмотрением иска.

После взыскания долгов в суде нужно ждать передачи документов приставам. Также взыскатель может обратиться к коллекторам, у которых есть специальные полномочия по работе с неплательщиками.

Что значит взыскание и с какими действиями может столкнуться должник

Взыскание можно назвать принудительным исполнением обязательств. Обычно оно предусматривает возврат денежных средств, которые должник не вернул в установленный срок.

Также взыскать могут компенсацию вреда и ущерба, различные виды периодических и обязательных платежей (например, алименты, налоги). Сумма взыскания может включать не только основной долг, но дополнительные выплаты — комиссии и сборы, проценты по кредитному договору или расписке, неустойку, штрафы.

Взыскание долгов — это принудительный возврат денежных средств с должника

Взыскание долга может осуществляться в досудебном порядке, через суды, приставов и коллекторов. При каждом способе взыскания у должника есть право на защиту, в том числе при поддержке юриста. Добиться отказа во взыскании можно через суд, либо после прохождения банкротства.

В распоряжении кредитора есть большой арсенал средств, которые можно использовать при взыскании. Должник может столкнуться:

• с досудебным взысканием и урегулированием просрочки;
• с предъявлением иска в суд, либо подачей заявления на судебный приказ;
• с обращением взыскателя в ФССП, после чего начнется исполнительное производство;
• с подачей исполнительного документа напрямую по месту работы или в банк (у взыскателя есть такие полномочия по закону № 229-ФЗ);
• с подключением к взысканию коллекторского агентства.

Специальным вариантом взыскания можно признать и банкротство. В ходе этой процедуры осуществляется погашение требований кредитора за счет имущества и денежных средств банкрота.

Если должник сам проходит внесудебное банкротство через МФЦ, то никаких принудительных мер к его доходам и имуществу предпринимать не будут. Кредиторы смогут требовать передачи дела из МФЦ в суд только в случае, если изменится имущественное положение должника.

Регламент принудительного взыскания через суды, приставов и коллекторов существенно отличается. В каждом из этих случаев у должника возникнут определенные права и обязанности, которые нужно учитывать при защите. Можно вообще не предпринимать никаких действий, смирившись с долгами.

Но почти во всех случаях у должника есть возможность повлиять на процедуру взыскания, попытаться снизить размер задолженности или освободиться от обязательств.

Звонят коллекторы, как избавиться
от их домогательств?
Спросите юриста

Можно ли избежать взыскания через суды и приставов

Кредитор редко подает в суд сразу же после возникновения просрочки по долгам. Скорее всего, сначала начнется досудебное урегулирование спора. Должник может воспользоваться этим временем, чтобы начать выплаты. Варианты защиты при досудебном взыскании:

• можно попытаться договориться с взыскателем об изменении срока и условий возврата денег;
• можно пройти реструктуризацию или рефинансирование, если речь идет о долгах по кредитам, микрозаймам;
• можно просто получить новый заем или кредит, чтобы рассчитаться по ранее возникшим долгам;
• можно обратиться за финансовой помощью к родным и близким, друзьям;
• можно самостоятельно продать какое-либо имущество, чтобы закрыть весь долг или хотя бы его часть.

Если должник сам проявляет инициативу в досудебном урегулировании, то взыскатель наверняка пойдет навстречу. Например, займодавец по расписке может согласиться на возврат части занятых средств, тогда как по остатку долга даст дополнительную отсрочку.

Договоренности сторон при досудебном взыскании можно указать в договорах, дополнительных соглашения, других документах.

Важно просчитывать все свои действия при внесудебном взыскании долгов, чтобы не увеличить их сумму. Вы можете брать все новые и новые займы, чтобы выплачивать задолженность. Но это всегда повлечет увеличение долговой нагрузки, еще больше ухудшит ситуацию.

Чтобы оценить последствия своих действий и выбрать только эффективные способы защиты, советуем обратиться за помощью к юристу или адвокату.

