Как оформить льготную ипотеку для it

Ипотека для IT: условия льготной программы в Сбере, инструкция и список компаний

Условия льготной ипотеки для IT-специалистов в 2024 году

Оформить ипотеку по сниженной ставке может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий. Возраст — от 18 до 50 лет включительно.

Стаж — не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Ставка по ипотеке для ИТ в СберБанке — 5% годовых.

Получить ипотеку для айтишников могут не только разработчики, но и любые сотрудники ИТ-компании: бухгалтер, юрист, копирайтер и другие специалисты.

Главное условие — вы работаете в IT-компании, которая получила аккредитацию Минцифры РФ.

Список компаний для IT ипотеки

Какой доход нужен для IT ипотеки

Средняя зарплата с учётом НДФЛ за последние 3 месяца и более:

более 150 тыс. руб., если место работы находится в городе Москва;
более 120 тыс. руб., если место работы находится в городе-миллионнике отличном от Москвы;
более 70 тыс. руб., если место работы находится в городе с численностью до 1 млн человек

С сентября 2023 года по решению правительства России заёмщики до 35 лет включительно смогут оформить ипотечный кредит без учёта требований к минимальному уровню дохода.

Для сотрудников IT-компаний от 36 до 50 лет действуют прежние условия к размеру дохода (указаны выше).

На какой срок можно получить льготную ипотеку

Срок кредитования — до 30 лет.

Льготная ставка действует в период вашей работы в ИТ-компании и сохранится, если в течение 6 месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в другую компанию, которая также входит в перечень аккредитованных.

Если вы получили ИТ ипотеку и перешли в другую компанию, которая аккредитована Минцифры — субсидирование и ставка также сохраняются. Срок кредитования остается прежним.

Если вы перейдете в компанию, которая не аккредитована Минцифры, ставка повышается до базовой — действующей на момент увольнения, но не выше, чем ключевая ставка ЦБ на момент заключения кредитного договора +2,5%, если вы купили готовое или строящееся жилье, или +4,5%, если вы взяли ипотеку на строительство дома (+1,5% и +3,5% соответственно, если кредитный договор подписан с 23 декабря 2023 года). Дисконты, которые были применены по кредиту на момент выдачи, также сохранятся при повышении.

Условие повышения процентной ставки распространяется только в первые 5 лет действия кредита.

Заявку на ипотеку для IT можно подать до конца 2024 года.

Какую сумму можно получить

до 18 млн рублей — для покупки или строительства жилья в регионах с населением от 1 млн человек
до 9 млн рублей — для покупки жилья в других регионах

Размер первоначального взноса: от 20,1% стоимости недвижимости. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Какое жильё можно купить в ипотеку для IT

Квартиры в строящихся домах по договорам долевого участия
Готовые квартиры от застройщиков
Индивидуальные жилые дома от застройщика или индивидуального предпринимателя
Земельный участок с дальнейшим строительством индивидуального дома
Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда

Купить квартиру на вторичном рынке по этой программе нельзя.

Как оформить льготную ипотеку для IT в Сбере

Проверьте, входит ли ваша организация в список аккредитованных IT-компаний
Рассчитайте ипотеку на калькуляторе Домклик и отправьте заявку в банк
После положительного решения выберите подходящую квартиру или участок для строительства дома
Согласуйте документы на недвижимость или строительство с банком — все подробности и консультации доступны в личном кабинете Домклик
Запишитесь на сделку и подпишите кредитный договор за один визит в банк

Рассчитать ипотеку для ИТ

Что будет с процентной ставкой, если я изменю место работы после оформления ипотеки?

В случае, если новое место работы также будет аккредитованной IT-компанией, ставка по кредиту сохранится. В ином случае ставка будет пересмотрена.

Какой будет ставка, если я уволюсь из IT-компании?

Если вы переходите в компанию, которая не аккредитована, субсидирование прекращается. Ставка повышается до базовой, действующей на момент увольнения, но не выше чем:

Ключевая ставка ЦБ на момент заключения кредитного договора

+2,5% — при ипотечной программе на готовое или строящееся жилье (+1,5% — по кредитным договорам, подписанным с 23 декабря 2023 года)

+4,5% — если ипотека на ИЖС (+3,5% — по кредитным договорам, подписанным с 23 декабря 2023 года)

Если вы увольняетесь, сообщите об этом банку в течение 6-х месяцев в соответствии с кредитным договором.

Что будет, если я уже оформил ипотеку, а потом аккредитация IT-компании была аннулирована?

