Что такое страхование задолженности

Страхование коммерческих (товарных) кредитов и дебиторской задолженности

Защита бизнеса поставщика от банкротства и финансовой несостоятельности покупателей.

Заполнить заявку

Как работает страховая защита?

В случае возникновения затруднений с оплатой покупателем дебиторской задолженности мы поможем решить возникшие проблемы:

• направьте уведомление о неоплате в сроки и по форме, указанной в договоре страхования;
• сотрудники Компании согласуют с вами совместные действия по урегулированию просроченной задолженности;

в случае если предпринятые действия окажутся безуспешными, направьте заявление на выплату страхового возмещения вместе с подтверждающими документами и получите страховое возмещение. Страховая компания «Согласие» обеспечит своевременное реагирование на возникшую просроченную задолженность, в том числе на начальном этапе процедуры банкротства покупателя.

Какими будут условия страхования?

Страхование дебиторской задолженности распространяется на весь торговый оборот вашего предприятия, который реализуется по договорам с покупателями на условиях коммерческого (торгового) кредита.

• Покупатель (дебитор) — юридическое лицо, резидент РФ или СНГ, имеющий неоплаченную задолженность перед поставщиком (Страхователь).
• Отсрочка платежа поставщика — до 180 дней.
• Период ожидания — от 150 дней.
• Страховое возмещение — до 90% от суммы убытка, в зависимости от размера установленной безусловной франшизы.

Зачем нужна страховка?

Увеличение рынка спроса и предложения стимулирует поставщиков к предоставлению отсрочки платежа покупателю. Как следствие, у поставщика возникают риски задержки оплаты или потери выручки. Страховая компания «Согласие» предлагает вам страхование коммерческих кредитов для обеспечения надежной финансовой защиты имущественных интересов поставщика (кредитора) товаров, предоставляемых на условиях отсрочки и/или рассрочки платежа, от рисков:

• длительного неплатежа или банкротства покупателя;
• возникновения расходов, связанных с взысканием застрахованной просроченной задолженности с покупателя.

Страхование товарных кредитов дает вашему бизнесу альтернативный инструмент обеспечения сделок (наряду с поручительством, залогом и т.д.) и возможность минимизации уровня резервирования убытков в международных стандартах отчетности (МСФО, GAAP).

Для того, чтобы оформить страховой полис, позвоните по телефону 8 900 555-11-55 или оставьте заявку онлайн через форму ниже.

Страхование задолженности Тинькофф: преимущества и минусы для заемщика

Заемщики по кредитам Тинькофф-банка могут воспользоваться разными видами страховок. Одной из таких программ является страхование задолженности. Она предусматривает выплату компенсации и погашение остатка по кредиту по мере наступления страховых случаев. Если кредитная задолженность окажется меньше страховой выплаты, остаток получит заемщик или его наследники.

Страхование задолженности Тинькофф является добровольной программой. При подключении этой услуги заемщику придется платить дополнительные взносы. Отключить страховку можно в любой момент, но ранее уплаченные суммы не вернут. О том, как работает страхование задолженности по кредитам Тинькофф, читайте в нашем материале.

Что такое страхование задолженности по кредитам Тинькофф

Все банки предлагают заемщикам оформить страховки по кредитам. Обычно это добровольные программы, по которым можно застраховать себя от таких случаев, как смерть или вред от несчастного случая, инвалидность, потеря работы и т.д. Исходя из условий договора, страховая компенсация может выплачиваться как самому заемщику или его правопреемникам (наследникам), так и в пользу банка. Это позволяет закрыть весь остаток по кредиту или его часть.

Страхование задолженности Тинькофф позволяет закрыть остаток по кредиту или лимиту по кредитной карте, если наступит определенный страховой случай

Согласно правилам Тинькофф, страховым случаем может быть смерть заемщика, инвалидность I или II группы, увольнение с работы по ряду оснований. При подтверждении страхового случая будет погашена вся кредитная задолженность или ее часть. Если сумма компенсации превышает долг по кредиту, остаток выплатят заемщику или его наследникам.

Страхование задолженности — это одна из программ, которые предлагает Тинькофф. С актуальной версией правил по указанной страховке можно ознакомиться по ссылке. Выделим несколько важных моментов, о которых нужно знать заемщику:

• предметом страхования является задолженность по кредиту или кредитной карте — она будет погашена страховой компанией по мере наступления случаев, указанных в договоре или общих правилах;
• страховка оформляется только в добровольном порядке — услугу можно подключить как при подаче заявки на кредит, так и в период действия кредитного договора;
• так как остаток задолженности по всем кредитам отличается, то и сумма страховых взносов рассчитывается индивидуально — соответственно, размер компенсации тоже будет рассчитан строго под конкретный договор, чтобы выплата перекрыла весь остаток долга.