Что лучше: защищаться от взыскания самому или обратиться к юристам по долгам

Мало кто из должников может похвастаться доскональным знанием законов и судебной практики. Поэтому самостоятельная защита при взыскании может повлечь дополнительные риски и проблемы.

Например, необдуманно подписав документы, предложенные взыскателем, вы можете дать согласие на восстановление срока давности. В этом случае кредитор сможет подать иск и добиться взыскания даже по заведомо безнадежной задолженности.

Юридическая помощь, напротив, позволит принимать взвешенные решения, защищаться на всех этапах взыскания:

• помощь должникам в суде или при других действиях кредитора может заключаться в подготовке документов, представительстве интересов;
• юрист может помочь с выбором способов досудебного урегулирования, изучить документы об изменении условий обязательств;
• с юридической поддержкой вы существенно снизите риски при прохождении банкротства, а ведь эта процедура может вообще закончиться освобождением от долгов.

Если вы не уверены, нужна ли вам помощь юриста, обратитесь на бесплатную консультацию. Даже такой вариант позволит вам оценить перспективы дальнейших действий, узнать о правах и обязанностях при взыскании, получить разъяснения по нормам законодательства.

Меня прессингуют судебные приставы,
я в тупике. Что делать?

Что делать, если на должника подали в суд

Если досудебное урегулирование невозможно, либо кредитор не намерен ждать добровольного возврата денег, должнику стоит ожидать подачи документов в суд. Взыскание может осуществляться по следующим правилам:

• по многим бесспорным обязательствам кредитор вправе получить судебный приказ (например, если взыскивается долг по кредиту или займу до 500 000 рублей, алименты в процентах от дохода, коммунальные услуги);
• если между сторонами есть спор по задолженности, либо ответчик отменил приказ, то кредитор подаст иск;
• при разбирательстве по иску суд будет проверять основания возникновения обязательств, период просрочки и расчеты заявленных сумм;
• если требования истца признают обоснованными, судья вынесет решение и выдаст исполнительный лист.

Иск банка или другого кредитора будет содержать расчет суммы взыскания. Должник вправе проверить обоснованность начислений, представить свои возражения по сути иска или по размеру просрочки. Даже если суд удовлетворит иск, то все равно можно добиться снижения суммы долга. Но без активных действия ответчика это практически невозможно.

Если вы узнали о судебном взыскании просроченной задолженности, советуем сразу обращаться к юристу. Если не получится отбить иск или снизить сумму долга, то специалист может помочь с оформлением отсрочки или рассрочки по выплатам.

В некоторых случаях могут появиться основания для обжалования через апелляцию или кассацию. Точный алгоритм действий будет определен после анализа ситуации, документов от должника.

Есть ли смысл в отложении
конечного решения суда
по выплате суммы долга?

Зачем отменять судебный приказ

Действительно, приказ суда не только выдается по упрощенной процедуре, но и не менее просто отменяется. Вам достаточно оформить возражения в суд, подать их в течение 10 дней. Отмена приказа не означает, что можно забыть о долге. Взыскатель сможет сразу подать на должника в суд в порядке искового производства.

Отмена судебного приказа может дать ряд преимуществ для ответчика, в том числе:

• за время, пока кредитор подает иск, можно попытаться погасить задолженность или ее часть;
• при разбирательстве иска вы вправе подавать доказательства, возражения и устные объяснения, тогда как в приказном производстве это невозможно;
• при выдаче приказа суд не проверяет сроки давности, но при рассмотрении искового заявления вы можете ссылаться на их пропуск.

Образец возражений на аннулирование приказа можно скачать у нас на сайте. Юристы помогут правильно оформить документ, разъяснят порядок его подачи в суд.

Как действовать, если вы стали ответчиком по иску

До подачи иска в суд кредитор обязан направить его копию ответчику. Если вы вовремя получаете письма на почте, то заранее узнаете о судебном процессе. Также информацию о предъявленных исках можно проверять в карточках дела на сайте судов.