В этом случае субсидирование и ставка сохраняются.

Ипотека для IT-специалистов в 2024 году: подробности и нюансы

Программа льготной ипотеки для айтишников заработала в 2022 году, а в 2023-м в нее внесли существенные изменения. Рассказываем, кто и на каких условиях может получить этот кредит и на какую сумму можно рассчитывать.

IT-ипотека — это программа для сотрудников отрасли информационных технологий, которая заработала в мае 2022 года, на фоне возросшего оттока молодых профессионалов за рубеж. Так власти решили мотивировать востребованные кадры остаться в России.

В сентябре 2023 года в льготную программу внесли изменения, смягчившие ее условия. Однако получить заем по-прежнему могут далеко не все, кто работает в IT-сфере.

Базовая ставка льготной ипотеки для IT-специалистов составляет 5%, но банки могут дополнительно снижать ее за счет собственных субсидий.

Требования к заемщикам

1. Гражданин России от 18 до 50 лет включительно.

2. Место работы по трудовому договору — в аккредитованной Минцифры IT⁠-⁠компании (применение организацией налоговых льгот больше не требуется). Соответствие работодателя этому критерию можно проверить на «Госуслугах» по названию или ИНН. Если аккредитации еще нет, компания может оформить ее онлайн (при наличии ЛК юрлица).

3. Средняя зарплата заемщика в возрасте до 35 лет включительно с осени 2023 года значения не имеет: при соблюдении других условий кредит дадут любому айтишнику этого возраста.

А вот заемщикам от 36 лет и старше нужно соответствовать определенным зарплатным требованиям. Если такой специалист работает в московской компании, его доход (за последние три месяца, до вычета НДФЛ), должен составлять от 150 тыс. рублей.

В других регионах требования мягче: для компаний в городах-миллионниках — от 120 тыс. рублей, для остальных — от 70 тыс. рублей.

В эту сумму засчитывается не только зарплата на основном месте работы, но и доходы от работы по совместительству. Главное, чтобы все компании-работодатели были аккредитованы в Минцифры.

Также учитывается местонахождение организации: если IT-специалист удаленно работает на фирму с регистрацией в Москве, то его зарплата должна быть не менее 150 тыс. рублей, и не важно, что сам он живет и хочет купить квартиру в Кургане. Но если сотрудник работает в официально зарегистрированном филиале организации, требования к зарплате будут соотноситься с адресом филиала. При подаче заявки в банке будут ориентироваться на адрес места работы, указанный в трудовом договоре.

Ограничений по регионам программа не имеет: получить льготную ипотеку могут айтишники из любой части России.

В правилах программы нет требований к специальности и образованию претендента. То есть получить IT-ипотеку может любой работник с подходящей зарплатой (программист, аналитик, маркетолог, бухгалтер и т. д.).

Определенный рабочий стаж для сотрудников до 36 лет программа не оговаривает, но работники в возрасте от 36 до 50 лет должны проработать в IT-компании не менее трех месяцев. Также помните, что на этот параметр смотрят уже сами банки, обычно в их требованиях необходимый срок работы на последнем месте — от трех до шести месяцев.

Условия кредита

1. Ставка по программе — до 5%. Ее могут дополнительно снизить по региональной программе или по усмотрению банка. Например, иногда банки предлагают небольшой дисконт за электронную регистрацию сделки или при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР.

Если специалист во время выплаты кредита уволится и в течение полугода не устроится на работу в другую аккредитованную IT-организацию, ставка будет увеличена по формуле «текущая ключевая ставка ЦБ + 2,5% (при покупке готового или строящегося жилья) или + 4,5% (ипотека на строительство дома)». Дисконт банка на ставку при этом сохранится. Повысить процентную ставку могут только в первые пять лет выплаты кредита.

Срок кредитования при смене места работы заемщика (неважно, в какую компанию он переходит) остается прежним.

До февраля 2023 года требования были строже: работать нужно было до конца срока договора, а новую работу в аккредитованной организации найти за три месяца.

Сбербанк одобрил тестировщику Ивану IT-ипотеку на новостройку под 4,1% в апреле 2023 года. Дисконт банка от базовой ставки программы составил 0,9%. В августе Иван сменил сферу деятельности. Его новая ставка: (ключевая ставка 12,5% − дисконт банка) + 2,5% = 14,1%.

