Как подключить оплату по номеру телефона

Переводы по номеру телефона. Что такое Система быстрых платежей и как ее подключить

Если вы переводили деньги в приложении банка по номеру телефона, скорее всего, вы делали это через Систему быстрых платежей, или СБП. Переводы без комиссии, простота использования позволили СБП перешагнуть отметку в 8 трлн рублей по общей сумме транзакций. Однако многие все еще не знают, что такое СБП и как можно подключить ее в своем банке.

Поделиться

Что такое СБП и как она работает

СБП — это финансовый сервис, запущенный Банком России и Национальной платежной системой в 2019 году. Он позволяет мгновенно переводить деньги между счетами разных банков. Сейчас уже более 200 российских банков (полный список можно посмотреть здесь) подключились к программе.

Уникальность СБП состоит в том, что денежные переводы привязаны не к банковским картам (которые, по сути, являются платежными инструментами систем Visa, Mastercard и «Мир»), а непосредственно к счетам. Перевести деньги можно как на ваш основной текущий счет (например, зарплатный), так и на депозит. Ограничения могут действовать лишь на переводы между кредитными счетами.

Платежным идентификатором, к которому привязаны банковские реквизиты получателя, в СБП служит номер телефона — знать фамилию, имя, номер счета или другие реквизиты адресата, чтобы отправить деньги, не нужно. При этом телефонный номер может быть привязан к счетам в разных банках: в таком случае при переводе в приложении можно выбрать нужный вариант. Если хотите, чтобы все переводы через СБП автоматически отправлялись в какой-то банк, выберите его в настройках приложения этого банка.

Лимиты переводов и комиссии в СБП

До 100 000 рублей в месяц по СБП можно переводить без комиссий, а вот если делать это обычным способом — по реквизитам— то банки возьмут от 0,5 до 1,5% от суммы перевода (в Сбере — 1,5% или минимум 30 рублей). На все операции свыше 100 000 банки могут устанавливать комиссию до 0,5% (но не более 1500 рублей).

Также в СБП есть лимиты по исходящим переводам: суточный лимит банков не может быть ниже 150 000 рублей, а максимум для одного перевода составляет 1 млн рублей. Банки могут устанавливать любые собственные комиссии и ограничения в этих рамках.

Как пользоваться СБП

Переводить деньги по СБП можно через мобильное приложение или личный кабинет на сайте вашего банка. Провести платеж через банкомат, терминал или в отделении банка нельзя. При этом оба банка, и получателя, и отправителя должны быть подключены к сервису. Кроме того, клиентам некоторых банков (например, Сбера) может понадобиться подтверждение для приема переводов. Это также делается в приложении.

Далее все происходит по очень простой схеме:

• Выбираете опцию перевода через СБП (обычно в приложении она называется «По номеру телефона»);
• Указываете номер телефона получателя, банк и нужную сумму;
• Выбираете счет, с которого будут списаны деньги;
• Отправляете.

Средства поступят уже через несколько секунд. Правда, убедиться, что они попали куда надо, можно только связавшись с адресатом, — уведомлений о статусе перевода в СБП не предусмотрено (придет только push-уведомление о списании). Так что перед отправкой проверьте телефонный номер и уточните у получателя, привязан ли он к нужному счету.

Как подключить СБП в Сбере

Теперь разберемся, как активировать Систему быстрых платежей в самом популярном приложении интернет-банкинга в России — «Сбербанк Онлайн».

1. Зайдите в мобильное приложение Сбера и нажмите на иконку вашего профиля в левом верхнем углу.
2. Выберите раздел «Настройки» (значок шестеренки справа).
3. Прокрутите раздел вниз до блока «Другие» и выберите пункт «Система быстрых платежей».
4. Там можно подключить входящие и исходящие переводы (как по отдельности, так и сразу оба варианта), оплату по QR-коду, а также функцию запроса денег по СБП.

Теперь сервисом можно пользоваться (значок СБП появится в разделе «Платежи и переводы»). Все разрешения вы можете отозвать в любой момент — на дальнейшей работе приложения это не скажется.

В веб-версии «Сбербанк Онлайн» процедура идет таким же образом в настройках. В приложениях всех прочих банков схема подключения СБП (если это вообще требуется) будет похожей.

Как оплачивать товары и услуги через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги конкретным людям, но и оплачивать товары и услуги как на онлайн-маркетах, так и в обычных магазинах. Сделать это можно по ссылке на сайте или QR-коду — этот вариант сейчас наиболее популярен и доступен даже в мелких розничных магазинах и кафе.