Если вы узнали о подаче искового заявления и ждете судебного процесса, рекомендуем:

• проконсультироваться у юриста о вариантах защиты, либо заключить договор на представительство интересов суде;
• проверить правильность и обоснованность расчетов, соблюдение сроков давности на взыскание;
• изучить доказательства, которые взыскатель приложил к иску;
• подготовить отзыв с вашими возражениями (можно указать на частичное согласие с иском, и одновременно, на возражения по отдельным суммам);
• принять участие в судебных заседаниях (лично или с юристом);
• подать жалобу в вышестоящую инстанцию, если вы не согласны с решением.

Иски, предъявленные гражданам-должникам, рассматривают мировые судья или суды общей юрисдикции (районные и городские). В арбитраже физические лица могут проходить банкротство, либо выступать стороной по некоторым видам корпоративных споров.

Сведения о суде, который будет рассматривать ваше дело, можно получить через систему ГАС «Правосудие».

Продолжительность судебного процесса может составлять примерно 1-2 месяца (без учета времени на обжалование). Приказ выдается намного быстрее — примерно через 20 дней после получения заявления от взыскателя. Если вам не удалось отбить долг в суде, то кредитор получит исполнительный документ, направит его в ФССП.

Чем поможет в суде юрист по взысканию долгов

Все зависит от обстоятельств конкретного дела. При поддержке юриста или самостоятельно можно добиться:

• полного или частичного отказа в требованиях по взысканию (например, если пропущена исковая давность);
• снижения суммы штрафных санкций и процентов, если она несоразмерна основной задолженности;
• получения временных льгот по погашению долга (рассрочка, отсрочка).

Юридические услуги могут включать и подготовку мирового соглашения, переговоры с истцом. Пока суд не вынес решение, можно договориться о добровольном погашении задолженности. Это может принести дополнительные преимущества (например, по возмещению судебных расходов).

Мне названивают коллекторы, что делать?
Закажите звонок юриста

Принудительное взыскание задолженности судебными приставами

Банк или иной кредитор могут обращаться к приставам сразу после получения исполнительного документа. О возбуждении дела должник может узнать из документов ФССП, из Банка данных производств, который размещен на сайте ФССП.

Сначала пристав даст 5 дней на добровольное погашение долга. Этим можно воспользоваться, чтобы избежать взыскания дополнительного сбора, так как он составит 7% от суммы задолженности.

Действия судебного пристава-исполнителя в отношении должника могут включать:

• проверку доходов, имущественного положения (например, по запросам в Росреестр и ГИБДД);
• проверку по наличию счетов и карт в банках, электронных кошельков;
• розыск должника или его активов;
• введение арестов, запретов и ограничений (например, арест имущества или введение запрета на выезд за границу);
• удержание средств с доходов по месту работы, с банковских карточек;
• реализацию имущества, выявленного у должника.

Приставы забирают за долги имущество, которое не защищено от реализации. В ст. 446 ГПК РФ вы можете увидеть, что именно подпадает под указанную защиту. Например, представитель ФССП не может продать единственную квартиру, если только она не обременена залогом по ипотеке.

Права приставов в отношении должника описаны в законе № 229-ФЗ. В ряде случаев ФССП может привлечь неплательщика к административной или уголовной ответственности. Например, это может быть злостная неуплата алиментов на ребенка, незаконная продажа или сокрытие арестованного имущества.

Можно ли повлиять на взыскание задолженности по исполнительному производству

Даже если по взысканной просрочке работают приставы, у должника есть ряд способов защиты:

• уже после возбуждения производства можно попросить в суде рассрочку или отсрочку по выплатам;
• каждое незаконное действие и постановление со стороны пристава можно обжаловать;
• при удержании с доходов можно подать заявление на сохранение прожиточного минимума;
• мобилизованный или член его семьи вправе обратиться в ФССП для приостановки производства на период службы.

С неработающего должника, который не имеет имущества, невозможно взыскать просрочку. Поэтому пристав вправе окончить дело и вернуть документы кредитору. Этим может воспользоваться должник. При окончании дела по причине отсутствия имущества возникает право на прохождение внесудебного банкротства.