Указанную программу предлагает АО «Тинькофф страхование». Следовательно, это дополнительный источник получения дохода для группы компаний Тинькофф (TCS Group Holding). Для банка, который выдал кредит, подключение страховки является гарантией исполнения обязательств, снижает общие риски.

Мало кто из заемщиков внимательно изучает все условия кредитования. Еще меньше людей читает правила страхования, что может привести к проблемам при подтверждении страхового случая, получении компенсации. В итоге, когда заемщик будет уверен в возникновении права на страховую выплату, ему могут отказать на законных основаниях.

По каким причинам страховая
компания может отказать в выплате
суммы по полису?

Преимущества для заемщика

Главным плюсом при подключении любой страховки является покрытие определенных рисков. При наступлении страхового случая, указанного в договоре (полисе) или в общих правилах, компенсацию могут выплатить:

• самому заемщику, как застрахованному лицу;
• наследникам заемщика, если выплата назначена по факту смерти застрахованного лица;
• банку, как выгодоприобретателю по страховке.

Страхование задолженности по кредитным картам и кредитам Тинькофф дает возможность справиться с долговыми обязательствами в сложной жизненной ситуации. Например, если застрахованный заемщик стал инвалидом I или II группы, он может полностью утратить прежний заработок, а единственным источником дохода станет пенсия по инвалидности.

Пенсионной выплаты может быть недостаточно даже для ежемесячных платежей по графику, не говоря уже о внесении остатка по кредиту. Но если заемщик Тинькофф-банка страховал задолженность, компенсация закроет ее остаток.

Минусы и риски страхования для заемщика

За пользование кредитом заемщик платит проценты. Общая сумма переплаты станет еще выше, если подключить любую программу добровольного страхования. Сумма взносов будет рассчитана, исходя из остатка долга по кредиту или карточке. Если страховой случай так и не наступит, то заемщику не вернут все ранее внесенные (удержанные) взносы.

Подключение к страховке не гарантирует, что вы быстро и без проблем сможете получить компенсацию, закрыть остаток долга по кредиту. Условия договоров и общие правила страхования содержат множество оговорок и исключений, в которых сложно разобраться без специальных познаний.

Как можно заставить страховую
компанию выплатить средства
по полису? Спросите юриста

По каким страховым случаям выплатят компенсацию

В каждом договоре или полисе страхования описываются определенные страховые случаи, при наступлении которых возникает право на компенсацию. В правилах страхования задолженности Тинькофф указанные случаи можно найти в разделе 3. Уведомить о возникновении страхового случая нужно в течение 30 календарных дней. Уведомление с документами может представить сам заемщик либо другие выгодоприобретатели.

Смерть застрахованного лица

Если заемщик умер, его кредитные обязательства могут перейти на наследников. Если у умершего было подключено страхование задолженности, то она будет закрыта за счет компенсации. Основанием для выплаты по правилам страхования Тинькофф может быть:

• смерть, ставшая результатам несчастного случая;
• смерть, ставшая результатом болезни, впервые выявленной и диагностированной в период действия страховки.

Подтверждать указанный страховой случай будет не сам заемщик (так как он умер), а его наследники. Сам факт смерти подтверждается свидетельством ЗАГС. Но нужно будет доказать и причину, обстоятельства ухода из жизни. Например, в правилах страхования есть ряд исключений, при которых смерть заемщика не рассматривается как страховой случай (например, самоубийство, прерывание беременности не по медицинским показаниям, смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т.д.).

Не выплатят компенсацию в случаи смерти заемщика, если она вызвана болезнью, впервые выявленной (диагностированной) до оформления страховки (пункт 5.1 правил). При возникновении спора этот факт может проверяться по медицинским документам, по результатам специальных экспертиз.

Почему третья группа инвалидности
— недостаточное основание
для получения страховки?