Чтобы оплатить покупки по коду, нужно зайти в приложение вашего банка, выбрать в меню раздел «Оплата по QR-коду», а после навести камеру на код и подтвердить транзакцию. QR-код при этом может быть с уже указанной ценой за конкретный товар (тогда никаких дополнительных данных вводить не придется) или только с реквизитами продавца (в этом случае ввести нужную сумму придется самому).

Система быстрых платежей — это еще один способ безналичного расчета, только, в отличие от других, без комиссии (в рамках лимитов). Сейчас возможность заплатить по СБП есть практически в любом магазине, однако это лучше уточнить заранее непосредственно у продавца.

Что такое СБПэй

Воспользоваться Системой быстрых платежей можно не только через онлайн-банкинг: также можно скачать и установить на смартфон приложение СБПэй. Оно, по сути, является аналогом любого другого банковского приложения, но позволяет переводить деньги и оплачивать покупки исключительно по СБП.

Сервис бесплатный и доступен в магазинах приложений (Google Play, RuStore или App Store). После скачивания понадобится выбрать ваш банк, ввести номер счета и телефон, который к нему привязан. Как только укажете все данные, системой можно будет пользоваться. Лимиты и комиссии (как самой СБП, так и конкретных банков) будут действовать также.

Приложение СБПэй появилось в апреле 2021 года, и пока к нему успели подключиться не все российские банки, участвующие в СБП. Но в ближайшем будущем — до 1 июля 2023-го — этот список пополнится новыми кредитными организациями (из крупных представителей неподключенным на сегодняшний день остался только Альфа-Банк).

Можно ли вернуть деньги, если перевел их через СБП по ошибке

Если вы указали неверную сумму в переводе или отправили деньги не тому человеку, вернуть их можно только с согласия получателя и его банка: придется позвонить, объяснить ситуацию и попросить вернуть деньги. В случае трудностей рекомендуем обращаться в службу поддержки вашего банка — там подскажут точный порядок действий.

Если получатель откажется возвращать полученные средства, заставить его сделать это не получится. Так что проверяйте все данные перевода заранее.

С возвратом денег за товары в магазинах все обстоит проще: надо обратиться к продавцу с чеком, и по реквизитам в нем вам вернут потраченные средства также по СБП. Кроме того, у некоторых банков есть собственные сервисы по возврату средств за покупки через систему: в этом случае процедура будет проводиться автоматически, через мобильное приложение.

Безопасность переводов и платежей в СБП

Безопасность переводов и конфиденциальность данных в Системе быстрых платежей обеспечивают самые современные методы цифровой защиты, включая сложные криптографические алгоритмы и механизмы шифрования, которые не позволят вашей личной информации уйти третьим лицам. Однако обычным пользователям также не стоит пренебрегать простыми правилами безопасности при работе с онлайн-банком:

• Используйте надежные методы аутентификации — пароли, отпечатки пальцев, разблокировку по биометрии и т. д.;
• Не забывайте обновлять антивирус и программное обеспечение;
• Не переходите по неизвестным ссылкам;
• Устанавливайте программы и приложения только из проверенных источников;
• Запретите сторонним приложениям доступ к основным функциям и памяти телефона (сделать это можно в настройках).

Также стоит быть осторожными со звонками — мошенники могут представляться сотрудниками банка или людьми, совершившими ошибочный перевод. Если у вас возникнут подозрения, немедленно прекратите разговор и позвоните в ваш банк — там помогут и уточнят всю информацию. И, конечно, никогда не сообщайте посторонним данные своих счетов и карт: у работников банка и так уже есть доступ ко всей необходимой информации.

В заключение отметим, что Система быстрых платежей на сегодня — один из самых удобных способов для денежных переводов между счетами разных банков. Это быстро, безопасно и в большинстве случаев не требует никаких комиссий. Кроме того, после ухода с российского рынка Apple Pay и Google Pay СБП является вторым сервисом безналичной оплаты (наряду с Mir Pay), который работает бесконтактно.