Многие виды доходов защищены от удержаний. Например, сюда входят детские пособия, пенсия по потере кормильца, ряд иных выплат. Если пристав или банк незаконно удерживают указанные доходы, должник вправе подать жалобу.

Также есть нюансы при удержаниях долга по кредитным картам. Если у вас есть кредитка, то непотраченный лимит по ней является собственностью банка. Списать с карточки могут только собственные средства должника. Но иногда приставы все же налагают аресты и на кредитные счета граждан.

Набрал микрозаймов в МФО,
платить по ним нечем,
что делать?

Кредитор обратился к коллекторам: чего стоит бояться должнику

Банки и микрофинансовые организации могут воспользоваться коллекторскими услугами по возврату долгов с физических лиц. У коллекторов есть специальные полномочия по взысканию, но их меньше, чем у приставов. Должник узнает о передаче долга из уведомления банка или МФО, из документов от коллекторского агентства.

Если с вас требуют долг коллекторы, рекомендуем действовать следующим образом:

• проверьте, какое агентство работает с вашей задолженностью (на сайт ФССП есть реестр легальных коллекторских агентств);
• отказывайтесь общаться с нелегальными коллекторами, так как они практикуют противоправное выбивание долгов;
• контролируйте количество и время личных встреч, звонков и смс от коллекторов, так как по ним в законе указаны серьезные ограничения;
• при любом нарушении норм закона № 230-ФЗ сразу подавайте жалобу в ФССП, прокуратуру или полицию;
• подайте официальный письменный отказ от взаимодействия, если период вашей просрочки превышает 4 месяца.

Никто не накажет вас, если вы просто не будете отвечать на звонки, смс и письма от коллекторов, откажетесь разговаривать с ними лично. В крупных коллекторских агентствах должник может получить ряд льгот для погашения просрочки.

Например, ему могут предложить списание части процентов, если начнется добровольное погашение долга. Но прежде чем подписывать какие-либо документы, дайте их на проверку юристу.

Порядок взыскания долгов с физических лиц при банкротстве

В рамках банкротства рассматриваются взысканные долги, а также платежи по текущим обязательствам. Банкротную процедуру в арбитражном суде тоже можно условно отнести к взысканию. Она предусматривает:

• проверку имущественного положения банкрота, его доходов, сделок за предыдущие годы;
• реализацию активов, распределение конкурсной массы в счет погашения долгов;
• проверку восстановления платежеспособности банкрота, так как в этом случае могут ввести реструктуризацию долгов.

На время банкротства сумма долга не увеличится, так как приостанавливается начисление процентов, штрафных санкций. Но кредиторы смогут предъявлять требования по текущим платежам. В отличие от ранее возникших долгов, указанные платежи не списываются даже после успешного прохождения банкротства.

Если процедура идет через МФЦ, то должнику не нужно бояться изъятия и реализации имущества, удержаний с дохода. Внесудебное банкротство предусматривает работу с документами и сведениями о кредиторах и должнике, заявленных обязательствах.

Если в течение 6 месяцев имущественное положение банкрота не изменилось, МФЦ примет решение об освобождении его от долгов.

Нужны пояснения по каким-то моментам
и процедурам в банкротстве?

Почему лучше самому подать на банкротство, а не ждать заявления от кредиторов

Кредиторы подают на банкротство только в крайнем случае, если есть шанс вернуть деньги за счет конкурсной массы. Если у должника нет доходов и ликвидных активов, то после решения суда кредитор может утратить право на дальнейшее взыскание. Поэтому лучше проявить инициативу и самостоятельно подать на банкротство, если для этого есть основания.

Еще несколько преимуществ подачи документов на банкротство, не дожидаясь заявления от кредиторов:

• при обращении в арбитраж можно повлиять на выбор управляющего для ведения дела, так как заявитель указывает соответствующее СРО;
• при поддержке юриста можно оценить перспективы дела, риски привлечения к ответственности и отказа в списании долгов;
• с юридическим сопровождением можно быстро реагировать на нарушения в ходе банкротства, своевременно подавать жалобы;
• на внесудебное банкротство может подать только сам должник, а у кредиторов будет намного меньше полномочий, чем в судебном деле.