2. Максимальный размер кредита для IT⁠-⁠ипотеки:

Регион	Лимит с льготной ставкой до 5%, руб.	Дополнительно по рыночной ставке, руб.
Регион-миллионник	18 000 000	12 000 000
Остальные регионы	9 000 000	6 000 000

Ставка до 5% применяется только к сумме, которая не превышает льготных лимитов — 18 млн и 9 млн рублей. Сумма в договоре при этом может быть и больше, но с оставшейся части придется платить рыночный процент.

Численность населения по регионам, от которой зависит максимальная сумма кредита, учитывается на начало прошлого года. То есть при оформлении ипотеки в 2024 году в расчет берется статистика на 1 января 2023-го.

Общая стоимость недвижимости в миллионниках не должна превышать 30 млн, а в остальных регионах — 15 млн рублей.

3. Первоначальный взнос — не менее 20%.

В качестве ПВ (или его части) можно использовать маткапитал, а для дальнейшего погашения кредита — субсидию в 450 тыс. рублей для многодетных.

Бонус многодетной семье
Как получить от государства 450 тыс. на ипотеку

4. Максимальный срок кредита правилами не установлен. Обычно банки одобряют ипотеку на период до 30 лет (зависит от возраста заемщика).

5. Договор на покупку жилой недвижимости должен быть заключен до 31 декабря 2024 года.

6. Получить IT-ипотеку можно только один раз.

С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз и по одной программе. Но это не касается кредитов, взятых до обозначенной даты. То есть если весной 2023 года вы купили квартиру, используя программу льготной ипотеки на новостройки, это не помешает вам получить ипотеку для айтишников в 2024 году.

Но при этом по условиям самой IT-ипотеки заем можно взять лишь единожды. Так что если до декабря 2023 года вы уже оформляли кредит по этой программе, то воспользоваться ей еще раз не получится.

Какое жилье можно купить

Льгота действует только на первичном рынке жилья, купить вторичные объекты по этой госпрограмме нельзя.

IT-ипотеку можно взять на:

1. Квартиры в строящихся домах и готовые квартиры от застройщиков по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ), уступки прав требования по ДДУ или купли-продажи.

Во всех случаях продавцом или подрядчиком должно быть либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель. Ни самозанятые, ни физлица не подходят.

Если там, где вы живете, нет новостроек, можно купить квартиру в другом регионе России либо обзавестись землей для строительства дома.

С весны 2023 года программу распространили на готовое жилье от закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ).

2. Таунхаусы и индивидуальные жилые дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика (по ДДУ или договору купли-продажи), в том числе с земельными участками.

3. Земельный участок с дальнейшим строительством дома по договору подряда.

4. Оплату индивидуального строительства по договору (нескольким договорам) подряда.

При строительстве или покупке жилого дома на средства льготной IT-ипотеки возникает ряд дополнительных требований:

подрядчиком должно быть юридическое лицо или ИП;
дом должен быть пригодным для круглогодичного проживания, иметь площадь от 60 до 300 кв. м и действующие инженерные коммуникации (вода, электричество, отопление, канализация);
земельный участок должен относиться к категориям «земли поселений» либо «земли сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации»;
участок должен быть оформлен в собственность.

Какие банки выдают ипотеку для IT-специалистов

Заявки на ипотеку для айтишников принимают банки — участники программы «Льготная ипотека для IT-специалистов». Актуальный список можно проверить на сайте оператора программы АО «Дом.РФ», сейчас в нем 56 организаций.

Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют паспорт, СНИЛС, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и трудового договора.

В случае IT-ипотеки также понадобится справка от организации с подтверждением того, что она включена в реестр Минцифры.

Полный перечень документов уточняйте в выбранном банке.

Частности

Если льготную ипотеку для айтишников оформляют несколько созаемщиков, то сотрудником аккредитованной компании может быть только один из них.
Приобретаемая недвижимость должна находиться на территории России.
Рефинансировать старый кредит с помощью льготной IT-ипотеки на данный момент нельзя. Совместить ее с другими федеральными ипотечными программами для покупки одного объекта тоже не получится.
Получить IT-ипотеку можно и в том случае, если в собственности у заемщика уже есть жилье.
Банк имеет право отказать заемщику даже при соблюдении им всех условий программы.
Если ваш работодатель потеряет аккредитацию Минцифры, льготная ставка все равно сохранится.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Льготная ипотека для специалистов IT-компаний по ставке до 5% годовых.

Все регионы
Начало программы 30.04.2022
Подача документов до 31.12.2024
Программа действует до 31.12.2024
Получить консультацию
Описание Требования к участникам Требования к недвижимости Как подать заявку

Минимальный размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
Для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях:

для регионов с численностью населения менее 1 млн. человек – 9 млн рублей;
для регионов с численностью населения более 1 млн. человек – 18 млн рублей.