• Что такое СБП и как она работает
• Лимиты переводов и комиссии в СБП
• Как пользоваться СБП
• Как подключить СБП в Сбере
• Как оплачивать товары и услуги через СБП
• Что такое СБПэй
• Можно ли вернуть деньги, если перевел их через СБП по ошибке
• Безопасность переводов и платежей в СБП

��Fingram: как подключиться к Системе быстрых платежей

Случается, нужно перевести себе деньги в другой банк быстро и без комиссии. Или кому-то еще. Переписывать на бумажку ряд цифр с номера карты уже странно в XXI веке. Поэтому мы подключили у себя в смартфонах Систему быстрых платежей (СБП) и научим этому вас. Особенно клиентов Сбербанка.

1. Что это такое вообще?

С помощью Системы быстрых платежей клиенты более чем 140 банков — участников СБП могут совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона друг другу. Еще можно оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и в Интернете по QR-коду.

2. Сколько можно перевести денег сразу?

Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и не может превышать 600 тыс. рублей. Банки дополнительно могут устанавливать лимиты на суммы переводов или платежей. Некоторые банк разрешают переводить без комиссии до 100 тыс. рублей в месяц.

3. Где находится СБП в смартфоне?

В приложении вашего банка, но ее нужно подключить самостоятельно. Если у вас один номер телефона на несколько карт разных банков, при подключении укажите, какая будет основной. Поменять банк и карту для получения переводов вы можете в ваших приложениях кредитных организаций.

4. Как подключить Систему быстрых платежей?

Если вы клиент Сбербанка, не читайте этот пункт и переходите сразу к следующему. Для остальных — пошаговый алгоритм:

а) скачайте и установите мобильное приложение банка, где выпущена ваша карта;

б) войдите в «Личный кабинет» или сразу в «Настройки» (зависит от приложения банка);

в) следующий пункт в приложениях различных банков может называться «Переводы», «Платежи и переводы», «Переводы по номеру телефона», «Контакты и переводы», зайдите в него.

г) далее найдите пункт «Система быстрых платежей» и передвиньте ползунок, чтобы включить эту функцию.

Вуаля! Вы можете использовать СБП!

5. Что не так с СБП для клиентов Сбербанка?

Не все пользователи могут сразу обнаружить функцию подключения СБП в приложении Сбербанка. Проведем вас по шагам:

а) в приложении «Сбербанк Онлайн» зайдите в свой профиль и откройте «Настройки»;

б) пролистайте вниз почти до самого конца, предпоследним пунктом будет «Система быстрых платежей»;

в) поставьте галочку, согласившись на обработку и передачу персональных данных в ПАО «Сбербанк», и нажмите «Подключить»;

г) во «Входящих переводах» нажмите «Подключить», затем подтвердите это в новой открывшейся вкладке.

Все! Вы тоже можете использовать СБП!

В новой вкладке будет указано, что необходимо выбрать приоритетную карту для получения переводов, иначе деньги будут поступать на любую активную карту в рублях. Для этого:

а) вернитесь на главную страницу приложения и нажмите на карту, которую хотите сделать основной;

б) войдите в «Настройки» этой карты;

в) пролистайте вниз, самым последним будет пункт «Приоритетная карта» (для входящих переводов), нажмите на этот пункт и подтвердите в новом окне.

Готово! Настройка активируется в течение часа.

Бонус

Предприниматели тоже могут использовать Систему быстрых платежей для приема платежей. Для этого им нужно обратиться в банк — участник СБП и подписать с ним договор, а затем выбрать способ использования сервиса.

Есть несколько сценариев использования СБП:

— QR-наклейка для точек с небольшим потоком людей.

— QR-код на кассе для торговых точек с оборудованием, на котором можно показать QR-код.

— Мгновенный счет для интернет-торговли при оплате клиентом товаров, услуг с телефона.

— Подписки — списания средств в пользу бизнеса. Комиссии за прием платежей для бизнеса составляют максимум 0,7%.

Подробности можно узнать в банках — участниках СБП и на сайте ЦБ.

Если покупатель возвращает товар, который был оплачен через Систему быстрых платежей, то средства возвращаются также через СБП. Покупатель должен обратиться в магазин с чеком за покупку, где указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец сделает обратную операцию, и средства сразу поступят покупателю на счет.

Зоя ВАСЮТЧЕНКО, Banki.ru

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как подключить систему быстрых платежей СберБанка?

Система быстрых переводов была введена Банком России с целью улучшения качества платежных услуг, повышения их доступности и снижения стоимости. В отличие от других сервисов в СБП деньги списываются со счета и сразу поступают получателю. При этом необязательно, чтобы к счету были привязаны карты. Помимо денежных переводов СБП позволяет оплачивать покупки в магазинах с помощью QR-кода.