Хотите узнать больше о защите при взыскании долгов, прохождении банкротства и досудебных процедурах? Обращайтесь к нашим юристам!

Взыскание долгов

Взыскание долгов — это процедура возврата денежных средств физических или юридических лиц (просроченной задолженности), если они отказываются отдавать их добровольно. Ее реализуют судебные приставы и специальные организации – коллекторские агентства, деятельность которых в России находится под надзором Федеральной службы судебных приставов.

Порядок взыскания долга

Существует несколько способов воздействия на недобросовестного должника — переговоры и направление претензий, обращение в коллекторские агентства и в суд. При этом частное лицо может взыскать долг через суд, если его размер не меньше 10 тыс. рублей и есть расписка. Если сумма превышает 50 тыс. рублей, то можно обратиться за помощью в одну из организаций, специализирующихся на взыскании долгов и внесенных в соответствующий государственный реестр юридических лиц.

Процедура взыскания долгов начинается с досудебной стадии. Если урегулирования вопроса с возвратом задолженности на ней не происходит, переходят к судебному разбирательству. Оно включает в себя судебное и исполнительное производство. При этом, вне зависимости от стадии взыскания – досудебная или судебная, конфликт может быть урегулирован посредством подписания мирового соглашения, а также во внесудебном порядке.

Досудебная стадия взыскания задолженности

На этой стадии предпринимаются попытки урегулировать вопрос без участия суда путём поиска договорённостей о возможном погашении задолженности. Одним из вариантов здесь выступает реструктуризации долга, которая может выражаться в формировании нового графика погашения задолженности, снижения суммы долга и т.д. Досудебный процесс взыскания задолженности, в свою очередь, включает в себя две стадии: «Soft-collection» и «Hard-collection».

«Soft-collection»

Это дистанционное уведомление клиента о наличии просроченной задолженности различными путями, в том числе посредством смс, телефонной связи, сообщений в социальных сетях и по e-mail.

«Hard-collection»

Эта стадия подразумевает установление личного контакта с клиентом, при котором коллектор информирует должника о наличии долга. Для этого могут использоваться выезды по адресу регистрации или фактического проживания должника с целью вручения соответствующих уведомлений о необходимости погашения задолженности.

Кроме того, на этом этапе решается вопрос о передаче искового заявления в суд. При этом необходимым условием начала судебного взыскания является выставление кредитором должнику претензии, где должны быть предъявлены все требования, которые в дальнейшем будут обозначены в иске (основание возникновения долга, сумма, а также, по желанию стороны, расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ГК РФ или штрафных санкций, предусмотренных в договоре, срок на добровольное погашение задолженности должником и т.д.)

Судебная стадия взыскания задолженности

Эта стадия предусматривает обращение кредитора в государственный орган с целью защиты своих законных интересов. Она включает в себя судебное производство, при котором кредитор предъявляет свои требования в суде с целью установления факта наличия задолженности и получения исполнительного документа, и исполнительное производство, в ходе которого производится исполнение решения суда, в частности при участии Федеральной службы судебных приставов.

Судебное производство

Итогом стадии судебного взыскания долгов является получение кредитором исполнительного документа. Этот процесс может осуществляться в рамках приказного или искового производства. В первом случае он формируется в упрощенном порядке на основании заявления о выдаче судебного приказа мировым судьей. Второй вариант является более сложным и предполагает детальное рассмотрение судом полного перечня документов и искового заявления о взыскании долга.

Исполнительное производство

Итогом этой стадии является осуществление исполнения исполнительных листов. Они могут быть предъявлены судебному приставу-исполнителю в течение трёх лет с момента вступления судебного акта, на основании которого он вынесен, в законную силу.