При этом в рамках региональной программы или на рыночных условиях можно получить и большую сумму. До 15 и 30 млн рублей соответственно.

Вы можете принять участие в программе, если соответствуете следующим требованиям:

наличие гражданства РФ;
трудоустройство в течение как минимум 3 месяцев в компании, работающей в сфере информационных технологий, имеющей аккредитацию Минцифры России;
возраст от 18 до 50 лет включительно;
для специалистов в возрасте от 36 до 50 лет доход от 150 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) для Москвы, от 120 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) для городов с численностью населения более 1 млн. человек и от 70 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) для городов с населением до 1 млн человек;
для работников в возрасте до 35 лет требований к уровню доходов не устанавливается.

Уровень дохода сотрудника ИТ-компании в возрасте от 36 до 50 лет зависит также от места его работы. Это может быть как адрес основного офиса компании, так и адрес её филиала ? Этот филиал или структурное подразделение не должно являться самостоятельным юридическим лицом. или структурного подразделения в другом городе.

С 23 декабря 2023 года воспользоваться ИТ-ипотекой может только гражданин, который еще не получал кредит по другим федеральным ипотечным программам: Льготной ипотеке, Семейной ипотеке, Сельской ипотеке, Дальневосточной и арктической ипотеке. Кредиты, оформленные до 23 декабря 2023 года, не учитываются.

По программе возможно приобретение жилья на первичном рынке недвижимости, относящееся к одной из следующих категорий:

квартиры в строящихся домах (в том числе по ДДУ);
готовые квартиры от застройщиков;
индивидуальные жилые дома от застройщика по ДДУ или договору купли-продажи;
строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
покупка земельного участка с дальнейшим строительством на нем индивидуального дома.

Соберите необходимые документы

Перечень необходимых документов устанавливает каждый кредитор самостоятельно.

Льготная ипотека для IT-специалистов — детальный разбор

30 апреля вышло постановление, в котором зафиксированы условия выдачи льготной ипотеки IT-специалистам. Разбираем непонятные и самые больные моменты.

О чем постановление

Несмотря на то что некоторые СМИ пишут о старте выдачи льготной IT-ипотеки, на самом деле пока только утверждены ее параметры. В постановлении Правительства РФ №805 от 30 апреля прописаны подробные правила предоставления государственных субсидий «ДОМ.РФ» (который является оператором программы льготной ипотеки) и возмещения банкам затрат на выдачу льготной ипотеки.

Среди этих правил — финальные требования к заемщикам, компаниям-работодателям, банкам (и другим кредитным организациям) и недвижимости.

Постановление вступает в силу 12 мая.

Кто может претендовать на льготу

Сотрудник аккредитованной IT-компании
Возраст от 22 до 44 лет включительно
Гражданство РФ
Средняя зарплата за последние 3 месяца (до вычета налога): от 150 000 рублей — для регионов-миллионников, от 100 000 рублей — для остальных.

При этом учитывается место нахождения компании. Если вы работаете удаленно на московскую фирму, то должны иметь зарплату не менее 150 000, где бы вы сами ни жили. Посмотреть численность населения в своем регионе можно здесь.

Выходит, что получить льготу может любой сотрудник IT-компании: и бухгалтер, и уборщица? Теоретически да, если он подходит под все параметры и зарабатывает нужную сумму, — и банки будут не вправе отказать. По факту, сейчас отсекающим критерием является именно размер заработной платы. Но если вдруг непрофильных желающих будет слишком много, существует вероятность, что власти скорректируют требования к профессиям. Все-таки бюджет программы лимитирован.

Требования к работодателю

IT-компания должна быть аккредитована Минцифры. Для этого она должна иметь ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1, подтвержденный доход от IT-деятельности не менее 90% и численность сотрудников от 7 человек. Список аккредитованных IT-компаний есть на сайте Минцифры.
Компания не менее одного отчетного периода должна пользоваться налоговыми льготами и/или пониженными страховыми тарифами.

В течение 20 рабочих дней после вступления в силу постановления Минцифры сформирует список компаний, соответствующих требованиям. Еще в течение 5 рабочих дней он появится на сайте «ДОМ.РФ», — там и можно будет проверить, подходит ли ваш работодатель под требования программы.

Какая недвижимость подходит

Программа действует только на первичном рынке жилья:

Квартира в новостройке: как строящаяся (в этом случае вы покупаете по ДДУ у застройщика), так и готовая (по договору купли-продажи у юрлица или ИП; обычно их открывает тот же застройщик для реализации непроданных квартир после сдачи дома).