Что такое система быстрых платежей?

Наличие комиссии за межбанковские переводы и необходимость ждать несколько рабочих дней для зачисления средств являются наиболее значимыми недостатками безналичных расчетов. СБП или система быстрых платежей – это платежная платформа, которая позволяет мгновенно переводить по номеру телефона до 100 000 ₽ в месяц без комиссии клиентам банков-участников СБП. Также вы можете запрашивать деньги с собственного счёта в другом банке и переводить их на карту или счёт в СберБанке. Указывать реквизиты карты или расчетного счета получателя необязательно, нужен только номер мобильного телефона. Средства зачисляются на счет мгновенно, независимо от времени суток и дня недели. В Сбербанке переводить средства можно с дебетовых карт или счета.

Банкирос рекомендует!

СберБанк, Лиц. № 1481
Оформить карту

Как работает?

Получить доступ к сервису можно через приложения банков-участников со своего персонального компьютера, планшета или смартфона. Чтобы отправлять деньги другим пользователям через систему быстрых переводов, необходимо подключить сервис в личном кабинете. При этом банк получателя перевода так же должен быть подключен к этой системе. Убедитесь в этом перед отправкой денег. Для совершения платежа вам достаточно указать сумму перечисления и номер телефона получателя. Отправленные через СБП денежные средства зачисляются на счет получателя моментально, даже если перевод сделан в нерабочий день. Узнать, дошел ли перевод, вы можете у получателя.

Тарифы

Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 1 000 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:

• Минимальная сумма перевода – 10 рублей
• Суточный лимит – до 1 млн. рублей

Банкирос рекомендует!

СберБанк, Лиц. № 1481
Оформить карту

Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:

• не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
• более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей

В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.

Читайте также:

Как включить систему быстрых платежей в Сбербанке?

Подключить СБП вы можете самостоятельно через Сбербанк Онлайн на смартфоне.

С телефона

1. Запустите Сбербанк Онлайн.

1. Откройте раздел «Профиль» в левом верхнем углу экрана.

1. Перейдите в «Настройки» или нажмите на значок шестерёнки в правом верхнем углу экрана.

1. Прокрутите экран вниз и выберите пункт «Система быстрых платежей».

1. Подтвердите согласие на обработку ваших персональных данных.

1. Кликните по кнопке «Подключить».

Для лучшей безопасности пользователю предоставляется возможность выбирать, какие именно переводы подключить к сервису – входящие и исходящие переводы, входящие и исходящие запросы денег или оба варианта вместе.

Банкирос рекомендует!

СберБанк, Лиц. № 1481
Оформить карту

Через компьютер

Для подключения СБП в веб-версии СберБанк Онлайн необходимо:

1. зайти в личный кабинет;
2. нажать на свой профиль в левом углу;
3. выбрать «Настройки» или значок шестерёнки в правом верхнем углу экрана;
4. выбрать «Другое»;
5. далее «Система быстрых платежей»;
6. подтвердить согласие на обработку и передачу персональных данных;
7. подключить вместе или по отдельности входящие и исходящие переводы.

Читайте также:

Как переводить деньги?

Чтобы сделать платеж через СБП, вам необходимо:

1. Войти в Сбербанк Онлайн.
2. Перейти в «Платежи».
3. В разделе «Другие сервисы» выбрать пункт «Перевод по СБП».
4. Указать телефон получателя и нажать кнопку «Продолжить».
5. Выбрать банк получателя, счет списания и сумму платежа.
6. Нажать кнопку «Продолжить».

Вы можете отправить деньги только на счет в банке, подключенный к СБП. Перечень кредитных организаций, поддерживающих данный сервис, доступен на сайте sbp.nspk.ru. В процессе совершения перевода вам будет предложено выбрать банк из списка присоединившихся к системе.

В целях обеспечения безопасности в приложении нельзя увидеть, в каких конкретно банках открыты счета у получателя платежа. При этом клиент вправе выбрать предпочтительный банк для приема переводов. В таком случае отправитель средств при совершении перевода увидит именно этот банк первым в списке. Если же получатель не определил банк по умолчанию, плательщику необходимо уточнить у него, в какой банк нужно направить перевод.

Перед совершением платежа:

• посмотрите, есть ли в списке банк получателя платежа;
• проверьте правильность написания его названия;
• убедитесь, что написали номер телефона без ошибок.