Внесудебное взыскание задолженности

Внесудебное взыскание задолженности представляет собой процесс обращение взыскания на заложенное имущество, если законом или соглашением не было предусмотрено обязательное обращение в суд. Данная мера предусмотрена статьёй 349 гражданского кодекса Российской Федерации, статей 24.1 закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 06.12.2011) «О залоге», статьёй 55 федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Имеется ряд исключений, на некоторые виды имущества обращение взыскания возможно только на основании решения суда.

Мировое соглашение

В российском законодательстве предусмотрена возможность заключить мировое соглашение на стадии не только судебного, но и исполнительного производства. В частности, обе стороны вправе заключить мировое соглашение до того момента, когда будет закончено исполнительное производство.

Сроки взыскания долга

Срок исковой давности по взысканию долгов составляет три года, он отсчитывается со дня, когда пострадавшая сторона выяснила что права нарушены. Этот срок определен гражданским законодательством, в некоторых случаях законом может быть предусмотрен более длинный или короткий сроки исковой давности.

Проблемы взыскания задолженности после решения суда

Cрок исполнительного производства по исполнительному листу на основании решения суда о взыскании долга может прерываться. Такое может случаться, если исполнения постановления добиться нельзя: у должника нет источников для погашения долгов. В этом случае общий срок процедуры взыскания прерывается или замораживается судебным приставом до момента восстановления платежеспособности должника.

Обращение взыскания на денежные средства должника: нюансы, которые следует знать каждому

Когда заходит разговор о возвращении долгов через исполнительное производство, многим сразу на ум приходит арест машины и недвижимости или списание из зарплаты. При этом как-то забывается, что при определенных обстоятельствах может последовать обращение взыскания на денежные средства должника — то есть мишенью станут любые деньги ответчика, где бы они ни находились — дома на тумбочке или в банке.

В данном материале поговорим о порядке изъятия ценностей такого рода и его особенностях в зависимости от того, кэш ли это или безналичные деньги на счету.

Узнайте, что делать, если ФССП
начала удерживать деньги
из вашей зарплаты

Как ФССП изымает наличные денежные средства (ДС) должника

Многие представляют себе судебного пристава, как человека, который сутками не встает из-за рабочего компьютера. Он только отправляет веером запросы в банки да постановления с требованиями блокировки и удержаний, подобно Брюсу Всемогущему, онлайн отвечавшему на молитвы. Однако закон «Об исполнительном производстве» дает этому должностному лицу обширные полномочия помимо подачи запросов.

Нас в данной статье интересуют два из них, согласно которым сотрудник ведомства может:

• арестовывать имущество, в том числе, денежные средства должника;
• по письменному разрешению своего непосредственного руководителя входить в жилье должника (к слову, без судебного решения такого не может даже полиция — кроме несчастных случаев или если проникновение на «территорию» гражданина связано с наличием преступления).

Статья 64. Исполнительные действия

1. Исполнительными действиями являются совершаемые судебным приставом-исполнителем в соответствии с настоящим Федеральным законом действия, направленные на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе. Судебный пристав-исполнитель вправе совершать следующие исполнительные действия:

6) с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава (а в случае исполнения исполнительного документа о вселении взыскателя или выселении должника — без указанного разрешения) входить без согласия должника в жилое помещение, занимаемое должником;

7) в целях обеспечения исполнения исполнительного документа накладывать арест на имущество, в том числе денежные средства и ценные бумаги, изымать указанное имущество, передавать арестованное и изъятое имущество на хранение.

Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Читать полностью

Материал по теме

Удержание из заработной платы по исполнительному листу: кто и по какому документу может «откусить» часть дохода Удержания по исполнительному листу из зарплаты законны. Здесь важно знать тонкую грань между правомерными действиями по взысканию не правомерными. Какие выплаты могут удержать, при каких условиях и в каком размере.

Нас интересует, что означает совокупность этих пунктов и что будет, если вы достаточно долго игнорируете взыскателя вкупе с сотрудником ФССП с их звонками и письмами о возбуждении исполнительного производства.

Если взыскание путем удержания средств со счетов и из дохода невозможно (например, ввиду отсутствия этих самых средств и дохода) в один из дней на пороге вашей квартиры возникнет человек в зеленой форме.

Не сомневайтесь — он точно не хотел вставать из-за компьютера и ехать через весь город, чтоб слушать о том, как вы «знаете свои права».

Как вы уже поняли из описанных нами положений ФЗ № 229, сотрудник службы действительно может войти в жилище, игнорируя ваши протесты, чтобы посмотреть, что у вас есть ценного в счет долга — и оценить, действительно ли вы так бедны, что совсем ничего не платите по долгам.

Разумеется, в первую очередь сотрудника ФССП будут интересовать наличные деньги — с ними меньше всего мороки, ведь для погашения долга ваш телевизор и видеомагнитофон еще нужно будет оценить, выставить на торги и найти покупателя.

С деньгами все проще:

1. Пристав составляет акт об изъятии наличных денежных средств.
2. Не позднее чем на следующий день он сдает их в банк для зачисления на счет ФССП.
3. Впоследствии эти деньги перечисляются взыскателю в счет погашения долга.

При аресте и изъятии приставом наличных денежных средств должника обязательно участие понятых (статья 59 № 229-ФЗ) — их должно быть не менее двух. То есть, их всегда будет два — ни один госслужащий (пристав здесь не исключение) не станет делать больше сверх того, что требует закон.

Пройдите консультацию юриста,
если на вас открыто исполнительное
производство

Какие деньги забрать не смогут

Пока все написанное звучит для должника не очень. Но есть и хорошие новости: статья 101 закона «Об исполнительном производстве» устанавливает целый ряд доходов граждан, которые пристав изымать не вправе:

• возмещение вреда, причиненного здоровью и при потере кормильца;
• выплаты за ранения или смерть при исполнении служебных обязанностей;
• компенсации пострадавшим от радиоактивных и техногенных аварий, выплаты за различные стихийные бедствия;
• алименты;
• выплаты по уходу за нетрудоспособными;
• компенсации на проезд, лекарства и так далее (в основном, касается пенсионеров);
• пенсии по потере кормильца;
• пособия на детей и материнский капитал, а также на погребение умерших близких;
• выплаты военнослужащим, сотрудникам МВД и Росгвардии в связи с участием в боевых действиях или выполнением иных задач.

Список обширный, но вот вам ложка дегтя в этой бочке меда: убеждать должностное лицо службы исполнения, что именно эти 30 тысяч рублей, торчащие из-под вазы на комоде, приставу трогать нельзя, придется вам — сотрудник ФССП не обязан верить на слово.

Для доказательства своих слов пригодятся документы, подтверждающие выплату: например, справка из соцзащиты или любые другие бумаги, которые помогут доказать, что эти наличные попадают в одну из вышеперечисленных категорий. Предупреждаем заранее — это будет очень сложно, а во многих случаях и невозможно.

Отдельно скажем о законодательном нововведении: 29 декабря 2022 года в статью 64 закона «Об исполнительном производстве» внесены изменения, которые запрещают приставу изымать у человека деньги, которые он получил за участие в специальной военной операции на Украине вне зависимости от того, контрактник это или мобилизованный.

Как ФССП списывает деньги должника через банк

Порядок обращения взыскания на счета должника, разумеется, «немного» отличается от изъятия наличных. Первой особенностью является то, что списать деньги таким образом может не только пристав, но и банк. Статьей 8 нашего настольного закона № 229-ФЗ установлено, что взыскатель, зная в каком кредитном учреждении его оппонент хранит деньги, вправе отнести исполнительный лист сразу туда.

Материал по теме

Как вернуть деньги, списанные приставами с карты: сделать это сложно, но даем должникам пошаговую инструкцию Порядок действия для возврата денег, незаконно списанных с карты судебными приставами. Сроки рассмотрения жалобы о возврате денег, списанных с карты. С каких карт приставы не имеют права списывать деньги.