Любое жилье в малоэтажном комплексе: таунхаус или дуплекс (в постановлении они указаны как дома блокированной застройки), а также коттедж — все так же от застройщика.

Участок под строительство частного дома (ИЖС) или просто строительство частного дома. При этом стройка должна быть официальной — по договору подряда с юридическим лицом или ИП, и в банке придется уточнять требования к аккредитации проекта дома и компании-исполнителя.

Как видно, сейчас программа IT-ипотеки ориентирована в том числе на помощь застройщикам, поэтому на вторичный рынок она пока не распространяется. Однако в случае с обычной льготной ипотекой уже звучали предложения расширить ее на вторичку, — т. к. люди часто продают старую квартиру, чтобы потом в ипотеку купить новую побольше.

В каких банках можно взять льготную ипотеку

В течение 15 дней со дня вступления в силу постановления банки должны будут предоставить в «ДОМ.РФ» заявку на подключение к программе, а тот в свою очередь — выложить полный список у себя на сайте.

Сейчас банки принимают предварительные заявки с отложенным решением о выдаче кредита. У всех ставки 5%, но есть и меньше: например, в ВТБ — 4,7% при использовании цифровых сервисов электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов или при проведении дистанционной сделки. Также прием заявок ведут «ДОМ.РФ», Сбербанк, «Альфа-банк», «Абсолют банк», «Открытие», МКБ, «Росбанк Дом» и «Газпромбанк». Все банковские программы IT-ипотеки со ставками еще можно смотреть на сайте «Выберу.ру».

Как выбрать банк? В целом акционные ставки — это хорошо, но еще стоит учитывать удобство обслуживания: есть личные кабинеты, где можно сделать все от ежемесячных платежей до справок и досрочного погашения, в некоторых же банках из-за любой мелочи нужно идти в отделение. Еще выгодно брать в том банке, на карту которого вы получаете зарплату: меньше документов, быстрее одобрение.

Можно ли рефинансировать старую ипотеку

На сегодняшний день — нет. Нужно помнить, что цель программы — улучшить жилищные условия айтишников и предотвратить отток кадров за границу. Если у человека уже есть ипотека, — вероятно, он уже меньше нуждается в улучшении жилищных условий, да и переехать насовсем в другую страну с открытой ипотекой достаточно проблематично.

Более того, если ранее вы уже брали ипотеку с господдержкой: льготную, семейную, дальневосточную или сельскую, — в том числе как созаемщик или поручитель, то ставка под 5% для вас действовать не будет. Льготой на ипотеку можно воспользоваться только один раз.

Вероятно, в дальнейшем пересмотрят условия для рефинансирования обычной ипотеки, но пока такой возможности нет.

Что будет, если уволиться

В течение 3 месяцев после увольнения можно устроиться в аналогичную аккредитованную IT-компанию, — тогда условия, на которых вы взяли ипотеку, не изменятся. При этом нужно предупредить банк по форме, зафиксированной в договоре: письмом, звонком и т. д.

Если в течение 3 месяцев не сообщить банку о трудоустройстве в новую компанию, тот вправе повысить ставку. При покупке квартиры в новостройке или жилья на территории малоэтажного комплекса ставка может вырасти в пределах размера ключевой ставки ЦБ, действующей на момент заключения кредитного договора, + 2,5 п. п. (т. е. 16,5% при расчете на начало мая). Для остальных видов недвижимости — в пределах размера ключевой ставки ЦБ + 4,5 п. п. (т. е. 18,5% при расчете на начало мая).

То есть если вы взяли льготную IT-ипотеку на новостройку, а потом а) перешли на фриланс, б) устроились в неаккредитованную компанию или в) просто забыли сказать банку о новом месте работы, — вам придется платить ипотеку по ставке 16,5%. Это уместно, только если вы собираетесь быстро погасить ипотеку досрочными платежами. В остальных случаях очень невыгодно.

Если вы подходите под программу льготной IT-ипотеки, вам в бухгалтерию — за всеми документами и справкой об аккредитации компании. Если нет, — сейчас действует обычная льготная ипотека, пусть с более высокими ставками, но тоже вполне адекватными. Если вы уже взяли другую ипотеку процентов под 10-12 и сейчас кусаете локти, — не расстраивайтесь, ведь с тех пор цены на недвижимость все равно выросли 🙂

Законодательство в IT
Карьера в IT-индустрии
Финансы в IT