Если средства были отправлены, но на банковский счет получателя не зачислились, плательщику необходимо обратиться в свой банк для решения проблемы.

Как отключить?

Отключить сервис быстрых платежей вы можете в личном кабинете Сбербанк Онлайн:

1. Зайдите в раздел «Настройки».
2. Выберите пункт «Система быстрых платежей».
3. Отключите входящие и исходящие переводы.

В чем подвох системы быстрых платежей?

При совершении переводов через систему быстрых платежей обратите внимание на следующие моменты:

• вы не можете отменить перевод и самостоятельно проверить, дошли ли деньги до получателя;
• переводы доступны только резидентам РФ;
• вам необходимо знать название банка получателя средств, чтобы убедиться в возможности перевода.

При использовании системы быстрых платежей помните, что ваши персональные данные могут быть использованы мошенниками. Зная личную информацию о человеке, в том числе его имя и банк, в котором у него открыт счет, злоумышленниками может быть сымитирован звонок из банка с просьбой сообщить верификационный код или пин-код, чтобы затем похитить с карты денежные средства. Однако случаи кражи денег с карты были и до введения СБП, поэтому необходимо всегда проявлять осторожность при использовании карты:

• никогда не сообщать свои персональные данные по телефону неизвестным лицам, даже если вам представились сотрудником банка.
• не сообщать коды подтверждения и пин-коды третьим лицам.
• при появлении малейших подозрений самостоятельно обратиться в банк по официальному номеру телефона.

Все эти меры помогут вам защитить свои деньги и не стать жертвой мошенников.

Что такое система быстрых платежей и как переводить деньги без комиссии

СБП или система быстрых платежей — способ переводить деньги со счета на счет без привязки банковской карты просто по номеру телефона. Рассказываем обо всех нюансах использования системы, основных правилах и возможностях.

Команда Райффайзен Банка

Как работает СБП

Система быстрых платежей — сервис межбанковских переводов между счетами физлиц и организаций, разработанный Банком России и Национальной платежной системой. СПБ запущена 28 января 2019 года, массовое подключение партнеров начато в 2020 году, на декабрь 2021 года подключено 210 банков.

Система быстрых платежей позволяет:

• Переводить деньги из банка в банк без комиссии, выходных и праздников — сервис работает круглосуточно и не зависит от продолжительности банковского дня.
• Выполнять операции без задержек — списание и зачисление производится мгновенно, если оба банка подключены к СБП. При этом не важно, одинаковый банк у отправителя и получателя или разные, выполняете вы перевод с карты на карту, с карты на счет или платите за товар, например за бензин на заправке.
• Переводить деньги по всей России без комиссий — даже если получатель живет в другом регионе, вы не платите «региональный» процент за перевод на счет банка в другом городе.
• Оплатить товар или услугу без использования наличных денег и банковских карт -отсканируйте QR-код камерой вашего мобильного телефона, и банковское приложение для оплаты откроется автоматически. Если у вас несколько карт — выберите из списка приложений то, картой какого банка вы будете рассчитываться.
• Переводить деньги даже если у вас нет банковской карты — система списывает деньги с расчетного счета клиента, а не по номеру банковской карты, вы можете выполнить перевод с любого из своих счетов за исключением кредитных.
• Защитить ваши платежные данные — для перевода нужен только номер телефона и наименование банка получателя. Вводить номер банковской карты или реквизиты вашего счета не надо — система сама найдет получателя по номеру телефона, если он привязан к банковскому договору.

Как подключить перевод через СБП

Подключение к системе быстрых платежей выполняется индивидуально для каждого клиента. Некоторые банки могут предоставлять услугу по умолчанию для клиентов, заключивших договор обслуживания после 28 января 2019 года. В других необходимо активировать опцию вручную, изменив настройки профиля в личном кабинете в мобильном приложении.

Пользователь может выбрать банк и счет для получения и списания средств по умолчанию или деактивировать возможность переводов по СБП и не пользоваться сервисом.

Обратите внимание: при выборе банка и счета основным для получения средств, все переводы через СБП будут поступать только на него, даже если у вас есть счета в других банках. Если приоритетный счет не выбран, отправителю будет предложено выбрать банк получателя самостоятельно.

В Райффайзен Банке переводы по СБП доступны клиентам в разделе «Переводы по номеру телефона» мобильного приложения банка Райффайзен Онлайн.