После этого банк обязан списать деньги в нужном объеме со счета должника и направить их на реквизиты, указанные истцом — это происходит даже без исполнительного производства (правда, при наличии определенных условий, включающих в себя верхний порог суммы к взысканию и характера платежей).

Пристав в рамках возбужденного дела тоже может направить в банк соответствующее постановление, по результатам которого так же произойдет списание: правда в этом случае ДС сначала «утекут» на депозитный счет ФССП, а только потом — взыскателю.

При изъятии наличных из квартиры участвуют только пристав и должник — то есть вы можете общаться с исполнителем напрямую и объяснять происхождение денег, если считаете, что взыскание на эти средства обращать нельзя.

А вот в случае списаний со счета в цепочку вмешиваются еще банк — иногда и со взыскателем (опционально) — поэтому тут время поговорить о втором нюансе…

Как вернуть неправомерно списанные средства

Причины возникновения такой неприятной ситуации могут быть разными. Хотя банк и обязан следить, чтоб не списать с должника лишнее (те самые поступления, которые трогать запрещено статьей 101), но и на старуху бывает проруха: иногда покуситься могут и на алименты, и на выплаты по потере кормильца, и на иную «запрещенку».

Другой вариант: вы можете быть ответственным должником, который, получив копию постановления о возбуждении исполнительного производства, в тот же день оплатил долг со своего счета — но… банк тоже уже получил постановление о списании, и очень скоро клерк ответственно снимет с вас нужную сумму еще раз.

На самом деле, сильно паниковать в такой ситуации не стоит: ни одно должностное лицо точно не может беспрепятственно снять со счета ФССП ваши кровные и забрать их себе. У госслужащих не меньше вашего будет болеть голова об этом излишке — если деньги все еще на балансе ФССП, приставы постараются быстро вернуть вам переплату и забыть об этой ситуации. Другой разговор, если взысканные средства уже переведены кредитору — истребовать их будет куда сложнее.

Итак, если у вас со счета списали лишнее, мы рекомендуем к действию следующий алгоритм возврата денежных средств должнику в исполнительном производстве:

1. Сходите в банк и выясните, по какому исполнительному листу или производству произошло списание.
2. Если банк это сделал напрямую, нужно подтвердить, что это те самые зачисления из «запрещенного» перечня, на которые нельзя обращать взыскание — подойдут любые документы, подтверждающие происхождение средств (выписки из соцзащиты и т.д.). Возможно, ответственные сотрудники банка и сами помогут разобраться — любое поступление имеет свою маркировку. Все пособия и компенсации с исполнительским иммунитетом помечены «безопасными» кодировками 2 и 4.
3. Если списание произошло по постановлению из ФССП, то в случае со средствами, которые нельзя трогать, порядок будет аналогичный — только бумаги и справки надо показать приставу, а не в банке.
4. Если вы заплатили долг самостоятельно, а потом кредитная организация по поручению пристава списала денежные средства еще раз — нужно также как можно быстрее посетить отдел ФССП и пообщаться с сотрудниками. Не лишним будет захватить чек, квитанцию или выписку из банка, подтверждающую платежи. Вы должны понимать, что от вашей оперативности зависит то, насколько быстро и бескровно вы сможете переплату возвратить.

Спишите долги по исполнительным
производствам через банкротство

В большинстве случаев при спокойном и адекватном объяснении вышеописанных ситуаций не возникает проблем с их разрешением, и излишне списанные средства возвращаются на счет их владельца в ближайшее время. Главное — не тянуть, иначе деньги уйдут кредитору, и ФССП уже ничего сделать не сможет.

Чтобы избежать нервотрепки с долгами, списанием со счетов или изъятием наличных, рекомендуем вам законный способ, из года в год пользующийся все большим спросом — банкротство физлиц. После этой процедуры вы надолго забудете о большинстве притязаний взыскателей, банков и коллекторов.

В нашей компании работает команда опытных юристов, которые проанализируют вашу ситуацию и подскажут выход. Запишитесь на бесплатную консультацию через сайт или по телефону.