Инвалидность

Под инвалидностью понимается постоянная или временная нетрудоспособность. Признание инвалидом осуществляется по результатам медико-социальных экспертиз. По программе страхования задолженности Тинькофф инвалидность является страховым случаем, если подтверждаются следующие условия:

• право на компенсацию дает инвалидность I или II группы, подтвержденная документами МСЭ или выпиской из федерального регистра;
• инвалидность должна быть вызвана несчастным случаем, но не болезнью (это подтверждается по сведениям и документам медико-социальной экспертизы);
• в некоторых случаях выплату могут назначить при инвалидности, наступившей в течение 365 дней после несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Согласно правилам Тинькофф, не признается страховым случаем инвалидность, возникшая как результат косметических и пластических операций, из-за врожденных аномалий, при лечении бесплодия, по ряду иных оснований. Рекомендуем заранее изучить список всех исключений по разным страховым случаям. Они указаны в разделе 5 правил страхования задолженности Тинькофф.

Потеря работы

Увольнение с работы влечет утрату заработка (дохода). Неработающий заемщик не освобождается от погашения кредита, поэтому у него наверняка возникнут проблемы. По программе страхования задолженности Тинькофф потеря работы может быть основанием для выплаты компенсации в следующих случаях:

• при ликвидации предприятия или закрытии ИП, упразднении гос. органа;
• при сокращении штата или численности у работодателя;
• при увольнении из-за признания работника (заемщика) полностью нетрудоспособным по медицинскому заключению;
• при увольнении из-за восстановления на работе предыдущего сотрудника;
• в случае смерти физического лица, которое являлось работодателем.

Другие основания для увольнения не позволяют рассчитывать на страховую выплату. Подтверждать причину потери работы нужно трудовой книжкой, другими документами от работодателя.

Чтобы исключить случаи злоупотреблений со стороны заемщиков, в правилах Тинькофф прописан ряд исключений по страховому случаю «Потеря работы». Не выплатят компенсацию:

• если уволенный работник не встал на учет в органах занятости населения (кроме пенсионеров);
• если уволенный пенсионер не зарегистрировался в ЦЗН для поиска подходящей работы;
• если заемщик работал не по трудовому, а по гражданско-правовому договору;
• если уволенный являлся собственником (учредителем, акционером), директором или заместителем руководителя;
• по ряду иных исключений, указанных в правилах страхования задолженности.

Для подтверждения каждого страхового случая нужно представить ряд обязательных документов. Их перечень указан в разделе 6 правил страхования задолженности Тинькофф. Например, на случай потери работы заемщику может потребоваться более 10 разных документов.

Чем программа страхования кредитов
в Тинькофф-банке отличается от страховых
полисов других компаний?

Сколько выплатит страховая компания

Страхование задолженности доступно по всем видам кредитов и кредитных карточек от Тинькофф-банка. Порядок расчета компенсации зависит от того, по каким особым условиям страховался заемщик. Всего в правилах Тинькофф указано на 5 разных программ «Особые условия страхования».

Сумма компенсации при наступлении страховых случаев может составлять:

• в процентах от задолженности по кредитному договору (например, 160% от задолженности по кредитке будет выплачено по Особым условиям страхования № 1);
• в размере первоначальной суммы кредита по договору или по фактическому остатку задолженности (Особые условия № 2);
• в процентах за каждый день безработицы (например, 1/30 от 115% дохода заемщика на момент увольнения, начиная с 61 дня расторжения трудового договора).

Как минимум страховая компенсация закроет остаток задолженности по кредиту или карточке. Исключением является только страховой случай «Потеря работы», где компенсация будет покрывать кредитные платежи на время трудоустройства. Если программа страхования предусматривает выплату больше, чем долг по кредиту, остаток получит заемщик или его наследники (наличными или на карту).

Как определяется размер страховых взносов

Суммы страховых взносов будут рассчитаны на момент подключения к программе. Платежи могут быть включены в общую стоимость кредита, если заемщик дает согласие на оформление страховки при подписании договора. В этом случае в кредитном графике страховые взносы будут выделены в отдельную графу. Посмотреть суммы и даты внесения (списания) платежей можно в мобильном приложении Тинькофф, в личном кабинете на сайте.

Порядок подключения к программе страхования Тинькофф

Подключение страхования задолженности допускается во время подачи заявки на кредит, либо в любой момент позже. Услуга подключается:

• через приложение Тинькофф;
• в личном кабинете на сайте https://www.tinkoff.ru/;
• в процессе взаимодействия с менеджером банка при оформлении кредита;
• через чат службы поддержки (в автоматическом режиме через онлайн-бота, либо после общения с консультантом).

Если кредит уже оформлен, предложение по страхованию задолженности будет видно в личном кабинете на сайте, в приложении Тинькофф. Обязательно проверьте текущие условия подключения, так как вам могут предложить страховку или кредит на льготных условиях.

Как отключить страхование задолженности

Заемщик может в любой момент отказаться от страхования задолженности. При этом ранее уплаченные страховые взносы вернуть не получится, если только не подать заявление в период охлаждения (14 дней с даты подключения). Для отказа от страхования можно использовать те же способы, что и для подключения услуги. Также Тинькофф предлагает аннулировать страховку по звонку на номер 8-800-555-777-8. После соединения нужно сказать роботу: «Отключить страхование по кредиту».

Подробнее о правилах страхования задолженности, а также о защите от взыскания по кредитам Тинькофф банка, вы можете узнать на консультации у наших юристов.

Страхование задолженности. Обман

Изучая подробности задолженности по кредитной карте обратил внимание на подключенную услугу «Страхования задолженности». Проверил условия при которых наступает страховой случай и вспомнил о том, что три года назад обращался в банк с информированием о том что на данный момент остался без работы и просьбой дать возможность безболезненно решить эту ситуацию.

При этом сотрудник не сообщил что при предоставлении определенного пакета документов я вправе рассчитывать на возможность воспользоваться программой страхования. Напротив почти ежедневно стали поступать звонки от сотрудников банка с требованием погашения задолженности.

28.02.20 сообщил через Контактный центр о данной ситуации и задал вопрос вправе ли я рассчитывать на какую либо компенсацию, тем более что за просрочку платежа с меня был удержан штраф. Изначально было сообщено что мы будем рассматривать данный вопрос. После пришло смс-сообщение «Мы провели консультацию. Вопрос компенсации рассмотрим в течении 1-2 дней.» Спустя 10 дней, т.к. никто со мной не связывался позвонил в банк сам и получил отказ. И в этот же день на сайте банка сообщили о том, что сотрудник банка предлагал направить документы подтверждающие финансовые трудности.

Понимая то что спустя такой срок доказать что либо с моей стороны не предоставляется возможным хочу только предупредить остальных пользователей услуг банка — ОТКЛЮЧАЙТЕ ДАННУЮ УСЛУГУ СРАЗУ! При том что «домашняя» страховая компания за весь этот период поимела с меня приблизительно 25 000. В случае возникновения проблем ВЫ НЕ ПОЛУЧИТЕ НИЧЕГО!

Администратор народного рейтинга
2020-03-24T11:41:04+03:00
Спасибо за отзыв. Учитывая комментарии банка, принимаем отзыв без оценки.

Тинькофф Банк
2020-03-13T12:11:09+03:00

Обмана с нашей стороны нет, как и ошибок. О наличии страхования Вы были проинформированы в заявлении-оферте, а консультацию по услуге могли получить в любое удобное время по дистанционным каналам обслуживания. Вы неоднократно обращались к нам и описывали различные финансовые трудности, но о страховке речи не было, несмотря на это сотрудники запрашивали подтверждающие документы для урегулирования сложившихся ситуаций.

29.02.2020 мы направили СМС о том, что потребуется еще 1-2 дня на проверку консультаций и уже 02.03.2020 без нарушения сроков проинформировали о том, что проверили консультации и рассмотрим вопрос с компенсацией, который решили в этот же день. Уверены, комментарии помогли внести ясность.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Страхование по кредиту под залог авто

Это страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. Страхование помогает человеку, взявшему кредит, закрыть его за счет страховой компании при возникновении непредвиденных обстоятельств — например, при внезапном увольнении или тяжелой болезни, которая не позволяет продолжать трудовую деятельность.

При наступлении страхового случая оставшаяся задолженность по кредиту под залог автомобиля полностью погасится за счет страховой компании, а банк снимет с машины статус залога.

Где посмотреть условия страхования?

Для кредита под залог автомобиля стоимость страховой защиты заемщика составляет 0,3% от изначальной суммы кредита в месяц. Эта плата списывается вместе с регулярным платежом.

Участие в программе страхования заемщиков добровольное, но отказ от страховки может привести к повышению процентной ставки по кредиту — если такое условие предусмотрено вашим индивидуальным тарифом. Чтобы уточнить это, посмотрите пакет документов, который привез представитель банка, или напишите в чат поддержки в приложении Тинькофф либо в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

PDF, 74.6 Кб

Как подключить страховку?

Есть несколько способов.

Во время звонка из банка для согласования условий кредита под залог автомобиля скажите сотруднику, что хотите подключить страховку заемщика.

Написав в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

Позвонив по телефону 8 800 555-09-11.

Если хотите отключить действующую страховку по вашему кредиту, напишите в чате в приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru.

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая напишите в чат приложения Тинькофф. Наш оператор подскажет дальнейший порядок действий.