Кто может использовать СБП

Первые два года СБП работала только для физических лиц. Им предоставлена возможность выполнять переводы по номеру телефона на счета и карты в других банках, а также оплачивать покупки в магазинах по QR-коду. Бизнес, включая самозанятых, мог лишь принимать платежи.

С января 2022 года пользоваться системой быстрых платежей для переводов между компаниями могут юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Подключение опции банками займет некоторое время и будет выполняться постепенно, комиссия за B2B-переводы будет взиматься от суммы операции и составит от 5 копеек до 3 рублей. Чуть позже в 2022 году запланирована интеграция еще одного платежного направления — переводов в пользу государства: налогов, штрафов, пошлин. Подобные операции будут проводиться без комиссии для физлица и кредитной организации. До конца 2021 года предприятия малого бизнеса, получающие оплату за товары и услуги через СПБ, освобождены от комиссии за услуги банка: ее компенсирует государство. По указу Президента РФ подобные условия обслуживания могут быть продлены на 2022 год — вопрос об этом будет рассмотрен ЦБ РФ.

Особенности переводов через СБП

Целью создания системы быстрых переводов была минимизация расходов граждан при выполнении межбанковских переводов. Стандартный перевод с карты вашего банка на карту или счет физлица может облагаться комиссией, которая устанавливается банками самостоятельно и может зависеть от того, в каком регионе находится получатель, один у вас банк или разные и суммы самого платежа. СБП позволяет не платить комиссию при совершении переводов на сумму до 100 000 рублей в месяц. Кроме этого, у системы есть и другие особенности:

• Переводы выполняются только между банками-участниками системы. Это касается транзакций между счетами физлиц и платежей в пользу коммерческих организаций. Если перевод не проходит, значит банка-получателя нет в списке партнеров либо вы не подключены к СБП.
• Для использования сервиса необходимо подключить услугу в личном кабинете своего банка на сайте или с помощью мобильного приложения. Принять перевод по СБП без подключения к системы тоже нельзя.
• Нет привязки к платежной системе. СБП работает со счетами, а не банковскими картами. Какая у вас система — не важно. Перевод выполняется через систему Банка России, не регистрируется платежными системами, не облагается дополнительными комиссиями. С другой стороны, при расчете через СБП с поставщиками товаров и услуг, вы лишаетесь бонусов и привилегий, которые можете получить за расчет банковской картой при участии в программе лояльности.
• Переводы доступны гражданам РФ и нерезидентам. Пользоваться сервисом могут все, кто открыл счета в российских и иностранных банках, ведущих деятельность на территории РФ.
• Списание и зачисление средств выполняется на любой счет банка-участника СБП. Пользователь может выбрать в настройках сервиса счет, на который он будет получать платежи и счет, с которого по умолчанию будет выполняться списание. При этом зачисление возможно на депозитарные, расчетные и кредитные счета, а вот списание можно выполнить только с тех счетов, средства на которых принадлежат вам — накопительного, сберегательного или расчетного. Списать деньги с кредитного счета или счета кредитной карты переводом по СБП нельзя.
• Отменить перевод нельзя. Зачисление средств на счет получателя производится мгновенно, транзакция является безотзывной. Однако перевод не выполняется в одно касание. Сначала вам нужно ввести номер телефона, затем сверить ФИО получателя, указать его банк — проверяйте информацию на каждом этапе, чтобы исключить ошибки. Если вы все же сделали неверный перевод, оспорить транзакцию можно только если операция выполнена мошенническим путем: у вас украли телефон, получили доступ к вашему мобильному банку, личному кабинету на сайте. В прочих ситуациях возврат неверно перечисленных средств возможен только при согласии получателя.

Лимиты и комиссии

Регулятором установлены следующие комиссии и лимиты для банков и физлиц при использовании переводов по СБП:

• переводы на общую сумму 100 000 рублей в месяц выполняются без комиссии;
• при превышении лимита размер комиссии составляет — 0,5%, но не более 1500 рублей за одну транзакцию;
• оплата товаров и услуг по СБП для покупателя бесплатна, продавец платит 0,4%-0,7% комиссии;
• установленный ЦБ РФ лимит для одной операции — 599 999 рублей;
• суточный лимит составляет 150 000 рублей;
• лимит переводов в месяц не установлен.

Банки могут применять собственные лимиты по операциям с учетом условий договора на открытие счета, но эти лимиты не могут быть ниже установленных ЦБ РФ. Комиссии за операции банками не регулируются и не изменяются.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии